| 目录
致 谢
作者简介
推 荐 序 与银行共舞
前 言 一个沐浴新生和重构的行业
章 借贷新视角 |1
信用评分比实际风险变得更重要| 3
贷款的新视角 | 6
基于社群的与以往不同的信用评估办法| 10
透过镜子看：贷款3.0？ |15
重要启示 | 18
◎杰夫·斯图尔特，美国通过社会化评价来为人们做网络的在线平台Lenddo的创始人兼CEO
◎贾尔斯·安德鲁斯，英国也是英国目前大的P2P网贷平台Zopa的联合创始人兼CEO
第2章 更加快捷与智能的支付时代 |23
关于支付，历史教给了我们什么| 23
颠覆支付，并使它消失于无形| 24
互联网改变规则| 25
在支付系统中，我们需要共同标准还是银行| 30
单凭创新与自由市场已远远不够| 32
透过镜子看：隐形的瞬间支付| 41
重要启示 | 43
◎本·米尔纳，美国支付系统重要的颠覆者Dwolla公司的创始人兼CEO
◎丹·斯科特，接受采访时任国际支付公司PayPal的金融创新部总经理
◎戴夫·伯奇，英国电子支付安全研究组织和服务商Consult Hyperion的创会理事
第3章 摆脱分支机构，树立强健品牌 |48
网络的历史功能| 50
解决盈利问题 | 53
当替代性渠道成为的收入来源时，你会怎么做 |54
是银行业的一个新途径，还是规避分支机构风险的一种方式 |63
重要启示 | 73
◎奈夫·哈德森，美国联合服务汽车协会USAA新型业务渠道部副总经理
◎亚历克斯·特威格，澳大利亚数字化品牌银行UBank的CEO
第4章 公众如何影响银行的品牌传播 |76
社交媒体才刚刚起步 |76
通过社区建设品牌| 81
自下而上的社会化的银行业务| 83
机构对待社交媒体的态度：禁止还是鼓励| 87
重要启示 | 94
◎弗兰克·艾利森，花旗银行社交媒体部高级副总裁
◎西蒙·麦克莱姆，奥克兰储蓄银行社交媒体部总经理
第5章 不再是父辈的银行习惯 |97
注重“视听”的一代| 97
借助视听体验宣传品牌| 99
抛弃银行的一代| 101
分支经济学在如何随消费者行为变化而变化| 105
为什么银行的盈利能力相对较差| 110
Google、Facebook或Apple是否会在银行业有更好的表现 | 111
展望未来 | 116
重要启示 | 119
◎罗恩·谢夫林，美国Aité集团的高级分析师
◎凯文·特拉维斯，美国一家提供金融机构分析咨询服务和技术解决方案的公司Novantas纽约分部的合伙人，也是该公司分销战略实践部的经理
◎杰瑞·坎宁，Google金融服务部的行业经理，也是纽约广告协会的董事会成员和纽约商业营销协会的董事会成员
第6章 比特币会替代现金吗 |122
比特币是“真实的”：我们必须面对它| 122
现金会死于“千刀万剐”| 128
人人都在谈论的数字货币| 131
一个合法数字货币的案例：加拿大的Mint Chip |136
数字货币是否会扼杀美元| 139
重要启示 | 142
◎大卫·沃尔曼，《连线》杂志特约编辑，同时为《纽约时报》《华尔街日报》等撰稿
◎马克·霍克斯坦，《美国银行家》杂志的执行主编和总监
◎乔恩·马特尼斯，比特币基金会的执行董事，也是乔治·华盛顿大学的货币研究员和密码经济学家
◎黛比·甘布尔，加拿大Gamble Consulting公司负责人，多伦多MaRS创新中心顾问，曾是加拿大皇家铸币厂数字货币战略的项目负责人之一
第7章 从个人理财（PFM）到个人财务健康状况 | 145
信息和内容都不是建议| 146
GEEZEO：个人理财的核心目标| 147
Money Desktop：可视化是关键| 150
通信界面和即时短信的作用| 152
重要启示 | 157
◎莱恩·凯德威尔，美国金融行业技术提供商Money Desktop公司的CEO和创始人
◎沙恩·沃德，美国专业的个人理财解决方案提供商Geezeo公司的联合创始人兼CEO
第8章 当科技变得更人性化，“真正的”人是否
能提供差异化的体验| 160
设计和计算能力改变技术| 161
语音识别技术能应对身份和服务方面的挑战吗| 168
重要启示 | 171
◎桑卡尔·克里希南，美国全球服务公司Sutherland Global Services的全球客户参与、银行与金融服务实践部的经理
◎比约恩·希尔达哈，美国移动应用开发商Kony Solutions公司产品管理部副总经理
◎罗伯特·韦德曼，美国纽昂斯通信公司副总裁兼影像部门企业部总经理
◎安迪·莫罗，纽昂斯通信公司Nina Solutions项目的产品经理
第9章 新型银行异军突起 |175
创新型银行会颠覆传统的零售银行吗| 176
让银行经营更加“Simple” |185
是时候采访@GETMOVEN的专家了 |190
Bluebird起航| 196
“银行”会消失吗| 202
重要启示 | 205
◎沙米尔·卡卡尔，美国新型数字化银行Simple的联合创始人兼首席财务官
◎亚历克斯·塞恩，美国新型银行Movenbank的总裁
◎乔恩·罗斯纳，American Express公司产品开发部副总经理兼Bluebird金融服务项目经理
0章 创造顾客喜爱的体验 |210
传统营销工具的失灵| 211
注重品牌传播，而非品牌回忆| 219
吸引3.0版顾客 |223
未来的互动趋势：营销| 229
重要启示 | 232
◎詹姆斯·莫艾德，采访时任创意设计咨询公司IDEO金融服务设计部门的投资总监
◎琳·张，美国广告机构McCann Erickson的位首席体验官，网络/移动产品、服务设计和支持跨渠道生态系统体验战略方面的领军人物
◎吉姆·马修斯，美国营销服务机构New Control公司开发部负责直销和数字营销的高级副总经理
1章 金钱可以“买到”幸福 |237
忠诚度与使用频率的实际成本| 239
进入智能手机时代| 239
重要启示 | 250
◎迈克尔·诺顿，畅销书《快乐的金钱》的两位作者之一，哈佛商学院工商管理学营销方向副教授及马文·鲍尔研究员，经常出现在全国公共广播电台，为《纽约时报》《福布斯》和《洛杉矶时报》等专栏撰稿
结论 我们并非在颠覆银行业，而是在重构它| 252
注释 | 266
译后记 | 274 | 
