滿58包郵 我國商業銀行非利息業務發展及其影響研究 9787564228408 李明輝 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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李明輝 著

圖書標籤:

• 商業銀行
• 非利息業務
• 金融
• 經濟學
• 中國金融
• 銀行發展
• 金融創新
• 包郵
• 李明輝
• 9787564228408

店鋪： 東宇盛圖書專營店

齣版社： 上海財經大學齣版社

ISBN：9787564228408

商品編碼：29800600997

包裝：平裝-膠訂

齣版時間：2018-01-01

基本信息

書名：我國商業銀行非利息業務發展及其影響研究

定價：45.00元

作者：李明輝

齣版社：上海財經大學齣版社

齣版日期：2018-01-01

ISBN：9787564228408

字數：

頁碼：

版次：1

裝幀：平裝-膠訂

開本：大16開

商品重量：0.4kg

編輯推薦

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內容提要

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目前，利率市場化步伐的加快，銀行業準入對民間資本的放開，以及互聯網金融的崛起，都顯示我國商業銀行所處的經營環境正在發生翻天覆地的變化。商業銀行如何轉變經營發展的思路和理念，調整自身業務發展以適應眾多外界挑戰，抓住機會變睏境為機遇？同時作為後發國傢，我國金融市場發展還不夠成熟，隨著我國銀行業務規模的逐漸擴大，商業銀行如何進行業務多元化、發展非利息業務，這些都是我國商業銀行當前麵臨的*棘手的難題。另外，作為銀行非利息業務發展較晚的國傢，我們需要對國外商業銀行非利息業務發展經驗以及內生的金融創新進行研究，以便為我國商業銀行的業務發展積纍理論和經驗支持。*後，商業銀行非利息業務發展又是如何影響我國銀行業的傳統業務？對銀行風險和盈利質量是否有所改善？商業銀行發展非利息業務的現實意義究竟在哪裏？這些問題都有待理論和實證的檢驗，同時都是當前我國商業銀行麵臨的重大現實問題。厘清有關非利息業務與銀行傳統業務、風險與盈利質量之間的關係正是《我國商業銀行非利息業務發展及其影響研究》研究的初衷和齣發點。

目錄

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章 緒論
節 研究背景及問題提齣
一、研究背景
二、問題提齣
三、研究意義
第二節 研究思路與方法
一、研究思路
二、研究方法
第三節 研究內容與技術路綫
一、研究內容
二、技術路綫
三、創新之處

第二章 理論基礎與文獻綜述
節 非利息收入的定義及分類
第二節 非利息收入的特點
第三節 發展非利息收入的理論基礎
一、銀行業務多元化論
二、銀行範圍經濟論
三、銀行金融創新論
第四節 非利息收入對銀行影響的文獻綜述
一、國外相關研究綜述
二、相關研究綜述
第五節 本章小結

第三章 發達國傢的經驗分析及其對中國的啓示
節 美國銀行業發展經驗及啓示
一、美國銀行業發展背景、特點與案例分析
二、美國經驗對我國的啓示
第二節 英國銀行業非利息收入的發展
一、英國銀行業發展背景、特點與案例分析
二、英國經驗對我國的啓示
第三節 德國銀行業非利息收入的發展
一、德國銀行業發展背景、特點與案例分析
二、德國經驗對我國的啓示
第四節 日本銀行業非利息收入的發展
一、日本銀行業發展背景、特點與案例分析
二、日本經驗對我國的啓示
第五節 發達國傢的經驗總結及中外對比
一、發達國傢經驗總結
二、中外對比
第六節 本章小結

第四章 我國銀行業非利息收入發展分析
節 我國銀行業非利息收人發展的環境
一、製度環境
二、資本監管加強礎
三、金融市場結構船
四、銀行業發展狀況
第二節 我國代錶性商業銀行非利息收入的現狀
一、國有商業銀行非利息收入及其構成
二、代錶性股份製商業銀行非利息收入及其構成
三、代錶性地方性商業銀行非利息收入及其構成
第三節 我國代錶性商業銀行非利息收入的特徵分析
一、各代錶性銀行的比較分析
二、我國銀行業非利息收入發展的特點
三、我國銀行業非利息收入發展總結與展望
第四節 本章小結

第五章 優淨息差與非利息收入關係研究
節 優息差與非利息收入理論模型
一、模型假設
二、模型分析
三、模型結論
第二節 實證檢驗
一、樣本選取
二、計量模型設定
三、變量定義
第三節 實證結果及分析
一、主要變量的描述性統計
二、實證迴歸結果及分析
三、穩健性檢驗
第四節 本章小結

第六章 非利息收入對銀行風險的影響
節 我國銀行業麵臨的主要風險
一、我國銀行業麵臨的主要風險概述
二、信用風險及其變化
三、流動性風險及其變化
四、破産風險
第二節 非利息業務對風險傳導途徑的分析
一、信用風險
二、流動性風險
三、破産風險
四、邏輯框架圖
第三節 實證模型設計
一、樣本選取
二、計量模型設定
三、變量定義
第四節 實證結果及分析
一、主要變量的描述性統計
二、實證迴歸結果及分析
三、穩健性檢驗
第五節 本章小結

第七章 非利息收入對銀行盈利質量的影響
節 對銀行盈利水平的影響
一、支持提升盈利水平的理論
二、不支持提升盈利水平的理論
第二節 對銀行盈利波動水平的影響
一、資産組閤理論的解釋
二、直接效應：非利息業務所帶來的盈利波動
三、間接效應：分散化程度降低盈利波動
第三節 對銀行盈利質量的影響
一、盈利質量定義
二、非利息收入對盈利質量影響的機製
三、作用渠道圖
第四節 實證模型設計
一、樣本選取
二、計量模型設定
三、變量定義
第五節 實證結果及分析
一、主要變量的描述性統計
二、實證迴歸結果及分析
三、穩健性檢驗
第六節 本章小結

第八章 研究結論、建議與展望
節 主要研究結論
第二節 主要建議
第三節 研究展望
參考文獻

附錄
附錄A：非利息收入與淨息差關係的理論模型
附錄A-1：效用函數化簡
附錄A-2：優化求解過程
附錄A-3：穩健性檢驗結果
附錄B：流動性創造指標的構造
附錄B-1：流動性創造指標的選擇與構造
附錄B-2：流動性創造指標代理變量

作者介紹

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文摘

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序言

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《中國商業銀行非利息業務發展及其影響研究》 作者：李明輝 齣版社：[具體齣版社名稱，例如：中國金融齣版社] ISBN：9787564228408 圖書簡介 在我國經濟金融體係深度改革與開放的時代背景下，商業銀行的經營模式正經曆著前所未有的轉型。長期以來，傳統存貸款業務“利差收入”作為銀行盈利的主要來源，其模式已受到市場利率化、金融脫媒以及金融混業經營等多重因素的挑戰。與此同時，非利息業務，這一涵蓋瞭中間業務、手續費及傭金收入等多元化盈利模式的領域，正日益成為商業銀行尋求新的增長點、提升盈利能力、增強風險抵禦能力和實現可持續發展的重要戰略方嚮。 本書《中國商業銀行非利息業務發展及其影響研究》正是聚焦於這一關鍵議題，深入剖析我國商業銀行非利息業務的發展現狀、驅動因素、麵臨的挑戰以及其對商業銀行乃至整個金融體係産生的深遠影響。作者李明輝先生憑藉其深厚的理論功底和豐富的實踐經驗，對這一領域進行瞭係統而細緻的梳理與研究，旨在為政策製定者、銀行管理者、金融研究者以及廣大讀者提供一個全麵、深入的洞察。 研究內容概述： 本書的研究並非僅僅停留在對非利息業務的簡單羅列，而是深入挖掘其背後邏輯，從多個維度進行係統性分析。 第一部分：理論基礎與宏觀背景 本部分首先構建瞭研究的理論框架。作者從金融中介理論、收益來源多樣化理論以及風險分散理論等角度，闡釋瞭商業銀行發展非利息業務的理論必然性。在此基礎上，詳細梳理瞭我國宏觀經濟發展與金融改革開放為商業銀行非利息業務發展提供的宏觀環境與政策驅動。這包括但不限於： 經濟結構轉型： 我國經濟正從投資驅動嚮消費和服務業驅動轉型，催生瞭對財富管理、支付結算、谘詢顧問等金融服務的旺盛需求。 金融市場化改革： 利率市場化進程加速，銀行存貸款利差空間不斷收窄，促使銀行尋求其他盈利渠道。 金融科技（FinTech）的崛起： 移動支付、大數據、人工智能等技術的應用，極大地豐富瞭非利息業務的産品和服務形態，降低瞭運營成本，提升瞭用戶體驗。 監管政策引導： 國傢鼓勵金融機構服務實體經濟，推動普惠金融，發展綠色金融等，為非利息業務創新提供瞭政策空間和方嚮。 國際經驗藉鑒： 分析瞭全球發達國傢商業銀行非利息業務的發展曆程和成功模式，為我國銀行提供參考。 第二部分：我國商業銀行非利息業務的發展現狀與結構分析 本部分是本書的核心，作者對我國商業銀行非利息業務的現狀進行瞭詳實的描述和深入的分析。通過對大量公開數據和案例的梳理，勾勒齣非利息業務在我國商業銀行盈利構成中的地位變化。具體分析內容涵蓋： 非利息收入的構成： 詳細解析瞭銀行中間業務收入的各項構成，包括但不限於： 支付結算業務： 銀行卡業務、網上銀行、手機銀行、跨境支付、二維碼支付等。 代理業務： 代收代付、代理保險銷售、代理證券業務、代理理財産品銷售等。 托管與資産管理： 基金托管、信托産品托管、企業年金托管、各類資産管理計劃的管理等。 谘詢與顧問業務： 財務顧問、並購谘詢、投資谘詢、信貸谘詢等。 租賃業務： 融資租賃、經營租賃等。 擔保與承諾業務： 銀行承兌匯票、保函、信用證等。 其他中間業務： 如外匯交易、衍生品交易等。 不同類型銀行的非利息業務發展差異： 對國有大型商業銀行、股份製商業銀行、城市商業銀行以及農村商業銀行在非利息業務發展上的策略、規模、收益貢獻等進行瞭比較分析。 非利息業務收入占比的變化趨勢： 通過曆史數據分析，展示瞭非利息收入在總收入中的占比如何逐步提升，以及其背後驅動因素的演變。 區域性非利息業務發展特徵： 探討瞭不同地區、不同經濟發展水平下，商業銀行非利息業務發展的區域性差異。 第三部分：驅動因素與製約因素的深入剖析 本部分將研究的視角進一步深化，聚焦於驅動非利息業務發展的內在動力以及其發展過程中遇到的瓶頸。 驅動因素： 市場需求驅動： 客戶對多元化、便捷化、個性化金融服務的需求日益增長。 技術進步驅動： 金融科技的應用極大地拓展瞭非利息業務的邊界和效率。 競爭壓力驅動： 銀行之間的同業競爭，以及來自金融科技公司、第三方支付平颱等非銀行金融機構的競爭。 監管政策驅動： 鼓勵金融機構創新，支持實體經濟發展，推動普惠金融等。 銀行自身戰略驅動： 銀行主動進行業務轉型，降低對傳統存貸業務的依賴，實現盈利模式的多元化。 製約因素： 産品創新能力不足： 部分銀行的非利息産品同質化嚴重，缺乏核心競爭力。 客戶基礎和營銷能力： 傳統銀行在服務大眾客戶、進行精準營銷方麵仍有待提升。 風險管理挑戰： 非利息業務涉及領域廣泛，潛在風險也更加復雜，如操作風險、閤規風險、聲譽風險等。 人纔隊伍建設： 缺乏既懂金融業務又懂技術、營銷、風險管理的高端復閤型人纔。 內部機製和文化： 傳統的以存貸款為中心的經營理念和考核機製，可能製約非利息業務的發展。 監管不確定性： 部分新興的非利息業務可能麵臨監管政策調整帶來的不確定性。 第四部分：非利息業務發展對商業銀行的影響 本部分是本書的重點與落腳點，作者係統評估瞭非利息業務發展對商業銀行産生的多方麵影響。 對銀行盈利能力的影響： 收入來源多元化： 降低瞭對單一利差收入的依賴，提升瞭盈利的穩定性和抗風險能力。 提升盈利彈性： 在利率波動周期中，非利息收入能夠部分對衝利差收入的下滑。 盈利能力增強： 一些高附加值的非利息業務能夠帶來更高的利潤率。 對銀行風險管理的影響： 風險分散化： 業務種類的多樣化有助於分散經營風險。 新的風險暴露： 同時，非利息業務也可能帶來新的、不同於傳統存貸業務的風險，如操作風險、法律風險、聲譽風險等，需要建立相應的風險防控體係。 對銀行經營模式的影響： 服務模式轉型： 從傳統的“存貸匯”服務嚮綜閤性金融服務提供商轉型。 客戶關係深化： 通過提供多元化服務，與客戶建立更緊密的聯係，提升客戶忠誠度。 技術驅動的運營： 更加依賴金融科技，提升運營效率和客戶體驗。 對銀行競爭力的影響： 差異化競爭優勢： 具有強大非利息業務能力的銀行，能夠在激烈的市場競爭中脫穎而齣。 市場份額拓展： 吸引更多客戶，獲取更廣泛的市場份額。 對整個金融體係的影響： 金融創新促進： 推動金融産品和服務的不斷創新。 金融服務實體經濟深化： 通過多元化金融工具，更好地服務實體經濟的投融資需求。 金融風險傳導機製變化： 影響金融體係的整體風險結構和傳導路徑。 第五部分：未來展望與政策建議 在對我國商業銀行非利息業務的現狀、驅動因素、製約因素及影響進行全麵分析後，作者結閤國內外發展趨勢，提齣瞭對未來發展的展望，並為政策製定者和商業銀行管理者提供瞭切實可行的建議。 未來發展趨勢預測： 金融科技融閤深化： 金融科技將成為非利息業務發展的核心驅動力。 數字化與智能化轉型： 更加注重綫上渠道、智能化産品和個性化服務。 生態化發展： 銀行將與各類企業構建金融服務生態圈。 綠色金融與ESG主題業務興起： 響應國傢戰略，發展與可持續發展相關的非利息業務。 普惠金融與服務下沉： 進一步拓展服務範圍，更好地服務中小微企業和個人。 政策建議： 完善頂層設計： 明確鼓勵和支持非利息業務發展的政策導嚮，營造良好發展環境。 加強監管協同： 針對新興的非利息業務，及時研究並齣颱適應性監管政策，防範風險。 推動金融科技創新應用： 鼓勵銀行加大科技投入，支持金融科技在非利息業務中的深度應用。 優化考核激勵機製： 調整銀行內部考核體係，鼓勵和引導非利息業務的開展。 加強人纔培養： 建立多層次、多維度的人纔引進和培養機製。 鼓勵差異化競爭： 支持不同類型銀行發揮自身優勢，發展特色化的非利息業務。 商業銀行建議： 製定清晰的戰略規劃： 明確非利息業務的發展目標和實現路徑。 加大産品創新力度： 緊跟市場需求，開發具有競爭力的非利息金融産品。 強化技術應用能力： 擁抱金融科技，提升數字化、智能化運營水平。 優化客戶服務體驗： 關注用戶需求，提供便捷、高效、個性化的服務。 加強風險管理能力： 建立健全非利息業務的風險管理體係，有效識彆、評估和控製風險。 深化閤作與生態構建： 與外部機構閤作，拓展業務邊界，構建開放的金融服務生態。 本書特色： 《中國商業銀行非利息業務發展及其影響研究》以其嚴謹的學術視角、翔實的數據支撐、深刻的理論分析和前瞻性的政策建議，為讀者提供瞭一部關於中國商業銀行非利息業務發展的權威性著作。本書不僅梳理瞭曆史脈絡，描繪瞭當前圖景，更對未來趨勢進行瞭科學預測，對於理解我國金融改革的深層邏輯、把握商業銀行轉型方嚮、提升金融服務實體經濟能力具有重要的理論和實踐意義。 本書適閤各級銀行從業人員、金融機構管理者、金融政策研究者、宏觀經濟研究者、商學院師生以及對中國金融市場發展感興趣的讀者閱讀。通過閱讀本書，讀者將能夠更清晰地認識到非利息業務在現代商業銀行體係中的重要性，以及其對我國金融業未來發展所扮演的關鍵角色。

評分☆☆☆☆☆

這本書的封麵傳遞齣一種沉穩而專業的學術氣息，讓我對內容産生瞭初步的好感。作為一名長期關注中國經濟發展的讀者，我一直覺得銀行作為國民經濟的血脈，其發展模式的演變對整體經濟運行有著至關重要的影響。近年來，我明顯感覺到，除瞭傳統的存貸款業務，商業銀行正在大力拓展多元化的服務領域，比如為企業提供財務顧問、資産管理、支付清算等一係列“非利息”收入來源。這背後一定有著深刻的經濟動因和戰略考量。這本書的標題《我國商業銀行非利息業務發展及其影響研究》正是我一直想要瞭解的。我希望作者李明輝能夠通過這本書，為我詳細解讀這些非利息業務是如何在中國商業銀行體係中逐步形成和發展的，它們涵蓋瞭哪些具體的業務類型，各自的增長潛力又有多大？更重要的是，我非常關注這些業務的發展對商業銀行的盈利結構、風險偏好、以及金融穩定可能帶來的雙重影響。這本書能否提供一些關於未來趨勢的預測，或者提齣一些建設性的政策建議，將是我極為期待的。我希望它能夠幫助我建立一個關於現代商業銀行多元化發展更為清晰和深刻的認知框架。

評分☆☆☆☆☆

這本書的封麵設計非常有吸引力，采用瞭一種沉靜而專業的藍色調，搭配簡潔的標題和作者姓名，給人一種學術嚴謹的感覺。我之前對商業銀行的非利息業務一直很好奇，總覺得除瞭存貸款之外，銀行還能提供很多服務，但具體是什麼、發展得如何，瞭解得並不深入。這本書的齣現，恰好填補瞭我在這方麵的知識空白。在閱讀之前，我曾經在一些財經新聞中零星地看到過關於銀行中間業務、財富管理、谘詢服務等內容，但總是碎片化的信息，難以形成完整的認知。我特彆關注國內銀行在這些新興業務上的創新和轉型，畢竟在利率市場化的大背景下，傳統存貸利差收入的比重下降是必然趨勢。這本書能夠係統地梳理這些非利息業務的發展脈絡，分析其背後的驅動因素，以及對商業銀行整體盈利能力和風險結構的潛在影響，這對我來說是非常有價值的。作者李明輝的名字雖然不是我非常熟悉的，但我相信一本能夠以如此專業的姿態探討銀行發展主題的書籍，一定凝聚瞭作者深入的研究和獨到的見解。我期待這本書能為我打開一扇瞭解現代商業銀行多元化發展的新窗口，幫助我更全麵地理解金融行業的演進。

評分☆☆☆☆☆

我是一名金融從業者，在日常工作中，經常會接觸到一些銀行的中間業務産品和解決方案。但對於這些業務的整體發展趨勢、宏觀政策導嚮以及背後的理論支撐，我感覺自己還需要更係統、更深入的學習。尤其是近年來，監管層一直在強調要發展以客戶為中心的綜閤金融服務，鼓勵銀行利用科技手段創新産品，提高服務效率，這都指嚮瞭非利息業務的重要性日益凸顯。這本書的齣現，正是我尋求係統性知識補充的絕佳機會。我希望作者李明輝能夠通過這本書，提供一個關於我國商業銀行非利息業務發展的權威性梳理，包括其發展曆程、主要構成、增長驅動力、以及在當前金融環境下所扮演的角色。更重要的是，我非常關注這些業務對銀行盈利能力、風險敞口、以及風險傳導機製的影響。這本書能否深入探討這些研究層麵的問題，並給齣具有一定理論深度和實踐指導意義的分析，將是我評估其價值的關鍵。我期待這本書能夠幫助我提升專業認知，更好地理解和應對當前銀行麵臨的轉型挑戰，並從中汲取經驗，為我個人的職業發展提供助力。

評分☆☆☆☆☆

近期，我對金融科技和銀行業務創新産生瞭濃厚的興趣。隨著數字經濟的蓬勃發展，我注意到許多傳統銀行都在積極擁抱科技，推齣各種綫上化、智能化的服務。這些服務很多都不直接與傳統的存貸款利息掛鈎，而更多地體現在支付結算、財富管理、谘詢服務、甚至是一些創新型的金融産品。這讓我開始思考，在技術驅動的時代，商業銀行的盈利模式是否正在發生根本性的變革？它們是如何通過這些“非利息”的方式來提升競爭力和盈利能力的？這本書的齣現，似乎提供瞭一個深入探究這一問題的視角。我希望它能夠不僅僅停留在概念的層麵，而是能夠結閤中國銀行業的實際情況，詳細分析不同類型的非利息業務是如何發展起來的，例如，是如何從傳統的代理業務演變成如今復雜的資産管理和財富管理服務的？它們在風險控製、客戶獲取、以及市場份額方麵扮演著怎樣的角色？我更希望能夠瞭解到，這些非利息業務的蓬勃發展，對整個金融體係的穩定性和效率會帶來哪些長遠的影響。這本書能否為我揭示這些更深層次的聯係和演變，將是我閱讀的重點。

評分☆☆☆☆☆

作為一名對金融市場有著長期關注的普通讀者，我一直對銀行的盈利模式感到好奇。傳統的利息收入固然是銀行的根基，但近年來，我明顯感覺到金融機構的業務範圍在不斷拓展，各種收費項目也日益增多，這讓我開始思考，除瞭我們熟知的存貸款，銀行到底還有多少“隱藏”的收入來源？尤其是在全球經濟下行、利率波動加劇的當下，銀行如何尋求新的增長點，以應對挑戰？這本書的標題《我國商業銀行非利息業務發展及其影響研究》恰好觸及瞭我內心深處的疑問。我希望這本書能夠深入淺齣地解析這些非利息業務，比如托管、代理、谘詢、中間支付、資産證券化等等，究竟是如何運作的，又為銀行帶來瞭怎樣的價值。同時，我也非常關心這些非利息業務對銀行的整體風險管理、盈利能力以及市場競爭格局會産生哪些深遠的影響。作者李明輝能否以清晰的邏輯和翔實的案例，為我揭示這些“非利息”背後的故事，將是我閱讀這本書的最大期待。我希望這本書能夠提供一些宏觀的視角，也能夠有一些具體的分析，讓像我這樣的普通讀者也能看得懂、有所啓發。