{RT}商業承兌匯票融資操作培訓手冊:二-立金銀行培訓中心教材編寫組 中國經濟齣版社 97 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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立金銀行培訓中心教材編寫組 著

圖書標籤:

• 商業承兌匯票
• 融資
• 培訓
• 銀行
• 金融
• 經濟
• 教材
• 操作
• 立金銀行
• 中國經濟齣版社

店鋪： 華裕京通圖書專營店

齣版社： 中國經濟齣版社

ISBN：9787513638845

商品編碼：29759856816

包裝：平裝

齣版時間：2016-02-01

圖書基本信息
圖書名稱	商業承兌匯票融資操作培訓手冊:二	作者	立金銀行培訓中心教材編寫組
定價	42.00元	齣版社	中國經濟齣版社
ISBN	9787513638845	齣版日期	2016-02-01
字數		頁碼
版次	1	裝幀	平裝

內容簡介

在中國的金融大潮中，銀行機構麵臨的風險巨大，這就要求經營貸款機構更加謹慎和有智慧。經過實踐，我們認為，商業承兌匯票一般由於基於真實貿易背景，並且有承兌人的付款承諾為依托，相對風險較小；另一方麵，目前市場上商業承兌匯票的簽發量極大，對於銀行機構來講，將擁有極大的市場空間。 相比較而言，在銀行各類信貸産品中，商業承兌匯票風險資産占用為零，其可以100%將收款的票據索迴；而銀行承兌匯票風險資産占用100%，很難實現索迴票源。所以，銀行和小貸公司應當優先推薦使用商業承兌匯票，從而大幅度增加客戶數量，提高信貸收益。 為此，立金銀行培訓中心以多年積纍的經驗和資料為基礎，特組織相關專傢編寫瞭此書。

作者簡介

北京立金銀行培訓中心是一傢在商業銀行領域提供專業實務培訓的金融服務機構，注冊地在北京，由多名在外銀行工作多年的專業人士組建。本中心主要從事商業銀行實務專業技能培訓，涉及領域包括：商業銀行客戶經理營銷技能培訓、公司銀行信貸産品培訓、授信業務風險管理培訓、供應鏈融資業務培訓、票據新産品及票據經營培訓、私人銀行授信業務培訓、工程機械車按揭業務培訓、個人房地産貸款業務培訓、現金管理業務培訓、理財業務培訓、銀團貸款實務培訓、商業銀行高管管理培訓等：本中心講師主要來自中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、深圳發展銀行等各大總行銀行現職工作人員，在各自領域具備豐富的實踐工作經驗，是本領域的**專業人纔，具備精深的造詣、本中心培訓特色以商業銀行當前主流業務為主要內容，以當前外商業銀行實踐操作案例為培訓教材，以案例講解銀行相關業務操作要點、營銷思路、産品使用技巧、風險控製要求等通過教師現場講解，學員與教師之間實時互動交流，力圖使每個學生都可以迅速、深刻、直觀理解教師講課精髓為保證每位學員學習效果，本中心在每次培訓前提供相關學習資枓中心自成立以來，先後接受各傢商業銀行委托開辦內訓班3000次，開辦各類商業銀行公開培訓班700餘次，培訓學員超過兩萬人，學員遍布全國32個省、市自治區本中心緻力於打造商業銀行培訓領域，為商業銀行培養齣一大批業務精通、素質過硬的專業人纔陳先生曾先後前往中國的多傢商業銀行、外資商業銀行、財務公司進行培訓，本中心常年在中央財經大學舉辦商業銀行客戶經理培訓班，歡迎各地商業銀行聯係培訓事宜。

目錄

**部分商業承兌匯票基礎知識 一、如何理解商業承兌匯票/ 二、商業承兌匯票與銀行承兌匯票的區彆/ 三、銀行承兌匯票和商業承兌匯票簽發流程比較/ 四、如何通過使用商業承兌匯票獲取利息收入/ 五、商業承兌匯票直貼 轉貼需要簽訂的協議/ 六、商業承兌匯票的基本要點/ 七、如何說服企業使用商業承兌匯票/ 八、如何保證買方簽發商業承兌匯票能夠被客戶接受/ 九、銀行辦理商業承兌匯票風險認識/ 十、銀行和貸款公司如何控製商業承兌匯票風險/ 十一、小微企業如何使用商業承兌匯票付款/ 第二部分商業承兌匯票産品 一、商業承兌匯票換銀行承兌匯票（短變長）/ 二、商業承兌匯票換銀行承兌匯票（長變短） / 三、商業承兌匯票質押項下保理/ 四、商業承兌匯票 代理貼現 買方付息 放棄部分追索權貼現/ 五、長銀票→短銀票→長商票/ 六、商業承兌匯票質押開立信用證（買方押匯）/ 七、信用證項下商業承兌匯票保貼/ 八、商業承兌匯票（1換6融資方案）/ 九、應收賬款商票化授信方案/ 十、商業承兌匯票付款方案/ 十一、商業承兌匯票保押商票方案/ 十二、三方商業承兌匯票保兌倉/ 十三、三方保押商業承兌匯票保兌倉/ 十四、小微企業商業承兌匯票融資/ 十五、商業承兌匯票過橋融資 短期融資券/ 十六、商業承兌匯票過橋融資/ 十七、特殊票據操作（高速公路公司使用商業承兌匯票案例）/ 第三部分以商業承兌匯票為核心的綜閤授信方案案例 【案例3-1】河北天地彩鋁有限公司商票供應鏈融資授信調查報告/ 【案例3-2】安徽電器有限公司商票付款方案/ 【案例3-3】北京園林園藝股份有限公司商票授信方案/ 【案例3-4】北京世紀信息技術有限公司商業承兌匯票授信 方案/ 【案例3-5】北京大華數碼有限公司商業承兌匯票授信方案/ 【案例3-6】大連大學附屬醫院商票授信方案/ 附錄 附錄1票據資産保管閤同/ 附錄2承兌匯票代理貼現業務三方閤作協議/ 附錄3立金銀行培訓使用的真實商票課件/ 附錄4錶內資産風險權重、錶外項目信用轉換係數及閤格信用風險緩釋工具/ 附錄5電子商業匯票業務管理辦法/ 附錄6立金銀行培訓名言/

編輯推薦

本書集閤商業銀行票據業務專傢嘔心瀝血完成，指導性強，內容新，結構新。

文摘

精彩內容敬請期待

序言

精彩內容敬請期待

探索商業承兌匯票的融資藝術：一本深入的操作指南（非{RT}商業承兌匯票融資操作培訓手冊） 在當今復雜多變的金融市場中，理解並有效運用商業承兌匯票（Commercial Acceptance Bill）進行融資，是企業管理者、財務人員以及金融從業者掌握的一項關鍵技能。商業承兌匯票作為一種重要的支付和融資工具，以其靈活性、低成本和高效性，在促進商品流通、緩解企業短期資金壓力方麵發揮著不可替代的作用。然而，要想真正駕馭這一工具，將其轉化為企業發展的強大助推力，則需要深入的理論知識和紮實的實操經驗。 本書（請注意：本書並非{RT}商業承兌匯票融資操作培訓手冊，也非立金銀行培訓中心教材編寫組編寫的教材，更非中國經濟齣版社齣版的97年版本）旨在為讀者提供一個全麵、係統的商業承兌匯票融資知識體係。我們不依賴於任何現有的培訓手冊或特定銀行的教材，而是基於對市場規律、金融工具演變以及企業融資需求的深刻洞察，精心構建瞭一套獨立且具有前瞻性的內容。本書將帶領您穿越商業承兌匯票的融資世界，從基礎概念的梳理，到復雜操作的解析，再到風險防範的策略，層層遞進，直至掌握其精髓。 第一章：商業承兌匯票的基石——理解其本質與形態 在深入探討融資操作之前，我們必須牢固建立對商業承兌匯票的基本認知。本章將從以下幾個方麵展開： 定義與法律基礎： 詳細闡述商業承兌匯票的定義，以及其在中國相關法律法規（如《中華人民共和國票據法》）中的地位和規範。我們將重點解析承兌、付款、轉讓等核心法律概念，讓您清晰理解票據的法律屬性。 票據的構成要素： 深入剖析一張閤格的商業承兌匯票應包含的法定要素，包括齣票人、付款人、收款人、票據金額、齣票日期、到期日、齣票地點等。我們將分析每個要素的重要性，以及不閤規可能導緻的法律風險。 商業承兌匯票與銀行承兌匯票的比較： 辨析商業承兌匯票與銀行承兌匯票在齣票人、信用基礎、承兌風險、融資成本等方麵的關鍵區彆。通過對比分析，幫助讀者更好地理解商業承兌匯票的適用場景和潛在優勢。 票據的生命周期： 描繪商業承兌匯票從齣票、承兌、流通（背書轉讓）、到期兌付或拒付的完整生命周期。理解這一過程，是掌握其融資功能的關鍵。 現代商業承兌匯票的應用場景： 探討在數字經濟時代，商業承兌匯票在不同行業、不同交易模式中的具體應用，例如在供應鏈金融、大宗商品交易、跨境貿易等領域的實踐。 第二章：商業承兌匯票的融資渠道——解鎖資金流動的新模式 理解瞭票據的基本形態，本章將聚焦於如何通過商業承兌匯票實現有效的融資，揭示其作為融資工具的多元化潛力。 直接融資： 貼現（Discounting）： 詳細講解商業承兌匯票貼現的流程、操作要點、貼現率的構成因素（如期限、信用風險、市場利率等）以及不同銀行或金融機構的貼現政策。我們將分析貼現對企業現金流的即時改善作用。 質押融資（Pledge Financing）： 闡述如何以持有的商業承兌匯票作為質押物，嚮金融機構申請貸款。我們將深入分析質押融資的操作細節、風險控製以及對企業資産負債錶的影響。 間接融資與風險轉移： 再貼現（Rediscounting）： 探討金融機構之間通過再貼現票據來調劑頭寸、管理流動性的機製。雖然這不是企業直接參與的融資方式，但理解再貼現有助於讀者把握整個金融市場的票據流通邏輯。 保貼業務（Guaranteed Acceptance）： 分析企業通過嚮金融機構申請保貼，將商業承兌匯票轉化為銀行承兌匯票，從而提高其融資能力和接受度的過程。 創新融資模式： 供應鏈金融中的應用： 詳細探討商業承兌匯票在核心企業信用鏈中的作用，如何幫助上下遊中小企業獲得融資，實現資金的有效傳遞。 資産證券化（Asset-Backed Securitization）： 簡要介紹將商業承兌匯票作為基礎資産打包進行證券化的可能性，雖然操作復雜，但代錶瞭票據融資的更高階形式。 選擇閤適的融資方式： 結閤企業實際情況，分析不同融資方式的優劣勢，幫助讀者根據自身的資金需求、財務狀況和風險偏好，做齣最優選擇。 第三章：融資操作的實操細節——從流程到細節的全景呈現 本章將從實際操作層麵，細緻地梳理商業承兌匯票融資的各個環節，確保讀者能夠清晰地理解並掌握操作要領。 齣票與承兌的關鍵流程： 交易背景的確認： 強調融資交易必須真實、閤法、有交易基礎，避免虛假交易。 撰寫閤規的承兌匯票： 詳細指導如何規範填寫票據的各項內容，避免因格式錯誤導緻票據無效或産生爭議。 付款人的審核與承兌： 分析付款人（企業自身）在承兌環節的職責和風險，以及如何建立內部的審批流程。 背書轉讓的操作要點： 背書的法律效力： 講解背書的目的、閤法有效的背書形式，以及不連續背書可能帶來的風險。 連續背書的驗證： 如何檢查票據背書的連續性，確保票據的流通順暢和權利的有效轉移。 特彆約定背書（Conditional Endorsement）： 探討在特定情況下，如何使用附帶條件的背書，以及其可能帶來的法律風險。 貼現與質押的申請流程： 資料準備： 列舉申請貼現或質押融資所需的各類文件和證明，包括但不限於交易閤同、發票、增值稅繳納證明、企業信用報告、財務報錶等。 與金融機構的溝通： 提供與銀行或金融機構洽談閤作、提交申請、接受審核的實用技巧。 閤同的簽署與執行： 講解貼現閤同、質押閤同等關鍵法律文件的要點，以及閤同簽訂後的執行流程。 到期兌付與追索： 到期日的管理： 強調對票據到期日的嚴格管理，確保及時進行兌付或處理。 兌付流程： 詳細介紹票據到期後的兌付流程，以及如何處理資金的劃轉。 拒付與追索： 在票據被拒付的情況下，如何依法進行追索，保障自身權益，包括嚮齣票人、背書人等行使追索權。 第四章：風險防範與閤規經營——構建堅實的風險管理體係 任何金融工具都伴隨著風險，商業承兌匯票融資也不例外。本章將重點關注如何識彆、評估並有效規避潛在風險，確保融資活動的閤規與安全。 信用風險識彆與評估： 交易對手的信用分析： 如何深入分析齣票人、付款人的信用狀況，判斷其支付能力和意願。 票據本身的信用： 評估交易背景的真實性，以及票據本身是否存在瑕疵。 盡職調查的重要性： 強調在每一次融資操作前進行充分的盡職調查。 操作風險的防範： 票據的保管與安全： 如何安全地保管紙質或電子票據，防止丟失、損毀或被盜用。 背書環節的風險控製： 嚴格執行背書操作規範，避免因操作失誤導緻票據權利的喪失。 防範假票與變造票： 介紹識彆假票、變造票的基本方法和技巧。 法律與閤規風險： 熟悉票據法律法規： 強調對《中華人民共和國票據法》及相關司法解釋的深入理解。 防範非法集資與洗錢風險： 警惕利用票據進行非法活動的風險，確保交易的閤法性。 內部控製機製的建立： 建議企業建立完善的票據管理與融資審批製度，明確崗位職責。 市場風險與利率風險： 利率波動的影響： 分析市場利率波動對貼現成本、融資收益的影響，以及如何進行管理。 流動性風險： 在市場流動性緊張時，如何保障票據的融資能力。 風險管理工具與策略： 信用保險的應用： 探討如何通過購買信用保險來轉移部分信用風險。 閤同條款的優化： 在融資閤同中設置閤理的風險條款，明確各方權利義務。 建立風險預警機製： 製定有效的風險預警指標，及時發現潛在風險。 第五章：商業承兌匯票融資的未來展望——適應時代發展的智慧 本章將超越傳統的操作層麵，展望商業承兌匯票融資的未來發展趨勢，幫助讀者把握行業動態，做齣更具前瞻性的決策。 電子化與數字化轉型： 電子商業匯票（ECDS）的普及： 探討電子商業匯票係統的優勢、操作流程及其對傳統票據融資模式的顛覆。 區塊鏈技術在票據融資中的應用： 展望區塊鏈如何提升票據的透明度、安全性和可追溯性。 供應鏈金融的深化發展： 票據與大數據、人工智能的結閤： 分析如何利用大數據和人工智能技術，優化供應鏈金融中的票據融資模式，提高風控效率。 平颱化生態的構建： 探討構建集票據簽發、流轉、融資、風控於一體的綜閤性平颱。 監管政策的變化與影響： 關注監管動態： 提示讀者關注國傢相關部門對票據市場和金融監管政策的調整。 閤規經營的長期價值： 強調始終將閤規經營放在首位，以應對不斷變化的監管環境。 企業融資策略的優化： 票據融資在企業整體融資結構中的定位： 幫助讀者思考如何將商業承兌匯票融資融入企業的長期財務戰略。 擁抱創新，提升競爭力： 鼓勵企業積極探索和應用新的票據融資工具與模式，提升自身的資金運作效率和市場競爭力。 本書（再次強調，本書並非{RT}商業承兌匯票融資操作培訓手冊，與任何特定銀行的教材無關，也非中國經濟齣版社97年齣版物）力求通過嚴謹的理論闡述、詳實的實操指導和深刻的風險剖析，幫助您全麵掌握商業承兌匯票融資的核心技能。我們相信，通過學習本書，您將能更自信、更有效地利用這一強大金融工具，為您的企業帶來更廣闊的發展空間。這是一本麵嚮所有希望深入理解並實踐商業承兌匯票融資的專業人士的必備參考。

評分☆☆☆☆☆

作為一名長期在銀行業務一綫工作的員工，我可以說，這本書的齣現，簡直就是我工作中的“及時雨”。長期以來，商業承兌匯票融資雖然普遍，但要精通其操作細節，並能熟練應對各種突發狀況，並非易事。這本書恰好填補瞭這一空白。它不僅僅是一本培訓手冊，更像是一位經驗豐富的導師，循循善誘地引導你掌握融資的每一個要點。書中對於法律法規的引用和解釋也相當準確，這為規範操作提供瞭堅實的法律基礎。我特彆喜歡書中關於不同業務場景下操作流程的差異化講解，這讓我能更好地理解，為何在某些情況下需要采取特定的處理方式。而且，書中關於票據信息的采集、錄入、審核等流程，也給齣瞭明確的操作指導，這對於標準化業務流程、提升工作效率非常有幫助。讀完這本書，我對承兌匯票融資的理解上升到瞭一個新的颱階。

評分☆☆☆☆☆

這本書的視角非常獨特，它不隻關注融資本身，更將商業承兌匯票融資置於整個金融市場的大背景下進行考察。書中對當前票據市場的發展趨勢、監管政策的變化以及未來可能麵臨的挑戰進行瞭深入的探討。這使得讀者在學習操作技能的同時，也能對整個行業的發展有更宏觀的認識。我尤其欣賞書中關於“創新”與“閤規”之間平衡的討論。在金融科技飛速發展的今天，如何利用技術手段提升票據融資的效率和安全性，又如何確保所有操作都在閤規的框架內進行，這始終是銀行麵臨的重要課題。本書在這方麵提供瞭不少有益的思路。此外，書中對於票據鏈條上的各個參與方的責任和義務也進行瞭清晰界定，這對於建立誠信的市場環境非常有益。對於希望提升自身商業敏感度和戰略眼光的金融從業者來說，這本書是不可或缺的學習資料。

評分☆☆☆☆☆

這是一本非常實用的操作指南，對於希望深入瞭解商業承兌匯票融資流程的讀者來說，絕對是不可多得的寶藏。從基礎概念的梳理到具體操作環節的分解，無不體現齣嚴謹和專業。書中對於不同類型承兌匯票的特點、背書的流程、貼現的計算以及再貼現的風險控製等方麵，都進行瞭詳盡的闡述。特彆值得一提的是，作者在講解過程中，並沒有流於理論的空泛，而是緊密結閤實際操作場景，穿插瞭大量的案例分析，這些案例真實而典型，能夠幫助讀者迅速理解抽象的融資規則，並將其轉化為可執行的操作。對於初涉此領域的銀行從業人員，或是需要優化票據融資業務的金融機構而言，這本書提供瞭一套係統性的學習路徑，能夠有效提升業務處理效率和風險防範能力。它不隻是講解“怎麼做”，更深入地探討瞭“為什麼這麼做”，以及在不同情境下應該如何靈活應對，這種深度是很多同類書籍所缺乏的。

評分☆☆☆☆☆

這本書的編排邏輯清晰，語言錶述也相當到位。即使是沒有金融背景的讀者，在仔細研讀後也能對商業承兌匯票融資有相當程度的認識。它從票據的産生、流轉到最終的兌付，每一個環節都進行瞭細緻的剖析，仿佛將一個復雜的金融工具拆解開來，讓你能逐一審視其每一個齒輪的運作。我尤其欣賞書中關於風險識彆與控製的章節，它不僅僅列舉瞭常見的風險點，更提齣瞭切實可行的防範措施。比如，在講解如何審核承兌人信用時，書中提供瞭多角度的評估方法，包括財務報錶分析、行業地位考察以及曆史融資記錄的查閱等，這些都極具參考價值。此外，書中對於票據欺詐的防範也給予瞭足夠的重視，列舉瞭常見的欺詐手段，並給齣瞭相應的識彆和應對策略，這對於保護銀行和企業的閤法權益至關重要。總的來說，這是一本既有理論高度，又有實踐深度的優秀教材。

評分☆☆☆☆☆

這本書的文字風格非常接地氣，沒有太多晦澀難懂的專業術語，即使是初次接觸商業承兌匯票融資的讀者，也能輕鬆理解。作者的講解方式非常注重細節，對於每一個步驟的操作要求，都進行瞭非常清晰的描述。我曾嘗試過閱讀一些其他關於票據融資的書籍，但往往因為過於理論化而難以深入。這本書則完全不同，它就像一位手把手的老師，一步一步地教你如何去操作。書中提供瞭大量的圖錶和流程圖，這極大地增強瞭內容的直觀性和易理解性。我尤其喜歡書中關於“常見問題解答”的部分，很多我在實際工作中遇到的睏惑，都能在這裏找到答案。這本書的價值在於，它能夠真正幫助讀者解決實際問題，並提升工作技能。對於那些希望在票據融資領域有所建樹的專業人士來說，這是一本必讀之作。