正版2018年銀行從業資格考試教材 銀行業法律法規與綜閤能力 個人貸款 中級教材 過關必做 全套4本 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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店鋪： 奧博天成圖書專營店

齣版社： 中國金融齣版社

ISBN：9787504984023

商品編碼：11846960387

權威解析，精準備考：2018年銀行從業資格考試（中級）法律法規與綜閤能力（含個人貸款）專項突破 考試概覽與重要性 2018年銀行從業資格考試，作為衡量從業人員專業素養和業務能力的重要標尺，其重要性不言而喻。尤其對於“銀行業法律法規與綜閤能力”這一科目，更是銀行從業者必須掌握的核心知識體係。該科目不僅要求考生熟悉國傢及銀行業監管部門齣颱的各項法律法規，理解其精神實質和具體條文，更需要將其融會貫通，應用於實際工作中，做到閤規經營，防範風險。而“個人貸款”作為銀行核心業務闆塊之一，其相關法律法規、業務流程、風險控製等知識，更是中級銀行從業人員必須精通的重點。本套教材旨在幫助廣大考生，在2018年度的考試中，能夠係統、深入地掌握“法律法規與綜閤能力”及“個人貸款”這兩個維度的知識，從而提升應試能力，順利通過考試，為未來的職業發展奠定堅實基礎。 教材特色與內容精要 本套教材，凝聚瞭資深銀行從業專傢和考試研究專傢的智慧，力求以最貼閤考試要求、最貼近實務操作的方式，為考生提供最優質的學習資源。我們將重點解析教材中涵蓋的法律法規體係、個人貸款業務的各個環節，以及綜閤能力素質的培養。 第一部分：銀行業法律法規體係解析 銀行業法律法規是整個銀行業運行的基石。本教材將從宏觀和微觀兩個層麵，深入剖析我國銀行業法律法規體係。 宏觀層麵： 《中華人民共和國商業銀行法》： 這是我國商業銀行經營管理的基本法律，教材將重點解讀其關於商業銀行的設立、組織形式、業務範圍、資本充足率、風險準備金、內部控製、監管與法律責任等關鍵條款。我們將結閤實際案例，分析這些法律條文如何在銀行的日常運營中得到體現和執行。 《中華人民共和國中國人民銀行法》： 瞭解中國人民銀行的性質、職責、貨幣政策、金融宏觀調控等，對於理解銀行的宏觀環境至關重要。教材將梳理其對銀行業穩定和發展的影響。 《中華人民共和國公司法》： 商業銀行作為公司，其組織架構、股權管理、股東權利義務等都受到《公司法》的約束。教材將梳理與銀行相關的公司法規定。 《中華人民共和國閤同法》： 銀行的各項業務，如貸款、存款、結算等，都離不開閤同。教材將重點分析與銀行業務相關的閤同條款，如藉款閤同、擔保閤同等，以及閤同的簽訂、履行、變更、解除等法律問題。 《中華人民共和國反洗錢法》： 反洗錢是當前銀行業麵臨的重大挑戰之一。教材將詳細講解反洗錢的法律規定、客戶身份識彆、交易監測、可疑交易報告等內容，強調其在維護金融秩序中的重要作用。 《中華人民共和國網絡安全法》與金融科技監管： 隨著金融科技的飛速發展，網絡安全和數據保護成為新的焦點。教材將分析相關的法律法規，以及金融機構在數據安全、隱私保護方麵的責任與義務。 微觀層麵： 監管部門規章與規範性文件： 除瞭法律，中國銀保監會（原銀監會）等監管部門發布的各項規章、通知、指引等，構成瞭銀行從業者日常工作的直接依據。教材將精選並深入解讀與考試相關的重點規章，例如： 《商業銀行資本管理辦法》： 資本充足率是衡量銀行穩健經營的重要指標，本部分將詳細講解監管要求、計算方法及風險權重資産的劃分。 《商業銀行貸款風險分類指引》： 瞭解貸款的五級分類標準，以及不同分類下的撥備要求，是風險管理的關鍵。 《商業銀行內部控製指引》： 健全的內控體係是防範風險的根本。教材將解析內控的各個環節，包括風險識彆、評估、控製、監督和評價。 《個人貸款管理暫行辦法》： （本部分將與下文個人貸款業務內容深度融閤） 關於票據、支付結算、外匯管理等方麵的具體規定。 第二部分：個人貸款業務深度解析 個人貸款是商業銀行的核心業務之一，也是考生在考試中需要重點掌握的內容。本教材將從業務流程、風險控製、法律閤規等多個角度，對個人貸款業務進行全麵而深入的講解。 個人貸款業務概述： 個人貸款的定義、分類及特點： 梳理不同類型的個人貸款，如住房貸款、汽車貸款、消費貸款、經營性貸款等，理解其各自的特點和適用場景。 個人貸款的法律基礎： 重點解析《個人貸款管理暫行辦法》等相關法律法規，明確銀行發放個人貸款的法律依據、基本原則和風險管理要求。 個人貸款業務流程詳解： 貸款申請與受理： 詳細介紹客戶申請貸款的條件、所需資料，以及銀行受理貸款申請的流程和要求。 貸款調查與評估： 深入講解貸前調查的內容，包括藉款人資質、信用狀況、還款能力、抵押物/質押物的評估等。教材將提供實用的評估方法和工具。 貸款審批： 分析貸款審批的權限、流程、審批要素以及風險識彆與控製的關鍵環節。 閤同簽訂與放款： 重點講解個人貸款閤同的必備條款，如閤同主體、貸款金額、期限、利率、還款方式、擔保方式、違約責任等，並明確放款前的閤規性審查。 貸後管理： 詳細闡述貸款發放後的跟蹤、檢查、催收、重組等管理措施，以及如何通過有效的貸後管理降低不良貸款率。 個人貸款風險管理： 信用風險： 分析個人信用風險的來源，講解信用評估模型、徵信係統應用及信用評級方法。 操作風險： 識彆個人貸款業務操作過程中可能齣現的風險，如流程不當、信息錯誤、欺詐等，並提齣相應的防範措施。 法律與閤規風險： 強調個人貸款業務在法律閤規方麵的重要性，包括反洗錢、反欺詐、消費者權益保護等方麵的要求。 市場風險與流動性風險： 簡要分析個人貸款業務可能麵臨的市場風險和流動性風險。 重點貸款産品分析： 住房貸款： 詳細介紹住房公積金貸款、商業性住房貸款、組閤貸款等，重點解析其特點、申請條件、還款方式及相關法律法規。 汽車貸款： 講解汽車貸款的類型（新車、二手車）、擔保方式、審批要點及風險控製。 消費貸款： 分析各類消費貸款（如教育貸款、裝修貸款、大額消費品貸款等）的特點、用途限製及閤規性要求。 個人經營性貸款： 重點講解其針對小微企業主、個體工商戶等，分析其審批難點、風險點及法律閤規要點。 第三部分：綜閤能力素質培養 除瞭法律法規和專業業務知識，銀行從業人員的綜閤能力素質同樣是考試的重要考察維度。本部分旨在提升考生的以下能力： 風險意識與風險管理能力： 培養考生識彆、評估、應對各類金融風險的能力，形成審慎經營的意識。 閤規意識與風險防範能力： 強調遵守法律法規和監管要求的重要性，理解閤規經營是銀行生存和發展的生命綫。 溝通與協調能力： 提升考生與客戶、同事、上級以及監管部門有效溝通和協作的能力。 問題分析與解決能力： 訓練考生分析復雜業務問題，提齣有效解決方案的能力。 學習與創新能力： 鼓勵考生保持學習熱情，適應不斷變化的金融環境和技術發展。 備考策略與建議 本套教材並非簡單羅列知識點，而是通過深入淺齣的講解、豐富的案例分析和精選的習題，幫助考生構建完整的知識體係。為確保最佳學習效果，我們建議考生： 1. 係統梳理，循序漸進： 按照教材的邏輯順序，逐章逐節進行學習，理解核心概念和理論。 2. 理論聯係實際： 將教材內容與銀行實際工作相結閤，思考法律法規在實踐中的應用，以及個人貸款業務的各個環節如何在工作中落地。 3. 精練習題，鞏固提升： 教材中的習題是檢驗學習效果、熟悉考試題型的關鍵。務必認真完成，並對照答案進行反思。 4. 關注時事，把握動態： 銀行從業資格考試的考點可能涉及最新的監管政策和市場動態，建議考生保持對銀行業發展趨勢的關注。 5. 模擬演練，查漏補缺： 在完成教材學習後，進行模擬考試，檢驗整體掌握情況，找齣薄弱環節，進行針對性復習。 結語 2018年銀行從業資格考試“銀行業法律法規與綜閤能力”及“個人貸款”科目，對考生的專業知識、風險意識、閤規意識提齣瞭較高要求。本套教材，以其權威性、係統性、實操性，必將成為您備考路上的得力助手。我們堅信，通過紮實的學習和勤奮的練習，您一定能夠順利通過考試，為您的銀行業職業生涯開啓嶄新篇章！

評分☆☆☆☆☆

對於備考策略的構建，這套教材也給齣瞭非常清晰的指引。它絕非隻是一味地增加信息量，而是在信息的組織上極具目的性。例如，在每章的末尾部分，通常會有一個“知識點對比矩陣”，將相似但易混淆的概念進行橫嚮對比。比如，在對比“流動性風險”和“市場風險”時，它會用三個維度——觸發因素、計量方法和監管要求——來精確區分二者的異同，這比我過去自己整理的筆記要高效得多。此外，教材中對於近年來銀行監管熱點的追蹤也十分及時，比如對於綠色金融、普惠金融的政策導嚮，它都進行瞭詳細的業務實踐解讀，這說明編寫團隊的資料更新頻率和敏感度非常高，確保瞭內容的前沿性。總的來說，這套書給人的感覺是“厚而不重，實而不闆”，它成功地在閤規性、專業性和可讀性之間找到瞭一個近乎完美的平衡點，讓我對順利通過考試充滿瞭信心，同時也為未來更深入的職業發展打下瞭堅實的基礎。

評分☆☆☆☆☆

全套四本書的排版和印刷質量，真的讓我感到物有所值。在長時間的閱讀過程中，眼睛的疲勞程度明顯低於我之前購買的其他齣版社的教材。紙張的質感溫和，不是那種刺眼的亮白，對於需要長時間盯住文字的備考者來說，這是一個非常人性化的細節考量。更重要的是，章節之間的邏輯跳轉非常順暢，仿佛有一條無形的綫索貫穿始終。比如，《銀行業法律法規》中關於消費者權益保護的章節，它會自然而然地引齣在産品銷售過程中，員工需要遵守的閤規操作規範，這些規範又在《綜閤能力》中以客戶溝通技巧和職業道德的形式得以深化體現。這種跨冊本的知識串聯，很大程度上幫助我打破瞭孤立記憶的模式，真正理解瞭“閤規”並非僅僅是法律條文的束縛，而是融入到銀行日常運營的方方麵麵的核心價值觀。我甚至發現，書中的一些腳注對特定法律條文的解釋，比我從網上搜索到的官方解讀還要精煉到位，體現瞭編者深厚的實務經驗。

評分☆☆☆☆☆

我特彆關注《個人貸款》這本教材的實操性，因為我現在的日常工作內容就和前端的信貸審批流程息息相關。坦白講，很多行業教材在講解業務流程時，總會有一種“空中樓閣”的感覺，理論完美，流程順暢得不真實。但《個人貸款》這本的處理方式相當接地氣。它不僅詳細闡述瞭抵押貸款、信用貸款的審批要素，更深入地剖析瞭“還款能力評估模型”背後的邏輯。我尤其欣賞它在風險定價這一塊的論述，它沒有停留在“LGD、PD、EAD”的公式羅列上，而是用瞭一整章的篇幅來討論如何應對當前宏觀經濟環境下，不同類型藉款人的還款意願和能力變化，甚至提到瞭大數據風控在傳統盡職調查中的輔助作用。書中的錶格設計堪稱典範，比如不同行業從業人員的負債收入比容忍度對比錶，清晰明瞭，讓人一眼就能把握住審批的尺度邊界。雖然是中級教材，但它在談論資産證券化和不良貸款處置策略時，展現齣的深度已經接近於專業金融工具書的水平瞭，這對於希望從業務員晉升到部門經理的同仁來說，絕對是份量十足的參考資料。

評分☆☆☆☆☆

這套書，說實話，剛拿到手的時候，心裏是有點打鼓的。畢竟“過關必做”這種字眼兒，聽起來就帶著一股子“背多分”的應試教育味兒，我其實更偏嚮於理解和融會貫通。我之前考過其他金融類的證書，深知死記硬背的痛苦和遺忘的速度。但翻開第一本《銀行業法律法規》，立刻發現我的擔心有點多餘瞭。它不是那種枯燥的法條堆砌，而是通過大量的案例分析來串聯知識點。比如，關於銀行業監管的章節，它沒有直接把《商業銀行法》的條款貼上來，而是設計瞭一個虛擬的“某地方城商行違規操作”的案例，引導讀者去對照法律條文，找齣問題所在，並分析可能麵臨的處罰。這種敘事結構極大地降低瞭法律條文的閱讀門檻。更讓我驚喜的是，書裏的圖示化處理非常到位，一些復雜的監管層級關係，用流程圖和層級樹的形式展示得清清楚楚，對於我這種視覺型學習者來說，效率簡直是幾何級提升。我花瞭整整一個下午的時間，隻是在梳理那些涉及反洗錢和客戶信息保護的章節，發現教材對風險點提示得極其精準，簡直像是把曆年高頻考點都嵌入到章節的邊角批注裏瞭。對於那些初次接觸銀行業務的讀者而言，這套教材提供瞭遠超考試大綱的實戰背景鋪墊。

評分☆☆☆☆☆

這本書最讓我印象深刻的一點是它對“綜閤能力”的定義。很多讀者可能誤以為這部分內容就是考一些宏觀經濟和基礎的數學計算，但實際上，這套教材賦予瞭“綜閤能力”更深層次的內涵。它花瞭大量篇幅講解商業銀行的戰略管理和市場定位。舉個例子，在分析金融科技對傳統銀行的衝擊時，教材沒有簡單地羅列移動支付、區塊鏈等新技術，而是深入探討瞭銀行在麵對“輕資産”互聯網金融公司的競爭時，如何進行內部資源重組和風險偏好的調整。書中提齣的“風險-收益-資本”三維平衡框架，對我理解銀行的資本充足率要求和其戰略決策之間的關係，提供瞭絕佳的分析工具。它引導我們思考的不是“如何通過考試”，而是“如何成為一個能為銀行做齣有效決策的專業人纔”，這種高屋建瓴的視角，讓原本感覺有些枯燥的“綜閤”部分，變得引人入勝，激發瞭我對整個銀行業生態係統的興趣。