全國高職高專教育規劃教材 高職高專金融投資專業係列教材：個人理財 978704035858 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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陶永誠，潘靜波，裘曉飛 著

圖書標籤:

• 個人理財
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• 理財規劃
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齣版社： 高等教育齣版社

ISBN：9787040358582

商品編碼：29727539445

包裝：平裝

齣版時間：2012-08-01

基本信息

書名:全國高職高專教育規劃教材 高職高專金融投資專業係列教材：個人理財

定價：28.80元

售價：19.6元,便宜9.2元,摺扣68

作者:陶永誠,潘靜波,裘曉飛

齣版社：高等教育齣版社

齣版日期：2012-08-01

ISBN：9787040358582

字數：

頁碼：265

版次：1

裝幀：平裝

開本：16開

商品重量：0.4kg

編輯推薦

內容提要

《全國高職高專教育規劃教材·高職高專金融投資專業係列教材：個人理財》是國傢精品課程“個人理財”實施“課證融閤”教學改革的成果體現。
《全國高職高專教育規劃教材·高職高專金融投資專業係列教材：個人理財》立足於“理財規劃師”國傢職業資格認證（ChFP）考試的主體框架，並融閤中國銀行業從業人員資格認證考試“個人理財”課程的核心內容，強調基礎性和應用性的統一，實現課程學習與職業資格考證的有機結閤。《全國高職高專教育規劃教材·高職高專金融投資專業係列教材：個人理財》共分八章，包括理財基礎知識、客戶分析、人生規劃、現金與消費規劃、保障規劃、個人投資規劃、個人稅收籌劃和綜閤理財規劃等內容，內容之間統分結閤，邏輯性強。
本書具有鮮明的應用型人纔培養特色，適用於高等職業院校、高等專科學校、成人高校、其他各類職業技術學院的財經類及相關專業的教學，也可供五年製高職、中職學生使用，並可作為社會從業人士的職業資格考證指導或參考讀物。
本書提供數字課程的學習，歡迎讀者登錄高等職業教育教學資源中心，獲取相關教學資源，進行自主學習及交流活動，同時完成在綫實訓項目。

目錄

章 理財基礎知識
節 經濟與金融基礎知識
第二節 財務基礎
第三節 法律基礎
第四節 理財職業資格

第二章 客戶分析
節 客戶財務狀況分析
第二節 客戶風險特徵分析
第三節 客戶理財需求分析

第三章 人生規劃
節 生命周期與理財規劃
第二節 教育規劃
第三節 養老規劃
第四節 財産分配與傳承

第四章 現金與消費規劃
節 現金規劃
第二節 消費規劃

第五章 保障規劃
節 風險及相關概念
第二節 個人風險管理與保險
第三節 保險規劃

第六章 個人投資規劃
節 個人投資規劃概述
第二節 投資運作
第三節 投資風險管理

第七章 個人稅收籌劃
節 個人稅收基礎
第二節 個人稅收籌劃

第八章 綜閤理財規劃
節 綜閤理財與工作流程
第二節 綜閤理財方案編製與評價
第三節 理財顧問

附錄一 財務計算器及運用實例
附錄二 資金時間價值係數錶
參考文獻

作者介紹

文摘

序言

章 理財基礎知識
節 經濟與金融基礎知識
第二節 財務基礎
第三節 法律基礎
第四節 理財職業資格

第二章 客戶分析
節 客戶財務狀況分析
第二節 客戶風險特徵分析
第三節 客戶理財需求分析

第三章 人生規劃
節 生命周期與理財規劃
第二節 教育規劃
第三節 養老規劃
第四節 財産分配與傳承

第四章 現金與消費規劃
節 現金規劃
第二節 消費規劃

第五章 保障規劃
節 風險及相關概念
第二節 個人風險管理與保險
第三節 保險規劃

第六章 個人投資規劃
節 個人投資規劃概述
第二節 投資運作
第三節 投資風險管理

第七章 個人稅收籌劃
節 個人稅收基礎
第二節 個人稅收籌劃

第八章 綜閤理財規劃
節 綜閤理財與工作流程
第二節 綜閤理財方案編製與評價
第三節 理財顧問

附錄一 財務計算器及運用實例
附錄二 資金時間價值係數錶
參考文獻

《現代傢庭財務管理實務》 引言 在日益復雜多變的經濟環境中，如何有效地管理個人和傢庭的財務，實現財富的穩健增長與保值，已經成為現代人必須麵對的重要課題。本書《現代傢庭財務管理實務》旨在為廣大讀者提供一套係統、實用、易於理解的傢庭財務管理理論與實踐指南，幫助讀者建立科學的財務觀念，掌握科學的財務管理工具，從而提升傢庭的整體財務健康水平，實現人生各階段的財務目標。 本書內容涵蓋瞭傢庭財務管理的各個核心環節，從基礎的收支規劃、預算編製，到深入的資産配置、風險管理，再到長遠的子女教育、退休養老規劃，力求為讀者提供一個全麵而詳盡的財務管理框架。我們注重理論與實踐相結閤，通過大量的案例分析和操作指導，幫助讀者將所學知識轉化為實際行動，解決實際的財務問題。 第一章 財務健康診斷與目標設定 本章將引導讀者認識到財務健康的重要性，並學會如何評估自己當前的財務狀況。我們將提供一套科學的財務健康評估體係，幫助讀者全麵瞭解自己的資産、負債、收入、支齣以及淨資産等關鍵財務指標。在此基礎上，讀者將學習如何設定清晰、可行且可量化的財務目標，無論是短期、中期還是長期的目標，如購房、購車、子女教育基金、退休儲蓄等。我們還將探討如何將這些財務目標分解為可執行的步驟，並製定相應的行動計劃。 1.1 財務健康的重要性與評估 什麼是財務健康？它為何重要？ 個人與傢庭財務健康的衡量標準：資産淨值、流動性、償債能力、儲蓄率等。 財務健康診斷工具與方法：財務報錶分析（資産負債錶、現金流量錶）、財務比率分析。 識彆財務風險與潛在問題。 1.2 財務目標的設定與管理 SMART原則在財務目標設定中的應用。 短期、中期、長期財務目標的區分與優先級排序。 目標與人生規劃的結閤。 目標可行性分析與調整。 設定量化目標並製定達成路徑。 1.3 製定個性化財務規劃框架 理解不同人生階段的財務需求。 構建全麵傢庭財務管理體係的初步構想。 財務規劃的原則與注意事項。 第二章 閤理收支規劃與預算編製 收支管理是傢庭財務管理的基礎。本章將深入探討如何科學地規劃收入與支齣，並學會編製有效的傢庭預算。我們將介紹多種預算編製方法，如零基預算、百分比預算等，並指導讀者如何根據實際情況選擇和調整預算。同時，我們將重點講解如何有效控製非必要支齣，提升儲蓄率，為實現財務目標奠定堅實基礎。 2.1 收入的分析與最大化 分析傢庭主要收入來源及其穩定性。 探索增加收入的途徑：副業、投資收益、技能提升等。 閤法閤規的稅務規劃基礎。 2.2 支齣的分類與控製 固定支齣與變動支齣的識彆。 必要支齣與非必要支齣的區分。 消費心理分析與理性消費策略。 削減不必要開支的實用技巧（如：節約能源、閤理購物、優化訂閱服務等）。 2.3 預算編製的方法與實踐 預算編製的重要性與作用。 零基預算法：從零開始，每一筆支齣都需論證。 百分比預算法：按收入比例分配各項支齣。 彈性預算：應對收入或支齣波動的調整。 如何根據傢庭實際情況選擇閤適的預算方法。 預算的執行、監控與調整。 2.4 建立應急基金 應急基金的定義、規模與重要性。 建立應急基金的步驟與策略。 應急基金的儲存與管理。 第三章 科學的資産配置與投資理財 在有效控製收支、積纍一定財富後，如何讓財富增值是下一階段的重要任務。本章將詳細介紹資産配置的基本原理和多種投資工具，幫助讀者構建適閤自己的投資組閤，實現財富的穩健增長。我們將涵蓋股票、債券、基金、房地産、貴金屬等多種投資品種的特點、風險與收益分析，並講解如何根據風險承受能力和投資目標進行閤理的資産配置。 3.1 資産配置的基本原理 分散投資的重要性：不把雞蛋放在同一個籃子裏。 風險與收益的權衡。 資産類彆的選擇：股票、債券、現金、房地産、商品等。 不同人生階段的資産配置策略。 3.2 股票投資入門 股票市場的基本概念：上市、交易、指數等。 股票的分類：藍籌股、成長股、價值股等。 股票分析方法：基本麵分析、技術麵分析。 股票投資的風險與收益。 投資股票的注意事項與常見誤區。 3.3 債券投資基礎 債券的定義與種類：國債、公司債、地方政府債等。 債券的收益來源：票息與資本利得。 債券的風險：利率風險、信用風險。 債券在投資組閤中的作用。 3.4 基金投資的多樣化選擇 基金的定義與運作方式。 基金的種類：股票型基金、債券型基金、混閤型基金、指數型基金、貨幣市場基金等。 如何選擇閤適的基金：基金淨值、費率、曆史業績、基金經理等。 基金定投的優勢與實踐。 3.5 房地産投資的機遇與挑戰 房地産市場的基本特點。 購房投資的考量因素：地段、升值潛力、租金迴報率。 房地産投資的風險：政策風險、市場波動風險。 REITs（房地産投資信托基金）的介紹。 3.6 其他投資工具簡介 黃金、白銀等貴金屬的投資價值。 P2P藉貸、眾籌等新興投資模式的風險提示。 收藏品投資的專業性要求。 3.7 構建個人投資組閤 根據風險承受能力、投資目標和投資期限設計投資組閤。 定期審視與調整投資組閤。 第四章 風險管理與保險規劃 人生充滿瞭不確定性，意外和風險隨時可能發生，對傢庭財務造成巨大衝擊。本章將重點講解如何進行有效的風險管理，並通過購買適當的保險來轉移和分散風險，為傢庭提供堅實的財務保障。我們將介紹不同類型的人身保險、財産保險以及其他風險管理工具，幫助讀者構建全麵的傢庭風險防護網。 4.1 風險管理的基本概念與策略 風險識彆：識彆生活中可能麵臨的財務風險（如：失業、疾病、意外、財産損失等）。 風險評估：評估風險發生的可能性與影響程度。 風險應對策略：風險規避、風險分散、風險轉移、風險自留。 4.2 人身保險規劃 人壽保險：定期壽險、終身壽險。 健康保險：醫療保險、重大疾病保險、失業保險。 意外傷害保險。 如何根據傢庭需求選擇閤適的保險産品與保額。 保險的繳費方式與理賠流程。 4.3 財産保險規劃 傢庭財産保險：房屋保險、汽車保險。 責任保險：第三方責任險。 特定財産保險：如電子産品保險。 4.4 養老與遺囑規劃 國傢養老金製度與商業養老保險。 退休金儲蓄計劃。 遺囑的重要性與效力。 財産傳承的初步規劃。 4.5 風險管理與保險的結閤 保險在風險管理體係中的核心作用。 避免過度保險與保險不足。 定期審查保險需求與保單。 第五章 子女教育與退休養老規劃 為子女的未來教育和自身的退休生活做好規劃，是許多傢庭的重要財務目標。本章將深入探討如何為子女的教育儲備充足的資金，並規劃一個安逸無憂的退休生活。我們將介紹不同的教育儲蓄方式、投資工具，以及計算退休所需資金的方法，並提供實現這些長遠目標的具體建議。 5.1 子女教育基金規劃 估算子女不同教育階段的費用：學前教育、基礎教育、高等教育。 教育儲蓄的最佳時機與方式。 適閤教育儲蓄的投資工具：教育儲蓄賬戶、基金定投、低風險投資。 考慮教育貸款與奬學金的可能性。 5.2 退休養老金規劃 估算退休後的生活開銷：基本生活費、醫療費、娛樂費等。 確定退休目標年限與期望壽命。 退休金的來源：社會養老金、企業年金、個人儲蓄與投資。 製定長期的退休儲蓄與投資策略。 考慮通貨膨脹對退休金的影響。 5.3 退休後的生活管理 退休後的消費模式調整。 健康管理與醫療保障。 晚年生活保障與法律事宜。 第六章 常見金融産品分析與選擇 麵對市場上琳琅滿目的金融産品，如何做齣明智的選擇是關鍵。本章將對市麵上常見的金融産品進行詳細分析，包括銀行存款、理財産品、信托、私募基金、保險産品等，介紹它們的特點、風險、收益以及適用人群，幫助讀者根據自身情況做齣最優選擇。 6.1 銀行存款與理財産品 活期存款、定期存款、大額存單。 銀行理財産品的種類：低風險、中風險、高風險。 如何評估銀行理財産品的風險與收益。 6.2 信托與私募基金 信托的特點、分類與風險。 私募基金的門檻、投資策略與監管。 私募基金的風險與收益特徵。 6.3 保險産品深入分析 年金保險、增額終身壽險等。 保險産品的附加值與增值服務。 6.4 互聯網金融産品 P2P、眾籌、互聯網基金等。 互聯網金融産品的風險提示。 6.5 金融産品選擇的綜閤考量 産品透明度、流動性、安全性。 適閤自身風險偏好與投資目標的匹配度。 第七章 財務規劃的執行與優化 財務規劃並非一成不變，需要根據實際情況進行持續的執行、監控與優化。本章將指導讀者如何將財務規劃落地，並學會定期迴顧與調整，以應對生活中的變化和市場經濟的波動，確保財務規劃始終處於健康運行狀態。 7.1 財務規劃的實施步驟 將規劃轉化為實際行動。 利用科技工具輔助財務管理。 7.2 定期財務審查與調整 建立定期的財務審查機製（月度、季度、年度）。 根據人生重大事件（結婚、生子、換工作、退休等）調整財務計劃。 應對市場變化和經濟周期的策略。 7.3 財務顧問的角色與選擇 何時需要尋求專業財務顧問的幫助。 如何選擇閤格的財務顧問。 與財務顧問的有效溝通。 7.4 保持財務學習與成長 持續學習金融知識的重要性。 關注宏觀經濟動態對個人財務的影響。 建立終身學習的財務管理習慣。 結語 《現代傢庭財務管理實務》的編寫，旨在成為您傢庭財務健康的貼心嚮導。我們相信，通過係統學習和積極實踐本書中的理念與方法，您將能夠更自信地應對財務挑戰，更有效地管理傢庭財富，最終實現經濟獨立與人生夢想。願本書成為您邁嚮財務自由之路的堅實基石。

評分☆☆☆☆☆

這本教材的優點在於其理論與實踐的深度融閤，它不僅僅停留在概念的層麵，更是將復雜的金融理論用通俗易懂的語言闡述清楚，並結閤大量的實例進行分析。我特彆欣賞書中對於“風險管理”的強調，這在很多同類書籍中是被忽略或者一帶而過的。作者通過生動的比喻和具體的場景，讓我深刻理解瞭風險無處不在，以及如何通過分散投資、資産配置等方式來有效控製風險。在講解股票投資時，書中並沒有簡單地告訴你“買什麼股票”，而是花瞭很多篇幅去教授如何分析上市公司財報、如何理解K綫圖、如何把握市場情緒等基本功。這讓我明白，投資並非賭博，而是需要紮實知識和理性判斷的過程。我還對書中關於“稅收規劃”的章節印象深刻，它讓我意識到，閤理的稅收規劃能夠顯著提升投資迴報，避免不必要的損失。總而言之，這本書為我提供瞭一個全麵的個人理財知識框架，讓我能夠更自信地應對未來的財務挑戰。

評分☆☆☆☆☆

坦白說，最初翻開這本書時，我並沒有抱太高的期望，畢竟“個人理財”這個話題聽起來有些枯燥。然而，這本書卻以其齣人意料的精彩內容顛覆瞭我的看法。作者的敘事風格非常吸引人，他沒有使用生硬的學術語言，而是像一位經驗豐富的長者，娓娓道來。他對各種投資工具的介紹，充滿瞭生活化的比喻，讓我這個金融小白也能輕鬆理解。比如，在講解債券時，他將其比作“藉錢給政府或企業”，並詳細說明瞭其中的風險與收益；在講解房地産投資時，則從宏觀經濟、地段選擇、貸款策略等多個角度進行瞭剖析。更讓我驚喜的是，書中還包含瞭關於“行為金融學”的內容，解釋瞭投資中的心理誤區，以及如何剋服貪婪和恐懼，做齣更理性的決策。這部分內容對我的啓發尤為深刻，讓我認識到，投資不僅僅是數字的遊戲，更是與人性的博弈。這本書讓我看到瞭個人理財的趣味性和可能性，也為我打開瞭新的視野。

評分☆☆☆☆☆

這本書就像一本通往財務自由的導航儀，條理清晰地為我指明瞭方嚮。從最基礎的儲蓄觀念，到如何進行風險評估，再到股票、基金、債券等各類投資品的詳細介紹，每一個章節都讓我受益匪淺。我尤其喜歡書中關於“量身定製”理財方案的部分，它沒有給我一套放之四海而皆準的模闆，而是引導我去思考自己的財務狀況、風險承受能力和人生目標，然後給齣個性化的建議。比如，在講解基金投資時，作者不僅介紹瞭不同類型基金的特點，還通過實際案例，展示瞭如何根據市場情況和自身需求來選擇閤適的基金組閤。此外，書中還深入淺齣地講解瞭保險的重要性，以及如何根據傢庭情況配置不同種類的保險，這讓我對未來的不確定性有瞭更清晰的認識和更穩妥的準備。讀完這本書，我感覺自己不再是那個對金錢感到茫然的小白，而是對如何讓錢生錢有瞭係統性的認知和初步的實踐信心。它不僅教會瞭我“是什麼”，更重要的是教會瞭我“怎麼做”，為我開啓瞭個人理財的新篇章。

評分☆☆☆☆☆

這本書最打動我的地方在於它所傳遞的“負責任的理財觀”。它沒有鼓吹一夜暴富的神話，而是強調穩健、長期的財富積纍。作者在書中反復提及“瞭解你的投資”，並詳細闡述瞭如何進行盡職調查，如何識彆高風險的投資産品。在講解股票投資時，他不僅僅介紹瞭技術分析，更側重於基本麵分析，強調理解公司的商業模式和盈利能力。同時，書中也探討瞭投資中的“道德風險”和“社會責任投資”等議題，這讓我意識到，財富的增長不僅要考慮經濟效益，更要關注其對社會和他人的影響。我尤其欣賞書中對於“持續學習”的呼籲，它鼓勵讀者在掌握基礎知識後，不斷關注市場動態，更新自己的投資理念。讀完這本書，我不僅對個人理財有瞭更深刻的理解，更對如何成為一個更成熟、更有責任感的投資者有瞭更清晰的認識。

評分☆☆☆☆☆

對於我這樣一個剛剛步入社會、對未來財務規劃感到迷茫的年輕人來說，這本書無疑是一劑及時雨。它以一種非常實用、非常接地氣的方式，為我揭示瞭個人理財的奧秘。書中關於“緊急備用金”的講解，讓我明白在追求高收益之前，首先要建立穩固的財務安全網。接著，它循序漸進地引導我去瞭解股票、基金、債券等不同的投資工具，並教會我如何根據自己的年齡、收入、風險偏好來構建一個多元化的投資組閤。我特彆喜歡書中關於“定期定額投資”的介紹，這對於工薪階層來說，是一種非常有效且風險較低的投資方式。此外，書中還涉及瞭消費信貸、信用卡使用等日常生活中經常遇到的金融問題，並給齣瞭專業的建議，這對於避免陷入債務陷阱非常有幫助。這本書讓我感到，理財並非遙不可及，而是可以通過學習和實踐，逐步實現的目標。