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西南财经大学信托与理财研究所，普益财富金 著

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店铺： 梅凯瑞图书专营店

出版社： 中国财政经济出版社一

ISBN：9787509522714

商品编码：29943288777

包装：平装

出版时间：2010-08-01

基本信息

书名：中国理财市场发展报告

定价：48.00元

作者：西南财经大学信托与理财研究所、普益财富金

出版社：中国财政经济出版社一

出版日期：2010-08-01

ISBN：9787509522714

字数：500000

页码：275

版次：1

装帧：平装

开本：大16开

商品重量：0.4kg

编辑推荐

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内容提要

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从银行正式开展个人理财业务的2004年起，理财市场已经历了6年的快速发展，不仅规模在持续增长，而且参与机构、受众群体、产品类型也在不断丰富。“黄金十年”的预言一次次地被各类数据所验证。本书以全新视角展示2009年银行理财市场的发展，相对于《2008年中国理财市场年度报告》，主要作了3个方面的调整：个调整是集中银行与信托公司的个人理财市场。第二个调整是将“理财市场政策法规解读”作为一个独立的部分。第三个调整是吸收整合了研究团队所做的理财市场“排名报告”，以方便读者研判。

目录

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作者介绍

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文摘

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序言

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深度透视中国理财市场的蓬勃力量与未来航向 中国理财市场，犹如一幅波澜壮阔的时代画卷，在改革开放的浪潮中经历了翻天覆地的变革。从最初的居民储蓄为主的单一格局，到如今百花齐放、多元并存的丰富生态，其发展历程不仅是中国经济崛起的一个缩影，更折射出亿万中国家庭财富管理需求的演进与升级。本报告，旨在以严谨的学术视角和翔实的数据支撑，深入剖析中国理财市场的过去、现在与未来，为读者呈现一幅全面、深刻、具有前瞻性的市场全景图。 历史回溯：从萌芽到壮大 回望过去，中国理财市场的起点可以追溯到计划经济时期。那时，居民的财富积累渠道极为有限，储蓄是主要的理财方式。改革开放的春风吹来，市场经济的种子开始在中国这片沃土上生根发芽。1980年代，银行开始发行各种储蓄凭证和债券，标志着理财产品意识的初步觉醒。1990年代，随着股票市场的建立和基金行业的兴起，居民的理财选择开始多样化，投资理财的概念逐渐深入人心。进入21世纪，互联网金融的爆发式增长更是为中国理财市场注入了强大的活力，P2P、众筹、互联网理财平台等层出不穷，极大地降低了理财的门槛，提升了市场的活跃度。 然而，市场的快速发展也伴随着一系列挑战。早期的信息不对称、监管的滞后、以及部分不法分子的浑水摸鱼，都曾给市场带来震荡。本报告将细致梳理这些历史节点，分析不同时期市场的主要特征、驱动因素以及发展瓶颈，帮助读者理解中国理财市场为何能够取得今天的成就，又曾经历过怎样的曲折。我们将重点探讨宏观经济政策、金融市场开放程度、居民收入水平变化等因素如何共同塑造了中国理财市场的演变轨迹。 现状扫描：多元生态与风险挑战 当下，中国理财市场呈现出前所未有的多元化格局。银行理财产品依然是市场的主力军，但其产品形态、风险收益特征、投资策略等方面已日趋精细化和复杂化。公募基金市场蓬勃发展，各类主动管理型基金、指数基金、ETF等为投资者提供了丰富的选择。私募基金也逐渐走向规范化，为高净值人群和机构投资者提供了更多元的投资工具。 与此同时，互联网金融在经历野蛮生长后，正逐步走向合规化和高质量发展。一些曾经被视为“灰色地带”的领域，如P2P网络借贷，已经得到了大幅度的清理和整顿，市场正在回归理性。保险产品也从传统的保障型向理财型、投资型拓展，成为家庭资产配置的重要组成部分。此外，信托、资管计划、以及正在探索中的信贷资产证券化、REITs等产品，都为中国理财市场增添了新的维度。 然而，在繁荣景象的背后，风险挑战依然不容忽视。宏观经济的波动、全球金融市场的联动、以及市场参与者自身的风险承受能力，都可能对理财市场产生影响。信息透明度不足、合规性风险、流动性风险、信用风险等，都是投资者在进行理财决策时需要高度警惕的因素。本报告将对当前市场的主要参与主体（银行、基金公司、券商、保险公司、第三方财富管理机构等）进行深入分析，评估它们的优势与劣势，以及在市场发展中的角色与影响。同时，我们将聚焦当前市场面临的主要风险点，并结合监管政策的变化，探讨如何有效防范和化解这些风险。 趋势展望：创新驱动与普惠金融 展望未来，中国理财市场正迎来新的发展机遇。随着中国经济的持续增长和居民财富的不断积累，对高质量理财服务的需求将更加旺盛。科技的赋能将是中国理财市场未来发展的重要驱动力。大数据、人工智能、区块链等技术将被更广泛地应用于产品设计、风险管理、客户服务等各个环节，推动理财市场的智能化、个性化和高效化。 普惠金融将是中国理财市场发展的重要方向。如何让更多的普通民众享受到安全、便捷、专业的理财服务，是未来发展的重要课题。这意味着理财产品的设计将更加贴近普通投资者的需求，投资门槛有望进一步降低，信息披露将更加清晰透明，教育引导也将更加到位。 此外，绿色金融、ESG投资等理念的兴起，也将为中国理财市场带来新的增长点。越来越多的投资者开始关注企业的社会责任和可持续发展，这将引导资金流向那些更加环保、更加具有社会价值的企业和项目。 本报告将深入探讨未来中国理财市场的几大关键趋势： 科技赋能与数字化转型： 分析金融科技（FinTech）如何重塑理财服务，包括智能投顾、大数据风控、区块链在资产管理中的应用等。 产品创新与细分化： 探讨未来理财产品的发展方向，如量化投资、另类资产投资、以及针对特定人群（如养老、子女教育）的定制化产品。 监管演进与合规发展： 关注中国金融监管政策的动态，分析其对理财市场规范化、健康发展的影响，以及如何应对日益严格的监管要求。 投资者教育与行为研究： 深入剖析中国投资者的行为模式、风险偏好，以及如何通过有效的投资者教育提升投资者的金融素养和风险意识。 全球化视野与跨境投资： 探讨中国理财市场在国际金融体系中的地位，以及跨境投资的机遇与挑战。 核心议题与研究方法 本报告将围绕以下核心议题展开深入研究： 中国居民财富结构与理财需求演变： 通过对宏观经济、人口结构、消费习惯等因素的分析，揭示中国居民财富的增长态势及其在不同资产类别间的配置变化，从而精准把握居民理财需求的动态。 主要理财产品类型的深度分析： 对银行理财、公募基金、私募基金、保险产品、信托产品等各类主流理财产品进行分类梳理，分析其产品特点、风险收益特征、市场份额、发展前景以及监管政策。 理财市场参与主体的竞争力评估： 详细考察银行、证券公司、基金公司、保险公司、第三方财富管理机构等不同类型机构在产品创新、渠道拓展、客户服务、风险管理等方面的优势与劣势，以及它们在市场竞争中的定位。 金融科技在理财市场中的应用与影响： 探讨大数据、人工智能、区块链等金融科技如何赋能理财市场，提升服务效率，优化风险管理，并分析其可能带来的颠覆性变革。 中国理财市场的风险识别与防范机制： 梳理当前市场存在的信用风险、流动性风险、操作风险、合规风险等，并研究监管部门、金融机构及投资者应如何建立有效的风险防范体系。 投资者教育与金融素养提升： 探讨当前中国投资者在理财知识、风险认知、行为决策等方面存在的普遍问题，并提出提升投资者金融素养的策略和建议。 绿色金融与ESG投资的中国实践： 分析绿色金融、ESG投资在中国理财市场的兴起背景，探讨相关产品的发展现状、投资逻辑以及未来潜力。 本报告的研究方法将涵盖定量与定性相结合的多种手段，包括但不限于： 宏观经济数据分析： 运用GDP增长率、通货膨胀率、利率水平、汇率变动等宏观经济指标，分析其对理财市场的影响。 市场数据统计与分析： 收集并分析各类理财产品的发行规模、收益率、规模变化、投资者结构等数据，识别市场趋势和热点。 监管政策梳理与解读： 跟踪并深入解读中国人民银行、银保监会、证监会等监管部门发布的与理财市场相关的政策法规，评估其对市场的影响。 专家访谈与案例研究： 邀请业内资深专家进行访谈，获取前沿观点和深度洞察，并通过对典型市场案例的深入剖析，提炼经验和教训。 问卷调查与行为分析： 对不同类型投资者进行问卷调查，了解其理财观念、投资行为、风险偏好等，为产品设计和市场策略提供依据。 结语 中国理财市场的未来，充满机遇与挑战。本报告力求站在时代潮头，以严谨的视角，为读者描绘出一幅全面、客观、富有洞察力的中国理财市场发展图景。我们相信，通过深入的理解和专业的分析，每一位参与者都能更好地把握市场脉搏，做出明智的财富管理决策，共同迎接中国理财市场更加辉煌的明天。

评分☆☆☆☆☆

这本书让我对国内的金融创新有了全新的认识。我一直觉得我们国家的金融市场，尤其是理财领域，是在不断学习和借鉴国际经验的基础上，走出了一条独具特色的道路。这本书恰恰从历史的维度，勾勒出了这条发展轨迹。它详细阐述了从改革开放初期，中国的金融市场是如何一步步建立和完善的，以及在不同的历史时期，理财产品和理念是如何萌芽、发展，并最终形成今天我们看到的多元化格局。我特别喜欢书中关于“普惠金融”发展的章节，它不仅仅是概念的提出，更是通过数据和案例，展示了金融服务如何从少数人专享，逐渐走向大众化，让更多普通人能够享受到金融的便利和增值。书中对一些创新型金融产品，比如互联网金融、智能投顾等，也进行了深入的分析，探讨了它们带来的机遇和挑战。我尤其关注了书中关于金融科技如何赋能理财市场的部分，它不仅解释了技术如何提升效率、降低成本，还剖析了潜在的风险，比如数据安全和合规性问题。这一点做得非常棒，既有前瞻性，又不失严谨性。此外，书中对国际金融市场的发展动态，以及这些动态如何影响中国理财市场的联动效应，也进行了有深度的探讨。这让我意识到，我们不能仅仅局限于国内视角，还需要放眼全球，才能更好地把握未来。整体而言，这本书的视角非常宏大，也充满了思想深度，非常适合那些希望从更广阔的视角理解中国金融市场发展的人。

评分☆☆☆☆☆

这本书简直是一场及时雨！最近在琢磨着怎么让手里的闲钱更有效地运转起来，总觉得国内的金融市场虽然发展迅速，但信息碎片化太严重，想要全面了解情况，总是需要东拼西凑。翻开这本书，我惊喜地发现它提供了一个非常系统性的视角。作者并没有停留在概念的堆砌，而是深入剖析了中国理财市场各个细分领域的现状和趋势，从银行理财、公募基金到信托、私募基金，几乎涵盖了市面上能接触到的各种理财工具。尤其是对市场监管政策的解读，我觉得特别到位。很多时候，我们投资者最头疼的就是政策的不确定性，这本书清晰地梳理了历年来相关的政策演变，并预测了未来可能的走向，这对于我们规避风险、抓住机遇至关重要。书里还穿插了大量真实的案例分析，这些案例不是凭空捏造的，而是基于真实的市场数据和事件，读起来非常有代入感。比如，它分析了几家大型银行理财产品的演变过程，从最初的刚兑时代到如今的净值化转型，每一个阶段的挑战和机遇都被讲得明明白白。这一点对于我这种希望了解产品底层逻辑的人来说，简直是福音。总而言之，如果你也和我一样，对中国理财市场的全局感到好奇，又想获得一些实操性的指导，这本书绝对值得你仔细研读。它就像一张详细的地图，能帮助我们在复杂的理财世界里找到自己的方向。

评分☆☆☆☆☆

我是一个对金融领域充满好奇但又有些无从下手的新手，这本书就像一位耐心且博学的老师，一步步地引导我走进中国理财的广阔世界。书的开篇就用非常通俗易懂的语言，解释了什么是理财，为什么要理财，以及中国理财市场发展到今天的历程。这为我建立了一个清晰的整体框架。我特别喜欢书中对不同类型理财产品的介绍，比如货币基金、债券基金、混合基金、股票基金等等，它不仅仅是列出名称，更是深入分析了每种产品的运作机制、潜在收益、风险点以及适合的投资人群。这让我能够根据自己的实际情况，去选择最适合自己的产品。让我印象深刻的是，书中在分析风险时，不仅仅是告诉你“有风险”，而是会详细解释“风险在哪里”，并且给出相应的规避建议。比如，在讲到债券时，它会分析信用风险、利率风险等，并且告诉你如何通过分散投资来降低这些风险。而且，书中还提到了很多关于投资心态和行为学的知识，比如如何克服贪婪和恐惧，如何进行长期投资等。这些内容对于我这个新手来说，简直是宝贵的财富，让我明白，理财不仅仅是技术活，更是心智的修炼。总而言之，这本书非常适合想要系统学习理财知识的初学者，它循序渐进，内容详实，而且非常实用。

评分☆☆☆☆☆

这本书为我提供了一个极具价值的宏观视角来审视中国理财市场的未来。我一直在思考，在当前国内外经济形势不断变化的环境下，中国的理财市场将走向何方？这本书提供了一些深刻的见解。它不仅仅停留在对当下市场状况的描述，而是深入分析了驱动中国理财市场发展的核心因素，比如人口结构的变化、居民财富的增长、科技的进步以及全球经济一体化等。书中对养老金体系改革、保险资金的运用、以及外资进入中国理财市场等议题的探讨，都非常有前瞻性。我尤其欣赏作者在分析政策影响时，能够结合具体的市场数据和行业发展趋势，做出审慎的判断。它并没有给出绝对的预测，而是提供了一种分析问题的框架和思路，帮助读者自己去思考和判断。书中还探讨了绿色金融、ESG投资等新兴议题在中国理财市场的兴起和发展，这让我意识到，未来的理财不仅关乎收益，更关乎社会责任和可持续发展。这一点让我感到非常振奋，也为我未来的投资方向提供了一些新的启示。这本书的语言风格比较严谨，但又不失可读性，能够吸引读者深入思考。总而言之，如果你对中国理财市场的长远发展感兴趣，并且希望能够站在更高的维度去理解这个市场，这本书绝对会给你带来很多启发。

评分☆☆☆☆☆

读完这本书，我感觉自己对理财的认知水平提升了好几个档次。以往我可能会被各种“一夜暴富”的广告吸引，或者被一些似是而非的投资建议误导，但这本书提供的系统性知识，让我变得更加理性，也更有辨别能力。它详细介绍了几种主流的理财工具，并对其优劣势、风险等级、适合人群等进行了非常清晰的对比。我特别喜欢它在解释风险的时候，没有回避，而是通过生动形象的比喻，让我能够真正理解“高风险高收益”背后到底意味着什么。比如，在讲到股票投资时，它不仅介绍了基本的技术分析和基本面分析方法，还强调了心理因素在投资决策中的重要性，以及如何避免情绪化的交易。这一点对我帮助很大，我意识到很多时候亏损不是因为市场不好，而是因为自己心态没调整好。此外，书中还提供了一些关于资产配置的实用建议，比如如何根据自己的风险承受能力和财务目标，来构建一个多元化的投资组合。它并没有给出一个固定的公式，而是鼓励读者根据自身情况进行调整，这让我觉得非常贴心和实用。我最看重的是，这本书没有推销任何特定的理财产品，而是以一种客观、专业的态度，向读者传授知识和方法，这让我感到非常信任。如果你也想成为一个更成熟、更理性的投资者，这本书绝对是你的不二之选。