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張艷萍 著

圖書標籤:

• 保險
• 區域保險市場
• 保險排除
• 市場差異
• 風險管理
• 金融
• 經濟學
• 區域發展
• 保險監管
• 實證研究

店鋪： 廣影圖書專營店

齣版社： 經濟科學齣版社

ISBN：9787514142754

商品編碼：29744838644

包裝：平裝

齣版時間：2014-04-01

基本信息

書名：保險排除對區域保險市場發展差異的影響研究

定價：39.00元

作者：張艷萍

齣版社：經濟科學齣版社

齣版日期：2014-04-01

ISBN：9787514142754

字數：210000

頁碼：143

版次：1

裝幀：平裝

開本：16開

商品重量：0.4kg

編輯推薦

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內容提要

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在前期理論及實證分析基礎之上，張艷萍編著的《保險排除對區域保險市場發展差異的影響研究》提齣瞭降低保險排除，促進區域保險協調發展的相關政策建議。強調誠信建設，從監管機構、保險行業和保險機構齣發共建良好信用環境，提高保險業在社會層麵的公信力。在治理保險排除問題裏，作為主導力量，要發揮積極的主動乾預作用，在社會經濟秩序的維護、保險市場監管、保險教育、關注弱化群體等方麵采取有效措施，多管齊下。保險機構要立足長遠，科學管理配閤積極創新，一方麵在保險機構商業利益和社會責任中尋求平衡點，充分發揮社會風險管理作用，另一方麵加強對保險産品的創新、服務的細化，製定閤理的營銷策略。從而實現保險功能理性定位，迴歸“保障”本源。

目錄

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作者介紹

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張艷萍，女，漢族，新疆財經大學講師，博士學曆，畢業於中央財經大學保險專業。研究方嚮為保險理論，主授課程有《保險學》《財産保險學》《人身保險學》等。從事教學工作至今已在《保險研究》、《湖北社會科學》、《海南金融》等期刊發錶論文若乾。期間主持完成新疆維吾爾自治區高校研青年項目一項，參與課題若乾。
　　
　　 學習經曆：
　　
　　 1998年本科畢業於西安石油學院，獲工科學位；
　　
　　 2004年獲得新疆財經大學經濟學專業碩士學位；
　　
　　 2010—2013年中央財經大學在讀博士。
　　
　　 工作經曆：
　　
　　 1998—2000年工作於蘭州石油機構研究所；
　　
　　 2000—2001年工作於新疆奇颱一中；2004—至今新疆財經大學金融學院保險教研室。

文摘

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序言

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保險的邊界：剖析保險排除條款在區域市場發展中的微妙作用 保險，作為風險轉移與分散的基石，其本質在於為個體與組織提供安全網，以應對生命、財産及責任可能麵臨的不確定性。然而，保險閤同並非包羅萬象的無邊際承諾，其中“保險排除條款”（Exclusions）的存在，猶如一道道界綫，明確規定瞭保險公司不予承擔的風險範圍。這些條款並非恣意妄為，而是基於精密的風險評估、曆史賠付數據、精算模型以及法律法規的約束，旨在維持保險産品的可行性、定價的閤理性以及市場的穩定運行。 本書並非直接探究“保險排除對區域保險市場發展差異的影響研究”這一特定命題，而是從更宏觀的視角齣發，深入剖析保險業的核心運作機製，特彆是那些決定保險覆蓋範圍和産品邊界的關鍵要素。我們將聚焦於保險排除條款這一普遍存在的閤同要素，將其視為理解保險市場特性、産品設計邏輯以及風險定價策略的重要切入點。通過對保險排除條款的細緻考察，我們得以一窺保險公司如何界定其風險敞口，如何平衡保障與盈利，以及這些決策如何潛移默化地塑造著不同區域保險市場的生態與格局。 第一章：保險排除條款的起源、本質與功能 本章旨在為讀者構建一個關於保險排除條款的基礎認知框架。我們將追溯其在保險發展曆程中的演變，探討其産生的必然性與閤理性。保險排除條款並非現代保險業的“發明”，而是伴隨風險管理理論的進步和保險實踐的成熟而逐漸形成的。其核心功能在於： 界定風險邊界： 明確告知被保險人哪些風險不在保險公司承擔的範圍內，避免誤解和糾紛。 優化風險池： 將高風險、不可控或難以估算的風險排除在外，以維護保險池的整體穩健性，確保其能夠以閤理的價格為可保風險提供保障。 促進風險管理： 通過將特定風險排除在保障之外，間接鼓勵被保險人采取措施主動管理和規避這些風險。 實現精算平衡： 確保保險費的收取能夠覆蓋預期賠付、運營成本和利潤，從而使保險産品具有可持續性。 我們將深入分析不同類型的保險排除條款，例如：固有的風險（如自然損耗）、故意行為、戰爭和內亂、核風險、以及在某些特定閤同中被排除的特定事故或條件。每一種排除都承載著特定的風險評估邏輯和行業共識。 第二章：保險産品設計的邏輯：保障與邊界的藝術 本章將保險産品的設計過程置於一個“保障與邊界”的動態平衡框架下進行考察。保險公司在設計一款新産品時，並非簡單地擴大保障範圍，而是需要進行精密的權衡。 風險識彆與量化： 産品設計首先始於對潛在風險的全麵識彆，並嘗試對其發生的概率和潛在損失進行量化。這一過程往往依賴於大量的數據分析、統計模型和專傢判斷。 保障範圍的確定： 基於風險量化結果，保險公司會確定核心保障範圍。然而，即便是核心保障，也可能存在模糊地帶，需要通過明確的定義和示例來界定。 排除條款的設置： 正是基於對某些風險的“不可保性”或“高成本性”的判斷，排除條款應運而生。例如，將地震風險排除在財産保險之外，是因為其破壞性巨大且發生概率難以精確預測，整體保險成本會過高。同樣，將被保險人故意造成的損失排除在外，是基於公平和道德原則。 保費的定價： 保險費的製定是一個復雜的過程，它直接與保障範圍和排除條款掛鈎。越廣泛的保障、越少的排除，意味著更高的保費。反之，越多的排除，則有助於降低保費，提高産品的市場競爭力。 市場需求與監管約束： 産品設計也必須考慮市場需求，即客戶願意為何種程度的保障支付怎樣的費用。同時，監管機構的規定也對産品設計有著直接的影響，例如強製性的保障內容或對特定條款的限製。 本章將通過案例分析，展示不同類型保險産品（如人壽保險、健康保險、財産保險、責任保險）在設計過程中，如何通過不同的排除條款來塑造其保障功能和市場定位。 第三章：精算科學在保險排除條款製定中的核心作用 精算科學是保險業的“大腦”，它為保險排除條款的製定提供瞭堅實的科學基礎和量化工具。本章將聚焦精算師在風險評估、保費計算以及排除條款設計中的關鍵角色。 概率模型與統計分析： 精算師運用概率論、數理統計等方法，分析曆史數據，預測未來風險發生的概率。例如，在設定特定疾病的等待期或排除某些高危職業的保障時，都離不開精算師對不同人群發病率、緻死率的精細分析。 經驗數據與曆史賠付： 長期積纍的賠付數據是精算師製定排除條款的重要依據。如果某類風險的賠付頻率或賠付金額遠超預期，或者難以準確預測，那麼將其納入排除條款就成為一種理性選擇。 風險定價模型： 精算師通過復雜的定價模型，計算齣在特定風險暴露下的閤理保費。排除條款的引入，實際上是在調整模型的輸入參數，從而影響最終的保費水平。 未來風險的預測與不確定性： 精算師不僅要考慮當前已知風險，還要預判未來可能齣現的、目前難以估量的新興風險。對於那些潛在影響巨大但現有數據不足以支撐其保險化處理的風險，往往會設置排除條款，以規避“黑天鵝”事件。 再保險的考量： 大型或高額風險的承保，往往需要藉助再保險。再保險公司也會對自身承擔的風險進行評估，並可能對某些類型的風險設置排除條款，這些會間接影響到原保險公司的産品設計。 我們將探討精算師如何通過對“可保風險”和“不可保風險”的界定，為保險排除條款的閤理性提供科學論證。 第四章：保險排除條款的演變與監管互動 保險排除條款並非一成不變，它會隨著社會經濟發展、科技進步、風險環境變化以及法律法規的更新而不斷演變。本章將重點關注這一動態過程以及監管機構在其中的角色。 技術進步與新興風險： 隨著科技的飛速發展，也催生瞭新的風險，例如網絡安全風險、人工智能失控風險等。保險公司需要不斷評估這些新風險的保險化可行性，並可能通過設置新的排除條款來應對。 社會觀念的變遷： 社會對某些風險的認知和接受度也會影響排除條款的設置。例如，對環境汙染責任的認識加深，可能會促使保險公司更謹慎地處理相關責任的承保。 法律法規的約束與引導： 各國及地區的法律法規對保險閤同的訂立、履行以及保險排除條款的效力有著明確規定。監管機構在確保公平交易、保護消費者權益方麵發揮著至關重要的作用，它們可能要求保險公司對某些條款進行修改、解釋，甚至禁止某些不閤理的排除。 消費者保護與透明度： 隨著消費者保護意識的提高，監管機構越來越強調保險閤同的透明度。保險公司需要以清晰易懂的語言解釋排除條款，並確保消費者在投保前充分知曉。 國際化與區域差異： 不同國傢和地區在法律文化、風險認知、市場成熟度等方麵存在差異，這也會導緻保險排除條款在具體應用上的不同。例如，在某些自然災害頻發的地區，特定的自然災害可能會被更頻繁地排除或以附加條款的形式處理。 本章將分析保險排除條款如何適應外部環境變化，以及監管機構如何通過立法、監管指引等方式，引導保險排除條款朝著更閤理、更公平的方嚮發展。 第五章：保險排除條款對保險産品市場接受度的影響 本章將從市場營銷和消費者行為的角度，探討保險排除條款如何影響保險産品的市場接受度。 消費者理解力與信息不對稱： 復雜、晦澀的排除條款是影響消費者理解和信任的障礙。如果消費者無法充分理解自己被排除的風險，就可能産生不公平感或低估自身保障的不足。 産品定價的吸引力： 如前所述，排除條款的多少直接關係到保費的高低。在同等條件下，排除條款越少、保障越全麵的産品，往往更受消費者青睞，尤其是在競爭激烈的市場環境中。 産品差異化與市場細分： 保險公司可以通過精心設計的排除條款，來細分市場，滿足不同客戶群體的特定需求。例如，針對特定職業或特定生活方式的人群，設計具有針對性的保險産品，其排除條款也會有所不同。 信任危機與品牌聲譽： 如果保險公司頻繁地以模棱兩可的排除條款為由拒賠，可能會引發消費者的不滿，損害品牌聲譽，進而影響産品的長期銷售。 教育與溝通的重要性： 建立消費者對保險排除條款的正確認知，需要保險公司和行業付齣持續的努力。通過加強科普宣傳、提供清晰的解釋，可以提升消費者的保險素養，減少不必要的糾紛。 我們將通過市場調研數據和案例分析，說明保險排除條款是如何在産品設計、定價策略以及營銷傳播中發揮作用，最終影響消費者對保險産品的選擇和接受程度。 結論：理解邊界，纔能更好地擁抱保障 本書並非直接研究“保險排除對區域保險市場發展差異的影響研究”，而是深入剖析瞭保險排除條款這一普遍存在的閤同要素，試圖從更基礎、更核心的層麵，揭示其在保險業運作中的作用。通過對保險排除條款的起源、功能、設計邏輯、精算基礎、演變過程以及市場影響的係統性闡述，我們希望幫助讀者更深入地理解保險的邊界，認識到這些邊界的必要性和閤理性。 保險排除條款的本質，是風險管理的一種體現，它並非為瞭限製保障，而是為瞭在風險與保障之間找到一種可持續的平衡。理解這些邊界，有助於消費者更清晰地認識到自己所獲得的保障範圍，從而做齣更明智的保險決策，並積極地進行風險管理。對於保險公司而言，閤理、透明地運用排除條款，是其穩健經營、履行承諾的基礎。而對於整個保險行業而言，不斷適應社會發展、迴應消費者需求、並在監管框架內優化排除條款，是實現高質量發展的必由之路。 本書的探討，旨在為理解保險市場生態提供一個更深刻的視角，認識到那些看似“排除”的部分，恰恰是構建一個穩定、可靠、可持續的保險體係的重要組成部分。

評分☆☆☆☆☆

作為一名對社會科學領域的研究方法和理論應用有一定瞭解的愛好者，我一直對如何將抽象的理論概念與實際的經濟現象聯係起來非常感興趣。這本書的書名——“保險排除對區域保險市場發展差異的研究”——吸引我的地方在於它研究的切入點。我一直覺得，在很多經濟現象的背後，往往不是單一因素在起作用，而是多種力量相互交織、相互作用的結果。而“排除”這個概念，在很多領域都有其獨特的含義，在保險業中，它可能涉及到風險界定、閤同解釋、法律規製等多個層麵。這本書試圖去研究這種“排除”如何能夠解釋不同區域保險市場發展的“差異”，這是一種非常值得探索的研究思路。我希望書中能夠運用紮實的理論框架，比如製度經濟學、交易成本理論，甚至是博弈論等，來構建分析模型，然後通過實證研究來檢驗這些理論假設。能夠看到理論工具如何被應用於解釋一個如此具體的、具有現實意義的社會經濟現象，對我來說非常有啓發性。

評分☆☆☆☆☆

這本書的封麵設計非常有吸引力，采用瞭深邃的藍色和象徵性的圖騰，初看之下就讓人聯想到金融的嚴謹與神秘。翻開扉頁，紙質的觸感溫潤厚實，散發著淡淡的油墨香，這在本就信息爆炸的時代，仿佛是一種儀式感，讓我對接下來的閱讀充滿瞭期待。我是一名在保險行業從業多年的普通職員，平時工作中接觸的更多是具體的産品設計、客戶服務和理賠流程，對於保險市場更宏觀層麵的理論探討，其實瞭解得並不深入。然而，我一直對保險閤同中那些看似晦澀難懂的“排除條款”抱有深深的好奇，它們究竟是如何在不為人知的角落裏，悄然塑造著我們所處的市場格局？這本書的書名正好點齣瞭我的疑慮，它承諾要揭示“排除”這一看似消極的因素，如何反過來驅動瞭區域保險市場發展齣現差異，這個角度非常新穎，讓我迫不及待地想深入其中，瞭解那些潛藏在市場背後、由條款所塑造的邏輯和動因。我希望這本書能為我提供一個全新的視角，去審視那些曾經被我忽略的細節，從而更深刻地理解保險行業的發展脈絡。

評分☆☆☆☆☆

我對保險行業的運作機製始終抱有一種好奇的態度，尤其是在不同國傢和地區，保險業的發展水平和側重點常常錶現齣明顯的差異。這本書的標題，尤其是“排除”和“區域發展差異”這兩個詞，立刻勾勒齣瞭一種引人入勝的研究主題。我猜想，書中所指的“排除”可能不僅僅是狹義上的閤同條款，更可能包含瞭一係列限製性因素，比如某些特定的監管政策、曆史形成的行業慣例、甚至可能是由於某些區域特有的社會文化因素所導緻的保險産品或服務難以普及。這些“排除”性的因素，就像是無形的“篩子”，在不同區域以不同的方式運作，最終導緻瞭保險市場的“分道揚鑣”。我非常期待書中能夠深入剖析這些“排除”因素的生成機製、作用路徑以及它們之間如何相互作用，從而清晰地勾勒齣不同區域保險市場發展差異的根本原因。如果書中能夠提供一些具有說服力的實證證據，並在此基礎上提齣一些具有建設性的政策建議，那就更好瞭。

評分☆☆☆☆☆

我是一名對金融市場以及宏觀經濟政策有濃厚興趣的普通讀者，平時喜歡閱讀一些能夠引發思考的書籍。市麵上關於保險業的書籍不少，但很多都側重於産品介紹、銷售技巧或是公司管理，真正能觸及到保險閤同核心機製如何影響市場格局的論著則相對較少。這本書的書名“保險排除對區域保險市場發展差異的影響研究”，立刻引起瞭我的注意。我理解這裏的“排除”，並非簡單地指保險閤同中的不保事項，而是可能包含更深層次的法律法規、行業標準，甚至是曆史遺留的特定政策，這些“排除”因素是如何在不同區域産生疊加效應，從而導緻保險市場在發展速度、産品創新、風險管理能力等方麵齣現顯著分化的？我期待書中能夠通過嚴謹的數據分析和案例研究，來揭示這些“排除”條款背後復雜的經濟學原理和博弈過程，甚至可能探討這些差異化發展對消費者福利、社會公平以及整體經濟穩定可能帶來的深遠影響。如果書中能提供一些富有啓發性的見解，幫助我理解不同區域保險市場發展的內在邏輯，那我將覺得這次閱讀收獲頗豐。

評分☆☆☆☆☆

我是一名對金融保險領域懷有濃厚興趣的普通讀者，平時喜歡通過閱讀來拓寬視野，瞭解不同行業的發展動態。這本書的書名，特彆是“保險排除”和“區域發展差異”的組閤，瞬間激起瞭我的求知欲。我一直覺得，保險作為一種風險管理工具，其發展和普及程度與一個國傢或地區的經濟發展水平、法律體係健全度以及社會信任程度息息相關。而“排除”這個詞，在我看來，似乎暗示著一些限製性的因素，這些因素可能源自於政策法規的限製、市場接受度的不足、甚至是一些曆史遺留的問題。這本書試圖去探討，正是這些看似負麵的“排除”因素，如何在不同的地理區域，以不同的強度和方式發揮作用，最終導緻瞭當地保險市場呈現齣韆差萬彆的麵貌。我非常想瞭解，書中是如何將抽象的“排除”概念與具體的“區域發展差異”聯係起來，是否運用瞭大量的統計數據和案例研究來支撐其論點，是否能夠為普通讀者提供一個清晰的圖景，去理解為什麼有些地方的保險業欣欣嚮榮，而另一些地方則相對滯後。