正版2018年银行从业资格考试教材 银行业法律法规与综合能力 个人贷款 中级教材 过关必做 全套4本 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

简体网页||繁体网页

☆☆☆☆☆

图书标签:

• 银行从业资格考试
• 银行业法律法规
• 综合能力
• 个人贷款
• 中级教材
• 2018年
• 正版
• 教材
• 过关必做
• 全套教材

店铺： 奥博天成图书专营店

出版社： 中国金融出版社

ISBN：9787504984023

商品编码：11846960387

权威解析，精准备考：2018年银行从业资格考试（中级）法律法规与综合能力（含个人贷款）专项突破 考试概览与重要性 2018年银行从业资格考试，作为衡量从业人员专业素养和业务能力的重要标尺，其重要性不言而喻。尤其对于“银行业法律法规与综合能力”这一科目，更是银行从业者必须掌握的核心知识体系。该科目不仅要求考生熟悉国家及银行业监管部门出台的各项法律法规，理解其精神实质和具体条文，更需要将其融会贯通，应用于实际工作中，做到合规经营，防范风险。而“个人贷款”作为银行核心业务板块之一，其相关法律法规、业务流程、风险控制等知识，更是中级银行从业人员必须精通的重点。本套教材旨在帮助广大考生，在2018年度的考试中，能够系统、深入地掌握“法律法规与综合能力”及“个人贷款”这两个维度的知识，从而提升应试能力，顺利通过考试，为未来的职业发展奠定坚实基础。 教材特色与内容精要 本套教材，凝聚了资深银行从业专家和考试研究专家的智慧，力求以最贴合考试要求、最贴近实务操作的方式，为考生提供最优质的学习资源。我们将重点解析教材中涵盖的法律法规体系、个人贷款业务的各个环节，以及综合能力素质的培养。 第一部分：银行业法律法规体系解析 银行业法律法规是整个银行业运行的基石。本教材将从宏观和微观两个层面，深入剖析我国银行业法律法规体系。 宏观层面： 《中华人民共和国商业银行法》： 这是我国商业银行经营管理的基本法律，教材将重点解读其关于商业银行的设立、组织形式、业务范围、资本充足率、风险准备金、内部控制、监管与法律责任等关键条款。我们将结合实际案例，分析这些法律条文如何在银行的日常运营中得到体现和执行。 《中华人民共和国中国人民银行法》： 了解中国人民银行的性质、职责、货币政策、金融宏观调控等，对于理解银行的宏观环境至关重要。教材将梳理其对银行业稳定和发展的影响。 《中华人民共和国公司法》： 商业银行作为公司，其组织架构、股权管理、股东权利义务等都受到《公司法》的约束。教材将梳理与银行相关的公司法规定。 《中华人民共和国合同法》： 银行的各项业务，如贷款、存款、结算等，都离不开合同。教材将重点分析与银行业务相关的合同条款，如借款合同、担保合同等，以及合同的签订、履行、变更、解除等法律问题。 《中华人民共和国反洗钱法》： 反洗钱是当前银行业面临的重大挑战之一。教材将详细讲解反洗钱的法律规定、客户身份识别、交易监测、可疑交易报告等内容，强调其在维护金融秩序中的重要作用。 《中华人民共和国网络安全法》与金融科技监管： 随着金融科技的飞速发展，网络安全和数据保护成为新的焦点。教材将分析相关的法律法规，以及金融机构在数据安全、隐私保护方面的责任与义务。 微观层面： 监管部门规章与规范性文件： 除了法律，中国银保监会（原银监会）等监管部门发布的各项规章、通知、指引等，构成了银行从业者日常工作的直接依据。教材将精选并深入解读与考试相关的重点规章，例如： 《商业银行资本管理办法》： 资本充足率是衡量银行稳健经营的重要指标，本部分将详细讲解监管要求、计算方法及风险权重资产的划分。 《商业银行贷款风险分类指引》： 了解贷款的五级分类标准，以及不同分类下的拨备要求，是风险管理的关键。 《商业银行内部控制指引》： 健全的内控体系是防范风险的根本。教材将解析内控的各个环节，包括风险识别、评估、控制、监督和评价。 《个人贷款管理暂行办法》： （本部分将与下文个人贷款业务内容深度融合） 关于票据、支付结算、外汇管理等方面的具体规定。 第二部分：个人贷款业务深度解析 个人贷款是商业银行的核心业务之一，也是考生在考试中需要重点掌握的内容。本教材将从业务流程、风险控制、法律合规等多个角度，对个人贷款业务进行全面而深入的讲解。 个人贷款业务概述： 个人贷款的定义、分类及特点： 梳理不同类型的个人贷款，如住房贷款、汽车贷款、消费贷款、经营性贷款等，理解其各自的特点和适用场景。 个人贷款的法律基础： 重点解析《个人贷款管理暂行办法》等相关法律法规，明确银行发放个人贷款的法律依据、基本原则和风险管理要求。 个人贷款业务流程详解： 贷款申请与受理： 详细介绍客户申请贷款的条件、所需资料，以及银行受理贷款申请的流程和要求。 贷款调查与评估： 深入讲解贷前调查的内容，包括借款人资质、信用状况、还款能力、抵押物/质押物的评估等。教材将提供实用的评估方法和工具。 贷款审批： 分析贷款审批的权限、流程、审批要素以及风险识别与控制的关键环节。 合同签订与放款： 重点讲解个人贷款合同的必备条款，如合同主体、贷款金额、期限、利率、还款方式、担保方式、违约责任等，并明确放款前的合规性审查。 贷后管理： 详细阐述贷款发放后的跟踪、检查、催收、重组等管理措施，以及如何通过有效的贷后管理降低不良贷款率。 个人贷款风险管理： 信用风险： 分析个人信用风险的来源，讲解信用评估模型、征信系统应用及信用评级方法。 操作风险： 识别个人贷款业务操作过程中可能出现的风险，如流程不当、信息错误、欺诈等，并提出相应的防范措施。 法律与合规风险： 强调个人贷款业务在法律合规方面的重要性，包括反洗钱、反欺诈、消费者权益保护等方面的要求。 市场风险与流动性风险： 简要分析个人贷款业务可能面临的市场风险和流动性风险。 重点贷款产品分析： 住房贷款： 详细介绍住房公积金贷款、商业性住房贷款、组合贷款等，重点解析其特点、申请条件、还款方式及相关法律法规。 汽车贷款： 讲解汽车贷款的类型（新车、二手车）、担保方式、审批要点及风险控制。 消费贷款： 分析各类消费贷款（如教育贷款、装修贷款、大额消费品贷款等）的特点、用途限制及合规性要求。 个人经营性贷款： 重点讲解其针对小微企业主、个体工商户等，分析其审批难点、风险点及法律合规要点。 第三部分：综合能力素质培养 除了法律法规和专业业务知识，银行从业人员的综合能力素质同样是考试的重要考察维度。本部分旨在提升考生的以下能力： 风险意识与风险管理能力： 培养考生识别、评估、应对各类金融风险的能力，形成审慎经营的意识。 合规意识与风险防范能力： 强调遵守法律法规和监管要求的重要性，理解合规经营是银行生存和发展的生命线。 沟通与协调能力： 提升考生与客户、同事、上级以及监管部门有效沟通和协作的能力。 问题分析与解决能力： 训练考生分析复杂业务问题，提出有效解决方案的能力。 学习与创新能力： 鼓励考生保持学习热情，适应不断变化的金融环境和技术发展。 备考策略与建议 本套教材并非简单罗列知识点，而是通过深入浅出的讲解、丰富的案例分析和精选的习题，帮助考生构建完整的知识体系。为确保最佳学习效果，我们建议考生： 1. 系统梳理，循序渐进： 按照教材的逻辑顺序，逐章逐节进行学习，理解核心概念和理论。 2. 理论联系实际： 将教材内容与银行实际工作相结合，思考法律法规在实践中的应用，以及个人贷款业务的各个环节如何在工作中落地。 3. 精练习题，巩固提升： 教材中的习题是检验学习效果、熟悉考试题型的关键。务必认真完成，并对照答案进行反思。 4. 关注时事，把握动态： 银行从业资格考试的考点可能涉及最新的监管政策和市场动态，建议考生保持对银行业发展趋势的关注。 5. 模拟演练，查漏补缺： 在完成教材学习后，进行模拟考试，检验整体掌握情况，找出薄弱环节，进行针对性复习。 结语 2018年银行从业资格考试“银行业法律法规与综合能力”及“个人贷款”科目，对考生的专业知识、风险意识、合规意识提出了较高要求。本套教材，以其权威性、系统性、实操性，必将成为您备考路上的得力助手。我们坚信，通过扎实的学习和勤奋的练习，您一定能够顺利通过考试，为您的银行业职业生涯开启崭新篇章！

评分☆☆☆☆☆

我特别关注《个人贷款》这本教材的实操性，因为我现在的日常工作内容就和前端的信贷审批流程息息相关。坦白讲，很多行业教材在讲解业务流程时，总会有一种“空中楼阁”的感觉，理论完美，流程顺畅得不真实。但《个人贷款》这本的处理方式相当接地气。它不仅详细阐述了抵押贷款、信用贷款的审批要素，更深入地剖析了“还款能力评估模型”背后的逻辑。我尤其欣赏它在风险定价这一块的论述，它没有停留在“LGD、PD、EAD”的公式罗列上，而是用了一整章的篇幅来讨论如何应对当前宏观经济环境下，不同类型借款人的还款意愿和能力变化，甚至提到了大数据风控在传统尽职调查中的辅助作用。书中的表格设计堪称典范，比如不同行业从业人员的负债收入比容忍度对比表，清晰明了，让人一眼就能把握住审批的尺度边界。虽然是中级教材，但它在谈论资产证券化和不良贷款处置策略时，展现出的深度已经接近于专业金融工具书的水平了，这对于希望从业务员晋升到部门经理的同仁来说，绝对是份量十足的参考资料。

评分☆☆☆☆☆

这套书，说实话，刚拿到手的时候，心里是有点打鼓的。毕竟“过关必做”这种字眼儿，听起来就带着一股子“背多分”的应试教育味儿，我其实更偏向于理解和融会贯通。我之前考过其他金融类的证书，深知死记硬背的痛苦和遗忘的速度。但翻开第一本《银行业法律法规》，立刻发现我的担心有点多余了。它不是那种枯燥的法条堆砌，而是通过大量的案例分析来串联知识点。比如，关于银行业监管的章节，它没有直接把《商业银行法》的条款贴上来，而是设计了一个虚拟的“某地方城商行违规操作”的案例，引导读者去对照法律条文，找出问题所在，并分析可能面临的处罚。这种叙事结构极大地降低了法律条文的阅读门槛。更让我惊喜的是，书里的图示化处理非常到位，一些复杂的监管层级关系，用流程图和层级树的形式展示得清清楚楚，对于我这种视觉型学习者来说，效率简直是几何级提升。我花了整整一个下午的时间，只是在梳理那些涉及反洗钱和客户信息保护的章节，发现教材对风险点提示得极其精准，简直像是把历年高频考点都嵌入到章节的边角批注里了。对于那些初次接触银行业务的读者而言，这套教材提供了远超考试大纲的实战背景铺垫。

评分☆☆☆☆☆

全套四本书的排版和印刷质量，真的让我感到物有所值。在长时间的阅读过程中，眼睛的疲劳程度明显低于我之前购买的其他出版社的教材。纸张的质感温和，不是那种刺眼的亮白，对于需要长时间盯住文字的备考者来说，这是一个非常人性化的细节考量。更重要的是，章节之间的逻辑跳转非常顺畅，仿佛有一条无形的线索贯穿始终。比如，《银行业法律法规》中关于消费者权益保护的章节，它会自然而然地引出在产品销售过程中，员工需要遵守的合规操作规范，这些规范又在《综合能力》中以客户沟通技巧和职业道德的形式得以深化体现。这种跨册本的知识串联，很大程度上帮助我打破了孤立记忆的模式，真正理解了“合规”并非仅仅是法律条文的束缚，而是融入到银行日常运营的方方面面的核心价值观。我甚至发现，书中的一些脚注对特定法律条文的解释，比我从网上搜索到的官方解读还要精炼到位，体现了编者深厚的实务经验。

评分☆☆☆☆☆

这本书最让我印象深刻的一点是它对“综合能力”的定义。很多读者可能误以为这部分内容就是考一些宏观经济和基础的数学计算，但实际上，这套教材赋予了“综合能力”更深层次的内涵。它花了大量篇幅讲解商业银行的战略管理和市场定位。举个例子，在分析金融科技对传统银行的冲击时，教材没有简单地罗列移动支付、区块链等新技术，而是深入探讨了银行在面对“轻资产”互联网金融公司的竞争时，如何进行内部资源重组和风险偏好的调整。书中提出的“风险-收益-资本”三维平衡框架，对我理解银行的资本充足率要求和其战略决策之间的关系，提供了绝佳的分析工具。它引导我们思考的不是“如何通过考试”，而是“如何成为一个能为银行做出有效决策的专业人才”，这种高屋建瓴的视角，让原本感觉有些枯燥的“综合”部分，变得引人入胜，激发了我对整个银行业生态系统的兴趣。

评分☆☆☆☆☆

对于备考策略的构建，这套教材也给出了非常清晰的指引。它绝非只是一味地增加信息量，而是在信息的组织上极具目的性。例如，在每章的末尾部分，通常会有一个“知识点对比矩阵”，将相似但易混淆的概念进行横向对比。比如，在对比“流动性风险”和“市场风险”时，它会用三个维度——触发因素、计量方法和监管要求——来精确区分二者的异同，这比我过去自己整理的笔记要高效得多。此外，教材中对于近年来银行监管热点的追踪也十分及时，比如对于绿色金融、普惠金融的政策导向，它都进行了详细的业务实践解读，这说明编写团队的资料更新频率和敏感度非常高，确保了内容的前沿性。总的来说，这套书给人的感觉是“厚而不重，实而不板”，它成功地在合规性、专业性和可读性之间找到了一个近乎完美的平衡点，让我对顺利通过考试充满了信心，同时也为未来更深入的职业发展打下了坚实的基础。