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李鲁阳，张雪松 著

图书标签:

• 融资租赁
• 租赁
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• 金融
• 法律
• 经济
• 商业
• 合同
• 风险管理
• 金融租赁

出版社： 当代中国出版社

ISBN：9787801705648

版次：1

商品编码：10445788

包装：平装

丛书名： 融资租赁立法研究丛书

开本：16开

出版时间：2007-02-01

用纸：胶版纸

页数：206

正文语种：中文

内容简介

全国人大财经委融资租赁法起草组在国际金融公司中国项目开发中心 （IFC PEP-China）的资助下，组织社会力量对融资租赁立法中的监管问题开展研究，旨在解析我国融资租赁业监管方面存在的问题，从理论和实践方面为构建有中国特色的融资租赁监管体系提供依据和立法建议，现将研究成果整理出版，为融资租赁从业人员、政府相关部门和专业研究者提供借鉴和参考。

目录

1 总论/1
1.1 我国融资租赁业的发展/1
1.2 融资租赁业监管的必要性/9
1.3 融资租赁业监管的主要内容/18
1.4 融资租赁业的监管部门/22
1.5 立法建议/25

2 国外对融资租赁业的监管情况/27
2.1 市场调控模式/28
2.2 适度监管模式/32
2.3 严格监管模式/37
2.4 几点启示/46

3 外商投资融资租赁公司的监管问题/55
3.1 外商投资租赁业的发展历史/55
3.2 外商投资租赁业的法律体系与监管环境/59
3.3 外商投资租赁业目前遇到的问题/74
3.4.对《融资租赁法》立法工作提出的建议/78
3.5 融资租赁业的监管问题/80

4 金融租赁公司的监管问题/86
4.1 中国“金融租赁”的概念及其特有属性/86
4.2 中国金融租赁公司的监督管理/90
4.3 中国金融租赁公司发展的历史沿革及经验教训/93
4.4 中国金融租赁业的发展前景/100

5 从司法判例角度看融资租赁业监管状况/1110
5.1 融资租赁交易及监管制度的产生、发展及现状/110
5.2 从司法实践看融资租赁行业监管状况/116
5.3 结语：统一法制要求统一监管，司法实践期待监管完善/156

6 发挥行业自律功能，促进租赁业健康发展/159
6.1 协会组织的产生与发展/159
6.2 租赁行业协会的产生与发展/162
6.3 组建中国租赁行业协会/180
6.4 结论/185

附录/186
《合同法》第十四章“融资租赁合同”/186
关于审理融资租赁合同纠纷案件若干问题的规定/188
外商投资租赁业管理办法/191
金融租赁公司管理办法/196
后记/205

精彩书摘

1967年修订后的《关于从事融资租赁的企业》将融资租赁业务扩展到不动产。至此，融资租赁包括三项业务：(1)动产租赁业务，适用于具有动产性质的机器设备等资产，租赁期限是根据设备经济寿命长短而确定的，大多数在3至5年之间。(2)不动产租赁业务，适用于具有不动产性质的生产性资产，其成本较高，租期较长，多在15-20年之间。(3)工业融资业务，适用于成本极高的整套工业设施和商业设施。
(2)将融资租赁视为金融业务并进行管理。《关于从事融资租赁的企业》规定专门从事融资租赁交易的企业，应遵循有关银行和与银行相关行业（金融业）的管理和组织规定，适用1941年6月13日补充法第27条规定的“金融企业和机构”。法国将融资租赁企业视为金融机构，融资租赁企业必须在金融组织名册上登记或由全国信贷理事会作为金融机构注册，任何人未取得许可就从事融资租赁业务，都将被处以刑事处罚。自1984年起，融资租
赁公司隶属《法国银行法》（1984年1月24日发布）管辖。申请注册时须提交文件明确说明下列事项：(1)名称，包括商号名；(2)地址；(3)公司法律结构；(4)两位负责人的姓名；(5)董事会成员名单，特别要求无犯罪记录；(6)业务品种、经营规划；(7)目标客户；(8)融资渠道；(9)雇员数量；(10)预计未来三年的资产平衡表等。新成立的融资租赁公司必须成为金融机构协会(ASF)的会员并接受全国信贷理事会的监管。与其他金融机构一样，融资租赁公司的监管机构是法兰西银行下设的全国信贷理事会。监管内容主要包括：是否遵守管理规则，自有资金和资本总额是否相关联，是否进行了令人满意的风险分配等。法国的融资租赁只能由金融机构从事，获得专门的金融执照。融资租赁公司必须符合一定的要求，如最低资本金要求220万欧元（银行要求500万欧元），又如偿付比率的要求，最重要的是偿付比率(Solvency Ratio)和风险比率(Risk Coverage Ratio)，偿付比率要求资本（及自有资金）与长期资产的比例为：10，风险比率要求资本（及自有资金）与总计发生的风险资产的比例不得少于1:20。融资租赁公司的成立、业务范围和领导机构方面的变化必须经全国信贷理事会的批准。融资租赁公司必须按规定的格式呈报其资产负债表和其他财务报表，并将任何影响资本总额和资本分配的变化通知全国信贷理事会。融资租赁公司必须向法兰西银行提交一份主要收费情况作备案，法兰西银行还可以通过控制性准备金的方式对融资租赁企业进行管理。该法还要求公布融资租赁业务和会计情况。该法细则明确了国家信贷理事会认可融资租赁公司为金融企业，规定了租赁公司使用资金的限度、信贷限度，还规定了融资租赁公司必须建立法定储备。融资租赁合同需在民事法庭登记。
……

前言/序言

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《金融创新浪潮下的风险博弈：非银行金融机构发展透视》 本书并非聚焦于某一特定金融工具或机构的监管细节，而是深入探讨在日新月异的金融创新大潮中，各类非银行金融机构如何 navigated 风险、抓住机遇，并为整个金融体系的健康发展贡献力量。我们旨在勾勒出一幅更宏观的图景，理解这些机构如何在不断变化的经济格局中求生存、谋发展。 第一部分：金融创新与非银行金融机构的崛起 金融创新的驱动力与表现形式： 探究技术进步（如大数据、人工智能、区块链）如何催生新型金融产品和服务。 分析监管政策的调整、市场需求的演变对金融创新的影响。 详细阐述信用衍生品、资产证券化、互联网金融（P2P、众筹、第三方支付）、另类投资等创新领域的特点与发展。 非银行金融机构的多元化格局： 证券公司： 从传统的证券经纪业务，到如今投行业务、资产管理、融资融券、做市商等多元化发展。分析其在资本市场中的角色与演变。 保险公司： 探讨保险产品从风险保障到财富管理、健康服务等功能的拓展。分析其在长期资金供给、风险管理方面的独特价值。 信托公司： 审视信托在资产管理、财富传承、家族信托、特殊目的信托等领域的应用，以及其在资产配置中的作用。 基金管理公司： 介绍公募基金、私募基金、FOF、ETF等各类基金的运作模式、投资策略，以及对投资者财富增值的重要性。 融资担保机构： 关注其如何通过信用增级、分散风险，支持中小微企业融资，以及在信用体系建设中的作用。 各类金融控股公司： 分析其跨业态、跨地域的整合优势，以及在综合金融服务提供方面的潜力与挑战。 新兴的金融科技公司（Fintech）： 剖析其在支付、借贷、理财、保险等领域的颠覆性创新，以及对传统金融业的冲击与融合。 第二部分：非银行金融机构的风险挑战与应对策略 市场风险： 利率风险、汇率风险、股票市场波动风险、商品价格波动风险等对各类非银行金融机构资产负mian 的影响。 信用风险暴露与传导机制：分析贷款、债券、衍生品等业务中的信用风险，以及不同机构间的风险关联性。 流动性风险管理：探讨机构面临的期限错配、挤兑风险、融资困难等流动性挑战，以及有效的流动性监测与调配手段。 操作风险： 内部流程、系统、人员、欺诈等操作失误导致损失的风险。 信息技术风险：网络安全、数据泄露、系统故障等在数字化时代愈发突出的风险。 合规风险与声誉风险：对法律法规的违背、道德失范行为对机构信誉和运营造成的损害。 管理风险： 公司治理结构不健全、内部控制薄弱、风险偏好管理失当等问题。 战略失误、业务扩张过快、人才不足等带来的长远风险。 应对策略与风险管理框架： 风险计量与监控： 介绍VAR模型、压力测试、情景分析等风险度量工具。 内部控制体系建设： 强调建立健全的风险管理部门、风险授权、内审机制。 资本充足性管理： 分析各类机构的资本要求，以及如何通过增资、发债等方式补充资本。 信息披露与透明度： 探讨提升信息透明度对于市场约束和投资者决策的重要性。 跨业合作与风险分散： 分析通过合作、资产剥离、保险等方式分散风险的途径。 第三部分：非银行金融机构在宏观经济中的角色与未来展望 服务实体经济： 非银行金融机构在支持中小微企业融资、促进科技创新、服务“三农”、支持基础设施建设等方面的作用。 在提高金融资源配置效率、优化融资结构中的贡献。 维护金融稳定： 在风险分散、缓冲冲击、提供流动性等方面的作用。 与银行体系的协同与制衡，共同构建稳健的金融生态。 全球化与区域化趋势： 分析非银行金融机构参与国际金融市场、跨境投资的机遇与挑战。 探讨区域金融合作对非银行金融机构发展的影响。 未来发展趋势与政策建议： 金融科技的进一步融合与颠覆。 绿色金融、普惠金融等新兴领域的拓展。 对监管政策的适应性与前瞻性要求。 构建更加平衡、协同的金融监管体系。 本书将以严谨的逻辑、翔实的案例、专业的分析，带领读者穿梭于金融创新的复杂迷宫，理解非银行金融机构在现代经济运行中不可或缺的地位，以及它们在风险与机遇并存的环境下，如何审慎前行，为经济社会的持续发展注入活力。我们不直接触及具体监管规则的细节，而是着重于理解机构运作的逻辑、面临的挑战以及其在更广阔的经济金融图景中的价值体现。

评分☆☆☆☆☆

翻开《融资租赁的监管》，我立即被作者深厚的专业功底所吸引。整本书的论述逻辑清晰，层次分明，仿佛是一幅精心绘制的行业监管蓝图。我特别喜欢书中关于不同类型融资租赁业务监管差异的分析。作者详细阐述了，例如直接租赁、售后回租、杠杆租赁等业务模式在监管侧重点上存在的不同，以及为何会产生这些差异。这种细致入微的分析，让我对融资租赁业务的多元化及其面临的不同监管挑战有了更深刻的理解。此外，书中对于监管的有效性评估以及未来监管改革方向的探讨，也引起了我极大的兴趣。作者并没有止步于对现状的描述，而是积极地思考如何改进监管体系，使其更能适应快速变化的经济环境和金融创新。这种前瞻性的思考，让本书不仅仅是一本记录现状的书，更是一本引领行业思考的书。

评分☆☆☆☆☆

这本书的名字——《融资租赁的监管》——虽然听起来有些冷峻，但其内容却充满了智慧和洞见。我被书中对融资租赁监管的“软性”手段，如行业自律、信息共享等方面的探讨所吸引。作者并没有将目光仅仅局限于法律法规的强制性约束，而是强调了发挥市场机制和行业内部力量在监管中的重要作用。我尤其对书中关于如何构建公平竞争的市场环境，以及如何打击不正当竞争行为的分析印象深刻。作者通过大量的案例，生动地展示了不良的竞争行为对行业健康发展可能造成的危害，以及监管部门和行业协会如何协同应对。此外，书中对监管问责机制的探讨，也让我认识到，任何环节的疏忽都可能导致严重的后果，因此，严格的监管问责是不可或缺的。

评分☆☆☆☆☆

这本书的标题——《融资租赁的监管》——仅仅是触及了冰山一角，我拿到这本书的时候，内心充满了好奇，同时也带着一丝对专业领域深度探索的期待。拿到书的那一刻，它沉甸甸的分量就预示着其中蕴含的信息量是巨大的，封面设计简洁却不失专业感，让我迫不及待地想翻开一探究竟。在阅读过程中，我惊叹于作者在梳理融资租赁行业监管脉络上的细致入微，仿佛将一个复杂且动态的体系，以清晰的逻辑线条呈现在读者面前。它不仅仅是罗列条文和规定，更重要的是，作者深入剖析了这些监管措施出台的背景、目的以及它们对行业发展产生的深远影响。我尤其对其中关于风险防范与合规经营的部分印象深刻，作者通过大量的案例分析，生动地展示了在监管框架下，如何有效规避潜在风险，如何构建稳健的经营模式。这对于我这样希望深入了解融资租赁行业运作逻辑的读者来说，无疑是宝贵的启示。同时，书中对于国际融资租赁监管的比较研究，也为我打开了新的视野，让我能够站在全球化的角度审视国内融资租赁监管的优势与不足，思考未来发展方向。这种宏观的视角与微观的案例分析相结合，使得整本书既有理论的高度，又不乏实践的指导意义，是一本真正能够帮助读者理解和掌握融资租赁监管精髓的力作。

评分☆☆☆☆☆

《融资租赁的监管》这本书，以其独特的视角和深入的分析，让我对融资租赁行业有了全新的认识。我尤其被书中关于监管成本与监管效益的权衡这一话题所吸引。作者在书中深入探讨了，如何通过精细化、差异化的监管，在保障行业安全运行的同时，最大限度地降低对市场主体的负担，从而激发行业的活力。我发现，书中对监管的问责机制也进行了详细的阐述，这让我了解到，一旦出现监管失误或违规行为，将面临怎样的后果。这种对责任追究的强调，无疑是对行业规范化发展的重要保障。同时，书中对监管技术的发展和应用，如大数据、人工智能等在融资租赁监管中的作用，也进行了前瞻性的探讨，为行业的未来发展描绘了蓝图。

评分☆☆☆☆☆

《融资租赁的监管》这本书，以其严谨的学术态度和深刻的理论思考，为我打开了理解融资租赁行业监管的一扇新窗。我被书中对监管的“事前”和“事后”两个维度的详细阐述所吸引。在事前，作者深入分析了准入条件、资本要求等如何为行业划定红线；在事后，则着重探讨了现场检查、非现场监管以及风险处置等如何保障行业平稳运行。我尤其对书中关于监管的“穿透式”理念的解读印象深刻，作者详细阐述了为何需要对融资租赁业务的底层逻辑进行深入的穿透，以防止监管的盲点和漏洞。同时，书中对监管科技的探讨，也让我看到了未来监管发展的方向，即如何利用先进技术手段，提升监管的智能化和可视化水平，从而更好地服务于实体经济。

评分☆☆☆☆☆

《融资租赁的监管》这本书，仿佛一位经验丰富的向导，带领我穿越了融资租赁监管的复杂迷宫。在阅读过程中，我惊喜地发现，作者并没有将枯燥的法律条文堆砌，而是用一种更为生动和贴近实际的方式，解释了各项监管规定的具体含义和实际应用。例如，书中关于租赁物权属、风险定价以及信息披露等关键环节的监管要求，通过具体的业务场景和案例的解析，变得异常清晰易懂。我尤其对书中关于风险识别与控制的章节印象深刻，作者详细阐述了如何通过事前、事中、事后等不同环节的监管措施，来有效防范欺诈、违约等风险。这对于我这样对融资租赁业务风险管理感兴趣的读者来说，是极其宝贵的知识财富。同时，书中也探讨了监管科技在融资租赁监管中的应用，这让我看到了金融科技如何助力提升监管效率和精准度，也为行业的未来发展指明了方向。这种理论与实践相结合的叙述方式，使得本书不仅具有学术价值，更具有极强的指导意义。

评分☆☆☆☆☆

《融资租赁的监管》一书，以其宏大的视角和深刻的洞察力，为我揭示了融资租赁行业在国家经济发展中所扮演的关键角色，以及其背后复杂的监管体系。我尤其被书中关于监管与创新平衡的讨论所吸引。作者深入分析了如何在鼓励融资租赁行业创新发展的同时，有效防范和化解潜在风险，如何在“放管服”改革的大背景下，优化监管方式，提高监管效能。这种对宏观经济政策与行业具体监管相结合的分析，展现了作者对中国经济运行规律的深刻把握。我发现，书中对于不同监管工具的运用，如事前审批、事后监管、风险提示等，都进行了细致的阐述，并结合实际案例分析了其作用和局限性。这使得我能够更清晰地理解，为何在不同的发展阶段，监管部门会选择不同的监管策略。

评分☆☆☆☆☆

阅读《融资租赁的监管》，我仿佛置身于一个精密运转的监管机器之中，每一个齿轮、每一个部件都与其功能息息相关。作者在书中对融资租赁业务的风险点进行了详尽的梳理，并针对每一个风险点，详细阐述了监管部门所采取的预防和控制措施。我尤其对书中关于信息不对称、道德风险以及系统性风险的分析印象深刻。作者通过对这些风险成因的深入剖析，解释了为何监管在这些方面尤为重要，以及监管措施如何能够有效降低这些风险的发生概率。我注意到，书中对监管的国际比较也颇具特色，通过对比不同国家和地区的监管实践，展现了全球融资租赁监管的多元化和发展趋势。这为我提供了一个更为广阔的视野，让我能够站在全球的角度去审视中国的融资租赁监管，并从中汲取经验和启示。

评分☆☆☆☆☆

初次接触《融资租赁的监管》，我便被其深厚的理论功底和扎实的实践经验所折服。书中对融资租赁监管的历史沿革、现状分析以及未来趋势的探讨，都极具前瞻性。我尤其被书中关于监管的“适度性”原则的阐释所吸引。作者深入分析了，如何在鼓励金融创新、支持实体经济发展与防范金融风险之间找到最佳平衡点。我注意到，书中对一些新兴的融资租赁业务模式，如绿色租赁、科技租赁等，所面临的监管挑战和未来的监管方向也进行了探讨。这种对行业发展前沿的关注，使得本书的内容始终保持着高度的 актуальность。同时，书中关于监管的国际比较，也为我们提供了宝贵的借鉴意义，让我能够从更广阔的视野去理解和思考中国融资租赁监管的发展。

评分☆☆☆☆☆

初读《融资租赁的监管》，我首先被其严谨的学术态度所折服。作者在每一个论断的背后，都引用了大量的法律法规、政策文件以及权威学者的观点，使得全书的论述充满了说服力。我特别关注书中关于融资租赁监管的演进历程的章节，作者不仅仅是简单地按照时间顺序陈述，更是深入挖掘了每一次监管调整背后的政策意图和社会经济背景。例如，在某个特定时期，监管政策的收紧往往与宏观经济周期的变化以及行业存在的问题紧密相关，而监管的适度放松，则可能是在鼓励行业创新和支持实体经济发展的大背景下进行的。这种历史的维度让我在理解当下监管政策时，能够更加清晰地看到其发展的逻辑和轨迹。此外，书中关于监管主体、监管工具以及监管方式的详细阐述，也让我对整个监管体系有了更为系统和立体的认识。我了解到，融资租赁监管并非一成不变，而是随着市场需求、技术进步以及风险变化而不断调整和完善的。这种动态的视角，使得这本书的内容始终保持着鲜活和前沿性，能够引导读者跟上行业发展的步伐。

评分☆☆☆☆☆

书内容比较旧，看上去也很脏。。。。。

评分☆☆☆☆☆

闲时翻一下,开卷有益.

评分☆☆☆☆☆

商品很不错，物流很给力

评分☆☆☆☆☆

大体上一般般

评分☆☆☆☆☆

商品很不错，物流很给力

评分☆☆☆☆☆

学术性比较强 但是可以理论结合实践

评分☆☆☆☆☆

书内容比较旧，看上去也很脏。。。。。

评分☆☆☆☆☆

很好，不错的书，值得收藏！@！！

评分☆☆☆☆☆

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