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殷虎平 著

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• 财务管理
• 案例分析
• 家庭理财
• 财富管理
• 金融规划
• 资产配置
• 风险管理

店铺： 博学精华图书专营店

出版社： 海天出版社

ISBN：9787806978986

商品编码：29720748187

包装：平装

出版时间：2007-01-01

基本信息

书名:中国理财规划实战案例

：48.00元

售价：33.6元,便宜14.4元,折扣70

作者:殷虎平

出版社：海天出版社

出版日期：2007-01-01

ISBN：9787806978986

字数：

页码：412

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.4kg

编辑推荐

《中国理财规划实战案例》是中国大陆本专业理财规划实战案例集。

内容提要

《中国理财规划实战案例》选取深圳、广州、上海、北京、苏州、杭州、东莞的理财实战故事，上篇为子女教育、退休养老、保险保障、投资管理、房产规划、现金流管理、财产保护、信用卡理财、税务规划、基金投资、外汇理财等14个专项理财案例，介绍各专项理财规划的流程、步骤、方法、技巧、计算及解决方案；中篇为单身贵族、新婚家庭、单亲家庭、中年三口之家、三代同堂家庭、老年家庭、企业家家族、公务员家庭等8个人群理财案例，介绍不同人生阶段、不同家庭结构、不同经济状况家庭的理财特点、财务问题、理财任务及财务解决方案；下篇为综合理财规划案例，分别为两个私营企业家家庭和两个中产家庭设计了全面的综合理财规划方案，重点介绍了理财方案的结构、纲要、标准用语、图表、产品、附件等，帮助读者学会独立编制专业的理财方案。相信对从事银行、保险、证券、基金、财务、会计等领域的理财从业人员都有很好的借鉴作用，通过学习编写理财方案提高理财专业水平和理财实务技巧，同时对普通读者掌握正确的理财理念、科学的理财技巧也非常有益。

目录

作者介绍

殷虎平，1975年生于湖北仙桃，先后就读于武汉大学法学院与香港中文大学工商管理学院，2004年成为国内首批国际标准CFP资格人士，拥有香港CFP认可财务策划师、美国RFP注册财务策划师、律师、营销师、培训师、高级职业经理人等资格，系香港财务策划师学会会员、亚太理财规划师协会会员、中国国家理财规划师专业委员会和注册理财规划师专家委员会专家。作为国内早从事理财工作的专业人士，曾任中国银行深圳市分行零售业务处副处长、中银理财中心主任，拥有八年理财工作经验，并长期从事理财研究与教育工作，被香港中文大学和中山大学聘为客座讲师讲授理财规划与金融营销案例知识，《21世纪经济报道》“天生理财师”专栏特约撰稿人，1999年出版《银行业务一本通》获全国经济类畅销书奖，并主编国家理财规划师新版教材第四本之《理财规划案例》。

文摘

序言

《中国理财规划实战案例》：洞悉财富增长的智慧之钥 在波诡云谲的经济浪潮中，如何让辛勤的汗水化为稳健的财富，如何让有限的资源实现价值的最大化，是每一个中国家庭和个人都必须面对的深刻课题。理财，早已不是少数精英的专属游戏，而是关乎民生幸福、家庭安宁、未来可期的必修课。《中国理财规划实战案例》正是一本旨在为普通大众揭开财富增长面纱，提供切实可行、贴近生活、极具参考价值的理财规划指导。 本书并非空谈理论，而是深耕中国本土经济环境，以大量真实、鲜活的案例为载体，系统地梳理了中国居民在不同人生阶段、面临不同财务目标时的理财困惑与解决方案。从初入职场的“月光族”到事业有成的“中产阶级”，再到憧憬安逸退休生活的“银发族”，本书覆盖了人生轨迹中的关键节点，力求为每一位读者找到量身定制的理财路径。 核心理念：从“输不起”到“赢未来”的观念转变 在中国传统文化中，“稳健”、“保守”往往是理财的首要考量。然而，随着经济发展和社会结构的变迁，仅仅固守传统观念已不足以应对快速变化的财富格局。本书强调，理财规划的核心在于“目标导向”和“风险管理”的有机结合。它不是一夜暴富的秘籍，而是通过科学的分析和规划，帮助您在可控的风险范围内，稳步实现财务自由，规避潜在的财务危机。 内容导航：循序渐进，全面覆盖 本书的结构设计匠心独运，从宏观的理财理念到微观的操作细节，层层递进，确保读者能够清晰理解并实践： 第一部分：理财规划的基础——认识你的财务现状 在着手制定任何理财计划之前，清晰地了解自己的财务状况至关重要。本部分将引导读者： 梳理家庭资产负债： 详细列出名下的所有资产（存款、股票、房产、基金等）以及负债（房贷、车贷、信用卡等），形成清晰的财务画像。 分析现金流： 详细记录家庭每月的收入来源和支出去向，找出“钱都花在哪儿了”，为优化支出、增加储蓄提供依据。 评估风险承受能力： 通过问卷和情景分析，帮助读者客观评估自己能够承受的投资风险水平，为选择合适的投资产品打下基础。 明确财务目标： 从短期（如购车、旅游）、中期（如子女教育、购房首付）到长期（如退休养老、财富传承），清晰地设定SMART（具体、可衡量、可达成、相关性、时限性）财务目标。 案例解析： 引入“张先生的月光困境”和“李女士的账本分析”等案例，生动展示如何通过基础分析，找到问题的根源。 第二部分：构建多元化投资组合——让钱生钱的艺术 理解了自身财务状况，接下来的关键是如何让资产增值。本部分将深入浅出地介绍各类主流投资工具，并重点在于如何根据风险偏好和财务目标进行科学的资产配置。 稳健基石：银行存款与货币基金： 详细分析不同类型的银行存款（活期、定期、大额存单）的优劣，以及货币基金作为现金管理工具的特性，适合作为短期资金存放和应急储备。 抵御通胀：债券投资详解： 介绍国债、地方政府债、企业债等不同类型债券的特点、收益与风险，以及在投资组合中的作用。 分享经济增长：股票市场投资： 深入剖析A股、港股、美股等不同市场的特点，讲解股票选择、估值分析、技术分析的基础方法，并强调分散投资的重要性。 分享企业红利：基金投资策略： 详细介绍股票型基金、债券型基金、混合型基金、指数基金、ETF等，以及如何根据自身情况选择合适的基金类型，构建稳健的基金组合。 保值增值：房地产投资逻辑： 分析中国房地产市场的周期性、区域性特征，探讨如何评估房产价值，以及在不同市场环境下，购房、租房、投资房产的利弊。 另类投资：黄金、保险与 P2P（风险提示）： 探讨黄金作为避险资产的价值，保险在风险保障和财富传承中的作用，以及对 P2P 等高风险投资的审慎分析和风险警示。 案例解析： “王先生的股票牛熊市穿越记”、“赵女士的基金定投致富之路”、“孙先生的首次购房决策分析”等案例，将理论与实践相结合，展示不同投资策略的成效与挑战。 第三部分：人生各阶段的理财攻略——量体裁衣，应对挑战 不同的人生阶段，面临的财务需求和风险点各不相同。本书将针对不同群体，提供定制化的理财方案。 青年阶段：积累财富，筑牢基石（20-35岁）： 摆脱“月光”： 预算管理、记账技巧、强制储蓄。 首套房产规划： 首付积累策略、贷款选择、购房时机判断。 职业发展与加薪： 提升技能、跳槽增值、副业探索。 年轻家庭： 婚前财产规划、生育准备、保障初步建立。 中年阶段：财富增长，家庭责任（35-55岁）： 子女教育基金： 分阶段规划、多种教育储蓄工具。 改善居住： 二套房购买、房产置换策略。 风险保障升级： 重疾险、寿险、意外险的配置。 事业瓶颈与转型： 创业风险评估、二次就业规划。 父母赡养： 孝心基金、医疗支出准备。 老年阶段：安享晚年，财富传承（55岁以上）： 退休金规划： 养老金计算、补充养老保险、提前支取策略。 资产变现： 房产养老、部分资产出售。 医疗健康保障： 医疗保险、长期护理保险。 财富传承： 遗嘱、信托、赠与等多种传承方式。 案例解析： “小王的首次购房记”、“林先生的子女教育金规划”、“陈女士的退休生活财务蓝图”等案例，将理论与现实深度结合。 第四部分：避险与增值并举——风险管理与税务规划 理财并非仅仅是“赚钱”，更重要的是“守住钱”。本部分将深入探讨风险管理和税务规划，为财富保驾护航。 保险：抵御人生风险的“防火墙”： 详细解读人身保险、健康保险、财产保险、责任保险等各类保险的作用、分类，以及如何根据家庭情况进行合理配置。 应急基金：化解突发状况的“定心丸”： 强调建立充足应急基金的重要性，以及应急基金的合理规模和存放方式。 债务管理：化“负债”为“动力”： 如何合理利用贷款，避免过度负债，以及制定债务偿还计划。 中国税务环境下的理财： 介绍个人所得税、房产税、遗产税（未来趋势）、契税等与居民理财相关的税收政策，以及合法的节税技巧。 财富传承与规划： 讲解遗嘱、赠与、信托等财富传承工具，帮助读者提前规划，实现财富的平稳交接。 案例解析： “王先生的保险配置优化”、“李女士的税务规划实操”、“张家的财富传承方案”等，展示如何通过风险管理和税务规划，实现财富的“保卫战”。 第五部分：理财规划的实操工具与方法——迈出行动的第一步 理论学习最终要落到实践。本部分将提供切实可行的操作指导。 理财工具推荐： 推荐一些常用且安全的理财APP、记账软件、投资平台等。 定期回顾与调整： 强调理财规划不是一成不变的，需要根据市场变化和人生阶段进行定期回顾和调整。 寻求专业帮助： 在何种情况下需要咨询理财规划师，如何选择合适的专业人士。 持续学习与成长： 鼓励读者保持学习的热情，关注宏观经济动态，不断提升自身的理财知识和技能。 本书特色： 本土化视角： 所有案例和分析均基于中国当前的经济、法律、文化环境，具有极强的参考价值。 实战性强： 以大量真实案例为依托，理论与实践深度融合，让读者易于理解和模仿。 系统性全面： 涵盖从基础认知到高阶规划的全过程，解决读者在不同阶段的理财痛点。 通俗易懂： 避免枯燥的学术术语，语言风格平实、亲切，让理财知识“飞入寻常百姓家”。 强调风险控制： 在追求财富增长的同时，始终将风险管理放在重要位置，引导读者理性投资。 《中国理财规划实战案例》不仅仅是一本书，更是您通往财务自由之路的智慧向导。它将陪伴您，从迷茫走向清晰，从不安走向自信，让您的财富在稳健中增长，让您的生活在规划中更加从容。翻开本书，开启您掌控自己财富命运的全新篇章。

评分☆☆☆☆☆

老实说，我对市面上很多理财书籍都有点审美疲劳，要么太理论化，要么太 the surface-level。但是，《中国理财规划实战案例》这本书，给我带来了完全不同的阅读体验。它不是那种枯燥的教科书，而是充满“故事感”和“人情味”的一本好书。书中的每个案例，都仿佛是发生在身边朋友身上的真实故事，让人读起来非常有代入感。我尤其被一个关于“中年创业者如何平衡事业与家庭财务”的案例所吸引。这个案例不仅仅是关于投资和资产配置，更深入地探讨了创业过程中可能遇到的资金周转压力、家庭责任以及如何提前规划以应对不确定性。作者在分析问题时，没有回避现实的复杂性，而是提供了多角度的解决方案，并且强调了不同人生阶段的财务目标和风险承受能力是不同的。这让我意识到，理财规划并非一成不变的公式，而是需要根据个人情况不断调整和优化的过程。书中的语言风格也非常朴实易懂，没有使用过多的专业术语，即使是理财新手也能轻松理解。它让我明白，理财规划不仅仅是关于数字和报表，更是关于如何让生活更美好、更安心。

评分☆☆☆☆☆

我一直对“理财规划”这个概念抱着一种既向往又有点畏惧的态度。向往的是它能带来的财务自由和安全感，畏惧的是那些听起来就让人头疼的数字、图表和公式。《中国理财规划实战案例》这本书，彻底打破了我的这种顾虑。它用一种非常“故事化”的方式，将抽象的理财概念具象化了。我尤其喜欢书中关于“家庭财富传承”的案例。以前我觉得财富传承是很遥远的事情，但书中通过一个普通家庭的故事，详细讲述了如何提前规划，如何避免家族矛盾，如何将财富有效地传承给下一代，甚至包括如何处理房产、股票、保险等不同类型的资产。作者的叙述条理清晰，逻辑性强，而且非常注重细节。它让我意识到，理财规划不仅仅是个人层面的事情，更是关系到家庭的幸福和长远发展。书中提供的建议，既有宏观的指导，也有微观的操作，非常有借鉴意义。读完之后，我感到豁然开朗，原来理财规划并没有想象中那么困难，关键在于找到适合自己的方法，并且持之以恒地去执行。

评分☆☆☆☆☆

这本书的书名就足够吸引我了——《中国理财规划实战案例》，我一直在寻找一本真正能够指导我如何在中国当下进行理财规划的书。市面上很多理财书籍都是舶来品，理论不错，但放在中国情境下就显得有些水土不服。《中国理财规划实战案例》则完全不同，它根植于中国的经济环境、社会文化以及人们的消费习惯，每一个案例都充满了浓厚的中国特色。我特别喜欢其中关于“新一代年轻人如何进行首次置业财务规划”的案例，非常真实地反映了当下年轻人购房面临的压力，比如高房价、父母支持、贷款政策等等，并且给出了非常具有操作性的建议，比如如何合理评估首付能力、如何选择贷款方式、如何平衡月供与生活质量等。作者的分析逻辑非常清晰，层层递进，让人一目了然。更重要的是，它不仅仅是讲“怎么做”，更强调了“为什么这么做”，让我们理解背后的逻辑和原理。读完这本书，我感觉自己对中国的房地产市场、金融产品以及国家政策在个人财务规划中的作用有了更深刻的认识，不再是盲人摸象，而是能够更理性地看待和规划自己的财富。

评分☆☆☆☆☆

作为一名对财务管理充满好奇但又常常感到无从下手的人，我一直渴望找到一本能真正解决实际问题的书籍。而《中国理财规划实战案例》这本书，恰恰满足了我的需求。它最吸引我的地方在于其“实战”二字，意味着这本书不是纸上谈兵，而是真正来源于生活，服务于生活。书中的案例设计非常巧妙，覆盖了人生各个阶段可能遇到的典型财务困境与机遇，例如，我特别关注了书中关于“应对突发疾病的财务准备”的案例。它详细分析了医疗支出可能带来的巨大压力，以及如何通过商业保险、应急基金等方式来分散和规避这些风险。作者在给出解决方案时，并没有仅仅停留在理论层面，而是深入剖析了市面上不同类型保险产品的优劣，以及如何根据个人健康状况和经济承受能力来做出最合适的选择。这种贴近实际、细致入微的分析，让我受益匪浅。此外，书中对于不同职业人群在理财规划上的侧重点也做了区分，让我能够找到与自己情况相符的参考。这本书给我最大的感受是，理财规划是可以融入日常生活，并且能够切实提升生活幸福感的。

评分☆☆☆☆☆

这本书真的像是打开了一扇新世界的大门！我一直对理财有点模糊的概念，总觉得那些复杂的术语和模型离我太远。但当我翻开《中国理财规划实战案例》，我才发现，原来理财规划可以如此接地气，如此贴近我们的生活。《案例》这本书最让我印象深刻的是，它没有空洞的理论说教，而是通过一个个真实的、贴近中国国情的案例，将理财规划的每一个步骤都讲得清清楚楚、明明白白。从年轻白领的首次购房规划，到中年家庭的子女教育金储备，再到退休人士的安享晚年计划，书中几乎涵盖了人生不同阶段可能遇到的财务挑战和机遇。作者在每个案例的分析上都非常细致，不仅讲解了面临的问题，还深入分析了原因，并提供了一系列切实可行的解决方案。我尤其喜欢其中关于风险管理的部分，它让我认识到，理财不仅仅是追求收益，更重要的是如何规避风险，让财富保值增值。读完这些案例，我感觉自己仿佛也经历了一番“实战”，对如何规划自己的财务未来有了前所未有的清晰认知。这本书就像一位经验丰富的理财导师，手把手地教你如何制定属于自己的财富蓝图，让我不再对未来感到迷茫。