商业银行反洗钱有效性评价 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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张成虎，王宝运，孙陵霞 著

图书标签:

• 反洗钱
• 商业银行
• 金融风险
• 合规
• 有效性评价
• 监管科技
• 金融科技
• 风险管理
• 内部控制
• 洗钱预防

出版社： 经济管理出版社

ISBN：9787509640067

版次：1

商品编码：11859934

包装：平装

开本：16开

出版时间：2015-12-01

用纸：胶版纸

页数：259

字数：319000

正文语种：中文

内容简介

　　《商业银行反洗钱有效性评价》系统阐述了商业银行在国家反洗钱中的核心地位与作用，梳理了商业银行反洗钱有效性的国内外文献，深入剖析了商业银行反洗钱有效性的基本理论与方法，通过问卷调查分析了影响商业银行反冼钱的关键因素，构建结构方程模型揭示了商业银行反洗钱有效性影响因素的作用路径及其影响效应。运用反洗钱相关理论，参考国际反洗钱规则、标准和我国相关反洗钱法律制度以及反洗钱工作实践等多种因素，设计了商业银行反洗钱有效性评价指标体系，提出了提高我国商业银行反洗钱有效性的政策建议。

作者简介

　　张成虎，男，1958年生，管理学博士，西安交大经济与金融学院教授，银行信息管理系主任，博士生导师。长期从事金融数据分析与管理的教学、科研和工程实践活动，主编和参编教材10余部，出版学术专著4部。在《金融研究》、《南开经济研究》、《当代经济科学》、《上海金融》、《金融论坛》、《经济日报》等刊物发表学术论文1D0余篇，获省部级奖2项。主持国家自然科学基金项目2项、国家社科基金重点项目1项、国家社科基金规划项目1项、国家攻关项目1项、教育部社科基金等省部级科研课题10余项。研究方向主要有：反洗钱、互联网金融、银行信息科技风险监管、金融商务智能等。

目录

第1章 绪论
1．1 研究背景
1．2 引出的问题
1．3 研究目的、意义和方法
1．4 内容与结构安排

第2章 商业银行反洗钱有效性文献回顾
2．1 洗钱相关文献综述
2．2 反洗钱相关文献综述
2．3 反洗钱有效性相关文献综述
2．4 反洗钱激励一约束机制相关文献综述
2．5 本章小结

第3章 商业银行反洗钱有效性的主要理论与方法
3．1 博弈理论
3．2 委托一代理理论
3．3 结构方程理论
3．4 粗糙集理论及定权定理
3．5 模糊综合评价法
3．6 本章小结

第4章 商业银行反洗钱有效性的理论分析
4．1 洗钱监管的经济学分析
4．2 反洗钱社会管制职能和外部性特征
4．3 政府与商业银行反洗钱委托一代理关系
4．4 反洗钱激励一约束机制的委托一代理模型设计
4．5 声誉机制对商业银行反洗钱激励一约束作用的分析
4．6 商业银行洗钱合谋行为分析
4．7 本章小结

第5章 商业银行反洗钱有效性标准
5．1 商业银行反洗钱有效性概念界定
5．2 反洗钱有效性的国际标准
5．3 反洗钱有效性的国内标准
5．4 商业银行反洗钱有效性的评价标准设定
5．5 本章小结

第6章 商业银行反洗钱有效性影响因素及其作用路径分析
6．1 商业银行反洗钱有效性影响因素假设
6．2 调查问卷设计与收集
6．3 问卷效度和信度分析
6、4商业银行反洗钱有效性影响因素的假设检验
6．5 商业银行反洗钱有效性影响因素作用路径和影响效应分析
6．6 本章小结

第7章 商业银行反洗钱有效性评价指标体系构建及其实践
7．1 商业银行反洗钱有效性评价指标构建理论基础和原则
7．2 商业银行反洗钱有效性评价指标选择和权重确定
7．3 商业银行反洗钱有效性评价实践
7．4 本章小结

第8章 提高我国商业银行反洗钱有效性的政策建议
8．1 建立和完善我国商业银行反洗钱的激励机制
8．2 加强我国反洗钱法制建设
8．3 提高我国反洗钱监管效率和监管强度
8．4 完善我国商业银行反洗钱内部控制机制
8．5 利用信息技术不断提高我国商业银行反洗钱监测能力
8．6 进一步完善和落实我国反洗钱的协调和合作机制

附录 商业银行反洗钱影响因素研究调查问卷（专家评分）
参考文献

精彩书摘

　　《商业银行反洗钱有效性评价》：
　　恐怖融资是资助恐怖主义的行为，是指任何人以任何手段，直接或间接、非法和故意地为恐怖主义活动提供资金支持或募集资金，用于恐怖主义活动。试图资助恐怖活动、以共犯身份资助或试图资助恐怖活动、组织或指使他人资助恐怖活动、组织团体资助恐怖活动的都属恐怖融资。《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》规定，恐怖融资是犯罪行为，任何国家都有义务对其进行打击。我国《刑法》第一百二十条将恐怖融资确定为犯罪行为。2007年，中国人民银行颁布《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》；2011年，全国人大常委会发布《关于进一步反恐怖工作有关问题的决定》；2014年，中国人民银行、公安部与国家安全部发布《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》。这些制度和规定加大了我国对恐怖融资的打击力度。
　　2.1.3.2恐怖融资和洗钱的关系
　　恐怖组织策划实施恐怖袭击、购买武器装备、培训人员、拉拢腐蚀庇护他们的政客等都离不开资金支持，但恐怖活动本身不会产生直接的经济收入，恐怖活动依赖于恐怖分子获得的资金支持。从反恐的案例看，恐怖融资一方面通过恐怖分子贩毒、走私、军火交易、贩卖人口等有组织犯罪来获取非法收益，另一方面利用商业组织从事经营活动获利、利用非营利组织募集资金或者获得支持者的赞助。恐怖组织需要掩饰隐瞒非法收益的性质和来源、掩盖混淆带有恐怖主义目的的资金流向，使之成为形式上合法的资金流动，从而用于恐怖主义活动。所以，恐怖主义和洗钱具有天然的联系。洗钱在助长有组织犯罪的同时也滋养着恐怖主义。有效控制洗钱是预防和打击恐怖主义的重要手段，反洗钱的基本措施和制度，如洗钱行为刑罚化、建立内部控制、客户身份识别、报告可疑交易、保存交易记录等对于发现和打击恐怖融资活动具有积极作用。但是，恐怖融资是恐怖组织和恐怖分子为了筹集保障其生存、发展、壮大和从事恐怖主义活动所需的资金而进行的资金融通活动。虽然恐怖融资与洗钱关系密切，但不能将恐怖融资与洗钱简单地画等号，恐怖融资有其自身的特点。
　　（1）从资金来源看，洗钱活动一定有其相关联的上游犯罪活动存在，没有上游犯罪产生的犯罪收益，就不会有洗钱活动的存在，即洗钱活动中的清洗对象是犯罪收益。相比较而言，恐怖融资的资金只有一小部分来源于传统的犯罪活动。在世界各国普遍加强对恐怖主义活动的打击力度的形势下，恐怖组织及其成员的生活往往十分谨慎，他们会把来源于传统犯罪活动所得的犯罪收益与合法资金混在一起。恐怖组织既能从自己经营的企业中获取资金，也能得到一些支持其事业的企业家的捐助。20世纪90年代以来，捐助已成为恐怖组织的主要资金来源，这些捐助大部分来源于西方国家和海湾国家持有相同理念的非政府组织和企业。从已经发现的一些案例看，各类企业都有可能成为恐怖组织的捐助者，包括石油公司、建筑公司、蜂蜜商店、制革厂、银行、农产品种植者、经纪人、贸易公司、饭店、酒店、书店等。
　　（2）从行为目的看，洗钱活动的最终目的是让非法的犯罪所得及其收益获得表面上的合法性，掩饰、隐瞒或消灭犯罪证据及其追索的线索，逃避法律追究和制裁，在此基础上实现“黑钱”、“赃钱”的安全循环使用。对那些职业洗钱者来说，通过洗钱获取高额的收入是其从事洗钱活动最直接的动因。恐怖活动和毒品犯罪等牟利性犯罪活动不一样，通常具有非经济目标，其犯罪的目的锁定在诸如寻求公开化、政治合法性、政治影响力和传播意识形态等非经济目的上。恐怖分子的恐怖融资只是达到上述目标的一个手段。
　　……

前言/序言

《金融风控的基石：内部控制与风险管理实务》 本书深入剖析了现代商业银行在复杂多变的金融环境下，构建高效、稳健内部控制体系及全面风险管理策略的关键要素。本书并非仅限于理论的探讨，而是聚焦于商业银行在实际运营中面临的各类风险，并提供切实可行的解决方案。 核心内容涵盖： 内部控制体系的构建与优化： 制度设计与流程再造： 详细阐述了银行内部控制的关键制度，如授权审批、岗位分离、信息隔离、稽核监督等，并提供如何根据业务发展和监管要求进行持续优化的思路。书中将通过案例分析，展示如何识别内部控制的薄弱环节，并针对性地进行流程再造，提高运营效率与合规性。 风险导向的内控策略： 强调将风险评估结果融入内部控制设计，确保内控措施能够有效覆盖银行面临的主要风险。本书将指导读者如何识别、评估和计量各类风险，并在此基础上建立与其风险偏好相匹配的内部控制框架。 信息技术在内控中的应用： 探讨如何利用现代信息技术，如自动化监控、数据分析、风险预警系统等，提升内部控制的效率和有效性。书中将介绍当前主流的内控管理系统功能，并分析其在实际应用中带来的变革。 道德风险与合规文化建设： 关注银行内部的道德风险，以及如何通过企业文化建设、员工培训、廉洁从业教育等方式，培育全员的合规意识和风险防范能力。 全面风险管理框架的实施： 风险识别与计量： 全面梳理了商业银行面临的信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险、合规风险等，并提供多元化的风险识别工具和量化计量方法，包括VaR、压力测试、情景分析等。 风险监测与预警： 详细介绍了建立健全风险监测机制的重要性，以及如何运用大数据、人工智能等先进技术，构建实时的风险预警系统，及时发现和应对潜在风险。 风险缓释与转移： 探讨了信用风险缓释工具（如抵质押品、担保）、金融衍生品在市场风险管理中的应用，以及保险、再保险在操作风险和声誉风险管理中的作用。 资本管理与风险定价： 阐述了风险资本配置、经济资本计量以及如何将风险因素纳入定价模型，实现风险与收益的有效平衡。 压力测试与情景分析： 深入讲解了不同类型的压力测试设计，以及如何通过模拟极端但可能发生的情景，评估银行在不利条件下的稳健性。 内部审计与外部监督的角色： 内部审计的独立性与有效性： 强调内部审计作为银行内部监督的重要组成部分，其独立性、专业性和有效性对于发现问题、推动整改至关重要。本书将介绍现代内部审计的审计方法、技术和报告流程。 监管合规与信息披露： 分析了银行面临的各类监管要求，如资本充足率、流动性覆盖率、净稳定资金比率等，并指导读者如何确保银行的经营活动符合监管规定，以及如何进行真实、准确、完整的信息披露。 本书的特色： 理论与实践紧密结合： 既有扎实的理论基础，又包含大量的实操案例和经验分享，帮助读者将理论知识转化为实际工作能力。 前瞻性与实用性并存： 紧跟金融监管发展趋势和科技创新步伐，为银行提供应对未来挑战的解决方案。 多维度视角： 从战略、流程、技术、文化等多个层面，系统性地构建银行的风险管理与内部控制体系。 本书适合商业银行的各级管理人员、风险管理部门、内部审计部门、合规部门的从业人员阅读，同时也是金融学、风险管理、内部控制等相关专业领域学生的优秀参考读物。通过学习本书，读者将能够更深刻地理解商业银行内部控制与风险管理的核心理念，掌握有效的工具与方法，从而提升银行的风险管理水平，保障其稳健可持续发展。

评分☆☆☆☆☆

我一直对金融业中的“看不见的风险”感到好奇，而洗钱无疑是其中最典型的一种。我们普通人很难直接了解到银行内部是如何应对这种风险的，更不用说去评价其有效性了。这本书的标题，仿佛打开了一扇窗，让我有机会一窥银行反洗钱工作的“幕后”。我希望这本书能够以一种易于理解的方式，解释清楚“有效性评价”到底意味着什么。例如，它是否涉及到对数据的分析？对流程的审查？对技术的运用？或者更深层次的组织文化和风险意识的评估？我期待通过这本书，能够对商业银行在反洗钱领域的真实能力有一个更清晰、更具象的认识。

评分☆☆☆☆☆

我对宏观经济和金融监管体系的演变一直有着浓厚的兴趣。我们都知道，反洗钱法规的不断更新和国际标准的提升，对商业银行提出了越来越高的要求。然而，法律法规的制定只是第一步，更关键的是银行如何在内部落地并真正有效地执行。这本书的“有效性评价”概念，让我联想到，在监管日趋严格的背景下，银行是如何被要求证明其反洗钱措施的有效性的。我希望书中能够深入剖析，监管机构通常会从哪些角度来评价一家银行的反洗钱工作？是否有统一的评价标准？评价结果又会如何影响银行的声誉和业务发展？我期待通过这本书，能够更清晰地理解，在宏观的监管框架下，商业银行如何通过有效的反洗钱工作来规避风险，并赢得市场的信任。

评分☆☆☆☆☆

我最近对银行的内部管理和合规性方面产生了极大的兴趣，尤其是洗钱这种隐秘的犯罪行为，其对金融系统的危害是巨大的，而银行的反洗钱工作正是抵御这种风险的第一道防线。因此，当我看到这本书的标题时，立刻就被吸引住了。我一直思考，仅仅拥有反洗钱的流程和制度是否就足够了？那些看起来庞大而复杂的合规部门，他们的工作成效到底有多大？这种“有效性评价”的概念，恰恰触及了我一直以来想弄清楚的核心。我希望这本书能够提供一些具体的、可操作的方法论，让我理解银行是如何对自身的反洗钱能力进行评估的。比如，他们会关注哪些数据？会采用哪些模型？会与哪些外部机构进行合作？我希望能从中学习到，如何从一个宏观的视角去审视一个银行在反洗钱领域的真实水平，而不仅仅是停留在表面上的合规报告。

评分☆☆☆☆☆

作为一个对金融市场参与者行为模式的研究者，我对“黑箱”般的金融机构内部运作机制始终抱有探索的兴趣。洗钱行为的隐蔽性和复杂性，使得对其进行有效识别和防范成为一项艰巨的任务。这本书的“有效性评价”这一概念，让我联想到，是否银行内部存在一套标准化的评估体系，用以衡量其反洗钱措施的成效？我希望这本书能够为我揭示这套体系的构建逻辑，以及在实践中，银行会如何利用各种工具和方法来收集数据，进行分析，并最终得出评价结论。我尤其关心，这些评价结果是如何被用来指导银行改进其反洗钱策略的，从而形成一个良性的循环。

评分☆☆☆☆☆

我对全球金融治理和国际合作的最新进展保持着高度关注。反洗钱作为一项跨国界的金融犯罪，其治理的有效性，很大程度上依赖于各国金融机构的协同努力和信息共享。这本书的出现，让我开始思考，在国际化的金融环境中，商业银行的反洗钱有效性评价，是否会受到国际标准和最佳实践的影响？我期待书中能够探讨，国际上对于商业银行反洗钱有效性评价有哪些通行的标准和指引？以及在实际操作中，银行如何才能在满足国内监管要求的同时，也符合国际社会的期望，真正做到“有效”的防范。

评分☆☆☆☆☆

作为一个对风险管理领域充满好奇的读者，我一直对金融机构如何应对各种风险感到着迷。洗钱作为一种金融风险，其背后牵涉到复杂的犯罪网络和金融运作。而“有效性评价”这个词，让我觉得这本书不会只是停留在理论层面，而是会深入到实操。我设想，书中可能会讨论到，银行在进行反洗钱有效性评价时，会遇到哪些具体的困难？是数据收集的难题，还是人才培养的瓶颈？亦或是技术应用的局限性？我希望这本书能够为我揭示这些实实在在的挑战，以及银行可能采取的应对策略。例如，他们是如何建立健全的内部控制机制，以确保评价的独立性和客观性？又是如何通过持续的改进来不断提升反洗钱的整体效能？

评分☆☆☆☆☆

作为一名长期关注金融科技发展的从业者，我对银行的数字化转型和技术应用有着持续的关注。在快速变化的时代，传统的金融业务模式面临着前所未有的挑战，反洗钱工作也不例外。新技术，如人工智能、大数据分析等，正在被引入到反洗钱的各个环节，试图提高效率和准确性。但是，这些新技术是否真的能够提升反洗钱的“有效性”？这本书的标题似乎正好切中了这个痛点。我非常期待书中能够探讨，在引入新技术的过程中，银行是如何对其有效性进行评估的。是仅仅看技术上线后的数据，还是有更深层次的评估维度？例如，新技术在识别新型洗钱模式方面是否有效？是否能够减少误报，提高风险识别的精准度？我希望这本书能为我提供一些关于技术与合规相结合的见解，以及如何科学地衡量这种结合的成效。

评分☆☆☆☆☆

我对金融犯罪的社会影响一直深感忧虑，而洗钱无疑是其中最隐秘且危害最深远的一种。商业银行作为资金流动的关键节点，其反洗钱工作的成效直接关系到金融体系的稳定和社会的公平正义。我一直疑惑，当媒体报道某某银行在反洗钱方面存在漏洞时，究竟是指哪些方面的不足？这种“有效性评价”听起来就像是对银行反洗钱能力的“体检报告”，我非常想知道这份“报告”应该包含哪些关键的“指标”？这本书能否为我解读这些指标，让我明白哪些方面是银行必须重视的，哪些是容易被忽视的，而又哪些是衡量其反洗钱工作是否真正“有效”的核心要素。

评分☆☆☆☆☆

我一直认为，一家健康的商业银行，其核心竞争力不仅在于其业务拓展能力，更在于其风险管理和合规体系的稳健程度。反洗钱工作，作为其中至关重要的一环，其“有效性”直接体现了银行的管理水平和责任担当。这本书的标题，让我对“有效性评价”这个概念产生了浓厚的兴趣。我希望这本书能够深入浅出地解释，如何才算得上是“有效”的反洗钱工作？仅仅做到表面上的合规是否就足够了？我期待书中能够提供一些实际的案例分析，让我能够看到，不同银行在反洗钱有效性评价方面可能存在的差异，以及那些表现优异的银行是如何做到的。

评分☆☆☆☆☆

这本书的出现，简直是为我这种对金融领域有着浓厚兴趣，但又常常被“洗钱”这个词的神秘感所笼罩的读者量身定做的。我一直觉得，银行作为资金流动的枢纽，其内部的风险防控机制，尤其是反洗钱措施，是维持金融秩序和社会稳定的基石。然而，这些机制究竟是如何运作的？又该如何衡量其“有效性”？这些问题常常在我脑海中盘旋。这本书的标题直接点出了我关注的核心——“有效性评价”。这意味着它不仅仅是简单地介绍反洗钱的规则和流程，而是会深入探讨如何判断这些措施是否真正起到了预期的作用。我期待着书中能够揭示出评价体系是如何构建的，有哪些关键的指标需要被关注，以及在实际操作中，银行会面临哪些挑战和难题。我尤其好奇，在日益复杂的金融环境中，如何才能确保这些评价能够与时俱进，真正起到预警和防范的作用。这本书能否为我揭开这层面纱，我翘首以待。