操作风险管理“中国化”探索:中国商业银行操作风险研究 阎庆民 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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阎庆民 著

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出版社： 中国经济出版社

ISBN：9787513614658

商品编码：29734768104

包装：平装

出版时间：2012-04-01

基本信息

书名:操作风险管理“中国化”探索:中国商业银行操作风险研究

定价：65.00元

售价：41.6元,便宜23.4元,折扣64

作者:阎庆民

出版社：中国经济出版社

出版日期：2012-04-01

ISBN：9787513614658

字数：247000

页码：253

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.499kg

编辑推荐

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《操作风险管理“中国化”探索(中国商业银行操作风险研究)》一书既凝结了作者阎庆民对银行工作的深入思考，又有理论高度，读后令人耳目一新。该书在学习借鉴国际先进监管理念和有益经验的基础上，立足中国国情，探索适合中国商业银行的操作风险管理模式，可以说填补了商业银行操作风险管理研究领域的一项空白。该书以广阔的视野拓展了操作风险研究领域，提出风险为本、流程导向、全员参与的操作风险管理理念，提出操作风险管理模式要与银行管理文化相结合，操作风险定量分析资本计量要与定性判断流程管理相结合，操作风险管理技术要与制度建设行为管理相结合，提出中国商业银行操作风险管理的重点领域和关键环节，以及提升操作风险管理的路线图。

内容提要

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《操作风险管理“中国化”探索(中国商业银行操作风险研究)》分为四个部分，共11章。部分是操作风险的理论与方法，包括-3章。主要针对操作风险的理论演化进行了详细梳理，之后对操作风险的计量方法进行了深入的分析和阐述，尤其是对商业银行在实施操作风险资本计量的高级法(AMA)中必须面对的困难和现实问题进行了分析和归纳。第二部分是操作风险管理的实践与比较，包括第4-6章。主要内容是通过对商业银行的操作风险损失现状与管理实践分析，在介绍了包括美国、中国香港及中国大陆在内的部分监管当局对于操作风险的监管要求的基础上，阐明了中国商业银行操作风险管理的难点，以及与国际先进经验相比的不足之处。第三部分提出了操作风险管理“中国化”命题并进行了初步的论证，包括第7-10章。主要内容是在三个方面对“中国化”命题进行了阐述，一是在操作风险资本计量高级法上，开创性地提出了中国商业银行采取“三步走”路径科学推进、全面实践高级计量法的可行思路，并对高级计量法建模中可能遇到的数据和模型挑战进行了分析并提出相应对策。在大量损失数据的基础上对内部度量法和损失分布法进行探索性的实证演示。二是在当前商业银行信息科技与IT风险管理中，指出信息科技风险是当前操作风险的重要表现形式和引致诱因，管理信息科技风险须深入运用操作风险管理的框架、流程和工具，并将其纳入全面风险管理体系，从而提升信息科技风险的管理水平。三是总结归纳了中国商业银行进行操作风险管理的一般经验，提出以“风险为本”、“流程导向”和“全员参与”的理念进行中国商业银行操作风险管理框架构建和流程再造。第四部分是本书的思想要点，基于前述研究与分析，明确提出了操作风险管理“中国化”概念及其在未来做好操作风险管理“中国化”应服从的“四个坚持”。即：一是坚持国际先进经验与中国实际情况的结合，这是做到操作风险管理“中国化”的态度；二是坚持资本计量方法与流程管理方法的结合，这是做到操作风险管理“中国化”的路径；三是坚持制度建设与行为管理的结合，这是做到操作风险管理“中国化”的方法；四是坚持内部管理与外部监管的结合，这是做到操作风险管理“中国化”的保证。总体而言，本书着重关注“三个结合”，即：操作风险管理模式与管理文化的结合、操作风险计量与管理的结合以及操作风险管理的前瞻性、国际性与中国本土化的结合。在这“三个结合”方面进行了初步尝试，力求使本书在“实”和“新”方面有所突破，为下一步向着“难”和“深”的方向继续研究操作风险管理创新奠定基础。《操作风险管理“中国化”探索(中国商业银行操作风险研究)》由阎庆民著。

目录

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作者介绍

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阎庆民，中国银监会上海监管局局长。经济学博士、管理学博士。研究员，教授。曾任银行一司副司长(正局级)、中国银监会银行监管一部主任、党委组织部部长兼人事部主任。现在被聘为中国人民大学等五所高校教授，已发表百余篇学术论文，出版专著5本。现特聘为中国金融学会常务理事、享受国务院特殊津贴专家，中国金融四十人论坛成员，十一届全国政协委员、十届全国青联常委。

文摘

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序言

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《中国商业银行操作风险管理“中国化”探索：中国商业银行操作风险研究》 书籍简介 本书深入剖析了中国商业银行在操作风险管理领域所面临的挑战与机遇，并着重探讨了如何将国际先进的操作风险管理理念与中国银行业的具体国情相结合，构建一套具有中国特色的操作风险管理体系。全书以详实的理论研究为基础，结合大量中国商业银行的实践案例，为读者呈现了一幅全面、深入的操作风险管理全景图。 第一章：操作风险的理论基石与中国语境 本章首先系统梳理了操作风险的定义、内涵与外延。从巴塞尔协议的演变出发，阐述了操作风险概念的国际共识，以及其在现代金融机构风险管理中的核心地位。在此基础上，本书着重分析了操作风险的分类，包括内部流程失败、人员、系统故障或外部事件等。 随后，本章将视角转向中国商业银行。深入分析了中国金融市场的发展现状、监管环境的特点，以及中国商业银行在公司治理、业务模式、技术应用等方面存在的独特性。通过对比分析，揭示了中国商业银行在操作风险管理中面临的共性问题与个性挑战。例如，中国银行业快速的业务创新和技术迭代，使得系统和流程风险的暴露更加复杂；人才队伍的快速成长与风险意识的培养之间存在的差距；以及外部环境的快速变化，如宏观经济波动、监管政策调整等，对操作风险管理提出了更高要求。 本章强调，理解操作风险的普遍规律与中国银行业的具体环境，是实现操作风险管理“中国化”的首要前提。离开了对中国商业银行自身特点的深刻洞察，任何照搬照抄的风险管理模式都将难以落地生根，甚至适得其反。 第二章：中国商业银行操作风险的现状与痛点 本章通过翔实的数据和案例，描绘了中国商业银行在操作风险管理实践中的现状。作者深入调研了多家典型中国商业银行，从其风险识别、评估、监测、控制和报告等各个环节，揭示了当前操作风险管理的薄弱环节与突出问题。 风险识别不足与覆盖不全： 许多银行在风险识别的广度和深度上存在不足，未能全面识别潜在的操作风险点，尤其是一些新兴业务和交叉业务带来的风险。对于某些隐蔽性较强的风险，如文化风险、策略风险对操作风险的影响，认识和识别力度不够。 风险评估方法粗放与不精准： 部分银行在风险评估中过于依赖定性评估，量化评估手段滞后，无法有效衡量风险的发生概率和潜在损失。评估模型可能存在局限性，未能充分考虑业务的复杂性和关联性。 风险监测体系不健全与预警能力弱： 缺乏有效的风险监测指标体系，对于风险的早期预警机制不够完善。一旦风险事件发生，往往呈现滞后性，未能及时采取应对措施。数据孤岛现象依然存在，导致风险信息难以整合和有效利用。 风险控制措施的有效性存疑： 内控流程可能存在漏洞，执行不到位。技术手段的应用不足，自动化控制和智能监控的能力有待提升。员工的风险意识和合规意识不强，违规操作和舞弊行为时有发生。 风险报告机制的局限性： 风险报告可能存在层层衰减，未能将关键风险信息及时、准确地传递给高层决策者。报告的维度和深度不足，无法为管理层提供有效的决策支持。 本章通过大量实际案例，如数据泄露事件、系统故障导致的业务中断、内部欺诈案件等，生动地展现了这些痛点所带来的实际损失和负面影响。这些案例的分析，有助于读者更直观地理解中国商业银行在操作风险管理上面临的紧迫性和挑战。 第三章：操作风险管理“中国化”的理论框架构建 本章的核心在于提出并论证“操作风险管理中国化”的理论框架。作者认为，实现“中国化”，并非简单地将国际标准本土化，而是要基于中国商业银行的特质，吸收国际先进理念，并融入中国文化、管理经验和发展规律。 “以人为本”与“中国智慧”的融合： 借鉴中国传统文化中“人”的重要性，强调人是风险的源头，也是风险控制的关键。将“以人为本”的理念贯穿于操作风险管理的各个环节，包括人员的招聘、培训、激励、问责等。同时，融入中国式的管理智慧，例如注重“情理法”的结合，在合规管理的同时，也要考虑人情事理，但绝不以牺牲原则为代价。 “整体性”与“系统性”的风险观： 强调操作风险并非孤立存在，而是与其他风险（如信用风险、市场风险、流动性风险）相互关联、相互影响。构建“整体性”的风险视图，将操作风险置于整个银行风险管理体系中进行考量。同时，注重“系统性”的风险控制，将风险管理 embedded 到业务流程、技术系统和组织架构的方方面面。 “适度性”与“前瞻性”的监管理念： 探讨在中国特定监管环境下，操作风险管理的“适度性”原则。既要满足监管要求，又要避免过度合规带来的效率低下。同时，强调“前瞻性”的风险管理，即在风险事件发生之前，主动识别、评估和控制风险，而非被动应对。 “适应性”与“创新性”的管理模式： 认识到中国商业银行所处的动态发展环境，操作风险管理体系需要具备“适应性”，能够随着业务发展和外部环境变化而进行调整。同时，鼓励“创新性”的管理模式，例如运用大数据、人工智能等技术手段，提升风险管理的智能化水平。 本章构建的理论框架，将操作风险管理提升到一个新的高度，强调其不仅仅是技术层面的问题，更是涉及战略、文化、组织和技术等多个维度的系统工程。 第四章：“中国化”操作风险管理体系的构建路径 本章是本书的实践指南，详细阐述了如何构建一套切实可行的“中国化”操作风险管理体系。 风险治理与组织架构的优化： 强调建立清晰的风险治理结构，明确各级部门和人员在操作风险管理中的职责。建议设立独立的操作风险管理部门，并与内部审计、合规、合规、信息科技等部门建立有效的协同机制。探讨如何在中国银行业特有的董事会、高管层结构下，有效发挥风险管理委员会的作用。 风险文化建设与人才培养： 深刻理解中国企业文化中“人治”与“法治”的复杂关系，如何在强化合规意识的同时，培养员工的风险责任感和主人翁意识。提出系列化的风险文化建设方案，包括高层垂范、全员培训、风险文化宣导等。强调培养既懂业务又懂风险的复合型人才，以及建立科学的风险人才激励和培养机制。 风险识别与评估工具的“中国化”改造： 在借鉴国际通用工具（如风险与控制自我评估RCSA、关键风险指标KRIs、损失数据收集LDC）的基础上，提出针对中国商业银行特点的改造建议。例如，在LDC的收集中，需要考虑中国特有的业务场景和风险事件类型。在KRIs的设计上，要更加贴合中国银行业的业务特点和监管重点。 风险监测、报告与预警系统的建设： 强调利用先进的信息技术，构建集成化的风险管理信息系统。实现风险数据的实时采集、分析和可视化，提高风险监测的及时性和准确性。设计符合中国商业银行管理需求的风险报告体系，确保风险信息能够高效传达至决策层。重点阐述如何构建有效的风险预警机制，利用大数据分析等技术，提前识别潜在风险。 风险控制与持续改进机制： 提出“前移”风险控制关口，将风险控制嵌入到业务流程设计、产品开发和系统上线的全过程。探讨在中国特定的法律法规和监管环境下，如何设计更有效的内部控制措施。强调建立持续改进机制，定期评估风险管理体系的有效性，并根据业务发展和环境变化进行动态调整。 第五章：案例研究与实践启示 本章通过选取中国几家具有代表性的商业银行的实际操作风险管理案例，深入剖析其成功经验与不足之处。这些案例涵盖了不同规模、不同业务特点的银行，从不同侧面展现了“中国化”操作风险管理实践的多元化。 案例分析： 对每个案例进行详细的描述，包括银行的背景、面临的操作风险挑战、所采取的管理措施、取得的成效以及过程中遇到的问题。例如，可能分析一家大型国有银行如何通过系统升级和流程再造来应对日益复杂的IT风险；分析一家股份制银行如何通过强化人员管理和风险文化建设来降低内部舞弊风险；分析一家城商行如何结合本地化业务特点，构建更具针对性的风险识别和评估体系。 实践启示： 在案例分析的基础上，提炼出具有普遍意义的实践启示。这些启示将聚焦于“中国化”操作风险管理的关键要素，例如： 高层领导的支持是推动操作风险管理“中国化”的决定性因素。 充分理解并尊重中国银行业的文化特性，是建立有效风险文化的基础。 技术是风险管理的重要支撑，但不能脱离业务实际和管理需求。 持续的学习与改进是应对动态变化的风险环境的必要条件。 不同类型、不同规模的银行，在“中国化”操作风险管理路径上应有所侧重，有所创新。 结论：迈向卓越的中国商业银行操作风险管理 本书最后部分对全书内容进行总结，并展望中国商业银行操作风险管理的未来发展趋势。作者重申，“中国化”操作风险管理不是终点，而是一个持续探索与创新的过程。中国商业银行需要在 global 的视野下，结合自身的独特优势，不断完善和发展操作风险管理体系，最终实现风险管理能力的卓越提升，为中国金融体系的稳定与繁荣做出更大贡献。 本书旨在为中国商业银行的风险管理从业者、监管机构、学术研究人员以及对中国金融业感兴趣的读者，提供一份全面、深入且具有实践指导意义的参考。它不仅是对操作风险理论的深度挖掘，更是对中国银行业风险管理实践的深刻洞察与创新思考。

评分☆☆☆☆☆

这本书的名字，“操作风险管理‘中国化’探索”，给我一种强烈的启发感。它暗示着在既有的操作风险管理理论框架下，中国银行业正在进行一次具有创造性的本土化实践。我好奇书中会如何界定“中国化”的内涵，是仅仅对现有理论进行一些微调，还是会形成一套全新的、具有鲜明中国特色的操作风险管理哲学？我猜测，它会深入分析中国商业银行在治理结构、决策机制、风险文化等方面与国际同业的差异，并探讨这些差异如何影响操作风险的发生和发展。例如，中国银行业在快速发展过程中，是否会面临一些独特的道德风险、合规风险，以及如何通过“中国化”的手段来加以规避？我非常希望这本书能够提供一些前瞻性的思考，为中国银行业未来的操作风险管理指明方向，并为其他发展中国家提供可供参考的中国经验。

评分☆☆☆☆☆

读了这本书的标题，我脑海里立即浮现出许多关于银行业风险管理实践的画面。想象一下，书里会详细剖析那些曾经在中国银行业发生过的、令人触目惊心的操作风险事件，然后从中提炼出宝贵的经验教训。它会不会深入探讨，在当前金融科技飞速发展的大背景下，操作风险的形态又发生了哪些演变？比如，数据泄露、网络攻击、系统故障，这些数字化时代的风险，书中会有怎样的分析框架和应对策略？我更期待的是，书中能够提供一些具体的案例研究，通过一个个生动的故事，来揭示操作风险管理的复杂性和重要性。毕竟，理论总是抽象的，而鲜活的案例更能帮助我们理解其中的 intricacies。同时，我也很好奇，书中会对“中国化”这个概念进行怎样的界定和阐述，它是一种模式的模仿，还是一种理念的创新？这其中的边界和可能性，都让我感到非常好奇，并期待在书中找到答案。

评分☆☆☆☆☆

这本书的名字，让我联想到了一些更为宏观的金融治理话题。“操作风险管理‘中国化’探索”，这不仅仅是银行内部的管理问题，更是整个中国金融体系健康发展的重要一环。我猜测，书中可能会触及到监管政策在操作风险管理中的作用，比如银保监会（现国家金融监督管理总局）出台的一系列规章制度，是如何引导和规范商业银行进行操作风险管理的。此外，它还会不会探讨企业文化、内部控制、合规意识等软因素，是如何在中国商业银行的操作风险管理中扮演关键角色的？我尤其想知道，作者是如何在“中国化”这个词上做文章的，它是否意味着一种更加灵活、更加注重人际关系、更加强调集体决策的管理风格？这些都是在西方金融理论中可能不那么突出的方面，但对中国银行业来说却至关重要。我很想知道，书中是否能够深入挖掘这些“中国特色”，并将其融入到操作风险管理体系的构建之中。

评分☆☆☆☆☆

这本书的名字听起来就很有分量，“操作风险管理‘中国化’探索”，光是这个标题，我就能想象里面一定充满了对中国银行业独特环境下的风险管理的深刻洞察。我一直觉得，理论的东西固然重要，但能够结合本土实际，找出更适合我们的方法，才是真正的学问。这本书似乎正是朝着这个方向去的，它不是简单地照搬国外的理论，而是尝试着去“中国化”，去思考在中国这个经济体中，操作风险的形成、识别、评估、应对和监控，究竟会有哪些不同于其他国家的地方。我特别好奇，书中会如何分析中国商业银行在发展过程中，可能面临的独特的操作风险，比如快速的市场变化、新兴业务带来的不确定性、以及与传统风险不同的管理文化等。而且，由阎庆民老师这样有经验的学者来撰写，我对他提出的观点和研究方法充满了期待，希望书中能提供一些切实可行、接地气的解决方案，帮助国内银行更好地提升风险管理水平，筑牢稳健发展的根基。

评分☆☆☆☆☆

从书名来看，这本《操作风险管理“中国化”探索》应该会非常聚焦于实际应用，而不仅仅停留在理论层面。我预感书中会提供一套针对中国商业银行的、可操作性强的风险管理模型或方法论。它会不会详细阐述如何根据中国银行业的特点，构建一套完善的操作风险管理框架？比如，在识别风险时，是否会强调对业务流程、系统运行、人员行为等关键环节的深入分析？在评估风险时，又会采用哪些量化或定性的工具？更重要的是，在应对和监控风险时，书中是否会给出一些创新的思路，例如如何利用大数据、人工智能等技术手段，来提升操作风险的预警和处置能力？我非常期待能够从中学习到一些行之有效的实践经验，或许能为我所在的金融机构在提升操作风险管理能力方面提供一些新的启示和借鉴。