小銀行優勢假說研究 9787550423459 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

簡體網頁||繁體網頁

☆☆☆☆☆

廖海波 著

圖書標籤:

• 銀行
• 小銀行
• 優勢假說
• 金融
• 經濟學
• 區域金融
• 商業銀行
• 金融研究
• 經濟研究
• 銀行發展

店鋪： 韻讀圖書專營店

齣版社： 西南財經大學齣版社

ISBN：9787550423459

商品編碼：29729022550

包裝：平裝

齣版時間：2016-04-01

圖書基本信息
圖書名稱	小銀行優勢假說研究	作者	廖海波
定價	58.00元	齣版社	西南財經大學齣版社
ISBN	9787550423459	齣版日期	2016-04-01
字數		頁碼
版次	1	裝幀	平裝
開本	16開	商品重量	0.4Kg

內容簡介

廖海波*的《小銀行優勢假說研究》分為八章。**章導論部分對全書的主要內容進行瞭概述。第二章在Berger和Udell提齣的小企業融資可得性分析框架下，分析闡述瞭影響銀行信貸決策的主要因素，包括信息的種類、貸款技術和信貸基礎設施。第三章闡述瞭小銀行優勢假說的內容、證據和已有研究對其的批評，指齣瞭其前提假設和邏輯，以及在觀點和論證等方麵存在的缺陷。第四章對關係型貸款進行比較全麵的考察。第五章對小企業信用評分技術進行瞭全麵考察。第六章分析瞭電子商務發展的影響，認為電子商務的發展提供瞭新的信用信息來源，可以幫助銀企雙方擺脫對軟信息的依賴。第七章分析瞭近年來齣現的大數據徵信技術發展的影響。第八章分析瞭基於小銀行優勢假說的政策主張存在的問題，並給齣瞭政策建議。

作者簡介

廖海波，男，1974年，四川開縣人，宜賓學院經濟與管理學院教師，主要研究財務金融。

目錄

1 導論 1.1 小銀行優勢假說成立的前提 1.2 小企業信用評分技術的齣現對小銀行優勢假說的衝擊 1.3 新技術發展對小銀行優勢假說的衝擊 1.3.1 電子商務提高瞭中小企業的信息透明度 1.3.2 信用評分技術適用範圍大幅度擴大 1.3.3 支撐新型信用評估方法的技術 1.3.4 新技術對關係型貸款的替代作用 1.4 主要結論與政策建議 1.4.1 小銀行優勢假說成立的前提受到嚴重衝擊 1.4.2 基於小銀行優勢假說的政策主張存在嚴重缺陷 1.4.3 政策建議2 小企業信貸可得性問題的分析框架 2.1 信貸決策中收集和使用的信息及類彆 2.1.1 信用分析的內容 2.1.2 信用信息種類的劃分：硬信息與軟信息 2.2 貸款技術的種類 2.2.1 財務報錶型貸款技術 2.2.2 小企業信用評分技術 2.2.3 資産抵押型貸款技術 2.2.4 固定資産技術 2.2.5 融資租賃技術 2.2.6 應收賬款保理技術 2.2.7 關係型貸款技術 2.2.8 判斷型貸款技術 2.3 信貸基礎設施 2.3.1 信息環境 2.3.2 法律、司法和破産環境 2.3.3 社會環境 2.3.4 稅收和管製環境 2.3.5 完善信貸基礎設施的順序 2.3.6 附記：我國與抵押相關的法律規定3 小銀行優勢假說的內容、證據與對其的批評 3.1 小銀行優勢假說産生的背景 3.1.1 小銀行優勢現象 3.1.2 小企業融資難問題 3.1.3 銀行業的閤並浪潮 3.2 小銀行優勢假說産生的曆史條件 3.3 小銀行優勢假說的內容與邏輯 3.3.1 對小銀行優勢來源的幾種不同解釋 3.3.2 組織結構與信息的軟硬——stein模型 3.3.3 支持小銀行優勢假說的證據 3.3.4 小銀行優勢假說的前提假設 3.4 不支持小銀行優勢假說的經驗證據 3.5 質疑小銀行優勢假說的已有研究 3.6 小銀行優勢假說在論證上存在的缺陷 3.6.1 小銀行在開展關係型貸款方麵存在的弱點 3.6.2 大銀行開展關係型貸款的優勢 3.6.3 基於軟信息開展關係型貸款的缺點 3.6.4 銀行業結構與績效之間的關係問題4 關係型貸款 4.1 關係型貸款的含義 4.2 關係型貸款中的軟信息的收集過程 4.3 銀企關係對貸款利率的影響 4.3.1 早期理論研究 4.3.2 相關實證研究提供的證據 4.4 小銀行在關係型貸款上的優勢及原因 4.5 關係型貸款的局限性 4.6 小結5 小企業信用評分技術 5.1 信用的概念 5.2 信用評分的發展曆史 5.2.1 個人信用評分的發展曆史 5.2.2 小企業信用評分技術的發展曆史 5.3 小企業信用評分模型原理 5.3.1 消費信用評分原理 5.3.2 小企業信用評分原理 5.3.3 信用評分使用的主要建模方法 5.4 小企業信用評分成功應用的案例——富國銀行 5.5 小企業信用評分技術的優勢與局限性 5.5.1 小企業信用評分技術的優勢 5.5.2 小企業信用評分技術的局限性 5.6 小企業信用評分法與小企業信用可得性 5.7 小結6 電子商務的發展與企業透明度 6.1 我國電子商務發展概況 6.1.1 電子商務的涵義 6.1.2 我國電子商務發展概況 6.2 電子商務平颱及其經營模式 6.3 電子商務平颱中記錄的信用信息 6.3.1 利用電子商務平颱收集信用信息的實踐概況 6.3.2 電子商務平颱記錄的信用信息 6.3.3 對財務報錶信息的替代能力 6.3.4 電子商務平颱所記錄信用信息的缺陷 6.4 基於電子商務平颱的融資 6.5 基於電商平颱數據開創的螞蟻金融服務的業務版圖 6.6 小結：電子商務提升企業透明度的意義7 大數據徵信技術發展帶來的衝擊 7.1 大數據及其意義 7.1.1 大數據概述 7.1.2 大數據的重要意義 7.2 大數據徵信的特點 7.2.1 徵信概述 7.2.2 大數據徵信的實踐探索 7.2.3 大數據徵信的特點 7.3 大數據徵信技術的應用與發展 7.4 大數據徵信技術發展對小銀行優勢假說的衝擊 7.4.1 大數據徵信對人工收集信息的替代能力分析 7.4.2 大數據徵信對小企業信用評分法的提升 7.4.3 大數據徵信技術發展對小銀行優勢假說的衝擊8 基於小銀行優勢假說的主張存在的問題 8.1 忽視貸款技術發展的趨勢 8.2 現實不具備有效開展關係型貸款的一些必要條件 8.2.1 關係型貸款的開展受製於中小企業的壽命 8.2.2 小銀行不具備滿足要求的人力資源 8.3 增加金融係統風險 8.4 代價高昂 8.5 政策建議 8.5.1 我國社會信用體係建設概況 8.5.2 促進大數據徵信快速健康發展附錄 中國人民銀行徵信中心的個人信用報告參考文獻後記

編輯推薦

文摘

序言

金融新視界：中小銀行的韌性與創新之道 在這個瞬息萬變的金融時代，大型金融機構憑藉其龐大的體量和廣泛的網絡，似乎總是占據著市場的中心舞颱。然而，隱藏在巨頭光環之下，一股不可忽視的力量正悄然崛起——那就是中小銀行。它們或許沒有響徹全球的名字，卻憑藉著與生俱來的靈活性、深耕本土的客戶關係以及專注於細分市場的策略，在激烈的市場競爭中走齣瞭一條獨具特色的發展之路。 本書《金融新視界：中小銀行的韌性與創新之道》正是對這一現象的深度探索。我們並非泛泛而談，而是試圖揭示中小銀行如何在挑戰中尋覓機遇，在限製中發揮優勢，最終實現可持續增長的奧秘。我們將從多個維度深入剖析中小銀行的核心競爭力，並展望其未來的發展趨勢。 第一篇：中小銀行的獨特基因——為何它們能生存並發展？ 在這一篇章中，我們將首先審視中小銀行之所以能夠生存並發展，其背後蘊含的獨特基因。 客戶中心主義的迴歸： 與大型銀行普遍存在的“流程導嚮”不同，許多中小銀行依舊堅守著以客戶為中心的傳統。它們更願意投入時間和精力去瞭解每一位客戶的真實需求，提供個性化的金融解決方案。這種“走得近、看得清”的服務模式，在日益注重體驗和情感連接的當下，顯得尤為珍貴。我們將通過案例分析，展示中小銀行如何通過貼心的服務，建立起客戶的忠誠度，從而形成堅實的客戶基礎。 敏捷與靈活的運營機製： 體型的優勢也意味著“船大難掉頭”。中小銀行在這方麵則展現齣截然不同的優勢。它們決策鏈條更短，能夠更快地響應市場變化和客戶需求，及時調整産品和服務。例如，在麵對新興的數字金融浪潮時，中小銀行往往能夠更迅速地采納新技術，開發創新産品，而無需經曆大型機構復雜的內部審批流程。我們將深入探討這種靈活性是如何在産品創新、風險管理乃至市場推廣等各個環節發揮作用的。 深耕本土的區域優勢： 許多中小銀行的根基深深紮 in 於特定區域。它們對當地的經濟環境、産業結構、人文風情有著深入的瞭解，能夠精準對接區域經濟發展的需求。這種“接地氣”的優勢，使得它們在服務當地企業和居民方麵，具有天然的親近感和信任感。我們將分析中小銀行如何利用其區域優勢，成為地方經濟發展的有力推動者，並通過支持當地中小企業發展，實現與區域經濟的共同繁榮。 專注細分市場的戰略： 並非所有中小銀行都試圖成為“全能選手”。許多成功的案例錶明，專注於特定細分市場，如農業金融、科技金融、小微企業貸款等，反而能夠幫助中小銀行建立起在特定領域的專業優勢和品牌認知度。這種“小而美”的策略，使得它們能夠更好地理解目標客戶群體的痛點，並提供高度契閤的解決方案，從而在競爭激烈的市場中贏得一席之地。 第二篇：韌性之源——中小銀行應對風險的智慧 金融市場的波動性是不可避免的。本書將重點探討中小銀行在麵對各種風險時所展現齣的強大韌性。 多元化的盈利模式： 過於依賴單一盈利點無疑會增加風險。我們發現，成功的中小銀行往往構建瞭多元化的收入來源，例如，在傳統存貸款業務之外，積極拓展財富管理、代理業務、中間業務等。這種收入結構的多元化，能夠有效分散單一業務下滑帶來的衝擊，增強銀行的抗風險能力。 穩健的風險管理體係： 盡管體量較小，但成熟的中小銀行絕不會忽視風險管理的重要性。相反，它們往往能夠建立起更加精細化、貼近業務實際的風險管理體係。我們將探討這些銀行如何通過加強信用風險、市場風險、操作風險的識彆、評估和控製，來保障自身的穩健運營。 靈活的資本補充與優化： 資本是銀行的生命綫。本書將分析中小銀行在不同經濟周期下，如何通過多種渠道補充資本，例如發行債券、引入戰略投資者、優化資産負債結構等，以滿足監管要求並支持業務發展。同時，我們也將探討資本效率的重要性，以及中小銀行如何通過精細化管理，提升資本迴報率。 科技賦能下的風險防控： 科技的力量正在重塑金融業。中小銀行也在積極擁抱科技，利用大數據、人工智能等技術，提升風險識彆的精準度和效率，例如，通過智能風控模型，更有效地評估小微企業信用，降低不良貸款率。 第三篇：創新驅動——中小銀行的未來增長引擎 在保持穩健的同時，創新是中小銀行實現持續增長的關鍵。 數字金融的機遇與挑戰： 數字銀行、移動支付、智能投顧等新興金融科技的應用，為中小銀行帶來瞭前所未有的機遇。本書將深入探討中小銀行如何藉助這些技術，提升客戶體驗、優化運營效率、拓展服務範圍。同時，我們也正視其麵臨的挑戰，如技術投入、人纔儲備、數據安全等，並分析應對策略。 普惠金融的新實踐： 許多中小銀行天生就肩負著服務小微企業和個體工商戶的使命。在普惠金融的大背景下，它們將繼續發揮重要作用。我們將展示中小銀行如何通過創新産品設計、優化服務流程，為那些難以獲得傳統金融服務的群體提供更便捷、更經濟的金融服務。 綠色金融與可持續發展： 隨著全球對可持續發展的關注度不斷提高，綠色金融正成為新的增長點。中小銀行在這方麵同樣可以有所作為，例如，為符閤環保標準的企業提供綠色信貸，支持可再生能源項目等。本書將探討中小銀行如何將綠色理念融入其業務發展中，實現經濟效益與社會效益的雙贏。 戰略閤作與生態構建： 在開放閤作日益重要的時代，中小銀行並非孤軍奮戰。通過與金融科技公司、其他金融機構、甚至非金融企業建立戰略閤作關係，中小銀行可以實現資源共享、優勢互補，共同構建更強大的金融服務生態。我們將分析成功的閤作模式，以及中小銀行如何從中獲益。 第四篇：監管、挑戰與展望 在本書的最後，我們將聚焦於中小銀行麵臨的外部環境，包括監管政策的變化、市場競爭的加劇，以及技術革新帶來的顛覆性影響，並在此基礎上展望中小銀行的未來發展圖景。 監管環境的變化與應對： 不同國傢和地區的監管政策對中小銀行的發展有著重要影響。我們將分析當前主要的監管趨勢，例如巴塞爾協議的實施、金融科技監管的加強等，並探討中小銀行如何適應這些變化，在閤規的前提下實現創新發展。 來自大型機構和金融科技公司的競爭： 大型金融機構憑藉其規模優勢，以及金融科技公司以技術驅動的創新模式，都給中小銀行帶來瞭巨大的競爭壓力。本書將深入剖析這些競爭，並提齣中小銀行差異化競爭的策略。 人纔與技術的雙重驅動： 無論在任何行業，人纔和技術都是發展的基石。中小銀行如何吸引和留住高素質人纔，如何有效引進和應用前沿技術，將是其未來發展的關鍵。 未來發展的三條路徑： 基於上述分析，我們將提齣中小銀行未來可能的發展路徑，包括深耕本土、專注細分、擁抱科技、轉型升級等，並為不同類型的中小銀行提供發展建議。 《金融新視界：中小銀行的韌性與創新之道》旨在為讀者提供一個全麵、深入、具有前瞻性的視角，去理解中小銀行在現代金融體係中的獨特價值和重要作用。它們不僅僅是金融體係的組成部分，更是推動金融創新、服務實體經濟、實現普惠金融的重要力量。通過本書，我們希望能夠激發更多關於中小銀行的思考與討論，共同探索金融業更美好的未來。

評分☆☆☆☆☆

讀到《小銀行優勢假說研究》這個書名，我的第一反應是，這是否在探討那些“麻雀雖小，五髒俱全”的金融機構？我常常在想，為什麼一些規模不大的銀行，在激烈的市場競爭中，反而能夠錶現齣色，甚至比那些龐然大物更具韌性？這背後一定隱藏著一些不為人知的運營秘密或者市場策略。我傾嚮於認為，這種“優勢”可能來自於一種更深入的客戶連接。小銀行可能更擅長於傾聽和理解本地社區的需求，提供高度定製化的金融服務，從而建立起牢固的客戶忠誠度。這種關係型的銀行業務，在大銀行的標準化流程下，可能很難復製。另一方麵，我也在思考，這種“小”的優勢是否也意味著某種程度的“專注”。也許這些小銀行並不追求全業務覆蓋，而是專注於某個細分市場，比如小微企業貸款、私人財富管理，或者特定的金融科技應用。通過深耕某個領域，它們能夠積纍更專業的知識和更強大的競爭力。我希望這本書能夠深入剖析這些“小”的基因，揭示它們能夠在競爭激烈的銀行業中立足甚至發展的核心要素，這對於我理解商業世界的多元化和復雜性，會有很大的幫助。

評分☆☆☆☆☆

這本書的書名《小銀行優勢假說研究》給我一種學術研究的嚴謹感，但我同時又覺得它隱含著一種顛覆性的思考。我腦子裏立刻浮現齣各種商業理論，比如“大即是美”的規模經濟，或者“範圍經濟”的多元化經營。但“小銀行優勢”似乎在唱反調，它提齣的是一種反直覺的可能性。這讓我想起很多行業中，總會有一些“隱形冠軍”，它們不像行業巨頭那樣聲名顯赫，卻在自己的領域內有著難以撼動的地位。在銀行業，這種現象是否存在？如果存在，它們是如何做到的？我猜想，這本書可能會從宏觀經濟環境、行業監管政策、技術發展趨勢等多個維度來分析，為什麼在某些情況下，“小”反而能成為一種優勢。比如，在監管日益收緊的今天，小銀行是否因為規模小，更容易滿足閤規要求，或者在應對風險時更加靈活？或者，在技術爆炸的時代，小銀行是否更容易擁抱新技術，實現彎道超車？我希望這本書能夠提供一些清晰的邏輯框架，幫助我理解這種“小”的優勢是如何形成的，以及它是否具有可持續性。我個人對金融機構的經營模式一直很感興趣，尤其是那些能夠打破常規、找到自己獨特生存之道的企業，這本書的齣現，無疑為我提供瞭一個新的視角去審視這個行業。

評分☆☆☆☆☆

這本書的名字聽起來就挺有意思的，“小銀行優勢假說研究”。一開始看到書名，我聯想到的是，是不是在說那些規模不大，但經營得特彆好，甚至比大銀行更有優勢的小型金融機構？比如，它們是不是因為更靈活，更能貼近地方市場，或者在某個細分領域做得特彆專業，從而獲得瞭超額的迴報？我之前也接觸過一些關於銀行競爭力的討論，很多時候大傢關注的焦點都在那些巨頭身上，討論它們的規模效應、網絡效應、品牌影響力。但“小銀行優勢”這個切入點就很不一樣，它似乎在挑戰我們既有的認知，提醒我們不要忽視那些“小而美”的存在。我想，這本書應該會深入探討“小”在銀行領域可能帶來的獨特優勢，也許會從一些具體的案例齣發，比如某傢社區銀行如何憑藉深耕本地服務贏得客戶信任，或者某傢專營特定業務的金融機構如何通過技術創新顛覆傳統模式。我特彆好奇的是，作者是如何定義“優勢”的，是利潤率？市場份額？客戶忠誠度？還是其他更深層次的指標？而且，這種“優勢”是普遍存在的，還是隻在特定條件下纔成立？如果成立，那麼對於想要創業或者改進經營策略的金融機構來說，這本書無疑會提供寶貴的啓示。我希望它不僅僅是理論的探討，更能給齣一些可操作性的建議，幫助理解和實踐這種“小銀行優勢”。

評分☆☆☆☆☆

“小銀行優勢假說研究”這個書名，讓我立刻聯想到的是，它可能是在挑戰傳統金融學中關於規模經濟的普適性。在很多人的認知裏，銀行的規模越大，其抵禦風險的能力越強，獲取低成本資金的渠道越多，品牌效應也越好。然而，“小銀行優勢”的提法，似乎是在暗示，存在著一種反嚮的邏輯。我猜想，這本書可能是在探討，在某些特定的市場環境或者運營模式下，小銀行反而能夠抓住一些大銀行難以觸及的機遇。比如，它們可能擁有更快的決策流程，能夠迅速響應市場變化；或者，它們能更靈活地調整業務策略，以適應不斷變化的監管環境。我也在想，小銀行是否能夠通過更加個性化的服務，或者更具創新性的産品，來吸引和留住客戶，從而形成差異化的競爭優勢。從另一個角度看，也許“優勢”的定義本身就在發生變化，不再僅僅是體量上的大小，而是服務質量、創新能力、風險管理效率等軟性指標。我期待這本書能提供一些深刻的洞察，幫助我理解在金融這個高度集中的行業裏，如何打破“大者恒大”的慣性思維，發現和認可那些“小而美”的價值。

評分☆☆☆☆☆

《小銀行優勢假說研究》這個書名，著實勾起瞭我的好奇心。我常常思考，在金融這個領域，規模效應是不是唯一的真理？那些規模較小的金融機構，它們是如何在巨頭的陰影下生存，甚至找到自己的生存之道的？我設想，這本書很可能是在深入分析那些“小”的銀行之所以能獲得“優勢”的原因。也許是因為它們更加貼近基層市場，能夠更好地理解本地客戶的實際需求，從而提供更具針對性的金融産品和服務。這種深度互動帶來的客戶忠誠度，可能是大銀行難以企及的。另外，我也猜測，在當前快速變化的金融科技浪潮中，小銀行是否因為更輕的“包袱”，反而能夠更快地采納和應用新技術，實現技術驅動的創新，從而獲得競爭優勢。我希望這本書能提供一些具體的案例研究，展示這些“小銀行”是如何通過靈活的經營策略、精細化的客戶管理、以及創新的産品設計，來剋服規模上的劣勢，最終實現“以小博大”的。這本書的齣現，無疑為我提供瞭一個新的視角，去審視銀行業的多樣性和活力，打破我對金融機構規模的刻闆印象。