2018银行从业专业人员职业资格考试辅导初/中级专用教材:个人贷款(初、中级适用) pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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银行业专业人员职业资格考试命题研究组 著

图书标签:

• 银行从业资格考试
• 个人贷款
• 初级
• 中级
• 金融
• 教材
• 职业资格
• 2018
• 辅导资料
• 贷款业务

出版社： 西南财经大学出版社

ISBN：9787550428034

版次：1

商品编码：12281259

包装：平装

丛书名： 银行业专业人员职业资格考试专用教材

开本：16

出版时间：2018-01-01

用纸：轻型纸

页数：240

字数：380

产品特色

内容简介

'本书依据全新考试大纲编写，依照章节顺序，逐步细化考试内容。每章由要点导图、知识解读、同步自测、答案详解四部分组成。先整体，后局部；讲练结合。步步为营，扎实基础。同时提供有电脑软件、手机软件、微信做题、名师视频、思维导图课件、考拉网点题库、千人QQ群，构建个性化、高效备考空间。

目录

第一章 个人贷款概述.........................................1

要点导图.....................................................1

知识解读.....................................................2

一、个人贷款的性质和发展.................................2

二、个人贷款产品的种类...................................4

三、个人贷款产品的要素...................................9

四、信用卡业务与个人贷款（中级考试内容）................14

五、互联网金融与个人贷款（中级考试内容）................20

同步自测....................................................24

答案详解....................................................26

第二章 个人贷款营销........................................29

要点导图....................................................29

知识解读....................................................30

一、个人贷款目标市场分析（中级考试内容）................30

二、个人贷款客户定位....................................35

三、个人贷款营销渠道....................................37

四、个人贷款营销组织....................................40

五、个人贷款营销方法（中级考试内容）....................44

同步自测....................................................48

答案详解....................................................51

第三章 个人贷款管理........................................53

要点导图....................................................53

知识解读....................................................54

一、个人贷款流程........................................54

二、个人贷款业务风险识别与评价..........................70

三、个人贷款定价........................................78

四、抵质押物管理........................................81

同步自测....................................................89

答案详解....................................................93

第四章 个人住房贷款........................................97

要点导图....................................................97

知识解读....................................................98

一、基础知识............................................98

二、贷款流程............................................109

三、风险管理（中级考试内容）............................115

四、公积金个人住房贷款..................................126

同步自测....................................................134

答案详解....................................................139

第五章 个人消费类贷款......................................145

要点导图....................................................145

知识解读....................................................145

一、个人汽车贷款........................................145

二、个人教育贷款........................................161

三、其他个人消费类贷款..................................177

同步自测....................................................179

答案详解....................................................183

第六章 个人经营类贷款......................................188

要点导图....................................................188

知识解读....................................................188

一、个人商用房贷款......................................188

二、个人经营贷款........................................200

三、农户贷款............................................207

四、下岗失业小额担保贷款................................210

同步自测....................................................212

答案详解....................................................215

第七章 个人征信管理........................................219

要点导图....................................................219

知识解读....................................................219

一、概述................................................219

二、个人征信系统的管理及应用............................225

同步自测....................................................232

答案详解....................................................235

《商业银行风险管理实务：从理论到实践的全面解析》 内容概要： 本书深入剖析了现代商业银行在复杂多变的市场环境中，如何构建和实施全面、稳健的风险管理体系。全书围绕信贷风险、市场风险、操作风险及流动性风险这四大核心风险领域展开，并辅以新兴的声誉风险和法律合规风险的管理框架。旨在为银行从业人员，特别是中高层管理者、风险管理专业人士以及监管机构人员，提供一套系统、实用的风险识别、计量、监控和处置的实操指南。 第一部分：商业银行风险管理的基本框架与战略定位 本部分首先界定了商业银行风险管理在现代金融机构治理结构中的核心地位。详细阐述了巴塞尔协议（Basel III 框架）对全球银行业的深远影响，包括资本充足率、杠杆率以及流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比率（NSFR）的监管要求。 公司治理与风险文化： 强调“三道防线”的有效运作机制，即业务部门作为第一道防线，风险管理部门作为第二道防线，内部审计作为第三道防线。探讨如何培育自上而下的良好风险文化，确保风险偏好在全行范围内得到有效传导和执行。 风险偏好设定与传导： 介绍如何根据银行的战略目标、资本实力和市场环境，科学地制定定量和定性的风险偏好声明（Risk Appetite Statement, RAS）。重点阐述了风险预算如何自上而下地分解到各个业务条线和产品结构中。 风险管理信息系统（RMIS）： 探讨现代银行风险管理对数据质量、集成化和实时性的要求。涵盖风险数据的采集、清洗、存储及报告的流程设计，为后续的风险量化分析奠定基础。 第二部分：信贷风险的精细化管理 信贷业务是商业银行收入的主要来源，也是其面临的最大风险敞口。本部分着重于信贷生命周期中各个阶段的风险控制。 贷前风险评估与授信审批： 详细解析了企业和个人的信用风险评估模型。对于企业贷款，深入讲解了财务比率分析、现金流折现法（DCF）在项目可行性分析中的应用，以及宏观经济因素对借款人偿债能力的影响。探讨了对中小企业（SME）和供应链金融的特殊风险考量。 内部评级法（IRB）的原理与应用： 概述了内部评级体系的构建要素，包括违约概率（PD）、违约损失率（LGD）和风险暴露（EAD）的参数估计方法。重点讨论了模型验证和监控的必要性，以确保模型预测的准确性。 贷后管理与风险缓释： 涵盖了抵押品和担保品的有效评估与管理，以及风险敞口集中度管理（行业、地域、单一客户）。详细阐述了不良贷款的识别标准、分类流程（遵循最新的会计准则，如 IFRS 9 或 CECL 的预期信用损失模型），以及重组、处置和法律追索的实务操作。 第三部分：市场风险的计量与对冲策略 市场风险主要源于利率、汇率、股权价格和商品价格的波动。本书提供了市场风险量化的主流工具和管理策略。 市场风险计量方法： 详细比较了久期分析法、敏感性分析法和主流的风险价值（VaR）模型。重点剖析了历史模拟法、参数法（方差-协方差法）和蒙特卡洛模拟法的具体操作步骤、优缺点及其在不同资产组合中的适用性。 压力测试与情景分析： 阐述了如何设计符合监管要求和银行内部需求的压力测试情景（如基准、悲观、极端情景），并评估在极端不利情况下，银行交易账户和投资组合的潜在损失。 利率风险管理： 聚焦于银行资产负债表（IRRBB）的利率风险管理，包括净利息收益（NII）敏感性和经济价值（EVE）敏感性的度量。介绍了利率互换、远期利率协议等衍生工具在对冲银行整体利率风险中的应用。 第四部分：操作风险与流动性风险的精细控制 本部分聚焦于那些不易被传统信用或市场风险模型捕捉到的风险类型。 操作风险管理框架： 基于损失数据收集（LDA）的方法，指导从业者如何记录、分类和分析操作风险事件。探讨了关键的控制活动，如授权审批流程的固化、系统访问权限的管理以及业务连续性计划（BCP）的制定和演练。特别关注欺诈风险和信息科技风险的预防机制。 流动性风险的监测与预警： 强调流动性的重要性超越了盈利性。详细解析了 LCR 和 NSFR 的计算细节，并介绍了日间和短期流动性管理的工具，如资金来源的多元化策略、应急融资计划（CFP）的构建。探讨了如何通过期限错配分析来识别和管理潜在的流动性缺口。 第五部分：新兴风险与合规文化建设 随着金融科技（FinTech）的快速发展，银行面临的风险图谱也在不断演变。 声誉风险与非财务风险： 探讨了声誉风险的传播机制及其对银行资本和客户信任的侵蚀。介绍了如何通过定性和定量的指标来监测声誉风险指标（如媒体监测、社交媒体分析）。 法律合规与反洗钱（AML/KYC）： 强调了全球反洗钱和反恐融资（CTF）法规的最新要求。阐述了客户尽职调查（CDD）的深化，以及对高风险客户（PEP）的持续监控流程。探讨了监管科技（RegTech）在提升合规效率方面的潜力。 气候相关风险纳入风险管理： 介绍了金融稳定理事会（FSB）提出的气候相关财务信息披露工作组（TCFD）的建议，以及如何将物理风险和转型风险纳入银行的长期战略规划和风险评估模型中。 本书结构严谨，逻辑清晰，理论与实践紧密结合，通过大量行业案例分析和监管要求解读，帮助读者建立一个全面、前瞻性的银行风险管理视角。

评分☆☆☆☆☆

我是一名即将毕业的大学生，正在积极准备银行从业资格考试，希望能为未来的求职之路增加砝码。在众多备考资料中，我被这本《2018银行从业专业人员职业资格考试辅导初/中级专用教材:个人贷款(初、中级适用)》深深吸引。一开始，我比较担心教材会不会太过于理论化，毕竟我是初学者，对于金融行业的专业知识还不是很熟悉。但实际阅读后，我的担忧完全打消了。这本书的编者显然非常有经验，他们将复杂的金融概念分解成易于理解的部分，并且配以大量的图表和实例，让学习过程变得更加生动有趣。我尤其欣赏它在“风险提示”和“易错点分析”方面的设置，这些地方能够帮助我提前规避一些常见的学习误区，少走弯路。而且，这本书的章节安排非常合理，每一章的学习目标都非常明确，学完一章，我就能清晰地知道自己掌握了哪些知识点，哪些地方还需要加强。我感觉自己就像是在一个经验丰富的老师的指导下学习一样，每一步都走得很踏实。对于我这样即将进入职场的学生来说，这本书不仅是考试的利器，更是我了解银行个人贷款业务的一扇窗口，让我对未来的工作有了更清晰的认识和期待。

评分☆☆☆☆☆

为了应对今年银行从业资格的考试，我可是提前好几个月就开始做准备了。我这个人学习习惯比较“钻牛角尖”，一旦遇到一个概念，我就想彻底搞明白它的来龙去脉，以及它在实际业务中的应用。在选择教材方面，我非常挑剔，一定要那种内容扎实、逻辑清晰、并且能引发我思考的。在翻阅了市面上不少相关的书籍之后，我最终选择了这本《2018银行从业专业人员职业资格考试辅导初/中级专用教材:个人贷款(初、中级适用)》。这本书最打动我的地方在于，它不仅仅是在讲解知识点，更是在引导你思考。比如，在介绍某种贷款产品的时候，它会深入分析这个产品设计的初衷、目标客户群、以及它所面临的市场竞争和风险。这种“为什么”的分析，让我能够更深层次地理解知识，而不是死记硬背。而且，这本书的排版和设计也非常人性化，重点内容用醒目的方式呈现，章节之间的过渡也很自然，阅读起来一点都不枯燥。我特别喜欢它后面附带的模拟题，这些题目质量很高，能够很好地检验我的学习成果，也让我对考试的题型和难度有了更直观的了解。总的来说，这本书是一本非常优秀的学习工具，它不仅仅帮助我准备考试，更重要的是，它提升了我对个人贷款业务的理解和认知，让我觉得自己的学习是有价值的，有方向的。

评分☆☆☆☆☆

我是一名在银行基层工作了几年，一直想提升职业技能，考取更高级别证书的从业者。我深知理论知识的重要性，但也明白实践经验才是检验真理的唯一标准。在接触这本《2018银行从业专业人员职业资格考试辅导初/中级专用教材:个人贷款(初、中级适用)》之前，我尝试过一些网上的培训课程，但总觉得缺少了点什么，不够系统，而且讲师的风格也比较单一，不太符合我的学习习惯。这本教材给我的感觉就不一样了，它在内容编排上非常科学，循序渐进，从基础概念的解释，到复杂流程的剖析，再到疑难问题的解答，都做得非常到位。我特别喜欢它在案例分析部分的设置，这些案例都是贴近实际业务的，而且分析得非常透彻，能够让我看到理论知识在实际应用中的落地情况。有时候，遇到一些模棱两可的规定或者操作上的困惑，我会在书中找到相关的解释和指导，这真的省了我不少时间和精力去到处打听。而且，这本书的语言风格也比较平实易懂，没有过多的专业术语堆砌，即便是初学者也能很快上手。总而言之，这是一本非常实用的教材，能够帮助我巩固基础，提升专业能力，为我的职业发展打下坚实的基础。

评分☆☆☆☆☆

这次考试准备，我真的是下了好一番功夫。毕竟银行从业人员的考试，含金量还是挺高的，想考个初级再往上冲一冲。在备考资料的选择上，我花了不少时间做功课。一开始，我试着去网上找一些免费的资料，结果发现信息太杂乱了，质量也参差不齐，很多都是零散的知识点，不成体系，看半天都理不清头绪，甚至有些还误导了方向。后来我才意识到，选择一本权威、系统、全面的教材是多么重要。我记得我当时翻了好几本书，最后被这本《2018银行从业专业人员职业资格考试辅导初/中级专用教材:个人贷款(初、中级适用)》吸引住了。它的封面设计比较稳重，给人的感觉就是很专业。我特别看重教材的编写团队，毕竟是针对考试的，如果内容陈旧或者偏颇，那真的就耽误事了。这本教材的编写团队我特意去了解了一下，感觉是行业内的专家，有丰富的实践经验和教学经验，这一点让我觉得很放心。它的内容结构也很清晰，从基础概念到实际操作，再到案例分析，循序渐进，很适合我这种需要打牢基础的学习者。我最看重的是它对考试重点的把握，能够精准地覆盖到考点，减少不必要的复习时间，提高效率。

评分☆☆☆☆☆

说实话，在备考过程中，我最怕的就是那些“万金油”式的教材，什么都讲一点，但都不深入，看了等于没看。我去年考试的时候就吃过亏，买了一本号称“全能型”的教材，结果发现很多重要章节讲得太浅显，遇到难题的时候根本找不到切入点。这次我学乖了，在选择教材的时候，我特别关注它对特定业务领域的深度解析。我重点看了这本《2018银行从业专业人员职业资格考试辅导初/中级专用教材:个人贷款(初、中级适用)》关于个人贷款的部分。我平时的工作就和个人贷款业务打交道，所以对这块的内容要求特别高。这本书在个人贷款的风险管理、产品设计、审批流程、贷后管理等方面都做了非常详尽的阐述。它不仅仅是罗列出一些理论概念，而是结合了大量的实际案例，让我能够将理论知识与实际工作相结合，加深理解。比如，在讲到反欺诈的时候，它不仅仅列举了常见的欺诈手段，还分析了银行在识别和防范这些欺诈时的策略和技术，这些内容对我来说非常有启发性。我觉得，一本好的教材，就应该像一位经验丰富的老师，能够把枯燥的知识讲得生动有趣，并且能让你真正掌握解决问题的能力，而不是仅仅停留在死记硬背的层面。

评分☆☆☆☆☆

还没看，?不过快递速度太快了

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产品挺好的 第一次买希望自己能静下心来学习

评分☆☆☆☆☆

考试用的，家里东西基本上从京东购买，一直信赖京东，还会来的！

评分☆☆☆☆☆

百看不厌，收藏已久，今日下单，日后回购

评分☆☆☆☆☆

真的挺好用的

评分☆☆☆☆☆

真的挺好用的

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很满意下次还会再来光顾

评分☆☆☆☆☆

天一的书本，资料很好，重点都提出，容易阅读

评分☆☆☆☆☆

临阵磨*，应该会光……