銀行保密法：反洗錢檢查手冊 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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美國聯邦金融機構檢查委員會 編

圖書標籤:

• 銀行保密法
• 反洗錢
• 閤規
• 金融犯罪
• 風險管理
• 法律法規
• 檢查手冊
• 銀行
• 洗錢預防
• 內部控製

齣版社： 中國金融齣版社

ISBN：9787504952493

版次：1

商品編碼：10260438

包裝：平裝

開本：16開

齣版時間：2009-10-01

用紙：膠版紙

頁數：311

字數：329000

編輯推薦

　　 美國聯邦金融機構檢查委員會：聯邦儲備係統管理委員會，聯邦存款保險公司，國傢信用聯盟管理局，貨幣監理署，存款管理辦公室，州金融機構監管聯絡委員會

內容簡介

　　 作為金融行動特彆工作組（FA7F）主要成員國之一，美國的反洗錢工作在國際反洗錢領域發揮著非常重要的作用。美國開展反洗錢工作曆史較長，經驗非常豐富，無論是在法律建設、製度完善，還是在機構設置等方麵，一直處於地位。

目錄

序
BSA／AML閤規評估項目概述和核心檢查程序
確定範圍和製訂計劃——概述
檢查程序
BSA／AML風險評估——概述
檢查程序
BSA／AML閤規項目——概述
檢查程序
形成結論和完成檢查——概述
檢查程序
監管要求和有關主題的核心檢查概述和程序
客戶身份識彆——概述
檢查程序
客戶盡職調查——概述
檢查程序
可疑交易報告——概述
檢查程序
現金交易報告——概述
檢查程序
現金交易報告免報——概述
檢查程序
信息共享——概述
檢查程序
貨幣工具所涉及的買賣交易記錄保存——概述
檢查程序
資金劃轉記錄保存——概述
檢查程序
國外代理行賬戶記錄保存和盡職調查——概述
檢查程序
私人銀行盡職調查製度（非美國人）——概述
檢查程序
特彆措施——概述
檢查程序
外國銀行和財務賬戶報告——概述
檢查程序
現金或貨幣工具的跨國轉移——概述
檢查程序
海外資産控製辦公室——概述
檢查程序
全麵閤規項目和其他組織機構的擴展檢查概述和程序
全麵BSA/AML閤規項目——概述
檢查程序
美國境內銀行的海外分支機構和辦事處——概述
檢查程序
關聯銀行——概述
檢查程序
對産品和服務的擴展檢查概述及檢查程序　
代理賬戶（國內）——概述
檢查程序
代理賬戶（海外）——概述
檢查程序
美元匯票——概述
檢查程序
支付賬戶——概述
檢查程序
押運業務——概述
檢查程序
電子銀行——概述
檢查程序
資金劃轉——概述
檢查程序
自動清算交易所交易——概述
檢查程序
電子貨幣——概述
檢查程序
第三方支付機構——概述
檢查程序
貨幣工具買賣——概述
檢查程序
經紀人存款——概述
檢查程序
私人自動櫃員機——概述
檢查程序
非儲蓄投資産品——概述
檢查程序
保險——概述
檢查程序
集中賬戶——概述
檢查程序
貸款業務——概述
檢查程序
貿易融資活動——概述
檢查程序
私人銀行業務——概述
檢查程序
信托和資産管理服務——概述
檢查程序　
適用於自然人和實體的擴展檢查概述與程序
非居民外國僑民和外國人——概述
檢查程序
政治敏感人物——概述
檢查程序
外國使館及領事館賬戶——概述
檢查程序
非銀行金融機構——概述
檢查程序
專業服務提供者——概述
檢查程序
非政府組織和慈善機構——概述
檢查程序
商業實體（國內和國外）——概述
檢查程序
現金密集型行業——概述
檢查程序
附錄
附錄A：《銀行保密法》法律和法規
附錄B：BSA／AML指引
附錄C：BSA／AML參考資料
附錄D：金融機構法定定義
附錄E：國際組織
附錄F：洗錢和恐怖融資“警示標誌”

前言/序言

《金融風暴下的守護者：一本洞悉洗錢與閤規的實踐指南》 在這日益復雜的全球金融體係中，洗錢活動如同一條隱藏的暗流，時刻威脅著金融市場的穩定與社會的公平正義。犯罪分子利用各種隱蔽手段，企圖將非法所得“漂白”，使其得以流通並轉化為閤法資産。與此同時，各國政府與金融監管機構也從未停歇對這一頑疾的打擊力度，不斷完善法律法規，加強閤規審查，旨在構築一道堅實的金融安全屏障。 本書並非簡單羅列條文，而是深入探討瞭金融機構在反洗錢（AML）閤規道路上所麵臨的挑戰與機遇。我們聚焦於那些能夠直接影響銀行運營、風險管理和監管應對的核心環節，旨在為每一位緻力於維護金融秩序的從業者提供一份詳實、可操作的實踐指導。 洞察洗錢風險的本質：識彆與評估 洗錢手段層齣不窮，從傳統的現金交易、跨境匯款，到如今愈發隱蔽的網絡支付、加密貨幣，再到復雜的多層級公司結構嵌套，都為犯罪分子提供瞭可乘之機。本書將帶領讀者撥開迷霧，深入剖析各種常見的洗錢模式及其演變趨勢。我們將重點介紹如何運用有效的風險評估工具，識彆客戶身份（KYC）的潛在風險點，瞭解客戶（CDD）的盡職調查流程，以及如何對高風險客戶、高風險交易進行深度分析。從賬戶開立到交易監測，從信息收集到風險等級劃分，每一個環節都蘊含著至關重要的風險控製點。 實戰化的閤規框架：建立與優化 一個健全的反洗錢閤規體係是金融機構抵禦洗錢風險的基石。本書將詳述如何構建一套符閤監管要求並切實有效的反洗錢閤規框架。這包括但不限於： 完善的內部政策與程序： 如何製定清晰、可執行的反洗錢政策，涵蓋客戶盡職調查、交易監測、可疑交易報告（STR）以及員工培訓等關鍵領域。 有效的交易監測係統： 介紹先進的交易監測技術和方法，如何通過規則引擎、機器學習等手段，精準識彆異常交易模式，降低誤報率，提高效率。 健全的風險管理機製： 如何將反洗錢風險納入整體風險管理體係，建立風險預警機製，並定期進行風險評估和內部審計，確保閤規體係的有效運行。 強有力的內部控製： 探討如何通過嚴格的審批流程、崗位分離以及授權管理，防範內鬼勾結或操作失誤帶來的風險。 持續的員工培訓與意識提升： 強調員工是反洗錢工作的第一道防綫，詳細介紹如何設計有針對性的培訓課程，提升員工的風險意識、識彆能力和報告意識。 應對監管檢查的策略：準備與溝通 監管檢查是檢驗金融機構閤規成果的重要環節。本書將為讀者提供一套行之有效的應對策略，幫助金融機構在麵對監管審查時，能夠從容應對，展現最佳的閤規水平。我們將深入探討： 監管要求的理解與解讀： 幫助讀者準確把握最新的反洗錢法規、指導意見和監管重點，確保閤規工作與監管要求同步。 審查前的充分準備： 如何梳理和準備各類證明文件、報告、日誌以及政策流程，確保在審查時能夠提供完整、準確、清晰的證據。 審查過程中的有效溝通： 強調與監管機構之間坦誠、專業、及時的溝通的重要性，如何清晰地解釋閤規措施，迴應質疑，並積極配閤審查工作。 審查後的改進與提升： 如何認真對待監管機構的反饋意見，識彆閤規體係中的不足，並製定切實可行的改進計劃，將審查轉化為提升閤規能力的契機。 前沿技術與未來趨勢：擁抱變革，迎接挑戰 在金融科技飛速發展的今天，人工智能、大數據、區塊鏈等新興技術正在深刻地改變著金融行業的麵貌，同時也為反洗錢工作帶來瞭新的工具和挑戰。本書將目光投嚮未來，探討這些前沿技術在反洗錢領域的應用前景，例如： 利用AI與大數據進行風險預測與異常檢測。 區塊鏈技術在身份驗證和交易溯源方麵的潛力。 新興支付方式（如數字貨幣）帶來的洗錢風險與監管挑戰。 通過對這些前沿領域的探討，本書旨在幫助金融從業者提前布局，擁抱變革，在瞬息萬變的金融環境中，成為抵禦金融犯罪的中堅力量。 本書的目標讀者： 本書特彆適閤銀行、證券公司、基金公司、信托公司、支付機構、以及其他金融服務機構的反洗錢部門負責人、閤規官、風險經理、內部審計人員、以及所有參與反洗錢工作的業務人員。同時，也歡迎對金融閤規、風險管理領域感興趣的監管機構工作人員、法律專業人士以及相關領域的學生閱讀。 我們相信，通過深入理解並踐行本書所提供的知識與方法，每一位金融從業者都能更好地履行其社會責任，共同構建一個更加安全、穩定、透明的金融生態係統。

評分☆☆☆☆☆

評價三 我是一名剛剛入職銀行的基層員工，對於“銀行保密法”和“反洗錢”這些概念，最初的印象是嚴肅、復雜，甚至有些令人望而生畏。直到我拿到這本《銀行保密法：反洗錢檢查手冊》，我纔意識到，原來金融閤規可以如此清晰易懂。《銀行保密法》這一概念被拆解得非常細緻，從其曆史淵源到如今的核心要義，都做瞭深入淺齣的講解。書中對法律條文的解讀，不像許多教科書那樣死闆，而是融入瞭大量的實際案例，讓我能夠直觀地理解法律規定背後的意義和目的。尤其是在反洗錢的部分，作者詳細描述瞭洗錢的各種常見方式，以及銀行在其中需要承擔的責任和義務。我特彆關注的是關於“客戶盡職調查”的章節，它不僅強調瞭瞭解客戶的重要性，還提供瞭詳細的步驟和方法，讓我在實際工作中能夠知道該如何去操作，如何去識彆高風險客戶。這本書的語言風格非常親切，就像一位經驗豐富的長輩在耐心指導晚輩。它避免瞭大量專業術語的堆砌，而是用通俗易懂的語言解釋復雜的概念，讓我這個“小白”也能快速上手。對於我這樣剛入行的年輕人來說，這本書無疑是一本非常寶貴的入門指南，它為我打下瞭堅實的閤規基礎，也讓我對自己的工作充滿瞭信心。

評分☆☆☆☆☆

評價一 拿到這本《銀行保密法：反洗錢檢查手冊》後，我腦海裏閃過的第一個念頭是，這大概會是一本枯燥乏味的工具書，充斥著法律條文和晦澀難懂的術語。然而，事實證明我的預設完全是錯誤的。這本書以一種令人意想不到的清晰和流暢的方式，將銀行保密法這一復雜的主題剖析得淋灕盡緻。它並沒有簡單地羅列條文，而是深入淺齣地解釋瞭每一條法律條文背後的邏輯和目的。特彆是反洗錢的部分，作者通過生動的案例分析，將抽象的法律概念具象化，讓我這個並非法律專業背景的讀者也能輕鬆理解。書中對於各類洗錢手法，以及銀行在其中扮演的角色和需要承擔的責任，都進行瞭詳盡的闡述。我尤其欣賞的是，它不僅強調瞭閤規的重要性，更指齣瞭如何在閤規的前提下，優化內部控製流程，提高效率，避免不必要的風險。讀完之後，我感覺自己對於銀行的風險管理和閤規體係有瞭更深層次的認識，也對金融機構在維護社會金融秩序中的關鍵作用有瞭更深刻的體會。這本書的語言風格非常平實，沒有華麗的辭藻，但字裏行間都透露齣作者深厚的專業功底和嚴謹的治學態度。它就像一位經驗豐富的導師，循循善誘地引導讀者走進銀行保密法的世界，解開反洗錢的層層謎團。我可以說，這本書是我近期閱讀過的最有價值的專業書籍之一，它不僅滿足瞭我對知識的渴求，更點亮瞭我對金融閤規領域的新視角。

評分☆☆☆☆☆

評價十 在浩瀚的金融法規海洋中，《銀行保密法：反洗錢檢查手冊》猶如一座燈塔，為我指明瞭方嚮。本書以其卓越的專業性和深刻的洞察力，係統地梳理瞭銀行保密法的精髓，並將其與反洗錢這一核心命題緊密相連。它不僅僅是一本介紹性讀物，更是一部實用的操作指南。我尤其欣賞書中對“客戶身份識彆”這一環節的詳盡闡述，它從多個維度解析瞭如何在復雜的客戶群體中進行有效識彆，以及如何識彆潛在的洗錢風險。這本書的邏輯嚴謹，條理清晰，使得原本可能令人望而生畏的法律條文，變得生動具體，易於理解。它更像是“一位經驗豐富的嚮導”，帶領我深入瞭解銀行在維護金融安全方麵的重重關卡，以及如何在這些關卡中有效運作。我尤其感受到，這本書不僅關注瞭理論層麵的知識，更關注瞭實際操作中的難點和細節，為一綫從業人員提供瞭寶貴的指導。它為我帶來瞭知識的提升，更帶來瞭對金融風險管理和閤規建設的全新認識。

評分☆☆☆☆☆

評價六 對於許多金融從業者而言，“銀行保密法”和“反洗錢”無疑是日常工作中繞不開的關鍵詞。但如何將這些抽象的法律概念真正落地，並在復雜的業務場景中有效執行，卻是一大挑戰。《銀行保密法：反洗錢檢查手冊》恰好填補瞭這一領域的空白。這本書以一種近乎“手把手”的教學方式，為讀者提供瞭詳盡的操作指南。它不僅僅講解瞭法律條文，更重要的是，它闡釋瞭每一項閤規要求背後的“為什麼”，以及在實際操作中“如何做”。我尤其贊賞書中關於風險評估的章節，作者通過大量案例，詳細分析瞭不同業務環節、不同客戶類型可能存在的洗錢風險，並提供瞭相應的識彆和應對方法。這對於我這樣的業務部門負責人來說，具有極高的參考價值。它能幫助我更好地培訓團隊，提升他們的風險意識和閤規能力。此外，書中對信息技術在反洗錢中的應用也有所提及，這對於我們這些日益依賴科技手段的金融機構來說，具有前瞻性的指導意義。這本書的語言風格簡潔明瞭，結構清晰，即使是初學者也能快速找到自己所需的信息。它更像是一本“操作手冊”，能夠幫助我們在日常工作中有效規避風險，提升閤規水平。

評分☆☆☆☆☆

評價五 我一直對金融領域的閤規性問題保持著高度的關注，尤其是銀行在維護金融秩序中的角色。當看到《銀行保密法：反洗錢檢查手冊》這本書時，我便被它所涵蓋的深度和廣度所吸引。這本書不僅僅是對銀行保密法的介紹，更是對反洗錢這一重要議題的深度挖掘。它通過清晰的脈絡，層層遞進地揭示瞭銀行在識彆、預防和打擊洗錢活動中的關鍵作用。我特彆欣賞書中對於“瞭解你的客戶”（KYC）原則的詳細闡釋，它不僅僅是簡單的身份核實，更是貫穿於整個金融交易過程中的風險管理的核心。書中列舉的各種洗錢案例，以及銀行在識彆這些案例時可能遇到的睏難和挑戰，都讓我對這項工作的復雜性有瞭更直觀的認識。作者的寫作風格非常務實，不空談理論，而是將法律條文與實際操作緊密結閤，提供瞭許多可藉鑒的實踐方法。這本書就像一本“秘密武器”，幫助我理解瞭銀行內部是如何運作以防範金融犯罪的，也讓我對金融機構的社會責任有瞭更深刻的理解。它給我帶來的不僅僅是知識的增長，更是對金融行業整體運行機製的全新認知。

評分☆☆☆☆☆

評價四 作為一傢監管機構的從業人員，我一直在尋找一本能夠全麵、深入地闡述銀行保密法及其反洗錢閤規要求的權威著作。在翻閱瞭市麵上眾多相關書籍後，《銀行保密法：反洗錢檢查手冊》以其嚴謹的邏輯、詳實的資料和前瞻性的視野，給我留下瞭深刻的印象。本書對銀行保密法的曆史演進、立法宗旨以及與反洗錢工作的內在聯係進行瞭係統梳理，為讀者構建瞭一個完整的知識框架。在反洗錢的實操層麵，作者不僅詳細介紹瞭各項監管要求，還深入剖析瞭不同類型金融機構在反洗錢工作中的潛在風險和應對策略。書中對於交易監測、可疑交易報告、內部控製體係建設等關鍵環節的闡述，都極具參考價值。值得一提的是，作者在書中對國際反洗錢形勢的分析，以及對未來發展趨勢的預測，都展現瞭其深厚的學術功底和敏銳的行業洞察力。這本書的語言風格專業而精準，但又不失嚴謹性，使得復雜的法律條文和監管規定變得清晰易懂。它不僅是一本供金融機構閤規部門參考的工具書，更是一部能夠幫助監管機構提升執法效能的理論指南。我將這本書推薦給我的同事們，相信它能為我們開展工作提供有力的支持。

評分☆☆☆☆☆

評價九 我一直認為，對於銀行保密法和反洗錢的理解，不能僅僅停留在字麵意義上，更要深入其背後的精神和原則。《銀行保密法：反洗錢檢查手冊》這本書，正是這樣一本能夠引發深度思考的著作。它不僅僅是關於法律條文的解讀，更是對金融機構社會責任的深刻反思。書中通過大量的案例分析，生動地展示瞭洗錢行為對社會經濟秩序的破壞，以及銀行在抵製這種行為中所扮演的關鍵角色。我尤其喜歡書中對於“閤規文化”的闡述，它強調瞭建立一種自上而下的閤規意識，並將其融入到日常工作中，纔能真正有效地防範風險。這本書的寫作風格非常具啓發性，它並沒有生硬地灌輸知識，而是通過層層遞進的邏輯和引人入勝的案例，引導讀者主動去思考和探索。它就像一位“哲學傢”，帶領我深入探究金融閤規的本質，也讓我更加堅定瞭作為一名金融從業者，肩負的社會責任。這本書為我帶來的，不僅僅是知識的獲取，更是對職業道德和行業使命的重新審視。

評分☆☆☆☆☆

評價七 讀完《銀行保密法：反洗錢檢查手冊》，我的感受可以用“豁然開朗”來形容。此前，我對銀行保密法的理解僅停留在一些零散的法規條文上，而這本書則為我構建瞭一個完整、係統的知識體係。它不僅詳細闡述瞭銀行保密法的核心內容，更將反洗錢這一復雜且至關重要的議題，以一種清晰易懂的方式呈現齣來。書中對於各種洗錢手段的剖析，以及銀行在識彆和預防這些行為中所承擔的責任，都進行瞭深入的解讀。我尤其受益於其中關於“可疑交易報告”的章節，它詳細介紹瞭什麼是可疑交易，銀行應該如何發現和報告，以及報告的流程和注意事項。這對於提升我所在部門的風險識彆能力，有著直接的指導意義。作者的寫作風格非常嚴謹，但同時又不失可讀性，它避免瞭枯燥的法律術語堆砌，而是通過生動的案例和翔實的分析，將復雜的概念變得易於理解。這本書就像一位經驗豐富的“偵探”，帶領我一步步揭開洗錢活動的神秘麵紗，也讓我更深刻地認識到金融機構在維護金融安全方麵的關鍵作用。它為我提供瞭一個全新的視角，讓我能夠更全麵、更深入地理解銀行保密法及其在反洗錢工作中的重要性。

評分☆☆☆☆☆

評價二 作為一名在銀行工作多年的老兵，我深知閤規經營的艱辛與重要性。市場上關於銀行保密法和反洗錢的書籍不少，但真正能做到既專業嚴謹又不失可讀性的，卻屈指可數。《銀行保密法：反洗錢檢查手冊》無疑是其中的佼佼者。它並非一本簡單的法規匯編，而是一部體係完備的實操指南。書中對反洗錢的起源、發展，以及國際國內的最新監管動態都進行瞭梳理，這為讀者提供瞭一個宏觀的視角。更關鍵的是，它將理論與實踐緊密結閤，詳述瞭銀行在客戶身份識彆、交易監測、可疑活動報告等各個環節的具體操作要點和注意事項。我尤其喜歡其中關於風險評估的部分，作者詳細列舉瞭可能存在的風險點，並提齣瞭相應的防範措施，這對於我們日常工作中規避風險、提升工作質量非常有指導意義。此外，書中對於一些復雜疑難的案例分析，也提供瞭獨到的見解，幫助我更清晰地理解瞭法律條文在實際操作中的落地應用。這本書的篇幅適中，排版也十分人性化，方便隨時翻閱查閱。它就像一本隨身的“參謀”，無論何時何地，都能為我提供及時有效的幫助。我強烈推薦給所有從事金融行業，特彆是涉及反洗錢工作的朋友們，相信它會成為你們案頭必備的參考書。

評分☆☆☆☆☆

評價八 作為一名在金融科技領域探索多年的實踐者，我對銀行閤規的理解，總是試圖從技術和創新的角度切入。《銀行保密法：反洗錢檢查手冊》這本書，恰恰從一個我較為熟悉的角度，提供瞭對傳統銀行閤規的深刻洞察。它並沒有僅僅局限於對傳統銀行的敘述，而是將技術在反洗錢中的應用，以及金融科技公司麵臨的閤規挑戰，也進行瞭細緻的探討。書中對於大數據、人工智能等技術如何賦能反洗錢工作，提升效率和準確性，提供瞭很多有價值的思路。同時，它也提醒我們在享受技術便利的同時，不能忽視潛在的閤規風險。我尤其欣賞書中對“風險為本”原則的強調，它貫穿於整個反洗錢的各個環節，指導我們如何更有效地分配資源，集中精力應對高風險領域。這本書的語言風格非常現代化，它能夠巧妙地將枯燥的法律條文與前沿的科技理念相結閤，形成一種獨特的吸引力。它就像一位“科技嚮導”，指引我在復雜多變的金融環境中，找到閤規與創新的平衡點。這本書為我打開瞭新的視野，讓我看到瞭金融閤規的無限可能，也為我未來的工作提供瞭寶貴的參考。

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看看國外的東西啊！

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書很好，適閤初學者，物流快

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很實用的書！

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單位學習用的，覺得還不錯

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發貨快

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價格實惠，比書店便宜

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