銀行從業資格考試教材2018銀行業初級職業資格考試輔導教材法律法規與綜閤能力+個人理財（套裝共2冊） pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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銀行業專業人員職業資格考試教材編委會 編

圖書標籤:

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• 法律法規
• 綜閤能力
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• 職業資格
• 2018
• 金融

齣版社： 企業管理齣版社

ISBN：9787516412541

版次：1

商品編碼：11920477

品牌：未來教育（Future）

包裝：平裝

開本：16開

齣版時間：2016-05-01

用紙：輕型紙

頁數：472

套裝數量：2

字數：717000

正文語種：中文

附件：電腦軟件 、微信軟件、網頁軟件

附件數量

産品特色

編輯推薦

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內容簡介

本書麵嚮中國銀行業專業人員職業資格考試，嚴格依據新考試大綱編寫。

本書緊扣新考試大綱，結閤“銀行業法律法規與綜閤能力”和“個人理財”科目的內容特點，對考試的重點與難點進行瞭細緻的分析，並輔以大量的例題和同步練習題，每道題均配有正確的答案和詳盡的解析，以幫助考生掌握並鞏固每一個知識點，從容應對考試。

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本書適閤參加中國銀行業專業人員職業資格考試的考生自學備考，亦適閤作為相關課程的輔導資料。

作者簡介

銀行業專業職業資格考試教材編委會是一隻由國內專業的會計職稱考試專傢及老師組成的團隊。編委會結閤新考試大綱和新真考試題，為考生精心編寫教材和整理真題試捲，幫助考生厘清考試重點難點，從而順利通過考試。

目錄

（上冊）《銀行業法律法規與綜閤能力》目錄

第1部分經濟金融基礎知識

第1章經濟基礎知識1

1.1宏觀經濟分析1

1.1.1宏觀經濟發展目標1

1.1.2經濟周期3

1.1.3經濟結構4

1.2行業經濟發展分析5

1.2.1我國的行業分類5

1.2.2行業分析基本內容5

1.3區域經濟發展分析8

1.3.1區域發展條件分析8

1.3.2區域經濟分析8

1.3.3區域發展分析9

1.4自測練習9

第2章金融基礎知識11

2.1貨幣基礎知識11

2.1.1貨幣本質與職能11

2.1.2貨幣需求與貨幣供給12

2.1.3通貨膨脹與通貨緊縮15

2.2貨幣政策18

2.2.1貨幣政策目標19

2.2.2貨幣政策工具20

2.2.3貨幣政策傳導機製22

2.3利息與利率22

2.3.1概念23

2.3.2利息率的主要種類23

2.3.3我國利率市場化24

2.4外匯與匯率26

2.4.1概述26

2.4.2匯率變動的影響因素27

2.4.3人民幣國際化與外匯管理體製改革28

2.5自測練習29

第3章金融市場31

3.1金融市場概述31

3.1.1金融市場的概念和主客體31

3.1.2金融市場的功能32

3.1.3金融市場種類33

3.1.4金融工具34

3.2貨幣市場和資本市場35

3.2.1貨幣市場35

3.2.2資本市場37

3.3我國金融市場組織體係40

3.3.1貨幣當局40

3.3.2金融監督管理機構41

3.3.3銀行業金融機構42

3.3.4證券期貨類金融機構42

3.3.5保險類金融機構43

3.3.6其他金融機構44

3.3.7金融行業自律組織44

3.4自測練習46

第4章銀行體係47

4.1銀行起源與發展47

4.1.1商業銀行的産生與發展47

4.1.2中央銀行的産生與發展47

4.2銀行業分類與職能48

4.2.1中央銀行48

4.2.2政策性銀行49

4.2.3商業銀行51

4.2.4非銀行金融機構54

4.3自測練習56

第2部分銀行業務

第5章負債業務57

5.1存款業務57

5.1.1個人存款業務57

5.1.2單位存款業務60

5.1.3人民幣同業存款61

5.1.4外幣存款業務62

5.2非存款業務63

5.3自測練習64

第6章資産業務65

6.1貸款業務65

6.1.1貸款業務品種65

6.1.2貸款業務流程70

6.1.3貸款質量分類與不良貸款管理73

6.2錶外資産業務73

6.2.1銀行承兌匯票74

6.2.2保函及備用信用證74

6.2.3承諾業務及信貸證明75

6.3自測練習76

第7章中間業務78

7.1中間業務概述78

7.1.1中間業務的概念79

7.1.2中間業務的特點79

7.1.3中間業務的發展與創新79

7.2支付結算業務79

7.2.1支付結算業務概念79

7.2.2支付結算工具79

7.2.3清算業務81

7.3代理業務81

7.3.1代收代付業務81

7.3.2代理銀行業務81

7.3.3代理證券業務82

7.3.4代理保險業務82

7.3.5其他代理業務82

7.4托管業務83

7.4.1資産托管業務83

7.4.2代保管業務83

7.5谘詢顧問業務83

7.5.1谘詢服務83

7.5.2財務顧問服務84

7.6銀行卡業務84

7.6.1銀行卡分類84

7.6.2信用卡85

7.6.3藉記卡87

7.6.4信用卡和藉記卡的主要區彆88

7.7自測練習89

第8章理財業務90

8.1理財業務概述90

8.1.1理財業務定義90

8.1.2理財業務特點及其與傳統信貸業務的差異90

8.1.3理財業務管理91

8.2理財産品分類與銷售管理92

8.2.1理財産品分類92

8.2.2理財産品風險分級94

8.2.3理財産品銷售管理要求94

8.3自測練習95

第3部分銀行管理

第9章銀行管理基礎96

9.1商業銀行的組織架構96

9.1.1商業銀行組織架構的內涵96

9.1.2西方商業銀行的組織架構98

9.1.3我國商業銀行組織架構及發展趨勢99

9.2銀行管理的基本指標100

9.2.1規模指標100

9.2.2結構指標101

9.2.3效率指標102

9.2.4市場指標103

9.2.5安全性指標103

9.2.6流動性指標104

9.2.7客戶集中度指標105

9.2.8盈利性指標106

9.3自測練習107

第10章公司治理、內部控製與閤規管理109

10.1公司治理109

10.1.1銀行公司治理概述109

10.1.2穩健公司治理原則109

10.1.3銀行公司治理的組織架構110

10.1.4激勵約束機製112

10.2內部控製113

10.2.1內部控製目標與基本原則113

10.2.2內部控製措施114

10.2.3內部控製保障115

10.3閤規管理116

10.4自測練習117

第11章商業銀行資産負債管理118

11.1資産負債管理對象118

11.2資産負債管理的構成內容和策略118

11.2.1資産負債管理的構成內容119

11.2.2資産負債管理的策略120

11.3自測練習121

第12章資本管理122

12.1概述122

12.1.1資本的定義和種類122

12.1.2資本的作用123

12.2巴塞爾資本協議與我國銀行業資本監管124

12.2.1巴塞爾資本協議124

12.2.2我國銀行業資本監管125

12.3自測練習127

第13章風險管理128

13.1概述128

13.1.1風險的定義128

13.1.2風險的分類128

13.2風險管理的組織架構與流程130

13.2.1風險管理的組織架構130

13.2.2風險管理流程131

13.3信用風險管理131

13.3.1信用風險的分類131

13.3.2信用風險管理管控手段132

13.4市場風險管理133

13.4.1市場風險的分類133

13.4.2市場風險的管控手段133

13.5操作風險管理134

13.5.1操作風險的分類134

13.5.2操作風險的管控手段135

13.6流動性風險管理135

13.6.1流動性風險的分類136

13.6.2流動性風險的管控手段136

13.7自測練習137

第4部分銀行從業法律基礎

第14章銀行基本法律法規138

14.1 《中國人民銀行法》138

14.1.1中國人民銀行的法定職責與業務139

14.1.2人民幣140

14.1.3中國人民銀行的監督管理140

14.2 《銀行業監督管理法》141

14.2.1 《銀行業監督管理法》的適用範圍141

14.2.2銀行業監督管理機構的監督管理職責142

14.2.3銀行業監督管理機構的監督管理措施143

14.3 《商業銀行法》145

14.3.1商業銀行法律地位與經營原則146

14.3.2商業銀行組織機構146

14.3.3商業銀行業務規則147

14.4 《反洗錢法》148

14.4.1洗錢的概念、過程及方式149

14.4.2反洗錢的監管機構及職責150

14.4.3商業銀行的反洗錢義務151

14.5自測練習151

第15章民事法律製度153

15.1民法153

15.1.1民法概述154

15.1.2民事主體154

15.1.3民事法律行為與代理157

15.2物權法和擔保法160

15.2.1物權基本法律製度160

15.2.2擔保法律製度162

15.3閤同法169

15.3.1閤同與閤同的相對性169

15.3.2閤同的訂立170

15.3.3閤同的效力171

15.3.4閤同的履行172

15.3.5閤同的保全173

15.3.6閤同的變更、轉讓與終止173

15.3.7違約責任175

15.4婚姻法和繼承法176

15.4.1婚姻法176

15.4.2繼承法177

15.5自測練習179

第16章商事法律製度181

16.1公司法律製度182

16.1.1公司的概念和種類182

16.1.2公司設立製度182

16.1.3公司資本製度183

16.1.4公司的組織機構183

16.1.5公司終止製度184

16.2證券與保險法律製度185

16.2.1證券法185

16.2.2保險法188

16.3信托法律製度189

16.3.1信托概述189

16.3.2信托的設立191

16.3.3信托法律關係的主體191

16.3.4信托法律關係的客體191

16.3.5信托的變更與終止192

16.4票據法律製度192

16.4.1《票據法》概述192

16.4.2票據的功能193

16.4.3票據行為193

16.4.4票據權利194

16.4.5票據喪失的補救措施195

16.5破産法律製度195

16.5.1破産法概述195

16.5.2破産的申請和受理195

16.5.3債務人財産的範圍196

16.5.4破産債權及申報197

16.5.5債權人會議和債權人委員會197

16.5.6重整與和解198

16.5.7破産清算198

16.6自測練習199

第17章刑事法律製度200

17.1刑法基本理論200

17.1.1刑法的概念、任務和基本原則200

17.1.2犯罪201

17.1.3刑罰202

17.2金融犯罪及刑事責任203

17.2.1金融犯罪概述203

17.2.2破壞金融管理秩序罪204

17.2.3金融詐騙罪207

17.2.4銀行業相關職務犯罪211

17.3刑事訴訟213

17.3.1刑事訴訟概述213

17.3.2刑事訴訟基本程序214

17.3.3刑事訴訟強製措施214

17.3.4附帶民事訴訟214

17.4自測練習215

第5部分銀行監管與自律

第18章銀行監管體製216

18.1銀行監管起源與演變216

18.2我國的銀行監管框架217

18.2.1我國銀行監管的曆史217

18.2.2銀行監管的四個層次218

18.2.3我國當前銀行監管的框架218

18.3自測練習219

第19章銀行自律與市場約束220

19.1銀行自律組織220

19.1.1國際銀行自律組織220

19.1.2中國銀行業協會221

19.2職業操守222

19.2.1《銀行業從業人員職業操守》概述222

19.2.2銀行業從業人員職業操守的相關規定223

19.3從業準則235

19.3.1誠實信用235

19.3.2守法閤規235

19.3.3專業勝任236

19.3.4勤勉盡職236

19.3.5保護商業秘密與客戶隱私236

19.3.6公平競爭236

19.4自測練習237

附錄自測練習參考答案及解析238

《個人理財》目錄

第1章 個人理財概述

1.1 個人理財相關定義

1.1.1 個人理財相關定義

1.1.2 個人理財業務相關主體

1.1.3 銀行個人理財業務分類

1.2 個人理財業務的發展及原因

1.2.1 個人理財業務的發展

1.2.2 國內個人理財業務迅速發展的原因

1.3 理財師的執業資格和要求

1.3.1 理財師隊伍狀況

1.3.2 理財師的職業特徵

1.3.3 理財師的執業資格

1.4 自測練習

第2章 個人理財業務相關法律法規

2.1 理財師的法律法規基礎知識

2.1.1 法律知識的重要性

2.1.2 中國的法律體係

2.1.3 民事法律關係介紹

2.1.4 閤同法律關係

2.2 理財規劃中的法律法規

2.2.1 物權法

2.2.2 婚姻法

2.2.3 個人獨資企業法和閤夥企業法

2.3 理財産品及銷售相關法律法規

2.3.1 商業銀行理財産品涉及的重要法律法規

2.3.2 基金代銷業務涉及的法律法規

2.3.3 保險代理業務涉及的相關法律法規

2.3.4 銀信理財業務涉及的法律法規

2.3.5 黃金期貨交易業務涉及的法律法規

2.3.6 個人外匯管理涉及的法律法規

2.4 自測練習

第3章 理財投資市場概述

3.1 金融市場概述

3.1.1 金融市場的概念

3.1.2 金融市場的特點

3.1.3 金融市場的構成要素

3.1.4 金融市場功能

3.2 金融市場分類

3.2.1 有形市場和無形市場

3.2.2 發行市場和流通市場

3.2.3 貨幣市場和資本市場

3.2.4 直接融資市場和間接融資市場

3.3 理財投資市場介紹

3.3.1 貨幣市場介紹

3.3.2 債券市場介紹

3.3.3 股票市場介紹

3.3.4 金融衍生品市場介紹

3.3.5 外匯市場介紹

3.3.6 保險市場介紹

3.3.7 貴金屬市場及其他投資市場介紹

3.4 自測練習

第4章 理財産品概述

4.1 銀行理財産品

4.1.1 銀行理財産品概述

4.1.2 銀行理財産品分類及特點

4.1.3 銀行理財産品風險及法律約束

4.2 銀行代理理財産品

4.2.1 銀行代理理財産品概述

4.2.2 基金

4.2.3 保險

4.2.4 國債

4.2.5 信托産品

4.2.6 貴金屬

4.2.7 券商資産管理計劃

4.3 其他理財産品

4.3.1 股票

4.3.2 中小企業私募債

4.3.3 基金子公司産品

4.3.4 閤夥製私募基金

4.4 自測練習

第5章 客戶分類與需求分析

5.1 瞭解客戶需求的重要性

5.1.1 企業經營理念發展的趨勢

5.1.2 理財師工作職責的要求

5.1.3 理財服務規範和質量的要求

5.2 瞭解客戶的主要內容

5.2.1 瞭解客戶的主要內容

5.2.2 客戶需求分析

5.3 客戶分類與客戶需求分析

5.3.1 不同的客戶分類方法

5.3.2 生命周期與客戶需求的關係

5.4 瞭解客戶的方法

5.4.1 開戶資料

5.4.2 調查問捲

5.4.3 麵談溝通

5.4.4 電話溝通

5.5 自測練習

第6章 理財規劃計算工具與方法

6.1 貨幣時間價值的基本概念

6.1.1 貨幣時間價值概念與影響因素

6.1.2 時間價值的基本參數

6.1.3 現值與終值的計算

6.1.4 72法則

6.1.5 有效利率的計算

6.2 規範現金流的計算

6.2.1 期末年金與期初年金

6.2.2 永續年金

6.2.3 增長型年金

6.3 不規則現金流的計算

6.3.1 淨現值（NPV）

6.3.2 內部迴報率（IRR）

6.4 理財規劃計算工具

6.4.1 復利與年金係數錶

6.4.2 財務計算器

6.4.3 Excel的使用

6.4.4 金融理財工具的特點及比較

6.4.5 貨幣時間價值在理財規劃中的應用

6.5 自測練習

第7章 理財師的工作流程和方法

7.1 概述

7.2 接觸客戶、建立信任關係

7.2.1 接觸客戶

7.2.2 建立信任關係

7.2.3 需要告知客戶的理財服務信息

7.3 分析客戶傢庭財務現狀

7.3.1 收集客戶信息的必要性和基本技巧

7.3.2 客戶信息的內容

7.3.3 客戶信息的整理

7.3.4 分析客戶財務現狀

7.4 明確客戶的理財目標

7.4.1 理財目標的內容

7.4.2 理財目標確定的原則

7.4.3 確定理財目標的步驟

7.5 製定理財規劃方案

7.5.1 理財規劃方案的內容

7.5.2 製定和提交書麵理財規劃方案

7.6 理財規劃方案的執行

7.6.1 執行理財規劃方案的原則

7.6.2 執行理財規劃方案的注意因素

7.6.3 客戶檔案管理

7.7 後續跟蹤服務

7.7.1 後續跟蹤服務的必要性

7.7.2 實施方案跟蹤和評估服務

7.7.3 不定期評估和方案調整

7.7.4 從跟蹤服務到綜閤規劃的螺鏇式提升

7.8 自測練習

第8章 理財師金融服務技巧

附錄1 自測練習答案及解析

附錄2 貨幣時間價值在理財規劃中的應用案例

附錄3 相關錶格

附錄4 個人理財業務相關法律法規

精彩書摘

1.1宏觀經濟分析

應試指南

本節主要從宏觀經濟發展目標、經濟周期、經濟結構三個角度來進行宏觀經濟分析。重點掌握宏觀經濟發展的目標、經濟周期的主要特徵、經濟結構的構成及對商業銀行的影響。

1.1.1 宏觀經濟發展目標

宏觀經濟發展的總體目標一般包括經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡四個，它們分彆通過國內生産總值、失業率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量，如錶1-1所示。

錶 1-1宏觀經濟發展目標及其衡量指標

發展目標 含義 衡量指標 指標含義

經濟增長

一個特定時期內一國（或地區）經濟産齣和居民收入的增長

國內生産

總值（GDP）

指在一國領土範圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生産的、以市場價格錶示的産品和勞務總值；GDP 是衡量一國（或地區）整體經濟狀況的主要指標，GDP增長率是反映一定時期經濟發展水平變化程度的動態指標

充分就業

願意並有能力工作的勞動年齡段人能夠得到有報酬的、自由選擇的、生産性就業的就業水平

失業率

指勞動力人口（年齡在 16周歲以上具有勞動能力的人的全體）中失業人數所占的百分比。我國公布的是城鎮登記失業率（根據在當地就業服務機構進行求職登記的人數統計城鎮失業人數）

物價穩定

保持物價總水平的大體穩定，避免齣現高通貨膨脹

通貨膨脹率

指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地上漲。常用指標有消費者物價指數（使用最多）、生産者物價指數、國內生産總值物價平減指數（按當年不變價格計算的國內生産總值與基年的比率）

國際收支

平衡

國際收支差額處於一個相對閤理的範圍內，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈餘

國際收支

經常項目：貿易收支、勞務收支（旅遊、運輸等）、單方麵轉移（匯款、捐贈）等

資本項目：直接投資、政府和銀行藉款、企業信貸等；常用指標有貿易收支（國際收支中最主要的部分）、進齣口總量（衡量一國經濟的開放程度）

【例題·單選題】下列關於充分就業的錶述，正確的是 （）。

A. 有勞動能力的人都有工作 B. 所有人都有工作

C. 失業率為零 D. 充分就業時仍然存在自然失業

【答案】D

【解析】充分就業並不等於全部就業或者完全就業，也不是有勞動能力的人都有工作，而是指有勞動能力並且有意願工作的人都獲得瞭就業機會，所以排除 A、B 選項。充分就業仍然存在一定的失業，為自然失業率，失業率不為零，C 選項錯誤。因此，本題中隻有 D 選項錶述正確。

易錯警示：

這一道題是比較容易錯選的題目，很多考生可能會被 A選項迷惑。 B選項和C選項很容易排除，但是 A 選項和 D 選項從字麵意思上來看，會很容易誤導考生以為充分就業就是“有勞動能力的人都有工作”。但是“充分就業”有兩個很重要的特點：一是有勞動能力的人，二是有意願工作的人。答案隻能是 D 選項。

1.1.2 經濟周期

經濟周期也稱經濟循環或商業循環，是指經濟處於生産和再生産過程中周期性齣現的經濟擴張與經濟緊縮交替更迭、循環往復的一種現象。

1.經濟周期的階段

經濟周期一般分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復蘇，具體經濟錶現如錶1-2所示。

錶1-2經濟周期的階段

經濟階段 經濟錶現

繁榮階段

失業率下降，收入增加使消費支齣增加，社會購買力上升，市場興旺，産品供不應求，價格上升；市場預期好轉，企業投資意願增強；生産發展迅速，企業的經營規模不斷擴大，投資數額顯著增加，利潤激增，這時，商業銀行的資産規模和利潤也處於最高水平

衰退階段和

蕭條階段

失業人口增加，消費需求開始減少，商品滯銷，生産縮減，企業資金周轉睏難，從而造成商業銀行的負債規模嚴重下降。企業破産倒閉使銀行貸款壞賬增加，導緻銀行貸款收縮，信用投放能力銳減，經營利潤也大幅度下降，甚至齣現虧損

復蘇階段

公眾對市場信心恢復，企業投資意願增加，企業開始增加投資並進行固定資産更新，生産經營活動趨於正常，利潤增加，對藉貸資金的需求也顯著擴大，商業銀行的資産業務規模和利潤也有明顯擴大

2.金融危機

金融危機是指一個或幾個國傢與地區的全部或大部分金融指標（如短期利率、貨幣資産、證券、房地産、商業破産數和金融機構倒閉數）的急劇和超周期的惡化，其結果是金融市場不能有效地提供資金嚮最佳投資機會轉移的渠道，從而對整個經濟造成嚴重破壞。國際貨幣基金組織將金融危機分為四大類，其分類及影響如錶1-3所示。

錶1-3金融危機分類及影響

金融危機 內容

貨幣危機

當某種貨幣的匯率受到投機性襲擊時，該貨幣齣現持續性貶值，迫使當局擴大外匯儲備，大幅度提高利率

銀行危機

銀行不能如期償付債務，或迫使政府齣麵，提供大規模援助，以避免違約現象的發生，一傢銀行的危機發展到一定程度，可能波及其他銀行，從而引起整個銀行係統的危機

外債危機

一國國內的支付係統嚴重混亂，不能按期支付所欠外債，不管是主權債還是私人債等

係統性

金融危機

可以稱為全麵金融危機，是指主要的金融領域都齣現混亂，如貨幣危機、銀行危機、外債危機同時或相繼發生。隨著經濟全球化及金融創新的發展，金融危機越來越多地錶現為係統性金融危機

影響

金融危機會給銀行帶來重大影響，如2007年由美國次貸風波引發的全球金融危機，導緻歐美投資銀行、保險公司、商業銀行等金融機構的大規模倒閉，使銀行穩定發展受到嚴重打擊。金融危機一旦引發經濟基本麵的極端惡化，大量企業倒閉，社會經濟陷入極端蕭條中，就會發展為經濟危機

【例題·單選題】經濟處於 （） 階段時，生産發展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業的規模不斷擴充，投資數額顯著擴大，利潤激增，商業銀行資産業務規模和利潤也處於最高水平。

A. 繁榮 B. 衰退 C. 蕭條 D. 復蘇

【答案】A

【解析】經濟處於繁榮階段時，商業銀行的利潤處於最高水平。對於復蘇階段，商業銀行的經營錶現為資産規模和利潤不斷擴大，但是還沒有達到最高水平，排除D選項。在衰退時期，商業銀行的利潤不斷下降，在蕭條期達到榖底。因此，本題選擇A選項。

前言/序言

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書不錯，希望考試都順利通過的啊

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此用戶未及時評價，係統默認好評。

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