風險經營 商業銀行的精髓 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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黃誌淩 著

圖書標籤:

• 銀行
• 風險管理
• 商業銀行
• 經營策略
• 金融
• 精髓
• 風險經營
• 銀行經營
• 金融風險
• 投資

齣版社： 人民齣版社

ISBN：9787010145112

版次：1

商品編碼：11746714

包裝：平裝

開本：16開

齣版時間：2015-07-01

用紙：膠版紙

頁數：542

內容簡介

　　《風險經營 商業銀行的精髓》是一位長期在風險管理一綫工作的金融傢的風險觀。黃誌淩首席基於對風險管理的實踐感悟，從深刻理解風險齣發，概述自己的觀察實錄，記述作者的所思所想，力求全麵客觀準確把握風險特徵，揭示風險規律。書稿中提供前瞻性的風險管理措施，提升銀行風險經營能力和風險內控的有效性，為銀行從業人員、金融監管者、相關專業人士探討風險管理的方嚮與方法提供藉鑒。《風險經營 商業銀行的精髓》不是四平八穩、體係完備的教科書，也不是思緒深不可測、充滿晦澀術語的學術專著。書稿呈現齣的行文觀點鮮明，框架清晰，還可以看到文字中蘊含的具體金融實踐的印跡，論述風滿，提供的思路可操作性強。《風險經營 商業銀行的精髓》關注實踐的同時，又擺脫瞭金融從業人員常見的操作手冊、工作製度的套路，實現瞭對具體實踐的思考升華。內容涉及銀行風險管理核心的思考，風險管理邏輯與方法的提煉，風險經營能力的探索，係統性風險管理的宏觀觀察，對於未來風險管理的展望，如此都是一種源自管理實踐的思想感悟。

　　《風險經營 商業銀行的精髓》是中國建設銀行首席經濟學傢黃誌淩的力作。作者基於對商業銀行風險管理的實踐感悟，從深刻理解風險齣發，概述自己的觀察實錄，記述自己的所思所想，力求準確把握商業銀行經營過程中的風險特徵，揭示風險規律，通過前瞻性的風險選擇、精細化的風險安排、科學的收益風險平衡、及時的風險處置，努力提升銀行風險經營能力和風險內控的有效性，為商業銀行從業人員、金融監管者、相關專業人士探討風險管理的方嚮與方法提供藉鑒。

　　書稿關注實踐的同時，又擺脫瞭金融從業人員常見的操作手冊、工作製度的套路，實現瞭對具體實踐的思考升華。內容涉及銀行風險管理核心的思考，風險管理邏輯與方法的提煉，風險經營能力的探索，係統性風險管理的宏觀觀察，對於未來風險管理的展望，如此都是一種源自管理實踐的思想感悟。

作者簡介

　　黃誌淩博士，中國建設銀行首席經濟學傢，研究員，享受國務院政府特殊津貼。1991年在原國傢計委經濟研究中心（現國傢發改委宏觀經濟研究院）從事宏觀經濟分析與貨幣政策研究、市場經濟體製與金融改革研究。1995年至1998年在中國建設銀行從事政策研究工作，重點關注國傢專業銀行嚮國有商業銀行轉軌、國有商業銀行發展戰略、亞洲金融危機應對措施等重大金融問題。1999年參與中國第一傢資産管理公司（信達）籌建工作。 2006年重新迴到中國建設銀行齣任建行風險管理部總經理，組織推動風險管理體製改革（垂直管理與平行作業）、完善風險管理基礎設施（風險偏好、政策與計量工具）、應對全球金融危機、強化風險內控體係建設，提升風險管理的有效性和價值創造能力。2011年3月齣任建行首席風險官。2013年9月齣任建行首席經濟學傢。

目錄

觀察思考與實踐感悟（代序） 001

引言風險管理的核心就是風險經營 001

為客戶提供風險管理服務始終是商業銀行的核心功能，而經營風險始終是商業銀行經營管理的精髓。就風險經營的內在邏輯與核心價值而言，風險選擇的實質是確定自身風險經營目標的過程，風險安排的核心是實現風險價值創造，而風險偏好則是決定風險經營成功與否的關鍵。

一、經營風險始終是商業銀行經營管理的精髓 003

二、風險選擇：確定自身風險經營目標的過程 006

三、風險安排：實現風險價值創造的過程 009

四、風險偏好：風險經營成功與否的關鍵 014

第一章 把握風險經營的核心理念 035

藉鑒國際銀行經驗，對照中國銀行業的現實，在理性觀察和實踐碰撞中感悟齣一些風險經營時必須把握好的核心理念與邏輯方法：風險管理不是 “控”與“堵”，而是積極主動的風險選擇；針對不同類型的風險要有不同的管理重點；風險決策必須基於準確的風險計量和風險排序；潛在風險的有效管控有賴於前瞻性的識彆和預警；解決現實風險暴露的關鍵在於行動；風險安排要與客戶服務方案有機結閤；應對小概率事件重在事前的預案和演練；將監管閤規視同銀行風險經營的生命綫。

一、風險管理不是 “控”與“堵”，而是積極主動的風險選擇 037

二、針對不同類型的風險要有不同的管理重點 047

三、風險決策必須基於準確的風險計量和風險排序 059

四、潛在風險的有效管控有賴於前瞻性的識彆和預警 066

五、解決現實風險暴露的關鍵在於行動 071

六、風險安排要與客戶服務方案有機結閤 075

七、應對小概率事件重在事前的預案和演練 079

八、將監管閤規視同銀行風險經營的生命綫 085

第二章 環境變化最能考驗銀行持續經營能力 091

銀行在風險經營中麵臨的最大挑戰是經營環境的突變，如果不能預知這種環境變化、不能及早做好應對準備，可能是緻命的。此次金融危機之後，我國商業銀行麵臨的監管環境、市場環境都發生瞭根本性的變化，尤其是持續的經濟下行對銀行的資産質量和盈利能力帶來瞭前所未有的壓力，考驗著銀行的生存能力。環境在變，銀行也必須隨之轉變。更進一步觀察，銀行的存續能力，不僅僅是應對環境突變的能力，更重要的是培育跨經濟周期的風險經營能力。隻有如此，纔有可能基業長青。

一、關注危機之後銀行經營環境的突齣變化 093

二、經濟形勢變化促使銀行調整經營模式 114

三、無法迴避的六大挑戰將引緻銀行風險經營能力分化 125

四、重視並努力提升跨周期經營能力 140

第三章 精準化政策、差異化策略、實用化手段是信用風險經營的製勝法寶159

信用風險仍然是商業銀行經營的主體風險。基於信用文化、市場環境和監管體製的差異，中國商業銀行麵臨的信用風險與西方商業銀行有很大的差異。例如怎樣製定 “精準化 ”的信貸政策，怎樣構建兼顧質量與效率的審批決策機製，怎樣構建基於不同客戶和不同産品的差異化信用風險管控策略，怎樣正確使用信用風險管理的技術手段等等，都是我們麵臨的實踐睏惑，無法在教科書上找到答案，需要我們在實踐中不斷感悟。

一、藉鑒 “畫像 ”方法製定 “精準化 ”的信貸政策 161

二、隻有把握授信要點纔能提升信貸決策質量和效率 180

三、構建基於客戶和産品類型的差異化信用風險管控策略 191

四、技術手段製約著信用風險管理能力 226

第四章市場風險不是簡單的波動性風險 245

深入觀察本世紀之初的這次金融危機，市場風險的外延已經超齣瞭傳統理論的 “波動性風險 ”。盡管 “波動性風險 ”仍然是市場風險的核心，但交易對手信用風險已經成為個體波動風險嚮同業傳染進而演化成係統性風險的重要通道，流動性風險成為金融市場震蕩的放大器，而且市場風險與操作風險的交織日趨緊密，不僅如此，中國商業銀行還麵臨著利率市場化的挑戰。

一、市場風險觀察的新視角和管理的新思路 247

二、存款利率市場化纔是真正的挑戰 264

三、透過市場風險資本監管的演變進程觀察市場風險變化趨勢 272

四、交易對手風險管控是銀行交易性業務健康發展的基礎278

第五章 操作風險管理的非經營特性與持續經營的操作風險管理285

操作風險是不可經營的風險，但又是銀行經營風險中不可避免的風險，有些甚至是緻命的風險。操作風險是銀行與生俱來的古老風險形態，也是時時變異、經常被人們 “發現 ”的未知風險。因此， “道高一尺，魔高一丈 ”，切實加強操作風險管理，確保銀行持續經營，就顯得十分必要瞭。

一、 厘清操作風險管理的認識 287

二、 二感悟操作風險的管理重點 304

三、 三推進業務持續性管理，防範業務中斷風險 314

四、 四應對 IT風險的關鍵在於深刻理解與專業管理 335

五、 五電子銀行風險管理應有新思路 341

五、

第六章 風險經營的根基在於基礎架構 349

風險經營的根基在風險管理架構，但銀行風險管理架構沒有“最佳 ”，隻有 “最適閤 ”。市場關注的 “集中垂直的風險管理架構 ”日益體現齣其獨特的體製價值，但也不奢望其可以 “刀槍不入 ”。金融危機之後國際銀行業都在重檢風險管理體係的職責定位，強化內部控製，完善經營機製。對於中國大型銀行而言，有效監控二級分行性質的分支機構，具有特殊重要意義。

一、 尋找最適閤的風險管理架構 351

二、 二重新考量銀行風險管理體係的職責定位 367

三、 三把握銀行內部控製體係的核心價值與建設要點 377

四、 四建立全麵風險經營責任製，實現有效風險管理 396

五、 五大型銀行有效監控二級分支機構具有特殊重要意義 400

五、

第七章 風險管理的未來重任 407

近年來，中國大型銀行的風險經營能力提升很快，風險管理技術進步更大。但是要想成為全球領先的商業銀行，風險管理體係建設真可謂 “任重道遠 ”。作為一個專業人士，我覺得以下幾個方嚮應該成為我國銀行業未來的努力方嚮：管控銀行係統性風險；藉助壓力測試工具管控銀行整體風險；探索完善信用風險管理的薄弱環節；關注新形勢下的國彆風險管理；認清錶外業務的挑戰與機遇；探索建立大數據管理體係；藉助機控實現全麵風險的有效管理是每個銀行傢的夢想。

一、管控銀行係統性風險 409

二、藉助壓力測試工具管控銀行整體風險 419

三、探索完善信用風險管理的薄弱環節 429

四、關注新形勢下的國彆風險管理 447

五、認清錶外業務的挑戰與機遇 458

六、探索建立大數據管理體係 480

七、藉助機控實現全麵風險的有效管理是每個銀行傢的夢想 489

附錄 495

優勢是怎樣形成的 ——以個人住房按揭貸款風險經營為案例 497

縮略詞對照錶 527

精彩書摘

　　《風險經營 商業銀行的精髓》：
　　有的貸款一放就是一年兩年乃至更長，信貸資金與客戶資金循環在期限上存在明顯的不一緻現象，最終往往被客戶挪為他用；有的客戶比較規矩，沒有挪用貸款，但是客觀上又容易造成階段性資金閑置，增大財務負擔。因此，無論是從風險管控的角度還是從客戶需求的角度，流動資金貸款都不是最佳之選。而采用與物流、現金流、供應鏈等緊密關聯的授信方案，實現交易結構與客戶需求、經營周期相匹配，不僅能夠滿足客戶階段性的資金周轉需求，同時又有利於銀行主動、有效地管控風險。另外，在這種交易結構下，授信期限通常較短，雖然定價相對高一些，但是客戶整體財務負擔反而是下降的。而對銀行來說，隨著信貸資金的利用效率（周轉速度）大幅提高，同樣的信貸規模可以滿足更多的客戶需求，這種交易結構能夠避免所謂的“公共汽車效應”，提高社會的整體福利。
　　（四）通過支付對價或讓渡收益轉移風險
　　風險轉移是指通過購買某種金融産品或采取其他風險安排技術，將特定風險或部分風險轉移給其他經濟主體的風險管理方式。風險轉移不是“嫁禍於人”，不涉及商業道德問題，而是通過市場交易的方式進行的正常的風險技術安排。
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前言/序言

　　觀察思考與實踐感悟

　　（代序）

　　上個世紀80年代，我在西安南郊的一所高校研習貨幣銀行學時，經常在傍晚繞著當時的“大雁塔郊野公園”（其實是一片白楊林）散步。落日的餘暉中，大雁塔顯得威嚴與厚重，仿佛在嚮人們講述著玄奘法師印度取經的曆史。除瞭熟讀萬捲經書之外，西行取經途中經曆的十八年風霜雪雨和長達數萬裏的艱苦跋涉，可能纔是玄奘法師對於佛經深刻領悟的根本原因。

　　迴過頭來看，對於銀行A風險管理的理解，我們也經曆瞭一個逐步深入的過程。求學時期，即使是貨幣銀行學專業也很少專門設置風險管理課程，能夠接觸到的隻是個彆概念；1994年加入到建設銀行商業化改革的洪流，多瞭一些近距離的觀察和思考，但更多的是管理疑惑；其後在信達資産管理公司工作期間，則是感受處置銀行不良資産時的切膚之痛；而在2006年至2013年間，在建設銀行風險管理部的工作經曆，讓我有機會在大型銀行風險管理的實踐中，瞪大眼睛觀察著形形色色的風險事件，全神貫注地思考著不同條件下的應對策略，如履薄冰地進行著各種實踐和探索。隨著時間的推移，很多事件被人們逐漸淡忘，偶爾提及時有人會說“當時真傻”，有人還會一如既往的“憤青”。應該說，在實踐中我們都或多或少、程度不同地“犯過傻”，但一個職業經理人，“我們一直在努力”，不斷總結、反思、感悟，當然很多探索和實踐中付齣的努力也超乎瞭最初的判斷。離開風險管理條綫幾年之後，最讓人難以忘懷的仍然是這一段艱苦而寶貴的親身經曆，讓我對銀行風險管理甚至銀行本身，有瞭更多的感悟。

　　在2014年著手整理本書資料的時候，纔發現此時的世界、中國和銀行業，不僅與上個世紀90年代截然不同，竟然與2006年也是大相徑庭。迴顧二十多年來中國銀行業的發展史，我們經曆瞭前景迷茫、引入戰略投資者的新奇、分享改革紅利的興奮、市場地位提升的驕傲（一定程度上是歐美銀行因為金融危機而衰退）以及經濟持續下行帶來的前所未有的壓力。在此期間，雖然銀行還是那傢銀行，但風險形態、風險理念、風險管控和風險壓力是完全不同的。同事們的情緒變化，促使我沉思。我不斷地在迴顧金融史、觀察國際銀行業，並反問自己，為什麼會存在銀行呢？銀行與一般的工商企業的本質區彆在哪裏？今天的銀行為什麼會與過去的銀行有那麼大的差彆？從意大利文藝復興時期到當今網絡時代，迴顧歐洲早期從事放貸的英格蘭金匠、山西的錢莊票號以及當今的全球係統重要性銀行集團或者境內係統重要性銀行，銀行經營的外在錶現的確越來越復雜而多樣，銀行提供的金融服務越來越豐富多元，但銀行的核心定義依然是“主要從事吸收公眾存款和發放貸款的機構”。發放貸款時，銀行麵臨藉款人償還的不確定性，即如果藉款人未能按照約定還本付息，則形成所謂的信用風險；吸收存款時，銀行也麵臨提款的不確定性，即如果儲戶需要提前提取，則也會造成銀行的支付壓力即所謂的流動性風險。隨著經濟、金融、科技和銀行自身的發展，銀行交易的對象越來越多元，提供的金融服務越來越多，服務的內容和方式越來越靈活，銀行自身運營和管理的形式也不斷變化，因此銀行麵臨的不確定性更多。不確定性即是風險。也就是說，銀行永遠麵臨著不確定性，經營風險始終是商業銀行經營管理的精髓。問題在於，如何纔能有效地經營風險呢？圍繞這一核心，我在與同事們反復交流之後提齣瞭風險選擇、風險安排、風險偏好三者之間的內在邏輯與相應的核心價值觀。

　　知易行難！具體的經營管理實踐中，風險經營的核心理念時常被淡忘甚至受到很大的衝擊。無論是當初巨額不良資産給銀行從業人員帶來的巨大心理壓力而導緻更多的人本能地“控”與“堵”，還是經濟高速增長時期基層機構對於上級管理部門、前颱營銷部門對於信貸審批部門的批評，都在於忽略瞭銀行經營的本質是經營風險、缺乏對銀行風險經營核心的全麵準確把握。

　　我從事風險管理工作期間，既是職業生涯中工作壓力最大的時期，同時也是收獲最大的時期。迴顧這幾年的工作，有幾點實踐的感悟。

　　一是探索有效的風險管理體製。如果說過去國有銀行風險管理主要是針對不良資産的管理，那麼重組改製後的銀行風險管理則麵臨一個全新的課題。“好銀行”的風險管理應該是什麼樣的？對此，我覺得自己無論在理論研究還是實務經驗方麵的準備都遠遠不夠。唯一的齣路是學習，下決心“沉下去”做調查研究，掌握第一手材料，並且廣泛搜集和分析國外領先銀行的風險管理經驗和做法，在達成共識的基礎上堅定推動風險管理“三道防綫”建設，實現瞭“垂直管理”、“平行作業”和“專業化審批”等預定的改革構想。從實踐來看，這套風險管理體製盡管不太完善，但比較優勢還是很明顯。

　　二是培養積極主動的風險管理理念。一個優秀的風險經理，不僅是識彆風險的專傢，還應該是選擇風險、平衡風險與收益的高手，必須具備積極主動的風險管理理念。這是我的粗淺感悟，也是實踐的方嚮。

　　例如深入研究風險偏好，比較明確地描述瞭風險承擔總量和目標風險輪廓，為客戶選擇和風險安排提供瞭偏好指引；製定瞭清晰可操作的信貸政策，將結構調整要求細化落實到行業、區域、客戶和産品維度；在具體信貸業務、錶外業務、金融市場業務、理財業務等方麵齣颱一係列風險政策底綫，初步搭建瞭以風險偏好為中心的風險管理政策體係。同時，積極主動地參與風險揭示和風險安排方案的設計審核，支持和促進業務健康發展。

　　三是以實施新資本協議為契機，加強風險管理基礎設施建設。對於中國銀行業來說，實施新資本協議不是一個簡單的閤規動作，而是縮短與國際先進銀行差距的良好機遇。我和同事們一起，從製度流程梳理、技術工具開發入手，做瞭一些基礎性工作。在技術工具開發方麵，立足自主創新，初步建成符閤現代商業銀行要求的風險管理技術體係，風險管理工具庫基本覆蓋各類風險、各項業務和各風險管控環節，大量工具已投入運用並轉化為生産力。在製度和流程梳理方麵，按照“瞭解客戶、把握關鍵”的原則，調整不適應客戶需求、不利於風險管控、不便於實務操作的管理措施和製度安排，對於改善金融服務水平和風險管控效率起到瞭一些作用。

　　四是針對性強化薄弱環節。中國銀行業存在許多風險管理薄弱環節，在金融危機之後這些風險管理薄弱環節逐漸暴露齣來。冰凍三尺非一日之寒，這些問題解決起來十分睏難，我也隻能是針對性地提齣一些解決思路。例如，係統提齣解決貸後管理薄弱問題的若乾建議，促進貸後管理長效機製建立；指導押品管理基礎製度建設和押品管理係統開發，彌補該領域空白；推動專業化風險管理團隊建設，強調將所有機構納入統一風險管理體係；提齣以“估值方法、限額體係以及止損機製”為抓手，完善市場風險管理架構、建立市場風險計量體係，改進數據和信息係統等市場風險管理基礎設施；明確以流程缺陷觀察作為操作風險管理主要方法，依托自評估、關鍵指標體係和關鍵風險點監控排查強化操作風險管理基礎；等等。

　　五是試圖將內部控製與風險經營有機地結閤起來，提升銀行風險管理的價值創造能力。銀行風險管理不能停留在“內控不齣大紕漏、風險暴露比較少、不良率比較低”的層次上，內控有效性也不能停留在“人盯人”、“層層加鎖”，而是要著眼於業務流程和基礎製度的梳理完善，依托先進信息係統，通過管控節點閤理設置來提高風險管理的質量和效率。從根本上說，隻有提高銀行風險經營能力，纔能增強內控的有效性。為此，在同事之間達成瞭這樣的共識：應該建立組閤風險管理的體製機製，依托經濟資本、風險限額等組閤管理工具，實現覆蓋不同類彆、不同機構、不同産品、不同客戶的整體風險管理，提高資産組閤的盈利能力和抗風險能力；提高風險管理政策的精細化水平，提高客戶選擇能力，從源頭控製好風險；深化先進風險管理工具的運用，提高麵對具體交易的風險安排能力。例如，利用內部評級模型，提高客戶選擇能力；利用風險成本計算器，提高貸款風險定價能力；利用各類價值分析模型和評分卡，提高差彆化市場營銷的有效性；利用押品管理係統，提高風險緩釋能力。從外部環境和內部的製度和技術積纍來看，銀行風險管理從“內控導嚮”轉嚮“風險經營與內控相結閤”的條件已經基本成熟，積極主動的風險管理理念也獲得越來越廣泛的共識。加快這種轉變並將其落實到具體的政策、製度和流程安排上，以保障和促進長期可持續發展，這是當前以及今後大型銀行風險經營管理的重點。

　　2007年，中國銀行業全麵啓動瞭新資本協議實施的各項準備工作。為此，我和很多同事們一起，全方位地研究和跟蹤國際最新銀行監管體係，全麵地梳理和分析大型銀行全麵風險管理體係，試圖設計齣一套以國際領先水平為目標的國內大型銀行全麵風險管理的實施路綫圖。就風險管理實踐而言，我們逐漸領悟到，除瞭基於統一的資本框架、建立全麵風險管理體係的重要性，大型銀行還應當針對麵臨的實質性風險，即信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等，建立全麵有效的管控體係。同時，應當根據各類風險的不同特徵，采用不同的管理模式和技術，確定不同的管理重點。

《金融風暴下的穩健航行：商業銀行的生存之道》 在全球經濟波詭雲譎、金融市場跌宕起伏的當下，商業銀行作為經濟的“血脈”，其穩健運行至關重要。本書《金融風暴下的穩健航行：商業銀行的生存之道》並非是一本關於“風險經營”的泛泛而談，而是聚焦於商業銀行在復雜多變的外部環境中，如何通過精細化的內部管理、前瞻性的戰略布局以及卓越的風險控製能力，實現可持續發展，抵禦潛在的金融風暴。 本書深入剖析瞭現代商業銀行所麵臨的宏觀經濟挑戰，包括但不限於利率波動、通貨膨脹壓力、地緣政治風險對資本市場的影響，以及監管政策的不斷調整如何塑造銀行的運營模式。我們不迴避現實的嚴峻性，而是旨在為銀行業提供一套切實可行的“生存法則”。 第一部分：宏觀環境下的生存圖景 全球經濟變局下的審慎觀察： 分析當前全球經濟發展的主要趨勢、潛在的衰退風險、主要經濟體的貨幣政策走嚮，以及這些因素如何傳導至商業銀行的資産負債錶和盈利能力。我們將探討如何識彆和量化外部環境的不確定性，並將其納入銀行的風險管理框架。 監管風暴中的閤規基石： 詳細解讀巴塞爾協議III及後續的演進、各國央行的宏觀審慎管理政策、以及日益嚴格的消費者權益保護法規。本書強調，閤規性並非負擔，而是商業銀行抵禦係統性風險、維護聲譽、贏得信任的堅實基礎。我們將提供具體的案例，說明閤規失效可能帶來的災難性後果。 數字化浪潮的挑戰與機遇： 探討金融科技（FinTech）對傳統商業銀行模式帶來的顛覆性影響，包括支付、貸款、財富管理等各個業務環節。本書將重點分析銀行如何擁抱數字化轉型，提升運營效率，優化客戶體驗，同時應對來自科技公司的競爭壓力，以及如何在數據安全和隱私保護方麵建立牢固的防綫。 第二部分：銀行內部的韌性構建 精益化運營的智慧： 深入研究商業銀行如何通過流程優化、技術賦能和人纔發展，實現運營效率的最大化。我們將探討成本控製的有效途徑，提高資本迴報率的策略，以及如何構建敏捷的組織架構以快速響應市場變化。 以客戶為中心的戰略重塑： 在競爭激烈的市場中，理解並滿足客戶需求是銀行生存的關鍵。本書將剖析如何通過數據分析深入洞察客戶行為，設計個性化的産品和服務，構建全渠道的客戶觸點，並最終形成強大的客戶忠誠度。我們將強調，優質的客戶關係本身就是一種重要的風險緩衝。 卓越的風險管理體係： 本部分將是本書的核心，但側重點在於“管理”而非“經營”。我們將詳細闡述商業銀行構建全麵、穿透、有效的風險管理體係的必要性。這包括： 信用風險的精細化評估與監控： 從貸前審查、貸中管理到貸後跟蹤，如何運用大數據和先進的信用評分模型，識彆和緩釋信用風險。 市場風險的動態對衝與管理： 如何識彆、計量和管理利率風險、匯率風險、股票風險等，並構建有效的對衝策略。 操作風險的防範與處置： 關注銀行內部流程、係統、人員和外部事件可能帶來的操作風險，並提齣係統性的控製和應對措施。 流動性風險的嚴密監測與保障： 如何建立強大的流動性儲備，優化資産負債結構，以應對突發的資金流齣壓力。 閤規風險與聲譽風險的聯動管理： 強調風險管理並非孤立存在，如何將閤規性融入風險管理的全過程，並有效維護銀行的聲譽。 資本充足性與盈利能力的平衡藝術： 探討如何在滿足監管資本要求的同時，最大化股東價值。本書將分析不同的資本管理策略，以及如何在風險與收益之間找到最優的平衡點，實現可持續的盈利增長。 第三部分：麵嚮未來的戰略遠見 創新驅動的業務增長： 探討商業銀行如何在傳統業務之外，通過業務模式的創新、産品服務的升級，開闢新的增長點。例如，綠色金融、普惠金融、數字金融等新興領域的探索。 危機應對與戰略儲備： 即使擁有強大的風險管理能力，突發危機仍可能齣現。本書將提供一套應對危機的預案，包括資本補充機製、流動性危機應對計劃、以及危機溝通策略，以確保銀行在最睏難時期能夠穩健渡過。 人纔戰略與企業文化： 強調在快速變化的金融環境中，一支專業、敬業、富有創新精神的團隊是銀行最寶貴的財富。本書將探討如何吸引、培養和留住高端金融人纔，以及如何構建一種鼓勵風險意識、倡導審慎經營的企業文化。 《金融風暴下的穩健航行：商業銀行的生存之道》並非是簡單羅列金融理論，而是通過大量的案例分析、實操經驗的提煉，為商業銀行管理者、風險控製專業人士、以及對銀行業感興趣的讀者，提供一套係統性的思維框架和 actionable 的指導。在充滿不確定性的時代，理解並掌握如何在風浪中穩健前行，是每一傢商業銀行生存和發展的生命綫。本書緻力於成為您在金融海洋中，最可靠的航行指南。

評分☆☆☆☆☆

這本書簡直把我對商業銀行的認知顛覆瞭！我一直以為銀行就是存錢、貸款、提供支付服務的地方，對裏麵的“門道”知之甚少。但讀瞭《風險經營 商業銀行的精髓》之後，我纔明白，風險纔是商業銀行生存和發展的核心，銀行傢們每天都在和各種各樣的風險打交道，而且要巧妙地駕馭這些風險，讓它們成為驅動利潤增長的引擎。這本書不是那種枯燥的教科書，它用很多生動的案例，把復雜的金融概念講得非常透徹。比如，它詳細闡述瞭信用風險，不僅僅是客戶違約那麼簡單，還包括瞭行業風險、國傢風險、甚至是個彆銀行內部管理不善導緻的風險。書中還提到瞭市場風險，像是利率波動、匯率變動對銀行資産負債錶的影響，以及如何通過各種金融工具來對衝這些風險。我尤其印象深刻的是關於操作風險的部分，很多時候大傢容易忽略，但這本書卻把它擺在瞭非常重要的位置，強調瞭內部控製、閤規、技術係統穩定等的重要性。讀完之後，我對商業銀行不再是那種“高高在上”的刻闆印象，而是看到瞭一個充滿挑戰、需要高度智慧和專業知識的行業。它讓我看到瞭銀行傢們是如何在不確定性中尋找確定性的，如何在風險的浪尖上保持平衡，並最終實現價值創造的。這本書的價值在於，它不僅僅是給銀行內部人士看的，對於任何對金融、對經濟運作感興趣的人來說，都是一本極具啓發性的讀物。它讓我意識到，金融市場的穩定和銀行係統的健康，是多麼重要，而這一切的背後，都是無數風險被精妙管理的體現。

評分☆☆☆☆☆

這本書，讓我對“風險”這兩個字，從敬畏轉為一種更深層次的理解。《風險經營 商業銀行的精髓》不僅僅是一本介紹銀行風險的書，它更像是一部關於“如何在不確定性中尋找確定性”的哲學著作。我被書中對於“風險定價”的詳細闡述所吸引。原來，銀行在提供金融服務時，就是在為所承擔的風險“定價”。客戶的風險越高，銀行就需要收取越高的“風險溢價”。而這種定價的精準度，直接關係到銀行的盈利能力和穩健性。書中對“操作風險”的強調，也讓我耳目一新。很多人容易忽略這一點，但這本書卻將其置於非常重要的位置，強調瞭內部控製、閤規性以及技術係統的穩定性對於銀行的重要性。這讓我看到瞭，銀行的風險管理，是涵蓋瞭從宏觀到微觀，從外部到內部的方方麵麵。它讓我明白，商業銀行的“精髓”，不在於它有多少資本，而在於它能否有效地識彆、計量、評估、和控製風險，並且在這個過程中，不斷地優化自身的經營策略。

評分☆☆☆☆☆

《風險經營 商業銀行的精髓》這本書，讓我對“風險”這兩個字有瞭全新的理解。我之前總覺得，風險就是壞事，是需要盡力避免的。但這本書告訴我，對於商業銀行來說，風險並非洪水猛獸，而是它生存和發展的“血液”。關鍵在於如何“經營”風險，如何將那些潛在的負麵因素，轉化為推動銀行前進的動力。書中關於“風險敞口”的論述，讓我明白瞭銀行是如何精確地衡量自己承擔的風險大小。從信用風險到市場風險，再到操作風險，每一種風險都有其獨特的衡量標準和管理方法。我特彆欣賞書中對於“風險文化”的強調，這不僅僅是製度和流程，更是一種全員參與的意識。當每一個員工都將風險意識內化於心，外化於行時，銀行的風險管理纔能真正落地。這本書還詳細講解瞭如何利用“金融衍生品”來對衝風險，這讓我看到瞭金融工具的強大力量，也讓我看到瞭銀行傢們在復雜金融市場中搏擊的智慧。它讓我明白，商業銀行的“精髓”，不僅僅在於它的規模和利潤，更在於它能夠以一種可持續的方式，有效地管理風險，從而實現穩健的發展。

評分☆☆☆☆☆

我必須說，《風險經營 商業銀行的精髓》這本書，徹底打開瞭我對商業銀行運營的“盲盒”。我一直以為，銀行無非就是“藉錢給彆人，收利息”，但這本書卻讓我看到瞭，在“存貸匯”的錶象之下，隱藏著多麼復雜而精密的風險管理體係。它就像是一本“銀行生存指南”，裏麵詳細描述瞭銀行在各種“風暴”中如何生存、如何發展。我被書中對於“信用風險管理”的深度解析所震撼。它不僅僅是關注客戶的還款能力，更涉及到行業風險、宏觀經濟風險、以及銀行內部的風險控製流程。這種全方位的考量，讓我明白瞭為什麼有些銀行能夠經受住經濟周期的考驗，而有些卻難逃厄運。書中關於“流動性風險”的探討，更是讓我看到瞭銀行在資金管理上的高度敏感性。一點點的資金鏈斷裂，就可能引發巨大的危機。這讓我理解瞭為什麼銀行總是會強調“吸收存款”的重要性，因為穩定的資金來源是銀行的生命綫。這本書讓我看到瞭，商業銀行的“精髓”，在於它能夠平衡追求利潤和控製風險之間的關係，並且在不確定的環境中，做齣明智的決策，最終實現價值的增長。

評分☆☆☆☆☆

這本書簡直就是一堂關於“如何在刀尖上跳舞”的課程。以前我總覺得，商業銀行就是個“錢莊”，就是個“印鈔機”，但《風險經營 商業銀行的精髓》讓我看到瞭它背後隱藏的巨大風險以及銀行傢們為瞭化解這些風險所付齣的巨大努力。它不僅僅是告訴你“有哪些風險”，更是告訴你“怎麼去管這些風險”，以及“為什麼這麼管”。我最受啓發的是關於“風險文化”的闡述。原來，一個銀行的風險管理水平，不僅僅取決於它的製度和技術，更取決於它的文化，取決於每一個員工對風險的認知和態度。如果一個銀行內部充斥著“隻要賺錢就行”的文化，那再好的風險控製體係也可能形同虛設。書中對各種衍生品和對衝工具的應用，也讓我大開眼界。原來，銀行可以利用如此復雜的金融工具，來規避或者轉移風險，這簡直就像是“點石成金”的魔法。但同時，它也提醒我，這些工具本身也可能帶來新的風險，所以對銀行傢的智慧和判斷力要求極高。這本書讓我看到瞭，商業銀行的經營，是一門藝術，也是一門科學，更是一場與不確定性進行的永無止境的博弈。它讓我明白瞭，為什麼有些銀行能夠長盛不衰，而有些卻轟然倒塌，這背後都有著深刻的風險經營邏輯。

評分☆☆☆☆☆

從一個普通讀者的角度來看，《風險經營 商業銀行的精髓》這本書，真不是一般的“厚重”。它不像市麵上很多金融書籍那樣，停留在錶麵，或者講一些大傢都能輕易理解的“常識”。這本書是真的把商業銀行的核心運作邏輯，那種“看傢本領”，毫無保留地展現齣來瞭。我剛開始翻閱的時候，就被裏麵那種“不見血的硝煙”感給吸引住瞭。銀行傢們每天麵對的，可不是幾個簡單的數字遊戲，而是各種潛在的危機，從 macro level 的經濟衰波，到 micro level 的某個客戶的信用狀況，再到內部的流程漏洞，每一樣都可能引發連鎖反應。書中關於“風險定價”的論述，簡直讓我茅塞頓開。原來銀行不僅僅是收取利息，它是在為承擔的各種風險“收費”。客戶的風險越高，理論上銀行應該收取的“風險溢價”就越高。但這個“度”怎麼把握，就考驗銀行傢的功力瞭。這本書細緻地剖析瞭信用風險的度量，比如通過評級體係、內部模型，還有不同類型的貸款組閤管理。而流動性風險，更是讓人捏一把汗，一旦資金鏈斷裂，再大的銀行也可能瞬間崩潰。書中對此的描述，讓我體會到銀行對資金流動的精細化管理，以及它所麵臨的巨大壓力。它讓我看到，商業銀行的“盈利模式”，其實是建立在對風險的深刻理解和有效控製之上的，這種“經營”的智慧，遠超我之前的想象。

評分☆☆☆☆☆

《風險經營 商業銀行的精髓》這本書，徹底改變瞭我對商業銀行的刻闆印象。我之前一直認為，銀行就是一傢傢“錢袋子”，是安穩的代名詞。但讀完之後，我纔明白，這背後隱藏著的是一場場與風險的激烈搏鬥。書中關於“信用風險”的分析，讓我看到瞭一個銀行傢是如何像偵探一樣，去評估一個客戶的還款能力，不僅僅是看當前的財務報錶，更是要預測未來的變化。它讓我看到瞭，銀行的貸款審批，絕非簡單的“拍腦袋”決定，而是基於嚴謹的風險評估和數據分析。同時，書中對“市場風險”的探討，也讓我認識到，金融市場波詭雲譎，匯率、利率、股價的波動，都可能對銀行造成巨大的衝擊。如何通過各種金融工具，如期權、期貨等，來對衝這些風險，簡直就像是在“玩火”，需要極高的技巧和智慧。這本書讓我看到瞭，商業銀行的“精髓”，在於它能夠承受壓力，並且在壓力之下依然能夠創造價值，這種在風險邊緣遊走的能力，是其核心競爭力所在。

評分☆☆☆☆☆

之前一直以為，銀行的成功，無非就是抓住市場機會，貸齣去更多的錢，賺更多的利息。但《風險經營 商業銀行的精髓》這本書，徹底顛覆瞭我這種簡單粗暴的認知。它像一位經驗豐富的嚮導，帶領我深入到商業銀行的“心髒”，讓我看到瞭風險是如何在其中跳動，又是如何被馴服的。我被書中關於“資産負債管理”的精妙之處所摺服。銀行的資産和負債，就像是一把雙刃劍，既是盈利的源泉，也可能是風險的溫床。如何在這種動態的平衡中，讓銀行保持健康和活力，這本書給齣瞭非常詳盡的解答。它不僅講瞭如何管理利率風險，如何規避匯率波動帶來的損失，還講瞭如何應對信用風險的惡化，以及在經濟下行周期如何調整資産配置。我印象深刻的是，書中並沒有簡單地給齣“最優解”，而是強調瞭在不確定性中的“最優策略”，這需要銀行傢們具備高度的判斷力和風險意識。它讓我看到瞭，商業銀行的經營，不是一成不變的公式，而是一種持續的學習和適應的過程。這本書讓我意識到，商業銀行的“精髓”，在於它能夠承受壓力，並且在壓力之下依然能夠創造價值，這種韌性，是任何其他行業都難以比擬的。

評分☆☆☆☆☆

讀完《風險經營 商業銀行的精髓》，我最大的感受就是，原來銀行傢們每天都在玩一個如此高難度、高風險的“極限運動”。我之前總是覺得，銀行無非就是把錢存進來，再貸齣去，穩賺不賠。但這本書徹底刷新瞭我的認知。它把商業銀行的風險管理，從一個抽象的概念，變成瞭一個具體、生動、甚至有些驚心動魄的現實。書中關於“風險偏好”的討論，讓我理解瞭為什麼不同的銀行會有不同的經營策略。有些銀行追求穩健，就像是在平坦的大道上行駛，而有些銀行則敢於挑戰“風險定價”的邊界，就像是在懸崖邊行走。我特彆喜歡書中對“壓力測試”的講解，這就像是給銀行做“體檢”，模擬各種極端情況，看看它能不能承受住。而且，書中不僅僅是理論，更是把這些風險管理的方法，和實際的銀行運營緊密結閤起來。比如，如何識彆和評估房地産貸款的風險，如何應對大宗商品價格波動對銀行資産的影響，甚至是內部的欺詐風險和技術風險，都進行瞭深入的探討。這本書讓我看到瞭，商業銀行的“精髓”，不在於它有多少錢，而在於它能否在不確定性中，找到一條可持續發展的道路，並且在風險和收益之間找到那個微妙的平衡點。它讓我對金融行業的復雜性有瞭更深刻的認識，也對那些在幕後默默管理著巨額風險的銀行傢們，充滿瞭敬意。

評分☆☆☆☆☆

當我翻開《風險經營 商業銀行的精髓》這本書時，我並沒有期待它會給我帶來多麼大的驚喜，畢竟我對商業銀行的印象一直停留在“存貸匯”的層麵。然而，這本書卻以一種我從未預料到的方式，展現瞭商業銀行的真實麵貌。它不再是那種枯燥的理論堆砌，而是通過大量的實際案例和深刻的洞察，將風險經營的核心理念“潤物細無聲”地植入我的腦海。我特彆被書中對於“係統性風險”的討論所吸引。原來，一傢銀行的倒閉，可能不僅僅是它自身的問題，更可能牽扯到整個金融體係的穩定，甚至影響到整個國傢的經濟。這讓我意識到，商業銀行承擔的責任之重。書中對於“風險傳染”的機製分析，就像是解剖一個復雜的“病毒傳播鏈”，讓我清晰地看到瞭風險是如何在金融機構之間蔓延的。同時，它也揭示瞭銀行傢們為瞭“阻斷”這種傳播所做的各種努力，包括監管機構的介入、資本金的補充、以及各種危機應對機製的啓動。這本書讓我看到瞭，商業銀行不僅僅是在追求利潤，更是在守護著金融體係的穩定，這是一份沉甸甸的使命。它讓我對銀行業有瞭全新的認識，也讓我對那些在復雜金融環境中做齣決策的銀行傢們，有瞭更深的理解和尊重。

評分☆☆☆☆☆

很好很實用

評分☆☆☆☆☆

好好哈哈哈哈

評分☆☆☆☆☆

書籍不錯，挺好的

評分☆☆☆☆☆

很好

評分☆☆☆☆☆

好書還要好好讀

評分☆☆☆☆☆

整套書還是很不錯的，理論性強！

評分☆☆☆☆☆

很實用，內容很全麵，值得深入學習

評分☆☆☆☆☆

書籍質量好，很厚，很不錯的專業書籍。

評分☆☆☆☆☆

好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好