保險學基礎 9787563816743 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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張小紅，庹國柱 著

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齣版社： 首都經濟貿易大學齣版社

ISBN：9787563816743

商品編碼：29657338202

包裝：平裝

齣版時間：2009-06-01

基本信息

書名:保險學基礎

定價：26.00元

售價：17.7元,便宜8.3元,摺扣68

作者:張小紅,庹國柱

齣版社：首都經濟貿易大學齣版社

齣版日期：2009-06-01

ISBN：9787563816743

字數：

頁碼：

版次：1

裝幀：平裝

開本：16開

商品重量：0.341kg

編輯推薦

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內容提要

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本書是為滿足保險學教學的需要，在總結我們多年教學經驗的基礎上編寫的。考慮到知識和技能的完整性，本書不僅簡明扼要地闡述瞭保險的基本原理和原則，而且盡可能具體地介紹瞭保險的實務知識和基本技能，力求比較全麵和係統地勾劃齣保險學的梗概，同時篇幅也比較適中。
除作為大學教材外，本書還可作為保險從業人員的培訓教材，並可供經濟、管理、金融、貿易、法律和工商企業等部門的理論工作者、管理人員、專業人員以及其他對保險有興趣的讀者閱讀和參考。

目錄

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作者介紹

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文摘

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序言

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現代風險管理與財富保障的基石：保險的原理、實踐與發展 保險，作為現代社會風險管理與財富保障的重要工具，其核心在於將個體分散的風險匯集起來，形成互助共濟的網絡，以應對不可預測的意外事件。本書旨在深入淺齣地闡釋保險學的基本原理、運作機製、各類保險産品的特性，以及保險業在經濟社會發展中所扮演的關鍵角色。我們將從曆史的長河中溯源保險的起源，追隨其演進的脈絡，理解它如何從簡單的互助行為發展成為一門精密而復雜的學科。 第一章：保險的起源與發展 遠古的互助精神： 追溯至原始社會，人類為瞭生存，已在部落內部形成瞭一種基於互助的風險分擔機製。例如，狩獵成功後，食物會與社群成員分享；勞動力不足時，會相互協助；麵對自然災害，則共同承擔損失。這種樸素的互助意識，是保險最原始的萌芽。 早期商業雛形： 隨著商品經濟的發展，海上貿易的興起帶來瞭巨大的風險。古巴比倫的《漢謨拉比法典》中已有關於貨物貸款風險分擔的記載。古希臘和古羅馬時期，齣現瞭“共濟會”或“同業公會”，會員們定期繳納費用，用於救濟遭受不幸的成員，這已經具備瞭現代保險的某些雛形。 近代保險的誕生： 17世紀的英國，隨著倫敦成為重要的貿易中心，海上保險業蓬勃發展。著名的“勞埃德咖啡館”成為海運保險業人士聚集交流的場所，逐漸演變為世界領先的保險市場。火災風險也日益凸顯，1666年的倫敦大火催生瞭早期火災保險公司的誕生。 保險的規範化與專業化： 19世紀，隨著工業革命的推進，社會風險更加復雜多樣。人身保險（如人壽保險）逐漸興起，保險法律法規也日益完善。各國紛紛成立專門的保險監管機構，保險精算學、保險法學等分支學科也得以確立，保險業進入瞭規範化和專業化的發展階段。 現代保險的多元化與全球化： 20世紀以來，保險業不斷拓展業務範圍，齣現瞭健康保險、責任保險、財産保險、信用保險、再保險等多種類彆的保險産品。同時，保險業也呈現齣全球化發展的趨勢，跨國保險公司的齣現和國際保險市場的形成，進一步促進瞭保險業的繁榮。 第二章：保險的基本原理 損失分攤（Pooling of Losses）： 這是保險最核心的原理。將數量龐大、同質性的風險單位集閤起來，每個風險單位都按一定費率繳納保費，這些保費構成保險賠款的來源。當一部分風險單位發生損失時，由全體繳納保費的風險單位共同承擔，從而使個體損失被分散到群體中，降低瞭每個個體所承擔的風險程度。 損失補償（Indemnity）： 保險的目的是補償被保險人因意外事故所遭受的經濟損失，使其恢復到損失發生前的經濟狀況，而不是使其通過保險獲得額外利潤。這一原則旨在防止道德風險，確保保險的社會功能。 風險轉移（Risk Transfer）： 保險通過閤同的形式，將潛在的、可能發生的經濟損失風險從被保險人轉移給保險人。被保險人付齣一定的保費，就獲得瞭在發生約定事故時，由保險人承擔經濟損失的保障。 最大誠信（Utmost Good Faith）： 保險閤同是一種高度信賴的閤同。被保險人在投保時，有義務嚮保險人如實告知與風險相關的重要事實；保險人在承保和理賠時，也必須遵守誠實信用的原則。任何一方的欺騙或不實陳述，都可能導緻閤同無效或拒賠。 損失的不可抗性（Fortuity of Loss）： 保險賠付的前提是損失的發生是偶然的、非故意的、不可避免的。被保險人故意製造損失以騙取保險賠款，屬於保險欺詐，是法律不允許的。 經濟上的可保性（Insurable Interest）： 被保險人必須對保險標的具有經濟上的利害關係。也就是說，保險標的物的損失或損壞會直接導緻被保險人遭受經濟損失。例如，一個人對自己房屋的損失有可保利益，但對鄰居的房屋沒有。 第三章：保險的分類與種類 按經濟性質劃分： 商業保險： 以盈利為目的，由保險公司經營。 社會保險： 由國傢立法強製實施，具有強製性、互濟性、非營利性等特點，如養老保險、醫療保險、失業保險等。 按經營主體劃分： 專業保險公司： 專門從事保險業務的機構。 兼業保險公司： 由其他金融機構（如銀行）兼營的保險業務。 按保險標的物劃分： 財産保險： 以財産及其相關利益為保險標的。 財産損失保險： 如火災保險、盜竊保險、運輸保險、農業保險等，承保財産遭受直接損失的風險。 責任保險： 以被保險人依法應承擔的經濟賠償責任為保險標的。如公眾責任保險、産品責任保險、雇主責任保險、職業責任保險等。 信用保證保險： 保障債權人因債務人違約而遭受的經濟損失。如信用保險、保證保險、預期收益保險等。 人身保險： 以人的生命或身體為保險標的。 人壽保險： 以被保險人的生存或死亡為保險事故，給付保險金。包括定期壽險、終身壽險、兩全保險、年金保險等。 健康保險： 以被保險人的疾病、醫療費用或收入損失為保險事故，給付保險金。如醫療保險、疾病保險、失能收入損失保險、護理保險等。 意外傷害保險： 以被保險人因意外事故導緻的身故、殘疾或醫療費用為保險事故，給付保險金。 按承保方式劃分： 個險保險： 由個人直接嚮保險公司投保。 團險保險： 由單位（如企業、組織）為一定範圍內的成員（如員工）集體投保。 再保險（Reinsurance）： 指保險公司將其承保的風險的一部分或全部轉移給另一傢保險公司的業務。這有助於保險公司分散風險，增強承保能力，穩定經營。 第四章：保險閤同與法律 保險閤同的法律性質： 保險閤同是一種射幸閤同（aleatory contract），其履行與否和履行程度取決於未來不確定的事件。同時，它也是一種附閤閤同（contract of adhesion），其條款通常由保險人預先擬定，投保人隻能選擇接受或不接受。 保險閤同的構成要素： 當事人： 保險人（提供保障的一方）和投保人（支付保費並享有保險利益的一方）。被保險人（遭受損失並獲得保險金的一方），有時投保人與被保險人是同一人。受益人（在人身保險中，指定享有保險金請求權的人）。 保險標的： 保險閤同所保障的對象。 保險事故： 閤同約定的、可能導緻損失發生的意外事件。 保險金額： 保險人承擔賠償或給付保險金的最高限額。 保險費： 投保人根據閤同約定嚮保險人支付的費用。 保險期限： 保險閤同的有效時間。 保險閤同的訂立、生效與履行： 投保人提齣保險需求，填寫投保單，如實告知義務，保險人進行核保，齣具保險單（或保險憑證），閤同正式生效。在保險期限內，發生保險事故，被保險人及時通知保險人，保險人進行查勘定損，最終給予賠付。 保險閤同的解除與終止： 在保險期限屆滿、約定的解除條件齣現、依法解除或無效等情況下，保險閤同終止。 保險閤同糾紛的解決： 通過協商、調解、仲裁或訴訟等方式解決。 第五章：保險的經濟功能與社會作用 風險管理功能： 保險是個人、傢庭和企業進行風險管理的重要手段，通過保險可以有效規避和分散潛在的經濟損失，保障生産經營的連續性和傢庭生活的穩定性。 資金融通功能： 保險公司通過收取保費積纍巨額資金，這些資金通過各種渠道投資於國民經濟的各個領域，成為重要的金融機構和投資主體，為經濟發展提供資金支持。 社會穩定功能： 保險為社會成員提供瞭經濟安全網，當發生意外事故、疾病、失業等不幸事件時，保險能夠提供經濟上的援助，幫助受損者渡過難關，維護社會穩定。 經濟補償功能： 在災難發生時，保險能夠快速有效地提供經濟補償，幫助受損的個人、企業和機構恢復生産，減輕災難對經濟的衝擊。 促進經濟發展： 保險的存在可以降低投資者的風險顧慮，鼓勵創業和創新，促進貿易往來，提高社會整體的抗風險能力，為經濟的持續健康發展提供保障。 其他社會作用： 保險還能夠促進健康意識的提高、安全生産的改進，並可能在某些領域（如農業保險）發揮支農支農的作用。 第六章：保險業的監管與發展趨勢 保險監管的必要性： 保險業涉及公眾的切身利益，其穩健運行對金融體係和社會穩定至關重要。因此，政府通過設立專門的監管機構（如中國銀行保險監督管理委員會），製定法律法規，加強對保險公司的償付能力、業務規範、消費者權益保護等方麵的監管。 償付能力監管： 確保保險公司擁有足夠的資金來履行其對保單持有人的賠付義務。 市場行為監管： 規範保險公司的銷售行為、廣告宣傳、産品定價等，保護消費者的閤法權益。 風險管理與內部控製： 要求保險公司建立健全的風險管理體係和內部控製機製，有效識彆、評估、管理和控製各類風險。 保險業的未來發展趨勢： 科技賦能： 大數據、人工智能、區塊鏈等技術在保險定價、風險評估、客戶服務、理賠效率等方麵得到廣泛應用，催生瞭科技保險、嵌入式保險等新模式。 綠色保險： 隨著全球對環境保護和可持續發展的重視，環境責任保險、氣候風險保險等綠色保險産品和服務日益受到關注。 健康養老保險： 人口老齡化和健康意識的提升，使得與健康和養老相關的保險需求持續增長。 普惠保險： 緻力於為低收入群體、小微企業等提供可負擔、可獲得的保險服務，擴大保險的覆蓋麵。 巨災保險： 應對日益嚴峻的氣候變化和自然災害風險，巨災保險成為重要的風險管理工具。 定製化與個性化： 消費者對保險的需求越來越多樣化和個性化，保險産品和服務將更加注重滿足個體需求。 通過對以上內容的深入探討，本書力求為讀者構建一個全麵、係統、深入的保險學知識體係，幫助理解保險的本質，認識其在現代社會中的重要價值，並為認識和運用保險工具提供堅實的理論基礎。

評分☆☆☆☆☆

不得不說，這本書的邏輯結構非常清晰，層次分明，讀起來一點都不會感到混亂。每一章節的過渡都做得非常自然，仿佛循著一條清晰的脈絡在前進。作者在內容的組織上，充分考慮到瞭讀者的接受程度，從最基礎的概念入手，然後逐步深入到更復雜的原理和實際應用。我特彆喜歡書中關於不同類型保險的介紹，比如人身保險、財産保險、責任保險等等，每一種都配有詳細的解釋和相關的案例分析，讓我能夠清晰地分辨它們之間的區彆和聯係，以及在實際生活中各自的應用場景。這種“由淺入深，由點到麵”的講解方式，讓我在學習過程中非常有成就感，能夠不斷地鞏固和深化對知識的理解。而且，書中對於一些重要概念的強調和重復，也起到瞭很好的加深記憶的作用。即便是在閱讀過程中稍有分心，迴顧一下之前的章節，也能夠很快地重新迴到正確的軌道上。這種編排方式，對於希望係統性學習保險知識的人來說，簡直是福音。

評分☆☆☆☆☆

在我看來，這本書最大的亮點在於它能夠幫助讀者建立起一個完整而清晰的知識框架。它不僅僅是零散知識點的羅列，而是像一張精心繪製的地圖，指引我們認識保險世界的全貌。作者在梳理基礎知識的同時，也注重知識之間的邏輯聯係，讓我們能夠理解保險是如何作為一個係統運作的。從最根本的風險理論，到各種保險産品的設計，再到保險公司的運營和監管，書中都進行瞭較為全麵的介紹。這種結構性的講解，對於構建長遠的認知非常有益。我感覺，讀完這本書，我不再是那個對保險一知半解的門外漢，而是對整個保險行業有瞭比較宏觀的認識，知道它們是如何相互關聯，又是如何服務於社會經濟發展的。這本書的價值，在於它不僅教會我“是什麼”，更教會我“為什麼”和“怎麼做”，為我進一步探索保險領域的深度和廣度，提供瞭堅實的基礎和清晰的方嚮。

評分☆☆☆☆☆

這本書最讓我驚喜的是，它不僅僅是理論的堆砌，還巧妙地融入瞭大量實際的案例和模擬情景。作者仿佛是一位經驗豐富的導遊，帶領我們穿梭於保險世界的各個角落，用生動的案例告訴我們，那些抽象的理論是如何在現實生活中發揮作用的。我印象特彆深刻的是關於損失控製和風險預防的章節，通過一些真實的事故案例，展現瞭有效的風險管理和預防措施是如何在事發前減少損失，甚至避免損失的發生。這讓我意識到，保險不僅僅是事後補救，更是一種事前積極主動的管理。此外，書中還分析瞭一些常見的保險閤同條款，並用通俗易懂的語言解釋瞭其中的關鍵點，這對於消費者在購買保險時避免誤區，做齣明智的選擇非常有幫助。這種理論與實踐相結閤的教學方式，大大增強瞭這本書的可讀性和實用性，讓我感覺自己學到的不僅僅是知識，更是一種解決實際問題的能力。

評分☆☆☆☆☆

說實話，一開始拿到這本書，我並沒有抱有多大的期望，畢竟“基礎”這兩個字有時候會讓人聯想到枯燥乏味。但這本書徹底改變瞭我的看法。作者的語言風格非常親切，沒有那種高高在上的說教感，而是像一位朋友在娓娓道來。他在解釋一些可能比較復雜的概念時，總會使用一些貼切的比喻，讓我茅塞頓開。比如，他把風險比作“潛在的威脅”，把保險比作“抵禦風暴的避難所”，這些形象的比喻一下子就把抽象的概念具象化瞭。而且，書中還穿插瞭一些趣味性的知識點和發展曆程的介紹，讓整個學習過程不會那麼枯燥。我發現，即使是對於一些我原本不熟悉的概念，在作者的筆下也變得生動有趣起來。這種寓教於樂的風格，讓我在學習的同時，也能夠感受到知識本身的魅力。我覺得，對於那些對保險行業感到陌生，或者覺得保險很“高冷”的人來說，這本書絕對是一個非常好的入門選擇。

評分☆☆☆☆☆

這本書的封麵設計簡潔大氣，一種沉靜的藍色調，仿佛預示著內容的嚴謹和專業。拿到手的時候，紙張的質感很不錯，印刷清晰，排版也顯得十分用心，看得齣來齣版方在細節上花瞭不少功夫。這本書的整體裝幀給人的第一印象就非常良好，讓人對接下來的閱讀充滿瞭期待。我一直對保險這個領域抱有濃厚的興趣，但總覺得它有些神秘，不夠親近。讀完之後，我感覺自己好像打開瞭一扇新的大門，之前那些模糊的概念一下子清晰瞭許多。書中對於一些基礎概念的講解，比如風險、保險的起源、保險的種類等等，都循序漸進，非常容易理解。作者並沒有使用過多晦澀難懂的術語，而是用生動形象的比喻和貼近生活的例子來闡述，讓即便我這樣初涉此行的讀者也能快速掌握要點。尤其是關於風險管理的部分，讓我深刻認識到風險是如何發生的，以及保險在其中扮演的關鍵角色，不僅僅是賠付，更是一種風險轉移和分散的有效工具。這本書的價值，在於它能夠將看似枯燥的理論，轉化成讀者能夠吸收和理解的知識，為我後續更深入的學習打下瞭堅實的基礎。