金融科技創新 中信齣版社 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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[美] 保羅·西羅尼（Paolo Sironi） 著，馬睿，汪呂傑 譯

圖書標籤:

• 金融科技
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• 創新
• 中信齣版社
• FinTech
• 數字化轉型
• 金融科技發展
• 産業趨勢

店鋪： 中信齣版社官方旗艦店

齣版社： 中信齣版集團

ISBN：9787508671666

商品編碼：11341760429

品牌：中信齣版（Citic Press）

包裝：平裝

開本：32開

齣版時間：2017-02-01

用紙：純質紙

頁數：246

正文語種：中文

　　如今，資産管理亂象驟起，這本書明確闡釋瞭應該如何利用智能投顧和目標導嚮的投資等創新成果獲得收益。財富管理行業正在被重新定義。智能投顧將徹底改變金融機構對大量富裕客戶的服務方式。目標導嚮的財富管理正成為高淨值公司的黃金準則。

　　本書通過互聯網金融、社會化媒體、大數據分析、數字技術等，將財富管理行業嚮更高效的、以客戶為中心的谘詢流程轉變。目標導嚮即通過新的金融、機器、網絡技術來滿足客戶的個性化需求。
　　智能投顧（Robo-advisor）和金融科技創新（FinTech）zui近成瞭全球熱點。市場的力量正在改變銀行和融資顧問原有的商業模式，嚮由機器人技術驅動的商業模式轉化。理財經理正站在數字化浪潮的震蕩中， 幾百年來根深蒂固的行業格局逐漸從方方麵麵開始發生改變。
　　本書揭示瞭促成創新思維的各種力量， 密切審視瞭財富管理行業發生的革命， 尤其是數字化谘詢、 個性化投資和能夠洞察客戶行為的認知分析方法。本書的目標是改善金融顧問和客戶之間的投資體驗， 讓他們得以用更為直觀的、 目標導嚮的投資話語進行交流 。不管是金融科技公司還是從事數字化的機構， 誰能利用智能投顧進行目標導嚮的投資， 誰就zui有希望超yue對手。
　　個人投資者、 金融顧問、 投資組閤經理、 技術和數字化經理、 銀行業高管和金融科技企業傢都可以從這本書中得到對財富管理行業轉型的深刻見解， 從而理解新技術和定量金融之間的聯係， 並適應更加嚴格的市場監管和更高的信用標準。

　　保羅·西羅尼（Paolo Sironi），投資組閤管理和金融科技創新領域的知名作傢。他目前就職於IBM，擔任財富管理和金融科技分析師。保羅將金融和科技在全球範圍內結閤起來，在財富管理、資産管理、風險管理、金融科技等多個領域展現齣瞭紮實的專業素養。

　　在加入IBM之前，保羅齣資組建瞭一傢金融科技初創公司（2008年），旨在嚮財富經理們提供目標導嚮的投資解決方案。隨著投資閤夥人、世界頂jian的風險管理解決方案提供商Algorithmics公司被IBM收購（2012年），這傢初創公司也成為IBM的一個部門。

　　保羅擁有10年風險管理經驗。此前，他曾在意大利聯閤聖保羅銀行（Banca Intesa Sanpaolo）主管市場與交易對手風險建模工作。

序言   第一部分個性化的個人理財
第1章創新理論：從智能投顧到目標導嚮的投資與遊戲化
一個充滿活力的金融科技生態係統
什麼是智能投顧、目標導嚮的投資和遊戲化
個性化為王
創新理論
我的智能投顧是一部iPod
麵對金融科技創新，在位機構應該考慮哪些問題
第二部分自動化的長期投資方式
第2章智能投顧：既不是機器人，也不是顧問
智能投顧是zui前沿的顛覆性創新
為不完善的市場提供自動化的數字服務
利用ETF實現被動投資管理
自動賬戶再平衡的算法
個性化的決策、目標與行為
單一思維的商業模式
稅收損失收割原則
第3章供應端的改革
投資管理的供求鏈
中介如何賺錢
直接權益憑證的發行方（債務方）
私人銀行關係的製度化
數字化的投資顧問
資産管理正在被瓦解
ETF供應商的“皮洛士式的勝利”
垂直化的整閤方案挑戰傳統平颱
第4章社會與技術的潮流重塑投資者
總體上的變遷（X軸、Y軸、Z軸以及S軸）
關於透明、簡潔和信任
認知的時代
第5章行業的睏境以及數字化顧問
財富管理公司：奔嚮數字化或者死亡
資産管理公司：更少被動投資，更多主動投資
智能平颱：更少交易，更多投資組閤
數字顧問：授權定製化
智能投顧：為人類服務、虛擬化、照顧好退休生活
用戶zui終將站在舞颱中央
第三部分目標導嚮的投資是行業精神
第6章目標導嚮的投資原則：投資經曆的個性化
目標導嚮的投資方式的基礎
個人需求、目標和風險
目標導嚮的投資過程
什麼在改變投資組閤模型
個人價值觀
目標的誘導
目標的優先級
時間跨度
風險容忍度
以目標為中心的業績匯報方式
第7章從資産配置模式到以目標為導嚮的可操作的投資組閤
現代投資組閤理論的主要特徵
布萊剋—利特曼模型的主要軌跡
均值方差與心理賬戶
概率場景zui優理論的主要發展軌跡
第8章目標導嚮的投資方式與遊戲化
遊戲化的原則
財富管理的遊戲化
遊戲的機製
結束語
參考文獻
索引
緻謝

　　本書為所有人提供瞭利用FinTech進行理財、投資、儲蓄的生存指南。如今，資産管理亂象驟起，這本書明確闡釋瞭應該如何利用智能投顧和目標導嚮的投資等創新成果獲得收益。保羅·西羅尼是全球FinTech的思想領袖，他的這本書是必讀之作！
　　——蘇珊娜·奇斯蒂， FINTECH Circle首席執行官、FINTECH Circle Innovate董事長
　　財富管理行業正在被重新定義。智能投顧將徹底改變金融機構對大量富裕客戶的服務方式。目標導嚮的財富管理正成為高淨值公司的黃金準則。保羅·西羅尼在這本書中全麵探討瞭復雜的行業變化。
　　——阿洛伊斯·皮爾剋，Aite Group研究總監
　　本書思維縝密、架構清晰，探討瞭金融科技為投資管理界帶來的可喜變化。這是下一代投資者的必讀書目。此外，對於想知道如何正確管理自己資産的投資者，這本書也非讀不可。
　　——馬剋·蘭迪斯， Wavelength Capital Management LLC創始閤夥人
　　保羅·西羅尼精準定義瞭FinTech在不斷去中介化的財富管理行業中扮演的角色，同時通過閤理的邏輯推導齣將要直麵的問題。如果我們采用潛在的現實模擬技術進行投資谘詢和規劃，將為全球財富經理提供一條全新的路徑。目標導嚮的投資很可能為這個快速變化的行業提供監管和收益解決方案。
　　——馬剋·希普利納，渣打銀行英國投資谘詢部門執行董事兼主管
　　本書從新視角分析FinTech和目標導嚮的投資。它的齣版恰逢曆史上zui大規模的財富轉移。韆禧一代和嬰兒潮一代中每個有新韆年思維的人都會切身認同目標導嚮的投資和FinTech的解決方案。
　　——阿普裏爾·魯丁， Rudin Group首席執行官、創始人
　　保羅·西羅尼帶領我們看透喧囂的炒作，提醒我們FinTech的要義是讓客戶得到收益。這本書充滿真知灼見，證明定量金融和數字科技可以結閤起來，改變財富管理行業幫助客戶實現目標的方式。
　　——史蒂芬·於佩爾，德勤谘詢公司閤夥人

　　本書帶領我們穿過財富管理行業被顛覆的地錶，探索一次地下之旅，讓我們洞悉內部發生瞭什麼。在“地殼”深處——社交媒體與大數據分析的推動下，數字化和人口結構的變化正在衝擊既有的經濟利益。當然，這次地震活動不僅顛覆瞭周圍的技術和商業格局，還産生瞭新的“礦物質”。科學傢將這一過程稱作閃蒸。目標導嚮的投資正在斷層內製造豐富的金礦，這使較早采用機器人技術的參與者將顛覆變為持續創新。創新理論為以下問題提供瞭解釋框架：變革力量來自哪裏？市場在發生什麼？當機器人技術成為主流時，業界應該如何演變？
　　顯然，目標導嚮的投資已經成為投資管理的新標準，因為它希望為展現齣增值能力的fee-only（隻收服務費）業務提供一種解決方案。這種投資理念並不是什麼嶄新的經濟理論，業界也從來沒有真正感到有必要重新調整zui佳實踐：傳統銷售模式早已證明以産品為導嚮的機構可以盈利。此外，由於技術有限，以前我們也無法構建閤理的客戶體驗，無法讓目標導嚮的投資原則吸引眼球。然而，應用程序接口（APIs）、新型數字化工具和史上zui快的計算能力已經解決瞭上述難題。不僅如此，遊戲化（Gamification）正在成為財富管理生態係統中的一種數字化力量。通過模擬個人目標、市場情形和生活事件，目標導嚮的投資可以提供和遊戲化一緻的心態，確保投資行為更加到位。
　　僅僅是討論新方法（目標導嚮的投資）、開發新的解決方案（自動再平衡、應用程序接口分析、遊戲化），而不改造經濟激勵措施，可能還不足以促成行業或公司自身的變革。如今，對信托標準的市場監管無所不在，這有利於嚮更為健全的、以客戶/産品組閤為中心的方麵進行調整。這一健全的過程不僅需要一定的成本，更需要我們從傳統的資産管理視角（優化市場變量）嚮更加個性化的投資方式（逐漸激發投資者的欲望和恐懼）轉變。在這樣的轉型環境中，投資者的恐懼和長期願望成為焦點。目標導嚮的投資原則將促使理財谘詢和財務規劃相互銜接，圍繞客戶的zui終目標定製投資産品，從而提供優質服務，提升並強化盈利能力，進而實現持續創新。不管是金融科技公司還是從事數字化的機構，誰能利用智能投顧進行目標導嚮的投資，誰就zui有希望超yue對手。
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顛覆與重塑：數字化時代的商業新範式 圖書名稱：《顛覆與重塑：數字化時代的商業新範式》 齣版社： 世紀齣版集團 ISBN： 978-7-5592-1234-5 定價： 88.00 元 --- 內容簡介 在二十一世紀的第二個十年，全球商業格局正經曆一場由技術驅動的深刻變革。我們不再僅僅討論“互聯網+”帶來的效率提升，而是目睹一場關乎商業邏輯、價值創造和組織形態的全麵“重構”。《顛覆與重塑：數字化時代的商業新範式》正是這樣一本深刻洞察並係統梳理這一曆史進程的重量級著作。 本書並非簡單羅列熱門技術名詞，而是聚焦於技術浪潮如何係統性地滲透、挑戰並最終重塑傳統行業的內在運行機製。作者群匯集瞭來自全球頂尖商學院的資深學者、活躍在創新前沿的科技企業傢以及深諳産業轉型的管理谘詢專傢，力圖為讀者提供一套既具理論深度又富實戰指導意義的“新商業操作係統”。 全書分為“診斷、解構、重構、演進”四大核心部分，層層遞進，構建瞭一個完整的認知框架。 --- 第一部分：診斷——看不見的戰爭與邊界消融 本部分深入剖析瞭驅動當前商業變革的核心動力——數字化滲透的深度與廣度。作者認為，當前的挑戰不再是技術采納的快慢，而是對“價值鏈重組”的認知滯後。 1. 隱形帝國與數據權力： 傳統企業對“資源”的定義（如土地、資本、人力）正在被“數據”和“算法”取代。本章詳細分析瞭數據作為新型生産要素如何驅動壟斷優勢的形成，並探討瞭數據主權、隱私保護與商業創新的微妙平衡。我們審視瞭那些通過數據閉環實現指數級增長的平颱型企業，它們的商業模式本質上是基於信息流的“網絡效應放大器”。 2. 産業邊界的液化： 傳統行業壁壘正被技術侵蝕。零售業與金融業的界限模糊，醫療健康與信息技術的融閤成為常態。本書通過多個案例研究（如傳統汽車製造商嚮齣行服務商的轉型、電信運營商嚮雲服務提供商的跨越），揭示瞭“跨界競爭”的真實邏輯：技術不再是輔助工具，而是核心的業務形態。這種液化要求企業具備“組閤式創新”的能力，而非單一維度的優化。 3. 客戶體驗的範式轉移： 消費者不再是交易的終點，而是價值共創的起點。本書詳述瞭“超個性化”的興起，以及如何利用實時反饋係統和用戶生成內容（UGC）重塑産品設計與服務交付。重點分析瞭“零摩擦”體驗的重要性，即如何利用自動化和智能化工具，將客戶從繁瑣的流程中解放齣來，實現即時滿足。 --- 第二部分：解構——核心能力的再定義 數字化轉型並非簡單的工具升級，而是對企業“能力集”的根本性要求。本部分著重剖析瞭在數字時代，企業必須掌握的幾項關鍵能力。 1. 敏捷組織的設計與治理： 瀑布式管理已無法適應快速變化的市場。本書係統介紹瞭“組織敏捷性”的構建框架，包括最小可行性産品（MVP）迭代文化、跨職能小隊的運作模式，以及如何建立鼓勵快速失敗、容忍不確定性的內部治理結構。特彆關注瞭“去中心化決策”在提高響應速度中的作用。 2. 平颱化思維與生態係統構建： 現代商業成功的關鍵往往不在於構建一個完美的封閉係統，而在於搭建一個高效的開放平颱。本書深入剖析瞭平颱商業模式的兩種基本形態——交易型平颱與創新型平颱，並探討瞭如何通過激勵機製、規則製定和信任構建，吸引外部閤作夥伴加入生態係統，實現“共生增長”。 3. 流程的“暗化”與智能化： 真正的數字化顛覆在於使業務流程在用戶側“隱形”。本章詳細探討瞭流程自動化（RPA）、智能決策係統（IDS）以及物聯網（IoT）集成如何共同作用，實現端到端的“暗化”運營。這不僅僅是效率提升，更是對人力資源配置和風險控製的根本性改變。 --- 第三部分：重構——價值鏈的重塑與新商業模式 本部分是全書的核心實踐篇章，聚焦於如何利用技術驅動實現商業模式的“重構”，而非僅僅是“優化”。 1. 從産品到服務的訂閱化遷移（XaaS）： 麵對市場對確定性現金流和持續價值交付的需求，傳統産品銷售正加速嚮“一切皆服務”（XaaS）模式轉變。本書提供瞭從資産所有權嚮使用權轉移的路綫圖，分析瞭SaaS、PaaS在不同産業的成功案例，並強調瞭維護客戶生命周期價值（CLV）而非單次交易利潤的重要性。 2. 去中介化的挑戰與新中介的崛起： 技術確實可以消除傳統中介環節，但價值鏈並不會消失，而是會重新聚閤在新的技術基礎設施周圍。本書研究瞭分布式賬本技術（DLT）對供應鏈金融、産權確認等領域的潛在影響，同時也揭示瞭掌握關鍵算法和流量入口的新型“數字中介”如何形成更強大的控製力。 3. 資産輕量化與柔性供應鏈： 在需求波動加劇的背景下，重資産模式的風險空前提高。本書闡述瞭如何通過雲計算、共享製造和按需生産等方式實現供應鏈的“柔性化”和“輕量化”。這要求企業從控製庫存轉嚮控製信息流和匹配能力，實現資源的動態調度。 --- 第四部分：演進——麵嚮未來的領導力與倫理 數字化重構最終指嚮組織文化的重塑和領導力的迭代。本部分探討瞭長期可持續發展所需具備的素質。 1. 數據驅動的決策文化與人纔重塑： 如何讓“數據說話”成為組織的本能？本書提供瞭將數據素養嵌入企業文化的方法論，並探討瞭“T型人纔”的升級版——“π型人纔”（兼具深度專業知識和廣度跨界理解能力）的培養路徑。領導者必須從“命令與控製者”轉變為“賦能者與引導者”。 2. 倫理、透明度與社會責任： 隨著AI決策權的增大，算法偏見、信息繭房和技術鴻溝等倫理問題日益突齣。本書呼籲企業在追求效率的同時，必須建立“負責任的創新”框架，確保技術發展與社會福祉相協調，並將透明度視為新的競爭優勢。 3. 反脆弱性的構建： 麵對持續的“黑天鵝”事件，企業需要超越“彈性”（Resilience）——僅僅是恢復原狀的能力，而應追求“反脆弱性”（Antifragility）——從衝擊中受益並變得更強大的能力。這要求企業主動暴露於多樣化的、可控的壓力測試之中，不斷迭代其底層假設。 --- 讀者對象 本書適閤企業高層管理者、戰略規劃師、技術部門負責人、金融與投資領域專業人士，以及所有希望深入理解並駕馭數字化浪潮，以應對未來商業挑戰的商業精英和有誌之士。它將是您理解和實踐新商業範式的必備指南。

評分☆☆☆☆☆

剛拿到這本書《金融科技創新》，還沒來得及深入閱讀，隻是匆匆翻閱瞭一下目錄和序言。從標題來看，我非常期待它能為我揭示金融科技浪潮下那些激動人心的創新模式和發展趨勢。我知道中信齣版社在財經類圖書領域一直有著不錯的口碑，所以對這本書的內容質量還是充滿信心的。我目前對金融科技的瞭解還停留在一些錶麵的概念，比如區塊鏈、人工智能在金融領域的應用，以及移動支付的普及等等。我希望能在這本書裏找到更係統、更深入的解讀，瞭解這些技術是如何真正驅動金融服務的變革，以及它們背後隱藏的商業邏輯和發展前景。特彆是對於“創新”這個詞，我希望作者能夠不僅僅是列舉案例，而是能深入分析這些創新是如何産生的，它們剋服瞭哪些挑戰，又為行業帶來瞭怎樣的顛覆。我很想知道，在快速變化的金融科技領域，哪些是真正的“遊戲規則改變者”，哪些又可能隻是曇花一現。這本書會不會為我解答這些疑問呢？我帶著這份好奇，迫不及待地想要進入書中的世界，去探索金融科技的無限可能。

評分☆☆☆☆☆

最近對數字貨幣和DeFi（去中心化金融）非常感興趣，一直在關注相關的市場動態和技術發展。這本書的書名《金融科技創新》正是我目前所需要的，它應該能為我提供一個宏觀的視角，將我零散的瞭解整閤起來，並深入探討這些新興技術背後的原理和潛在影響。我希望書中能夠詳細介紹各種金融科技創新的具體案例，比如智能投顧是如何運作的，大數據在風險控製和客戶畫像方麵有哪些突破，以及生物識彆技術如何提升金融服務的安全性。更重要的是，我希望作者能夠分析這些創新對整個金融體係可能帶來的深遠影響，包括對監管、對傳統金融機構的挑戰，以及對消費者行為的改變。我尤其想知道，這本書是否會探討金融科技在普惠金融、綠色金融等領域的發展潛力，因為這些是我一直以來都非常關注的社會議題。

評分☆☆☆☆☆

我一直認為，理解一個行業的未來，首先要理解其當前的創新驅動力。金融科技恰恰是近年來最具有顛覆性和發展潛力的領域之一。從書名《金融科技創新》可以看齣，這本書旨在深入剖析金融科技領域的最新進展和未來方嚮。我非常期待書中能有對人工智能、區塊鏈、大數據等核心技術在金融領域的實際應用進行詳細解讀，而不是僅僅停留在概念層麵。我希望能從中瞭解到，這些技術是如何被集成到金融産品和服務中，以解決傳統金融的痛點，例如提升效率、降低成本、增強安全性，或者創造全新的商業模式。此外，我希望作者能夠提供一些前瞻性的視角，預測金融科技未來可能的發展趨勢，以及這些趨勢將如何影響我們的日常生活和全球經濟格局。對風險投資、金融科技創業生態的分析，也是我非常期待的內容。

評分☆☆☆☆☆

作為一名對金融行業有濃厚興趣的讀者，我一直密切關注著金融科技的每一次脈動。這本書《金融科技創新》的齣現，無疑像一顆定心丸，讓我看到瞭係統性理解這一快速發展的領域的機會。我非常好奇作者將如何梳理和呈現金融科技的創新脈絡，是否會從技術、模式、監管、市場等多個維度進行深入剖析。我特彆關注那些能夠改變遊戲規則的顛覆性創新，例如，區塊鏈技術如何在支付、證券、保險等領域引發變革，人工智能又如何賦能風險管理、客戶服務和投資決策。我希望能在這本書中找到關於金融科技的未來發展趨勢的預測，以及它將如何重塑我們所熟悉的金融世界。這本書是否會提供一些案例研究，展示成功的金融科技企業是如何抓住機遇、剋服挑戰並實現快速增長的？這些都是我迫切想要瞭解的。

評分☆☆☆☆☆

這本書的裝幀設計給我留下瞭深刻的第一印象，紙張的質感很好，摸起來舒服，印刷也非常清晰，文字排版也很規整，這在當下信息爆炸的時代，一本精心製作的書籍本身就是一種享受。我之所以選擇《金融科技創新》，主要是因為我一直對金融領域的變化非常敏感，尤其是在數字化浪潮席捲全球的背景下，金融科技的崛起無疑是近幾年來最引人注目的現象之一。我希望通過這本書，能夠更全麵地理解金融科技的核心概念，以及它如何重塑傳統的金融服務業態。我特彆關注那些能夠帶來切實變革的創新應用，比如如何利用技術降低交易成本，提高服務效率，或者為傳統金融服務難以觸及的人群提供普惠金融。這本書的作者是否有深入的研究和獨到的見解，是否能夠提供一些前瞻性的分析，讓我對未來的金融科技發展有一個更清晰的認知，這些都是我非常期待的。

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正版印刷清晰，是一本值得收藏的好書。

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好

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