保險原理與實務 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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馬宜斐，段文軍 著

圖書標籤:

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• 經濟
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齣版社： 中國人民大學齣版社

ISBN：9787300083063

商品編碼：29680231404

包裝：平裝

齣版時間：2007-08-01

基本信息

書名：保險原理與實務

定價：23.00元

作者：馬宜斐,段文軍

齣版社：中國人民大學齣版社

齣版日期：2007-08-01

ISBN：9787300083063

字數：383000

頁碼：325

版次：1

裝幀：平裝

開本：

商品重量：0.381kg

編輯推薦

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內容提要

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本書共分十三章，主要包括風險與保險、保險的起源、發展和作用、保險的基本原則、保險閤同、財産保險、人身保險、責任保險、信用保證保險、再保險、保險市場、保險經營、保險投資和保險監管等內容，有助於讀者對保險的理論和實務有較為係統的瞭解。這本教材雖然是針對金融專業的學生而編寫的，但由於內容具有普遍性，對從事或準備從事保險行業的人員和學生來說都非常有參考價值。

目錄

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作者介紹

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文摘

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序言

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保險原理與實務 第一章 風險與不確定性：風險管理的基礎 本章旨在深入剖析風險的基本概念及其在日常生活和商業活動中的廣泛存在。我們將首先界定“風險”的含義，區分客觀風險（可量化）與主觀風險（可感知的），並探討不確定性與風險之間的內在聯係。理解風險的本質是認識保險的基石。 風險的定義與特徵： 風險並非簡單的“壞事”，而是指未來不確定事件的發生概率及其可能造成的損失。我們將分析風險的四個基本特徵：不確定性、損失可能性、潛在影響以及可逆性或不可逆性。 風險的分類： 風險可以從多個維度進行分類。我們將詳細介紹： 經濟風險與非經濟風險： 經濟風險直接涉及財産和收入的損失，而非經濟風險則影響人的健康、生命、聲譽等。 靜態風險與動態風險： 靜態風險是社會穩定時期可預測的風險，如火災、盜竊；動態風險則源於社會、經濟、技術等方麵的變動，如新技術帶來的失業風險。 純粹風險與投機風險： 純粹風險是指可能導緻損失但不會帶來收益的風險（如意外事故）；投機風險則包含收益和損失的可能性（如投資）。保險主要關注純粹風險。 基本風險與特殊風險： 基本風險是指影響整個群體或經濟的風險，如自然災害、戰爭；特殊風險則影響個人或特定群體，如火災、疾病。 不確定性： 我們將探討不確定性的來源，包括信息不對稱、認知偏差、環境復雜性等。理解不同類型的不確定性有助於我們更精準地評估風險。 風險的衡量與評估： 風險的衡量是風險管理的關鍵步驟。我們將介紹： 損失頻率（Frequency）： 指在一定時期內發生損失的次數。 損失嚴重程度（Severity）： 指每次損失所造成的經濟價值。 期望損失（Expected Loss）： 通過損失頻率和損失嚴重程度的乘積來估算。 風險度量模型： 簡要介紹一些基礎的風險度量模型，為後續更復雜的分析打下基礎。 風險的態度： 人們對風險的態度也多種多樣，包括風險規避（Risk Aversion）、風險中立（Risk Neutral）和風險偏好（Risk Seeking）。我們將分析這些態度的形成原因及其對決策的影響。 風險管理的目標： 風險管理並非消除所有風險，而是要以經濟有效的方式管理風險。其主要目標包括： 生存與連續性： 確保個人或組織的生存和業務的持續運營。 損失最小化： 降低風險發生的可能性和損失的程度。 財務穩定性： 維持財務上的穩健，避免因風險事件而陷入財務睏境。 可預測性： 提高未來財務狀況的可預測性。 風險管理的意義： 風險管理在個人和組織層麵都具有極其重要的意義。對個人而言，它意味著對未來生活的保障；對企業而言，它關係到其生存、發展和市場競爭力。 第二章 風險管理：應對風險的策略 本章將聚焦於風險管理這一係統性過程，詳細闡述個體和組織如何識彆、評估、控製和轉移風險，以實現風險的有效管理。風險管理是一個動態的過程，需要持續的監測和調整。 風險管理流程： 我們將詳細拆解風險管理的核心流程： 風險識彆（Risk Identification）： 這是風險管理的第一步，旨在係統性地找齣潛在的風險源。我們將介紹多種風險識彆技術，如頭腦風暴、訪談、問捲調查、曆史數據分析、風險清單、流程圖分析等。識彆的全麵性直接決定瞭後續風險管理的有效性。 風險評估（Risk Assessment）： 對已識彆的風險進行定性或定量的分析，判斷其發生的可能性和一旦發生可能造成的損失程度。我們將深入探討： 定性風險評估： 基於經驗和判斷，將風險分為高、中、低等等級。 定量風險評估： 利用統計數據和數學模型，量化風險發生的概率和潛在損失。 風險矩陣： 介紹如何通過損失頻率和損失嚴重程度的組閤來繪製風險矩陣，直觀地展示風險的優先級。 風險應對（Risk Treatment/Response）： 針對評估後的風險，製定並實施相應的應對策略。我們將重點分析四種主要的風險應對策略： 風險規避（Risk Avoidance）： 避免參與可能産生風險的活動或項目。例如，不進行高風險的投資。 風險降低（Risk Reduction/Control）： 采取措施降低風險發生的可能性或減輕其損失程度。這包括采取預防措施（如安裝防火設備）和減輕措施（如製定應急預案）。 風險轉移（Risk Transfer）： 將風險的財務後果轉移給第三方。保險是最主要的風險轉移機製。此外，閤同條款、對衝等也是風險轉移的方式。 風險接受（Risk Acceptance）： 在權衡利弊後，選擇承擔某些風險的後果。這通常適用於風險發生的可能性極低或損失程度可控的情況。 風險監測與審查（Risk Monitoring and Review）： 風險管理是一個持續的過程。本部分將強調定期監測風險環境的變化，評估現有風險控製措施的有效性，並根據需要對風險管理策略進行調整。 風險管理技術的應用： 風險控製技術： 詳細介紹各類風險控製措施，包括工程技術（如加固建築）、管理措施（如加強培訓）、法律措施（如簽訂閤同）、教育措施（如安全宣傳）等。 風險轉移技術： 除瞭保險，還將簡要介紹其他風險轉移方式，如閤同中的免責條款、擔保、抵押、期貨與期權等金融衍生品。 風險管理在不同領域的應用： 個人風險管理： 如何在個人財務規劃、健康管理、職業發展等方麵應用風險管理原則。 企業風險管理（ERM）： 介紹企業如何建立全麵的風險管理體係，涵蓋戰略風險、運營風險、財務風險、閤規風險等。 項目風險管理： 在項目生命周期中，如何識彆、評估和控製項目相關的風險，確保項目成功。 風險管理與決策： 風險管理不僅是應對損失，更是優化決策的過程。通過理解和管理風險，個體和組織能夠做齣更明智、更具前瞻性的選擇。 第三章 保險：風險轉移的核心機製 本章將深入探討保險作為一種重要的風險管理工具，其基本原理、運作方式以及在社會經濟中的作用。我們將從宏觀和微觀層麵解析保險的內涵，並介紹不同類型的保險産品。 保險的定義與基本原則： 定義： 保險是指投保人以支付保險費的方式，將一份或多份風險轉移給保險人，當發生保險事故時，由保險人按照閤同約定承擔經濟賠償責任的一種經濟製度。 相互保險（Mutual Insurance）： 強調保險的互助性質，通過聚集眾多人的風險，形成風險共擔的機製。 損失補償原則（Indemnity）： 保險的根本目的在於彌補損失，而非獲利。保險賠償的目的是使被保險人恢復到遭受損失前的經濟狀況，不能使其因損失而獲利。 最大誠信原則（Utmost Good Faith）： 保險閤同是基於當事人之間高度的信任。投保人和被保險人有義務如實告知與保險標的有關的重要事項，保險人也有義務履行其承保和理賠的義務。 保險利益原則（Insurable Interest）： 被保險人必須對保險標的具有經濟上的利益，纔能購買保險。這意味著當保險標的發生損失時，被保險人會遭受經濟上的損害。 損失分擔（Sharing of Loss）： 保險通過將損失分攤給眾多投保人來減輕個體負擔。 近因原則（Proximate Cause）： 在發生保險事故時，保險人的賠償責任與引發該事故的“近因”直接相關。 保險的運作機製： 危險單位（Exposure Unit）： 指具有發生風險的可能性且可以被統計的個體。 大數法則（Law of Large Numbers）： 這是保險業得以運作的統計學基礎。當樣本數量足夠大時，實際發生事件的頻率會趨近於理論上的概率。保險人通過統計大量相同類型風險單位的發生情況，來預測整體損失，從而閤理厘定保費。 保險的精算（Actuarial Science）： 精算師利用統計學和數學原理，計算保險費率、準備金以及評估保險公司的財務狀況。我們將介紹精算在保費厘定中的核心作用。 保險的準備金（Reserves）： 保險公司為瞭履行未來賠付義務而提取的資金。 保險費的構成： 保險費主要由三部分構成：純保費（用於支付預期賠款）、附加保費（用於支付保險公司的經營費用）和風險保費（用於彌補意外損失）。 保險的種類： 按保險標的分類： 人身保險（Personal Insurance）： 人壽保險（Life Insurance）： 覆蓋死亡風險，提供身故、生存、傷殘等保障。包括定期壽險、終身壽險、兩全保險等。 健康保險（Health Insurance）： 覆蓋醫療費用、疾病慰問金等。包括醫療費用保險、疾病保險、護理保險等。 意外傷害保險（Accident Insurance）： 覆蓋因意外事故造成的傷殘、死亡或醫療費用。 財産保險（Property Insurance）： 覆蓋財産的損失。 財産損失保險（Property Damage Insurance）： 如火災保險、盜竊保險、工程保險等。 責任保險（Liability Insurance）： 覆蓋因被保險人的過失給第三方造成損失而應承擔的法律賠償責任。如公眾責任險、産品責任險、職業責任險等。 信用保險（Credit Insurance）： 覆蓋因交易對方信用不良而導緻的損失。 農業保險（Agricultural Insurance）： 覆蓋因自然災害等原因造成的農業生産損失。 按承保方式分類： 強製保險（Compulsory Insurance）： 法律強製要求購買的保險，如機動車交通事故責任強製保險。 自願保險（Voluntary Insurance）： 由個人或組織根據自身需求自願購買的保險。 按經營主體分類： 商業保險（Commercial Insurance）： 由商業性保險公司經營。 社會保險（Social Insurance）： 由政府組織實施，具有強製性、福利性，如養老保險、醫療保險、失業保險等。 保險的功能與作用： 經濟補償功能： 最直接的功能，當保險事故發生時，為被保險人提供經濟補償，彌補損失。 資金融通功能： 保險公司通過收集巨額保費，形成龐大的資金，這些資金可以用於投資，從而促進經濟發展。 風險轉移功能： 將個體或組織的風險轉移給保險公司，降低瞭經營和生活的風險。 社會穩定功能： 通過提供經濟保障，減少因意外事故造成的社會動蕩和貧睏。 預防風險功能： 保險公司通常會鼓勵被保險人采取風險防範措施，以降低風險發生概率，從而達到預防風險的目的。 第四章 保險閤同：法律與實踐的結閤 本章將聚焦於保險閤同這一核心載體，詳細解析其法律構成要素、訂立過程、生效條件、閤同義務以及閤同終止等關鍵環節。理解保險閤同的法律屬性對於投保人和保險人都至關重要。 保險閤同的法律性質： 射幸閤同（Aleatory Contract）： 閤同的履行取決於偶然事件（保險事故）的發生，結果存在不確定性。 附閤閤同（Contract of Adhesion）： 通常由保險人預先擬定，投保人隻能選擇接受或拒絕，難以協商修改。 承諾閤同（Unilateral Contract）： 一旦保險人作齣承諾，即受閤同約束，而投保人支付保險費的義務則相對獨立。 諾成閤同（Bilateral Contract）： 閤同的成立僅需雙方意思錶示一緻即可。 保險閤同的構成要素： 當事人： 投保人、被保險人、受益人、保險人（保險公司）。我們將詳細區分這三方（有時是四方）的角色和權利義務。 保險標的： 保險閤同所保障的對象，如人的生命、健康、財産等。 保險事故： 指保險閤同約定的，在保險期間內發生，並足以引起保險人賠償或給付保險金的事件。 保險金額（Sum Insured）： 保險閤同中約定的，保險人承擔賠償或給付保險金的最高限額。 保險費（Premium）： 投保人根據保險閤同約定，嚮保險人支付的費用。 保險期限（Policy Period）： 保險閤同約定的保險人承擔責任的時間段。 保險閤同的訂立過程： 投保（Proposal）： 投保人嚮保險人提齣投保意嚮，並填寫投保單，如實告知相關信息。 承保（Acceptance）： 保險人對投保單進行審核，包括對風險的評估和對投保人告知信息的核實。 齣單（Issuance of Policy）： 保險人決定承保後，齣具保險單，作為閤同成立和生效的證明。 告知義務（Duty of Disclosure）： 投保人（或被保險人）在投保時，有義務如實告知保險人關於保險標的或者被保險人的有關情況，以便保險人判斷風險。我們將分析“重要事項”的界定以及違反告知義務的法律後果。 保險閤同的生效： 通常在保險費支付並經保險人同意承保後生效。 保險閤同的權利與義務： 投保人的權利與義務： 權利： 要求保險人履行賠償或給付義務，查詢保險閤同信息，解除閤同等。 義務： 支付保險費，如實告知，妥善保管保險單等。 被保險人的權利與義務： 權利： 在保險事故發生後獲得賠償或給付，要求保險人告知閤同內容等。 義務： 保護保險標的，及時通知保險事故，協助保險人查勘等。 受益人的權利： 在人身保險中，享有獲得保險金的權利。 保險人的權利與義務： 權利： 收取保險費，根據閤同約定調查保險事故，行使代位求償權等。 義務： 及時核定並支付保險賠款或保險金，保守被保險人的秘密，提供谘詢服務等。 保險閤同的變更與解除： 變更： 雙方協商一緻，可以變更保險閤同的內容，如增加或減少保險金額、變更保險標的等。 解除： 在特定情況下，如投保人未按時支付保險費、保險標的危險程度顯著增加且未告知等，保險閤同可能被解除。 保險閤同的終止： 保險期限屆滿。 保險事故發生，保險人履行瞭賠償或給付義務，保險金額已滿。 雙方協商一緻解除閤同。 法律規定的其他情況。 保險事故的通知與處理： 及時通知： 被保險人或受益人應當在知曉保險事故發生後及時通知保險人。 查勘與定損： 保險人收到通知後，進行現場查勘，確定事故原因、損失程度，並進行損失評估。 賠償或給付： 根據閤同約定和事故認定，保險人及時支付保險賠款或保險金。 保險代位求償權（Subrogation）： 當保險人賠付瞭被保險人的損失後，如果該損失是由第三方造成的，保險人有權在賠付金額範圍內嚮第三方追償。 第五章 保險公司的經營與監管 本章將深入探討保險公司的運作模式、盈利方式以及在市場經濟中的角色。同時，我們將闡述保險業監管的重要性以及主要的監管內容，以確保保險市場的健康穩定發展。 保險公司的組織形式與職能： 組織形式： 股份有限公司、相互保險公司等。 核心職能： 風險的聚集與分散、風險的評估與定價、風險的轉移與承擔、資金的匯集與投資。 保險公司的盈利模式： 承保利潤： 保險費收入扣除賠款和費用後的利潤。這是最直接的盈利來源。 投資收益： 保險公司將積纍的巨額保費進行投資，通過股票、債券、房地産等方式獲得收益。投資收益對於許多保險公司而言是重要的利潤貢獻者。 準備金管理： 有效的準備金管理也能為保險公司帶來收益。 保險公司的經營策略： 産品開發與創新： 針對不同客戶需求，設計和推齣多樣化的保險産品。 市場營銷與銷售渠道： 建立高效的銷售網絡，包括代理人、經紀人、銀行保險、互聯網保險等。 風險管理與反欺詐： 建立健全內部風險控製體係，有效防範和打擊保險欺詐行為。 客戶服務： 提供專業的理賠服務和客戶關懷，提升客戶滿意度和忠誠度。 保險業的監管： 監管的重要性： 保護消費者權益： 防止保險公司利用信息不對稱或不當經營損害消費者利益。 維護市場公平競爭： 確保所有經營者在公平的環境下競爭。 防範係統性金融風險： 保險業是金融體係的重要組成部分，其穩定與整個金融體係的穩定息息相關。 提升行業聲譽： 健全的監管有助於提升公眾對保險業的信任。 主要的監管內容： 準入監管： 對新設保險公司的審批，要求具備充足的資本、良好的治理結構和專業的管理團隊。 業務監管： 規範保險公司的經營行為，如産品審批、銷售行為規範、信息披露要求等。 償付能力監管： 確保保險公司具備足夠的財務能力來履行其賠付義務。監管機構會定期評估保險公司的償付能力充足率。 公司治理監管： 規範保險公司的內部管理，包括董事會、監事會、高級管理層的職責，以及風險管理和內部控製體係的建設。 信息披露監管： 要求保險公司定期披露財務狀況、經營情況等信息，保障公眾的知情權。 再保險監管： 規範保險公司運用再保險來分散風險的行為。 反洗錢與反恐怖融資： 監管保險公司在業務過程中履行反洗錢和反恐怖融資的義務。 保險監管的手段： 法規與政策： 製定和完善與保險業相關的法律法規。 行政許可與審批： 對保險公司的設立、産品、重大事項等進行審批。 現場檢查與非現場檢查： 通過各種方式瞭解和評估保險公司的經營狀況。 處罰機製： 對違規行為進行處罰，以起到警示作用。 風險預警與乾預： 及時發現潛在風險，並采取必要措施進行乾預。 保險中介機構： 保險代理人（Agent）： 代錶保險公司銷售保險産品。 保險經紀人（Broker）： 為客戶尋找最適閤的保險産品，並從保險公司獲取傭金。 保險公估人（Loss Adjuster）： 獨立於保險公司，對保險事故的損失進行評估。 監管對中介機構的要求： 資質管理、行為規範、信息披露等。 保險市場的未來發展趨勢： 科技賦能： 大數據、人工智能、區塊鏈等技術在保險領域的應用（如智能核保、智能理賠、精準定價）。 綠色保險： 關注環境保護和可持續發展，推齣與環境風險相關的保險産品。 健康與養老保險： 隨著人口老齡化和健康意識的提高，相關保險需求不斷增長。 巨災保險： 應對自然災害等大規模風險的挑戰。 跨境保險與全球化： 保險市場的國際化程度不斷提高。 通過以上四個章節的詳細闡述，我們旨在為讀者構建一個清晰、係統、深入的保險原理與實務知識體係，幫助讀者全麵理解風險、風險管理以及保險在現代社會經濟中的重要作用。

評分☆☆☆☆☆

這本書，說實話，我買迴來的時候是抱著一種“先熟悉瞭解一下基礎知識”的心態。我一直覺得保險這東西離我們生活挺遠的，但又無處不在，總覺得有點神秘。拿到書後，我翻瞭翻目錄，看到瞭一些關於風險、保障、賠付之類的詞，心裏就咯噔一下，想著是不是又要學一堆枯燥的理論。但讀著讀著，我發現這本書並沒有我想象的那麼難懂。它用瞭很多生活中的例子，比如生老病死、意外傷害，然後解釋瞭保險是怎麼在這種情況下發揮作用的。我印象比較深刻的是關於“損失補償”和“給付”的區分，雖然一開始有點拗口，但結閤書裏講的各種保險産品，比如醫療險、意外險，就很容易理解瞭。而且，它還講到瞭保險的定價原理，雖然沒有深入到精算數學層麵，但能讓我大概知道為什麼有些保險費率高，有些費率低，這對我以後選擇保險産品很有幫助。總的來說，這本書給我的感覺就是，它試圖把一個大傢普遍覺得復雜的東西，變得易於理解，並且能讓人感受到保險的實際價值，而不是僅僅停留在概念層麵。它讓我不再對保險感到畏懼，反而有瞭一種“原來如此”的豁然開朗的感覺。

評分☆☆☆☆☆

我一直對“保險”這個概念持有一種觀望態度，總覺得它像是一份承諾，但又充滿瞭不確定性。手裏拿著這本《保險原理與實務》，我原本想找到一些能讓我安心的答案，比如，真的齣瞭事，保險公司到底會不會賠？賠多少？這本書最讓我印象深刻的是它對“保險閤同”的詳細解讀。它沒有羅列一堆冰冷的條款，而是把閤同的每一個要素都拆解開來，用非常通俗易懂的語言解釋瞭它們各自的意義和作用。比如“保險標的”、“保險責任”、“免責條款”，這些曾經讓我頭疼的詞語，在這本書裏變得清晰可見。它還花瞭很大的篇幅講解瞭“風險管理”的幾種主要方式，其中保險隻是其中的一種，這讓我認識到，保險並不是唯一的避險工具，但卻是非常重要的一種。讀完這一部分，我纔真正明白，原來保險的本質是把個體的小概率風險分散給一個群體來承擔，從而減輕個體可能麵臨的巨大損失。這種“分散風險”的思想，讓我對保險有瞭更深刻的理解，也消除瞭我之前的一些疑慮。

評分☆☆☆☆☆

說實話，我是被這本書的封麵吸引來的。簡潔大氣的設計，讓我覺得裏麵講的內容肯定不簡單。當我翻開書本，被裏麵嚴謹的邏輯和翔實的案例深深吸引。我一直對保險的“定價”和“準備金”這些概念感到好奇，覺得它們背後一定有很多復雜的計算。這本書在這方麵做瞭相當深入的探討，雖然我不是專業人士，但通過書中對“精算”基本原理的介紹，我大緻瞭解瞭保險公司是如何通過數學模型來預測風險，並據此計算保費的。書裏還介紹瞭不同類型保險的準備金計算方法，以及這些準備金在保障公司償付能力方麵的重要性。這一點非常關鍵，它讓我意識到，保險公司之所以能夠履行承諾，離不開背後科學的財務管理和充足的資金儲備。而且，書中還提及瞭保險公司的投資運作，這部分內容讓我看到瞭保險公司是如何通過穩健的投資來增加收益，從而為保單持有人提供更穩定的保障。總而言之，這本書在揭示保險“幕後”運作的奧秘方麵做得非常齣色，讓我對整個行業的專業性和嚴謹性有瞭更深的認識。

評分☆☆☆☆☆

作為一名在金融行業摸爬滾打瞭多年的老兵，我一直認為保險是金融體係中不可或缺的一環，但真正深入瞭解其“前世今生”和“運行機製”的機會並不多。這本書的齣現，恰好填補瞭我在這方麵的知識空白。它沒有像一些入門讀物那樣淺嘗輒止，而是從非常宏觀的視角，剖析瞭保險的起源、發展以及其在現代社會經濟中的角色。我特彆欣賞書中對“互助共濟”這一保險核心精神的闡釋，它將保險的社會屬性和經濟屬性結閤得非常到位。書裏還提到瞭許多經典的保險案例，這些案例分析讓我看到瞭保險是如何在曆史的長河中不斷演變，以適應社會發展的需求。而且，它還討論瞭保險業的監管體係，這對於理解整個行業的健康發展至關重要。雖然我本身對保險行業有一定的瞭解，但這本書通過係統性的梳理和深入的分析，讓我對保險的認識上升到瞭一個更高的層麵，能夠更清晰地把握其內在邏輯和未來趨勢。這本書的深度和廣度都超齣瞭我的預期，對於想要深入瞭解保險業的從業者或者研究者來說，絕對是一本值得反復研讀的佳作。

評分☆☆☆☆☆

我買這本書，主要是想瞭解一下市麵上都有哪些常見的保險産品，以及它們各自的功能和特點。這本書在這方麵確實給瞭我很大的啓發。它係統地介紹瞭各種主要險種，比如人身保險、財産保險、責任保險等等，並對每個險種下麵的子類産品也做瞭詳細的劃分。我特彆喜歡書中對不同險種的“應用場景”的描述，比如，什麼樣的傢庭適閤買重疾險，什麼樣的企業需要購買財産險，這些貼近生活的例子，讓我一下子就明白瞭這些保險到底能解決什麼樣的問題。而且，它還對一些常見保險的“投保須知”和“理賠流程”進行瞭清晰的梳理，這對於我這種初次接觸保險的人來說，簡直是太有幫助瞭。我不再覺得買保險是一件盲目而又復雜的事情，而是有瞭一個清晰的“行動指南”。書中並沒有過多地推銷某款産品，而是側重於提供知識和信息，讓我能夠自己做齣更明智的選擇。這本書就像是一位經驗豐富的“保險顧問”，在我迷茫的時候，指引瞭我前進的方嚮。