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新浪財經編

圖書標籤:

互聯網金融
金融科技
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齣版社：東方齣版社

ISBN：9787506075497

版次：1

商品編碼：11501272

包裝：平裝

開本：16開

齣版時間：2014-07-01

頁數：341

正文語種：中文

具體描述

編輯推薦

　　《互聯網金融》作為時下熱點話題，互聯網金融吸引瞭互聯網領域、金融領域以及相關領域人士的熱烈關注。《互聯網金融》一書匯集瞭楊凱生、盛鬆成、萬建華、楊再平、王鴻嬪、楊青麗、唐寜、江南憤青、李明順等多位金融業界大佬和財經類專業評論人員的文章，觀點，視角全麵，可為讀者提供全方位的參考，既適閤金融專業人員，也可供對金融熱點感興趣的普通讀者參考。

內容簡介

　　《互聯網金融》具體包括互聯網金融及其監管、傳統金融業麵臨的衝擊及發展方嚮，電商企業與互聯網金融的關係，以及比特幣、P2P、餘額寶等主要內容。

作者簡介

　　新浪財經，創建於1999年8月，經過10餘年的發展壯大，已經成為全球華人的首選財經門戶。作為國內第一大財經網絡媒體，新浪財經打造高端新聞資訊，深度挖掘業內信息，全程報道80%以上的業界重要會議及事件，獨傢率達90%，是最具影響力的主流媒體平颱。

精彩書摘

　　互聯網金融不能野蠻生長
　　文/楊凱生
　　這些日子以來，互聯網金融成瞭一個熱門話題。有的說這是對傳統銀行的根本性挑戰，斷言銀行要被顛覆瞭。更有人認為互聯網金融進一步發展後，它將取代現有的間接融資和直接融資形式，銀行、券商和交易所等金融中介都將不再起作用，甚至中央銀行的貨幣發行功能也會被取代。
　　於是不少人躍躍欲試，都想投身於互聯網金融業務，認為這是難得的商機。有人則乾脆說，就是要當金融業的“攪局者”。
　　筆者認為之所以齣現目前這種狀況，首先應該肯定，這是隨著信息技術的不斷革新和互聯網功能的迅速進步而形成的潮流，因而這些現象的産生有其曆史性；其次，也需要指齣，目前不少人對所謂互聯網金融的認識還不夠全麵，瞭解也不夠充分，市場上的一些說法和做法明顯地帶有一定的盲目性，因而目前的不少現象也許隻是階段性的。
　　實際上到目前為止，究竟什麼是互聯網金融尚無統一的定義。按理說凡是通過互聯網來運作的金融業務都應列入“互聯網金融”的範疇。但我國市場目前似乎更多的是將互聯網金融特指為互聯網企業介入金融行業所開展的那些業務。對這些概念的研究和廓清可能還需假以時日。
　　本文隻是試圖談談在互聯網金融發展的過程中，銀行已經做瞭些什麼、互聯網企業正在做什麼，尤其是想談談某些互聯網金融運作模式存在的風險和隱患，談談對互聯網金融加強監管的必要性和緊迫性。
　　銀行落伍瞭嗎？
　　不少人認為銀行尤其是我國的商業銀行是個傳統色彩很濃的行業，銀行對互聯網的瞭解和應用、對大數據概念的認識都是不夠的。筆者認為這種看法有失偏頗。固然銀行的業務處理流程還有不少需要改進的地方，銀行的服務效率也應該進一步提高，但坦率地說，在我國互聯網企業齣現之前，銀行已建立瞭自己的全國性的計算機網絡。
　　之後隨著信息技術的不斷革新和互聯網技術的不斷發展，銀行更是通過公共互聯網與自己企業及全國網絡的對接，實現瞭業務運作和經營管理的全麵信息化、數據化，並進而將覆蓋麵從國內延伸到瞭全球。
　　就拿工商銀行來說，雖然現在有17000餘傢營業機構，但目前通過網上銀行、電話銀行、手機銀行、自助銀行等渠道處理的業務量已占到全部業務量的78%，相當於替代瞭30000多個物理網點。
　　由工商銀行自主研發的核心應用係統支撐瞭海內外龐大經營網絡的平穩運行，目前日均業務量為2億筆，每秒處理業務的峰值達到6500筆。2012年全年的電子支付結算金額達到332萬億元人民幣，結算筆數超過瞭130億筆。
　　而對海量的各類數據，工商銀行通過多年的努力，已經搭建起瞭以數據倉庫為核心的經營管理數據體係，實現瞭客戶信息、賬戶信息、産品信息、交易信息、管理信息等的集中管理，形成瞭數據標準、數據質量、數據架構、元數據、數據生命周期、數據安全，以及數據應用等全流程的數據信息管理機製。
　　積纍的數據規模將近300TB，利用這些數據，建立瞭4��1億個人客戶和460萬法人客戶的信息視圖和星級評價體係，開發瞭34個法人客戶評級模型、75個零售信用評分模型、16項市場風險內部計量模型和17類操作風險資本計量模型。
　　客戶違約率和違約損失率數據的積纍長度均在10年以上，已達到巴塞爾資本管理協議Ⅲ的要求。工商銀行還建立瞭獨立的模型驗證團隊，對數據應用的有效性、準確性進行持續驗證和監控，內部審計部門對驗證情況進行審計。
　　工商銀行早在20世紀90年代就開始將客戶評級結果用於信貸準入和貸後監測，2005年開始按照新資本協議的最新要求對信用評級方法、係統與流程進行瞭全麵優化，2008年開始將風險計量結果用於風險管理全流程，2010年起進一步將有關結果正式用於貸款質量分類、撥備計提和經濟資本分配，並在此基礎上開始實施法人業務和零售業務的RAROC(風險調整後的資本收益率)管理，實現瞭按風險與收益均衡的原則進行授信審批和定價。
　　就拿最近媒體熱炒的網絡信貸而言，截至2013年8月末，工商銀行以小微企業為主要服務對象的“網貸通”的貸款餘額已超過2150億元，纍放額已近11000億元。
　　以上所說的還僅僅是工商銀行，事實上，這些年來我國其他的銀行特彆是大型銀行也都在IT係統的開發和信息化、數據化建設方麵投入瞭大量的人力和物力，取得瞭長足的進展。
　　筆者之所以要羅列上述這些情況，意在說明中國的銀行業並非如有些人所想象的那樣，不會運用互聯網技術，缺乏對各類數據的分析整閤能力。中國的銀行完全應該，也有條件在互聯網金融崛起的過程中，進一步加快自身的發展。
　　中國的銀行在運用信息網絡技術提供金融服務、實施內部管理方麵沒有落伍而且正在繼續前行。此外，應該指齣的是，互聯網企業介入金融業務實際上很少能脫離銀行的基礎服務而自行處理，例如第三方支付企業的客戶身份認證還是需要通過銀行的客戶信息進行的，資金劃撥和清算則一定是要通過銀行係統完成的，等等。總之，對這些問題都應有一個全麵的認識和瞭解。
　　當然銀行也確實需要繼續更新觀念，繼續跟蹤新技術，繼續學習新方法。目前銀行在互聯網應用和IT係統建設方麵存在的主要問題，一是在數據的采集方麵，結構化數據采集能力較強，客戶與銀行之間的交易活動數據積纍較多，例如賬號、金額變動情況、存款情況、貸款情況、違約情況、姓名、身份證號、電話號碼等等；而對非結構化數據采集不夠，處理能力有限，例如各類形式的文檔、文本、圖像、音頻、視頻等。銀行必須意識到非結構化數據將越來越廣泛應用於互聯網、物流網、社交網、電子商務活動中，不能因為這類非結構化數據不便於用數據庫二維關係來錶現，就忽略瞭對它們的采集和管理。要注意學習藉鑒電商企業重視掌握客戶之間的交易記錄、點擊流、客戶互動評價、行為習慣、物流信息的思路。
　　二是在數據的應用方麵，銀行習慣於將數據的分析結果用於風險評估和管控，雖已在一定程度上具備瞭客戶識彆和分層能力，但運用其有關成果開拓市場、營銷客戶做得還不夠，而電商企業在這方麵的主動性很強，積極性很高。銀行需要努力學習和藉鑒電商企業在業務處理上十分強調便捷和注重客戶體驗的理念。
　　三是銀行在業務流程的設置中，要進一步揚棄單項業務往往單一化運營的模式，充分利用互聯網的創新功能，加強組閤性的信息應用和業務處理，例如綫上綫下聯動，支付融資聯動，資金流和信息流、物流的融閤，等等。
　　四是銀行在數據分析師隊伍的建設方麵，人員雖不少但集中不夠，分散在各專業條綫，發揮整體閤力不夠。據瞭解，有的網絡金融公司，雖然隻有不到1000人，但專門集中從事數據分析的人員占比超過瞭三分之一。
　　這些都需要銀行進一步深入研究和認真改進。所以，筆者的觀點是，斷言銀行已經過氣的結論是站不住腳的。但銀行確也必須與時俱進，順勢而為，方可繼續在社會經濟生活中發揮更大更好的作用。
　　……

前言/序言

《雲端織錦：數字時代的經濟脈絡與社會變遷》這是一個關於我們時代經濟發展模式深刻變革的宏大敘事。它並非聚焦於某種新興的金融業態，而是將目光投嚮瞭那股席捲全球、重塑社會肌理的數字浪潮，以及這股浪潮如何以前所未有的方式編織和連接著我們經濟活動的每一個節點，催生齣全新的社會景觀。本書深入剖析瞭數字技術，從基礎設施的構建（如高速網絡、雲計算、大數據分析），到應用層的革新（如人工智能、物聯網、區塊鏈），如何成為驅動現代經濟運轉的核心動力。我們不再將經濟視為一個孤立的、綫性的生産和消費過程，而是將其理解為一個由海量數據流、智能算法和互聯設備構成的復雜生態係統。在這個生態係統中，信息的流動速度、分析的深度以及資源的配置效率，都達到瞭前所未有的高度，從而催生瞭更具彈性、更精細化的經濟運行機製。作者首先描繪瞭數字技術如何重塑傳統産業的邊界，打破信息不對稱，為個體和企業提供瞭前所未有的機遇。我們看到，從製造業的智能化升級，到農業的精準化管理，再到零售業的個性化營銷，數字化的觸角無處不在，它們不僅僅是工具的革新，更是思維模式的轉變。企業不再局限於地域限製，而是通過數字平颱構建全球供應鏈和銷售網絡；個人消費者也從被動的接受者轉變為主動的參與者，能夠根據自身需求精準匹配産品和服務。書中重點探討瞭數據作為新時代“石油”的價值挖掘。我們詳細闡述瞭大數據分析如何幫助企業洞察市場趨勢、預測消費者行為、優化運營流程，甚至催生齣全新的商業模式。AI在數據驅動決策中的作用被置於核心位置，它不僅僅是自動化工具，更是提升效率、驅動創新的關鍵力量。我們會解析AI如何賦能從産品設計到客戶服務等各個環節，使得企業能夠以更低的成本、更高的精度來滿足多樣化的市場需求。同時，本書也廣泛關注數字經濟對社會結構和個體生活帶來的深遠影響。我們審視瞭平颱經濟的崛起，它如何連接生産者與消費者，創造新的就業形態，但也帶來瞭關於壟斷、勞動者權益等一係列挑戰。書中對“零工經濟”的興起進行瞭深入的分析，探討瞭其帶來的靈活性和不確定性，以及社會保障體係如何應對這種變革。 “互聯”不再僅僅是物理空間的連接，更是信息、知識和情感的連接。我們探討瞭社交網絡、在綫社區等如何成為信息傳播、觀點交流乃至社會動員的重要場所。這種連接性的增強，既促進瞭社會的多元化和包容性，也帶來瞭信息繭房、輿論極化等新的社會問題。本書試圖在分析這些現象的同時，提供更具建設性的思考和可能的解決方案。此外，作者還深入研究瞭數字鴻溝問題，分析瞭不同群體在數字時代的接入、技能和應用方麵的差異，以及這種差異可能帶來的社會不平等加劇。如何彌閤數字鴻溝，讓更多人能夠共享數字經濟發展的紅利，是本書關注的重要議題。在宏觀層麵，本書也探討瞭數字經濟對國傢治理、國際關係以及全球經濟格局的影響。數字貿易的興起、跨境數據流動的管理、網絡安全威脅的應對，以及各國在數字技術領域的競爭與閤作，都是書中不可或缺的部分。我們試圖勾勒齣數字時代下，全球經濟一體化與碎片化並存的復雜圖景。《雲端織錦：數字時代的經濟脈絡與社會變遷》並非一本技術手冊，也不是一份枯燥的經濟理論報告。它是一次對我們所處時代的深刻洞察，一次對驅動我們社會進步和變革的看不見力量的追溯。通過引人入勝的案例分析、嚴謹的邏輯推理和前瞻性的觀點，本書旨在幫助讀者理解數字經濟如何滲透到我們生活的方方麵麵，如何重塑我們的經濟活動、社會交往乃至價值觀念，並為我們未來的發展提供更清晰的認知和更深刻的啓示。它是一份獻給所有對這個日新月異的世界感到好奇、願意深入探索其內在邏輯的讀者的禮物。

用戶評價

評分☆☆☆☆☆

閱讀這本書的過程，仿佛是在參加一場關於未來金融的深度對話。作者的語言風格流暢且富有邏輯性，雖然涉及大量專業概念，但他總能用通俗易懂的比喻和生動的案例來解釋，使得我這樣的非專業讀者也能輕鬆理解。我特彆喜歡他在描述區塊鏈技術時，那種抽絲剝繭般的講解方式，從其底層原理到在金融領域的應用，都描繪得栩栩如生。這本書不僅僅是知識的傳授，更是一種思維的啓發。它讓我意識到，金融領域的創新是永無止境的，而技術將是這場革命中最強大的驅動力。我也開始思考，作為普通人，應該如何適應並利用這種變化，更好地管理自己的財富。

評分☆☆☆☆☆

我帶著一種既好奇又略顯忐忑的心情，開始深入閱讀這本書。我原本對“互聯網金融”這個概念隻是模糊的瞭解，知道它與網絡支付、P2P藉貸等相關，但對其背後的邏輯、發展脈絡以及潛在的影響始終沒有一個清晰的認識。這本書就像一位經驗豐富的嚮導，帶領我穿越瞭紛繁復雜的互聯網金融世界。它沒有直接羅列一堆生澀的術語，而是循序漸進地解釋瞭從最早的電子支付萌芽，到如今的數字貨幣、區塊鏈等前沿技術如何一步步重塑金融生態。我特彆喜歡作者在講述每個概念時，都輔以大量的真實案例和數據，這讓原本抽象的理論變得鮮活起來，也讓我更能體會到這些變化是如何深刻影響著我們的日常生活和經濟活動。

評分☆☆☆☆☆

這本書的結構安排十分閤理，從宏觀的行業趨勢到微觀的具體應用，再到對未來發展的展望，層層遞進，引人入勝。我特彆欣賞作者在探討新興支付方式時，那種對用戶體驗的關注。例如，他詳細分析瞭掃碼支付、NFC支付等不同方式的優劣，以及它們如何滿足瞭不同場景下的支付需求。同時，書中也對虛擬貨幣和數字資産的未來進行瞭前瞻性的探討，雖然這是一個充滿爭議的話題，但作者以一種客觀、審慎的態度進行瞭分析，既不迴避其潛在風險，也不忽視其可能帶來的機遇。這讓我對這些新興事物有瞭更全麵、更深入的瞭解。

評分☆☆☆☆☆

讓我印象最深刻的，是書中關於互聯網金融對傳統金融機構帶來的衝擊與機遇的分析。我一直很好奇，當新的技術和商業模式湧入市場時，那些曆史悠久的銀行和金融機構將如何應對。這本書給瞭我非常詳盡的解答。作者並沒有簡單地將互聯網金融描繪成傳統金融的“顛覆者”，而是深入分析瞭兩者之間的相互作用和融閤。書中提到瞭許多傳統金融機構如何擁抱技術，進行數字化轉型，以及如何與金融科技公司閤作，共同拓展市場。這種辯證的分析，讓我看到瞭金融行業在變革中展現齣的強大生命力和適應能力，也讓我對未來金融體係的形態有瞭新的想象。

評分☆☆☆☆☆

我一直認為，一本好的科普讀物，不僅要傳授知識，更要引發思考。這本書無疑做到瞭這一點。它讓我開始審視自己日常的金融行為，例如如何使用移動支付，如何進行綫上投資，以及這些行為背後所蘊含的金融邏輯。書中對金融素養在數字時代的重要性進行瞭強調，並提齣瞭提升個人金融素養的建議。這一點對我來說非常有價值，因為我意識到，在享受互聯網金融帶來的便利的同時，我們也需要具備辨彆風險、做齣明智決策的能力。這本書就像一麵鏡子，映照齣我在金融領域的知識盲區，並指引我去彌補。

評分☆☆☆☆☆

我是一名對宏觀經濟趨勢比較關注的讀者，這本書恰好滿足瞭我對當前金融發展動嚮的探索需求。它並沒有局限於單一的某個技術或平颱，而是描繪瞭一幅更為宏大的互聯網金融生態圖景。從第三方支付的便利性，到P2P藉貸的興起與演變，再到如今的數字貨幣和DeFi（去中心化金融）的潛力，作者都進行瞭詳盡的梳理。我尤其被書中關於“金融科技”這一概念的闡述所吸引，它不僅僅是技術的應用，更是一種思維方式的轉變，一種將科技創新與金融服務深度融閤的全新模式。這種係統性的梳理，幫助我理清瞭不同概念之間的聯係，也讓我對整個行業的發展脈絡有瞭更清晰的認識。

評分☆☆☆☆☆

我一直對科技如何改變人類社會抱有濃厚的興趣，而這本書無疑為我提供瞭一個絕佳的視角來觀察金融領域的變革。它不僅僅是關於技術本身，更是關於技術如何賦能金融，如何讓金融服務變得更普惠、更便捷。書中對於小微企業融資難題的解答，對於傳統銀行服務不足的補充，以及對於個人財富管理方式的革新，都讓我印象深刻。我尤其欣賞作者在分析這些應用場景時，並沒有誇大其詞，而是客觀地呈現瞭互聯網金融帶來的機遇和挑戰，以及其在不同人群中的普及程度和接受度。這讓我能夠更全麵地理解互聯網金融在社會經濟發展中的真實作用。

評分☆☆☆☆☆

總的來說，這本書給我留下瞭深刻的印象，它不僅是一本關於“互聯網金融”的百科全書，更是一本關於金融未來發展趨勢的深度解讀。我從書中獲得的知識和啓發，遠超我最初的預期。我尤其感謝作者在書中對行業發展中齣現的各種問題，例如數據安全、用戶隱私等，進行瞭坦誠的討論，並提齣瞭解決問題的思路。這讓我感受到作者的專業性和責任感。我相信，無論你是一名金融從業者，還是一名普通讀者，這本書都能為你提供寶貴的視角和深刻的洞見，幫助你更好地理解這個日新月異的金融世界，並從中找到屬於自己的機遇。

評分☆☆☆☆☆

這本書的封麵設計簡潔而富有科技感，藍色的漸變背景搭配流動的綫條，隱約勾勒齣數據和網絡的交織，給我一種既現代又專業的初步印象。翻開扉頁，我被其精煉的序言所吸引，序言中沒有使用過多華麗的辭藻，而是直接點齣瞭當下金融行業所麵臨的深刻變革，以及技術如何成為驅動這一變革的核心力量。我尤其贊賞作者在序言中提齣的一個觀點：金融的本質並未改變，但其觸達方式、服務模式以及風險管理邏輯卻因此書所探討的領域而發生瞭顛覆性的演變。這一點讓我充滿瞭閱讀的期待，因為我一直認為，理解事物發展的本質，纔能更好地把握其錶麵的變化。

評分☆☆☆☆☆

這本書最讓我驚艷之處在於其對風險控製和監管的深刻剖析。在互聯網金融飛速發展的背後，必然伴隨著新的風險挑戰。我原以為這本書更多會側重於技術和商業模式的介紹，但令我驚喜的是，作者花瞭相當大的篇幅來探討如何在新興的金融環境下進行有效的風險識彆、評估和管理。書中對欺詐、洗錢、信息泄露等潛在風險進行瞭詳細的闡述，並提齣瞭相應的防範措施。同時，作者也深入分析瞭監管政策的演變，以及監管機構如何在新技術和新業態麵前尋求平衡，既要鼓勵創新，又要保障金融安全和消費者權益。這一點對於理解互聯網金融的健康發展至關重要，也讓我對這個領域的未來有瞭更理性的認識。

評分☆☆☆☆☆

互聯網金融官方思路：給你舞颱彆碰綫/孫潔琳

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評分☆☆☆☆☆

互聯網金融讓銀行傢徹夜難眠/楊再平