大数据银行-创新者.颠覆者.企业家们正在重塑银行业 9787111526971

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[美] 布莱特·金Brett King 著
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店铺: 琅琅图书专营店
出版社: 机械工业出版社
ISBN:9787111526971
商品编码:29608352725
包装:平装
出版时间:2016-03-01

具体描述

   图书基本信息
图书名称 大数据银行-创新者.颠覆者.企业家们正在重塑银行业 作者 布莱特·金(Brett King)
定价 59.00元 出版社 机械工业出版社
ISBN 9787111526971 出版日期 2016-03-01
字数 页码
版次 1 装帧 平装
开本 16开 商品重量 0.4Kg

   内容简介
小微企业、普通人是否可以从银行得到贷款?新一代互联网金融公司能否跨过强大的传统银行业为他们提供解决燃眉之急的贷款或融资服务?谁看到客户需求,谁就可以成为未来银行业的翘楚!银行业变革已经来临,是谁在推动这些变革?未来的5年、10年或20年,传统银行是否还继续存在?深入思考这些问题,对于涉足金融领域的每个人都是非常必要的。由于新技术和消费者心态的变化,全球经济的每个领域都在经历巨大的变迁,银行业也不例外。本书正是从内部视角向人们展现了银行业进入新纪元的那些人物及其思想。

   作者简介
布莱特·金被大家普遍认为是零售银行业创新方面首屈一指的全球性专家。金因其畅销书《银行2.0》而备受国际赞誉,该书在英国、美国、德国、日本、加拿大、法国、俄罗斯以及亚洲的图书分类排行榜中高居榜首。金是零售移动金融服务公司Moven的创始人及CEO,并主持了《大数据银行广播秀》节目。他被《美国银行家》杂志评为2012年度*创新人物。

   目录

目录

致  谢

作者简介

推 荐 序 与银行共舞

前  言 一个沐浴新生和重构的行业

章 借贷新视角 |1

信用评分比实际风险变得更重要| 3

贷款的新视角 | 6

基于社群的与以往不同的信用评估办法| 10

透过镜子看:贷款3.0? |15

重要启示 | 18

◎杰夫·斯图尔特,美国通过社会化评价来为人们做网络的在线平台Lenddo的创始人兼CEO

◎贾尔斯·安德鲁斯,英国也是英国目前大的P2P网贷平台Zopa的联合创始人兼CEO

第2章 更加快捷与智能的支付时代 |23

关于支付,历史教给了我们什么| 23

颠覆支付,并使它消失于无形| 24

互联网改变规则| 25

在支付系统中,我们需要共同标准还是银行| 30

单凭创新与自由市场已远远不够| 32

透过镜子看:隐形的瞬间支付| 41

重要启示 | 43

◎本·米尔纳,美国支付系统重要的颠覆者Dwolla公司的创始人兼CEO

◎丹·斯科特,接受采访时任国际支付公司PayPal的金融创新部总经理

◎戴夫·伯奇,英国电子支付安全研究组织和服务商Consult Hyperion的创会理事

第3章 摆脱分支机构,树立强健品牌 |48

网络的历史功能| 50

解决盈利问题 | 53

当替代性渠道成为的收入来源时,你会怎么做 |54

是银行业的一个新途径,还是规避分支机构风险的一种方式 |63

重要启示 | 73

◎奈夫·哈德森,美国联合服务汽车协会USAA新型业务渠道部副总经理

◎亚历克斯·特威格,澳大利亚数字化品牌银行UBank的CEO

第4章 公众如何影响银行的品牌传播 |76

社交媒体才刚刚起步 |76

通过社区建设品牌| 81

自下而上的社会化的银行业务| 83

机构对待社交媒体的态度:禁止还是鼓励| 87

重要启示 | 94

◎弗兰克·艾利森,花旗银行社交媒体部高级副总裁

◎西蒙·麦克莱姆,奥克兰储蓄银行社交媒体部总经理

第5章 不再是父辈的银行习惯 |97

注重“视听”的一代| 97

借助视听体验宣传品牌| 99

抛弃银行的一代| 101

分支经济学在如何随消费者行为变化而变化| 105

为什么银行的盈利能力相对较差| 110

Google、Facebook或Apple是否会在银行业有更好的表现 | 111

展望未来 | 116

重要启示 | 119

◎罗恩·谢夫林,美国Aité集团的高级分析师

◎凯文·特拉维斯,美国一家提供金融机构分析咨询服务和技术解决方案的公司Novantas纽约分部的合伙人,也是该公司分销战略实践部的经理

◎杰瑞·坎宁,Google金融服务部的行业经理,也是纽约广告协会的董事会成员和纽约商业营销协会的董事会成员

第6章 比特币会替代现金吗 |122

比特币是“真实的”:我们必须面对它| 122

现金会死于“千刀万剐”| 128

人人都在谈论的数字货币| 131

一个合法数字货币的案例:加拿大的Mint Chip |136

数字货币是否会扼杀美元| 139

重要启示 | 142

◎大卫·沃尔曼,《连线》杂志特约编辑,同时为《纽约时报》《华尔街日报》等撰稿

◎马克·霍克斯坦,《美国银行家》杂志的执行主编和总监

◎乔恩·马特尼斯,比特币基金会的执行董事,也是乔治·华盛顿大学的货币研究员和密码经济学家

◎黛比·甘布尔,加拿大Gamble Consulting公司负责人,多伦多MaRS创新中心顾问,曾是加拿大皇家铸币厂数字货币战略的项目负责人之一

第7章 从个人理财(PFM)到个人财务健康状况 | 145

信息和内容都不是建议| 146

GEEZEO:个人理财的核心目标| 147

Money Desktop:可视化是关键| 150

通信界面和即时短信的作用| 152

重要启示 | 157

◎莱恩·凯德威尔,美国金融行业技术提供商Money Desktop公司的CEO和创始人

◎沙恩·沃德,美国专业的个人理财解决方案提供商Geezeo公司的联合创始人兼CEO

第8章 当科技变得更人性化,“真正的”人是否

能提供差异化的体验| 160

设计和计算能力改变技术| 161

语音识别技术能应对身份和服务方面的挑战吗| 168

重要启示 | 171

◎桑卡尔·克里希南,美国全球服务公司Sutherland Global Services的全球客户参与、银行与金融服务实践部的经理

◎比约恩·希尔达哈,美国移动应用开发商Kony Solutions公司产品管理部副总经理

◎罗伯特·韦德曼,美国纽昂斯通信公司副总裁兼影像部门企业部总经理

◎安迪·莫罗,纽昂斯通信公司Nina Solutions项目的产品经理

第9章 新型银行异军突起 |175

创新型银行会颠覆传统的零售银行吗| 176

让银行经营更加“Simple” |185

是时候采访@GETMOVEN的专家了 |190

Bluebird起航| 196

“银行”会消失吗| 202

重要启示 | 205

◎沙米尔·卡卡尔,美国新型数字化银行Simple的联合创始人兼首席财务官

◎亚历克斯·塞恩,美国新型银行Movenbank的总裁

◎乔恩·罗斯纳,American Express公司产品开发部副总经理兼Bluebird金融服务项目经理

0章 创造顾客喜爱的体验 |210

传统营销工具的失灵| 211

注重品牌传播,而非品牌回忆| 219

吸引3.0版顾客 |223

未来的互动趋势:营销| 229

重要启示 | 232

◎詹姆斯·莫艾德,采访时任创意设计咨询公司IDEO金融服务设计部门的投资总监

◎琳·张,美国广告机构McCann Erickson的位首席体验官,网络/移动产品、服务设计和支持跨渠道生态系统体验战略方面的领军人物

◎吉姆·马修斯,美国营销服务机构New Control公司开发部负责直销和数字营销的高级副总经理

1章 金钱可以“买到”幸福 |237

忠诚度与使用频率的实际成本| 239

进入智能手机时代| 239

重要启示 | 250

◎迈克尔·诺顿,畅销书《快乐的金钱》的两位作者之一,哈佛商学院工商管理学营销方向副教授及马文·鲍尔研究员,经常出现在全国公共广播电台,为《纽约时报》《福布斯》和《洛杉矶时报》等专栏撰稿

结论 我们并非在颠覆银行业,而是在重构它| 252

注释 | 266

译后记 | 274


   编辑推荐
互联网金融如何利用大数据颠覆4000年历史的传统银行业?29位重量级互联网金融创业CEO头脑风暴,开启互联网金融新业态谷歌、贝宝、Ubank等行业,深度预测p2p网贷、社交媒体、比特币、自动化银行业务以及新型银行的未来趋势。游戏规则已被颠覆,未来五年到十年,银行业会发生什么?

   文摘

   序言

《数据洪流:金融机构的数字化转型与重塑》 时代浪潮下的金融进化论 我们正身处一个前所未有的技术变革时代。数据,如同奔腾不息的洪流,以惊人的速度涌入,重塑着我们生活的方方面面,而金融业,作为现代经济的血脉,在这场变革中更是首当其冲,经历着深刻而颠覆性的转型。从传统的柜台服务到如今触手可及的移动支付,从静态的账本记录到实时的大数据分析,金融机构的每一次进化,都与数据紧密相连,与技术创新息息相关。 《数据洪流:金融机构的数字化转型与重塑》并非简单罗列技术名词,而是深入探讨了这场“数据革命”如何驱动着金融业的根本性变革。本书将引领读者穿越错综复杂的金融科技迷雾,洞察数据背后的巨大能量,理解数字时代下金融机构所面临的挑战与机遇,以及那些勇敢的先行者们如何以创新者的姿态,拥抱变化,成为颠覆者,并最终重塑银行业的格局。 第一章:数据,金融业的新石油 本章将聚焦于“数据”这一核心要素,将其比喻为金融业的“新石油”,阐释其在现代金融体系中的基础性、战略性地位。我们将深入剖析: 数据产生的多维度与高增长: 剖析金融交易数据、客户行为数据、市场行情数据、非结构化数据(如社交媒体、新闻报道)等来源,揭示数据量的爆炸式增长及其内在价值。 数据的内在价值与潜在应用: 探讨数据如何成为驱动业务增长、优化运营效率、提升风险管理能力、洞察客户需求、创新产品服务的关键。例如,精准营销、个性化推荐、反欺诈侦测、信用评分模型等。 数据质量与治理的重要性: 强调“高质量数据”是有效分析与决策的前提,介绍数据清洗、数据标准化、数据生命周期管理等概念,以及数据安全、隐私保护等合规性要求。 传统金融机构在数据积累方面的优势与劣势: 分析大型银行、保险公司等传统机构在历史数据、客户基础方面的优势,以及在数据整合、技术应用、人才储备等方面的挑战。 第二章:数字化转型:不只是技术升级,更是战略重塑 数字化转型并非简单的IT系统升级,而是一场涉及战略、文化、流程、产品和服务的系统性变革。本章将深入解析: 数字化转型的核心驱动力: 探讨来自客户需求变化、竞争格局加剧、技术进步加速、监管政策引导等多方面的压力和动力。 “以客户为中心”的数字化重塑: 剖析如何通过数字化手段,深入理解客户旅程,提供无缝、便捷、个性化的金融服务体验,从线上获客、在线开户、移动支付到智能投顾,全方位满足客户需求。 核心业务的数字化改造: 探讨如何利用大数据、人工智能、云计算等技术,优化信贷审批、风险评估、资产管理、财富管理等核心金融业务流程,提升效率,降低成本,防范风险。 新兴技术在金融领域的落地应用: 详细介绍区块链、人工智能(机器学习、自然语言处理)、云计算、物联网等技术如何赋能金融服务,例如智能合约、量化交易、智能客服、远程身份认证等。 敏捷开发与DevOps文化: 阐释为何敏捷开发模式和DevOps文化是实现快速迭代、持续交付高质量数字化产品的关键,以及如何在金融机构内部建立这种文化。 第三章:创新者的崛起:在挑战中孕育新机遇 颠覆者并非凭空出现,往往是那些在传统体系中寻求突破,并敢于试错的创新者。本章将聚焦于: 金融科技(FinTech)公司的商业模式创新: 分析各类FinTech公司如何凭借灵活的组织架构、前沿的技术应用、聚焦的用户痛点,在支付、借贷、财富管理、保险等领域打破传统格局。 开放银行(Open Banking)与API经济: 探讨开放银行的理念,即通过API(应用程序编程接口)将金融服务能力开放给第三方开发者,催生出更丰富、更个性化的金融产品和服务,以及银行如何适应这一趋势。 场景金融的崛起: 分析金融服务如何从独立的场景中剥离,嵌入到用户生活的购物、出行、社交、健康等各类场景中,实现“无感支付”、“即时信贷”等便捷体验。 合作与共赢:传统机构与FinTech公司的协同: 探讨大型金融机构与FinTech公司之间的合作模式,如战略投资、技术赋能、联合创新等,如何实现优势互补,共同推动行业发展。 数据驱动的风险管理创新: 介绍如何利用大数据和人工智能技术,构建更精细、更实时的风险监测与预警体系,有效识别信用风险、市场风险、操作风险等。 第四章:颠覆者的逻辑:打破壁垒,重塑规则 真正的颠覆者,不仅在于技术上的革新,更在于商业模式和思维方式的根本性改变。本章将深入剖析: 用户体验至上的设计哲学: 强调以用户为中心的设计理念,如何通过简洁直观的界面、流畅便捷的操作、个性化的服务,赢得用户青睐。 数据驱动的决策机制: 探讨如何将数据分析融入到日常运营的每一个环节,从产品设计、市场推广到风险控制,都以数据为依据,做出科学、精准的决策。 平台化思维与生态构建: 分析领先的金融机构和FinTech公司如何从单一服务提供商向平台型企业转型,构建开放、协同的金融生态系统,吸引并连接更多的参与者。 算法驱动的自动化与智能化: 阐释人工智能和机器学习算法在金融领域的广泛应用,如智能客服、自动化投顾、算法交易、智能风控等,如何大幅提升效率和智能化水平。 数据安全与合规的挑战与应对: 在追求创新的同时,强调数据安全与合规的重要性,探讨如何在数据共享与隐私保护之间取得平衡,以及监管科技(RegTech)的发展。 第五章:企业家的远见:引领未来金融新范式 本书的最终落脚点在于那些具有长远眼光和企业家精神的领导者。他们不仅是技术和业务的推动者,更是行业未来方向的塑造者。本章将关注: 企业家精神在金融转型中的作用: 强调战略眼光、勇于担当、拥抱变化、持续学习的企业家特质,如何引领金融机构穿越变革的迷雾。 构建面向未来的组织架构与人才队伍: 探讨如何打破传统层级制,建立更加扁平化、敏捷化的组织,吸引和培养掌握数据科学、人工智能、金融工程等复合型人才。 文化变革的艺术: 分析如何将创新、开放、包容、以客户为中心的文化植入到组织基因中,克服惯性思维和抵触情绪。 可持续发展与社会责任: 探讨在数字化转型的过程中,金融机构如何承担起社会责任,利用金融科技解决普惠金融、绿色金融等社会问题。 展望未来:下一代金融服务的雏形: 畅想在数据、技术和创新的驱动下,未来金融服务将呈现出怎样的形态,例如去中心化金融(DeFi)、元宇宙金融等可能的演进方向。 《数据洪流:金融机构的数字化转型与重塑》是一本集洞察、分析与前瞻于一体的读物,它将帮助读者深刻理解数据在重塑金融业中的核心作用,识别数字化转型中的关键挑战与机遇,洞悉那些引领变革的创新者与颠覆者的逻辑,并最终启发我们思考,在企业家精神的指引下,金融业的未来将走向何方。本书旨在为所有关心金融业未来发展的人士,提供一个全面、深入的视角,共同迎接数据洪流带来的挑战与机遇。

用户评价

评分

这本书的标题,《大数据银行-创新者.颠覆者.企业家们正在重塑银行业》,对我而言,就像一个充满未知的宝藏地图,指引着我深入了解当下金融科技的浪潮。《大数据银行》这个词本身就充满了前瞻性和科技感,让我联想到无数的可能性。而“创新者.颠覆者.企业家们”这几个身份,则让我对书中的内容充满了期待,我知道我将读到的是关于那些敢于突破、勇于挑战、并且正在实际行动的人们的故事。我希望这本书能够详细地描绘出在大数据时代,银行业究竟发生了哪些深刻的变化。我想了解,那些利用大数据分析来优化产品设计、提升客户体验的“创新者”们,他们是如何做到既满足客户需求,又实现商业价值的。我也很好奇,那些通过颠覆性技术和商业模式,重新定义金融服务的“颠覆者”们,他们的核心竞争力究竟在哪里,他们又是如何一步步撼动传统金融巨头的?而对于那些怀揣梦想、付诸行动的“企业家们”,我希望看到他们是如何将创新的想法转化为成功的企业,他们是如何在激烈的市场竞争中生存并发展的。这本书,我认为一定能为我提供一个全面而深入的视角,去理解这场正在发生的银行业革命。

评分

“大数据银行”这个概念本身就极具吸引力,它预示着一个数据驱动的金融新时代。《创新者.颠覆者.企业家们正在重塑银行业》这个副标题更是让人充满好奇。我一直对金融行业的数字化转型非常感兴趣,特别是大数据在其中扮演的角色。我希望这本书能像一扇窗户,让我窥探到那些站在行业前沿的勇士们是如何运用大数据技术,彻底改变传统银行业的运作模式的。我想知道,这些“创新者”们是如何通过精准的数据分析来理解客户需求,从而提供更加个性化、定制化的金融产品和服务的。而那些“颠覆者”,他们又是如何通过创新的商业模式和技术应用,打破原有的市场格局,让传统银行面临前所未有的挑战的。至于“企业家们”,他们无疑是这场变革的驱动力,我希望书中能深入挖掘他们的创业故事、经营理念以及他们在转型过程中所展现出的坚韧和智慧。我很期待看到书中能够详细介绍一些具体的项目和公司,比如那些利用人工智能进行风险评估的初创企业,或者那些借助区块链技术提升支付效率的金融科技公司。了解他们的成功之道,以及他们如何克服技术、监管和市场等方面的障碍,对我来说将是极其宝贵的学习机会。

评分

我最近在思考一个问题:当科技的触角深入到金融的每一个角落,银行业会变成什么样子?《大数据银行-创新者.颠覆者.企业家们正在重塑银行业》这个书名,恰恰点燃了我对这个话题的浓厚兴趣。我渴望在这本书中找到答案,看到那些站在浪尖上的先行者们,是如何利用海量的数据,以前所未有的方式重塑银行业。我希望这本书能够不仅仅是理论的阐述,而是充满了生动的案例和深刻的分析,让我看到具体的科技如何转化为金融创新的动力。比如,大数据分析在信贷审批、风险管理、客户画像等方面的具体应用,以及人工智能如何驱动智能投顾、自动化交易等服务。我尤其想了解的是,那些在传统金融体系之外崛起的“颠覆者”们,他们是如何以更轻盈、更敏捷的姿态,瓦解旧的秩序,建立新的规则的。同时,那些积极转型的传统银行,他们又是在哪些方面实现了突破,又付出了怎样的努力?这本书的名字里包含“创新者”、“颠覆者”、“企业家”,这三类角色代表着不同的力量,我期待看到他们之间的互动、竞争与合作,共同推动银行业的进步。

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一直以来,我对金融科技的演变都抱有极大的热情,尤其是大数据对传统银行业的冲击和重塑,更是我关注的焦点。《大数据银行-创新者.颠覆者.企业家们正在重塑银行业》这个书名,无疑精准地击中了我的兴趣点。我期望这本书能够为我揭示大数据如何成为银行业创新的核心驱动力,以及那些走在时代前沿的“创新者”、“颠覆者”和“企业家们”是如何利用这一力量来颠覆传统模式的。我希望能够从书中了解到,在大数据技术赋能下,银行服务将如何变得更加智能化、个性化和高效化。我特别期待看到书中能够详细阐述,那些新兴的金融科技公司是如何利用大数据来构建全新的业务模式,例如普惠金融、智能风控、个性化财富管理等。同时,我也希望了解传统银行在面对大数据挑战时,是如何进行战略调整和技术升级的,它们又采取了哪些创新举措来保持竞争力。这本书的名字就暗示了将会有许多令人振奋的案例和深刻的见解,我迫不及待地想从书中学习到这些“创新者”、“颠覆者”、“企业家们”的思维方式、战略部署以及他们所面临的挑战和成功经验,从而更深刻地理解银行业未来的发展趋势。

评分

这本书的书名我实在是太喜欢了,《大数据银行-创新者.颠覆者.企业家们正在重塑银行业》,光是看名字就觉得充满了力量和变革的气息。我最近一直在思考银行业的未来走向,传统金融机构如何在新时代找到自己的位置,以及那些敢于挑战现状的先行者们,究竟是如何一步步颠覆和重塑这个庞大而古老的行业。我希望这本书能够深入剖析那些在大数据浪潮下诞生的新型金融服务模式,探讨它们如何利用数据分析、人工智能、区块链等技术,来优化客户体验,降低运营成本,甚至创造全新的金融产品和服务。我特别期待看到书中能够呈现一些真实的案例,那些创业公司或者转型中的传统银行,是如何克服重重困难,将创新的理念转化为落地的业务,以及他们在过程中遇到的关键挑战和解决方案。我想知道,这些“创新者”、“颠覆者”和“企业家们”的思维方式和战略是什么,他们是如何洞察到行业痛点并抓住机遇的?他们是如何组建团队,吸引人才,以及在激烈的市场竞争中脱颖而出的?这本书的作者,我想一定是一位对金融科技领域有着深刻理解和独到见解的专业人士。我迫不及待地想从书中获得那些能够启发我思考,甚至指导我行动的宝贵经验和深刻洞察。

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