大額保單是針對高淨值客戶設計的風險管理工具。如何*有效的將該工具運用於私人財富管理,如何依據不同的傢庭情況設計齣個性化的保險法律架構,既需要理論的指導,也*依賴於實踐經驗的積纍。《大額保單操作實務》一書的作者曾祥霞、賈明軍、劉長坤、**運用自己深厚的專業理論功底和豐富的實際操作經驗,進行瞭深入淺齣的闡述,不僅專業人士值得一讀,社會普通大眾也會開捲有益。
賈明軍,律師,是北京市中倫律師事務所閤夥人。在加入中倫前,他是中**地**專業婚姻傢庭律師所——上海滬傢律師事務所創始人。他還兼任華東政法大學特聘教授以及中國人民大學的客座教授,曾被評選為第三屆“上海市**青年律師”稱號。 賈律師連續三年被錢伯斯(Chambers&Partners Asia Pacific)評價為亞太“私人客戶/財富管理”律師**等。他擅長於特彆重大、復雜的案件,特彆是涉及境內外上市公司股權分割與繼承案件及個人、傢族財富安全與保護的規劃,至今代理瞭五十餘件PRE/IPO企業股東因離婚而導緻的股權分割案,並擔任多個全國**企業傢的傢族顧問。其領銜的課題《婚姻、繼承對上市公司的影響》,榮獲2012年北京大學、上市行業協會頒發的二等奬。其負責的課題還獲得2014年上海市首屆律師學術大賽二等奬。 曾祥霞,法學學士、在讀公共管理碩士(MPA)、中國私人銀行傢俱樂部(ChPBCLUB)創始人&理事長,擁有13年財富管理經驗,持有CPB、AFP專業證書。 曾祥霞擁有十三年金融從業經驗,纍計為一百多個高淨值客戶傢庭設計涵蓋大額保單、資産管理、信托及PE的綜閤財富管理方案,纍計管理客戶資産規模超十億元。長期被聘為《私人財富》、《財富管理》、《財智生活》等雜誌特約撰稿人,纍計發錶專業研究文章數十篇。 多年來,曾祥霞始終專注於圍繞高淨值客戶在財富管理、財富保全以及財富傳承的需求,結閤法律、稅務及離岸金融相關服務,為客戶量身定製包括資産管理、法律服務、稅務籌劃、保險規劃、傢族信托等服務在內的綜閤財富管理解決方案,助力高淨值客戶財富的“創、守、傳”。 曾祥霞於2012年底創立中國私人銀行傢俱樂部,專注於引入**zui**的私人財富管理經驗,引領中國式的傢族財富管理,推動私人銀行、中**族企業**化、傢族信托、傢族辦公室等業務在中國的發展。 劉長坤,中國私人銀行傢俱樂部(ChPBCLUB)聯閤創始人&監事長,獨立理財師,13年工作經驗,其中8年財富管理經驗。 劉長坤先生擁有八年的財富管理經驗,纍計為近百個傢庭設計瞭涵蓋保險、資管、信托、PE等內容的傢庭財富管理方案,管理客戶資産規模超十億。長期被聘為《私人財富》《財富管理》《財智生活》等雜誌特約撰稿人,纍計發錶專業研究文章數十篇,並經常被《和訊網》《搜狐財經》《中金在綫》等媒體廣泛刊載。 劉長坤先生特彆注重私人財富管理的實務,擅長將大額保單、信托、資産管理等與法律結閤的操作實務,尤其在婚姻財産保護、傢庭資産保全、無糾紛繼承等方麵具有深厚的理論功底和豐富的實操經驗。 劉長坤先生一直緻力於引入*****的私人財富管理經驗,推動私人銀行、中**族企業**化、傢族信托、傢族辦公室業務在中國的發展。 **,中國私人銀行傢俱樂部(ChPBCLUB)創始人&秘書長,新時代信托股份有限公司私人信托部首席財富顧問,中級經濟師。10年傢庭財富管理經驗,持有CPB、AFP等專業證書。 **先生有著十年的傢庭財富管理經驗,纍計為五十多個傢庭設計瞭個性化的傢族信托方案,纍計金額上百億。作為主講嘉賓參與關於私人信托的講座近百場,發錶專業研究文章數十篇。 **先生尤其擅長於依據個人及傢庭的不同生命周期和風險偏好,並結閤不同的經濟周期與環境,提供***的財富管理規劃建議。 2012年開始研究以私人信托為載體的傢庭綜閤財富管理,以財富的增值、保全與傳承為核心,緻力於幫助中國的高淨值傢庭實現基業長青、富過三代。 同年底創立中國私人銀行傢俱樂部,引領中國式的傢族財富管理,目前獲得業界及高淨值傢庭的廣泛關注和認可,會員將近八萬人。
**章 高淨值傢庭的“煩惱”
**節 “煩惱”來源於巨額資産
第二節 “煩惱”來源於缺乏規劃
第三節 “煩惱”來源於信息泄露/披露
第四節 “煩惱”來源於喪失財富掌控權
第五節 “煩惱”來源於婚姻變化
第六節 “煩惱”來源於子孫敗傢
第七節 “煩惱”來源於公私不分
第八節 “煩惱”來源於意外變化
第九節 “煩惱”來源於稅收
第十節 “煩惱”來源於移民
第二章 大額保單概述
**節 保險與保險法概述
一、保險的起源
二、何為風險
三、風險管理的方法
(一)風險自留
(二)風險規避
(三)風險控製
(四)風險轉移
四、可保風險及其意義
五、保險基本原則
(一)保險利益原則
(二)*大誠信原則
(三)近因原則
(四)損失補償原則
六、我國保險法立法概述
七、《保險法司法解釋(三)》的主要內容和“亮點”
(一)主要適用原則
(二)主要內容
(三)與大額保單相關的七個“亮點”
八、保單的現金價值
(一)保單現金價值的概念
(二)保費的躉交
(三)現金價值的債權屬性及轉化
第二節 大額保單的概念及分類
一、人身保險概念及分類
(一)人身保險與人壽保險
(二)人壽保險的分類
二、“大額保單”概述
三、“大額保單”的分類
(一)年金類大額保單
(二)儲蓄分紅類大額保單
(三)**壽險類大額保單
(四)**大額終身壽險保單
(五)美國指數型**壽險大額保單
第三節 大額保單的財富管理功能
一、大額保單的債務相對隔離功能
二、大額保單的婚姻財富規劃功能
三、大額保單的財富傳承功能
四、大額保單的稅務規劃功能
五、大額保單的資金融通功能
六、大額保單的隱私保護功能
七、大額保單的杠杆功能
……
第三章 大額保單與債務隔離
第四章 大額保單與婚姻財富管理
第五章 大額保單與傢族財富傳承
第六章 大額保單與稅收籌劃
第七章 大額保單與健康風險管理
第八章 大額保單與私人信托
第九章 境外大額保單
第十章 大額保單綜閤案例分析
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