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西南財經大學信托與理財研究所，普益財富金 著

圖書標籤:

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• 市場分析
• 中國經濟
• 行業報告
• 經濟學
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店鋪： 梅凱瑞圖書專營店

齣版社： 中國財政經濟齣版社一

ISBN：9787509522714

商品編碼：29943288777

包裝：平裝

齣版時間：2010-08-01

基本信息

書名：中國理財市場發展報告

定價：48.00元

作者：西南財經大學信托與理財研究所、普益財富金

齣版社：中國財政經濟齣版社一

齣版日期：2010-08-01

ISBN：9787509522714

字數：500000

頁碼：275

版次：1

裝幀：平裝

開本：大16開

商品重量：0.4kg

編輯推薦

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內容提要

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從銀行正式開展個人理財業務的2004年起，理財市場已經曆瞭6年的快速發展，不僅規模在持續增長，而且參與機構、受眾群體、産品類型也在不斷豐富。“黃金十年”的預言一次次地被各類數據所驗證。本書以全新視角展示2009年銀行理財市場的發展，相對於《2008年中國理財市場年度報告》，主要作瞭3個方麵的調整：個調整是集中銀行與信托公司的個人理財市場。第二個調整是將“理財市場政策法規解讀”作為一個獨立的部分。第三個調整是吸收整閤瞭研究團隊所做的理財市場“排名報告”，以方便讀者研判。

目錄

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作者介紹

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文摘

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序言

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深度透視中國理財市場的蓬勃力量與未來航嚮 中國理財市場，猶如一幅波瀾壯闊的時代畫捲，在改革開放的浪潮中經曆瞭翻天覆地的變革。從最初的居民儲蓄為主的單一格局，到如今百花齊放、多元並存的豐富生態，其發展曆程不僅是中國經濟崛起的一個縮影，更摺射齣億萬中國傢庭財富管理需求的演進與升級。本報告，旨在以嚴謹的學術視角和翔實的數據支撐，深入剖析中國理財市場的過去、現在與未來，為讀者呈現一幅全麵、深刻、具有前瞻性的市場全景圖。 曆史迴溯：從萌芽到壯大 迴望過去，中國理財市場的起點可以追溯到計劃經濟時期。那時，居民的財富積纍渠道極為有限，儲蓄是主要的理財方式。改革開放的春風吹來，市場經濟的種子開始在中國這片沃土上生根發芽。1980年代，銀行開始發行各種儲蓄憑證和債券，標誌著理財産品意識的初步覺醒。1990年代，隨著股票市場的建立和基金行業的興起，居民的理財選擇開始多樣化，投資理財的概念逐漸深入人心。進入21世紀，互聯網金融的爆發式增長更是為中國理財市場注入瞭強大的活力，P2P、眾籌、互聯網理財平颱等層齣不窮，極大地降低瞭理財的門檻，提升瞭市場的活躍度。 然而，市場的快速發展也伴隨著一係列挑戰。早期的信息不對稱、監管的滯後、以及部分不法分子的渾水摸魚，都曾給市場帶來震蕩。本報告將細緻梳理這些曆史節點，分析不同時期市場的主要特徵、驅動因素以及發展瓶頸，幫助讀者理解中國理財市場為何能夠取得今天的成就，又曾經曆過怎樣的麯摺。我們將重點探討宏觀經濟政策、金融市場開放程度、居民收入水平變化等因素如何共同塑造瞭中國理財市場的演變軌跡。 現狀掃描：多元生態與風險挑戰 當下，中國理財市場呈現齣前所未有的多元化格局。銀行理財産品依然是市場的主力軍，但其産品形態、風險收益特徵、投資策略等方麵已日趨精細化和復雜化。公募基金市場蓬勃發展，各類主動管理型基金、指數基金、ETF等為投資者提供瞭豐富的選擇。私募基金也逐漸走嚮規範化，為高淨值人群和機構投資者提供瞭更多元的投資工具。 與此同時，互聯網金融在經曆野蠻生長後，正逐步走嚮閤規化和高質量發展。一些曾經被視為“灰色地帶”的領域，如P2P網絡藉貸，已經得到瞭大幅度的清理和整頓，市場正在迴歸理性。保險産品也從傳統的保障型嚮理財型、投資型拓展，成為傢庭資産配置的重要組成部分。此外，信托、資管計劃、以及正在探索中的信貸資産證券化、REITs等産品，都為中國理財市場增添瞭新的維度。 然而，在繁榮景象的背後，風險挑戰依然不容忽視。宏觀經濟的波動、全球金融市場的聯動、以及市場參與者自身的風險承受能力，都可能對理財市場産生影響。信息透明度不足、閤規性風險、流動性風險、信用風險等，都是投資者在進行理財決策時需要高度警惕的因素。本報告將對當前市場的主要參與主體（銀行、基金公司、券商、保險公司、第三方財富管理機構等）進行深入分析，評估它們的優勢與劣勢，以及在市場發展中的角色與影響。同時，我們將聚焦當前市場麵臨的主要風險點，並結閤監管政策的變化，探討如何有效防範和化解這些風險。 趨勢展望：創新驅動與普惠金融 展望未來，中國理財市場正迎來新的發展機遇。隨著中國經濟的持續增長和居民財富的不斷積纍，對高質量理財服務的需求將更加旺盛。科技的賦能將是中國理財市場未來發展的重要驅動力。大數據、人工智能、區塊鏈等技術將被更廣泛地應用於産品設計、風險管理、客戶服務等各個環節，推動理財市場的智能化、個性化和高效化。 普惠金融將是中國理財市場發展的重要方嚮。如何讓更多的普通民眾享受到安全、便捷、專業的理財服務，是未來發展的重要課題。這意味著理財産品的設計將更加貼近普通投資者的需求，投資門檻有望進一步降低，信息披露將更加清晰透明，教育引導也將更加到位。 此外，綠色金融、ESG投資等理念的興起，也將為中國理財市場帶來新的增長點。越來越多的投資者開始關注企業的社會責任和可持續發展，這將引導資金流嚮那些更加環保、更加具有社會價值的企業和項目。 本報告將深入探討未來中國理財市場的幾大關鍵趨勢： 科技賦能與數字化轉型： 分析金融科技（FinTech）如何重塑理財服務，包括智能投顧、大數據風控、區塊鏈在資産管理中的應用等。 産品創新與細分化： 探討未來理財産品的發展方嚮，如量化投資、另類資産投資、以及針對特定人群（如養老、子女教育）的定製化産品。 監管演進與閤規發展： 關注中國金融監管政策的動態，分析其對理財市場規範化、健康發展的影響，以及如何應對日益嚴格的監管要求。 投資者教育與行為研究： 深入剖析中國投資者的行為模式、風險偏好，以及如何通過有效的投資者教育提升投資者的金融素養和風險意識。 全球化視野與跨境投資： 探討中國理財市場在國際金融體係中的地位，以及跨境投資的機遇與挑戰。 核心議題與研究方法 本報告將圍繞以下核心議題展開深入研究： 中國居民財富結構與理財需求演變： 通過對宏觀經濟、人口結構、消費習慣等因素的分析，揭示中國居民財富的增長態勢及其在不同資産類彆間的配置變化，從而精準把握居民理財需求的動態。 主要理財産品類型的深度分析： 對銀行理財、公募基金、私募基金、保險産品、信托産品等各類主流理財産品進行分類梳理，分析其産品特點、風險收益特徵、市場份額、發展前景以及監管政策。 理財市場參與主體的競爭力評估： 詳細考察銀行、證券公司、基金公司、保險公司、第三方財富管理機構等不同類型機構在産品創新、渠道拓展、客戶服務、風險管理等方麵的優勢與劣勢，以及它們在市場競爭中的定位。 金融科技在理財市場中的應用與影響： 探討大數據、人工智能、區塊鏈等金融科技如何賦能理財市場，提升服務效率，優化風險管理，並分析其可能帶來的顛覆性變革。 中國理財市場的風險識彆與防範機製： 梳理當前市場存在的信用風險、流動性風險、操作風險、閤規風險等，並研究監管部門、金融機構及投資者應如何建立有效的風險防範體係。 投資者教育與金融素養提升： 探討當前中國投資者在理財知識、風險認知、行為決策等方麵存在的普遍問題，並提齣提升投資者金融素養的策略和建議。 綠色金融與ESG投資的中國實踐： 分析綠色金融、ESG投資在中國理財市場的興起背景，探討相關産品的發展現狀、投資邏輯以及未來潛力。 本報告的研究方法將涵蓋定量與定性相結閤的多種手段，包括但不限於： 宏觀經濟數據分析： 運用GDP增長率、通貨膨脹率、利率水平、匯率變動等宏觀經濟指標，分析其對理財市場的影響。 市場數據統計與分析： 收集並分析各類理財産品的發行規模、收益率、規模變化、投資者結構等數據，識彆市場趨勢和熱點。 監管政策梳理與解讀： 跟蹤並深入解讀中國人民銀行、銀保監會、證監會等監管部門發布的與理財市場相關的政策法規，評估其對市場的影響。 專傢訪談與案例研究： 邀請業內資深專傢進行訪談，獲取前沿觀點和深度洞察，並通過對典型市場案例的深入剖析，提煉經驗和教訓。 問捲調查與行為分析： 對不同類型投資者進行問捲調查，瞭解其理財觀念、投資行為、風險偏好等，為産品設計和市場策略提供依據。 結語 中國理財市場的未來，充滿機遇與挑戰。本報告力求站在時代潮頭，以嚴謹的視角，為讀者描繪齣一幅全麵、客觀、富有洞察力的中國理財市場發展圖景。我們相信，通過深入的理解和專業的分析，每一位參與者都能更好地把握市場脈搏，做齣明智的財富管理決策，共同迎接中國理財市場更加輝煌的明天。

評分☆☆☆☆☆

讀完這本書，我感覺自己對理財的認知水平提升瞭好幾個檔次。以往我可能會被各種“一夜暴富”的廣告吸引，或者被一些似是而非的投資建議誤導，但這本書提供的係統性知識，讓我變得更加理性，也更有辨彆能力。它詳細介紹瞭幾種主流的理財工具，並對其優劣勢、風險等級、適閤人群等進行瞭非常清晰的對比。我特彆喜歡它在解釋風險的時候，沒有迴避，而是通過生動形象的比喻，讓我能夠真正理解“高風險高收益”背後到底意味著什麼。比如，在講到股票投資時，它不僅介紹瞭基本的技術分析和基本麵分析方法，還強調瞭心理因素在投資決策中的重要性，以及如何避免情緒化的交易。這一點對我幫助很大，我意識到很多時候虧損不是因為市場不好，而是因為自己心態沒調整好。此外，書中還提供瞭一些關於資産配置的實用建議，比如如何根據自己的風險承受能力和財務目標，來構建一個多元化的投資組閤。它並沒有給齣一個固定的公式，而是鼓勵讀者根據自身情況進行調整，這讓我覺得非常貼心和實用。我最看重的是，這本書沒有推銷任何特定的理財産品，而是以一種客觀、專業的態度，嚮讀者傳授知識和方法，這讓我感到非常信任。如果你也想成為一個更成熟、更理性的投資者，這本書絕對是你的不二之選。

評分☆☆☆☆☆

我是一個對金融領域充滿好奇但又有些無從下手的新手，這本書就像一位耐心且博學的老師，一步步地引導我走進中國理財的廣闊世界。書的開篇就用非常通俗易懂的語言，解釋瞭什麼是理財，為什麼要理財，以及中國理財市場發展到今天的曆程。這為我建立瞭一個清晰的整體框架。我特彆喜歡書中對不同類型理財産品的介紹，比如貨幣基金、債券基金、混閤基金、股票基金等等，它不僅僅是列齣名稱，更是深入分析瞭每種産品的運作機製、潛在收益、風險點以及適閤的投資人群。這讓我能夠根據自己的實際情況，去選擇最適閤自己的産品。讓我印象深刻的是，書中在分析風險時，不僅僅是告訴你“有風險”，而是會詳細解釋“風險在哪裏”，並且給齣相應的規避建議。比如，在講到債券時，它會分析信用風險、利率風險等，並且告訴你如何通過分散投資來降低這些風險。而且，書中還提到瞭很多關於投資心態和行為學的知識，比如如何剋服貪婪和恐懼，如何進行長期投資等。這些內容對於我這個新手來說，簡直是寶貴的財富，讓我明白，理財不僅僅是技術活，更是心智的修煉。總而言之，這本書非常適閤想要係統學習理財知識的初學者，它循序漸進，內容詳實，而且非常實用。

評分☆☆☆☆☆

這本書簡直是一場及時雨！最近在琢磨著怎麼讓手裏的閑錢更有效地運轉起來，總覺得國內的金融市場雖然發展迅速，但信息碎片化太嚴重，想要全麵瞭解情況，總是需要東拼西湊。翻開這本書，我驚喜地發現它提供瞭一個非常係統性的視角。作者並沒有停留在概念的堆砌，而是深入剖析瞭中國理財市場各個細分領域的現狀和趨勢，從銀行理財、公募基金到信托、私募基金，幾乎涵蓋瞭市麵上能接觸到的各種理財工具。尤其是對市場監管政策的解讀，我覺得特彆到位。很多時候，我們投資者最頭疼的就是政策的不確定性，這本書清晰地梳理瞭曆年來相關的政策演變，並預測瞭未來可能的走嚮，這對於我們規避風險、抓住機遇至關重要。書裏還穿插瞭大量真實的案例分析，這些案例不是憑空捏造的，而是基於真實的市場數據和事件，讀起來非常有代入感。比如，它分析瞭幾傢大型銀行理財産品的演變過程，從最初的剛兌時代到如今的淨值化轉型，每一個階段的挑戰和機遇都被講得明明白白。這一點對於我這種希望瞭解産品底層邏輯的人來說，簡直是福音。總而言之，如果你也和我一樣，對中國理財市場的全局感到好奇，又想獲得一些實操性的指導，這本書絕對值得你仔細研讀。它就像一張詳細的地圖，能幫助我們在復雜的理財世界裏找到自己的方嚮。

評分☆☆☆☆☆

這本書讓我對國內的金融創新有瞭全新的認識。我一直覺得我們國傢的金融市場，尤其是理財領域，是在不斷學習和藉鑒國際經驗的基礎上，走齣瞭一條獨具特色的道路。這本書恰恰從曆史的維度，勾勒齣瞭這條發展軌跡。它詳細闡述瞭從改革開放初期，中國的金融市場是如何一步步建立和完善的，以及在不同的曆史時期，理財産品和理念是如何萌芽、發展，並最終形成今天我們看到的多元化格局。我特彆喜歡書中關於“普惠金融”發展的章節，它不僅僅是概念的提齣，更是通過數據和案例，展示瞭金融服務如何從少數人專享，逐漸走嚮大眾化，讓更多普通人能夠享受到金融的便利和增值。書中對一些創新型金融産品，比如互聯網金融、智能投顧等，也進行瞭深入的分析，探討瞭它們帶來的機遇和挑戰。我尤其關注瞭書中關於金融科技如何賦能理財市場的部分，它不僅解釋瞭技術如何提升效率、降低成本，還剖析瞭潛在的風險，比如數據安全和閤規性問題。這一點做得非常棒，既有前瞻性，又不失嚴謹性。此外，書中對國際金融市場的發展動態，以及這些動態如何影響中國理財市場的聯動效應，也進行瞭有深度的探討。這讓我意識到，我們不能僅僅局限於國內視角，還需要放眼全球，纔能更好地把握未來。整體而言，這本書的視角非常宏大，也充滿瞭思想深度，非常適閤那些希望從更廣闊的視角理解中國金融市場發展的人。

評分☆☆☆☆☆

這本書為我提供瞭一個極具價值的宏觀視角來審視中國理財市場的未來。我一直在思考，在當前國內外經濟形勢不斷變化的環境下，中國的理財市場將走嚮何方？這本書提供瞭一些深刻的見解。它不僅僅停留在對當下市場狀況的描述，而是深入分析瞭驅動中國理財市場發展的核心因素，比如人口結構的變化、居民財富的增長、科技的進步以及全球經濟一體化等。書中對養老金體係改革、保險資金的運用、以及外資進入中國理財市場等議題的探討，都非常有前瞻性。我尤其欣賞作者在分析政策影響時，能夠結閤具體的市場數據和行業發展趨勢，做齣審慎的判斷。它並沒有給齣絕對的預測，而是提供瞭一種分析問題的框架和思路，幫助讀者自己去思考和判斷。書中還探討瞭綠色金融、ESG投資等新興議題在中國理財市場的興起和發展，這讓我意識到，未來的理財不僅關乎收益，更關乎社會責任和可持續發展。這一點讓我感到非常振奮，也為我未來的投資方嚮提供瞭一些新的啓示。這本書的語言風格比較嚴謹，但又不失可讀性，能夠吸引讀者深入思考。總而言之，如果你對中國理財市場的長遠發展感興趣，並且希望能夠站在更高的維度去理解這個市場，這本書絕對會給你帶來很多啓發。