具体描述
内容简介
《银行钢贸企业授信方案培训》与你分享福建周宁钢铁商人的传奇人生：拼命咬住一个行业，虽然竞争激烈，你仍可以挣扎而出，并昂然绽放。《银行钢贸企业授信方案培训》是一本银行客户经理营销钢贸企业的工具书，是目前国内收录营销钢贸企业产品全、产品新颖、案例多、前沿的一本培训教材。表外业务做存款，表内业务做利润；要先做表外业务，然后做表内业务，而不是相反了解客户的商业模式，判断是否有存款；评估企业的存款潜力，预测企业的营销难度，然后再决定是否发起营销。有存款的客户一般具备如下特点：对上游产生应付账款，对下游产生预收账款，自身形成资金洼地。目录
第一章 钢贸企业基本情况第一节 钢贸企业对银行的价值
一、庞大的存款
二、可观的中间业务手续费
三、可观的结算资金
第二节 钢贸企业使用的银行授信产品
一、银行承兑汇票
二、银行承兑汇票贴现
三、国内信用证
四、银行保函
第三节 民营钢贸企业的营销要点
一、如何找到钢贸企业
二、如何与钢贸企业打交道
第四节 特大型国有钢贸企业的营销要点
一、全国性钢贸企业的营销要点
二、区域钢贸企业的营销要点
第五节 国内大型钢厂的销售模式
一、国内一线钢厂的销售模式
二、国内二线钢厂的销售模式
三、国内三线钢厂的销售模式
第六节 国内钢贸市场的经营模式
一、经销、仓储、交割、配送一体化
二、如何为钢贸公司创造价值
三、钢贸公司的授信申报思路
四、如何关联营销钢贸企业与施工、房地产等行业
第七节 钢贸企业风险抓手
一、对钢贸企业如何寻找风险抓手
二、如何选择最合适的风险抓手
三、抓手成本的高低比较
第八节 钢铁行业全景及重点目标客户群体
第九节 钢铁行业的基本融资特点
第十节 钢贸企业的基本认识
第十一节 如何设计钢贸企业金融服务方案
第十二节 营销钢贸企业基本思路
第十三节 严控钢贸企业的风险
第十四节 银行营销钢铁经销商的模式
第二章 钢贸企业授信方案
第一节 钢贸企业办理全额保证金银行承兑汇票
第二节 钢贸企业“银行承兑汇票+代理贴现+买方付息”授信方案
第三节 钢贸企业票据置换业务
第四节 钢贸企业商票变银票(短变长)
第五节 钢贸企业银行承兑汇票贴现
第六节 钢贸企业抵押贷款
第七节 担保公司担保+经营户联保
第八节 担保公司担保钢贸企业贷款
第九节 钢贸企业实际控制人贷款
第十节 担保公司担保+互助金质押授信
第十一节 封闭式钢材现货市场钢贸企业现货质押授信
第十二节 钢贸企业保兑仓授信
第十三节 钢贸企业联保贷款授信方案
第十四节 钢贸企业未来提货权质押融资
第十五节 钢贸企业现货质押授信业务
第十六节 银票套餐(前置保证金+后置票据)
第十七节 银行承兑汇票质押贷款
第十八节 钢贸企业应收账款质押授信
……
附录
前言/序言
用户评价
《银行钢贸企业授信方案培训》这本书，对于“创新金融产品在钢贸授信中的应用”进行了深入的探讨，这让我对银行业务的未来发展有了更清晰的认识。随着金融科技的不断发展，传统的授信模式已经难以满足日益复杂的市场需求。书中详细介绍了如何利用各种创新金融产品，来更好地服务钢贸企业，同时有效控制风险。例如，书中详细介绍了仓单融资、应收账款融资、保理业务等在钢贸行业的应用。这些产品能够将企业的存货、应收账款等资产盘活，为企业提供更灵活、更便捷的融资渠道。 此外，书中还探讨了如何将互联网技术、大数据、区块链等金融科技手段，应用于钢贸授信中，以提高授信的效率和精准度。例如，通过构建线上化的授信平台，可以实现授信申请、审批、放款、贷后管理等全流程的电子化，从而大幅降低运营成本。书中通过大量的案例分析，展示了这些创新金融产品和金融科技手段，在提升银行服务能力、降低交易成本、防控金融风险方面所发挥的重要作用。这本书的价值在于，它能够帮助我们开阔视野，积极拥抱金融创新，从而在激烈的市场竞争中保持领先地位。
评分让我印象深刻的是，《银行钢贸企业授信方案培训》这本书，对于“授信风险与收益的平衡”这一核心问题的探讨。银行经营的本质，在于在承担风险的同时，获取合理的收益。因此，如何设计出一套既能有效控制风险，又能实现盈利的授信方案，是银行信贷工作者面临的永恒课题。书中详细阐述了风险定价的理论和实践，包括如何评估企业的信用风险、经营风险、市场风险等，并在此基础上，确定合理的贷款利率、手续费、担保费用等。它强调了，不能为了追求规模而盲目降低定价，也不能因为过度规避风险而丧失市场机会。 书中还对不同的授信业务的风险收益特征进行了分析，例如，流动资金贷款、项目融资、供应链金融等，并探讨了如何根据不同业务的特点，来设计相应的风险定价和风险控制策略。这本书的价值在于，它能够帮助我们建立起一套科学的风险定价体系，确保银行的授信业务能够实现可持续发展。同时，它也能够帮助我们更好地理解，授信方案的设计，不仅仅是为了满足客户的需求，更是为了实现银行自身的风险与收益的平衡，从而保障银行的稳健经营和长远发展。
评分作为一名在银行钢贸业务领域摸爬滚打多年的信贷经理，我一直都在寻找一本能真正触及业务痛点、提供切实可行解决方案的专业书籍。市面上关于钢贸授信的书籍不少，但很多要么理论性太强，脱离实际操作；要么过于陈旧，无法跟上当前市场变化。因此，当我看到《银行钢贸企业授信方案培训》这本书时，内心是充满期待的。这本书的出现，在我看来，不仅仅是一本培训教材，更像是为我们这些一线信贷从业者量身打造的“宝典”。它深刻地洞察了钢贸行业的特殊性，例如行业周期性强、利润微薄、资产流动性相对较差，以及信息不对称等问题，这些都是我们在授信审批过程中必须面对的挑战。书中对于如何精准识别和评估这些风险，并在此基础上设计出既能满足企业融资需求，又能有效控制银行风险的授信方案，给出了非常详尽的指导。 我特别欣赏书中关于“风险控制”这一章节的深入剖析。它并没有简单地罗列风险点，而是从多个维度、多个层面进行了细致的分析。比如，在信用风险方面，书中不仅提到了传统的财务报表分析，还重点强调了经营性风险的评估，包括企业的上下游客户关系稳定性、合同履约能力、甚至管理层的道德风险等等，这些往往是财务数据难以直接反映但至关重要的因素。在流动性风险方面，书中详细阐述了如何通过分析企业的存货周转率、应收账款周转率等指标，结合钢贸行业特有的仓储、物流成本，来判断企业的短期偿债能力。更让我印象深刻的是，书中还对担保方式进行了多角度的解读，包括抵押、质押、保证以及一些创新的担保模式，并详细分析了不同担保方式的优劣势、适用场景以及如何进行有效的担保品价值评估和风险缓释。这本书让我意识到，授信方案的设计，绝非简单的“填表盖章”，而是集风险识别、评估、定价、担保、贷后管理于一体的系统工程。
评分这本书在授信审批流程的梳理方面，也做到了精益求精。它清晰地描绘了从贷前调查、贷中审查到贷后管理的全流程。对于贷前调查，书中强调了“走出去”的重要性，鼓励信贷员深入企业实地考察，与企业管理层、业务骨干进行深入沟通，全面了解企业的经营状况、财务状况、风险控制能力以及企业文化。书中列举了一系列实用的现场调查方法和技巧，例如如何通过现场观察来评估企业的仓储管理能力、销售渠道的畅通性，如何通过访谈来了解企业的真实经营情况和潜在风险。在贷中审查环节，书中不仅强调了对财务数据的核查，更注重对授信方案的合理性、担保措施的有效性以及贷后管理计划的可行性进行审慎评估。而贷后管理部分，则着重于如何通过持续的监测、定期的检查以及及时的预警，来防范风险的发生和蔓延。 尤其令我印象深刻的是，书中关于“非财务因素分析”的篇幅。很多时候，银行过于依赖财务报表来判断企业的偿债能力，但却忽略了非财务因素的重大影响。书中详细阐述了如何评估企业的管理团队能力、行业经验、市场声誉、技术创新能力、企业发展战略、社会责任等。这些因素虽然难以量化，但往往能预示着企业未来的发展前景和潜在的风险。例如，一个拥有经验丰富、诚信可靠的管理团队的企业，即使在短期内财务数据不尽如人意，也可能具备更大的发展潜力。反之，一个财务数据光鲜亮丽，但管理混乱、缺乏核心竞争力的企业，则可能隐藏着巨大的风险。这本书的价值在于，它引导我们跳出“财务陷阱”，进行更全面、更立体的企业评估，从而做出更明智的授信决策。
评分这本书最让我眼前一亮的地方，在于它对“差异化授信策略”的独到见解。钢贸企业并非铁板一块，它们的规模、经营模式、市场定位、风险偏好都存在显著差异。该书打破了“一刀切”的授信模式，提出了针对不同类型钢贸企业的定制化授信方案。例如，对于规模较大、信誉良好、经营稳健的龙头企业，可以考虑给予更灵活、更具竞争力的授信额度和条件；而对于一些中小型的、成长型的钢贸企业，则需要更加审慎，可能需要结合更多的担保措施和更严格的贷后管理。书中通过大量的案例分析，生动地展示了如何根据企业的实际情况，量身定制不同的授信产品，如流动资金贷款、项目融资、供应链金融产品等，并详细阐述了每种产品在风险收益上的平衡点。这种“因企施策”的授信思路，不仅能更好地服务实体经济，更能有效提升银行的信贷资产质量。 此外，书中对于“供应链金融在钢贸授信中的应用”的章节，更是为我打开了新的思路。传统的钢贸授信往往局限于企业本身的信用和资产，而供应链金融则将视角延伸至整个产业链。书中详细介绍了如何利用钢贸企业的上下游交易信息，通过构建信息流、物流、资金流高度整合的金融服务模式，来为钢贸企业提供更高效、更便捷的融资支持。例如，通过对核心企业的信用背书，结合其上下游企业的真实交易，可以为链条上的中小钢贸企业提供基于应收账款、存货等资产的融资。这本书不仅阐述了供应链金融的原理，更提供了落地的操作建议，包括如何识别优质供应链、如何搭建信息系统、如何进行风险隔离等等，这些内容对于银行拓展钢贸业务、降低获客成本、提升客户粘性具有重要的现实意义。
评分这本书对于“信息不对称”这一钢贸行业特有难题的破解，给我留下了深刻的印象。钢贸企业往往存在信息不对称的问题，银行难以全面、准确地掌握企业的真实经营状况和财务状况。因此，如何有效应对信息不对称，是银行在钢贸授信中面临的重要挑战。《银行钢贸企业授信方案培训》这本书，从多个角度提供了应对策略。首先，它强调了加强贷前调查的重要性，通过深入的实地考察、与企业管理层和员工的充分沟通、以及对企业上下游客户的访谈，来弥补信息鸿沟。 其次，书中还介绍了如何利用第三方信息，例如行业协会的信用报告、第三方征信机构的信用评估、甚至企业在互联网上的公开信息，来辅助判断企业的信用状况。此外，书中还探讨了如何通过建立有效的贷后管理机制，来持续监控企业的经营状况，及时发现潜在的风险，从而降低信息不对称带来的风险。书中通过大量的案例分析，展示了银行如何通过多方位的调查和持续的监控，有效应对信息不对称，并成功地为符合条件的企业提供授信支持，同时将风险控制在可接受的范围内。
评分这本书对于“行业周期性”的理解和应对，让我受益匪浅。钢贸行业受宏观经济、房地产市场、基建投资等因素影响，呈现出明显的周期性波动。这给银行的授信工作带来了巨大的挑战。《银行钢贸企业授信方案培训》这本书，深刻地分析了钢贸行业的周期性特点，并提出了相应的应对策略。例如，在行业上行期，银行需要警惕过度扩张的风险，避免信贷规模的无序增长；而在行业下行期，则需要更加审慎，加大风险排查力度，提前做好风险应对预案。 书中详细阐述了如何通过对行业周期性趋势的分析，来评估企业在不同经济周期下的经营风险和财务风险，并在此基础上，设计出能够穿越周期的授信方案。例如，在行业下行期，可以考虑为企业提供更具弹性的还款安排，或者通过优化担保措施来降低风险。书中还强调了，银行需要建立一套能够及时捕捉行业变化、评估风险敞口、并灵活调整授信策略的动态管理机制，从而在保障信贷资产安全的同时，支持实体经济的平稳发展。
评分这本书的价值，绝不仅仅在于提供一套标准的授信流程，更在于它对钢贸行业“业态”的深刻洞察。在我看来，《银行钢贸企业授信方案培训》这本书，最核心的价值在于它能够帮助我们建立起一套“动态”的授信风险管理体系。传统的授信模式往往是“一次性”的，一旦授信审批通过，后续的管理可能相对松懈。但钢贸行业变化莫测，企业经营状况、市场环境、宏观政策等因素都可能发生剧烈变化，因此，持续的风险监测和及时的风险预警就显得尤为重要。书中详细阐述了如何构建有效的贷后管理机制，包括建立风险预警指标体系、定期进行现场检查、开展客户回访、进行财务分析等等。 它还强调了，在风险发生后，如何采取有效的应对措施，例如，对逾期贷款进行催收、对抵押物进行处置、对企业进行重组等等。书中通过大量的案例分析，展示了在不同风险场景下，银行可以采取的有效应对策略，以及这些策略可能产生的效果。这本书的指导意义在于，它让我们意识到，风险管理并非止步于授信审批，而是贯穿于授信的全过程，并且需要根据实际情况进行动态调整和优化。这种“全生命周期”的风险管理理念，对于提升银行的风险控制能力，保障信贷资产的安全，具有不可替代的作用。
评分在《银行钢贸企业授信方案培训》这本书的字里行间，我感受到了作者对于钢贸行业深刻的理解和对银行业务的精准把握。这本书的内容，绝非是简单的理论堆砌，而是凝聚了丰富的实战经验和前沿的业务洞察。它详细阐述了在当前复杂多变的宏观经济环境和日趋激烈的市场竞争下，银行如何才能在为钢贸企业提供有力的金融支持的同时，有效规避和化解潜在的风险。书中关于“风险定价”的章节，就给我留下了深刻的印象。它详细讲解了如何根据企业的风险等级，科学合理地确定贷款利率、手续费等定价要素，确保银行的收益与风险相匹配，避免出现“以较低的风险获取较高的收益，或者以较高的风险承担较低的收益”的不合理定价情况。 书中对于“风险缓释工具”的介绍，也极具参考价值。除了传统的抵押、保证等担保方式，书中还介绍了一些更具创新性的风险缓释措施，例如贸易融资中的信用证、保函，以及在特定情况下可以考虑的风险参与、保险等。它详细分析了这些工具的适用场景、操作流程以及可能存在的风险点，为我们提供了更广阔的风险控制思路。更重要的是，书中强调了贷后管理的重要性，它不仅仅是简单的“事后诸葛”，而是贯穿整个授信周期的持续过程。书中详细列举了贷后检查的重点内容、检查频率，以及如何通过对企业经营状况、财务状况、担保品价值等进行动态跟踪，及时发现和预警风险，并提出相应的应对措施。
评分我必须说，《银行钢贸企业授信方案培训》这本书，对于理解钢贸行业的“信用逻辑”有着非同寻常的启发。在金融科技飞速发展的今天，单纯依赖传统信息进行授信已经越来越难以适应市场需求。书中对“大数据在钢贸授信中的应用”进行了前瞻性的探讨。它介绍了如何利用互联网信息、交易数据、行业数据等多维度信息，构建企业的信用画像，从而提升授信的精准度和效率。例如，通过分析企业的线上交易记录、物流数据、甚至社交媒体上的信息，可以更全面地了解企业的经营活跃度、客户满意度以及潜在的经营风险。书中还探讨了如何利用人工智能和机器学习技术，来辅助授信决策，提高风险识别的准确性。 书中关于“现金流分析与预测”的部分，也给了我极大的触动。钢贸企业的现金流状况，是衡量其生存和发展能力的关键指标。书中详细讲解了如何通过对企业历史现金流数据的分析，来识别其现金流的波动性、稳定性以及潜在的“断点”，并在此基础上，对未来的现金流进行合理预测。这对于我们评估企业的偿债能力，特别是短期偿债能力，具有至关重要的意义。书中还强调了，在授信方案设计中，必须充分考虑企业的现金流特点，例如，对于现金流相对稳定的企业，可以考虑提供更长期的融资支持；而对于现金流波动较大的企业，则需要更加审慎，并设置相应的风险缓释措施。
评分最近正在研究钢贸行业授信政策，正好拿来参考一下
评分京东服务真好啊，，换货很快 二话不说就快递来了，，而且书也很好
评分值得一看，挺不错的书
评分钢铁企业交易特点都说明了,其它没什么.
评分不错的书，作者从实践中出真知
评分书的质量很好，绝对是正版
评分书还不错了 可以看看学习一下 ~~!
评分不错的书，；；；；；；；；；；；；学习当中。
评分不错的书，；；；；；；；；；；；；学习当中。
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