中国银行业的结构缺陷与国家金融安全——全球金融动荡时代的改革战略 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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于永臻 著

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• 全球金融动荡
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• 金融稳定
• 监管
• 宏观审慎
• 国家金融战略

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出版社： 中国经济出版社

ISBN：9787513619509

商品编码：29839633284

包装：平装

出版时间：2013-06-01

基本信息

书名：中国银行业的结构缺陷与国家金融安全——全球金融动荡时代的改革战略

定价：45.00元

作者：于永臻

出版社：中国经济出版社

出版日期：2013-06-01

ISBN：9787513619509

字数：

页码：

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.459kg

编辑推荐

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于永臻编著的《中国银行业的结构缺陷与国家金融安全--全球金融动荡时代的改革战略》运用产业组织理论这一分析工具对我国银行产业组织进行了较为深入的研究。作者紧紧围绕着提升中国银行业的产业组织效率这条主线，对中国银行业的市场结构、竞争与垄断状况、银行产业组织演变趋势与国有银行的体制转轨、银行产业组织结构与中小企业融资、银行业对外开放与国家金融安全、金融全球化、资产价格波动与银行体系脆弱性、分业经营还是混业经营、金融危机引发的新思考等问题进行了较为深入的分析，并得出了自己的结论和政策建议。

内容提要

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于永臻编著的《中国银行业的结构缺陷与国家金融安全--全球金融动荡时代的改革战略》讲述了：中 国金融业以银行间接融资为主导，信 贷资金的配置效率决定整个金融资源的配置效率。《中国银行业的结构缺陷与国家金融安全--全 球金融动荡时代的改革战略》作者围绕提升中国银行 业的产业组织效率这条主线，对中国银行业的市场结构、 竞争与垄断状况、体制转轨、金融全球化与 国家金融安全、资产价格波动与银行体系脆弱性、分业经营还是混业经营、全球金融危 机和欧债危机引发的新思考等问题进行分 析，认为提高中国银行业效率(既包括微观经营效率，也包括宏观信贷资金配置效率) 需要进一步开放市场、强化竞争；中型银行 的充分发展会促进整个银行业竞争和效率；大力发展中小微型银行是缓解金融资源配置 扭曲且效率低的重要途径；要警惕资产价格 波动对我国银行体系的冲击；应适时推进混业经营并改革金融监管体制。中国银行业需 要进行产权结构多元化和产业结构竞争化并 重的综合改革。但2003年以来，改革主要集中在产权结构多元化上(如引入境外战略投 资者和整体上市)，在市场结构竞争化方面 却进展缓慢，“一条腿长，一条腿短”，并未取得*效果。竞争是市场经济的灵魂。

有开放才有竞争，有竞争才有效率，有效率 才有竞争力，有竞争力才有国家金融安全。

改革是中国*的红利，对银行业来说，未 来重要的改革是坚定不移地大规模对内资 开放。

目录

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导论

一、本书的选题背景和意义

二、分析工具——产业组织理论的历史回顾

三、产业组织理论的新发展

四、与金融产业组织有关的研究及其贡献

五、本书的主要观点和创新之处

章 制度变迁中的我国银行业市场结构(1979—2002年)：

垄断与竞争

一、中国银行业的结构变迁

(一)改革开放以来银行业的产权和产业组织结构变迁

(二)中国银行业结构变迁的内在原因

二、中国银行业的市场份额、集中度与进出壁垒

(一)中国银行业的市场份额

(二)市场集中度

(三)中国银行业的进入与退出壁垒

三、中国银行业的规模经济

(一)关于银行业规模经济的一般理论

(二)影响银行业规模经济的因素

(三)中国银行业规模经济的实证分析

第二章 加入wTO以来银行业的结构、竞争与效率

一、银行主导型的金融结构

(一)中国当前的金融结构特征

(二)银行主导与市场主导：孰优孰劣

二、当前我国银行业市场结构与绩效

(一)我国银行业市场集中度(2004-2007年)

(二)我国银行业市场绩效(2004-2007年)

(三)中国银行业在金融危机期间袁现抢眼

三、外资银行进入中国银行市场：竞争与效率变迁

(一)外资银行进入中国市场的竞争效应研究

(二)外资进入与银行业效率的实证研究

第三章 中国银行业的产业组织效率研究

一、中国银行业的经营绩效

(一)中国银行业的创值能力：一个基于EVA体系的分析

(二)银行业经营绩效的国际比较

二、银行信贷资金的配置效率

(一)问题的引出

(二)国有银行信贷资金配置的低效率

(三)国有银行信贷结构：资金配置的扭曲

三、信贷资金配置扭曲和低效的代价

四、银行产业组织效率提升及其结构缺陷的弥补

(一)我国的银行产业组织结构缺陷

(二)“中型银行促进竞争”假说与银行产业组织

结构缺陷的矫正

(三)对中国银行业改革的启示

第四章 2003年以来的国有银行改革：

路径选择与改革绩效

一、2003年以来国有银行改革的起点：困境与出路

(一)国有银行改革的难题

(二)国有银行竞争力的整体评估

(三)关于国有银行改革出路的思考

二、新一轮国有银行体制转轨路径选择的观点及其不足

(一)关于改革路径选择的现有观点及其理论基础

第五章 银行产业组织结构缺陷与中小企业融资

第六章 银行业对外开放与国家金融安全

第七章 金融全球化、资产价格波动与银行体系脆弱

第八章 分业经营还是混业经营？

第九章 全球金融危机对理论和政策的新挑战

第十章 欧债危机走势及其对我国经济和金融安全的启示

结论 ——暨对我国银行业改革和国家金融安全的若干战略思考

参考文献

索引

后记

作者介绍

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　　于永臻，经济学博士，1973年11月出生，甘肃省酒泉市人，毕业于北京大学经济学院。现就职于中央党校经济学教研部宏观经济室，主要研究方向为金融与宏观经济、产业组织与规制、能源与环境经济学。现主持国家社科基金项目一项，参与多项*、省部级课题研究。在《经济学家》、《中央财经大学学报》、《财经理论与实践》等核心期刊上发表过多篇学术论文。曾赴美国耶鲁大学作访问学者并发表学术演讲，多次赴加拿大、日本参加国际学术研讨会。在国有、合资、民营企业从事过经营管理、市场策划等工作。

文摘

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序言

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《金融巨轮的远航：中国银行业改革的时代脉搏与国家安全》 引言：潮起东方，挑战与机遇并存 21世纪的全球金融格局，正经历着前所未有的深刻变革。金融动荡的阴影时常笼罩，新兴市场的崛起与发达经济体的调整交织，科技创新以前所未有的速度重塑着金融业的生态。在这样的时代背景下，中国银行业作为国民经济的血脉，其健康发展不仅关乎经济增长的质量与效率，更直接关系到国家金融安全的基石。本书并非对既有研究的简单复述，而是试图以一种更为宏观、更具前瞻性的视角，深入剖析中国银行业在当前全球金融动荡时代所面临的结构性挑战，并在此基础上，提出一套切实可行、面向未来的改革战略，旨在守护国家金融安全的巍巍巨轮，使其能够劈波斩浪，驶向更加辉煌的彼岸。 第一篇：审视巨轮之基石——中国银行业的现状与挑战 全球金融风暴的余波未平，国际经济下行压力持续，地缘政治的紧张局势加剧，这些外部因素如同暗流，时刻考验着中国银行业的稳健运行。而在这艘巨轮之下，潜藏着一系列不容忽视的结构性问题。 第一章：不良资产的隐忧：堰塞湖下的暗流涌动 在经济转型和去杠杆的过程中，不良资产的累积成为中国银行业面临的严峻考验。从房地产市场的风险蔓延，到地方政府隐性债务的压力，再到部分中小企业经营困境的传导，不良贷款的“堰塞湖”不仅吞噬着银行的利润，更可能成为系统性风险的导火索。本书将深入剖析不良资产形成的深层原因，包括风险识别与评估的不足、处置机制的滞后、以及市场化手段运用的局限性。我们将探讨不良资产如何通过信贷链条、关联交易等渠道，对实体经济产生负面影响，并分析其可能引发的连锁反应。 第二章：同质化竞争的泥潭：差异化服务何去何从？ 在庞大的市场体量和相对集中的行业格局下，中国银行业长期存在着严重的同质化竞争现象。无论是在产品设计、服务模式，还是在获客渠道上，大型银行、股份制银行、城商行、农商行之间往往难以形成显著的差异。这种同质化不仅导致了恶性价格竞争，压缩了银行的利润空间，更阻碍了行业向更高层次、更精细化服务迈进。本书将深入研究同质化竞争的根源，探讨其对创新能力、风险管理以及客户体验的负面影响，并分析在这种环境下，不同类型银行的战略选择与生存困境。 第三章：科技赋能的裂痕：数字鸿沟与传统模式的博弈 金融科技（FinTech）的浪潮席卷全球，深刻改变着金融服务的形态与效率。然而，中国银行业在拥抱科技的同时，也暴露出数字鸿沟的挑战。部分传统银行在技术投入、人才培养、以及组织文化转型方面相对滞后，导致其在与金融科技公司的竞争中处于劣势。同时，数据安全、隐私保护、以及算法偏见等新兴风险也伴随而生，对金融稳定构成了新的威胁。本书将审视科技赋能对中国银行业带来的机遇与挑战，分析传统银行在数字化转型中的困境，并探讨如何弥合数字鸿沟，实现科技与金融的深度融合。 第四章：监管的边界与弹性：风险对冲与合规难题 金融监管是维护金融稳定的最后一道防线。然而，在全球金融创新加速、风险跨界与交叉的背景下，金融监管的有效性面临严峻考验。中国银行业在应对宏观审慎管理、微观审慎监管、以及反洗钱、反恐怖融资等合规性要求时，既要保持必要的弹性以支持实体经济发展，又要构筑坚固的风险防火墙。本书将分析当前中国金融监管体系的优势与不足，探讨在金融创新与风险防范之间寻求平衡的艺术，并研究如何构建更加适应时代需求的监管框架。 第五章：治理的困境与重塑：效率、风险与问责 健全的公司治理结构是中国银行业健康发展的内在保障。然而，部分银行在股权结构、董事会运作、高管激励、以及内部控制等方面仍存在改进空间。股权的集中或分散、国有资本的定位、以及市场化约束的引入，都对银行的治理效率和风险偏好产生影响。本书将深入剖析中国银行业在公司治理方面面临的挑战，包括国有企业治理的特殊性、市场化改革的深化、以及风险问责机制的完善，并探讨如何通过治理的重塑，提升银行的经营韧性与风险管控能力。 第二篇：巨轮的远航——面向未来的改革战略 认识到挑战的严峻性，更重要的是要找到解决之道。本书并非仅仅停留在问题诊断，而是着力于提出一套系统性、前瞻性的改革战略，为中国银行业在风浪中前行指明方向。 第六章：化解不良资产的“组合拳”：市场化、法治化与创新手段 化解不良资产是当务之急。本书将提出一套“组合拳”式的解决方案。首先，强化市场化处置能力，通过设立AMC（资产管理公司）等专业机构，提升不良资产的批量化、专业化处置效率。其次，推动法治化处置，完善破产重整、债转股等法律法规，为不良资产的化解提供坚实法律保障。再者，引入多元化处置手段，如资产证券化、海外并购等，拓宽处置渠道，加速不良资产的“出清”。同时，本书还将探讨如何从源头上控制不良资产的产生，包括加强信贷审批的审慎性，以及建立更有效的风险预警机制。 第七章：差异化定位与协同发展：构建多层次的金融服务体系 打破同质化竞争的僵局，关键在于实现差异化定位与协同发展。本书将深入分析不同类型银行的禀赋与优势，鼓励大型银行回归服务国家战略、支持重大项目建设的本源，而股份制银行则可侧重于服务中小企业、创新金融产品。城商行、农商行应深耕区域经济，提供接地气的普惠金融服务。同时，本书还将强调银行之间、以及银行与非银行金融机构之间的协同发展，构建一个高效、互补、协调的多层次金融服务体系，满足社会多元化的投融资需求。 第八章：科技驱动的“智慧银行”：融合创新与风险防控的平衡之道 拥抱科技，但不被科技裹挟。本书将探讨如何建设“智慧银行”，通过大数据、人工智能、区块链等技术，提升金融服务的效率、降低运营成本、优化客户体验。然而，科技赋能并非一蹴而就，需要系统性的投入与转型。本书将重点关注科技创新的“落地”与“融合”，以及如何建立有效的风险防控体系，应对数据安全、算法偏见、网络攻击等新兴风险。同时，也将探讨金融科技公司的监管模式，以实现有序竞争与风险可控。 第九章：智慧监管的“弹性光谱”：审慎与活力的有机统一 金融监管需要与时俱进，适应金融创新的步伐。本书将提出构建“智慧监管”的理念，通过大数据分析、非现场监管等手段，提高监管的穿透力与有效性。同时，强调监管的“弹性光谱”，在严守风险底线的前提下，为金融创新留出必要的空间，避免“一管就死”。本书还将探讨宏观审慎管理与微观审慎监管的协同，以及跨境金融监管的合作，共同应对全球金融风险。 第十章：现代化的公司治理：激发活力与强化制衡 完善的公司治理是银行稳健经营的基石。本书将深入探讨如何进一步深化银行的股权改革，优化董事会构成，强化独立董事作用，提升决策的科学性与专业性。同时，建立健全激励约束机制，确保高管团队的专业能力与责任担当。本书还将强调强化内部控制与风险问责，构建覆盖全员、全流程的风险管理体系，确保银行运营的合规性与稳健性。 第三篇：国家金融安全的“压舱石”——长远战略与国际视野 中国银行业的改革，并非孤立的内部调整，而是与国家金融安全紧密相连，更需具备全球视野。 第十一章：构筑风险“防火墙”：防范系统性风险的战略部署 维护国家金融安全，首要任务是构筑坚实的风险“防火墙”。本书将深入分析系统性风险的传导机制，包括货币政策传导、金融市场联动、以及国际资本流动等。并在此基础上，提出一系列战略性部署，如建立健全金融稳定协调机制，完善存款保险制度，加强跨境资本流动的宏观审慎管理，以及提升国家层面的金融风险预警与应对能力。 第十二章：服务实体经济的“战略支点”：金融供给侧改革的深化 金融的本质是服务实体经济。本书将强调以金融供给侧结构性改革为主线，推动金融资源更有效地配置到国家重点发展领域，如战略性新兴产业、科技创新、绿色发展等。通过发展直接融资，优化融资结构，降低实体经济的融资成本，提升全要素生产率。同时，也将探讨如何发展普惠金融，支持小微企业和“三农”发展，夯实经济发展的基础。 第十三章：人民币国际化的“金融引擎”：银行角色的再定位 人民币国际化是国家经济发展战略的重要组成部分。中国银行业作为人民币国际化的重要载体，其改革与发展将直接影响人民币的国际地位。本书将探讨如何通过深化改革，提升中国银行业的国际竞争力，支持人民币在贸易结算、跨境投资、金融交易等领域的广泛应用。同时，也将研究如何应对跨境金融监管的挑战，构建稳健的国际金融生态。 第十四章：应对全球金融动荡的“战略定力”：国际合作与风险对冲 在全球金融动荡加剧的背景下，中国银行业需要具备强大的战略定力。本书将分析当前全球金融风险的演变趋势，探讨如何通过加强国际金融合作，参与全球金融治理，共同应对跨国金融风险。同时，也将研究如何通过多元化的金融工具和战略布局，对冲来自国际市场的风险，确保国家金融安全不受外部冲击。 结论：扬帆远航，守护金融中国的未来 中国银行业的改革是一项长期而艰巨的任务，它不仅关乎金融业自身的健康发展，更承载着守护国家金融安全的重任。本书所提出的各项改革战略，并非一蹴而就的灵丹妙药，而是需要持续的探索、实践与完善。我们相信，通过深刻认识结构性缺陷，坚定不移地推进改革，中国银行业必将能够克服挑战，拥抱机遇，成为守护金融中国未来，支撑中华民族伟大复兴的坚实“压舱石”，在全球金融的浪潮中，扬帆远航，行稳致远。

评分☆☆☆☆☆

这本书的标题立刻抓住了我的眼球，因为它精准地触及了当前中国银行业面临的核心挑战以及国家金融安全的战略性议题。我尤其对“结构缺陷”这一提法感到好奇，它暗示着这本书将深入剖析银行业内部可能存在的、不易被察觉但却至关重要的系统性问题。我猜想，作者可能从多个维度来审视这些结构性缺陷，例如，它可能探讨了不同类型银行（国有大行、股份制银行、城商行等）在资本、风险管理、业务模式等方面的差异化问题，以及这些差异如何导致潜在的风险累积。此外，书中可能还会深入分析金融衍生品、债券市场、房地产金融等领域可能存在的结构性风险，以及这些风险在全球金融动荡时期如何被放大。更令我期待的是，“改革战略”的提出，这不仅仅是对问题的回应，更是对未来方向的指引。我希望书中能够就如何健全金融监管体系、优化资本配置、防范金融泡沫、提升风险抵御能力等方面，提出富有远见且具有可操作性的建议。这本书的价值在于，它能够帮助读者理解，在日益复杂的全球金融环境中，中国银行业的健康发展对于维护国家金融安全具有多么重要的意义，并为实现这一目标提供清晰的思路和方法。

评分☆☆☆☆☆

这本书给我最大的启发在于，它将“结构缺陷”与“国家金融安全”这两个看似宏大的概念，通过对中国银行业的具体分析，变得触手可及。我一直觉得，金融体系的健康与否，与普通民众的生活息息相关，但往往缺乏一个清晰的脉络去理解其中的联系。这本书的标题直接点明了这一点，让我迫切想知道，那些存在于银行体系内部的“结构性问题”，究竟是如何影响到我们日常的储蓄、贷款、投资，乃至国家的整体经济发展和国际地位的。我推测，作者在书中可能通过案例分析、数据模型或者历史回顾，来展示这些结构性缺陷的演变过程和潜在危害。例如，可能涉及到信贷过度扩张的风险、影子银行的监管难题、地方政府债务的风险传递，或者资产泡沫的形成与破裂等。更重要的是，书中提出的“改革战略”应该不仅仅是技术层面的调整，而是包含着深刻的战略考量，例如如何平衡金融创新与风险防范，如何提升金融监管的国际协同能力，以及如何构建一个更具韧性的金融体系来应对未来的不确定性。这本书让我看到了一个更加清晰的图景，理解了金融安全的重要性，以及它背后错综复杂的逻辑。

评分☆☆☆☆☆

这本书的标题引人深思，让人立刻联想到当今全球经济风云变幻的大背景下，中国金融体系所面临的潜在风险。我之所以对它产生兴趣，正是因为“结构缺陷”这几个字触动了我内心深处的忧虑。我们都知道，中国经济的腾飞离不开银行业的强力支撑，但与此同时，任何庞大的体系都可能隐藏着不易察觉的裂痕。尤其是在经历了多次全球性金融危机后，我们更加渴望理解那些可能导致系统性风险的深层原因。这本书似乎提供了一个深入剖析这些问题的视角，它不仅仅是泛泛而谈，而是直指“结构缺陷”，这让我对内容的深度和专业性抱有很高的期待。我希望它能揭示出那些不易被普通读者察觉的、但却至关重要的金融体系内部的弱点，比如资本充足率的潜在风险、资产负债表的结构性问题、或者不同类型金融机构之间的联动性风险等等。更重要的是，它应该能帮助我们理解这些结构性缺陷是如何在全球金融动荡时期被放大，从而对国家金融安全构成威胁的。这本书的目标读者似乎是那些对中国金融体系的稳健性有深度关注的人，也包括政策制定者和行业内的专业人士。我迫切想知道，作者是如何将宏观的全球金融环境与微观的中国银行业结构联系起来，并给出令人信服的论证的。

评分☆☆☆☆☆

对于这本书的阅读体验，我最大的期待在于它能提供一种“拨开迷雾见光明”的洞察力。在当今信息爆炸的时代，我们每天都能接触到关于金融的新闻和评论，但往往缺乏系统性的梳理和深入的分析。这本书的标题，特别是“结构缺陷”和“改革战略”这两个关键词，暗示着作者将提供一种不同于表面现象的解读。我希望书中能够详细阐述中国银行业存在的哪些具体的结构性问题，例如，不良贷款率的潜在隐患、资本市场的深度不足、金融混业经营带来的风险累积，或者金融机构的风险偏好管理等。更重要的是，我希望作者能够基于对这些问题的深刻理解，提出一套有说服力的“改革战略”。这种战略不应是空洞的口号，而应是具体、可操作、且能够应对全球金融动荡挑战的方案。我期待书中能够探讨如何构建一个更加稳健、透明、高效的金融体系，如何防范系统性金融风险，以及如何在全球金融格局中占据更有利的位置。这本书如果能做到这些，那么它将不仅仅是一部学术著作，更是一部具有现实指导意义的战略蓝图，能够帮助读者更深刻地理解中国金融的过去、现在和未来。

评分☆☆☆☆☆

读完这本书，我最深刻的感受是，它提供了一个非常宏观且具有前瞻性的视角来看待中国银行业的发展。我尤其欣赏作者在探讨“改革战略”时所展现出的全局观。在当前复杂多变的国际金融格局下，任何改革都不是孤立的，必须与全球趋势相呼应，并考虑到可能引发的连锁反应。这本书似乎不仅仅是停留在问题分析层面，而是进一步提出了切实可行的改革路径。我猜想，作者在书中可能探讨了如何优化银行的治理结构，如何平衡国有银行的政策性功能与市场化运营，如何加强监管的有效性，以及如何利用科技手段提升金融服务的效率和安全性。更让我感兴趣的是，书中关于“国家金融安全”的论述，这不仅仅关乎银行本身的稳健，更涉及到整个国家的经济命脉。我想，作者一定深入分析了金融风险的传导机制，以及如何构建一道坚实的金融防火墙，以抵御外部冲击。这本书的价值在于，它能帮助读者理解，在看似繁荣的金融景象背后，隐藏着怎样的挑战，以及我们应该如何应对这些挑战，才能确保国家金融的长治久安。它不仅仅是一本学术著作，更是一部关于如何维护国家经济主权的战略指南。