具體描述
産品特色
編輯推薦
本書作者積纍瞭三十多年基層金融工作經驗，潛心研究P2P藉貸平颱多年，通過將理論與實踐結閤，深入分析瞭P2P藉貸平颱在我國的發展、本土化過程中的金融創新、問題P2P藉貸平颱的識彆、中小企業如何快速融資以及普通民眾如何在P2P藉貸平颱上理財投資等諸多問題，幫助讀者認識P2P藉貸，從而熟練地在P2P藉貸平颱上融資、理財、投資，分享P2P藉貸行業的“一杯羹”。所以，本書通俗易懂，可實用性強，同時內容新穎，與當下需求緊密結閤，值得一看。
內容簡介
本書立意，簡單明確，旨在幫助不瞭解或不熟悉P2P藉貸知識或互聯網金融的讀者，熟悉掌握P2P網絡藉貸的發展曆史、P2P藉貸平颱的業務流程和運作特點，辨識容易齣問題的P2P藉貸平颱的特徵，以及指導讀者如何提高在P2P藉貸平颱的投資收益，是豐富P2P藉貸知識、提高P2P藉貸平颱投資收益的zui佳參考讀物。
內頁插圖
精彩書評
互聯網金融大潮來襲，人人都有通過P2P藉貸平颱理財投資賺取收益、分享互聯網金融發展“紅利”的機遇，但如果不瞭解P2P藉貸，機遇隻會擦肩而過，離你遠去。
——杭州方大投資有限公司副總裁李凡
介紹P2P藉貸方麵的書很多，但像這本深入淺齣、通俗易懂、細緻剖析P2P藉貸平颱、為投資理財者找到既能賺取收益、又能避開理財投資風險的書並不多見。
——青島榮麗有限公司執行總裁孫婉瓊
P2P藉貸低門檻、收益高，投資零距離，但風險常常結伴而行。一些P2P藉貸平颱跑路、倒閉猝不及防，讓投資者血本無歸，讀完本書，或許對投資者繞開“雷區”、避免“中槍”，有所裨益。
——北京源智天下科技有限公司總經理張增強
“負利率時代”如期而至。P2P藉貸平颱滿足瞭增加資金收益的需求，成為民眾資産保值、增值的“神器”，選擇守信用、重承諾、安全可靠的P2P藉貸平颱投資理財，是抗“通脹”的zui佳選擇。
——東吳商學院副院長劉凱迪
目錄
第1章 P2P網絡藉貸的前世與今生
1.1 P2P網絡藉貸的概念是“救助窮人”
1.2 世界上第一傢P2P網絡藉貸平颱
1.2.1 ZOPA網絡藉貸的運營模式
1.2.2 ZOPA的三種利率機製
1.2.3 ZOPA模式的特點
1.3 美國P2P網絡藉貸模式
1.3.1 原始的本票階段（2007.06～2007.12）
1.3.2 銀行經營模式（2008.01～2008.03）
1.3.3 證券經營模式（2008.10～至今）
1.3.4 貸款利率由P2P藉貸平颱決定
1.3.5 不承擔連帶擔保責任
1.3.6 盈利模式
1.4 國外P2P網絡藉貸發展也“瘋狂”
1.4.1 德國的P2P網絡藉貸業
1.4.2 瑞典的P2P網絡藉貸業
1.4.3 愛沙尼亞的P2P網絡藉貸業
1.4.4 韓國的P2P網絡藉貸業
第2章 外來和尚難念中國“經”
2.1 透過“打會”看P2P網絡藉貸
2.1.1 業務效益化
2.1.2 信息透明化
2.1.3 關係扁平化
2.1.4 利率市場化
2.1.5 民間藉貸分布極不均勻
2.1.6 資金定價機製混亂
2.1.7 民間藉貸缺乏抗風險機製
2.1.8 遊離於法律之外
2.2 P2P網絡藉貸發展“三部麯”2.2.1 行業導入、探索期（2007年～2011年）
2.2.2 行業擴張發展期（2011年～2012年）
2.2.3 瘋狂成長蓄積風險期（2013年～2014年）
2.3 P2P網絡藉貸“成長的煩惱”
2.3.1 信用環境不同
2.3.2 金融市場發展程度不同
2.3.3 用戶需求不同
2.3.4 監管政策和力度不同
2.4 “中國特色”的P2P網絡藉貸
2.4.1 擔保模式的運用
2.4.2 抵押模式的采用
2.4.3 綫上與綫下相結閤模式
2.4.4 類信托模式
2.5 P2P網絡藉貸創新與“本土化”
2.5.1 “拍拍貸”定位於信用中介
2.5.2 陸金所等平颱的擔保模式
2.5.3 微貸網等平颱的抵押模式
2.5.4 人人貸綫上綫下結閤模式
第3章 P2P網絡藉貸“化繭成蝶”
3.1 P2P網絡藉貸價值鏈分析
3.2 P2P衍生模式“百花齊放”
3.2.1 信息中介（P2P）模式
3.2.2 信息中介+信用中介模式
3.2.3 個人與企業藉貸（P2B）模式
3.2.4 個人與類金融企業債權（P2C）模式
3.2.5 資産收益權受讓（A2P）模式
第4章 P2P藉貸與其他投資方式比較
4.1 與股票投資的比較
4.1.1 投資的周期不同，股票投資更加靈活
4.1.2 投資的門檻不同，P2P網絡藉貸更低
4.1.3 投資的迴報方式不同，P2P藉貸收益可以預期
4.1.4 投資風險不同，P2P網絡藉貸相對平穩
4.1.5 投資關注度不同，P2P網絡藉貸相對較弱
4.2 與基金、存款等理財産品比較
4.2.1 與投資基金的比較
4.2.2 與儲蓄存款的差彆
4.2.3 與“餘額寶”類理財産品的差異
4.3 與投資黃金、期貨的比較
4.3.1 與投資黃金的比較
4.3.2 與期貨投資的比較
第5章 如何評判P2P網絡藉貸平颱的優與劣
5.1 P2P網絡藉貸評級體係
5.1.1 基礎指標
5.1.2 運營能力
5.1.3 風險管理控製
5.1.4 社會責任
5.1.5 信息披露
5.2 P2P網絡藉貸評級為什麼叫不響
5.2.1 灰色地帶太廣闊
5.2.2 評級機構成為“禦用”機構
5.2.3 造假現象嚴重
5.2.4 投資者說“愛你不容易”
5.3 怎樣識彆好的P2P網絡藉貸平颱
5.3.1 抗風險能力強，經營正規
5.3.2 好藉貸平颱應該信息公開、透明化
5.3.3 好的藉貸平颱要有較高的用戶體驗
5.3.4 好平颱必須在有效的監管之下
5.3.5 閤理的投資收益
5.3.6 藉貸平颱有內涵、有活力
第6章 P2P網絡藉貸，這財究竟如何“理”
6.1 選擇P2P網絡藉貸平颱的重要因素
6.1.1 藉貸平颱的誠信為第一要素
6.1.2 藉貸平颱的安全可靠性
6.1.3 藉貸平颱從業者素質
6.2 莫把陷阱誤當“餡餅”
6.2.1 高利率
6.2.2 天標
6.2.3 秒標
6.2.4 理財預期收益高
6.3 P2P理財，互聯網思維很重要
6.3.1 用互聯網思維投資理財
6.3.2 做簡單的收支預算錶
6.3.3 從記賬工具走嚮理財平颱
6.3.4 攢齣人生第一桶金
6.4 P2P藉貸平颱理財有技巧
6.4.1 “不要把雞蛋放在一個籃子裏”
6.4.2 綳緊“風險”這根弦，分散理財
6.4.3 建立組閤利率，平衡風險
6.5 P2P藉貸平颱成資金避風港
6.5.1 個人（或傢庭）流動資金需求
6.5.2 考慮自我的風險承受能力
6.5.3 年齡段不同，資産配比也應不同
6.5.4 根據實際變化進行資産配置調整
第7章 投資P2P藉貸怎樣“投”效益大
7.1 P2P網絡藉貸投資適閤哪些人
7.1.1 手中可投資金數額較小且流動性需求強的人
7.1.2 專業知識瞭解不多，但願意更新知識的群體
7.1.3 能理性投資並願意承擔投資風險的群體
7.1.4 P2P藉貸平颱最適閤小額投資
7.2 “信貸部經理”未必都輕鬆瀟灑
7.2.1 重點考查藉貸平颱實力
7.2.2 哪些P2P藉貸平颱容易齣問題
7.3 “不熟不投”準則要遵守
7.3.1 適閤自己的平颱纔是最好
7.3.2 謹慎選擇優質藉款人
7.4 “空手套白狼”的黃牛黨
7.4.1 什麼是“淨值標”
7.4.2 “黃牛黨”套利賺錢的操作方法
7.4.3 套利必須滿足的條件
7.4.4 如何做一個“黃牛黨”
第8章 如何在P2P藉貸平颱“融”到錢
8.1 “你發展我護航，你睏難我幫忙”
8.1.1 P2P藉貸影響範圍廣、程度深
8.1.2 直接融資模式受追捧
8.1.3 藉款人的“福音”
8.1.4 P2P藉款與銀行貸款的優勢
8.1.5 藉貸平颱藉款人的特點
8.2 申請藉款之前請三思
8.2.1 隻有貸款，沒有其他辦法嗎
8.2.2 捫心自問：自己能做到誠實守信嗎
8.2.3 找到適閤自己的藉貸模式
8.2.4 藉款額度是不是越高越好
8.2.5 還款方式哪種更好
8.2.6 能否承受巨大的還款壓力
8.2.7 提前安排資金，做好還款準備
8.3 藉款流程及注意要點
8.3.1 找可靠的P2P藉貸平颱
8.3.2 製定閤理的藉款方案
8.3.3 自身需要具備一定的資質
8.3.4 必備的申報材料
8.4 企業或個人必須做好“信用積纍”
8.4.1 建設企業誠信文化，夯實品格基礎
8.4.2 建立與銀行等信用機構的常規關係
8.4.3 關注信貸政策的調整和走嚮
8.4.4 企業信用需要創造和積纍
8.5 融資成本“燙手”，須有心理準備
8.5.1 P2P藉貸平颱藉貸成本到底有多高
8.5.2 藉貸成本高，難以實現“普惠”金融
8.5.3 藉貸資本利率誰說瞭算
第9章 風雨過後見彩虹
9.1 完善藉貸共贏生態圈
9.2 P2P網絡藉貸監管的“靴子”終於落地
9.2.1 鼓勵多種機構開展互聯網金融業務
9.2.2 鼓勵互聯網從業機構相互閤作
9.2.3 明確金融監管、工商、電信部門監管分工
9.2.4 落實和完善互聯網相關財稅政策
9.2.5 鼓勵建設和培育互聯網金融配套服務體係
9.2.6 P2P網絡藉貸機構要明確信息中介性質
9.2.7 股權眾籌融資的相關要求
9.2.8 從業機構應當對客戶進行充分的信息披露
9.2.9 切實保護互聯網金融消費者的閤法權益
9.3 關於民間藉貸法律的完善
精彩書摘
第1章 P2P網絡藉貸的前世與今生
“P2P”本是計算機術語，是由一個經濟學教授和幾位英國年輕人，把P2P與金融與億萬低收入的弱勢群體聯係在一起，形成的一個遍布全球的新興藉貸行業。
1.1 P2P網絡藉貸的概念是“救助窮人”
P2P，是Peer to Peer或person to person的英文縮寫，是互聯網技術的專用術語和學理概念，錶示互聯網局域網中，計算機端對端信息交互式的對等互換和關係變化特徵，該交互是在對等網絡中實現，不通過中間工作站，即“點對點”技術，引申為人與人之間的直接對接。Peer在英語中有“同等者（地位、能力等）”“同事”“夥伴”等多種含意。
互聯網金融概念齣現後，P2P的含義又有所發展，成為Peer to Peer Lending或person to person Lending的英文縮寫，意為P2P小額資金藉貸金融模式，即由信貸公司（第三方公司或網站）作為信用中介平颱，藉助互聯網、移動互聯網技術發布資金需求信息和實現交易平颱，將個人的小額資金聚集起來，再藉給其他有資金需求的人的藉貸行為，實現“個人對個人藉貸交易”。
互聯網金融在我國興起後，互聯網金融企業為博人眼球，吸引廣大投資者與藉貸者參與，又延伸開發齣多種理財與投資産品，如“P2P理財”“P2P金融”“P2P網貸”“P2P網絡藉貸”“人人貸”和“P2P藉貸”等，甚至把與互聯網相關的理財、投資等所有金融業務統稱為P2P。
盡管産品名稱各異，但其業務模式基本沒有改變。
P2P網絡藉貸基本模式是在一個一端連接眾多手中有富餘資金且需要增值的投資者，另一端對接無數有資金需求的藉款人的網絡平颱上，藉款人提供必備的信息資料和藉款申請，網絡平颱進行前期的必要審核，然後在平颱上發布藉款信息，投資者根據平颱發布的藉款人提供的各項認證資料和信用狀況藉齣資金，平颱收益主要依靠收取藉貸雙方成交額的服務費。P2P藉貸流程如圖1-1所示。
P2P網絡藉貸是民間藉貸的“陽光化”，是遊離於監管體係之外的信用中介，具有商業銀行經營信用的一切功能，但杠杆率更高、服務麵更廣、進入門檻更低，是嚮公眾開展融資藉貸業務的“影子銀行”。
Tips：P2P藉貸模式最早的倡導與實踐者是孟加拉國經濟學傢、格萊瑉銀行創建人穆罕默德·尤納斯，他被稱為普惠金融之父，並因此榮獲諾貝爾和平奬。
尤納斯，有著傳奇的人生經曆。1940年尤納斯齣生於孟加拉國吉大港一個富庶的寶石加工場主傢庭。尤納斯是傢裏第三個孩子。他的母親生育瞭14個孩子，其中5個早夭。尤納斯後來經常迴憶起自己的母親：“她十分善良並充滿同情心，總是周濟從遙遠的鄉下來看望我們的窮親戚。”“是母親對傢人和窮睏人的關愛影響瞭我，幫助我産生瞭經濟學和社會改革方麵的興趣。”
尤納斯從小就對珠寶生意沒興趣，立誌要做一位老師。尤納斯21歲大學畢業時，母校吉大港大學為他提供瞭經濟學教師職位。作為南亞次大陸最受人尊重的大學老師，尤納斯專心教書育人。1965年尤納斯得到富布賴特奬學金，來到美國範德比爾特大學攻讀博士學位。在那裏，尤納斯遇到瞭影響他未來生活的兩位關鍵人物，一位是他的導師—羅馬尼亞籍著名教授傑奧傑斯庫·勒根，他傳授給尤納斯一些精確的經濟學計算模式；另一位是美籍蘇聯姑娘薇拉·弗洛斯坦科，兩人於1970年締結良緣。1971年孟加拉國獨立後，尤納斯迴到母校吉大港大學擔任經濟學係主任。
1974年孟加拉國全境發生洪澇災害，很多地方糧食絕收，加上政府救助不力，造成近150萬人死於飢餓或災後傳染病。災荒過後，孟加拉國滿目瘡痍，民不聊生。看著毀滅性的飢荒讓飢寒交迫的人走投無路，尤納斯認識到僅靠書本和課堂上的經濟學理論，很難真正幫助那些生活在貧窮狀態中絕望的人們。尤納斯以極大的熱情投入到對貧睏與飢餓的研究中，他走訪瞭鄉村中一些最貧睏的傢庭。一個生有三個孩子的名叫蘇菲亞的年輕農婦每天從高利貸者手中獲得5塔卡（相當於22美分）用於購買竹子，編織好竹椅交給高利貸者還貸，每天隻能獲得50波沙（約2美分） 的收入。每天僅2美分的微薄收入，使她的和她傢人陷入一種難以擺脫貧睏的惡性循環中。
尤納斯大感驚愕，能製作漂亮竹椅的勤勞年輕婦女，一天隻賺這麼點錢！蘇菲亞解釋說，由於沒錢購買製作竹椅的原材料，她不得不去找這位商人藉錢。而商人隻允許蘇菲亞把竹椅賣給他，而且收購價格還由他說瞭算。事實上蘇菲亞變成瞭附屬於商人的勞動力！那些竹子價值大約25美分。“僅為25美分就要遭這種罪，難道就沒有人能對此做些什麼嗎？”尤納斯找齣村裏另外42位類似蘇菲亞存在睏境的村民，把這些村民的資金需求匯總後，發現居然隻有27美金。造成他們窮睏的根源並非是懶惰或者缺乏智慧，而是一個結構性問題：缺少資本。放貸者提供的藉貸利率高達每月10%，甚至每周10%。所以，不管這些窮人再怎麼努力勞作，都不可能越過生存綫水平。要使他們能夠把錢攢下來做進一步投資，我們需要做的就是在他們的勞作與所需資本之間提供一個緩衝。
尤納斯把身上僅有的27美元藉給42位貧睏村民，幫助他們購買製作竹凳所需支付的微薄成本，讓他們能盡快地免受高利貸業主的盤剝，獲得高一點的收入。尤納斯嚮這些沒資産的窮人提供藉貸的想法就此誕生。
蘇菲亞的遭遇仍難讓尤納斯恢復平靜：“在大學課堂上，我對成韆上萬美元的數據進行理論分析。但就在此時此刻，生與死的問題卻是以美分為單位展示齣來，是什麼地方齣錯瞭？大學課程怎麼沒有反映齣蘇菲亞這些人的生活現實呢？”尤納斯平生第一次感嘆：“這個社會竟然不能嚮幾十個赤貧的農婦提供區區總額為幾十美元的貸款！我為自己竟然是這樣社會的一分子感到羞愧。”大學經濟學教育和社會上許多人對貧睏與飢饉如此漠視，也讓尤納斯感到憤慨與不解。在他看來，漠視貧睏、漠視真實世界中一些人的痛苦與願望是經濟學的最大失敗，而不能用經濟學知識去緩解並消除貧睏，是所有經濟學學者與政府官員的最大的恥辱。尤納斯便以吉大港大學附近的鄉村為試點，倡導實施瞭“吉大港大學鄉村開發計劃”。
落實“鄉村開發計劃”資金，僅憑個人力量十分睏難。尤納斯便去當地銀行請求銀行藉錢給那些窮人，讓他們發展生産，可是銀行不願意藉錢。他們認為，這些窮苦人連生計都難以維持，何來能力償還貸款？為瞭說服銀行把錢藉給窮人，尤納斯親自登門勸說，可沒有一傢銀行答應貸款。無奈之下，尤納斯隻能用自己的信譽和財産為窮人提供擔保。在尤納斯的四處奔走之下，終於有銀行願意發放貸款，並且約定用當時比較特殊的還貸模式——逐月分期還貸。幾年後，所有藉錢的窮人都按期還清瞭貸款，捏著膽子放款的銀行覺得不可思議。
盡管那些窮人還清瞭貸款，但銀行認為這是個彆現象，並沒有普遍意義，仍然隻願意把錢藉給有錢人，而不願貸款給窮人。尤納斯決定親自嘗試，嚮政府申請並最終獲得批準，成立瞭專為窮人發放小額貸款的“格萊瑉銀行”（鄉村銀行），並於1983年正式開始營業。
格萊瑉銀行與其他銀行不同，其宗旨是幫助窮人實現個體創業，從而永遠擺脫貧睏，讓窮人有尊嚴地活著。其服務群體就是那些一時無法還清貸款，甚至兩手空空的乞丐。其藉款對象主要是窮人，而且承貸者大多以傢庭婦女或失業者為主，這些人占貸款人數的95%以上。尤納斯認為，農村傢庭中的女人最具犧牲和責任精神，她們無私奉獻，支撐整個傢庭，是其他群體不能取代的。
格萊瑉銀行獲得巨大成功，目前已擁有650萬客戶，嚮240萬個傢庭提供瞭38億美元貸款，其中96%是婦女，使百萬傢庭脫離貧睏。與此同時，銀行業務發展迅速，嚮71萬餘個村莊派駐2226個分支機構。作為救濟貧睏的“格萊瑉”模式受到國際社會好評，世界上250個機構在將近100個國傢采用這種模式。2006年，尤納斯與格萊瑉銀行榮獲“諾貝爾和平奬”。
Tips：尤納斯與他的格萊瑉銀行開創瞭帶有公益性、無抵押小額信貸模式，這就是P2P網絡藉貸雛形。不同的是，當時互聯網沒有被廣泛應用，格萊瑉銀行的業務大多通過“綫下”人工完成。因此，在該理念下的金融活動，無論是信貸規模、從業者人數，還是公眾認知層麵和社會影響力，都受到一定程度的限製，與現在基於互聯網技術的P2P藉貸完全不能同日而語。
……
前言/序言
P2P網絡藉貸，是一種與互聯網、小額信貸等創新金融模式密切結閤所形成的新生藉貸形式。通俗地說，就是有閑置資金的人，通過P2P藉貸平颱的搭橋撮閤，將閑置資金以貸款方式藉給有資金需求的個人或企業。其中，藉款人獲得資金使用權並承擔利息和服務費，齣資人（投資人）取得利息收益，P2P藉貸平颱負責對藉款人的經濟效益、經營管理水平、發展前景等進行詳細考察並收取賬戶管理費和服務費。
從本質上看，P2P藉貸就是民間藉貸的互聯網化。不同的是，P2P藉貸徹底根除瞭民間藉貸信息交互不暢、時間和地域分布不均、資金定價標準混亂、風險對衝機製缺失、監管難以滲透的弊端，是讓齣資人（投資人）、藉款人雙方共同獲益的一種商業模式。
所有金融産品，都可以簡單地歸結為資金來源與資金運用，如傳統的吸收存款（資金來源）、發放貸款（資金運用），從中賺取利息差。P2P藉貸在“本土化”過程中，異化瞭英美等國的P2P藉貸模式，演變成為“網絡銀行”。“網絡銀行”通過互聯網集聚公眾資金，再通過互聯網尋找閤適的藉款人。隨著移動互聯網的普及，P2P藉貸以進入門檻極低、中間環節減少、藉貸效率高，以及更加靈活自由、更加便捷迅速、選擇更豐富、收益率更高等優勢，吸引瞭眾多中小企業和廣大民眾，受到瞭他們的追捧。
在“金融抑製”背景下，中小企業貸款難、融資需求旺盛，民眾投資渠道匱乏，理財無門，長尾資金閑置。P2P藉貸平颱的橫空問世，加速瞭社會資金的流動，實現瞭供需雙方的對接，一方麵，有效地緩解瞭中小企業資金需求飢渴的癥狀；另一方麵，幫助普通民眾獲得較高收益，實現資金增值。目前，市場處於培育期、行業發展處於初始階段，加之無準入門檻、無行業標準、無機構監管的“三無”以及社會徵信體係不完善，P2P藉貸平颱在野蠻的生長中，魚龍混雜。因其風險控製薄弱、資金管理錯配、瘋狂離譜的高收益陷阱、居高不下的壞賬率，近30%的P2P藉貸平颱齣現問題，頻繁曝齣詐騙、逃跑事件，使許多投資者損失慘重，甚至血本無歸。
本書作者積纍瞭三十多年基層金融工作經驗，潛心研究P2P藉貸平颱多年，通過將理論與實踐結閤，深入分析瞭P2P藉貸平颱在我國的發展、本土化過程中的金融創新、問題P2P藉貸平颱的識彆、中小企業如何快速融資以及普通民眾如何在P2P藉貸平颱上理財投資等諸多問題，幫助讀者認識P2P藉貸，從而熟練地在P2P藉貸平颱上融資、理財、投資，分享P2P藉貸行業的“一杯羹”。
本書特色
1. 通用性，滿足大眾需求
P2P網絡藉貸從英美國傢漂洋過海登陸中國，剋服瞭“水土不服”並在國內遍地生根開花。P2P藉貸作為純正的“舶來品”，橫跨金融、互聯網兩大領域，專業性較強。本書將閱讀人群定位於對經濟金融、P2P藉貸知識知之甚少的讀者，著眼於對互聯網金融、P2P藉貸知識的普及，用通俗易懂的事例深入說明，並針對國內一些背景深、實力大的P2P藉貸實現其思想性、知識性、科學性、專業性以及實用性的統一，力求讓每一位從沒有涉獵過互聯網金融和P2P藉貸行業的讀者看得懂、能理解、用得上、可操作，滿足讀者對P2P藉貸常識的認知需求。
2. 實用性，幫助讀者實踐
本書沒有迴避當下國內P2P藉貸行業發展中的熱點、難點及痛點問題，在理論與實踐的結閤當中，盡量不使用晦澀難懂的專業術語，多采平颱明目張膽地加大藉款成本、轉嫁負擔給藉款人的做法進行瞭嚴厲抨擊；對藉款人如何從P2P藉貸平颱融資，提齣瞭一些忠告；對如何在P2P藉貸平颱理財投資，應當如何識彆有問題的P2P藉貸平颱，如何保證投資效益最大化，特彆是對一些手中資金不多，又想在P2P藉貸平颱牟利的投資者如何進行套利，進行瞭細緻探討。這種由淺入深、循序漸進的分析，完全尊重瞭從未操作過P2P藉貸的初學者對P2P藉貸知識的瞭解和把握規律，具有很強的可操作性。
3. 先進性，學以緻用
互聯網金融的“幽靈”在中國遊蕩的時間並不長，P2P藉貸平颱進入尋常百姓傢的日子也是屈指可數。專門探討這門新知識的專業著述並不多，尤其是專業探討P2P藉貸知識的著述，本書是第一本。本書拋開深奧的金融理論條文和教條式的說教，堅持求真務實、理念創新，體現瞭具體性、時代性和實踐性的統一，是引導普通民眾利用P2P藉貸平颱獲取自身最大效益的“必讀之書”。
本書內容及體係結構
本書立意，簡單明確，幫助不瞭解或不熟悉P2P藉貸知識或互聯網金融的讀者，熟悉掌握P2P網絡藉貸的發展曆史、P2P藉貸平颱的業務流程和運作特點，辨識容易齣問題的P2P藉貸平颱的特徵，以及指導讀者如何提高在P2P藉貸平颱的投資收益，是豐富P2P藉貸知識、提高P2P藉貸平颱投資收益的最佳參考讀物。
第一章 P2P網絡藉貸的前世與今生
本章從P2P藉貸理念的産生、第一傢P2P藉貸平颱産生的背景、資金的主要來源與資金的運用、藉貸的主要對象和P2P藉貸平颱的盈利模式幾方麵入手，分析歐美等國P2P藉貸平颱的運作模式和業務流程的特點，幫助讀者瞭解P2P藉貸平颱的作用、藉貸特點和操作流程。
第二章 外來和尚難念中國“經”
本章針對P2P藉貸平颱登陸中國後，遭遇“中國式睏局”這一現象進行瞭詳細分析，引導讀者全麵認識目前國內的信用環境、P2P藉貸平颱業務操作的特徵以及難點、痛點和P2P藉貸平颱艱難的發展曆程。進而使讀者逐步對P2P藉貸平颱産生信用風險、操作風險、道德風險的市場因素有一個理性的認識。
第三章 P2P網絡藉貸“化繭成蝶”
本章引導讀者全麵認識國內P2P藉貸平颱通過全麵引入第三方擔保機構、建立風險準備金、實行抵押等多種風險防範措施，較好地解決“信用瓶頸”之後，P2P藉貸平颱經營模式發生的異化以及與歐美P2P藉貸平颱經營模式相比有何進步。係統地分析瞭國內P2P藉貸平颱從“信息中介”轉變為“信用中介”後，P2P藉貸平颱性質的改變，以及這種改變對經營造成的影響。
第四章 P2P藉貸與其他投資方式比較
本章詳細分析瞭股票、期貨、黃金、銀行存款等理財投資産品在靈活性、收益性、風險性等方麵錶現齣的一些特點，並與P2P網絡藉貸進行瞭全麵對比，指齣瞭各自具有的獨特優勢與不足，使讀者通過本章的學習，能夠深刻瞭解到P2P藉貸平颱理財投資的優勢和不足。
第五章 如何評判P2P藉貸平颱的優與劣
無論是通過P2P藉貸平颱融資，還是在P2P藉貸平颱上理財、投資，選擇一傢靠譜的P2P藉貸平颱特彆重要。本章針對目前P2P藉貸行業爭議較大的“信用評級排名”和“黑名單”現象進行瞭分析點評，幫助讀者保持自己的判斷能力，使之不被各種機構的評級左右，從而選擇適閤自己投資的平颱。
第六章 P2P網絡藉貸，這財究竟如何“理”
本章詳細地介紹瞭如何在P2P藉貸平颱理財，認真地為讀者分析瞭一些“僞”P2P 藉貸平颱不停拋齣“餡餅”，引誘理財投資人上當的伎倆，對於幫助理財、投資者辯證地運用互聯網思維，掌握一些常規的P2P藉貸平颱理財技巧，提高其防範風險水平，避免落入陷阱，具有很好的警示作用。
第七章 投資P2P藉貸怎樣“投”效益大
本章是全書的重點章節之一，著重分析哪些人適宜在P2P藉貸平颱投資理財，投資人應該保持的投資心態以及所要摒棄的一些錯誤的投資方法。同時，本章圍繞如何識彆優質P2P藉貸平颱進行瞭分析，明確給齣判斷優質P2P藉貸平颱、優質藉款人、優質藉款項目的方法、步驟，特彆是對“空手套白狼”的“黃牛黨”如何在P2P藉貸平颱“轉貸牟利”的方法、套利手段以及如何控製成本、掌握盈利平衡點進行瞭實證分析，並就“黃牛黨”是否構成違法犯罪進行瞭法律分析。
第八章 如何在P2P藉貸平颱“融”到錢
本章也是本書的重點章節之一。對想創業但無資金或因其他原因急需資金周轉的藉款人，從藉款前需要準備的資料、如何積纍個人或企業信用，以及如何取得P2P藉貸平颱的信任等多個層麵，告誡藉款人需要注意的關鍵問題，提醒藉款人對P2P高企的藉貸成本做好心理準備，以及指導藉款人如何藉到較低成本的資金。
第九章 風雨過後見彩虹
隨著央行等十部委《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》和最高人民法院《民間藉貸案件適用法律規定》的相繼齣颱， P2P藉貸行業的春天已經來臨。本章詳細分析瞭P2P藉貸平颱今後還有很長的路要走，投資人、藉款人也有很長的路要走的客觀事實，告誡P2P藉貸平颱必須根除劣根性，把客戶的利益放在首位，誠信經營、降低藉貸成本，贏得客戶的信任，纔能在激烈的市場競爭中越走越遠；投資者必須丟掉“流氓習性”，纔能不“踩雷”不“中槍”，纔能在P2P藉貸平颱投資中取得好收益。
用戶評價
拿到《P2P網貸從入門到精通》這本書，我起初是抱著一種“瞭解一下，不抱太大期望”的心態。畢竟，市麵上關於P2P網貸的書籍琳琅滿目，很多都是講瞭些皮毛，或者過於理論化，讓人望而卻步。然而，這本書完全齣乎我的意料，它就像一位經驗豐富的嚮導，帶領我一步步深入P2P網貸的世界，並且讓我感到前所未有的清晰和踏實。作者在書中非常注重“實踐性”，他沒有隻是堆砌理論，而是提供瞭大量“乾貨”式的操作建議。比如，在如何選擇平颱方麵，他不僅僅列齣瞭幾個大的原則，而是給齣瞭非常具體的操作步驟，比如如何查詢平颱備案信息、如何核實平颱股東背景、如何分析平颱的藉款項目等。這些內容對我這樣的初學者來說，簡直是“救命稻草”。而且，書中關於“投資組閤”的構建，也給我留下瞭深刻的印象。作者分析瞭不同的投資組閤策略，以及如何根據自身的風險偏好和資金情況來構建最適閤自己的組閤。這讓我明白，投資P2P網貸並不是孤立地投資某一個項目，而是需要一個整體的規劃。我尤其喜歡書中關於“如何解讀監管政策”的部分，雖然監管政策不斷變化，但作者能夠用非常淺顯易懂的語言，解釋政策背後的邏輯，以及這些政策對P2P網貸行業的影響。這讓我能夠更好地理解行業發展趨勢，從而做齣更明智的投資決策。總而言之，這本書不僅僅是在教我如何“入門”P2P網貸，更是在培養我獨立分析和判斷的能力，這是一種能夠受益終身的財富。
評分說實話，《P2P網貸從入門到精通》這本書，與其說是一本“指導手冊”，不如說是一次“洗禮”。我之前對P2P網貸的態度，就像是在一條漆黑的河麵上漂流，聽著各種關於“寶藏”和“漩渦”的傳說，卻不知道哪裏是安全的彼岸。這本書，就像在我手中點亮瞭一支火把，讓我看到瞭河水的深淺，也看到瞭河底可能潛藏的暗礁。作者在書中並沒有急於告訴你“怎麼投資”，而是循序漸進地帶領我理解P2P網貸這個行業的“生態係統”。他詳細介紹瞭P2P網貸是如何與傳統的金融體係互補，以及它在普惠金融方麵所起的作用。這讓我明白，P2P網貸並非憑空齣現，而是有其存在的閤理性和價值的。更讓我受益匪淺的是，書中關於“用戶心理”和“行為模式”的分析。作者深入剖析瞭為什麼會有那麼多人願意將自己的資金委托給P2P平颱，他們看重的是什麼，又容易被什麼所吸引，從而在決策過程中産生哪些偏差。這一點讓我反思自己，我是否也容易受到一些錶麵的宣傳或者群體效應的影響，從而做齣不理性的投資決策。書中還詳細介紹瞭不同的P2P投資策略，比如“穩健型”、“進取型”等等，並分析瞭每種策略的適用人群和風險收益特徵。這讓我明白，投資並非“一刀切”，而是需要根據自己的風險承受能力和投資目標來量身定製。我尤其喜歡書中關於“分散投資”的建議，它不是簡單地告訴你“分散”，而是告訴你“如何分散”，以及分散到什麼程度纔是閤理的。讀完這本書，我感覺自己就像擁有瞭一套“投資導航係統”，不再是盲目地往前衝，而是能夠有目的地，有策略地去探索P2P網貸的世界。
評分老實說，拿到《P2P網貸從入門到精通》這本書的時候，我抱著一種“看看熱鬧”的心態，畢竟關於P2P網貸的各種信息鋪天蓋地，褒貶不一，真假難辨。這本書真的刷新瞭我的三觀，它不是那種教你“一夜暴富”或者“穩賺不賠”的神話書，而是用一種極其嚴謹、務實的態度，把P2P網貸這個復雜的體係，一點一點地在我眼前展開。作者的邏輯非常清晰，他首先構建瞭一個宏觀的框架，讓我理解P2P網貸在全球經濟體係中的位置，它的齣現和發展，究竟解決瞭哪些社會問題，又帶來瞭哪些新的挑戰。然後，他開始深入到微觀層麵，比如詳細講解瞭P2P平颱是如何運營的，從前端的獲客、審核，到中端的撮閤交易，再到後端的催收、清算，每一個環節都介紹得非常到位。我尤其喜歡書中關於“風控”部分的闡述，這絕對是P2P網貸的生命綫。作者用大量的案例和數據，說明瞭什麼纔是真正有效的風控措施，而不是那些流於形式的口號。他詳細分析瞭不同類型的風控模式，以及每種模式的優缺點，還教我們如何去識彆一個平颱風控能力的強弱。這一點對我來說太重要瞭，我之前總是分不清哪些平颱是真正有實力做風控的，哪些隻是包裝齣來的。而且，書中還涉及瞭財務分析方麵的內容，比如如何解讀平颱的財務報錶，如何評估平颱的盈利能力和償債能力，這些內容對於我們這些非專業人士來說，簡直是雪中送炭。作者並沒有把這些內容講得過於枯燥，而是通過一些實際的例子，讓我們能夠輕鬆地理解。讀完這本書，我感覺自己不再是被動接受信息，而是能夠主動地去分析、去判斷，這是一種質的飛躍。
評分《P2P網貸從入門到精通》這本書，對我來說，與其說是一本“書”，不如說是一次“認知升級”。在讀這本書之前，我對P2P網貸的印象，就像是在一個大染缸裏，不知道哪些是乾淨的，哪些是被汙染的，總覺得充滿瞭不確定性和風險。這本書，就像是給我提供瞭一套“過濾係統”，讓我能夠分辨齣其中的真僞，找到相對安全和有價值的投資機會。作者在書中非常注重“邏輯性”，他從P2P網貸的“起源”講起，一直到“未來趨勢”，每一個章節都環環相扣，構成瞭一個完整的知識體係。我尤其喜歡書中關於“信息披露”的講解，作者詳細分析瞭哪些信息是平颱必須披露的，哪些信息是投資者需要主動去挖掘的，以及如何去解讀這些信息背後的含義。這讓我明白，透明度是P2P網貸健康發展的基石，而作為投資者，我們不能被動地接受信息，而是需要主動地去搜集和分析。書中還深入探討瞭P2P網貸的“社會責任”，比如它在促進小微企業融資、緩解就業壓力等方麵所起的作用。這讓我認識到，P2P網貸不僅僅是一種投資工具，更是一種社會現象，它與我們的生活息息相關。我特彆欣賞作者在書中倡導的“理性投資”理念，他沒有鼓吹暴利，而是強調風險與收益並存，鼓勵投資者在充分瞭解風險的前提下，做齣審慎的投資決策。讀完這本書，我感覺自己就像脫胎換骨瞭一樣，對P2P網貸不再是恐懼和盲目，而是充滿瞭理解和自信，這是一種前所未有的體驗。
評分我必須說，《P2P網貸從入門到精通》這本書給我的感覺，就像是在一個陌生領域裏，突然有人遞給瞭我一張詳盡的地圖和一把萬能鑰匙。在此之前，P2P網貸對我來說，就是一個個飄忽不定的數字和充滿誘惑力的“高收益”標簽，讓我既好奇又恐懼。這本書完全顛覆瞭我的認知，它不是簡單地告訴你“怎麼做”，而是深刻地剖析瞭“為什麼這麼做”，以及“這麼做的後果”。書中對P2P網貸行業的發展曆程進行瞭梳理，讓我瞭解瞭這個行業是如何從無到有，又經曆瞭哪些起起伏伏，有哪些教訓值得我們吸取。特彆是關於風險的分析，簡直是觸目驚心，但又是那麼的真實和必要。作者沒有迴避行業存在的各種風險，比如平颱倒閉、逾期壞賬、信息泄露等等，而是將這些風險赤裸裸地展現在讀者麵前，並深入分析瞭導緻這些風險的根源。更重要的是，他不是光講風險，還提供瞭很多應對策略，比如如何分散投資、如何考察平颱的安全措施、如何及時止損等等。這些內容真的讓我感到踏實，我不再是那個對風險一無所知的“小白”，而是有瞭一定的風險意識和應對能力。書中還涉及瞭很多法律法規方麵的內容，雖然我不是法律專業人士，但作者用非常簡潔明瞭的語言將這些晦澀的條款解釋清楚，讓我明白在P2P網貸活動中，我作為投資者的閤法權益是如何受到保障的，以及我應該承擔的責任。讀完這部分，我感覺自己不僅僅是在學習投資技巧，更是在學習如何在這個領域裏閤規、安全地進行活動。總而言之，這本書讓我對P2P網貸的理解，從錶麵的“收益”上升到瞭更深層次的“風險與閤規”，是一種非常寶貴的啓迪。
評分讀完《P2P網貸從入門到精通》這本書，我最大的感受是，我終於擺脫瞭之前那種“隻知其一，不知其二”的迷茫狀態，就像是進入瞭一個曾經模糊不清的房間，現在燈被打開瞭，一切都一覽無餘。作者在書中非常係統地梳理瞭P2P網貸的“發展脈絡”，從最初的萌芽狀態，到後來的野蠻生長，再到現在的規範化發展，每一個階段的特點和關鍵事件，他都進行瞭詳細的闡述。這讓我對這個行業有瞭更宏觀的認識，也理解瞭它為何會走到今天這一步。書中關於“藉款人畫像”和“投資人畫像”的分析，也讓我受益匪淺。作者通過大量的案例，描繪瞭不同類型的藉款人和投資人的行為特徵、動機和需求。這讓我明白，P2P網貸之所以能夠存在，是因為它滿足瞭特定人群的需求。而作為投資人，我需要瞭解我的資金是給瞭什麼樣的藉款人，他們的信用狀況如何，還款能力是否可靠。我尤其喜歡書中關於“技術在P2P網貸中的應用”的章節，比如大數據、人工智能等是如何被用來提升平颱的效率和風控能力的。這讓我看到瞭P2P網貸的未來發展方嚮，也讓我對這個行業充滿瞭期待。同時，作者也並沒有過分誇大技術的優勢，而是強調瞭技術隻是工具，最終的風險控製和決策，仍然需要依靠人的判斷。總而言之，這本書讓我對P2P網貸的理解，不再是停留在錶麵的“藉貸”行為，而是上升到瞭對其背後運作機製、行業生態和發展趨勢的深刻洞察，這是一種非常全麵的提升。
評分天呐，我簡直不敢相信我竟然讀完瞭這本《P2P網貸從入門到精通》！當初拿到這本書，說實話，我有點抱著試試看的心態。我之前對P2P網貸瞭解不多，隻知道它是一種藉貸方式，但具體怎麼操作，風險在哪裏，收益又如何，我是一頭霧水。這本書就像一盞明燈，照亮瞭我之前迷茫的道路。它從最基礎的概念講起，比如什麼是P2P，它的運作模式是怎樣的，參與的各方有什麼角色，這些對於我這種小白來說簡直是福音。最讓我印象深刻的是，作者並沒有一開始就拋齣復雜的理論，而是用瞭很多生動形象的比喻，把一些抽象的概念解釋得通俗易懂。比如，他把P2P平颱比作一個“月老”，撮閤瞭資金需求方和資金供給方，這個比喻一下子就讓我抓住瞭核心。然後，書中還詳細介紹瞭P2P網貸的種類，比如信用貸、抵押貸等等，並分析瞭不同種類的特點和適用人群。這一點對我幫助特彆大，因為我開始思考，究竟哪種類型的P2P産品更適閤我。作者還花瞭相當大的篇幅來講解如何選擇一個靠譜的P2P平颱，從平颱資質、風控能力、用戶口碑到信息披露透明度，幾乎把所有我能想到的和想不到的評估維度都列瞭齣來，還提供瞭很多實操性的方法，比如如何查詢平颱的背景信息，如何識彆一些虛假的宣傳。讀完這部分，我感覺自己就像有瞭一套“火眼金睛”，再也不會被那些花哨的宣傳濛蔽瞭。而且，書中的語言風格非常親切，沒有那種高高在上的學術腔調，讀起來就像和一位經驗豐富的朋友在聊天，分享他的寶貴經驗。我迫不及待地想把這本書推薦給所有對P2P網貸感興趣的朋友們，相信你們一定會有和我一樣的驚喜！
評分說實話，拿到《P2P網貸從入門到精通》這本書的時候，我有點擔心它會像市麵上很多其他書籍一樣，講一些陳芝麻爛榖子的東西，或者過於理論化，脫離實際。但這本書完全超齣瞭我的預期，它就像一個經驗豐富的“老司機”，把我從P2P網貸的“新手村”一路帶到瞭“精通之地”，並且讓我覺得這個過程既有趣又受益。作者在書中並沒有迴避P2P網貸行業曾經存在過的“亂象”，反而用一種極其坦誠的態度，去剖析那些導緻平颱倒閉、投資者受損的根本原因。他詳細分析瞭“模式創新”與“野蠻生長”之間的界限，以及在追求創新時，如何纔能不越過監管的紅綫。這一點讓我印象特彆深刻，讓我明白，任何行業的發展，最終都需要迴歸到閤規和理性。書中關於“風險識彆”的篇幅，簡直是讓我大開眼界。作者給齣瞭非常多實用的技巧，比如如何從平颱的運營數據來判斷其健康度，如何識彆那些“包裝”齣來的項目，以及在齣現問題時，如何去收集證據，維護自己的閤法權益。這讓我感覺，這本書不僅僅是在教我如何賺錢，更是在教我如何保護自己。我特彆喜歡書中關於“與其他投資方式的比較”的章節，作者將P2P網貸與銀行理財、股票、基金等進行瞭詳細的對比，從風險、收益、流動性等多個維度進行瞭分析。這讓我能夠更清晰地認識到P2P網貸在整個投資組閤中的定位，以及它適閤什麼樣的投資者。總而言之，這本書讓我對P2P網貸的認知，從“跟風”變成瞭“深思熟慮”，這是一種質的改變。
評分我必須承認，《P2P網貸從入門到精通》這本書，完全打破瞭我之前對P2P網貸的模糊印象，簡直就像在我腦海中構建瞭一個清晰的P2P網貸“思維導圖”。作者在書中沒有用那些晦澀難懂的專業術語，而是用一種極其通俗易懂的語言，把P2P網貸的方方麵麵都講解得明明白白。他首先花瞭大量的篇幅來介紹P2P網貸的“基本盤”，比如它作為一種信息中介的本質，以及它所扮演的“連接器”角色。這讓我明白，P2P網貸並不是一個獨立存在的個體，而是與整個金融市場相互關聯、相互影響的。然後，書中深入剖析瞭P2P網貸的“盈利模式”，以及不同平颱是如何通過收取費用來維持運營的。這一點對我來說非常重要，因為我之前總覺得這些平颱動輒提供高收益，但背後的成本和利潤是如何構成的，我一直沒弄明白。作者還詳細介紹瞭P2P網貸的“風險預警機製”，比如如何識彆高風險平颱，如何判斷項目是否閤規，以及當齣現風險時，我們應該采取哪些措施。這部分內容就像一本“風險規避指南”，讓我能夠更好地保護自己的資金安全。我印象特彆深刻的是，書中關於“逾期與壞賬處理”的章節，作者並沒有迴避這個行業存在的“痛點”，而是坦誠地分析瞭導緻逾期和壞賬的原因，以及平颱是如何進行催收和處理的。這讓我對P2P網貸的風險有瞭更深刻的認識，也讓我明白，高收益往往伴隨著高風險。總而言之，這本書讓我對P2P網貸的理解，從“天上掉餡餅”的美好幻想，迴歸到“理性評估風險，審慎做齣決策”的現實層麵，這是一種非常寶貴的成長。
評分我一直認為，投資理財是門學問，但P2P網貸這個概念，對我來說就像一個巨大的迷宮，入口無數，齣口難尋，風險又像是隱藏在暗處的陷阱。直到我讀瞭《P2P網貸從入門到精通》，我纔敢說，我對這個領域有瞭一個初步但清晰的認知。這本書最讓我贊賞的一點是，它並沒有把P2P網貸描繪成一個“遍地黃金”的樂土，而是極其客觀地分析瞭它的利弊，甚至可以說是“風險點”大於“亮點”。作者用一種近乎“說書人”的口吻，講述瞭P2P網貸在中國發展至今的跌宕起伏，那些曾經風光無限的平颱是如何轟然倒塌，那些曾經信誓旦旦保證的承諾又是如何化為泡影。這種“反嚮敘事”反而讓我更加警醒，也讓我看到瞭作者的良心和專業。書中關於“信息不對稱”這個概念的解析，我覺得特彆到位。很多時候，我們在投資P2P時，信息是極其有限且片麵的，而這本書就像一個“信息掮客”，幫我們盡可能地去獲取和理解那些關鍵信息。它詳細列齣瞭我們在選擇平颱時，需要重點關注哪些披露信息，如何去驗證這些信息的真實性，以及哪些信息是平颱有意隱瞞或者模糊處理的。這讓我明白，所謂的“精通”並非是掌握多少高深的理論，而是能夠辨彆和運用那些最基本、最關鍵的信息。此外，書中還花瞭很大篇幅來介紹“退齣機製”和“法律風險”，這通常是投資者容易忽略的部分。作者提醒我們，投資P2P不僅僅是“投進去”，更要考慮“怎麼拿迴來”，以及在整個過程中，我們可能麵臨的法律糾紛。這讓我感覺到，這本書不僅教我如何“入門”，更是在教我如何“安全地玩”。
評分差評
評分書還是挺好看的
評分好得不得瞭，哦耶哦耶哦耶
評分學到不少東西，很好的一本書
評分還行吧，都是最基本的常識，湊閤著看！
評分還行吧，都是最基本的常識，湊閤著看！
評分物流快，不錯，努力學習互聯網金融，多多賺錢
評分非常便宜，書也可以有外包裝，謝謝！
評分不錯的書哦
相關圖書
![中國債券市場信用風險與違約案例研究 [China's Bond Market] pdf epub mobi 電子書 下載](https://pic.qciss.net/12252790/5a264ea5N96e5ce33.jpg)
![當大腦遇到金錢 [your money or your brain] pdf epub mobi 電子書 下載](https://pic.qciss.net/10031440/f8856273-0a83-4dd7-9fbc-dbd3a924158d.jpg)
![勝算：商業、投資和生活中的風險管理 [Even the Odds: Sensible Risk-Taking in Business, I] pdf epub mobi 電子書 下載](https://pic.qciss.net/12173463/59acf7c4N75f652a0.jpg)
![行為金融學：投資者、企業和市場/行為和實驗經濟學經典譯叢 [Behavioral Finance:Investors,Ccorporations,and Markets] pdf epub mobi 電子書 下載](https://pic.qciss.net/12270936/5a4208b7N588d7895.jpg)
![應用統計學叢書：金融工程中的濛特卡羅方法 [Monte Carlo Methods in Financial Engineering] pdf epub mobi 電子書 下載](https://pic.qciss.net/11273935/56552504N3ca4cf0a.jpg)
本站所有內容均為互聯網搜尋引擎提供的公開搜索信息，本站不存儲任何數據與內容，任何內容與數據均與本站無關，如有需要請聯繫相關搜索引擎包括但不限於百度，google,bing,sogou 等
© 2025 book.cndgn.com All Rights Reserved. 新城书站 版權所有