零售银行业务创新 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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[德] 迪特尔·巴特曼（DieterBartmann） 编，舒新国 译，杨俊川 校

图书标签:

• 零售银行业务
• 金融科技
• 数字化转型
• 创新战略
• 客户体验
• FinTech
• 银行创新
• 数字化银行
• 金融服务
• 商业模式

出版社： 经济科学出版社

ISBN：9787505862937

版次：1

商品编码：10174371

包装：平装

丛书名： 最佳零售银行打造方法译丛

开本：16开

出版时间：2007-05-01

用纸：胶版纸

页数：288

字数：300000

正文语种：中文

内容简介

　　技术创新对银行未来持续发展的作用日益突出。《零售银行业务创新》这本书探讨了如何将技术创新更好地运用于银行业并为银行带来更高利润。本书涉及了学术界与实业界共同提出的一些有价值的观点，这些观点对银行业的战略、业务模式、客户联系等众多领域进行了详尽的分析，其中主要包括银行核心领域商业模式的创新、统一管理的多渠道销售、客户联系以及以价值为导向的客户联系控制等问题。

作者简介

　　迪特曼，巴特曼，雷根斯堡大学经济信息学院银行信息学教授，银行信息与战略研究所研发中心主任。

目录

第一部分 零售银行未来的战略与结构
第1章 在变化的竞争中进行战略定位
1.1 综述
1.2 导言
1.3 战略管理的复兴
1.4 三角模型
1.5 信息技术的重要性
1.6 三角模型中扩展的竞争战略
1.7 通过创新实现企业的持续发展
1.8 案例：金融服务零售业务
第2章 增值网络及相应的金融服务
2.1 综述
2.2 导言
2.3 增值网络的理论基础
2.4 将银行的增值结构转变为增值网络
2.5 增值网络的组织模式
2.6 增值网络中生产流程的转变及整合
2.7 政策框架
2.8 银行管理的内容
第3章 零售银行业中银行兼并的潜力
3.1 综述
3.2 导言
3.3 资源：竞争潜力的基础
3.4 竞争优势与合并
3.5 零售银行业中银行兼并的竞争潜力
3.6 零售银行业中潜在的协同效应与兼并
3.7 结论
第二部分 刨新的业务模式和理念
第4章 通过“俱乐部模式”实现个人业务的利润增长
4.1 综述
4.2 银行业务的俱乐部模式
4.3 俱乐部模式的成效
4.4 成功因素
4.5 总结
第5章 基于智能卡的业务模式创新
5.1 综述
5.2 智能卡在电子商务和电子政务中的意义
5.3 造成推广困难的因素
5.4 业务模式的发展
5.5 对银行的启示
5.6 结论与展望
第6章 更加简便、灵活、安全的多功能智能卡
6.1 摘要
6.2 介绍和概览
6.3 现有解决方案
6.4 对智能卡的基本要求
6.5 新解决方案
6.6 评价
6.7 总结
第7章 基于智能卡的支付系统创新
7.1 综述
7.2 支付交换的意义
7.3 销售终端机和互联网使用的支付流程
7.4 基于智能卡的支付系统创新
7.5 总结和展望
第8章 信用中心的基本服务和附加服务
8.1 综述
8.2 导言
8.3 信用中心的功能与服务的改进模式
8.4 基本功能和服务的参考模式
8.5 附加服务的参考模式
8.6 总结和展望
第三部分 客户联系上的创新
第9章 分支机构式多渠道银行定位的行动方向
9.1 综述
9.2 导言
9.3 零售银行业中的战略竞争领域
9.4 分支机构式多渠道银行的创新理念
9.5 结论与展望
第10章 银行多渠道销售中的客户管理
10.1 综述
10.2 导言
1O.3 形势分析：零售银行业务中客户管理的现实挑战
10.4 解决方案：在多渠道销售中根据“推动”原则形成以客户价值为导向的客户服务
10.5 启动销售：从被动式业务到主动式业务的演变
10.6 渠道战略：统一的多渠道银行
10.7 以客户价值为导向，从无差异的客户服务到有目的的客户服务
10.8 结论与展望：潜力巨大，但仍需加以发掘
第11章 借助推动理念建立以事件为导向的客户联系
11.1 综述
11.2 事件对于主动客户管理的意义
11.3 金融服务机构使用推动理念的行动领域
11.4 推动流程的实现
11.5 多渠道环境中的推动理念
11.6 结论与展望
第12章 多渠道销售的整合与控制
12.1 综述
12.2 控制在多渠道销售中的作用
12.3 将以职能为导向的渠道使用作为重塑销售的主要思路
12.4 多渠道销售控制的解决方案
12.5 结论与前景：对于成功的零售银行而言指导是今后的任务
第13章 金融服务的灵活组合
13.1 综述
13.2 金融业中产品与服务组合的意义
13.3 教育储蓄计划与产品组合的概念
13.4 系统结构
13.5 例子：教育储蓄计划的组合
13.6 总结
第14章 网络咨询
14.1 综述
14.2 困境中的银行
14.3 出路：自动化咨询
14.4 基础：咨询质量
14.5 网络中的执行：以规则为基础的咨询
参考文献

前言/序言

《数字时代的金融脉搏：重塑客户体验与价值创造》 本书并非一本关于“零售银行业务创新”的详尽指南。 相反，它是一次深入探索，聚焦于在日新月异的数字浪潮中，金融机构如何超越传统零售业务范畴，构建更具韧性、更富洞察力且更能深刻连接客户的全新价值体系。本书旨在为那些寻求突破行业界限、重新定义客户互动的领导者、战略家和思想先行者提供一个更加广阔的视野和切实可行的思考框架。 我们身处一个前所未有的变革时代，技术的飞速发展正在重塑人们的生活方式、消费习惯乃至期望。在这样的背景下，单纯的“零售银行”概念已显得局促。本書將引導讀者跳脫出狹義的銀行產品與服務框架，深入探討金融機構如何與日常生活場景深度融合，成為消費者旅程中無縫連接的助手與夥伴。 第一部分：超越界限的客户连接 本书的第一部分，将首先挑战“客户”的传统定义。我们不再将客户仅仅视为账户的持有者或贷款的申请人，而是将其视为拥有复杂生活需求、情感诉求和长远目标的个体。我们将深入剖析： 用户旅程的重构： 探索如何通过数据分析和用户行为洞察，绘制出跨越多个触点的、动态的用户生命周期旅程。这不仅仅是营销的路径，更是理解客户在不同人生阶段（从求学、成家、育儿到退休）所需金融支持和非金融服务的关键。 生态系统的构建： 审视金融机构如何从封闭的“银行”思维，转向开放的“生态系统”构建者。这涉及与电商平台、出行服务、健康管理、教育科技等不同行业的领先者进行深度合作，将金融服务嵌入到消费者真正需要和使用的场景之中。例如，通过嵌入式金融，在用户购买房屋时提供一站式的贷款、保险、家装分期等服务；在用户计划旅行时，提供定制化的旅游保险、外汇兑换、甚至是目的地消费优惠。 情感连接的深化： 在冰冷的数字交互背后，如何注入人性化的关怀和温度？本书将探讨个性化沟通、情感化设计和同理心服务的重要性。这可能包括利用AI进行更智能、更具同情心的客户服务，提供超越交易的财务健康指导，甚至是在客户面临人生重大变故时，提供及时的金融支持和人文关怀。 信任的再定义： 在数据泄露和隐私泄露风险日益增大的今天，信任成为稀缺资源。本书将探讨金融机构如何通过透明的隐私政策、强大的安全措施以及负责任的数据使用，重新赢得并巩固客户的信任，将信任转化为持久的客户忠诚度。 第二部分：价值创造的新维度 当客户连接被重新定义，价值创造的模式也必然发生深刻变革。本书的第二部分，将聚焦于金融机构如何挖掘新的价值来源，并以更有效的方式进行传递： 数据驱动的洞察与赋能： 详细阐述如何从海量数据中提取有价值的洞察，不仅用于风险管理和产品推荐，更用于预测客户需求， preemptive地提供解决方案。我们将探讨数据在个性化产品定价、风险模型优化、以及识别新兴市场机会中的作用。 非金融价值的延伸： 金融机构的角色不再局限于资金的提供者。本书将探讨如何通过提供增值服务，为客户创造更广泛的价值。这包括提供财务规划工具、税务咨询、创业指导、甚至是社区支持。例如，一个为小微企业服务的银行，可以为其提供市场营销建议、法律咨询对接、以及供应商网络资源。 可持续发展与社会责任： 在全球关注可持续发展的背景下，金融机构如何成为一股积极的力量？本书将深入探讨绿色金融、普惠金融以及社会影响力投资的战略意义和实践路径。我们将分析金融机构如何在支持气候变化应对、促进社会公平方面发挥关键作用，从而赢得更广泛的社会认可和商业回报。 敏捷组织与协同创新： 面对快速变化的市场，僵化的组织结构是最大的敌人。本书将强调构建敏捷、扁平化、跨职能的组织文化，鼓励内部创新和外部合作。我们将探讨如何打破部门壁垒，促进技术、产品、市场、合规等部门的有效协同，从而能够快速响应市场变化，推出创新解决方案。 第三部分：未来的远见与路径 本书的第三部分，将着眼于未来，勾勒出金融机构在数字时代持续发展的愿景和实现路径。 技术融合的战略思考： 深入探讨人工智能、区块链、物联网、云计算等前沿技术，并非仅仅作为工具，而是作为重塑金融服务模式和商业逻辑的核心驱动力。本书将关注如何将这些技术有效整合，实现自动化、智能化、去中心化的金融服务。 新盈利模式的探索： 在利率下行和竞争加剧的背景下，传统的收费模式已不足以支撑机构的长期发展。本书将引导读者思考平台化、订阅制、以及基于数据和服务的增值收费等新型盈利模式。 全球化视野与本地化实践： 在日益互联互通的世界中，金融机构如何在全球范围内进行资源配置和战略布局，同时又能够深入理解并满足不同地区、不同文化背景下的客户需求？本书将探讨全球化视野下的战略选择与本地化精细运营的平衡之道。 领导力与变革管理： 任何宏大的愿景都需要强大的领导力和有效的变革管理来支撑。本书将为领导者提供关于如何激发团队潜力、拥抱变革、并最终实现可持续增长的深刻洞见。 《数字时代的金融脉搏：重塑客户体验与价值创造》并非是一份操作手册，而是一次思维的解放，一次对金融未来格局的深度剖析。本书旨在激发读者跳出既有框架，以更加开放、前瞻的视角，去构想和构建属于未来的金融服务新范式，在这个充满无限可能的数字时代，捕捉真正的机遇，创造持久的价值。

评分☆☆☆☆☆

拿到《零售银行业务创新》这本书，我首先想到的是，作为一名普通消费者，我每天都在与银行打交道，我的切身感受往往是最直接的。因此，我希望这本书能够从“客户视角”出发，深入剖析零售银行的创新是如何真正触及和解决我们这些终端用户的实际需求的。我希望书中能够列举一些成功的创新案例，这些案例不仅仅是技术上的突破，更是能够体现在实际使用中的便捷性、高效性，甚至是情感上的满足感。比如，为什么有些银行的APP使用起来如此顺畅，功能也恰到好处，而有些则令人望而却步？又比如，在处理一些日常金融事务时，是否可以通过更智能、更人性化的方式来完成，而无需面对繁琐的流程和复杂的术语？我期待这本书能够用通俗易懂的语言，解释清楚那些看似高深的技术，是如何转化为我们能够感知和使用的便捷服务的。同时，我也希望这本书能够触及到那些“被忽视的客户群体”的需求，例如老年人、小微企业主等，他们的金融需求又该如何通过创新得到更好的满足？我希望这本书能够让我明白，零售银行的创新，最终是为了更好地服务于我们每一个人，让金融变得更加普惠、更加贴心。

评分☆☆☆☆☆

我购买《零售银行业务创新》这本书，是因为我深切地感受到，传统的零售银行业务模式正面临着前所未有的挑战。我希望这本书能够为我提供一套关于“转型与突围”的行动指南。我渴望了解，在日益激烈的市场竞争中，零售银行究竟应该从哪些方面入手，才能实现成功的业务转型？这本书是否能够深入分析那些阻碍传统银行创新的深层原因，例如僵化的组织文化、陈旧的技术系统、以及固有的思维模式？同时，它又是否能够提供切实可行的解决方案，帮助银行打破这些束缚？我特别关注那些关于“数字化转型”的实践案例，银行是如何一步步构建起自身的数字能力，从而实现业务流程的优化、客户体验的提升，以及新业务模式的拓展？我希望书中能够提供一些关于“敏捷开发”、“DevOps”等方法论在零售银行中的应用，以及如何通过构建数据驱动的组织，来支持持续的创新。对于那些已经开始转型，但遇到瓶颈的银行来说，这本书是否能够提供一些“解药”，帮助它们找到新的增长点？我期待这本书能够成为一本“实战手册”，为零售银行的转型之路提供清晰的指引和有力的支撑。

评分☆☆☆☆☆

坦白讲，我拿到《零售银行业务创新》这本书的时候，内心是带着一丝审慎的期待。之所以这么说，是因为“创新”这个词在当今商业领域几乎被滥用，很多时候只是概念的堆砌，缺乏实质性的内容。我真正渴望的是能够在这本书中找到那些真正能够为零售银行带来颠覆性改变的实践和理论。我想知道，在当下这个客户需求日益多元化、个性化，同时科技又以前所未有的速度迭代的时代，零售银行如何才能摆脱同质化竞争的泥潭，真正做到“创新”而非“革新”的表面文章。这本书是否能够深入地解读那些成功实现业务创新的银行的内在逻辑？它们是如何理解和把握客户痛点的？又是如何将先进的技术转化为可落地的产品和服务？我尤其对那些能够提升客户体验的创新模式感兴趣，比如智能投顾、虚拟助手、以及通过社交媒体和移动支付实现的无缝交易流程等等。我希望书中能够提供一些具体的案例分析，不仅仅是描述现象，更能剖析其背后的驱动因素、实施过程以及最终效果。此外，我还想了解，在监管日趋严格的环境下，零售银行如何在合规的前提下进行大胆的创新？是否存在一些创新的“灰色地带”或者“最佳实践”？对于那些习惯于传统模式的银行从业者来说，这本书是否能够提供有效的转型路径和方法论？我期待的是，这本书能够提供一种系统性的思考框架，帮助我理解零售银行创新的本质，并从中汲取养分，为我自己的工作提供新的思路和灵感。

评分☆☆☆☆☆

对于《零售银行业务创新》这本书，我抱持着一种对“未来蓝图”的探求。我一直坚信，零售银行不仅仅是金融服务机构，更是连接普通大众与经济社会的重要枢纽。在科技日新月异、社会结构不断变化的当下，零售银行的创新路径必然会深刻影响到我们的生活方式和经济发展。我希望这本书能够为我描绘一幅清晰而富有远见的零售银行未来图景。这本书是否能够揭示出，在数字经济时代，零售银行的核心竞争力将如何重塑？它们又将扮演怎样的角色？我特别期待书中能够探讨那些能够重塑金融生态的创新模式，比如，开放银行（Open Banking）的实践，如何让第三方机构能够接入银行数据，从而催生出更多创新的金融应用和服务？以及，嵌入式金融（Embedded Finance）的概念，如何将金融服务无缝地融入到各种非金融场景中，让金融变得触手可及？我希望书中能够提供一些前瞻性的思考，让我能够预判未来几年零售银行可能出现的颠覆性变化，以及这些变化将对我们个人、企业乃至整个社会带来的影响。这本书是否能够为我们这些关注行业发展的人，提供一种思考未来的框架，帮助我们理解创新背后的逻辑，并从中找到机遇与挑战？

评分☆☆☆☆☆

对于《零售银行业务创新》这本书，我的期待是一种关于“增长引擎”的探索。在如今这个竞争异常激烈的市场环境下，零售银行想要保持增长，甚至实现弯道超车，就必须不断地进行业务创新。我希望这本书能够深入地挖掘那些驱动零售银行实现持续增长的创新动力。它是否能够揭示出，哪些细分市场或产品领域，蕴藏着巨大的增长潜力？又有哪些创新的商业模式，能够为银行带来新的收入来源？我特别关注那些能够有效提升银行盈利能力和市场份额的创新策略。例如，通过精细化运营和客户生命周期管理，如何挖掘出客户的潜在价值，从而实现交叉销售和向上销售？又比如，如何利用数据分析和人工智能，来优化营销投放，降低获客成本，并提高客户忠诚度？我希望书中能够提供一些具体的、可操作的建议，帮助零售银行找到新的增长点，并构建起可持续的竞争优势。这本书是否能够为我提供一种关于“增长思维”的启示，让我能够理解，创新并非只是为了“新”，更是为了“好”，为了真正实现业务的蓬勃发展。

评分☆☆☆☆☆

当我拿起《零售银行业务创新》这本书时，我脑海中立刻浮现出我对金融服务“未来形态”的想象。我坚信，零售银行的创新并非孤立的技术应用，而是整个人类社会数字化进程中的一个重要组成部分。我希望这本书能够为我呈现一个关于“人、技术与金融”的深度融合的宏大叙事。它是否能够描绘出，在未来，金融服务将如何更加无缝地融入到我们的工作、生活和娱乐场景中？例如，当我们在购物时，支付和融资将如何变得更加便捷和智能？又比如，当我们需要进行财富管理或风险规避时，是否会有更个性化、更智能化的解决方案出现？我期待书中能够探讨那些能够重塑金融服务格局的创新趋势，例如，去中心化金融（DeFi）对传统银行的潜在影响，以及如何通过人机协同，来提升金融服务的效率和安全性？我希望这本书能够以一种更加哲学和前瞻性的视角，来解读零售银行业务创新的意义和方向，让我能够看到，这些创新不仅仅是为了商业利益，更是为了构建一个更加普惠、更加公平、也更加高效的未来金融生态。

评分☆☆☆☆☆

这本书的书名是《零售银行业务创新》，我一直对这个领域抱有极大的兴趣，因为在当今快速变化的金融市场中，了解最新的趋势和策略至关重要。我特别关注那些能够颠覆传统银行模式、提升客户体验、并且能够有效利用科技的创新方法。因此，当我看到这本书的标题时，立刻被吸引了。我期望这本书能够深入剖析零售银行业在客户需求、技术进步、以及监管环境变化等多重因素驱动下所发生的深刻变革。我希望书中能够提供一些前瞻性的见解，帮助我理解哪些创新是真正具有可持续性，能够为银行带来长期竞争优势。比如，在客户服务方面，我希望能够看到关于如何利用大数据分析来提供个性化金融产品和服务的具体案例，以及如何通过数字渠道优化客户旅程，降低运营成本，同时提高客户满意度。此外，关于新兴技术的应用，如人工智能、区块链、物联网等，在零售银行领域的潜在影响和实际落地案例，也是我非常期待了解的内容。这本书能否为我打开新的视角，让我更清晰地认识到零售银行业未来的发展方向，并从中学习到可借鉴的实践经验，是我关注的重点。希望它不仅仅是理论的堆砌，而是能够提供 actionable insights，让我能够将所学应用到实际工作中，或者在思考行业问题时，有一个更坚实的基础。当然，我也希望书中能够探讨一些在推动创新过程中可能遇到的挑战，比如数据安全、合规性问题、以及传统银行文化如何适应数字化转型等，并提供相应的解决方案。总而言之，我对这本书的期待是，它能成为我了解零售银行业创新前沿的一本权威指南，提供深度、广度兼具的洞察，并且能够激发我更多的思考和行动。

评分☆☆☆☆☆

我对《零售银行业务创新》这本书的期待，更多地是源于我对金融科技（FinTech）发展浪潮的深刻感知。我看到，传统的银行体系正在经历一场前所未有的变革，而零售银行作为与大众最直接接触的领域，更是这场变革的试验田。我希望这本书能够为我提供一个关于零售银行业创新前沿的、系统性的概述。我非常好奇，在人工智能、大数据、云计算、区块链等这些技术名词的背后，究竟是如何被运用到零售银行的实际业务中，从而产生切实的价值的？比如，AI是如何在信贷审批、风险管理、客户服务等环节中发挥作用的？大数据分析又如何帮助银行更精准地画像客户，提供个性化的产品推荐和营销策略？我特别想了解，那些成功的零售银行创新案例，它们是如何在技术、产品、渠道、以及组织架构等多个维度上进行协同创新的？是否存在一些创新的“模板”或者“范式”可以被借鉴？同时，我也希望这本书能够触及到零售银行在进行创新时所面临的挑战，例如数据隐私和安全问题、合规性要求、以及如何平衡传统业务与创新业务之间的关系等等。这本书是否能够提供一些有价值的见解，帮助我理解如何在快速变化的金融环境中，保持竞争力并实现可持续发展？我渴望这本书能够让我对零售银行业未来的发展趋势有一个更清晰、更深入的认识，并且能够从中获得一些启发，思考如何更好地适应这个正在被科技重塑的金融世界。

评分☆☆☆☆☆

拿到《零售银行业务创新》这本书，我脑海中立刻浮现出无数个与我个人生活息息相关的场景。我每天都在使用各种银行的APP，体验着它们提供的服务，也常常因为某些不便捷或者缺乏个性化的体验而感到不满。所以，我购买这本书，最直接的动机就是想了解，究竟是什么样的创新，才能真正解决我们作为消费者在与银行打交道时的痛点？我希望这本书能解释清楚，为什么一些银行能够快速推出令人耳目一新的产品，而另一些则显得步履维艰。它是否能够揭示那些驱动零售银行业务创新的核心要素？比如，用户数据的深度挖掘和应用，如何让银行更懂我，从而提供更符合我需求的金融建议和产品？人工智能在客户服务中的具体应用，能否让我获得比以往更加即时、高效、甚至是情感化的沟通体验？我特别关注那些能够打破传统银行物理网点束缚的创新，例如，线上开户、远程视频认证、以及基于区块链技术的安全可靠的交易方式等等。这本书能否为我提供一个清晰的图景，让我看到零售银行在未来几年甚至十年内的发展方向？我想知道，哪些服务将会消失，哪些又将应运而生？我期待这本书能够以一种通俗易懂、又不失深度的方式，为我这样的普通读者揭示零售银行创新背后的奥秘，让我不仅能够更好地理解当前的金融服务，也能对未来的金融生活充满期待。

评分☆☆☆☆☆

当我翻开《零售银行业务创新》这本书，我内心深处最渴望的，是一种关于“体验升级”的深刻洞察。在如今这个人人都是消费者的时代，尤其是千禧一代和Z世代的崛起，他们对于金融服务的需求早已超越了单纯的存贷款功能。我希望这本书能够深入剖析，零售银行如何通过创新，将冰冷的技术转化为温暖、人性化、且极具吸引力的客户体验。我期待书中能够展现那些真正能够“懂我”的金融服务。例如，当我在生活中遇到某个需求时，银行是否能主动地、智能化地提供解决方案？这是否意味着更加精准的产品推荐，更简化的申请流程，甚至是在我还没意识到需求之前，它就已经帮我准备好了？我特别关注那些能够打破物理界限的创新，如何在虚拟空间中营造出比实体网点更便捷、更友好、甚至更有趣的互动环境？这本书是否能够分享一些关于“服务设计”的理念和方法，让银行不再只是一个冰冷的交易场所，而是一个能够提供情感连接、信任和价值的伙伴？此外，在支付、理财、保险等零售银行的核心业务领域，有哪些令人惊喜的创新正在悄然发生，或者即将发生？我希望这本书能用生动的案例和深入的分析，让我看到零售银行如何通过科技赋能，从“卖产品”转向“卖服务”、“卖体验”，从而赢得客户的心。

评分☆☆☆☆☆

帮同事买的，最近在研究银行创新方面的内容，希望对课题有帮助，再次对京东物流的神速给以表扬！

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非常满意，五星

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版本有点旧了

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破书，破三角模型，参考文献都不给列出来，找半天也找不到！分明就是国外几篇论文译过来

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零售银行要保持领先的优势，常变常新是必不可少的。创新是零售银行生存的不二法门

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