小银行优势假说研究 9787550423459 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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廖海波 著

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出版社： 西南财经大学出版社

ISBN：9787550423459

商品编码：29729022550

包装：平装

出版时间：2016-04-01

图书基本信息
图书名称	小银行优势假说研究	作者	廖海波
定价	58.00元	出版社	西南财经大学出版社
ISBN	9787550423459	出版日期	2016-04-01
字数		页码
版次	1	装帧	平装
开本	16开	商品重量	0.4Kg

内容简介

廖海波*的《小银行优势假说研究》分为八章。**章导论部分对全书的主要内容进行了概述。第二章在Berger和Udell提出的小企业融资可得性分析框架下，分析阐述了影响银行信贷决策的主要因素，包括信息的种类、贷款技术和信贷基础设施。第三章阐述了小银行优势假说的内容、证据和已有研究对其的批评，指出了其前提假设和逻辑，以及在观点和论证等方面存在的缺陷。第四章对关系型贷款进行比较全面的考察。第五章对小企业信用评分技术进行了全面考察。第六章分析了电子商务发展的影响，认为电子商务的发展提供了新的信用信息来源，可以帮助银企双方摆脱对软信息的依赖。第七章分析了近年来出现的大数据征信技术发展的影响。第八章分析了基于小银行优势假说的政策主张存在的问题，并给出了政策建议。

作者简介

廖海波，男，1974年，四川开县人，宜宾学院经济与管理学院教师，主要研究财务金融。

目录

1 导论 1.1 小银行优势假说成立的前提 1.2 小企业信用评分技术的出现对小银行优势假说的冲击 1.3 新技术发展对小银行优势假说的冲击 1.3.1 电子商务提高了中小企业的信息透明度 1.3.2 信用评分技术适用范围大幅度扩大 1.3.3 支撑新型信用评估方法的技术 1.3.4 新技术对关系型贷款的替代作用 1.4 主要结论与政策建议 1.4.1 小银行优势假说成立的前提受到严重冲击 1.4.2 基于小银行优势假说的政策主张存在严重缺陷 1.4.3 政策建议2 小企业信贷可得性问题的分析框架 2.1 信贷决策中收集和使用的信息及类别 2.1.1 信用分析的内容 2.1.2 信用信息种类的划分：硬信息与软信息 2.2 贷款技术的种类 2.2.1 财务报表型贷款技术 2.2.2 小企业信用评分技术 2.2.3 资产抵押型贷款技术 2.2.4 固定资产技术 2.2.5 融资租赁技术 2.2.6 应收账款保理技术 2.2.7 关系型贷款技术 2.2.8 判断型贷款技术 2.3 信贷基础设施 2.3.1 信息环境 2.3.2 法律、司法和破产环境 2.3.3 社会环境 2.3.4 税收和管制环境 2.3.5 完善信贷基础设施的顺序 2.3.6 附记：我国与抵押相关的法律规定3 小银行优势假说的内容、证据与对其的批评 3.1 小银行优势假说产生的背景 3.1.1 小银行优势现象 3.1.2 小企业融资难问题 3.1.3 银行业的合并浪潮 3.2 小银行优势假说产生的历史条件 3.3 小银行优势假说的内容与逻辑 3.3.1 对小银行优势来源的几种不同解释 3.3.2 组织结构与信息的软硬——stein模型 3.3.3 支持小银行优势假说的证据 3.3.4 小银行优势假说的前提假设 3.4 不支持小银行优势假说的经验证据 3.5 质疑小银行优势假说的已有研究 3.6 小银行优势假说在论证上存在的缺陷 3.6.1 小银行在开展关系型贷款方面存在的弱点 3.6.2 大银行开展关系型贷款的优势 3.6.3 基于软信息开展关系型贷款的缺点 3.6.4 银行业结构与绩效之间的关系问题4 关系型贷款 4.1 关系型贷款的含义 4.2 关系型贷款中的软信息的收集过程 4.3 银企关系对贷款利率的影响 4.3.1 早期理论研究 4.3.2 相关实证研究提供的证据 4.4 小银行在关系型贷款上的优势及原因 4.5 关系型贷款的局限性 4.6 小结5 小企业信用评分技术 5.1 信用的概念 5.2 信用评分的发展历史 5.2.1 个人信用评分的发展历史 5.2.2 小企业信用评分技术的发展历史 5.3 小企业信用评分模型原理 5.3.1 消费信用评分原理 5.3.2 小企业信用评分原理 5.3.3 信用评分使用的主要建模方法 5.4 小企业信用评分成功应用的案例——富国银行 5.5 小企业信用评分技术的优势与局限性 5.5.1 小企业信用评分技术的优势 5.5.2 小企业信用评分技术的局限性 5.6 小企业信用评分法与小企业信用可得性 5.7 小结6 电子商务的发展与企业透明度 6.1 我国电子商务发展概况 6.1.1 电子商务的涵义 6.1.2 我国电子商务发展概况 6.2 电子商务平台及其经营模式 6.3 电子商务平台中记录的信用信息 6.3.1 利用电子商务平台收集信用信息的实践概况 6.3.2 电子商务平台记录的信用信息 6.3.3 对财务报表信息的替代能力 6.3.4 电子商务平台所记录信用信息的缺陷 6.4 基于电子商务平台的融资 6.5 基于电商平台数据开创的蚂蚁金融服务的业务版图 6.6 小结：电子商务提升企业透明度的意义7 大数据征信技术发展带来的冲击 7.1 大数据及其意义 7.1.1 大数据概述 7.1.2 大数据的重要意义 7.2 大数据征信的特点 7.2.1 征信概述 7.2.2 大数据征信的实践探索 7.2.3 大数据征信的特点 7.3 大数据征信技术的应用与发展 7.4 大数据征信技术发展对小银行优势假说的冲击 7.4.1 大数据征信对人工收集信息的替代能力分析 7.4.2 大数据征信对小企业信用评分法的提升 7.4.3 大数据征信技术发展对小银行优势假说的冲击8 基于小银行优势假说的主张存在的问题 8.1 忽视贷款技术发展的趋势 8.2 现实不具备有效开展关系型贷款的一些必要条件 8.2.1 关系型贷款的开展受制于中小企业的寿命 8.2.2 小银行不具备满足要求的人力资源 8.3 增加金融系统风险 8.4 代价高昂 8.5 政策建议 8.5.1 我国社会信用体系建设概况 8.5.2 促进大数据征信快速健康发展附录 中国人民银行征信中心的个人信用报告参考文献后记

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文摘

序言

金融新视界：中小银行的韧性与创新之道 在这个瞬息万变的金融时代，大型金融机构凭借其庞大的体量和广泛的网络，似乎总是占据着市场的中心舞台。然而，隐藏在巨头光环之下，一股不可忽视的力量正悄然崛起——那就是中小银行。它们或许没有响彻全球的名字，却凭借着与生俱来的灵活性、深耕本土的客户关系以及专注于细分市场的策略，在激烈的市场竞争中走出了一条独具特色的发展之路。 本书《金融新视界：中小银行的韧性与创新之道》正是对这一现象的深度探索。我们并非泛泛而谈，而是试图揭示中小银行如何在挑战中寻觅机遇，在限制中发挥优势，最终实现可持续增长的奥秘。我们将从多个维度深入剖析中小银行的核心竞争力，并展望其未来的发展趋势。 第一篇：中小银行的独特基因——为何它们能生存并发展？ 在这一篇章中，我们将首先审视中小银行之所以能够生存并发展，其背后蕴含的独特基因。 客户中心主义的回归： 与大型银行普遍存在的“流程导向”不同，许多中小银行依旧坚守着以客户为中心的传统。它们更愿意投入时间和精力去了解每一位客户的真实需求，提供个性化的金融解决方案。这种“走得近、看得清”的服务模式，在日益注重体验和情感连接的当下，显得尤为珍贵。我们将通过案例分析，展示中小银行如何通过贴心的服务，建立起客户的忠诚度，从而形成坚实的客户基础。 敏捷与灵活的运营机制： 体型的优势也意味着“船大难掉头”。中小银行在这方面则展现出截然不同的优势。它们决策链条更短，能够更快地响应市场变化和客户需求，及时调整产品和服务。例如，在面对新兴的数字金融浪潮时，中小银行往往能够更迅速地采纳新技术，开发创新产品，而无需经历大型机构复杂的内部审批流程。我们将深入探讨这种灵活性是如何在产品创新、风险管理乃至市场推广等各个环节发挥作用的。 深耕本土的区域优势： 许多中小银行的根基深深扎 in 于特定区域。它们对当地的经济环境、产业结构、人文风情有着深入的了解，能够精准对接区域经济发展的需求。这种“接地气”的优势，使得它们在服务当地企业和居民方面，具有天然的亲近感和信任感。我们将分析中小银行如何利用其区域优势，成为地方经济发展的有力推动者，并通过支持当地中小企业发展，实现与区域经济的共同繁荣。 专注细分市场的战略： 并非所有中小银行都试图成为“全能选手”。许多成功的案例表明，专注于特定细分市场，如农业金融、科技金融、小微企业贷款等，反而能够帮助中小银行建立起在特定领域的专业优势和品牌认知度。这种“小而美”的策略，使得它们能够更好地理解目标客户群体的痛点，并提供高度契合的解决方案，从而在竞争激烈的市场中赢得一席之地。 第二篇：韧性之源——中小银行应对风险的智慧 金融市场的波动性是不可避免的。本书将重点探讨中小银行在面对各种风险时所展现出的强大韧性。 多元化的盈利模式： 过于依赖单一盈利点无疑会增加风险。我们发现，成功的中小银行往往构建了多元化的收入来源，例如，在传统存贷款业务之外，积极拓展财富管理、代理业务、中间业务等。这种收入结构的多元化，能够有效分散单一业务下滑带来的冲击，增强银行的抗风险能力。 稳健的风险管理体系： 尽管体量较小，但成熟的中小银行绝不会忽视风险管理的重要性。相反，它们往往能够建立起更加精细化、贴近业务实际的风险管理体系。我们将探讨这些银行如何通过加强信用风险、市场风险、操作风险的识别、评估和控制，来保障自身的稳健运营。 灵活的资本补充与优化： 资本是银行的生命线。本书将分析中小银行在不同经济周期下，如何通过多种渠道补充资本，例如发行债券、引入战略投资者、优化资产负债结构等，以满足监管要求并支持业务发展。同时，我们也将探讨资本效率的重要性，以及中小银行如何通过精细化管理，提升资本回报率。 科技赋能下的风险防控： 科技的力量正在重塑金融业。中小银行也在积极拥抱科技，利用大数据、人工智能等技术，提升风险识别的精准度和效率，例如，通过智能风控模型，更有效地评估小微企业信用，降低不良贷款率。 第三篇：创新驱动——中小银行的未来增长引擎 在保持稳健的同时，创新是中小银行实现持续增长的关键。 数字金融的机遇与挑战： 数字银行、移动支付、智能投顾等新兴金融科技的应用，为中小银行带来了前所未有的机遇。本书将深入探讨中小银行如何借助这些技术，提升客户体验、优化运营效率、拓展服务范围。同时，我们也正视其面临的挑战，如技术投入、人才储备、数据安全等，并分析应对策略。 普惠金融的新实践： 许多中小银行天生就肩负着服务小微企业和个体工商户的使命。在普惠金融的大背景下，它们将继续发挥重要作用。我们将展示中小银行如何通过创新产品设计、优化服务流程，为那些难以获得传统金融服务的群体提供更便捷、更经济的金融服务。 绿色金融与可持续发展： 随着全球对可持续发展的关注度不断提高，绿色金融正成为新的增长点。中小银行在这方面同样可以有所作为，例如，为符合环保标准的企业提供绿色信贷，支持可再生能源项目等。本书将探讨中小银行如何将绿色理念融入其业务发展中，实现经济效益与社会效益的双赢。 战略合作与生态构建： 在开放合作日益重要的时代，中小银行并非孤军奋战。通过与金融科技公司、其他金融机构、甚至非金融企业建立战略合作关系，中小银行可以实现资源共享、优势互补，共同构建更强大的金融服务生态。我们将分析成功的合作模式，以及中小银行如何从中获益。 第四篇：监管、挑战与展望 在本书的最后，我们将聚焦于中小银行面临的外部环境，包括监管政策的变化、市场竞争的加剧，以及技术革新带来的颠覆性影响，并在此基础上展望中小银行的未来发展图景。 监管环境的变化与应对： 不同国家和地区的监管政策对中小银行的发展有着重要影响。我们将分析当前主要的监管趋势，例如巴塞尔协议的实施、金融科技监管的加强等，并探讨中小银行如何适应这些变化，在合规的前提下实现创新发展。 来自大型机构和金融科技公司的竞争： 大型金融机构凭借其规模优势，以及金融科技公司以技术驱动的创新模式，都给中小银行带来了巨大的竞争压力。本书将深入剖析这些竞争，并提出中小银行差异化竞争的策略。 人才与技术的双重驱动： 无论在任何行业，人才和技术都是发展的基石。中小银行如何吸引和留住高素质人才，如何有效引进和应用前沿技术，将是其未来发展的关键。 未来发展的三条路径： 基于上述分析，我们将提出中小银行未来可能的发展路径，包括深耕本土、专注细分、拥抱科技、转型升级等，并为不同类型的中小银行提供发展建议。 《金融新视界：中小银行的韧性与创新之道》旨在为读者提供一个全面、深入、具有前瞻性的视角，去理解中小银行在现代金融体系中的独特价值和重要作用。它们不仅仅是金融体系的组成部分，更是推动金融创新、服务实体经济、实现普惠金融的重要力量。通过本书，我们希望能够激发更多关于中小银行的思考与讨论，共同探索金融业更美好的未来。

评分☆☆☆☆☆

这本书的书名《小银行优势假说研究》给我一种学术研究的严谨感，但我同时又觉得它隐含着一种颠覆性的思考。我脑子里立刻浮现出各种商业理论，比如“大即是美”的规模经济，或者“范围经济”的多元化经营。但“小银行优势”似乎在唱反调，它提出的是一种反直觉的可能性。这让我想起很多行业中，总会有一些“隐形冠军”，它们不像行业巨头那样声名显赫，却在自己的领域内有着难以撼动的地位。在银行业，这种现象是否存在？如果存在，它们是如何做到的？我猜想，这本书可能会从宏观经济环境、行业监管政策、技术发展趋势等多个维度来分析，为什么在某些情况下，“小”反而能成为一种优势。比如，在监管日益收紧的今天，小银行是否因为规模小，更容易满足合规要求，或者在应对风险时更加灵活？或者，在技术爆炸的时代，小银行是否更容易拥抱新技术，实现弯道超车？我希望这本书能够提供一些清晰的逻辑框架，帮助我理解这种“小”的优势是如何形成的，以及它是否具有可持续性。我个人对金融机构的经营模式一直很感兴趣，尤其是那些能够打破常规、找到自己独特生存之道的企业，这本书的出现，无疑为我提供了一个新的视角去审视这个行业。

评分☆☆☆☆☆

这本书的名字听起来就挺有意思的，“小银行优势假说研究”。一开始看到书名，我联想到的是，是不是在说那些规模不大，但经营得特别好，甚至比大银行更有优势的小型金融机构？比如，它们是不是因为更灵活，更能贴近地方市场，或者在某个细分领域做得特别专业，从而获得了超额的回报？我之前也接触过一些关于银行竞争力的讨论，很多时候大家关注的焦点都在那些巨头身上，讨论它们的规模效应、网络效应、品牌影响力。但“小银行优势”这个切入点就很不一样，它似乎在挑战我们既有的认知，提醒我们不要忽视那些“小而美”的存在。我想，这本书应该会深入探讨“小”在银行领域可能带来的独特优势，也许会从一些具体的案例出发，比如某家社区银行如何凭借深耕本地服务赢得客户信任，或者某家专营特定业务的金融机构如何通过技术创新颠覆传统模式。我特别好奇的是，作者是如何定义“优势”的，是利润率？市场份额？客户忠诚度？还是其他更深层次的指标？而且，这种“优势”是普遍存在的，还是只在特定条件下才成立？如果成立，那么对于想要创业或者改进经营策略的金融机构来说，这本书无疑会提供宝贵的启示。我希望它不仅仅是理论的探讨，更能给出一些可操作性的建议，帮助理解和实践这种“小银行优势”。

评分☆☆☆☆☆

《小银行优势假说研究》这个书名，着实勾起了我的好奇心。我常常思考，在金融这个领域，规模效应是不是唯一的真理？那些规模较小的金融机构，它们是如何在巨头的阴影下生存，甚至找到自己的生存之道的？我设想，这本书很可能是在深入分析那些“小”的银行之所以能获得“优势”的原因。也许是因为它们更加贴近基层市场，能够更好地理解本地客户的实际需求，从而提供更具针对性的金融产品和服务。这种深度互动带来的客户忠诚度，可能是大银行难以企及的。另外，我也猜测，在当前快速变化的金融科技浪潮中，小银行是否因为更轻的“包袱”，反而能够更快地采纳和应用新技术，实现技术驱动的创新，从而获得竞争优势。我希望这本书能提供一些具体的案例研究，展示这些“小银行”是如何通过灵活的经营策略、精细化的客户管理、以及创新的产品设计，来克服规模上的劣势，最终实现“以小博大”的。这本书的出现，无疑为我提供了一个新的视角，去审视银行业的多样性和活力，打破我对金融机构规模的刻板印象。

评分☆☆☆☆☆

读到《小银行优势假说研究》这个书名，我的第一反应是，这是否在探讨那些“麻雀虽小，五脏俱全”的金融机构？我常常在想，为什么一些规模不大的银行，在激烈的市场竞争中，反而能够表现出色，甚至比那些庞然大物更具韧性？这背后一定隐藏着一些不为人知的运营秘密或者市场策略。我倾向于认为，这种“优势”可能来自于一种更深入的客户连接。小银行可能更擅长于倾听和理解本地社区的需求，提供高度定制化的金融服务，从而建立起牢固的客户忠诚度。这种关系型的银行业务，在大银行的标准化流程下，可能很难复制。另一方面，我也在思考，这种“小”的优势是否也意味着某种程度的“专注”。也许这些小银行并不追求全业务覆盖，而是专注于某个细分市场，比如小微企业贷款、私人财富管理，或者特定的金融科技应用。通过深耕某个领域，它们能够积累更专业的知识和更强大的竞争力。我希望这本书能够深入剖析这些“小”的基因，揭示它们能够在竞争激烈的银行业中立足甚至发展的核心要素，这对于我理解商业世界的多元化和复杂性，会有很大的帮助。

评分☆☆☆☆☆

“小银行优势假说研究”这个书名，让我立刻联想到的是，它可能是在挑战传统金融学中关于规模经济的普适性。在很多人的认知里，银行的规模越大，其抵御风险的能力越强，获取低成本资金的渠道越多，品牌效应也越好。然而，“小银行优势”的提法，似乎是在暗示，存在着一种反向的逻辑。我猜想，这本书可能是在探讨，在某些特定的市场环境或者运营模式下，小银行反而能够抓住一些大银行难以触及的机遇。比如，它们可能拥有更快的决策流程，能够迅速响应市场变化；或者，它们能更灵活地调整业务策略，以适应不断变化的监管环境。我也在想，小银行是否能够通过更加个性化的服务，或者更具创新性的产品，来吸引和留住客户，从而形成差异化的竞争优势。从另一个角度看，也许“优势”的定义本身就在发生变化，不再仅仅是体量上的大小，而是服务质量、创新能力、风险管理效率等软性指标。我期待这本书能提供一些深刻的洞察，帮助我理解在金融这个高度集中的行业里，如何打破“大者恒大”的惯性思维，发现和认可那些“小而美”的价值。