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郭福春，吴金旺，申睿 编

图书标签:

• 互联网金融
• 金融科技
• 教学案例
• 金融创新
• 金融教育
• 案例分析
• 金融行业
• 数字化金融
• 风险管理
• 支付清算

出版社： 中国金融出版社

ISBN：9787504993205

版次：1

商品编码：12304963

包装：平装

丛书名： 互联网金融系列教材

开本：16开

出版时间：2018-02-01

用纸：胶版纸

页数：264

字数：373000

正文语种：中文

内容简介

　　《互联网金融教学案例集》编写的标准是在人民银行联合十部委发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中列明的七大分类（互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融）的基础上，根据行业变迁、实际生产应用、行业标准、职业标准、教学内容安排等，通过校企专家座谈重新划分编排，确定八大互联网金融业态，作为案例库的顶层逻辑构成。八大业态分别为：互联网支付、P2P网络借贷、众筹、互联网理财、互联网保险、大数据金融、传统金融机构的变革、互联网金融生态圈。

内页插图

目录

第一章 互联网支付教学案例
案例一 浙江易士被央行注销支付牌照成首个被注销机构
案例二 招商银行试点ATM刷脸取钱
案例三 银行助力，手机也能ATM取钱
案例四 银联携手ApplePay，展望全民NFC支付时代
案例五 ApplePay还不够，汽车支付要出现
案例六 移动支付市场三星电子奋起直追
案例七 谷歌新移动支付刷脸不用出示手机
案例八 谷歌安卓支付用户仅为苹果支付的一半
案例九 移动支付格局之战
案例十 微信提现收费：倒流财付通，刺激资金内部循环
案例十一 事件营销，不可错过的“大事件”
案例十二 病毒营销，真的好“毒”

第二章 网络借贷教学案例
案例一 美国造就P2P世界标杠平台——Lending Club
案例二 不辱“世界第一家”招牌的P2P平台Zopa
案例三 中国第一家P2P平台拍拍贷“魔”倒众多风投机构
案例四 巨人肩膀上的P2P平台——陆金所快速发展
案例五 发展迅速的P2P车贷细分龙头微贷网
案例六 独占特色的P2P票据细分平台金银猫
案例七 头顶“清华”光环的校友供应链P2P平台——道口贷
案例八 走向世界资本市场的P2P平台宜人贷
案例九 “Lending Club”的好学生平台——点融网
案例十 透视e租宝的欺诈本质
案例十一 金融自律主义的失败
案例十二 头号P2P股票配资平台业务骤然停摆
案例十三 跨界营销，“1+1>2”的营销法宝

第三章 众筹教学案例
案例一 影视众筹：《大鱼·海棠》
案例二 智能硬件众筹：Smart Plug2
案例三 2016年最受关注众筹产品：惠而浦“光芒”
案例四 公益众筹：轻松筹
案例五 股权众筹平台：人人投
案例六 雕爷牛腩尝鲜股权众筹
案例七 最早最成功的众筹创业咖啡馆：3W咖啡馆
案例八 暂停运营的房地产众筹：爱房筹
案例九 未上市便被抄袭：智能按键手机“Pressy”
案例十 美国最大股权众筹平台：Angellist
案例十一 体验营销，营销之道
案例十二 合作营销，让营销效果倍增

第四章 互联网理财教学案例
案例一 “互联网+金融”时代的消费场景
案例二 大学生消费的“口袋”
案例三 信托100“罪”在何处
案例四 余额宝背后的“秘密”
案例五 个人理财市场的春天
案例六 信托宝的安全防线
案例七 白条里的“风险”
案例八 庞氏骗局，现代金融骗局始祖

第五章 互联网保险教学案例
案例一 基于场景的保险产品创新
案例二 步步保的精准定价
案例三 不保险的跌停险
案例四 保险产品的个性化定制
案例五 三马联手卖保险
案例六 “野蛮生长”的第三方比价平台
案例七 互联网发展成就“急速理赔”
案例八 抗癌公社是保险还是众筹？
案例九 网络营销，让营销跟上时代潮流
案例十 场景营销，移动互联网的下一个风口
案例十一 微信营销，让微信成为营销神器

第六章 传统金融互联网化教学案例
案例一 “智”能网点“志”在必行
案例二 简单的银行
案例三 指尖上的银行
案例四 无“微”不至的银行
案例五 “e+”工商银行
案例六 指尖上的银行卡
案例七 掌柜来了
案例八 小企业招商银行喊你回家
案例九 花银行的钱理自己的财？
案例十 想给谁交就给谁交
案例十一 把社区装到口袋里
案例十二 小小POS机赚动大未来

第七章 互联网生态圈教学案例
案例一 阿里巴巴电商生态系统
案例二 阿里金融帝国的形成
案例三 依托“搜索引擎”的金融生态——百度金融生态系统
案例四 宇宙行的互联网金融生态
案例五 立足电商，转战金融：京东金融生态圈
案例六 互联网与传统金融的完美匹配：平安集团金融生态圈
案例七 腾讯能否逆袭阿里巴巴：腾讯社交金融生态系统
案例八 股份制商业银行的互联网金融生态：招商银行的实践
案例九 甜之味，橙之色，甜橙金融，全意为你：中国电信互联网金融生态
案例十 关系营销，营销关系

第八章 大数据金融教学案例
案例一 无“数”不有的互联网
案例二 大数据与金融亲密关系大揭秘
案例三 什么让银行如虎添翼？
案例四 股票指数中的玄机
案例五 让保险更“保险”
案例六 信用从未如此简单
案例七 大数据营销，让营销更具吸引力

前言/序言

　　一、互联网金融教学案例集建设背景
　　我国高等职业教育的发展已进入关键时期，为全面落实教育规划纲要，健全政府主导、行业指导、企业参与的办学机制，加强行业指导能力建设，开发教学案例集成为职业教育的工作重点之一。本书开发的互联网金融教学案例集，引入企业真实课题和项目，可以推动学生在真实职业环境中应用知识、技术和技能。在教学过程中逐步增加案例教学的比重，强化专业实践教学，可以推动学生综合职业能力和技术、技能发展，培养真正的高素质技能型人才。
　　自2010年《国家中长期教育改革和发展规划纲要（2010-2020年）》颁布以来，我国职业教育进入黄金期，5年累计培养了5000万名中高级技术技能人才。2014年6月，《国务院关于加快发展现代职业教育的决定》提出，以培养技术技能人才为目标，到2020年形成具有“中国特色、世界水平”的现代职业教育体系。同时，《国务院关于加快发展现代职业教育的决定》提出了“五对接”，“服务经济社会发展和人的全面发展，推动专业设置与产业需求对接，课程内容与职业标准对接，教学过程与生产过程对接，毕业证书与职业资格证书对接，职业教育与终身学习对接”。《教育部关于深化职业教育教学改革全面提高人才培养质量的若干意见》中也提出，要“推进专业教学紧贴技术进步和生产实际。对接最新职业标准、行业标准和岗位规范，紧贴岗位实际工作过程，调整课程结构，更新课程内容，深化多种模式的课程改革。职业院校要加强与职业技能鉴定机构、行业企业的合作，积极推行‘双证书’制度，把职业岗位所需要的知识、技能和职业素养融入相关专业教学中，将相关课程考试考核与职业技能鉴定合并进行。要普及推广项目教学、案例教学、情景教学、工作过程导向教学，广泛运用启发式、探究式、讨论式、参与式教学，充分激发学生的学习兴趣和积极性”。
　　2013年是互联网金融元年，中国金融体系的不足和庞大的金融需求为互联网金融发展提供了重要机遇，余额宝风靡中国之后，我国的互联网金融正式进入了高速发展期。互联网金融的快速发展，为中国金融业缩小与西方金融业的差距提供了良好的契机。
　　互联网金融在促进小微企业发展、扩大就业等方面发挥了现有金融机构难以替代的积极作用，中国政府对互联网金融的发展给予了极大的包容和空间。2014年李克强总理提出“促进互联网金融健康发展”，2015年又提出“互联网+金融战略”，大到政治经济、社会文化环境，小到行业、市场和用户需求，无一不在呼唤和期待着互联网金融领域的创新和发展。2015年7月18日，中央银行联合十部委发布了互联网金融指导意见，意见以“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”为总的要求，明确了包括股权众筹融资、P2P网络借贷、互联网支付在内的多种互联网金融业态的职责边界。
　　从2014年政府工作报告首提互联网金融开始，截至2017年，“互联网金融”已四入政府工作报告，现又被写入中央“十三五”规划纲要草案、中央一号文件。李克强总理在2016年3月5日的政府工作报告中，将“规范发展互联网金融”列入2016年重点工作部分，国家对“互联网金融”的关注重点已由“促进”转变为“规范”，这意味着互联网金融行业将迎来“规范元年”，这意味着在学习互联网金融模式的同时，也要十分重视学习信用风险、法律风险等各方面的风险控制方法。
　　互联网金融创新领域的持续健康发展关键靠人才输入，人才也成为决定互联网金融健康发展的关键因素。随着“余额宝”、“理财通”等一系列互联网金融产品走红，互联网金融人才的热度迅速升温。根据金融英才网，互联网金融类人才需求上涨明显，截至2015年12月中旬，该类人才招聘需求同比增加22.70-/0。从职位来看，金融产品经理、金融产品设计、渠道开发经理是最为热招的职位，这两个职位的招聘需求分别较2014年同期上涨了25%和20.8%。薪酬方面，北京、上海和广东的平均薪酬分别为10358元／月，9075元／月和9987元／月。二、三线城市中，浙江和福建的平均薪酬较高，分别为8657元／月和8682元／月。从招聘的情况来看，市场对于互联网金融类人才的要求较高，既要有丰富的金融知识，又要有过硬的信息技术。这是一个创新的领域，不仅要具备扎实的金融知识，还要懂互联网运行和衍生的逻辑链条，有较强的互联网思维。因此企业更加看重求职者的相关工作经验。

《互联网金融教学案例集》是一本专为高等院校经济、金融、管理、法律等相关专业学生及教师量身打造的教学辅助读物。本书的编写宗旨在于，通过精选和梳理国内外在互联网金融领域具有代表性和前瞻性的真实案例，帮助读者深入理解互联网技术如何重塑金融业态、创新金融产品、优化金融服务，并在此过程中引发的机遇与挑战。 一、 内容构成与核心目标 本书并非对互联网金融进行宏观理论的堆砌，而是将理论知识与实践经验紧密结合。我们深知，对于复杂多变的金融市场而言，鲜活的案例是理解抽象概念的最佳途径。因此，本书的每一章节都围绕一个或一组相互关联的互联网金融核心主题展开，通过剖析具体的公司、产品、事件或监管政策，引导读者进行深度思考。 我们的核心目标是： 1. 知识的具象化： 将互联网金融中诸如P2P借贷、第三方支付、众筹、数字货币、智能投顾、大数据风控、区块链金融应用、监管科技（RegTech）等抽象概念，通过真实的商业实践进行可视化呈现，让概念不再是冰冷的文字，而是跃然纸上的商业故事。 2. 能力的培养： 引导读者学习如何分析金融案例中的关键要素，识别商业模式的优劣，评估风险与收益，理解技术驱动的金融创新带来的市场变化，并在此基础上提出自己的见解和解决方案。这不仅是对知识的掌握，更是对分析能力、决策能力和创新思维的锻炼。 3. 视野的拓展： 案例的选择涵盖了中国、美国、欧洲等全球主要经济体，既包括BATJ（百度、阿里巴巴、腾讯、京东）等科技巨头在金融领域的布局，也关注了FinTech领域的创新创业公司，还涉及了传统金融机构如何拥抱数字化转型，以及监管机构在应对互联网金融发展中的探索与实践。通过这些案例，读者可以更全面地了解全球互联网金融的发展格局和趋势。 4. 教学的辅助： 对于教师而言，本书提供了丰富的课堂教学素材，便于组织课堂讨论、案例分析、小组作业等互动式教学活动，提升教学的生动性和有效性。对于学生而言，本书是课外学习、自主研究、毕业论文选题等的重要参考。 二、 案例精选与编排逻辑 本书的案例选择遵循以下原则： 典型性： 案例应能代表某一特定互联网金融模式、技术或发展阶段的关键特征。 时效性： 优先选择近期发生的、仍在发展演变或具有深远影响的案例。 争议性与启示性： 选取那些引发广泛讨论、存在不同观点、能够提供深刻教训或启示的案例。 代表性： 涵盖不同类型的互联网金融业态，如支付、信贷、投资、保险、货币、融资等。 本书的编排逻辑清晰，层层递进： 开篇： 首先会介绍互联网金融发展的宏观背景、驱动因素以及其对传统金融业带来的颠覆性变革，为读者建立一个整体认知框架。 主体篇章： 支付与结算的革命： 聚焦第三方支付、移动支付、跨境支付等案例，分析其技术原理、商业模式、市场竞争格局以及对普惠金融的贡献。 普惠金融的新引擎——借贷与融资： 深入剖析P2P网络借贷的兴衰历程，探讨其在解决小微企业融资难、个人信贷服务中的作用与风险，并分析网络小额贷款、消费金融等模式。 颠覆与重塑——众筹与股权激励： 探讨股权众筹、奖励众筹等模式的运作机制，分析其在创业融资、文化创意产业发展中的价值，以及伴随的合规与监管挑战。 数字资产与价值重构——加密货币与区块链应用： 梳理比特币、以太坊等加密货币的发展史，讲解区块链技术在金融领域的潜在应用，如供应链金融、数字票据、跨境支付等，分析其对金融信任机制的重塑。 智能时代的声音——智能投顾与量化投资： 剖析智能投顾如何通过算法为投资者提供个性化的资产配置建议，探讨其在降低投资门槛、提升投资效率方面的优势，以及与传统理财顾问的比较。 大数据与金融风控的演进： 重点分析大数据、人工智能在信贷审批、反欺诈、精准营销等方面的应用，揭示其如何改变金融机构的风险管理能力。 互联网保险的创新图景： 探讨网络保险的销售渠道、产品设计、定价策略，以及其在健康险、意外险、责任险等领域的拓展，分析其如何满足长尾客户的保险需求。 监管的博弈与协同——FinTech的监管挑战与应对： 关注监管科技（RegTech）的发展，分析各国政府在面对互联网金融的快速发展时，如何通过牌照管理、监管沙盒、数据安全立法等方式进行规范和引导。 展望： 最后，本书会对互联网金融的未来发展趋势进行展望，探讨其在金融科技（FinTech）、开放银行（Open Banking）、央行数字货币（CBDC）等前沿领域可能带来的影响，并对可能出现的新的挑战与机遇进行预判。 三、 案例分析深度与教学设计 本书的每一案例都力求深入分析，通常包含以下几个方面： 背景介绍： 详细描述案例发生的时代背景、市场环境以及驱动因素。 主体描述： 清晰介绍涉及的公司、产品、技术或事件的运作模式、核心业务流程、商业逻辑。 关键节点与转折： 识别案例中的重要决策点、危机时刻、创新突破，分析其原因和影响。 风险与挑战： 剖析案例中遇到的合规风险、技术风险、市场风险、经营风险等。 影响与启示： 总结案例对行业、监管、消费者以及未来发展带来的深远影响和重要启示。 思考题： 每篇案例末尾都会设计一系列开放式思考题，引导读者主动探究，联系理论，形成自己的观点。这些问题可能涉及“如果换成你，你会如何决策？”“这个模式的长期可行性如何？”“对现有监管有哪些建议？”等等。 我们鼓励读者以批判性思维来阅读本书，不迷信任何一种模式或技术，而是从多个维度去审视其价值与局限。 四、 适用对象 本书非常适合以下人群： 高等院校本科生、研究生： 金融学、经济学、管理学、信息管理、法学等相关专业学生，作为课程学习的补充材料，以及进行专业研究的起点。 高校教师： 作为教材的辅助读物，用于设计课程内容、启发学生思考、组织课堂讨论。 金融机构从业人员： 银行、证券、保险、基金、信托等传统金融机构的管理层和业务骨干，了解行业最新动态，把握数字化转型方向。 FinTech企业从业人员： 创业者、产品经理、运营人员、技术开发者等，学习竞品分析，了解行业发展趋势，借鉴成功与失败的经验。 政策研究者与监管机构人员： 深入理解互联网金融的运作机制，为政策制定和监管实践提供参考。 对互联网金融感兴趣的社会读者： 希望系统了解这个快速发展领域的人士。 五、 结语 《互联网金融教学案例集》旨在成为一本既有深度又有广度，既有学术价值又具实践指导意义的读物。我们相信，通过对这些鲜活商业案例的学习与剖析，读者将能更深刻地理解互联网金融的本质，洞察其发展脉络，并为未来在这一领域的学习、工作或研究打下坚实的基础。这本书将是你探索互联网金融世界的一扇窗口，一册指南，一份思考的起点。

评分☆☆☆☆☆

这本书的价值，在于它打破了理论与实践之间的壁垒。我从事的是风险投资行业，近年来，我们对互联网金融领域的投资项目进行了大量的研究。然而，仅凭宏观数据和行业报告，很难真正把握一个项目的潜力和风险。这本书通过丰富的案例，将互联网金融的复杂性剥离出来，以一种非常直观的方式呈现。每一个案例的背后，都是一个真实的商业故事，其中包含了创业者的战略决策、技术团队的创新实践、以及市场监管的动态调整。我从中学习到了如何识别具有颠覆性潜力的金融科技公司，如何评估其商业模式的可行性，以及如何预判其可能面临的风险。书中对风险识别和规避的深入分析，对于我们做投资决策提供了非常有价值的参考。总而言之，这是一本极具洞察力的书籍，它不仅能够帮助我们理解互联网金融的现状，更能为我们预测其未来发展提供坚实的基础。

评分☆☆☆☆☆

这是一本让我爱不释手的书。我是一名大学金融专业的学生，一直对互联网金融这个新兴领域充满好奇，但学校的课程设置相对传统，难以跟上行业的快速发展。这本书的案例研究部分，简直是为我量身定做的。书中选取的案例都极具代表性，涵盖了互联网金融的各个细分领域，从移动支付到数字货币，从智能投顾到供应链金融，无所不包。每一个案例都详细分析了其产生的背景、发展历程、关键节点以及最终的成果或教训。我特别喜欢书中对风险评估和管理策略的剖析，这对于理解互联网金融的稳健发展至关重要。书中并没有简单地罗列成功案例，而是深入挖掘了那些遭遇挑战甚至失败的案例，这让我更深刻地认识到互联网金融的复杂性和不确定性。这本书不仅拓宽了我的视野，更重要的是，它激发了我对互联网金融研究的浓厚兴趣。我将把这本书作为我学习和研究互联网金融的重要参考资料。

评分☆☆☆☆☆

刚拿到这本书，就被它厚实的内容和扎实的理论基础所吸引。作为一名金融从业者，我一直对互联网金融领域保持着高度关注，但如何在实践中运用这些理论，并应对快速变化的行业格局，始终是一个挑战。这本书恰恰满足了我对“实操”的渴望。它不仅仅是概念的堆砌，而是深入到了每一个金融场景的细节之中。从支付结算的创新，到P2P借贷的风险控制，再到区块链在金融领域的应用探索，书中都提供了详实的数据和深入的分析。我尤其欣赏的是，它并没有回避互联网金融发展过程中出现的各种问题，反而通过案例的形式，将这些挑战赤裸裸地展现出来，并引导读者去思考解决方案。书中的逻辑清晰，语言生动，即使是对互联网金融不太熟悉的读者，也能通过这些案例逐步理解其核心要义。我期待着在今后的工作中，能将书中学到的知识灵活运用，为公司在互联网金融领域的布局提供更有力的支持。总而言之，这是一本极具参考价值的专业书籍，对于想要深入了解互联网金融并希望将其付诸实践的读者来说，绝对是不可多得的宝藏。

评分☆☆☆☆☆

作为一名在互联网公司从事产品经理工作的人，我一直深切关注着金融科技的发展。这本书无疑为我打开了一个全新的视角。它并非从冰冷的算法或代码出发，而是以“人”的需求为核心，去剖析互联网金融产品和服务是如何产生的、如何解决用户痛点的。书中的案例设计，非常巧妙地将商业逻辑、用户体验和技术创新融为一体，让我能够更深刻地理解一款成功的互联网金融产品背后所蕴含的智慧。我尤其欣赏书中对于用户画像和行为分析的阐述，这对于我们如何设计更贴合用户需求的金融产品，有着极其重要的指导意义。书中还对金融创新所带来的社会影响进行了探讨，这让我意识到，作为产品设计者，我们不仅仅是技术的应用者，更是社会变革的参与者。这本书为我提供了宝贵的思路和灵感，我期待着将书中的理念运用到我未来的产品设计工作中，打造出更具竞争力和社会价值的金融产品。

评分☆☆☆☆☆

读完这本书，我有一种醍醐灌顶的感觉。我是一名互联网金融领域的初学者，之前接触到的信息大多零散且碎片化，难以形成完整的认知体系。这本书的出现，就像一盏明灯，为我照亮了前行的道路。它通过一个个生动的案例，将抽象的金融概念具象化，让我能够更直观地理解互联网金融的运作模式和发展脉络。我尤其喜欢书中对于监管政策和合规性问题的探讨，这在互联网金融这样一个高度依赖信任的行业中至关重要。书中对不同国家和地区在互联网金融监管上的差异进行了比较分析，这对于我理解全球互联网金融格局具有重要的启示作用。此外，书中对金融科技（FinTech）的深度挖掘，也让我对大数据、人工智能、云计算等技术在金融服务中的应用有了更清晰的认识。这本书并非照本宣科，而是充满了前瞻性的思考和对未来趋势的预测，让我对互联网金融的未来充满期待。对于和我一样希望系统学习互联网金融的读者，我强烈推荐这本书。