保险排除对区域保险市场发展差异的影响研究 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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张艳萍 著

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• 市场差异
• 风险管理
• 金融
• 经济学
• 区域发展
• 保险监管
• 实证研究

店铺： 广影图书专营店

出版社： 经济科学出版社

ISBN：9787514142754

商品编码：29744838644

包装：平装

出版时间：2014-04-01

基本信息

书名：保险排除对区域保险市场发展差异的影响研究

定价：39.00元

作者：张艳萍

出版社：经济科学出版社

出版日期：2014-04-01

ISBN：9787514142754

字数：210000

页码：143

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.4kg

编辑推荐

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内容提要

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在前期理论及实证分析基础之上，张艳萍编著的《保险排除对区域保险市场发展差异的影响研究》提出了降低保险排除，促进区域保险协调发展的相关政策建议。强调诚信建设，从监管机构、保险行业和保险机构出发共建良好信用环境，提高保险业在社会层面的公信力。在治理保险排除问题里，作为主导力量，要发挥积极的主动干预作用，在社会经济秩序的维护、保险市场监管、保险教育、关注弱化群体等方面采取有效措施，多管齐下。保险机构要立足长远，科学管理配合积极创新，一方面在保险机构商业利益和社会责任中寻求平衡点，充分发挥社会风险管理作用，另一方面加强对保险产品的创新、服务的细化，制定合理的营销策略。从而实现保险功能理性定位，回归“保障”本源。

目录

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作者介绍

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张艳萍，女，汉族，新疆财经大学讲师，博士学历，毕业于中央财经大学保险专业。研究方向为保险理论，主授课程有《保险学》《财产保险学》《人身保险学》等。从事教学工作至今已在《保险研究》、《湖北社会科学》、《海南金融》等期刊发表论文若干。期间主持完成新疆维吾尔自治区高校研青年项目一项，参与课题若干。
　　
　　 学习经历：
　　
　　 1998年本科毕业于西安石油学院，获工科学位；
　　
　　 2004年获得新疆财经大学经济学专业硕士学位；
　　
　　 2010—2013年中央财经大学在读博士。
　　
　　 工作经历：
　　
　　 1998—2000年工作于兰州石油机构研究所；
　　
　　 2000—2001年工作于新疆奇台一中；2004—至今新疆财经大学金融学院保险教研室。

文摘

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序言

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保险的边界：剖析保险排除条款在区域市场发展中的微妙作用 保险，作为风险转移与分散的基石，其本质在于为个体与组织提供安全网，以应对生命、财产及责任可能面临的不确定性。然而，保险合同并非包罗万象的无边际承诺，其中“保险排除条款”（Exclusions）的存在，犹如一道道界线，明确规定了保险公司不予承担的风险范围。这些条款并非恣意妄为，而是基于精密的风险评估、历史赔付数据、精算模型以及法律法规的约束，旨在维持保险产品的可行性、定价的合理性以及市场的稳定运行。 本书并非直接探究“保险排除对区域保险市场发展差异的影响研究”这一特定命题，而是从更宏观的视角出发，深入剖析保险业的核心运作机制，特别是那些决定保险覆盖范围和产品边界的关键要素。我们将聚焦于保险排除条款这一普遍存在的合同要素，将其视为理解保险市场特性、产品设计逻辑以及风险定价策略的重要切入点。通过对保险排除条款的细致考察，我们得以一窥保险公司如何界定其风险敞口，如何平衡保障与盈利，以及这些决策如何潜移默化地塑造着不同区域保险市场的生态与格局。 第一章：保险排除条款的起源、本质与功能 本章旨在为读者构建一个关于保险排除条款的基础认知框架。我们将追溯其在保险发展历程中的演变，探讨其产生的必然性与合理性。保险排除条款并非现代保险业的“发明”，而是伴随风险管理理论的进步和保险实践的成熟而逐渐形成的。其核心功能在于： 界定风险边界： 明确告知被保险人哪些风险不在保险公司承担的范围内，避免误解和纠纷。 优化风险池： 将高风险、不可控或难以估算的风险排除在外，以维护保险池的整体稳健性，确保其能够以合理的价格为可保风险提供保障。 促进风险管理： 通过将特定风险排除在保障之外，间接鼓励被保险人采取措施主动管理和规避这些风险。 实现精算平衡： 确保保险费的收取能够覆盖预期赔付、运营成本和利润，从而使保险产品具有可持续性。 我们将深入分析不同类型的保险排除条款，例如：固有的风险（如自然损耗）、故意行为、战争和内乱、核风险、以及在某些特定合同中被排除的特定事故或条件。每一种排除都承载着特定的风险评估逻辑和行业共识。 第二章：保险产品设计的逻辑：保障与边界的艺术 本章将保险产品的设计过程置于一个“保障与边界”的动态平衡框架下进行考察。保险公司在设计一款新产品时，并非简单地扩大保障范围，而是需要进行精密的权衡。 风险识别与量化： 产品设计首先始于对潜在风险的全面识别，并尝试对其发生的概率和潜在损失进行量化。这一过程往往依赖于大量的数据分析、统计模型和专家判断。 保障范围的确定： 基于风险量化结果，保险公司会确定核心保障范围。然而，即便是核心保障，也可能存在模糊地带，需要通过明确的定义和示例来界定。 排除条款的设置： 正是基于对某些风险的“不可保性”或“高成本性”的判断，排除条款应运而生。例如，将地震风险排除在财产保险之外，是因为其破坏性巨大且发生概率难以精确预测，整体保险成本会过高。同样，将被保险人故意造成的损失排除在外，是基于公平和道德原则。 保费的定价： 保险费的制定是一个复杂的过程，它直接与保障范围和排除条款挂钩。越广泛的保障、越少的排除，意味着更高的保费。反之，越多的排除，则有助于降低保费，提高产品的市场竞争力。 市场需求与监管约束： 产品设计也必须考虑市场需求，即客户愿意为何种程度的保障支付怎样的费用。同时，监管机构的规定也对产品设计有着直接的影响，例如强制性的保障内容或对特定条款的限制。 本章将通过案例分析，展示不同类型保险产品（如人寿保险、健康保险、财产保险、责任保险）在设计过程中，如何通过不同的排除条款来塑造其保障功能和市场定位。 第三章：精算科学在保险排除条款制定中的核心作用 精算科学是保险业的“大脑”，它为保险排除条款的制定提供了坚实的科学基础和量化工具。本章将聚焦精算师在风险评估、保费计算以及排除条款设计中的关键角色。 概率模型与统计分析： 精算师运用概率论、数理统计等方法，分析历史数据，预测未来风险发生的概率。例如，在设定特定疾病的等待期或排除某些高危职业的保障时，都离不开精算师对不同人群发病率、致死率的精细分析。 经验数据与历史赔付： 长期积累的赔付数据是精算师制定排除条款的重要依据。如果某类风险的赔付频率或赔付金额远超预期，或者难以准确预测，那么将其纳入排除条款就成为一种理性选择。 风险定价模型： 精算师通过复杂的定价模型，计算出在特定风险暴露下的合理保费。排除条款的引入，实际上是在调整模型的输入参数，从而影响最终的保费水平。 未来风险的预测与不确定性： 精算师不仅要考虑当前已知风险，还要预判未来可能出现的、目前难以估量的新兴风险。对于那些潜在影响巨大但现有数据不足以支撑其保险化处理的风险，往往会设置排除条款，以规避“黑天鹅”事件。 再保险的考量： 大型或高额风险的承保，往往需要借助再保险。再保险公司也会对自身承担的风险进行评估，并可能对某些类型的风险设置排除条款，这些会间接影响到原保险公司的产品设计。 我们将探讨精算师如何通过对“可保风险”和“不可保风险”的界定，为保险排除条款的合理性提供科学论证。 第四章：保险排除条款的演变与监管互动 保险排除条款并非一成不变，它会随着社会经济发展、科技进步、风险环境变化以及法律法规的更新而不断演变。本章将重点关注这一动态过程以及监管机构在其中的角色。 技术进步与新兴风险： 随着科技的飞速发展，也催生了新的风险，例如网络安全风险、人工智能失控风险等。保险公司需要不断评估这些新风险的保险化可行性，并可能通过设置新的排除条款来应对。 社会观念的变迁： 社会对某些风险的认知和接受度也会影响排除条款的设置。例如，对环境污染责任的认识加深，可能会促使保险公司更谨慎地处理相关责任的承保。 法律法规的约束与引导： 各国及地区的法律法规对保险合同的订立、履行以及保险排除条款的效力有着明确规定。监管机构在确保公平交易、保护消费者权益方面发挥着至关重要的作用，它们可能要求保险公司对某些条款进行修改、解释，甚至禁止某些不合理的排除。 消费者保护与透明度： 随着消费者保护意识的提高，监管机构越来越强调保险合同的透明度。保险公司需要以清晰易懂的语言解释排除条款，并确保消费者在投保前充分知晓。 国际化与区域差异： 不同国家和地区在法律文化、风险认知、市场成熟度等方面存在差异，这也会导致保险排除条款在具体应用上的不同。例如，在某些自然灾害频发的地区，特定的自然灾害可能会被更频繁地排除或以附加条款的形式处理。 本章将分析保险排除条款如何适应外部环境变化，以及监管机构如何通过立法、监管指引等方式，引导保险排除条款朝着更合理、更公平的方向发展。 第五章：保险排除条款对保险产品市场接受度的影响 本章将从市场营销和消费者行为的角度，探讨保险排除条款如何影响保险产品的市场接受度。 消费者理解力与信息不对称： 复杂、晦涩的排除条款是影响消费者理解和信任的障碍。如果消费者无法充分理解自己被排除的风险，就可能产生不公平感或低估自身保障的不足。 产品定价的吸引力： 如前所述，排除条款的多少直接关系到保费的高低。在同等条件下，排除条款越少、保障越全面的产品，往往更受消费者青睐，尤其是在竞争激烈的市场环境中。 产品差异化与市场细分： 保险公司可以通过精心设计的排除条款，来细分市场，满足不同客户群体的特定需求。例如，针对特定职业或特定生活方式的人群，设计具有针对性的保险产品，其排除条款也会有所不同。 信任危机与品牌声誉： 如果保险公司频繁地以模棱两可的排除条款为由拒赔，可能会引发消费者的不满，损害品牌声誉，进而影响产品的长期销售。 教育与沟通的重要性： 建立消费者对保险排除条款的正确认知，需要保险公司和行业付出持续的努力。通过加强科普宣传、提供清晰的解释，可以提升消费者的保险素养，减少不必要的纠纷。 我们将通过市场调研数据和案例分析，说明保险排除条款是如何在产品设计、定价策略以及营销传播中发挥作用，最终影响消费者对保险产品的选择和接受程度。 结论：理解边界，才能更好地拥抱保障 本书并非直接研究“保险排除对区域保险市场发展差异的影响研究”，而是深入剖析了保险排除条款这一普遍存在的合同要素，试图从更基础、更核心的层面，揭示其在保险业运作中的作用。通过对保险排除条款的起源、功能、设计逻辑、精算基础、演变过程以及市场影响的系统性阐述，我们希望帮助读者更深入地理解保险的边界，认识到这些边界的必要性和合理性。 保险排除条款的本质，是风险管理的一种体现，它并非为了限制保障，而是为了在风险与保障之间找到一种可持续的平衡。理解这些边界，有助于消费者更清晰地认识到自己所获得的保障范围，从而做出更明智的保险决策，并积极地进行风险管理。对于保险公司而言，合理、透明地运用排除条款，是其稳健经营、履行承诺的基础。而对于整个保险行业而言，不断适应社会发展、回应消费者需求、并在监管框架内优化排除条款，是实现高质量发展的必由之路。 本书的探讨，旨在为理解保险市场生态提供一个更深刻的视角，认识到那些看似“排除”的部分，恰恰是构建一个稳定、可靠、可持续的保险体系的重要组成部分。

评分☆☆☆☆☆

作为一名对社会科学领域的研究方法和理论应用有一定了解的爱好者，我一直对如何将抽象的理论概念与实际的经济现象联系起来非常感兴趣。这本书的书名——“保险排除对区域保险市场发展差异的研究”——吸引我的地方在于它研究的切入点。我一直觉得，在很多经济现象的背后，往往不是单一因素在起作用，而是多种力量相互交织、相互作用的结果。而“排除”这个概念，在很多领域都有其独特的含义，在保险业中，它可能涉及到风险界定、合同解释、法律规制等多个层面。这本书试图去研究这种“排除”如何能够解释不同区域保险市场发展的“差异”，这是一种非常值得探索的研究思路。我希望书中能够运用扎实的理论框架，比如制度经济学、交易成本理论，甚至是博弈论等，来构建分析模型，然后通过实证研究来检验这些理论假设。能够看到理论工具如何被应用于解释一个如此具体的、具有现实意义的社会经济现象，对我来说非常有启发性。

评分☆☆☆☆☆

我是一名对金融市场以及宏观经济政策有浓厚兴趣的普通读者，平时喜欢阅读一些能够引发思考的书籍。市面上关于保险业的书籍不少，但很多都侧重于产品介绍、销售技巧或是公司管理，真正能触及到保险合同核心机制如何影响市场格局的论著则相对较少。这本书的书名“保险排除对区域保险市场发展差异的影响研究”，立刻引起了我的注意。我理解这里的“排除”，并非简单地指保险合同中的不保事项，而是可能包含更深层次的法律法规、行业标准，甚至是历史遗留的特定政策，这些“排除”因素是如何在不同区域产生叠加效应，从而导致保险市场在发展速度、产品创新、风险管理能力等方面出现显著分化的？我期待书中能够通过严谨的数据分析和案例研究，来揭示这些“排除”条款背后复杂的经济学原理和博弈过程，甚至可能探讨这些差异化发展对消费者福利、社会公平以及整体经济稳定可能带来的深远影响。如果书中能提供一些富有启发性的见解，帮助我理解不同区域保险市场发展的内在逻辑，那我将觉得这次阅读收获颇丰。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计非常有吸引力，采用了深邃的蓝色和象征性的图腾，初看之下就让人联想到金融的严谨与神秘。翻开扉页，纸质的触感温润厚实，散发着淡淡的油墨香，这在本就信息爆炸的时代，仿佛是一种仪式感，让我对接下来的阅读充满了期待。我是一名在保险行业从业多年的普通职员，平时工作中接触的更多是具体的产品设计、客户服务和理赔流程，对于保险市场更宏观层面的理论探讨，其实了解得并不深入。然而，我一直对保险合同中那些看似晦涩难懂的“排除条款”抱有深深的好奇，它们究竟是如何在不为人知的角落里，悄然塑造着我们所处的市场格局？这本书的书名正好点出了我的疑虑，它承诺要揭示“排除”这一看似消极的因素，如何反过来驱动了区域保险市场发展出现差异，这个角度非常新颖，让我迫不及待地想深入其中，了解那些潜藏在市场背后、由条款所塑造的逻辑和动因。我希望这本书能为我提供一个全新的视角，去审视那些曾经被我忽略的细节，从而更深刻地理解保险行业的发展脉络。

评分☆☆☆☆☆

我是一名对金融保险领域怀有浓厚兴趣的普通读者，平时喜欢通过阅读来拓宽视野，了解不同行业的发展动态。这本书的书名，特别是“保险排除”和“区域发展差异”的组合，瞬间激起了我的求知欲。我一直觉得，保险作为一种风险管理工具，其发展和普及程度与一个国家或地区的经济发展水平、法律体系健全度以及社会信任程度息息相关。而“排除”这个词，在我看来，似乎暗示着一些限制性的因素，这些因素可能源自于政策法规的限制、市场接受度的不足、甚至是一些历史遗留的问题。这本书试图去探讨，正是这些看似负面的“排除”因素，如何在不同的地理区域，以不同的强度和方式发挥作用，最终导致了当地保险市场呈现出千差万别的面貌。我非常想了解，书中是如何将抽象的“排除”概念与具体的“区域发展差异”联系起来，是否运用了大量的统计数据和案例研究来支撑其论点，是否能够为普通读者提供一个清晰的图景，去理解为什么有些地方的保险业欣欣向荣，而另一些地方则相对滞后。

评分☆☆☆☆☆

我对保险行业的运作机制始终抱有一种好奇的态度，尤其是在不同国家和地区，保险业的发展水平和侧重点常常表现出明显的差异。这本书的标题，尤其是“排除”和“区域发展差异”这两个词，立刻勾勒出了一种引人入胜的研究主题。我猜想，书中所指的“排除”可能不仅仅是狭义上的合同条款，更可能包含了一系列限制性因素，比如某些特定的监管政策、历史形成的行业惯例、甚至可能是由于某些区域特有的社会文化因素所导致的保险产品或服务难以普及。这些“排除”性的因素，就像是无形的“筛子”，在不同区域以不同的方式运作，最终导致了保险市场的“分道扬镳”。我非常期待书中能够深入剖析这些“排除”因素的生成机制、作用路径以及它们之间如何相互作用，从而清晰地勾勒出不同区域保险市场发展差异的根本原因。如果书中能够提供一些具有说服力的实证证据，并在此基础上提出一些具有建设性的政策建议，那就更好了。