民营企业贷款难题之破解：三方合作共破难题 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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童善进 著

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• 经济发展
• 政策分析
• 破解之道

店铺： 炫丽之舞图书专营店

出版社： 中国财政经济出版社一

ISBN：9787509564004

商品编码：29620881910

包装：平装

出版时间：2015-10-01

基本信息

书名：民营企业贷款难题之破解：三方合作共破难题

定价：35.00元

作者：童善进

出版社：中国财政经济出版社一

出版日期：2015-10-01

ISBN：9787509564004

字数：

页码：

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.4kg

编辑推荐

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内容提要

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目录

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篇理论篇
章企业融资理论
节早期融资结构理论
第二节现代融资结构理论
第三节新融资结构理论
第四节企业融资决策的依据
第二章民营企业的融资难
节世界性难题
第二节中国民营企业融资结构分析
第三节民营企业融资难的主要表现
第四节民营企业融资难的主要原因
第五节破解民营企业融资难的战略对策
第三章银行的民营企业融资业务
节银行的本质定位
第二节银行发展民营企业融资业务的重要意义
第三节从商业银行角度分析民营企业融资难原因
第四节商业银行发展民营企业融资业务的对策
第五节浙江民营商业银行的经验借鉴及启示
第四章会计师事务所服务银企合作
节会计师事务所的职能定位
……

作者介绍

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文摘

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序言

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《金融赋能：民营企业信用风险管理与增信新路径》 内容简介： 在当前经济发展的新常态下，民营企业作为经济增长的重要引擎，面临着日益严峻的融资挑战。其中，信用风险评估的不准确、信息不对称导致的信任鸿沟、以及缺乏有效的增信机制，成为制约民营企业获取信贷支持的关键瓶颈。本书《金融赋能：民营企业信用风险管理与增信新路径》并非简单地罗列问题，而是深入剖析这些难题的根源，并在此基础上，构建一套系统化、多维度、可操作的解决方案，旨在赋能民营企业，提升其金融可得性，促进可持续发展。 本书的核心在于“金融赋能”，强调金融机构、民营企业自身以及第三方服务机构之间的协同作用。我们摒弃了过去单纯依靠金融机构单方面承担风险的模式，也避免了民营企业孤立无援的窘境。取而代之的是，本书提出了一种创新的“三方联动”模式，即金融机构的主导性风险评估与信贷投放，民营企业的主动性风险管控与信息披露，以及第三方专业机构在信息撮合、风险缓释、技术赋能等方面的支撑作用。这种模式的根本目标，是构建一个更加公平、透明、高效的金融生态系统，让优质的民营企业能够更容易地获得所需的资金支持。 第一部分：民营企业信用风险的深度洞察与识别 本部分将跳脱出传统的、过于宏观的风险视角，而是深入到民营企业微观层面的具体问题。我们将首先对民营企业信用风险的来源进行细致的分解，不再停留于“经营不善”这样笼统的词汇。具体而言，我们将重点探讨以下几个方面： 信息不对称的根源与表现： 详细分析民营企业在财务披露、经营状况、行业前景等方面与金融机构之间信息不对称的具体表现形式，例如，财务报表可能存在的“美化”现象、隐形负债的风险、家族式企业治理结构的复杂性对信息透明度的影响等。我们将通过案例分析，展示这些信息不对称是如何直接导致金融机构对企业产生误判，进而拒绝信贷申请的。 经营性风险的细致画像： 识别并量化民营企业面临的经营性风险，包括但不限于市场需求波动、原材料价格变动、技术迭代风险、以及企业内部管理效率低下等。我们将引入一些前沿的管理学理论和工具，帮助金融机构和企业自身更准确地评估这些风险的发生概率和潜在影响。 财务性风险的多维度评估： 除了传统的财务比率分析，本书将引入更加精细化的财务风险评估方法。例如，我们将关注企业的现金流质量、应收账款的周转率及其稳定性、存货的结构性风险、以及企业债务结构的合理性与期限匹配度。特别地，我们将深入分析民营企业在扩张期和调整期所面临的独特财务压力。 治理与合规风险的隐患排查： 很多民营企业在快速发展过程中，可能忽视了公司治理结构的完善和法律合规性的建设。本书将分析家族式管理、股权结构不稳定、内部控制薄弱、以及潜在的法律合规风险（如税务、环保、劳动用工等）是如何成为金融机构评估中的“暗雷”。 第二部分：金融机构的创新风控模型与能力建设 金融机构作为信贷供给的主体，其风控能力的提升是解决民营企业融资难题的基础。本部分将聚焦于金融机构在风险识别、评估、监测和处置等环节的创新与改进。 大数据与人工智能在风控中的应用： 探讨如何利用大数据技术，整合企业内外部的多源信息，构建更加精准的信用评估模型。我们将介绍人工智能（AI）在信用评分、欺诈识别、风险预警等方面的具体应用案例，以及如何克服数据孤岛和数据质量问题。 非财务信息的价值挖掘： 强调非财务信息在评估民营企业信用风险中的重要性。例如，企业的研发投入、专利数量、客户满意度、员工稳定性、供应链协同能力等，都可以成为判断企业未来发展潜力和抗风险能力的重要指标。本书将提供一套评估这些非财务信息的方法论。 场景化、模块化信贷产品设计： 鼓励金融机构设计更加贴合民营企业实际需求的、场景化、模块化的信贷产品。这包括针对不同行业、不同发展阶段、不同融资用途的定制化信贷方案。例如，为科技型企业提供知识产权质押贷款，为制造业企业提供设备融资租赁等。 风险缓释工具的多元化应用： 除了传统的抵押、担保，本书将探讨更多元化的风险缓释工具，如信用保证保险、供应链金融、保理、以及基于区块链的贸易融资等。我们将深入分析这些工具的运作机制、适用场景以及如何有效降低金融机构的风险敞口。 动态化、前瞻性的风险监测体系： 建设一套能够实时监测企业经营状况和外部环境变化的风险预警系统，及时发现潜在的风险信号，并采取早期干预措施，将风险损失降到最低。 第三部分：民营企业的主动信用管理与能力提升 民营企业并非被动的融资申请者，而是信用风险管理的积极参与者。本部分将重点关注民营企业如何通过自身努力，提升信用资质，构建良好的信用生态。 建立健全内部信用管理体系： 指导民营企业如何建立一套完整的内部信用管理流程，包括合同评审、客户信用评估、应收账款管理、风险预警机制等。强调企业内部信息透明度和规范化操作的重要性。 强化财务信息披露的质量与透明度： 鼓励民营企业主动、真实、全面地披露财务信息，并与专业的第三方会计师事务所合作，提高财务报表的公信力。同时，要注重对企业经营数据、项目进展等非财务信息的及时更新与展示。 提升企业治理水平与合规经营意识： 引导民营企业优化股权结构，完善董事会和监事会制度，建立有效的内部控制机制，并严格遵守国家法律法规，提升合规经营水平。这将极大提升企业在金融机构心中的形象和信任度。 构建健康的行业生态与供应链信任： 鼓励民营企业积极参与行业协会的活动，与上下游企业建立长期稳定的合作关系，通过信息共享和协同发展，降低整个供应链的风险。例如，通过供应链金融，向上游供应商提供融资便利，保障原材料供应稳定。 培育“信用文化”与品牌价值： 强调诚信经营是企业最宝贵的无形资产。通过长期积累的良好信用记录、卓越的产品质量、优质的客户服务，逐渐建立起强大的品牌影响力和市场口碑，从而间接提升企业的信用价值。 第四部分：第三方专业机构的角色与价值赋能 第三方专业机构在连接金融机构与民营企业之间，发挥着不可替代的桥梁和纽带作用。本书将重点阐述第三方机构在信息撮合、风险评估、技术支持、政策咨询等方面的价值。 专业的信用评估与信息服务： 探讨信用评级机构、征信机构在提供客观、独立的信用评估报告方面的作用，以及如何利用其专业能力帮助金融机构更准确地识别风险，帮助民营企业了解自身的信用状况。 风险管理咨询与技术解决方案： 介绍风险管理咨询公司如何为民营企业提供定制化的风险管理策略和操作方案，以及科技公司如何提供数据分析、风险建模、区块链等技术支持，帮助企业和金融机构提升风控效率。 产业金融与供应链金融的推动者： 重点分析各类专业服务平台（如供应链金融平台、产业互联网平台）如何在特定行业内整合资源，为企业提供融资、结算、信息服务等综合解决方案，有效缓解民营企业的融资难题。 政策解读与资源对接的桥梁： 强调行业协会、商会、金融科技公司等在解读国家宏观政策、对接政府支持措施、以及搭建企业与金融机构之间的沟通平台方面的重要作用。 创新增信机制的先行者： 探讨一些创新型的增信模式，例如，基于大数据和区块链技术的联合担保、信用互助等，以及第三方机构在设计和推广这些创新增信工具方面的可能性。 第五部分：构建可持续的民营企业金融生态 本书的最终目标，是通过以上各方的共同努力，构建一个更加健康、可持续的民营企业金融生态系统。 政策引导与监管优化： 分析政府在税收、金融监管、产业政策等方面如何为民营企业提供更有利的融资环境，以及如何优化监管框架，鼓励金融机构支持民营经济。 金融科技的融合与创新： 深入探讨金融科技（FinTech）如何与传统金融服务深度融合，为民营企业提供更加便捷、高效、低成本的金融服务，以及如何利用AI、区块链等技术，重塑金融服务的流程和模式。 构建“政银企”协同机制： 提出建立常态化的“政府-银行-企业”沟通与协作机制，定期交流信息，解决实际问题，形成合力，共同推动民营经济的发展。 培育健康的资本市场： 探讨如何通过发展多层次资本市场，为民营企业提供更多元的融资渠道，例如，鼓励企业上市、发债，以及发展股权投资等，降低对银行贷款的过度依赖。 案例分析与实践启示： 本书将穿插大量真实的案例分析，涵盖不同行业、不同规模的民营企业在融资过程中遇到的挑战以及通过创新模式获得的成功经验。这些案例将为读者提供宝贵的实践启示。 总结： 《金融赋能：民营企业信用风险管理与增信新路径》不仅是一本理论探讨的书籍，更是一本指导实践的操作指南。它为民营企业、金融机构以及各类服务机构提供了清晰的行动框架和可行的解决方案。通过系统性的方法和创新的理念，本书旨在打破民营企业融资的壁垒，释放其发展潜力，为中国经济的高质量发展注入源源不断的活力。本书相信，唯有各方协同发力，才能真正破解民营企业融资的难题，共同迈向更加繁荣的未来。

评分☆☆☆☆☆

最近几年，实体经济确实面临着不小的压力，尤其是中小民营企业，融资难、融资贵的问题尤为突出。我手头刚好有一家正在创业的朋友，他们就一直在为资金周转发愁，想要扩大规模，但银行这边总是说“风险太大”，让他们挺无奈的。《民营企业贷款难题之破解：三方合作共破难题》这本书，听起来就像是为他们量身定制的。我猜测，这本书可能会从多个维度去剖析民营企业贷款的难点，比如信息不对称、抵押物不足、银行的风控偏好等，然后重点在于它提出的“三方合作”模式。这“三方”具体是指什么？我想大概率是指银行、企业自身，以及某个中间协调方，或许是政府部门，或许是专业的融资服务机构，甚至是一些风险投资公司。这本书的价值在于，它是否能提供一套切实可行的“破局之道”。比如，它是否能教导企业如何更有效地与银行沟通，如何“包装”自己的项目，使其更符合银行的贷款标准？同时，它又如何引导政府或第三方机构，在风险可控的前提下，为民营企业提供必要的支持和担保？我希望这本书能有理论的高度，更有实践的深度。

评分☆☆☆☆☆

我对《民营企业贷款难题之破解：三方合作共破难题》这本书的期待，很大程度上来自于我对当下中国经济发展模式的观察。民营经济的活力是支撑经济持续增长的关键，但融资难的问题一直像一根刺，阻碍着这部分活力的充分释放。这本书提出的“三方合作”概念，在我看来，是对症下药的一种尝试。我设想，书中可能不仅仅是停留在现象层面，而是会深入剖析导致民营企业贷款难的深层原因，比如政策执行的偏差、金融市场的结构性问题，甚至是信息不对称造成的信任鸿沟。然后，它会重点阐述如何通过构建一个有效的“三方合作”机制来弥合这些差距。这里的“三方”很可能包括了银行、民营企业，以及扮演着“润滑剂”角色的政府或第三方金融机构。我希望作者能在这本书中，提供一些切实可行的操作指南，例如，企业应该如何提升自身“造血”能力，以便在融资谈判中占据更有利的位置？银行又该如何调整其风控策略，以更开放的态度对待有潜力的民营企业？而政府或第三方机构，又能在其中扮演怎样的角色，是提供担保、风险补偿，还是搭建信息平台？如果这本书能够提供一个既有理论高度，又有实践指导意义的“破局路线图”，那它无疑将成为一本极具价值的参考书籍。

评分☆☆☆☆☆

说实话，我最近一直在关注民营企业融资方面的信息，感觉市场上好像总是在喊“支持民营经济”，但实际落地的政策和效果，有时候会让人觉得有点“只闻楼梯响”。而《民营企业贷款难题之破解：三方合作共破难题》这本书，在我看来，提供了一个非常具有操作性的视角。它没有泛泛而谈地讲大道理，而是聚焦于“难题破解”，并且提出了“三方合作”这样一个具体的框架。我设想，这本书可能会深入探讨银行在贷款审核时最关心的几个方面，比如企业的现金流、盈利能力、行业前景、甚至是经营者的信用状况。然后，再详细阐述企业应该如何准备材料、如何与银行沟通、以及如何利用第三方机构的增信来增强自己的吸引力。我特别想知道，书中对于“三方合作”的具体模式有没有详细的介绍？是股权合作？还是债权担保？亦或是其他的创新模式？例如，政府是否可以通过设立风险投资基金、提供贴息贷款等方式来支持民营企业？担保机构又如何评估风险并为银行提供有效的保障？这本书如果能给出一些成功的案例分析，哪怕是虚构的，但能够清晰地展示出“三方合作”如何一步步解决贷款难题的过程，那就太有启示意义了。

评分☆☆☆☆☆

在我看来，民营企业在整个经济体系中扮演着举足轻重的角色，它们是创新的源泉，也是就业的重要贡献者。然而，长期以来，民营企业在融资方面却常常遭遇“玻璃天花板”。《民营企业贷款难题之破解：三方合作共破难题》这本书，光是书名就充满了解决问题的决心，让我立刻联想到“打破壁垒”、“共赢局面”等词汇。我猜想，这本书的核心内容会围绕着如何建立一个可持续、可信赖的“三方合作”生态系统来展开。这个“生态系统”可能不仅仅是简单的银企对接，而是涉及到更深层次的制度设计和机制创新。比如，书中会不会探讨如何建立一个更透明、更公平的信用评估体系，让银行能够更准确地评估民营企业的真实价值？又或者，它是否会提出一些创新的金融产品和服务，来满足民营企业多样化的融资需求？我尤其好奇的是，“三方合作”的具体落地过程中，如何有效化解各方的顾虑和利益冲突？银行最看重的是风险，企业最需要的是资金，而政府或第三方机构则可能需要考虑社会效益和政策导向。这本书能否提供一个多方共赢的解决方案，让这“三方”真正能够心往一处想，劲往一处使，共同为民营企业的发展保驾护航？

评分☆☆☆☆☆

《民营企业贷款难题之破解：三方合作共破难题》这本书，光看书名就觉得非常贴合当下的经济形势，尤其是对于很多中小民营企业的老板来说，贷款难绝对是绕不开的痛点。我一直觉得，很多时候企业发展受阻，并非是产品不行，也不是团队不给力，而是“钱”这个关键要素卡住了脖子。这本书似乎直击了这一点，并且提出了“三方合作”的解决方案，这让我产生了极大的兴趣。我脑海中第一时间浮现的便是银行、企业以及政府或第三方担保机构之间的联动。银行需要看到风险控制，企业需要资金支持，而政府或担保机构的介入，往往能够起到一个重要的桥梁和增信作用。我特别好奇的是，书中对于这“三方”各自的角色定位、利益如何协调、以及如何建立一个高效的合作机制，是否能给出具体可行的路径？是单纯的理论探讨，还是有实际案例的支撑？如果能有详细的流程设计，比如信息共享的模式、风险评估的标准、违约情况下的处理机制等等，那这本书的价值就太大了。我希望作者能站在企业的角度，深入剖析在与银行打交道时，企业往往处于弱势地位，信息不对称、抵押物不足等现实困境，然后在此基础上，层层递进，讲解如何通过“三方合作”来打破这些僵局。