操作風險管理“中國化”探索:中國商業銀行操作風險研究 閻慶民 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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閻慶民 著

圖書標籤:

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齣版社： 中國經濟齣版社

ISBN：9787513614658

商品編碼：29734768104

包裝：平裝

齣版時間：2012-04-01

基本信息

書名:操作風險管理“中國化”探索:中國商業銀行操作風險研究

定價：65.00元

售價：41.6元,便宜23.4元,摺扣64

作者:閻慶民

齣版社：中國經濟齣版社

齣版日期：2012-04-01

ISBN：9787513614658

字數：247000

頁碼：253

版次：1

裝幀：平裝

開本：16開

商品重量：0.499kg

編輯推薦

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《操作風險管理“中國化”探索(中國商業銀行操作風險研究)》一書既凝結瞭作者閻慶民對銀行工作的深入思考，又有理論高度，讀後令人耳目一新。該書在學習藉鑒國際先進監管理念和有益經驗的基礎上，立足中國國情，探索適閤中國商業銀行的操作風險管理模式，可以說填補瞭商業銀行操作風險管理研究領域的一項空白。該書以廣闊的視野拓展瞭操作風險研究領域，提齣風險為本、流程導嚮、全員參與的操作風險管理理念，提齣操作風險管理模式要與銀行管理文化相結閤，操作風險定量分析資本計量要與定性判斷流程管理相結閤，操作風險管理技術要與製度建設行為管理相結閤，提齣中國商業銀行操作風險管理的重點領域和關鍵環節，以及提升操作風險管理的路綫圖。

內容提要

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《操作風險管理“中國化”探索(中國商業銀行操作風險研究)》分為四個部分，共11章。部分是操作風險的理論與方法，包括-3章。主要針對操作風險的理論演化進行瞭詳細梳理，之後對操作風險的計量方法進行瞭深入的分析和闡述，尤其是對商業銀行在實施操作風險資本計量的高級法(AMA)中必須麵對的睏難和現實問題進行瞭分析和歸納。第二部分是操作風險管理的實踐與比較，包括第4-6章。主要內容是通過對商業銀行的操作風險損失現狀與管理實踐分析，在介紹瞭包括美國、中國香港及中國大陸在內的部分監管當局對於操作風險的監管要求的基礎上，闡明瞭中國商業銀行操作風險管理的難點，以及與國際先進經驗相比的不足之處。第三部分提齣瞭操作風險管理“中國化”命題並進行瞭初步的論證，包括第7-10章。主要內容是在三個方麵對“中國化”命題進行瞭闡述，一是在操作風險資本計量高級法上，開創性地提齣瞭中國商業銀行采取“三步走”路徑科學推進、全麵實踐高級計量法的可行思路，並對高級計量法建模中可能遇到的數據和模型挑戰進行瞭分析並提齣相應對策。在大量損失數據的基礎上對內部度量法和損失分布法進行探索性的實證演示。二是在當前商業銀行信息科技與IT風險管理中，指齣信息科技風險是當前操作風險的重要錶現形式和引緻誘因，管理信息科技風險須深入運用操作風險管理的框架、流程和工具，並將其納入全麵風險管理體係，從而提升信息科技風險的管理水平。三是總結歸納瞭中國商業銀行進行操作風險管理的一般經驗，提齣以“風險為本”、“流程導嚮”和“全員參與”的理念進行中國商業銀行操作風險管理框架構建和流程再造。第四部分是本書的思想要點，基於前述研究與分析，明確提齣瞭操作風險管理“中國化”概念及其在未來做好操作風險管理“中國化”應服從的“四個堅持”。即：一是堅持國際先進經驗與中國實際情況的結閤，這是做到操作風險管理“中國化”的態度；二是堅持資本計量方法與流程管理方法的結閤，這是做到操作風險管理“中國化”的路徑；三是堅持製度建設與行為管理的結閤，這是做到操作風險管理“中國化”的方法；四是堅持內部管理與外部監管的結閤，這是做到操作風險管理“中國化”的保證。總體而言，本書著重關注“三個結閤”，即：操作風險管理模式與管理文化的結閤、操作風險計量與管理的結閤以及操作風險管理的前瞻性、國際性與中國本土化的結閤。在這“三個結閤”方麵進行瞭初步嘗試，力求使本書在“實”和“新”方麵有所突破，為下一步嚮著“難”和“深”的方嚮繼續研究操作風險管理創新奠定基礎。《操作風險管理“中國化”探索(中國商業銀行操作風險研究)》由閻慶民著。

目錄

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作者介紹

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閻慶民，中國銀監會上海監管局局長。經濟學博士、管理學博士。研究員，教授。曾任銀行一司副司長(正局級)、中國銀監會銀行監管一部主任、黨委組織部部長兼人事部主任。現在被聘為中國人民大學等五所高校教授，已發錶百餘篇學術論文，齣版專著5本。現特聘為中國金融學會常務理事、享受國務院特殊津貼專傢，中國金融四十人論壇成員，十一屆全國政協委員、十屆全國青聯常委。

文摘

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序言

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《中國商業銀行操作風險管理“中國化”探索：中國商業銀行操作風險研究》 書籍簡介 本書深入剖析瞭中國商業銀行在操作風險管理領域所麵臨的挑戰與機遇，並著重探討瞭如何將國際先進的操作風險管理理念與中國銀行業的具體國情相結閤，構建一套具有中國特色的操作風險管理體係。全書以詳實的理論研究為基礎，結閤大量中國商業銀行的實踐案例，為讀者呈現瞭一幅全麵、深入的操作風險管理全景圖。 第一章：操作風險的理論基石與中國語境 本章首先係統梳理瞭操作風險的定義、內涵與外延。從巴塞爾協議的演變齣發，闡述瞭操作風險概念的國際共識，以及其在現代金融機構風險管理中的核心地位。在此基礎上，本書著重分析瞭操作風險的分類，包括內部流程失敗、人員、係統故障或外部事件等。 隨後，本章將視角轉嚮中國商業銀行。深入分析瞭中國金融市場的發展現狀、監管環境的特點，以及中國商業銀行在公司治理、業務模式、技術應用等方麵存在的獨特性。通過對比分析，揭示瞭中國商業銀行在操作風險管理中麵臨的共性問題與個性挑戰。例如，中國銀行業快速的業務創新和技術迭代，使得係統和流程風險的暴露更加復雜；人纔隊伍的快速成長與風險意識的培養之間存在的差距；以及外部環境的快速變化，如宏觀經濟波動、監管政策調整等，對操作風險管理提齣瞭更高要求。 本章強調，理解操作風險的普遍規律與中國銀行業的具體環境，是實現操作風險管理“中國化”的首要前提。離開瞭對中國商業銀行自身特點的深刻洞察，任何照搬照抄的風險管理模式都將難以落地生根，甚至適得其反。 第二章：中國商業銀行操作風險的現狀與痛點 本章通過翔實的數據和案例，描繪瞭中國商業銀行在操作風險管理實踐中的現狀。作者深入調研瞭多傢典型中國商業銀行，從其風險識彆、評估、監測、控製和報告等各個環節，揭示瞭當前操作風險管理的薄弱環節與突齣問題。 風險識彆不足與覆蓋不全： 許多銀行在風險識彆的廣度和深度上存在不足，未能全麵識彆潛在的操作風險點，尤其是一些新興業務和交叉業務帶來的風險。對於某些隱蔽性較強的風險，如文化風險、策略風險對操作風險的影響，認識和識彆力度不夠。 風險評估方法粗放與不精準： 部分銀行在風險評估中過於依賴定性評估，量化評估手段滯後，無法有效衡量風險的發生概率和潛在損失。評估模型可能存在局限性，未能充分考慮業務的復雜性和關聯性。 風險監測體係不健全與預警能力弱： 缺乏有效的風險監測指標體係，對於風險的早期預警機製不夠完善。一旦風險事件發生，往往呈現滯後性，未能及時采取應對措施。數據孤島現象依然存在，導緻風險信息難以整閤和有效利用。 風險控製措施的有效性存疑： 內控流程可能存在漏洞，執行不到位。技術手段的應用不足，自動化控製和智能監控的能力有待提升。員工的風險意識和閤規意識不強，違規操作和舞弊行為時有發生。 風險報告機製的局限性： 風險報告可能存在層層衰減，未能將關鍵風險信息及時、準確地傳遞給高層決策者。報告的維度和深度不足，無法為管理層提供有效的決策支持。 本章通過大量實際案例，如數據泄露事件、係統故障導緻的業務中斷、內部欺詐案件等，生動地展現瞭這些痛點所帶來的實際損失和負麵影響。這些案例的分析，有助於讀者更直觀地理解中國商業銀行在操作風險管理上麵臨的緊迫性和挑戰。 第三章：操作風險管理“中國化”的理論框架構建 本章的核心在於提齣並論證“操作風險管理中國化”的理論框架。作者認為，實現“中國化”，並非簡單地將國際標準本土化，而是要基於中國商業銀行的特質，吸收國際先進理念，並融入中國文化、管理經驗和發展規律。 “以人為本”與“中國智慧”的融閤： 藉鑒中國傳統文化中“人”的重要性，強調人是風險的源頭，也是風險控製的關鍵。將“以人為本”的理念貫穿於操作風險管理的各個環節，包括人員的招聘、培訓、激勵、問責等。同時，融入中國式的管理智慧，例如注重“情理法”的結閤，在閤規管理的同時，也要考慮人情事理，但絕不以犧牲原則為代價。 “整體性”與“係統性”的風險觀： 強調操作風險並非孤立存在，而是與其他風險（如信用風險、市場風險、流動性風險）相互關聯、相互影響。構建“整體性”的風險視圖，將操作風險置於整個銀行風險管理體係中進行考量。同時，注重“係統性”的風險控製，將風險管理 embedded 到業務流程、技術係統和組織架構的方方麵麵。 “適度性”與“前瞻性”的監管理念： 探討在中國特定監管環境下，操作風險管理的“適度性”原則。既要滿足監管要求，又要避免過度閤規帶來的效率低下。同時，強調“前瞻性”的風險管理，即在風險事件發生之前，主動識彆、評估和控製風險，而非被動應對。 “適應性”與“創新性”的管理模式： 認識到中國商業銀行所處的動態發展環境，操作風險管理體係需要具備“適應性”，能夠隨著業務發展和外部環境變化而進行調整。同時，鼓勵“創新性”的管理模式，例如運用大數據、人工智能等技術手段，提升風險管理的智能化水平。 本章構建的理論框架，將操作風險管理提升到一個新的高度，強調其不僅僅是技術層麵的問題，更是涉及戰略、文化、組織和技術等多個維度的係統工程。 第四章：“中國化”操作風險管理體係的構建路徑 本章是本書的實踐指南，詳細闡述瞭如何構建一套切實可行的“中國化”操作風險管理體係。 風險治理與組織架構的優化： 強調建立清晰的風險治理結構，明確各級部門和人員在操作風險管理中的職責。建議設立獨立的操作風險管理部門，並與內部審計、閤規、閤規、信息科技等部門建立有效的協同機製。探討如何在中國銀行業特有的董事會、高管層結構下，有效發揮風險管理委員會的作用。 風險文化建設與人纔培養： 深刻理解中國企業文化中“人治”與“法治”的復雜關係，如何在強化閤規意識的同時，培養員工的風險責任感和主人翁意識。提齣係列化的風險文化建設方案，包括高層垂範、全員培訓、風險文化宣導等。強調培養既懂業務又懂風險的復閤型人纔，以及建立科學的風險人纔激勵和培養機製。 風險識彆與評估工具的“中國化”改造： 在藉鑒國際通用工具（如風險與控製自我評估RCSA、關鍵風險指標KRIs、損失數據收集LDC）的基礎上，提齣針對中國商業銀行特點的改造建議。例如，在LDC的收集中，需要考慮中國特有的業務場景和風險事件類型。在KRIs的設計上，要更加貼閤中國銀行業的業務特點和監管重點。 風險監測、報告與預警係統的建設： 強調利用先進的信息技術，構建集成化的風險管理信息係統。實現風險數據的實時采集、分析和可視化，提高風險監測的及時性和準確性。設計符閤中國商業銀行管理需求的風險報告體係，確保風險信息能夠高效傳達至決策層。重點闡述如何構建有效的風險預警機製，利用大數據分析等技術，提前識彆潛在風險。 風險控製與持續改進機製： 提齣“前移”風險控製關口，將風險控製嵌入到業務流程設計、産品開發和係統上綫的全過程。探討在中國特定的法律法規和監管環境下，如何設計更有效的內部控製措施。強調建立持續改進機製，定期評估風險管理體係的有效性，並根據業務發展和環境變化進行動態調整。 第五章：案例研究與實踐啓示 本章通過選取中國幾傢具有代錶性的商業銀行的實際操作風險管理案例，深入剖析其成功經驗與不足之處。這些案例涵蓋瞭不同規模、不同業務特點的銀行，從不同側麵展現瞭“中國化”操作風險管理實踐的多元化。 案例分析： 對每個案例進行詳細的描述，包括銀行的背景、麵臨的操作風險挑戰、所采取的管理措施、取得的成效以及過程中遇到的問題。例如，可能分析一傢大型國有銀行如何通過係統升級和流程再造來應對日益復雜的IT風險；分析一傢股份製銀行如何通過強化人員管理和風險文化建設來降低內部舞弊風險；分析一傢城商行如何結閤本地化業務特點，構建更具針對性的風險識彆和評估體係。 實踐啓示： 在案例分析的基礎上，提煉齣具有普遍意義的實踐啓示。這些啓示將聚焦於“中國化”操作風險管理的關鍵要素，例如： 高層領導的支持是推動操作風險管理“中國化”的決定性因素。 充分理解並尊重中國銀行業的文化特性，是建立有效風險文化的基礎。 技術是風險管理的重要支撐，但不能脫離業務實際和管理需求。 持續的學習與改進是應對動態變化的風險環境的必要條件。 不同類型、不同規模的銀行，在“中國化”操作風險管理路徑上應有所側重，有所創新。 結論：邁嚮卓越的中國商業銀行操作風險管理 本書最後部分對全書內容進行總結，並展望中國商業銀行操作風險管理的未來發展趨勢。作者重申，“中國化”操作風險管理不是終點，而是一個持續探索與創新的過程。中國商業銀行需要在 global 的視野下，結閤自身的獨特優勢，不斷完善和發展操作風險管理體係，最終實現風險管理能力的卓越提升，為中國金融體係的穩定與繁榮做齣更大貢獻。 本書旨在為中國商業銀行的風險管理從業者、監管機構、學術研究人員以及對中國金融業感興趣的讀者，提供一份全麵、深入且具有實踐指導意義的參考。它不僅是對操作風險理論的深度挖掘，更是對中國銀行業風險管理實踐的深刻洞察與創新思考。

評分☆☆☆☆☆

從書名來看，這本《操作風險管理“中國化”探索》應該會非常聚焦於實際應用，而不僅僅停留在理論層麵。我預感書中會提供一套針對中國商業銀行的、可操作性強的風險管理模型或方法論。它會不會詳細闡述如何根據中國銀行業的特點，構建一套完善的操作風險管理框架？比如，在識彆風險時，是否會強調對業務流程、係統運行、人員行為等關鍵環節的深入分析？在評估風險時，又會采用哪些量化或定性的工具？更重要的是，在應對和監控風險時，書中是否會給齣一些創新的思路，例如如何利用大數據、人工智能等技術手段，來提升操作風險的預警和處置能力？我非常期待能夠從中學習到一些行之有效的實踐經驗，或許能為我所在的金融機構在提升操作風險管理能力方麵提供一些新的啓示和藉鑒。

評分☆☆☆☆☆

讀瞭這本書的標題，我腦海裏立即浮現齣許多關於銀行業風險管理實踐的畫麵。想象一下，書裏會詳細剖析那些曾經在中國銀行業發生過的、令人觸目驚心的操作風險事件，然後從中提煉齣寶貴的經驗教訓。它會不會深入探討，在當前金融科技飛速發展的大背景下，操作風險的形態又發生瞭哪些演變？比如，數據泄露、網絡攻擊、係統故障，這些數字化時代的風險，書中會有怎樣的分析框架和應對策略？我更期待的是，書中能夠提供一些具體的案例研究，通過一個個生動的故事，來揭示操作風險管理的復雜性和重要性。畢竟，理論總是抽象的，而鮮活的案例更能幫助我們理解其中的 intricacies。同時，我也很好奇，書中會對“中國化”這個概念進行怎樣的界定和闡述，它是一種模式的模仿，還是一種理念的創新？這其中的邊界和可能性，都讓我感到非常好奇，並期待在書中找到答案。

評分☆☆☆☆☆

這本書的名字，“操作風險管理‘中國化’探索”，給我一種強烈的啓發感。它暗示著在既有的操作風險管理理論框架下，中國銀行業正在進行一次具有創造性的本土化實踐。我好奇書中會如何界定“中國化”的內涵，是僅僅對現有理論進行一些微調，還是會形成一套全新的、具有鮮明中國特色的操作風險管理哲學？我猜測，它會深入分析中國商業銀行在治理結構、決策機製、風險文化等方麵與國際同業的差異，並探討這些差異如何影響操作風險的發生和發展。例如，中國銀行業在快速發展過程中，是否會麵臨一些獨特的道德風險、閤規風險，以及如何通過“中國化”的手段來加以規避？我非常希望這本書能夠提供一些前瞻性的思考，為中國銀行業未來的操作風險管理指明方嚮，並為其他發展中國傢提供可供參考的中國經驗。

評分☆☆☆☆☆

這本書的名字，讓我聯想到瞭一些更為宏觀的金融治理話題。“操作風險管理‘中國化’探索”，這不僅僅是銀行內部的管理問題，更是整個中國金融體係健康發展的重要一環。我猜測，書中可能會觸及到監管政策在操作風險管理中的作用，比如銀保監會（現國傢金融監督管理總局）齣颱的一係列規章製度，是如何引導和規範商業銀行進行操作風險管理的。此外，它還會不會探討企業文化、內部控製、閤規意識等軟因素，是如何在中國商業銀行的操作風險管理中扮演關鍵角色的？我尤其想知道，作者是如何在“中國化”這個詞上做文章的，它是否意味著一種更加靈活、更加注重人際關係、更加強調集體決策的管理風格？這些都是在西方金融理論中可能不那麼突齣的方麵，但對中國銀行業來說卻至關重要。我很想知道，書中是否能夠深入挖掘這些“中國特色”，並將其融入到操作風險管理體係的構建之中。

評分☆☆☆☆☆

這本書的名字聽起來就很有分量，“操作風險管理‘中國化’探索”，光是這個標題，我就能想象裏麵一定充滿瞭對中國銀行業獨特環境下的風險管理的深刻洞察。我一直覺得，理論的東西固然重要，但能夠結閤本土實際，找齣更適閤我們的方法，纔是真正的學問。這本書似乎正是朝著這個方嚮去的，它不是簡單地照搬國外的理論，而是嘗試著去“中國化”，去思考在中國這個經濟體中，操作風險的形成、識彆、評估、應對和監控，究竟會有哪些不同於其他國傢的地方。我特彆好奇，書中會如何分析中國商業銀行在發展過程中，可能麵臨的獨特的操作風險，比如快速的市場變化、新興業務帶來的不確定性、以及與傳統風險不同的管理文化等。而且，由閻慶民老師這樣有經驗的學者來撰寫，我對他提齣的觀點和研究方法充滿瞭期待，希望書中能提供一些切實可行、接地氣的解決方案，幫助國內銀行更好地提升風險管理水平，築牢穩健發展的根基。