全国高职高专教育规划教材 高职高专金融投资专业系列教材：个人理财 978704035858 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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陶永诚，潘静波，裘晓飞 著

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出版社： 高等教育出版社

ISBN：9787040358582

商品编码：29727539445

包装：平装

出版时间：2012-08-01

基本信息

书名:全国高职高专教育规划教材 高职高专金融投资专业系列教材：个人理财

定价：28.80元

售价：19.6元,便宜9.2元,折扣68

作者:陶永诚,潘静波,裘晓飞

出版社：高等教育出版社

出版日期：2012-08-01

ISBN：9787040358582

字数：

页码：265

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.4kg

编辑推荐

内容提要

《全国高职高专教育规划教材·高职高专金融投资专业系列教材：个人理财》是国家精品课程“个人理财”实施“课证融合”教学改革的成果体现。
《全国高职高专教育规划教材·高职高专金融投资专业系列教材：个人理财》立足于“理财规划师”国家职业资格认证（ChFP）考试的主体框架，并融合中国银行业从业人员资格认证考试“个人理财”课程的核心内容，强调基础性和应用性的统一，实现课程学习与职业资格考证的有机结合。《全国高职高专教育规划教材·高职高专金融投资专业系列教材：个人理财》共分八章，包括理财基础知识、客户分析、人生规划、现金与消费规划、保障规划、个人投资规划、个人税收筹划和综合理财规划等内容，内容之间统分结合，逻辑性强。
本书具有鲜明的应用型人才培养特色，适用于高等职业院校、高等专科学校、成人高校、其他各类职业技术学院的财经类及相关专业的教学，也可供五年制高职、中职学生使用，并可作为社会从业人士的职业资格考证指导或参考读物。
本书提供数字课程的学习，欢迎读者登录高等职业教育教学资源中心，获取相关教学资源，进行自主学习及交流活动，同时完成在线实训项目。

目录

章 理财基础知识
节 经济与金融基础知识
第二节 财务基础
第三节 法律基础
第四节 理财职业资格

第二章 客户分析
节 客户财务状况分析
第二节 客户风险特征分析
第三节 客户理财需求分析

第三章 人生规划
节 生命周期与理财规划
第二节 教育规划
第三节 养老规划
第四节 财产分配与传承

第四章 现金与消费规划
节 现金规划
第二节 消费规划

第五章 保障规划
节 风险及相关概念
第二节 个人风险管理与保险
第三节 保险规划

第六章 个人投资规划
节 个人投资规划概述
第二节 投资运作
第三节 投资风险管理

第七章 个人税收筹划
节 个人税收基础
第二节 个人税收筹划

第八章 综合理财规划
节 综合理财与工作流程
第二节 综合理财方案编制与评价
第三节 理财顾问

附录一 财务计算器及运用实例
附录二 资金时间价值系数表
参考文献

作者介绍

文摘

序言

章 理财基础知识
节 经济与金融基础知识
第二节 财务基础
第三节 法律基础
第四节 理财职业资格

第二章 客户分析
节 客户财务状况分析
第二节 客户风险特征分析
第三节 客户理财需求分析

第三章 人生规划
节 生命周期与理财规划
第二节 教育规划
第三节 养老规划
第四节 财产分配与传承

第四章 现金与消费规划
节 现金规划
第二节 消费规划

第五章 保障规划
节 风险及相关概念
第二节 个人风险管理与保险
第三节 保险规划

第六章 个人投资规划
节 个人投资规划概述
第二节 投资运作
第三节 投资风险管理

第七章 个人税收筹划
节 个人税收基础
第二节 个人税收筹划

第八章 综合理财规划
节 综合理财与工作流程
第二节 综合理财方案编制与评价
第三节 理财顾问

附录一 财务计算器及运用实例
附录二 资金时间价值系数表
参考文献

《现代家庭财务管理实务》 引言 在日益复杂多变的经济环境中，如何有效地管理个人和家庭的财务，实现财富的稳健增长与保值，已经成为现代人必须面对的重要课题。本书《现代家庭财务管理实务》旨在为广大读者提供一套系统、实用、易于理解的家庭财务管理理论与实践指南，帮助读者建立科学的财务观念，掌握科学的财务管理工具，从而提升家庭的整体财务健康水平，实现人生各阶段的财务目标。 本书内容涵盖了家庭财务管理的各个核心环节，从基础的收支规划、预算编制，到深入的资产配置、风险管理，再到长远的子女教育、退休养老规划，力求为读者提供一个全面而详尽的财务管理框架。我们注重理论与实践相结合，通过大量的案例分析和操作指导，帮助读者将所学知识转化为实际行动，解决实际的财务问题。 第一章 财务健康诊断与目标设定 本章将引导读者认识到财务健康的重要性，并学会如何评估自己当前的财务状况。我们将提供一套科学的财务健康评估体系，帮助读者全面了解自己的资产、负债、收入、支出以及净资产等关键财务指标。在此基础上，读者将学习如何设定清晰、可行且可量化的财务目标，无论是短期、中期还是长期的目标，如购房、购车、子女教育基金、退休储蓄等。我们还将探讨如何将这些财务目标分解为可执行的步骤，并制定相应的行动计划。 1.1 财务健康的重要性与评估 什么是财务健康？它为何重要？ 个人与家庭财务健康的衡量标准：资产净值、流动性、偿债能力、储蓄率等。 财务健康诊断工具与方法：财务报表分析（资产负债表、现金流量表）、财务比率分析。 识别财务风险与潜在问题。 1.2 财务目标的设定与管理 SMART原则在财务目标设定中的应用。 短期、中期、长期财务目标的区分与优先级排序。 目标与人生规划的结合。 目标可行性分析与调整。 设定量化目标并制定达成路径。 1.3 制定个性化财务规划框架 理解不同人生阶段的财务需求。 构建全面家庭财务管理体系的初步构想。 财务规划的原则与注意事项。 第二章 合理收支规划与预算编制 收支管理是家庭财务管理的基础。本章将深入探讨如何科学地规划收入与支出，并学会编制有效的家庭预算。我们将介绍多种预算编制方法，如零基预算、百分比预算等，并指导读者如何根据实际情况选择和调整预算。同时，我们将重点讲解如何有效控制非必要支出，提升储蓄率，为实现财务目标奠定坚实基础。 2.1 收入的分析与最大化 分析家庭主要收入来源及其稳定性。 探索增加收入的途径：副业、投资收益、技能提升等。 合法合规的税务规划基础。 2.2 支出的分类与控制 固定支出与变动支出的识别。 必要支出与非必要支出的区分。 消费心理分析与理性消费策略。 削减不必要开支的实用技巧（如：节约能源、合理购物、优化订阅服务等）。 2.3 预算编制的方法与实践 预算编制的重要性与作用。 零基预算法：从零开始，每一笔支出都需论证。 百分比预算法：按收入比例分配各项支出。 弹性预算：应对收入或支出波动的调整。 如何根据家庭实际情况选择合适的预算方法。 预算的执行、监控与调整。 2.4 建立应急基金 应急基金的定义、规模与重要性。 建立应急基金的步骤与策略。 应急基金的储存与管理。 第三章 科学的资产配置与投资理财 在有效控制收支、积累一定财富后，如何让财富增值是下一阶段的重要任务。本章将详细介绍资产配置的基本原理和多种投资工具，帮助读者构建适合自己的投资组合，实现财富的稳健增长。我们将涵盖股票、债券、基金、房地产、贵金属等多种投资品种的特点、风险与收益分析，并讲解如何根据风险承受能力和投资目标进行合理的资产配置。 3.1 资产配置的基本原理 分散投资的重要性：不把鸡蛋放在同一个篮子里。 风险与收益的权衡。 资产类别的选择：股票、债券、现金、房地产、商品等。 不同人生阶段的资产配置策略。 3.2 股票投资入门 股票市场的基本概念：上市、交易、指数等。 股票的分类：蓝筹股、成长股、价值股等。 股票分析方法：基本面分析、技术面分析。 股票投资的风险与收益。 投资股票的注意事项与常见误区。 3.3 债券投资基础 债券的定义与种类：国债、公司债、地方政府债等。 债券的收益来源：票息与资本利得。 债券的风险：利率风险、信用风险。 债券在投资组合中的作用。 3.4 基金投资的多样化选择 基金的定义与运作方式。 基金的种类：股票型基金、债券型基金、混合型基金、指数型基金、货币市场基金等。 如何选择合适的基金：基金净值、费率、历史业绩、基金经理等。 基金定投的优势与实践。 3.5 房地产投资的机遇与挑战 房地产市场的基本特点。 购房投资的考量因素：地段、升值潜力、租金回报率。 房地产投资的风险：政策风险、市场波动风险。 REITs（房地产投资信托基金）的介绍。 3.6 其他投资工具简介 黄金、白银等贵金属的投资价值。 P2P借贷、众筹等新兴投资模式的风险提示。 收藏品投资的专业性要求。 3.7 构建个人投资组合 根据风险承受能力、投资目标和投资期限设计投资组合。 定期审视与调整投资组合。 第四章 风险管理与保险规划 人生充满了不确定性，意外和风险随时可能发生，对家庭财务造成巨大冲击。本章将重点讲解如何进行有效的风险管理，并通过购买适当的保险来转移和分散风险，为家庭提供坚实的财务保障。我们将介绍不同类型的人身保险、财产保险以及其他风险管理工具，帮助读者构建全面的家庭风险防护网。 4.1 风险管理的基本概念与策略 风险识别：识别生活中可能面临的财务风险（如：失业、疾病、意外、财产损失等）。 风险评估：评估风险发生的可能性与影响程度。 风险应对策略：风险规避、风险分散、风险转移、风险自留。 4.2 人身保险规划 人寿保险：定期寿险、终身寿险。 健康保险：医疗保险、重大疾病保险、失业保险。 意外伤害保险。 如何根据家庭需求选择合适的保险产品与保额。 保险的缴费方式与理赔流程。 4.3 财产保险规划 家庭财产保险：房屋保险、汽车保险。 责任保险：第三方责任险。 特定财产保险：如电子产品保险。 4.4 养老与遗嘱规划 国家养老金制度与商业养老保险。 退休金储蓄计划。 遗嘱的重要性与效力。 财产传承的初步规划。 4.5 风险管理与保险的结合 保险在风险管理体系中的核心作用。 避免过度保险与保险不足。 定期审查保险需求与保单。 第五章 子女教育与退休养老规划 为子女的未来教育和自身的退休生活做好规划，是许多家庭的重要财务目标。本章将深入探讨如何为子女的教育储备充足的资金，并规划一个安逸无忧的退休生活。我们将介绍不同的教育储蓄方式、投资工具，以及计算退休所需资金的方法，并提供实现这些长远目标的具体建议。 5.1 子女教育基金规划 估算子女不同教育阶段的费用：学前教育、基础教育、高等教育。 教育储蓄的最佳时机与方式。 适合教育储蓄的投资工具：教育储蓄账户、基金定投、低风险投资。 考虑教育贷款与奖学金的可能性。 5.2 退休养老金规划 估算退休后的生活开销：基本生活费、医疗费、娱乐费等。 确定退休目标年限与期望寿命。 退休金的来源：社会养老金、企业年金、个人储蓄与投资。 制定长期的退休储蓄与投资策略。 考虑通货膨胀对退休金的影响。 5.3 退休后的生活管理 退休后的消费模式调整。 健康管理与医疗保障。 晚年生活保障与法律事宜。 第六章 常见金融产品分析与选择 面对市场上琳琅满目的金融产品，如何做出明智的选择是关键。本章将对市面上常见的金融产品进行详细分析，包括银行存款、理财产品、信托、私募基金、保险产品等，介绍它们的特点、风险、收益以及适用人群，帮助读者根据自身情况做出最优选择。 6.1 银行存款与理财产品 活期存款、定期存款、大额存单。 银行理财产品的种类：低风险、中风险、高风险。 如何评估银行理财产品的风险与收益。 6.2 信托与私募基金 信托的特点、分类与风险。 私募基金的门槛、投资策略与监管。 私募基金的风险与收益特征。 6.3 保险产品深入分析 年金保险、增额终身寿险等。 保险产品的附加值与增值服务。 6.4 互联网金融产品 P2P、众筹、互联网基金等。 互联网金融产品的风险提示。 6.5 金融产品选择的综合考量 产品透明度、流动性、安全性。 适合自身风险偏好与投资目标的匹配度。 第七章 财务规划的执行与优化 财务规划并非一成不变，需要根据实际情况进行持续的执行、监控与优化。本章将指导读者如何将财务规划落地，并学会定期回顾与调整，以应对生活中的变化和市场经济的波动，确保财务规划始终处于健康运行状态。 7.1 财务规划的实施步骤 将规划转化为实际行动。 利用科技工具辅助财务管理。 7.2 定期财务审查与调整 建立定期的财务审查机制（月度、季度、年度）。 根据人生重大事件（结婚、生子、换工作、退休等）调整财务计划。 应对市场变化和经济周期的策略。 7.3 财务顾问的角色与选择 何时需要寻求专业财务顾问的帮助。 如何选择合格的财务顾问。 与财务顾问的有效沟通。 7.4 保持财务学习与成长 持续学习金融知识的重要性。 关注宏观经济动态对个人财务的影响。 建立终身学习的财务管理习惯。 结语 《现代家庭财务管理实务》的编写，旨在成为您家庭财务健康的贴心向导。我们相信，通过系统学习和积极实践本书中的理念与方法，您将能够更自信地应对财务挑战，更有效地管理家庭财富，最终实现经济独立与人生梦想。愿本书成为您迈向财务自由之路的坚实基石。

评分☆☆☆☆☆

这本书就像一本通往财务自由的导航仪，条理清晰地为我指明了方向。从最基础的储蓄观念，到如何进行风险评估，再到股票、基金、债券等各类投资品的详细介绍，每一个章节都让我受益匪浅。我尤其喜欢书中关于“量身定制”理财方案的部分，它没有给我一套放之四海而皆准的模板，而是引导我去思考自己的财务状况、风险承受能力和人生目标，然后给出个性化的建议。比如，在讲解基金投资时，作者不仅介绍了不同类型基金的特点，还通过实际案例，展示了如何根据市场情况和自身需求来选择合适的基金组合。此外，书中还深入浅出地讲解了保险的重要性，以及如何根据家庭情况配置不同种类的保险，这让我对未来的不确定性有了更清晰的认识和更稳妥的准备。读完这本书，我感觉自己不再是那个对金钱感到茫然的小白，而是对如何让钱生钱有了系统性的认知和初步的实践信心。它不仅教会了我“是什么”，更重要的是教会了我“怎么做”，为我开启了个人理财的新篇章。

评分☆☆☆☆☆

这本教材的优点在于其理论与实践的深度融合，它不仅仅停留在概念的层面，更是将复杂的金融理论用通俗易懂的语言阐述清楚，并结合大量的实例进行分析。我特别欣赏书中对于“风险管理”的强调，这在很多同类书籍中是被忽略或者一带而过的。作者通过生动的比喻和具体的场景，让我深刻理解了风险无处不在，以及如何通过分散投资、资产配置等方式来有效控制风险。在讲解股票投资时，书中并没有简单地告诉你“买什么股票”，而是花了很多篇幅去教授如何分析上市公司财报、如何理解K线图、如何把握市场情绪等基本功。这让我明白，投资并非赌博，而是需要扎实知识和理性判断的过程。我还对书中关于“税收规划”的章节印象深刻，它让我意识到，合理的税收规划能够显著提升投资回报，避免不必要的损失。总而言之，这本书为我提供了一个全面的个人理财知识框架，让我能够更自信地应对未来的财务挑战。

评分☆☆☆☆☆

坦白说，最初翻开这本书时，我并没有抱太高的期望，毕竟“个人理财”这个话题听起来有些枯燥。然而，这本书却以其出人意料的精彩内容颠覆了我的看法。作者的叙事风格非常吸引人，他没有使用生硬的学术语言，而是像一位经验丰富的长者，娓娓道来。他对各种投资工具的介绍，充满了生活化的比喻，让我这个金融小白也能轻松理解。比如，在讲解债券时，他将其比作“借钱给政府或企业”，并详细说明了其中的风险与收益；在讲解房地产投资时，则从宏观经济、地段选择、贷款策略等多个角度进行了剖析。更让我惊喜的是，书中还包含了关于“行为金融学”的内容，解释了投资中的心理误区，以及如何克服贪婪和恐惧，做出更理性的决策。这部分内容对我的启发尤为深刻，让我认识到，投资不仅仅是数字的游戏，更是与人性的博弈。这本书让我看到了个人理财的趣味性和可能性，也为我打开了新的视野。

评分☆☆☆☆☆

对于我这样一个刚刚步入社会、对未来财务规划感到迷茫的年轻人来说，这本书无疑是一剂及时雨。它以一种非常实用、非常接地气的方式，为我揭示了个人理财的奥秘。书中关于“紧急备用金”的讲解，让我明白在追求高收益之前，首先要建立稳固的财务安全网。接着，它循序渐进地引导我去了解股票、基金、债券等不同的投资工具，并教会我如何根据自己的年龄、收入、风险偏好来构建一个多元化的投资组合。我特别喜欢书中关于“定期定额投资”的介绍，这对于工薪阶层来说，是一种非常有效且风险较低的投资方式。此外，书中还涉及了消费信贷、信用卡使用等日常生活中经常遇到的金融问题，并给出了专业的建议，这对于避免陷入债务陷阱非常有帮助。这本书让我感到，理财并非遥不可及，而是可以通过学习和实践，逐步实现的目标。

评分☆☆☆☆☆

这本书最打动我的地方在于它所传递的“负责任的理财观”。它没有鼓吹一夜暴富的神话，而是强调稳健、长期的财富积累。作者在书中反复提及“了解你的投资”，并详细阐述了如何进行尽职调查，如何识别高风险的投资产品。在讲解股票投资时，他不仅仅介绍了技术分析，更侧重于基本面分析，强调理解公司的商业模式和盈利能力。同时，书中也探讨了投资中的“道德风险”和“社会责任投资”等议题，这让我意识到，财富的增长不仅要考虑经济效益，更要关注其对社会和他人的影响。我尤其欣赏书中对于“持续学习”的呼吁，它鼓励读者在掌握基础知识后，不断关注市场动态，更新自己的投资理念。读完这本书，我不仅对个人理财有了更深刻的理解，更对如何成为一个更成熟、更有责任感的投资者有了更清晰的认识。