正版 金融信用信息基础数据库业务操作指南 李超 9787504978554 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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李超 著

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出版社： 中国金融出版社

ISBN：9787504978554

商品编码：29779692857

包装：平装

出版时间：2015-04-01

基本信息

书名：金融信用信息基础数据库业务操作指南

定价：48.0元

作者：李超

出版社：中国金融出版社

出版日期：2015-04-01

ISBN：9787504978554

字数：350000

页码：

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.4kg

编辑推荐

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内容提要

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为规范业务流程，便于学习和操作，指导北京地区金融机构做好金融信用信息基础数据库（以下简称“征信系统”）接入及常规业务工作，根据征信系统有关制度文件，特制定本业务操作指南。 本操作指南分为五个部分，部分概要介绍了金融信用信息基础数据库，以及金融机构接入和常规业务总体情况；第二部分按照时间顺序说明了金融机构接入征信系统的流程；第三部分按业务内容，分类规范了征信系统及业务的日常管理工作；第四部分紧扣金融机构业务实际，细化明确了征信数据报送及质量考核要求；第五部分结合征信系统功能，全面梳理了征信信息查询应用及成效反馈流程。本光盘为操作指南图书的配套光盘。

目录

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作者介绍

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文摘

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序言

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《金融信用信息基础数据库业务操作指南》 内容简介 本书旨在为金融机构、征信机构以及相关从业人员提供一份全面、详尽且实操性强的业务操作指南。书中深入阐述了金融信用信息基础数据库的建设背景、核心功能、管理机制以及在实际业务中的应用流程。本书内容严谨，逻辑清晰，旨在帮助读者准确理解和掌握金融信用信息基础数据库的各项业务操作要点，提升工作效率，防范操作风险，促进金融市场健康发展。 第一章 金融信用信息基础数据库概述 本章将从宏观层面介绍金融信用信息基础数据库的产生背景、建设意义及战略定位。我们将回顾中国征信体系的演进历程，分析当前金融市场对高质量信用信息的需求，并阐述建立和完善金融信用信息基础数据库对于防范化解金融风险、提升金融服务实体经济能力、维护金融稳定运行的重要作用。 1.1 建设背景与意义 回顾中国征信体系发展历程，分析历次改革的成效与不足。 阐述金融市场日益复杂化、信息不对称加剧对信用信息的需求。 强调建立统一、权威的金融信用信息基础数据库对于国家宏观调控、金融风险防范、普惠金融发展的重要意义。 分析金融信用信息基础数据库在提升金融机构风险管理能力、优化信贷资源配置、促进社会信用体系建设中的作用。 1.2 核心功能与定位 详细介绍金融信用信息基础数据库的主要功能，包括信息采集、存储、加工、查询、分析、风险预警等。 明确数据库在国家金融基础设施中的战略定位，作为金融市场运行的“信用晴雨表”和“风险防火墙”。 探讨数据库如何实现跨部门、跨机构的信息共享与协同，打破信息孤岛。 1.3 管理与运行机制 介绍数据库的组织架构、管理部门职责、信息安全保障体系。 阐述数据采集、传输、存储、使用等环节的规范流程与标准。 探讨数据质量控制、数据更新维护、数据保密与隐私保护等关键机制。 第二章 信用信息采集与整合 本章将聚焦金融信用信息基础数据库最核心的环节——信用信息的采集与整合。我们将详细介绍各类金融信用信息的来源、采集渠道、采集标准以及信息整合的技术与方法。 2.1 采集范围与对象 明确金融信用信息基础数据库采集的信用信息类型，包括但不限于： 个人信用信息： 身份信息、信贷信息（贷款、信用卡）、公共记录信息（法院判决、行政处罚）、查询记录等。 企业信用信息： 注册信息、信贷信息（贷款、担保）、公共记录信息（行政许可、处罚、纳税、社保）、交易信息、经营状况信息等。 界定信息采集的法人和非法人组织的范围。 2.2 采集渠道与方式 详细说明各类金融机构（银行、证券、保险、信托、消费金融公司、小贷公司等）作为信息采集主体，通过何种方式向数据库报送信息。 介绍数据报送的接口标准、传输协议、数据格式要求。 阐述信息采集的实时性、准确性、完整性要求，以及数据源的合法性与合规性。 探讨在互联网金融、新兴业态下，信用信息的采集新模式与挑战。 2.3 信息整合与标准化 介绍数据清洗、去重、关联、匹配等信息整合技术。 强调信息标准化在保障数据一致性、可比性方面的重要性。 阐述统一的数据编码、字段定义、取值范围等标准化工作。 探讨如何处理不同数据源、不同业务系统产生的格式不一的信息。 2.4 数据质量管理 建立数据质量监控机制，包括数据校验、异常数据发现、问题数据追溯与修正。 明确数据质量责任主体，保障报送信息的准确性、完整性、及时性。 介绍数据质量评估指标体系与考核办法。 第三章 信用信息查询与使用 本章将深入解析金融信用信息基础数据库在实际业务中的查询与使用流程，包括查询主体、查询目的、查询权限、查询方式以及查询结果的应用。 3.1 查询主体与授权 明确数据库的合法查询主体，包括金融机构、征信机构、政府部门、司法机关等。 详细阐述查询主体需要具备的资质、备案要求。 深入讲解查询授权机制，包括本人授权、法律规定授权等，以及查询授权的有效性、合规性验证。 3.2 查询业务场景与流程 信贷业务场景： 授信审批前查询：如何利用数据库信息评估借款人的还款能力和还款意愿。 贷后管理查询：如何监测借款人的信用状况变化，及时预警风险。 风险排查查询：如何对现有客户群体进行信用风险画像。 风险管理场景： 欺诈风险防范：如何通过查询识别高风险客户或团伙。 反洗钱与反恐融资：如何配合监管要求进行客户尽职调查。 其他业务场景： 保险核保与理赔。 证券投资风险评估。 政府监管与政策制定。 详细描述从申请查询到获取查询结果的完整业务流程，包括提交查询申请、身份验证、授权确认、结果输出等环节。 3.3 查询结果的解读与应用 讲解如何解读信用报告中的各项指标，包括信用评分、逾期记录、负债情况、查询记录等。 指导用户如何将查询结果融入自身的风险评估模型。 分析不同业务场景下，查询结果的侧重点与应用方式。 强调在查询结果使用过程中，遵守法律法规，保护用户隐私。 3.4 查询权限与合规性 明确不同查询主体、不同查询目的所对应的查询权限。 阐述查询行为的合规性要求，包括查询记录的留存、查询目的的真实性、查询结果的保密性等。 探讨数据库如何通过技术手段实现对查询行为的监控和审计。 第四章 信用信息安全与隐私保护 本章将重点阐述金融信用信息基础数据库在数据安全和用户隐私保护方面采取的措施和遵循的原则，这是数据库可持续运行的基石。 4.1 数据安全保障体系 介绍数据库在物理安全、网络安全、应用安全、数据安全等方面的防护措施。 详细说明访问控制、身份认证、加密技术、防火墙、入侵检测等安全技术应用。 阐述数据备份与恢复机制，确保在突发情况下数据的可用性。 强调安全漏洞的监测、预警与应急响应机制。 4.2 隐私保护原则与法规遵从 深入解读《个人信息保护法》、《数据安全法》等相关法律法规对信用信息采集、使用、存储的规定。 强调“最小化采集”、“目的明确”、“必要原则”等隐私保护的核心理念。 阐述用户个人信息的知情权、同意权、更正权、删除权等。 探讨如何在合规前提下，实现信用信息的有效利用。 4.3 访问控制与审计 建立严格的访问控制策略，确保只有授权人员才能访问敏感信息。 实施全面的操作审计，记录所有对数据库的访问和操作行为，便于追溯和问责。 定期进行安全审计和风险评估，不断完善安全防护体系。 第五章 业务操作中的常见问题与风险防范 本章将结合实际操作经验，梳理业务流程中可能出现的常见问题，并提供相应的风险防范建议，帮助从业人员规避潜在的法律、合规与操作风险。 5.1 数据报送中的常见问题与解决 数据不完整、不准确、不及时； 数据格式不符、编码错误； 报送频率不达标。 提出针对性的数据质量控制建议和技术解决方案。 5.2 查询业务中的常见问题与解决 查询权限不当、越权查询； 查询目的不明确、虚假查询； 查询结果误读、滥用； 用户异议处理不及时、不规范。 强调规范操作流程，加强内部培训，建立有效的用户异议处理机制。 5.3 风险防范与合规管理 提升从业人员的合规意识和法律风险意识。 建立健全内部控制制度和风险管理体系。 加强与监管部门的沟通与合作，及时了解政策变化。 定期开展合规培训和风险演练。 第六章 金融信用信息基础数据库的未来发展趋势 本章将展望金融信用信息基础数据库未来的发展方向，包括技术创新、应用拓展和对金融生态的影响。 6.1 技术创新驱动 大数据、人工智能、区块链等前沿技术在征信领域的应用前景。 如何利用AI技术提升信用评估的精准度和效率。 探讨区块链技术在保障数据安全、可信度和可追溯性方面的潜力。 6.2 应用场景拓展 从传统信贷业务向更广泛的领域拓展，如小微企业融资、普惠金融、租赁、供应链金融等。 探索构建更加精细化、个性化的信用服务。 6.3 对金融生态的影响 金融信用信息基础数据库如何进一步优化金融资源配置，降低社会融资成本。 如何推动构建更加健康、有序、可持续的金融市场环境。 探讨其在促进金融科技创新、实现金融普惠中的作用。 本书内容详实，涵盖了金融信用信息基础数据库业务操作的各个方面，是金融机构、征信机构从业人员以及相关研究人员必备的参考书籍。通过对本书的学习和实践，读者将能更深入地理解金融信用信息基础数据库的价值，熟练掌握各项业务操作流程，有效提升工作能力，并为防范金融风险、促进金融市场健康发展贡献力量。

评分☆☆☆☆☆

购买这本书的初衷，主要是想系统地学习金融信用信息基础数据库的业务操作流程。我一直觉得，在这个信息爆炸的时代，掌握数据的处理和利用是至关重要的。这本书的标题和作者名就给了我一种专业和权威的感觉。翻阅后，果然没有让我失望。它的结构非常清晰，从基础概念到具体操作，再到后期的维护和管理，层层递进，逻辑性很强。我个人比较关注其中的数据质量管理部分，因为我觉得数据的准确性和完整性是数据库价值的基石。书中关于如何进行数据质量检查、如何识别和处理异常数据，以及如何建立数据质量评估体系，都讲得非常到位。作者用了很多具体的例子来阐述这些概念，使得原本可能有些枯燥的理论变得生动易懂。此外，书中还对一些常见的业务风险进行了分析，并提出了相应的防范措施，这对于我们日常工作中规避风险非常有指导意义。我感觉这本书不仅仅是一本操作指南，更像是一本“业务宝典”，里面蕴含了丰富的实践经验和专业知识。我会在以后的工作中经常翻阅，相信它能帮助我更好地理解和运用金融信用信息数据库的各项功能。

评分☆☆☆☆☆

我是在朋友的推荐下购买的这本《正版 金融信用信息基础数据库业务操作指南》。坦白说，一开始我并没有抱太大的期望，毕竟这类偏向操作性的技术书籍，内容往往比较枯燥，而且更新换代也快。但当我翻开这本书，第一感觉是它的内容非常“接地气”。作者李超老师似乎非常了解基层业务人员的痛点，他没有直接抛出一些抽象的概念，而是从实际业务场景出发，逐步引导读者理解金融信用信息基础数据库是如何运作的。我特别欣赏书中对各个业务环节的细致描述，例如，对于信息查询、报送、以及如何进行数据比对和风险识别，都有非常具体的操作步骤和注意事项。这些内容对于我们这些需要经常接触这些业务的人来说，无疑是极大的帮助。我之前在处理一些跨部门数据对接时，经常会遇到一些沟通上的障碍，因为不同部门对同一业务的理解可能存在偏差。而这本书在处理这类问题上，提供了一些非常实用的方法和思路，让我能更准确地理解和执行相关操作。而且，书中也提及了一些最新的技术应用和发展趋势，虽然不是重点，但能让我了解到行业的前进方向，这点也很棒。总的来说，这本书的内容非常丰富，而且紧扣业务需求，对于提升专业能力和工作效率有直接的帮助。

评分☆☆☆☆☆

在我的职业生涯中，接触过不少关于金融数据操作的书籍，但《正版 金融信用信息基础数据库业务操作指南》这本书却给我留下了非常深刻的印象。首先，它的内容编排非常有条理，从宏观的业务背景介绍，到微观的每一个操作细节，都处理得恰到好处。我尤其欣赏作者在讲解过程中，并没有一味地强调技术层面的复杂性，而是侧重于如何将技术转化为实际的业务应用。书中关于数据库的维护和更新，以及如何保障数据的安全性和隐私性，都有详尽的阐述。这些内容对于任何一个从事金融信用信息行业的人来说，都至关重要。我注意到，书中在提及一些操作流程时，会穿插一些实际案例，这些案例的分析非常到位，能够帮助读者更直观地理解操作的意义和潜在的风险。而且，作者在语言表达上也非常到位，既有专业性，又不失通俗易懂。我感觉这本书能够满足不同层次的读者需求，无论是初学者还是有一定经验的从业者，都能从中获益。它不仅仅是一本操作手册，更是一本能够帮助我们提升业务能力和合规意识的参考书。

评分☆☆☆☆☆

我是一名刚入行的金融信用信息业务从业者，对于这个领域的很多操作还处于摸索阶段。在网上搜寻相关资料时，偶然看到了《正版 金融信用信息基础数据库业务操作指南》这本书，觉得内容可能比较适合我。拿到书后，我发现它的内容写得非常实在，没有太多华而不实的理论，而是聚焦于实际操作。作者李超老师的语言风格很直接，直奔主题，对于一些关键的操作步骤，讲解得非常详细，甚至连一些容易被忽略的小细节都做了说明。比如，书中在讲解如何进行数据报送时，列出了详细的步骤和检查清单，这对于我这样新手来说，简直是及时雨。它帮助我建立了一个清晰的工作流程，避免了因为不熟悉流程而犯错。而且，书中还提供了很多关于如何解读信用报告、如何进行风险评估的实用技巧，这些都是我工作中经常会用到的。读完这本书，我对金融信用信息基础数据库的整体框架和主要业务模块有了更深入的了解，也更有信心去处理日常的业务操作了。这本书的实用性真的很高，我很庆幸自己购买了它。

评分☆☆☆☆☆

这本书我前两天刚拿到手，一直想找一本能够系统梳理金融信用信息基础数据库业务操作的指南，市面上确实不少，但真正能讲透彻、操作性强的却不多。我当时是抱着试试看的心态买的，没想到拿到书后，它的排版和内容的逻辑性让我眼前一亮。李超老师的讲解风格非常清晰，他没有用太多晦涩难懂的专业术语，而是从实际操作的角度出发，一步一步地把复杂的流程分解开来。比如，书中关于数据采集、录入、校验的标准和规范，讲得特别细致，甚至连一些容易出错的环节都做了特别提示，这对于我们一线操作人员来说，简直是太实用了。而且，书中还列举了不少案例，这些案例都非常贴近实际工作中的问题，通过案例分析，我能更好地理解理论知识在实践中的应用。以前我总觉得金融信用信息这一块儿，细节太多，容易混淆，但读了这本书，感觉思路一下子就清晰了许多。它就像一个贴身的业务指导员，随时都能翻阅，解决我遇到的实际困难。我尤其喜欢书中关于风险控制和安全管理的章节，这部分内容做得非常扎实，对于提升我们业务的合规性和安全性有着重要的指导意义。总之，这本书的确是经过深思熟虑、精心编排的，对于想在这个领域深耕的人来说，绝对是一笔宝贵的财富。