中国P2P借贷服务行业发展报告2016 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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零壹研究院 著

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• 中国经济
• 金融风险
• 2016年
• 投资分析
• 市场研究
• 政策解读

店铺： 巧艺图书专营店

出版社： 中国经济出版社

ISBN：9787513642491

商品编码：29916976576

包装：平装

出版时间：2016-07-01

基本信息

书名:中国P2P借贷服务行业发展报告2016

定价：65.00元

售价：45.5元,便宜19.5元,折扣70

作者:零壹研究院

出版社：中国经济出版社

出版日期：2016-07-01

ISBN：9787513642491

字数：

页码：

版次：1

装帧：平装

开本：大16开

商品重量：0.4kg

编辑推荐

　　2015年我国P2P借贷行业发展呈现何种特点，出现“优质资产荒”的核心原因是什么；

　　2015年国外P2P借贷行业的发展状况如何，对我国P2P借贷行业发展有何启发和借鉴；

　　2015年P2P借贷资产端整体发展状况如何，垂直细分资产领域有什么新变化，出现了哪些新型资产；

　　P2P监管征求意见的核心内容是什么，存在何种争论，细则落地之前可能需要先行解决哪些问题；

　　监管征求意见下，如何正确理解平台作为信息中介的边界与义务，清晰区分直接借贷与债权转让，准确界定自融和关联关系，合理认定类资产证券化业务的性质；

　　监管征求意见下，进一步探讨风险保障金的处置问题、抵押或质押代理的处理问题、风险揭示与出借人评估问题、平台费用分配问题和借贷决策问题；

　　监管征求意见下，平台应该如何正确理解与执行反洗钱和反恐怖融资的义务，如何与各行业管理机构进行业务配合，如何对业务暂停与终止进行合理的制度安排；

　　P2P借贷平台在解决资金存管、信息安全、网络征信方面的合规问题时应该寻求何种路径；

　　2015年P2P借贷行业出现了哪些值得借鉴的业务扩展与转型方向；

　　2016年我国P2P借贷的市场前景如何，有哪些值得关注的发展趋势。

内容提要

　　2015年，我国P2P借贷行业保持高速发展态势，年度总体成交额是2014年的3倍左右。在经济下行导致行业面临优质资产荒的同时，专注消费金融和供应链金融领域的垂直平台密集涌现，在资产端寻求突破口；传统金融机构逐渐融入P2P借贷生态圈，银行、保险、地方交易所、资产证券化等传统金融工具和渠道被引入；风险资本向成熟平台的后轮融资倾斜，行业发展的马太效应初步呈现。

　　与此同时，行业多年高速发展所累积的问题在2015年也表现的愈加明显，风险事件持续发生，每月新增问题平台数量一度超过新上线平台数量，平台跑路事件有增无减，给行业造成的负面影响：一方面投资人信心遭受打击；另一方面监管方持续收紧相关政策，引起连锁反应。

　　针对上述状况，我们在过去3年发布的《中国P2P 借贷服务行业发展报告》的基础之上，继续开展国内P2P借贷行业的研究。

目录

作者介绍

零壹研究院

　　零壹公司（对外称零壹财经）旗下互联网金融专业研究机构，成立于2013年，以数据和案例为基础进行前沿理论和实务研究，已出版十余种专业书籍，包括：《比特币：一个虚幻而真实的世界》、《互联网金融：框架与实践》、《中国P2P借贷服务行业白皮书》（2015、2014、2013）、《中国众筹服务行业白皮书》（2015、2014）、《P2P借贷投资人手册》、《互联网理财的资产供给》、《百变互联网理财（上下册）》、《互联网保险新模式》等，拥有P2P借贷、众筹融资等国内互联网金融细分领域较大的行业数据库和融资租赁行业数据。

零壹公司

　　专业的新金融成长服务机构，成立于2013年11月。目前是北京市网贷行业协会发起单位并任宣传专委会主任单位、中国融资租赁三十人论坛成员机构、湖北融资租赁协会副会长单位、微金融50人论坛特邀成员机构、跨界创新组织COIN执委机构、华中新金融研究院举办和执行机构。旗下拥有互联网金融专业研究机构零壹研究院、互联网金融垂直媒体平台零壹财经。

文摘

序言

中国P2P借贷服务行业发展报告2016 序言 2016年，是中国P2P借贷服务行业经历深刻变革与转型的一年。在野蛮生长的高速发展期过后，行业进入了规范化、合规化发展的关键阶段。监管政策的不断落地与强化，市场参与者对风险控制意识的提升，以及投资者日渐成熟的选择，共同塑造了行业新的发展格局。本报告旨在深入剖析2016年中国P2P借贷服务行业的整体面貌，梳理其发展脉络，揭示关键驱动因素，评估面临的挑战，并展望未来发展趋势。我们将从宏观经济环境、政策法规导向、市场规模与结构、业务模式演进、风险管理体系、技术创新应用、投资者行为特征以及行业未来发展方向等多个维度，进行详尽的分析与阐述，力求为读者提供一个全面、客观、深入的行业洞察。 第一章：宏观经济环境与行业发展背景 2016年，中国经济呈现出企稳回升的态势，但也面临着结构性调整的压力。政府积极推动供给侧结构性改革，致力于化解过剩产能、降低企业杠杆，并鼓励创新创业。在此背景下，实体经济的融资需求依然旺盛，尤其是一些中小微企业在传统金融体系中面临融资难、融资贵的问题。P2P借贷作为一种创新的投融资模式，凭借其门槛较低、效率较高等特点，在一定程度上填补了传统金融的空白，为缓解中小微企业融资难题提供了新的渠道。 同时，全球经济复苏步伐缓慢，地缘政治风险上升，国内资产配置荒的现象也促使部分资金寻求多元化投资渠道。在利率市场化改革持续推进的背景下，银行存款收益率持续走低，为P2P理财产品提供了相对吸引人的收益率空间，吸引了大量个人投资者。然而，经济下行的压力也带来了整体信用风险的上升，对P2P行业的资产质量提出了更高的要求。 第二章：政策法规导向与行业监管演进 2016年是中国P2P行业监管的“元年”。在前期探索与野蛮生长阶段后，监管部门开始密集出台一系列重磅政策，旨在规范行业发展，防范金融风险，保护投资者合法权益。 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的发布：这是2016年最具里程碑意义的监管文件，明确了P2P平台的本质是信息中介而非信用中介，对平台的业务范围、信息披露、客户资金存管、信息安全等进行了详细规定。该《办法》的实施，标志着P2P行业进入了严格监管时代。 “负面清单”的明确：监管部门划定了P2P平台不得从事的业务，如自融、设立资金池、期限错配、提供担保等，进一步压缩了平台的违规空间。 备案登记制度的落地：各地金融办开始对辖区内的P2P平台进行备案登记，要求平台对照监管要求进行整改，不符合要求的平台将被清退。 客户资金第三方存管的强制推行：要求平台必须与银行等合规的第三方机构进行客户资金存管，切断平台与资金之间的联系，有效防范平台挪用客户资金的风险。 信息中介的定位强调：反复重申P2P平台仅作为信息撮合平台，不承担兜底责任，引导平台回归信息中介的本质。 这一系列监管政策的出台，对行业的合规性提出了更高的要求，也促使行业从“重规模”转向“重合规”，从“野蛮生长”走向“规范发展”。部分不合规平台被淘汰，行业洗牌加速，但同时也为优质平台提供了更广阔的发展空间。 第三章：市场规模与结构分析 尽管面临强监管，2016年中国P2P借贷服务行业的整体规模依然保持了增长态势，但增速有所放缓。 交易额与待还余额：全年P2P行业的整体交易额继续攀升，但增速较前几年有所回落。待还余额也保持增长，但随着监管对期限错配的限制，长期限产品的占比逐渐下降。 平台数量的变化：在监管趋严的背景下，平台数量出现分化。一方面，大量不合规平台选择退出或被清退，平台数量呈现下降趋势。另一方面，优质平台通过合规整改，市场份额得到巩固，甚至有新的合规平台获得资本青睐。 地域分布：P2P平台依然主要集中在一线城市和经济发达地区，如北京、上海、广东、浙江等地。这些地区金融基础设施完善，人才聚集，市场需求旺盛，但也面临着更严格的监管和激烈的市场竞争。 资产端结构：2016年，行业资产端结构进一步优化。消费金融、小微企业贷款等受到政策鼓励和市场认可的领域成为主流。而过去一些规模较大但风险较高的项目，如房地产、大宗商品等，在监管趋严后逐渐减少。供应链金融、农村金融等细分领域也开始崭露头角。 资金端结构：个人投资者依然是P2P行业主要的资金提供者。其中，以中等收入群体和寻求稳健收益的投资者为主。随着监管的到位，部分风险偏好较低的投资者选择撤离，而更加成熟和理性的投资者则继续在合规平台进行投资。机构投资者的参与度也开始有所提升，尤其是一些看好行业长期发展前景的私募基金和资产管理公司。 第四章：业务模式的演进与创新 2016年，P2P行业的业务模式在合规要求下不断调整与创新，力求在风险可控的前提下，提升服务效率和用户体验。 信息中介的回归：平台将重心从“自融”和“兜底”转向信息披露和撮合匹配。更加注重对借款人信息的真实性、完整性和合规性的审核，以及对项目风险的评估与披露。 场景化金融的深化：平台更加积极地与各类消费场景、生产场景相结合，如电商平台、汽车金融、医疗健康、教育培训等，将借贷服务嵌入到具体的生活和生产活动中，降低了信息不对称，提高了风控效率。 技术赋能的提升：大数据、人工智能、区块链等新兴技术在风控、反欺诈、客户服务等方面的应用得到广泛推广。例如，利用大数据进行借款人信用评估，利用人工智能进行智能客服，利用区块链技术提升信息透明度和可追溯性。 产品结构的优化：为了适应监管对期限错配的限制，平台纷纷推出中短期的理财产品，同时也在积极探索新的产品模式，如活期理财、定期理财、点点贷等，以满足不同投资者的需求。 合规化运营的加强：平台在信息披露、客户身份识别、反洗钱等方面投入更多资源，建立健全内部合规审计和风险控制体系。 第五章：风险管理体系的重塑 风险管理始终是P2P行业的生命线。2016年，在监管趋严和市场洗礼下，行业的风险管理体系得到了前所未有的重视和重塑。 信用风险管理：平台加强了对借款人的尽职调查，从源头控制项目质量。引入更专业的第三方征信机构，利用大数据和风控模型，对借款人的还款能力和意愿进行多维度评估。 操作风险管理：加强了对平台内部运营流程的规范化管理，建立健全风险预警和应急处理机制，防止因内部操作失误或舞弊导致风险事件发生。 技术风险管理：重视信息安全防护，加大技术投入，保障客户信息和交易数据的安全，防范黑客攻击和数据泄露。 合规风险管理：严格按照监管要求开展业务，对可能存在的合规风险进行识别、评估和防范。与银行进行资金存管合作，切断平台与资金的直接联系，是降低合规风险的重要举措。 流动性风险管理：部分平台开始关注投资者的赎回需求，在保证资产端健康发展的同时，也努力构建合理的流动性管理机制。 第六章：技术创新与行业未来 技术创新是中国P2P借贷服务行业发展的关键驱动力。2016年，技术在行业内的应用更加深入和广泛。 大数据与人工智能：它们被广泛应用于风险评估、反欺诈、精准营销、智能客服等方面，极大地提升了平台的运营效率和风控能力。 区块链技术：虽然在2016年尚处于早期探索阶段，但区块链的去中心化、不可篡改、透明可追溯等特性，为解决信息不对称、提升交易信任度、优化征信体系等提供了新的思路。 移动互联网与场景化应用：通过移动端APP，平台能够更便捷地触达用户，并将金融服务无缝嵌入到用户的消费、生活、工作等场景中，实现“所见即所得”的金融服务体验。 展望未来，技术创新将继续推动P2P行业向更加智能化、精细化、普惠化的方向发展。 第七章：行业面临的挑战与机遇 2016年，中国P2P借贷服务行业在监管和市场变革中，也面临着诸多挑战与机遇。 挑战： 合规压力：部分平台在合规整改过程中面临巨大的成本和经营压力，甚至被淘汰。 信任危机：部分平台的风险事件对整个行业造成了负面影响，投资者信任度受到考验。 资产荒与获客成本：优质资产的争夺日趋激烈，获客成本持续攀升。 技术瓶颈：大数据、人工智能等技术尚未完全成熟，数据孤岛、数据质量等问题依然存在。 市场竞争：随着越来越多合规平台的涌现，市场竞争将更加白热化。 机遇： 普惠金融的深化：P2P作为连接出借人与借款人的重要平台，在服务实体经济、支持小微企业发展、满足大众金融需求方面仍有巨大潜力。 技术创新带来的降本增效：新的技术应用将不断降低运营成本，提高风控效率，提升用户体验。 行业洗牌后的市场格局：合规平台的市场份额将进一步集中，形成更加健康的市场生态。 监管的成熟化：清晰的监管框架有助于行业的长期稳定发展，吸引更多理性投资者和优质资本。 细分领域的崛起：消费金融、供应链金融、农村金融等细分领域仍有巨大的发展空间。 第八章：总结与展望 2016年，中国P2P借贷服务行业在挑战中前行，在变革中成长。强监管下的行业洗牌，促使行业更加回归理性，更加注重合规与风险控制。技术创新成为推动行业发展的核心动力，而场景化金融则为行业注入了新的生命力。 展望未来，中国P2P借贷服务行业将朝着更加合规、更加专业、更加智能化、更加普惠化的方向发展。平台的盈利模式将更加多元化，风险管理能力将成为核心竞争力，技术创新将是引领行业发展的重要引擎。同时，行业也将更加聚焦于服务实体经济，为中小微企业和个人提供更加便捷、高效、安全的金融服务。尽管前路仍有挑战，但中国P2P借贷服务行业的长期健康发展前景依然值得期待。

评分☆☆☆☆☆

读完《中国P2P借贷服务行业发展报告2016》，脑海里萦绕着的是一个充满活力又极具挑战的行业图景。这本书给我的感觉，就像是一位资深的行业观察者，在2016年这个关键节点，对P2P借贷服务进行了一次全面而审慎的复盘。它不仅仅是一份冷冰冰的报告，更像是一次有温度的对话，让我得以窥见行业发展的脉络和逻辑。报告中对于不同类型P2P平台的分类和特征分析，非常有启发性。我之前可能对P2P的认知比较模糊，但通过阅读，我了解到线上信息撮合、资产端整合、技术驱动等多种模式并存，并且它们各自面临着不同的机遇和挑战。报告对于技术在P2P中的应用，比如大数据风控、区块链等，也做了颇具前瞻性的探讨，这让我看到了金融科技在重塑传统金融模式中的巨大潜力。另外，书中对投资人行为模式和风险偏好的分析，也让我从另一个角度理解了P2P市场生态的形成。总的来说，这本书不仅为我提供了丰富的行业信息，更重要的是，它教会了我如何去思考和分析一个快速变化的行业，如何去辨别其中的机遇与风险。

评分☆☆☆☆☆

《中国P2P借贷服务行业发展报告2016》这本书，给我最直观的感受就是“数据说话”，但又不是枯燥的数据堆砌。它以2016年为切入点，细致地描绘了中国P2P借贷服务行业的发展现状和演变轨迹。报告中关于行业规模、用户增长、交易额等核心数据的呈现，让我对P2P行业在当时的市场地位有了清晰的认识。但让我觉得难能可贵的是，报告并没有止步于宏观数据，而是深入到行业内部，对不同类型的P2P平台进行了详细的分析，包括它们的业务模式、获客渠道、盈利能力等。我特别喜欢报告中关于风险控制与合规性建设的部分，这部分内容直指行业发展的痛点，也反映了监管机构和从业者对行业健康发展的共同关注。它让我明白，P2P行业的繁荣不仅仅取决于业务量的增长，更在于其能否建立起一套有效的风险管理体系，并严格遵守相关法律法规。这本书为我提供了一个理解P2P行业从野蛮生长走向规范发展的宝贵视角。

评分☆☆☆☆☆

作为一名对金融科技领域略有关注的普通读者，我一直觉得P2P借贷这个概念既有吸引力，也伴随着不少疑虑。阅读《中国P2P借贷服务行业发展报告2016》之后，我最大的感受是，它提供了一个非常扎实的行业“诊断书”。报告中的数据分析部分，用详实但不失生动的语言，展现了2016年P2P行业在规模、用户、业务模式上的演变。我尤其关注了报告中关于用户画像和行为分析的内容，这让我对P2P平台的用户群体有了更具体的认识，也理解了为什么某些产品能够获得用户的青睐。更重要的是，报告没有回避行业存在的风险和挑战，而是坦诚地探讨了诸如信息不对称、信用风险、合规压力等问题，并分析了这些问题对行业健康发展的影响。我印象深刻的是，报告在谈到监管政策时，并非简单的列举，而是分析了政策出台的背景、影响以及平台应该如何应对。这种“知己知彼”的视角，让我觉得这本书不仅仅是关于P2P行业本身，更是关于金融创新与监管之间不断博弈和适应的过程。这本书让我觉得，理解一个新兴行业，不应该只看光鲜亮丽的一面，更要深入挖掘其背后的挑战和解决方案。

评分☆☆☆☆☆

翻开《中国P2P借贷服务行业发展报告2016》，仿佛进入了一个正在急速奔跑的行业现场。这本书并没有采用华丽的辞藻，而是用一种非常务实和专业的视角，为读者展现了2016年中国P2P借贷服务行业的全貌。报告中关于行业驱动因素的分析，例如科技进步、政策导向以及市场需求，为我理解P2P行业的发展逻辑提供了重要的线索。我尤其对书中关于P2P行业生态链的构建和演变进行的论述印象深刻，它让我看到，P2P平台并非孤立存在，而是与技术服务商、资产提供方、投资者等多个主体共同构成了复杂的行业网络。书中对行业发展中遇到的挑战，如信息披露不充分、投资者教育不足等，也进行了坦诚的探讨，并提出了一些建设性的意见。这种深入剖析和解决问题的态度，让这本书的价值远不止于一份简单的行业回顾，更像是一次为行业发展“把脉问诊”的专业研究。它帮助我更全面地认识了P2P行业，也对金融科技在中国的发展有了更深的理解。

评分☆☆☆☆☆

这次偶然的机会翻阅了《中国P2P借贷服务行业发展报告2016》，虽然书名听上去有些枯燥，但实际阅读起来却别有一番洞天。从一个普通读者的角度来说，我更关心的是这本书能否为我揭示行业背后的逻辑，能否帮助我理解这个快速变化的市场。报告中对于2016年P2P行业发展的宏观梳理，就像为我勾勒出了一幅行业全景图，让我能够清晰地看到哪些平台在崛起，哪些模式在试水，以及政策监管的脉络是如何一步步收紧的。尤其是在描述行业发展趋势的部分，作者没有简单地罗列数据，而是通过对不同细分领域（比如消费金融、供应链金融等）的深入剖析，让我看到了P2P不仅仅是简单的信息撮合，更是金融科技创新的一个重要载体。书中引用的案例分析也非常有价值，不仅仅是成功的经验，也包括了那些踩过雷、经历过风波的平台，这些负面案例的探讨，反而更让我警醒，也更深刻地理解了风险控制的重要性。此外，报告在展望未来时，也提出了一些值得深思的观点，比如技术如何驱动行业转型，以及合规性如何成为平台生存的基石。总的来说，这本书为我打开了一扇了解中国P2P行业的重要窗口，让我对这个领域的认识更加立体和深入，也对未来行业的发展充满了更多思考。