中国金融安全研究丛书 中国金融安全网：理论分析与制度设计 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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史晓琳，吴伯磊，饶云清，何德旭，张军洲 著

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出版社： 社会科学文献出版社

ISBN：9787509735565

商品编码：29692379115

包装：平装

出版时间：2012-11-01

基本信息

书名:中国金融安全研究丛书 中国金融安全网：理论分析与制度设计

定价：45.00元

售价：30.6元,便宜14.4元,折扣68

作者:史晓琳,吴伯磊,饶云清,何德旭,张军洲

出版社：社会科学文献出版社

出版日期：2012-11-01

ISBN：9787509735565

字数：

页码：310

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.4kg

编辑推荐

透视国际金融风云变幻；阐释金融安全理论要义；解析中国金融安全现实；建构中国金融安全模式。

内容提要

金融安全网是维护金融稳定的市场化机制，本轮金融危机后，其重要性更加凸显。《中国金融安全研究丛书·中国金融安全网：理论分析与制度设计》对金融安全网的要素、功能、成本收益以及控制权配置等仍存在争议的理论问题进行深度分析，提出金融安全网应是审慎监管、后贷款人和投资者保护三元一体的架构，并借鉴国际经验，基于对中国经济金融现实的考察分别对三种制度及其耦合进行优化设计，旨在为建构中国金融安全网寻求完整的解决方案。

目录

1 导论
1.1 问题的提出
1.2 金融稳定与金融安全网的建设
1.3 中国的经验与问题
1.4 本书的研究与内容安排

2 金融安全网：一个功能视角的分析
2.1 金融安全网的产生及发展
2.2 金融安全网的内涵与外延
2.3 金融安全网的功能及运行机理
2.4 金融安全网的制度环境及制度安排

3 金融安全网设计：成本／收益、控制权配置
3.1 金融安全网的成本与收益分析
3.2 监管独立性及金融安全网的控制权配置

4 中国金融安全网审慎监管制度的优化设计
4.1 不完全合约下的审慎监管分析
4.2 监管容忍度与金融安全网设计
4.3 中国金融审慎监管的现状及存在的问题
4.4 优化审慎监管制度的若干建议

5 中国后贷款人制度的优化设计
5.1 道德风险与后贷款人制度设计
5.2 金融体系与后贷款人设计
5.3 我国后贷款人制度的现状及存在的问题
5.4 优化我国后贷款人的若干建议

6 中国投资者保护制度的优化设计
6.1 隐性存款保险制度的显性化
6.2 中国证券投资者保护制度的重构
6.3 中国现行保险保障制度的优化设计

7 中国金融安全网：制度耦合与环境优化
7.1 中国金融安全网的制度耦合
7.2 优化中国金融安全网设计的制度环境建设
7.3 结论及未来研究的方向

参考文献

作者介绍

文摘

1997年，英国工党开始了对金融监管体制进行的一系列重大改革，于2000年推出了《金融服务和市场法》。依据该法，英国成立了统一的金融监管机构——金融服务管理局，并赋予了该机构所需要的全部法律权限。在这个新的环境下，英格兰银行、财政部和金融服务管理局有了明确分工：金融服务管理局负责对银行、投资公司、保险公司和住房信贷机构进行审批和审慎监管，同时对金融市场清算和结算体系进行监管；英格兰银行主要负责执行货币政策和保证金融市场的稳定，并直接介入支付体系；财政部负责全面金融监管组织架构的制定和金融监管方面的立法。可以说，英国金融监管体制的改革适应金融业混业的需要。
　　3.日本的监管体制
　　日本于1881年颁布了《日本银行条例》，并于次年成立了日本中央银行，即日本银行。在第二次世界大战时期，由于战时需要，日本于1942年推出了《日本银行法》，该法明确规定了日本银行的金融管理和监督方面的功能，推行了集中监管体制。到了20世纪80年代后期，由于受到英国的影响，日本的金融监管体制转变为混业经营下的集中监管体制。为了提高本国的监管效力以适应当时的金融发展趋势，日本于1998年4月通过了《新日本银行法》，该法律废除了大藏省拥有的一般性监管权、业务指令权、银行高级职员的任免权。大藏省仍然负责金融制度方面的宏观决策以及监督存款保险机构等职责，从而大大提高了日本银行的独立性。同时，日本还成立了金融监督厅，该机构负责对民间金融机构进行监督。1998年12月又成立了金融再生委员会，负责执行金融再生法以及金融机构破坏处置和危机管理等方面的实务。2000年7月，日本正式成立金融厅，同时将大藏省的金融制度决策权、企业财务制度检查等职能转移到金融厅。大藏省保留了与金融厅对存款保险机构的协同监督权，以及参与破产处置和危机管理的制度下的决策权。经过这一系列的改革，日本形成了集中监管的金融监管模式。
　　……

序言

1 导论
1.1 问题的提出
1.2 金融稳定与金融安全网的建设
1.3 中国的经验与问题
1.4 本书的研究与内容安排

2 金融安全网：一个功能视角的分析
2.1 金融安全网的产生及发展
2.2 金融安全网的内涵与外延
2.3 金融安全网的功能及运行机理
2.4 金融安全网的制度环境及制度安排

3 金融安全网设计：成本／收益、控制权配置
3.1 金融安全网的成本与收益分析
3.2 监管独立性及金融安全网的控制权配置

4 中国金融安全网审慎监管制度的优化设计
4.1 不完全合约下的审慎监管分析
4.2 监管容忍度与金融安全网设计
4.3 中国金融审慎监管的现状及存在的问题
4.4 优化审慎监管制度的若干建议

5 中国后贷款人制度的优化设计
5.1 道德风险与后贷款人制度设计
5.2 金融体系与后贷款人设计
5.3 我国后贷款人制度的现状及存在的问题
5.4 优化我国后贷款人的若干建议

6 中国投资者保护制度的优化设计
6.1 隐性存款保险制度的显性化
6.2 中国证券投资者保护制度的重构
6.3 中国现行保险保障制度的优化设计

7 中国金融安全网：制度耦合与环境优化
7.1 中国金融安全网的制度耦合
7.2 优化中国金融安全网设计的制度环境建设
7.3 结论及未来研究的方向

参考文献

《中国金融安全网：理论分析与制度设计》 内容简介 在世界经济格局深刻演变的当下，金融安全已成为国家安全的核心要素之一。本书《中国金融安全网：理论分析与制度设计》深入剖析了中国金融安全的复杂性与关键性，系统梳理了构建与维护中国金融安全网的理论基础，并在此基础上提出了切实可行的制度设计方案。全书内容丰富，结构严谨，论述深刻，既有宏观的理论高度，又不失微观的实践指导意义，旨在为相关决策者、研究者和从业人员提供一套全面而富有洞察力的分析框架与政策建议。 第一部分：中国金融安全的理论基石 本书开篇即聚焦于中国金融安全的理论辨析。作者首先从国家安全战略的高度，界定了金融安全在中国整体国家安全体系中的战略地位与核心价值。金融作为现代经济的血脉，其稳定与安全直接关系到经济发展、社会稳定乃至国家主权的完整。在此基础上，本书详细阐述了金融安全的内涵与外延，区分了传统意义上的金融风险（如市场风险、信用风险）与更为广阔的金融安全概念，后者包含金融主权、金融韧性、金融创新能力、金融国际话语权等多个维度。 理论分析深入到金融安全的驱动因素与风险传导机制。作者梳理了国内外宏观经济环境变化、全球金融市场波动、国际地缘政治冲突、科技进步带来的颠覆性影响等外部因素，以及国内经济结构转型、金融监管体制、金融机构行为、市场参与者风险意识等内部因素，如何共同作用于中国金融安全的稳定。本书着重分析了金融风险在中国经济系统内的传导路径，例如，银行的信用风险如何通过金融衍生品扩散到其他金融机构，汇率的剧烈波动如何影响企业跨境投融资，以及资本市场的非理性繁荣或恐慌如何引发系统性金融危机。 特别值得一提的是，本书还探讨了金融科技（FinTech）发展对金融安全带来的双重影响。一方面，金融科技的创新为提升金融效率、降低交易成本、普惠金融发展提供了巨大机遇；另一方面，其去中心化、跨界融合的特点也带来了新的监管挑战和潜在风险，如数据安全、算法歧视、洗钱风险等。本书对此进行了深入的理论探讨，并为应对这些新风险奠定了理论基础。 第二部分：构建中国金融安全网的制度框架 在坚实的理论分析之上，本书的核心篇章——“制度设计”——系统性地勾勒了构建中国金融安全网的宏伟蓝图。作者认为，一个有效的金融安全网并非单一机构或单一政策能够独立完成，而是需要一个多层次、多主体、多维度的协同体系。 1. 宏观审慎监管体系的完善： 本书强调，加强宏观审慎管理是中国金融安全网的基石。在此方面，作者深入分析了现行宏观审慎政策框架的优势与不足，并提出了进一步完善的建议。这包括： 强化风险监测与预警能力： 建议构建更加全面、实时、精细化的金融风险监测指标体系，融合大数据、人工智能等技术，提高风险识别的灵敏度和准确性。特别关注系统性风险的早期识别与防范，如影子银行、地方政府融资平台、房地产市场等领域的潜在风险。 优化逆周期资本缓冲与逆周期杠杆率管理： 详细阐述了逆周期监管工具在抑制金融顺周期性、熨平金融周期方面的作用，并就如何更精准地设定缓冲要求、动态调整触发条件提出了具体意见。 完善宏观审慎评估（MPA）框架： 建议进一步扩展MPA的覆盖范围，将其从银行体系延伸至非银行金融机构，纳入更多风险维度，并提高评估结果的透明度和政策传导效率。 加强跨境资本流动管理： 在坚持人民币资本项目可兑换的大方向下，提出了更加审慎和精细化的资本流动管理策略，包括完善宏观审慎评估与微观审慎监管的结合，以及在特定时期和特定领域的临时性宏观审慎措施。 2. 微观审慎监管的强化与创新： 除了宏观层面的顶层设计，本书同样关注微观金融机构的稳健性。作者认为，个体金融机构的健康是整体金融安全的重要保障。 深化风险管理文化建设： 强调从公司治理层面入手，要求金融机构建立健全全面的风险管理体系，将风险意识融入企业文化，确保高管层对风险管理的重视。 精细化资本监管与流动性管理： 结合巴塞尔协议等国际监管标准，提出了更具中国特色的资本充足率和流动性覆盖率要求，并针对不同类型的金融机构提出差异化监管方案。 加强对新兴金融业态的监管： 针对金融科技公司、第三方支付机构、网络借贷平台等新兴业态，提出了创新监管模式，如“沙盒监管”、穿透式监管、行为监管等，以平衡创新与风险。 完善处置机制： 建议建立健全金融机构风险处置的预案和机制，明确各方责任，确保在发生风险事件时能够及时、有序、有效地进行处置，最大限度地减少对实体经济的影响。 3. 金融市场体系的优化与稳定： 金融市场是金融资源配置的核心场所，其稳定对金融安全至关重要。 健全市场风险管理机制： 针对股票、债券、外汇、衍生品等各类金融市场，提出了具体的风险防范措施，例如，加强信息披露监管，打击内幕交易和市场操纵，完善熔断机制等。 发展多层次资本市场： 强调构建功能互补、风险分散的多层次资本市场体系，为实体经济提供多元化的融资渠道，并为投资者提供多样化的风险管理工具。 完善债券市场基础设施： 提出加强债券市场的登记、托管、清算等基础设施建设，提高市场运行效率和透明度。 提升人民币国际化过程中的风险管理能力： 在推进人民币国际化的同时，本书也关注如何有效管理由此带来的跨境风险，包括汇率风险、资本流动风险等。 4. 金融消费者权益保护与投资者教育： 本书深刻认识到，金融消费者是金融市场的重要参与者，保护其合法权益是维护金融稳定的重要环节。 加强金融消费者教育： 提出系统性地开展金融知识普及和风险提示，提高消费者的风险识别和自我保护能力。 健全消费者投诉与纠纷解决机制： 建议建立高效、便捷、公正的金融消费者权益保护机制，及时化解与金融机构的矛盾。 规范金融营销行为： 严厉打击虚假宣传、误导销售等行为，确保金融产品和服务的真实性。 5. 国际金融合作与金融安全： 在全球化日益深入的今天，中国金融安全与国际金融体系紧密相连。 积极参与全球金融治理： 强调中国应在国际金融组织中发挥更大作用，贡献中国智慧和方案，塑造更加公平合理的全球金融治理体系。 加强跨境风险防范与合作： 提出与主要经济体建立有效的跨境金融风险信息交流与合作机制，共同应对跨国金融犯罪和金融风险。 维护国家金融主权： 在开放金融市场的同时，要警惕外部干预和恶意攻击，坚决维护国家金融主权和安全。 第三部分：未来展望与政策建议 在对理论与制度设计进行深入剖析之后，本书的最后部分着眼于未来，对中国金融安全网的长期发展进行展望，并提出了一系列前瞻性的政策建议。作者认为，随着科技的飞速发展、全球经济格局的不断变化，金融安全面临的挑战也将是动态的、持续演进的。因此，构建的金融安全网必须具备足够的韧性和适应性。 本书建议，未来的中国金融安全网建设应更加注重以下几个方面： 加强跨部门、跨领域协同： 金融安全涉及央行、银保监会、证监会、财政部、外汇局以及公安、网信等多个部门，必须建立更加高效的协同机制，打破信息壁垒，形成政策合力。 提升金融科技监管的适应性与前瞻性： 随着金融科技的不断创新，监管体系也需要不断调整和升级，应建立更加灵活、前瞻的监管框架，以应对技术变革带来的新风险。 深化金融对外开放与风险防控的平衡： 在继续推进金融对外开放的同时，必须更加注重风险的识别、评估与防范，确保开放是在可控的范围内进行。 强化国家金融战略的制定与实施： 建议国家层面进一步加强对金融安全的战略研究，制定长期的金融安全战略规划，并确保各项政策的有效落地。 培育具有全球竞争力的金融机构： 鼓励中国金融机构在风险可控的前提下“走出去”，提升其全球竞争力，在国际舞台上更好地维护国家金融利益。 《中国金融安全网：理论分析与制度设计》是一部集理论深度、实践指导和前瞻性于一体的重要著作。它不仅为理解中国金融安全提供了清晰的框架，更为构建更加稳健、有韧性的中国金融安全网提供了宝贵的思路和可行的方案。本书的研究成果对于保障国家经济安全、促进经济高质量发展具有重要的现实意义和深远的影响。

评分☆☆☆☆☆

这本书让我对“中国金融安全”这个词汇有了全新的认识。我曾以为这只是一个宏观的、抽象的概念，但读完之后，我才发现它与我们每个人的生活息息相关。书中关于金融消费者权益保护的章节，让我深刻体会到了金融安全在微观层面的重要性。作者通过案例分析，揭示了金融欺诈、信息泄露等行为对普通民众造成的巨大伤害，并提出了相应的法律法规和监管措施。这让我意识到，金融安全不仅仅是国家层面的大问题，也是我们作为普通消费者需要警惕和关注的个人问题。此外，书中关于普惠金融和金融包容性的论述，也让我看到了金融发展在促进社会公平和提升人民生活质量方面的积极作用。它让我明白，一个真正安全的金融体系，应该是能够惠及所有人的，而不是仅仅服务于少数精英。这本书让我从一个旁观者变成了思考者，也让我更加珍视自己作为金融消费者所应有的权利和应尽的义务。

评分☆☆☆☆☆

阅读这本书，就像是踏入了一个由逻辑和数据编织而成的严谨世界。作者的论证过程，步步为营，逻辑严密，几乎不容许一丝一毫的瑕疵。我尤其欣赏他对于金融风险的分类和量化分析。书中对不同类型金融风险的定义、成因、传导路径以及可能造成的损失，都进行了清晰的界定和细致的描述。例如，在阐述系统性风险时，作者不仅列举了历史上的经典案例，还运用了量化模型来评估潜在的冲击程度。这种基于实证研究的分析方法，使得书中的论断更具说服力，也更具指导意义。我从中学习到了如何从数据中发现问题，如何用模型来预测风险，如何从制度层面来规避风险。这本书对于那些希望深入理解金融安全问题，并希望掌握分析和解决金融风险方法的读者来说，无疑是一部不可多得的宝典。它不仅仅是一本书，更是一套解决金融安全问题的思想方法和实践指南。

评分☆☆☆☆☆

读完这本书，我脑海中浮现的是一幅宏大而精密的金融图景。作者以极其严谨的学术态度，将中国金融安全的各个维度进行了深度剖析，绝非停留在泛泛而谈的层面。从货币政策的传导机制，到资本市场的波动风险，再到跨境资本流动的管理，书中都给出了详实的数据支撑和理论推演。尤其让我印象深刻的是，作者并没有简单地罗列问题，而是深入挖掘了这些问题背后的深层逻辑和体制性根源。例如，在分析人民币国际化进程中的风险时，他并没有将目光局限于汇率波动，而是细致地探讨了金融基础设施建设、法律法规的配套、以及国际社会对中国金融体系的认知等一系列复杂因素。这种多层次、全方位的分析，让我对中国金融安全的复杂性有了更深刻的理解，也让我看到了作者在构建一个稳定、可持续的金融体系方面所付出的心血和智慧。这本书的价值在于，它不仅仅为政策制定者提供了有力的参考，也为金融从业者和关注中国经济发展的普通读者打开了一扇了解金融安全本质的大门。它让我明白，金融安全并非一个单一的概念，而是由无数相互关联、相互作用的要素构成的有机整体。

评分☆☆☆☆☆

如果说之前我对中国金融安全的理解是碎片化的，那么这本书则为我构建了一个完整的知识体系。作者的写作风格非常独特，既有深厚的理论功底，又不乏生动的案例和形象的比喻。他能够将极其复杂的金融概念，用一种通俗易懂的方式解释清楚，让即使是金融领域的初学者也能轻松理解。我尤其喜欢他对于“金融安全网”这个概念的阐释。他不仅仅将其视为一个简单的安全保障，更将其理解为一个动态的、具有弹性的系统，能够应对各种突发状况。书中关于危机应对机制的讨论，让我看到了中国金融体系在面对外部冲击时的韧性。同时，作者也坦诚地指出了体系中存在的不足，并提出了改进建议。这种既肯定成绩又直面挑战的态度，让我对中国金融未来的发展充满了信心。这本书不仅提升了我的理论认知，也激发了我对金融安全的进一步思考和探索。

评分☆☆☆☆☆

这本书给我带来的震撼，更多来自于其前瞻性和战略性。作者并没有仅仅着眼于当下已经显现的金融风险，而是将目光投向了未来可能出现的挑战，并在此基础上提出了极具建设性的制度设计。他对于科技进步对金融安全影响的论述，尤其让我感到耳目一新。人工智能、大数据、区块链等新兴技术，在为金融创新注入活力的同时，也带来了前所未有的安全隐患。书中对这些新技术的应用场景、潜在风险以及相应的监管思路进行了深入探讨，这让我对未来金融科技的发展方向有了更清晰的认知。此外，作者还对全球金融格局的变化进行了深刻的洞察，分析了地缘政治风险、贸易摩擦等外部因素对中国金融安全可能带来的冲击，并提出了相应的应对策略。这种超越国界的视野和对未来趋势的精准把握，使得这本书的价值远远超出了对中国国内金融安全的探讨。它让我意识到，金融安全是一个动态的概念，需要不断地学习、适应和创新，才能在复杂多变的国际环境中立于不败之地。