消费金融与供应链金融/互联网金融系列丛书 下载 mobi epub pdf 电子书 2024

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产品特色

编辑推荐

内容全面
全书从消费金融和供应链金融两方面出发，介绍两者产生的起源、发展的历史并结合国内外的发展现状及*新模式，系统地介绍了消费金融与供应链金融的实际应用。本书内容涵盖面极广，有效地为各行各业的读者提供了消费金融与供应链金融的宏观视图。
? 体例新颖
本书秉承注重实际运用的宗旨，编写体例上彰显了可读性和互动性。每章前有“本章目标”和“本章简介”，每章末有“本章总结”和“课后作业”。书中除了理论教学，还配有相关案例和解析，突出理论与实践相结合，打破了传统“罗列发条”的教材编写模式，通俗易懂，开拓了学生的视野，更好地满足了培养既懂专业知识又能运用所学知识解决实际问题的“复合型”经济人才需求。

内容简介

本书分别从消费金融和供应链金融两个角度出发，系统地介绍了消费金融与供应链金融的主要概念、分类、发展现状、前景以及风险管理。全书共分为两部分，共10章。第1部分介绍的是消费金融，包括第1～5章。第1章是对消费金融的概述；第2～4章分别以商业银行、消费金融公司以及互联网企业为主体介绍了各自的消费金融业务；第5章介绍消费金融资产证券化。第2部分介绍的是供应链金融，包括第6～10章，第6章对供应链金融进行了详实的概述；第7章介绍供应链融资的主要模式；第8章介绍供应链金融的主导模式；第9章介绍互联网供应链金融；第10章介绍供应链金融的风险管理。
本书可作为高等学校金融或电子商务专业学习互联网金融课程的教材，也可供互联网金融研究者、从业者、管理人员参考。

作者简介

车云月，五洲树人教育投资有限公司创始人，知名职教专家，创新型校企合作国内领军人物，“5411”教育理念创始人。担任新迈尔教育集团总裁，中关村加一战略新兴产业人才发展中心主任等职位。在IT类创新和综合性人才培养等方面都做出了突破性的创新。凭借其多年的教育行业从业经验与实干精神，打开了国内职业教育的新局面。近年来更涉足国际教育领域，力争使我国的职业教育更加国际化，培养更加国际化的专业人才。
何平平，博士，副教授，硕士研究生导师，主持完成国家自然科学基金项目1项，教育部人文社会科学规划项目1项，省社科基金重点项目1项，省科技项目5项，企业委托研究项目2项，出版专著1部，教材1部，发表论文20余篇，现在湖南大学金融与统计学院工作，任湖南大学互联网金融研究所所长。

目录

第1部分 消 费 金 融

第1章 消费金融概述 3
1.1 我国消费金融的产生与发展 4
1.1.1 消费金融产生的必然性 4
1.1.2 消费金融的发展 4
1.2 消费金融 5
1.2.1 消费金融的内涵 5
1.2.2 消费金融的分类 6
1.2.3 消费金融的理论基础 6
1.2.4 消费金融对我国经济发展的
作用 7
1.3 消费金融体系 8
1.3.1 法律制度体系 8
1.3.2 个人征信体系 9
1.3.3 消费金融产品体系 10
1.3.4 消费金融机构体系及其
服务模式 11
1.4 我国消费金融发展现状 15
1.4.1 消费升级已成必然趋势，
国家战略布局力挺支持 15
1.4.2 消费金融的机会酝酿于科技
进步、消费观念与习惯的
改变 17
1.4.3 国内居民消费杠杆率低，
待挖掘市场空间巨大 18
1.4.4 消费金融国内市场竞争日趋
激烈，应用场景决定成长
空间 20
1.5 国外消费金融发展经验 22
1.5.1 美国的风险监管机制 22
1.5.2 日本的监管和促进体系建设 26
本章总结 30
本章作业 30
第2章 商业银行消费金融 31
2.1 信用卡分期 32
2.1.1 信用卡分期概述 32
2.1.2 信用卡分期业务发展现状 39
2.1.3 信用卡分期主要产品流程 44
2.2 汽车消费金融 47
2.2.1 汽车消费金融概述 47
2.2.2 汽车消费金融发展现状 52
2.2.3 汽车消费金融经营模式 57
2.3 住房消费金融 69
2.3.1 住房消费金融概述 69
2.3.2 住房按揭贷款 72
2.3.3 商业银行住房按揭贷款 76
2.3.4 住房公积金贷款 81
2.3.5 住房公积金贷款 85
2.3.6 住房装修贷款 91
2.3.7 住房消费金融创新模式 94
2.4 商业银行消费金融风险管理 99
2.4.1 信用卡分期付款的风险管理 99
2.4.2 汽车消费金融风险管理 104
2.4.3 住房消费金融的风险管理 108
2.5 商业银行的消费金融场景化建设 114
本章小结 118
本章作业 119
第3章 消费金融公司概述 121
3.1 消费金融公司概述 122
3.1.1 消费金融公司的定义与
特点 122
3.1.2 消费金融公司与其他消费
信贷主体的区别 124
3.2 消费金融公司分类 129
3.2.1 银行系消费金融公司 129
3.2.2 产业系消费金融公司 131
3.2.3 电商系消费金融公司 131
3.3 消费金融公司的运作方式 133
3.3.1 与商户合作 133
3.3.2 直接贷款 139
3.4 消费金融公司的发展情况 140
3.4.1 国外消费金融公司的发展
情况 140
3.4.2 我国消费金融公司的发展
情况 143
3.5 国内外消费金融公司典型 145
3.5.1 国外消费金融公司典型
企业 145
3.5.2 国内消费金融公司典型
企业 148
3.6 互联网时代下消费金融公司的
发展趋势 156
3.6.1 互联网对消费金融公司的
价值体现 156
3.6.2 线上线下业务并存发展 156
本章总结 157
本章作业 157
第4章 互联网消费金融 159
4.1 互联网消费金融概述 160
4.1.1 互联网消费金融的内涵 160
4.1.2 互联网消费金融的特点 160
4.1.3 互联网消费金融在我国的
发展 162
4.1.4 互联网消费金融与网络
借贷的区别 166
4.2 互联网消费金融产业链 168
4.2.1 资金供给方 169
4.2.2 消费供给方 169
4.2.3 消费者消费金融服务需求 169
4.2.4 互联网消费金融服务商 170
4.2.5 催收机构/坏账机构 170
4.2.6 征信机构 171
4.2.7 银监会 171
4.3 分期购物平台 171
4.3.1 大学生消费需求分析 172
4.3.2 分期购物平台的主要运作
模式 173
4.3.3 分期购物平台的主要产品 174
4.4 P2P网贷消费金融 178
4.4.1 P2P网贷消费金融模式 179
4.4.2 P2P网贷消费金融主要
产品 179
4.5 电商支付系互联网消费金融 184
4.5.1 电商支付系互联网消费
金融的模式 184
4.5.2 电商支付系互联网消费
金融主要产品 184
4.6 银行互联网消费金融 193
4.6.1 银行互联网消费金融的
模式与特点 193
4.6.2 银行互联网消费金融的
主要产品 194
4.7 互联网消费金融风险管理 197
4.7.1 互联网消费金融风险 197
4.7.2 互联网消费金融风险管理
流程 199
4.7.3 互联网消费金融风险防范
措施 201
4.8 互联网消费金融的发展趋势与
挑战 202
4.8.1 互联网消费金融的
发展趋势 202
4.8.2 互联网消费金融所面临的
挑战 203
4.8.3 应对的措施和建议 204
本章总结 206
本章作业 206
第5章 消费金融资产证券化 207
5.1 资产证券化基本概述 208
5.1.1 资产证券化的基本含义 208
5.1.2 资产证券化的分类 208
5.1.3 资产证券化的发展历程 209
5.1.4 资产证券化的模式分析 214
5.1.5 资产证券化未来的发展
方向 215
5.2 消费金融资产证券化 216
5.2.1 消费金融资产证券化的
定义与特点 216
5.2.2 消费金融资产证券化的
意义 217
5.2.3 消费金融资产证券化操作
流程 218
本章总结 230
本章作业 230

第2部分 供应链金融

第6章 供应链金融概述 233
6.1 供应链金融的内涵 234
6.1.1 供应链金融的定义 234
6.1.2 供应链金融的特点 235
6.1.3 供应链金融与传统金融
融资的区别 235
6.1.4 供应链金融的体系构成 236
6.1.5 供应链金融的意义 237
6.2 供应链金融的发展历程 238
6.2.1 国外供应链金融的
发展历程 238
6.2.2 我国供应链金融的
发展历程 239
6.3 我国供应链金融的发展状况 240
本章总结 242
本章作业 242
第7章 供应链融资主要模式 243
7.1 应收账款融资模式 244
7.1.1 应收账款融资的定义 244
7.1.2 应收账款模式简介 244
7.2 存货质押融资模式 246
7.2.1 存货质押融资的定义 246
7.2.2 存货融资产品分类 247
7.2.3 存货融资的特点 249
7.2.4 存货融资适用行业 250
7.3 预付账款(保兑仓)融资模式 253
7.3.1 预付账款融资的定义 253
7.3.2 模式简介 253
7.4 三种模式的比较 256
7.4.1 共同点 256
7.4.2 不同点 256
7.5 供应链金融的其他衍生融资模式 258
本章总结 259
本章作业 259
第8章 供应链金融主导模式 261
8.1 商业银行主导模式 262
8.1.1 模式简介 262
8.1.2 模式优点及局限性 262
8.2 核心企业主导的模式 269
8.2.1 模式简介 269
8.2.2 模式优点及局限性 270
8.3 物流企业主导模式 273
本章总结 276
本章作业 277
第9章 互联网供应链金融 279
9.1 互联网供应链金融概述 280
9.1.1 互联网供应链金融的内涵 280
9.1.2 互联网金融与传统供应链
金融的联系与区别 283
9.2 互联网供应链金融的主要模式
(八大模式) 285
9.2.1 基于B2B电商平台的
供应链金融 285
9.2.2 基于B2C电商平台的
供应链金融 286
9.2.3 基于支付的供应链金融 286
9.2.4 基于ERP系统的供应链
金融 286
9.2.5 基于一站式供应链管理
平台的供应链金融 287
9.2.6 基于SaaS模式的行业解决
方案的供应链金融 287
9.2.7 基于大型商贸交易园区与
物流园区的供应链金融 287
9.2.8 基于大型物流企业的供应链
金融 288
9.3 基于第三方平台的互联网供应链
金融模式 288
9.3.1 基于B2B平台的互联网
供应链金融模式 288
9.3.2 基于B2C平台的互联网
供应链金融模式 295
9.4 基于第三方支付的互联网供应链
金融模式 298
9.5 基于P2P平台的互联网供应链
金融模式 303
本章总结 307
本章作业 308
第10章 供应链金融风险管理 309
10.1 国外供应链金融的发展经验及
启示 310
10.1.1 日本供应链金融模式 310
10.1.2 美国供应链金融模式 311
10.1.3 国内外供应链金融对比 313
10.1.4 国外供应链金融对我国
供应链金融的启示 318
10.2 供应链金融风险 320
10.2.1 应收账款模式风险 320
10.2.2 融通仓模式风险 321
10.2.3 保兑仓模式风险 323
10.3 供应链金融风险防范 324
10.3.1 供应链金融主体风险 324
10.3.2 供应链金融风险管理 330
本章总结 337
本章作业 337
参考文献 339

精彩书摘

第2章 商业银行消费金融

* 掌握商业银行消费金融的三种主要业务
* 熟悉三种商业银行消费金融业务的特点和流程
* 了解我国商业银行消费金融业务的发展现状及其风险管理
* 掌握商业银行消费金融业务的场景化与渠道建设
　　

　　随着我国经济发展水平的不断提高，我国居民的消费需求日益旺盛。在政府大力鼓励扩大内需、促进消费的大环境下，消费金融得到了迅猛的发展。传统的商业银行也纷纷向消费金融业务进军，目前有多家银行成立了消费金融公司，如中银消费、北银消费等。自2015年6月国务院放开消费金融公司市场准入以来，消费金融市场范围扩大至全国，国内的中小型银行如长沙银行、江苏银行、哈尔滨银行等纷纷向银监会申请成立消费金融公司。消费金融对商业银行的巨大吸引力可见一斑。
　　本章从商业银行的三个主要消费金融业务(信用卡分期、汽车消费金融、住房消费金融)入手，对这三种消费金融业务的含义、特点、作用进行了概述，接着阐述了三种业务的发展现状以及国内外发展模式，然后详细介绍了商业银行各个消费金融业务的办理流程，并进行了案例分析，最后对三种消费金融业务的风险管理进行了详细的论述。
　　
2.1 信用卡分期
2.1.1 信用卡分期概述
1. 信用卡分期的内涵
　　大家对信用卡一词都不陌生。从定义上看，信用卡是指商业银行(或信用卡公司)根据个人或单位的信用开出的，使持卡人能在规定的信用额度内从特定的金融机构中存取现金、转账或者在特定商户进行购物消费的电子支付卡片，持卡人要按照约定条件清偿账款并支付一定的手续费。信用卡是一种集信贷、转账、取现、汇兑、结算等功能于一身的金融产品，属于消费者金融的范畴。它分为贷记卡和准贷记卡，通常所说的信用卡指的是贷记卡。
　　随着我国拉动内需的各项措施的出台以及人们消费需求的扩大，信用卡业务得到了迅速的发展。其中最大的亮点就是信用卡分期付款业务，它目前已经成为商业银行的新的利润增长点。
　　信用卡分期，即信用卡分期付款业务，是指信用卡持卡人在进行消费时申请发卡机构一次性向特定商户支付持卡人所购商品或服务的全部款项，再将交易金额平均分成若干期，持卡人根据发卡机构的规定在约定期限内逐期还款，并支付一定手续费的业务。这里出现三个角色——持卡人、发卡机构和商户，而发卡机构主要是指商业银行，三者的关系如图2.1所示。

图2.1 信用卡分期业务中三者之间的关系
　　该业务实质上是发卡机构为持卡人提供的一种个人消费信用贷款，信用卡由此转变成了一种“信贷卡”。它是一种较为新颖的支付方式，也是一种新的消费理财方法，深受广大80后、90后年轻人群的喜爱。

2. 信用卡分期付款业务的发展背景
　　信用卡分期付款业务实际上是一种基于信用卡业务之上的分期业务，是信用卡业务和分期业务的有机结合。
　　1) 信用卡分期业务的起源
　　分期付款业务起源于19世纪的美国。1855年，当时美国最大的缝纫机公司——I. M. Singer推出了一个分期付款计划，在I. M. Singer公司购买缝纫机的客户只需支付5美元作为首付就可以获得所购商品，之后只需每月再支付3～5美元直到付清全款。由于当时的生产技术水平低，缝纫机的价格十分昂贵，算得上是一种高档奢侈品，只有少数的富裕家庭才有能力一次性付清全款。这个分期付款计划推出后，立刻受到了消费者的欢迎，缝纫机进入了寻常百姓家，I. M. Singer公司的业绩也随之大增。这种成功的分期付款业务模式很快就被其他行业复制。
　　起初分期业务都集中于大宗商品的交易，如高档奢侈品、房地产、车辆等。随着消费金融市场的活跃，小宗商品也被逐渐列入了分期业务的范围，如分期购买手机、电脑、服装、日用品等。同时分期业务也扩展到了服务行业，如教育培训、医疗保健、整形美容等。
　　信用卡业务萌芽于1915年，同样起源于美国。最早发行信用卡的机构并不是银行，而是那些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司。美国的一些商店、公司为招揽顾客、推销商品、扩大营业额，有选择地在一定范围内发给顾客一种类似金属徽章的信用筹码，后来演变成为用塑料制成的卡片，作为客户购货消费的凭证，顾客可以在这些发行筹码和卡片的商店及其分店赊购商品，约期付款，这就是信用卡的雏形。
　　有一天，美国商人弗兰克·麦克纳马拉在纽约一家饭店招 消费金融与供应链金融/互联网金融系列丛书 下载 mobi epub pdf txt 电子书 格式

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