具体描述
内容简介
《风险经营 商业银行的精髓》是一位长期在风险管理一线工作的金融家的风险观。黄志凌首席基于对风险管理的实践感悟，从深刻理解风险出发，概述自己的观察实录，记述作者的所思所想，力求全面客观准确把握风险特征，揭示风险规律。书稿中提供前瞻性的风险管理措施，提升银行风险经营能力和风险内控的有效性，为银行从业人员、金融监管者、相关专业人士探讨风险管理的方向与方法提供借鉴。《风险经营 商业银行的精髓》不是四平八稳、体系完备的教科书，也不是思绪深不可测、充满晦涩术语的学术专著。书稿呈现出的行文观点鲜明，框架清晰，还可以看到文字中蕴含的具体金融实践的印迹，论述风满，提供的思路可操作性强。《风险经营 商业银行的精髓》关注实践的同时，又摆脱了金融从业人员常见的操作手册、工作制度的套路，实现了对具体实践的思考升华。内容涉及银行风险管理核心的思考，风险管理逻辑与方法的提炼，风险经营能力的探索，系统性风险管理的宏观观察，对于未来风险管理的展望，如此都是一种源自管理实践的思想感悟。
《风险经营 商业银行的精髓》是中国建设银行首席经济学家黄志凌的力作。作者基于对商业银行风险管理的实践感悟，从深刻理解风险出发，概述自己的观察实录，记述自己的所思所想，力求准确把握商业银行经营过程中的风险特征，揭示风险规律，通过前瞻性的风险选择、精细化的风险安排、科学的收益风险平衡、及时的风险处置，努力提升银行风险经营能力和风险内控的有效性，为商业银行从业人员、金融监管者、相关专业人士探讨风险管理的方向与方法提供借鉴。
书稿关注实践的同时，又摆脱了金融从业人员常见的操作手册、工作制度的套路，实现了对具体实践的思考升华。内容涉及银行风险管理核心的思考，风险管理逻辑与方法的提炼，风险经营能力的探索，系统性风险管理的宏观观察，对于未来风险管理的展望，如此都是一种源自管理实践的思想感悟。
作者简介
黄志凌博士，中国建设银行首席经济学家，研究员，享受国务院政府特殊津贴。1991年在原国家计委经济研究中心（现国家发改委宏观经济研究院）从事宏观经济分析与货币政策研究、市场经济体制与金融改革研究。1995年至1998年在中国建设银行从事政策研究工作，重点关注国家专业银行向国有商业银行转轨、国有商业银行发展战略、亚洲金融危机应对措施等重大金融问题。1999年参与中国第一家资产管理公司（信达）筹建工作。 2006年重新回到中国建设银行出任建行风险管理部总经理，组织推动风险管理体制改革（垂直管理与平行作业）、完善风险管理基础设施（风险偏好、政策与计量工具）、应对全球金融危机、强化风险内控体系建设，提升风险管理的有效性和价值创造能力。2011年3月出任建行首席风险官。2013年9月出任建行首席经济学家。
目录
观察思考与实践感悟（代序） 001
引言风险管理的核心就是风险经营 001
为客户提供风险管理服务始终是商业银行的核心功能，而经营风险始终是商业银行经营管理的精髓。就风险经营的内在逻辑与核心价值而言，风险选择的实质是确定自身风险经营目标的过程，风险安排的核心是实现风险价值创造，而风险偏好则是决定风险经营成功与否的关键。
一、经营风险始终是商业银行经营管理的精髓 003
二、风险选择：确定自身风险经营目标的过程 006
三、风险安排：实现风险价值创造的过程 009
四、风险偏好：风险经营成功与否的关键 014
第一章 把握风险经营的核心理念 035
借鉴国际银行经验，对照中国银行业的现实，在理性观察和实践碰撞中感悟出一些风险经营时必须把握好的核心理念与逻辑方法：风险管理不是 “控”与“堵”，而是积极主动的风险选择；针对不同类型的风险要有不同的管理重点；风险决策必须基于准确的风险计量和风险排序；潜在风险的有效管控有赖于前瞻性的识别和预警；解决现实风险暴露的关键在于行动；风险安排要与客户服务方案有机结合；应对小概率事件重在事前的预案和演练；将监管合规视同银行风险经营的生命线。
一、风险管理不是 “控”与“堵”，而是积极主动的风险选择 037
二、针对不同类型的风险要有不同的管理重点 047
三、风险决策必须基于准确的风险计量和风险排序 059
四、潜在风险的有效管控有赖于前瞻性的识别和预警 066
五、解决现实风险暴露的关键在于行动 071
六、风险安排要与客户服务方案有机结合 075
七、应对小概率事件重在事前的预案和演练 079
八、将监管合规视同银行风险经营的生命线 085
第二章 环境变化最能考验银行持续经营能力 091
银行在风险经营中面临的最大挑战是经营环境的突变，如果不能预知这种环境变化、不能及早做好应对准备，可能是致命的。此次金融危机之后，我国商业银行面临的监管环境、市场环境都发生了根本性的变化，尤其是持续的经济下行对银行的资产质量和盈利能力带来了前所未有的压力，考验着银行的生存能力。环境在变，银行也必须随之转变。更进一步观察，银行的存续能力，不仅仅是应对环境突变的能力，更重要的是培育跨经济周期的风险经营能力。只有如此，才有可能基业长青。
一、关注危机之后银行经营环境的突出变化 093
二、经济形势变化促使银行调整经营模式 114
三、无法回避的六大挑战将引致银行风险经营能力分化 125
四、重视并努力提升跨周期经营能力 140
第三章 精准化政策、差异化策略、实用化手段是信用风险经营的制胜法宝159
信用风险仍然是商业银行经营的主体风险。基于信用文化、市场环境和监管体制的差异，中国商业银行面临的信用风险与西方商业银行有很大的差异。例如怎样制定 “精准化 ”的信贷政策，怎样构建兼顾质量与效率的审批决策机制，怎样构建基于不同客户和不同产品的差异化信用风险管控策略，怎样正确使用信用风险管理的技术手段等等，都是我们面临的实践困惑，无法在教科书上找到答案，需要我们在实践中不断感悟。
一、借鉴 “画像 ”方法制定 “精准化 ”的信贷政策 161
二、只有把握授信要点才能提升信贷决策质量和效率 180
三、构建基于客户和产品类型的差异化信用风险管控策略 191
四、技术手段制约着信用风险管理能力 226
第四章市场风险不是简单的波动性风险 245
深入观察本世纪之初的这次金融危机，市场风险的外延已经超出了传统理论的 “波动性风险 ”。尽管 “波动性风险 ”仍然是市场风险的核心，但交易对手信用风险已经成为个体波动风险向同业传染进而演化成系统性风险的重要通道，流动性风险成为金融市场震荡的放大器，而且市场风险与操作风险的交织日趋紧密，不仅如此，中国商业银行还面临着利率市场化的挑战。
一、市场风险观察的新视角和管理的新思路 247
二、存款利率市场化才是真正的挑战 264
三、透过市场风险资本监管的演变进程观察市场风险变化趋势 272
四、交易对手风险管控是银行交易性业务健康发展的基础278
第五章 操作风险管理的非经营特性与持续经营的操作风险管理285
操作风险是不可经营的风险，但又是银行经营风险中不可避免的风险，有些甚至是致命的风险。操作风险是银行与生俱来的古老风险形态，也是时时变异、经常被人们 “发现 ”的未知风险。因此， “道高一尺，魔高一丈 ”，切实加强操作风险管理，确保银行持续经营，就显得十分必要了。
一、 厘清操作风险管理的认识 287
二、 二感悟操作风险的管理重点 304
三、 三推进业务持续性管理，防范业务中断风险 314
四、 四应对 IT风险的关键在于深刻理解与专业管理 335
五、 五电子银行风险管理应有新思路 341
五、
第六章 风险经营的根基在于基础架构 349
风险经营的根基在风险管理架构，但银行风险管理架构没有“最佳 ”，只有 “最适合 ”。市场关注的 “集中垂直的风险管理架构 ”日益体现出其独特的体制价值，但也不奢望其可以 “刀枪不入 ”。金融危机之后国际银行业都在重检风险管理体系的职责定位，强化内部控制，完善经营机制。对于中国大型银行而言，有效监控二级分行性质的分支机构，具有特殊重要意义。
一、 寻找最适合的风险管理架构 351
二、 二重新考量银行风险管理体系的职责定位 367
三、 三把握银行内部控制体系的核心价值与建设要点 377
四、 四建立全面风险经营责任制，实现有效风险管理 396
五、 五大型银行有效监控二级分支机构具有特殊重要意义 400
五、
第七章 风险管理的未来重任 407
近年来，中国大型银行的风险经营能力提升很快，风险管理技术进步更大。但是要想成为全球领先的商业银行，风险管理体系建设真可谓 “任重道远 ”。作为一个专业人士，我觉得以下几个方向应该成为我国银行业未来的努力方向：管控银行系统性风险；借助压力测试工具管控银行整体风险；探索完善信用风险管理的薄弱环节；关注新形势下的国别风险管理；认清表外业务的挑战与机遇；探索建立大数据管理体系；借助机控实现全面风险的有效管理是每个银行家的梦想。
一、管控银行系统性风险 409
二、借助压力测试工具管控银行整体风险 419
三、探索完善信用风险管理的薄弱环节 429
四、关注新形势下的国别风险管理 447
五、认清表外业务的挑战与机遇 458
六、探索建立大数据管理体系 480
七、借助机控实现全面风险的有效管理是每个银行家的梦想 489
附录 495
优势是怎样形成的 ——以个人住房按揭贷款风险经营为案例 497
缩略词对照表 527
精彩书摘
《风险经营 商业银行的精髓》：有的贷款一放就是一年两年乃至更长，信贷资金与客户资金循环在期限上存在明显的不一致现象，最终往往被客户挪为他用；有的客户比较规矩，没有挪用贷款，但是客观上又容易造成阶段性资金闲置，增大财务负担。因此，无论是从风险管控的角度还是从客户需求的角度，流动资金贷款都不是最佳之选。而采用与物流、现金流、供应链等紧密关联的授信方案，实现交易结构与客户需求、经营周期相匹配，不仅能够满足客户阶段性的资金周转需求，同时又有利于银行主动、有效地管控风险。另外，在这种交易结构下，授信期限通常较短，虽然定价相对高一些，但是客户整体财务负担反而是下降的。而对银行来说，随着信贷资金的利用效率（周转速度）大幅提高，同样的信贷规模可以满足更多的客户需求，这种交易结构能够避免所谓的“公共汽车效应”，提高社会的整体福利。
（四）通过支付对价或让渡收益转移风险
风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他风险安排技术，将特定风险或部分风险转移给其他经济主体的风险管理方式。风险转移不是“嫁祸于人”，不涉及商业道德问题，而是通过市场交易的方式进行的正常的风险技术安排。
……
前言/序言
观察思考与实践感悟
（代序）
上个世纪80年代，我在西安南郊的一所高校研习货币银行学时，经常在傍晚绕着当时的“大雁塔郊野公园”（其实是一片白杨林）散步。落日的余晖中，大雁塔显得威严与厚重，仿佛在向人们讲述着玄奘法师印度取经的历史。除了熟读万卷经书之外，西行取经途中经历的十八年风霜雪雨和长达数万里的艰苦跋涉，可能才是玄奘法师对于佛经深刻领悟的根本原因。
回过头来看，对于银行A风险管理的理解，我们也经历了一个逐步深入的过程。求学时期，即使是货币银行学专业也很少专门设置风险管理课程，能够接触到的只是个别概念；1994年加入到建设银行商业化改革的洪流，多了一些近距离的观察和思考，但更多的是管理疑惑；其后在信达资产管理公司工作期间，则是感受处置银行不良资产时的切肤之痛；而在2006年至2013年间，在建设银行风险管理部的工作经历，让我有机会在大型银行风险管理的实践中，瞪大眼睛观察着形形色色的风险事件，全神贯注地思考着不同条件下的应对策略，如履薄冰地进行着各种实践和探索。随着时间的推移，很多事件被人们逐渐淡忘，偶尔提及时有人会说“当时真傻”，有人还会一如既往的“愤青”。应该说，在实践中我们都或多或少、程度不同地“犯过傻”，但一个职业经理人，“我们一直在努力”，不断总结、反思、感悟，当然很多探索和实践中付出的努力也超乎了最初的判断。离开风险管理条线几年之后，最让人难以忘怀的仍然是这一段艰苦而宝贵的亲身经历，让我对银行风险管理甚至银行本身，有了更多的感悟。
在2014年着手整理本书资料的时候，才发现此时的世界、中国和银行业，不仅与上个世纪90年代截然不同，竟然与2006年也是大相径庭。回顾二十多年来中国银行业的发展史，我们经历了前景迷茫、引入战略投资者的新奇、分享改革红利的兴奋、市场地位提升的骄傲（一定程度上是欧美银行因为金融危机而衰退）以及经济持续下行带来的前所未有的压力。在此期间，虽然银行还是那家银行，但风险形态、风险理念、风险管控和风险压力是完全不同的。同事们的情绪变化，促使我沉思。我不断地在回顾金融史、观察国际银行业，并反问自己，为什么会存在银行呢？银行与一般的工商企业的本质区别在哪里？今天的银行为什么会与过去的银行有那么大的差别？从意大利文艺复兴时期到当今网络时代，回顾欧洲早期从事放贷的英格兰金匠、山西的钱庄票号以及当今的全球系统重要性银行集团或者境内系统重要性银行，银行经营的外在表现的确越来越复杂而多样，银行提供的金融服务越来越丰富多元，但银行的核心定义依然是“主要从事吸收公众存款和发放贷款的机构”。发放贷款时，银行面临借款人偿还的不确定性，即如果借款人未能按照约定还本付息，则形成所谓的信用风险；吸收存款时，银行也面临提款的不确定性，即如果储户需要提前提取，则也会造成银行的支付压力即所谓的流动性风险。随着经济、金融、科技和银行自身的发展，银行交易的对象越来越多元，提供的金融服务越来越多，服务的内容和方式越来越灵活，银行自身运营和管理的形式也不断变化，因此银行面临的不确定性更多。不确定性即是风险。也就是说，银行永远面临着不确定性，经营风险始终是商业银行经营管理的精髓。问题在于，如何才能有效地经营风险呢？围绕这一核心，我在与同事们反复交流之后提出了风险选择、风险安排、风险偏好三者之间的内在逻辑与相应的核心价值观。
知易行难！具体的经营管理实践中，风险经营的核心理念时常被淡忘甚至受到很大的冲击。无论是当初巨额不良资产给银行从业人员带来的巨大心理压力而导致更多的人本能地“控”与“堵”，还是经济高速增长时期基层机构对于上级管理部门、前台营销部门对于信贷审批部门的批评，都在于忽略了银行经营的本质是经营风险、缺乏对银行风险经营核心的全面准确把握。
我从事风险管理工作期间，既是职业生涯中工作压力最大的时期，同时也是收获最大的时期。回顾这几年的工作，有几点实践的感悟。
一是探索有效的风险管理体制。如果说过去国有银行风险管理主要是针对不良资产的管理，那么重组改制后的银行风险管理则面临一个全新的课题。“好银行”的风险管理应该是什么样的？对此，我觉得自己无论在理论研究还是实务经验方面的准备都远远不够。唯一的出路是学习，下决心“沉下去”做调查研究，掌握第一手材料，并且广泛搜集和分析国外领先银行的风险管理经验和做法，在达成共识的基础上坚定推动风险管理“三道防线”建设，实现了“垂直管理”、“平行作业”和“专业化审批”等预定的改革构想。从实践来看，这套风险管理体制尽管不太完善，但比较优势还是很明显。
二是培养积极主动的风险管理理念。一个优秀的风险经理，不仅是识别风险的专家，还应该是选择风险、平衡风险与收益的高手，必须具备积极主动的风险管理理念。这是我的粗浅感悟，也是实践的方向。
例如深入研究风险偏好，比较明确地描述了风险承担总量和目标风险轮廓，为客户选择和风险安排提供了偏好指引；制定了清晰可操作的信贷政策，将结构调整要求细化落实到行业、区域、客户和产品维度；在具体信贷业务、表外业务、金融市场业务、理财业务等方面出台一系列风险政策底线，初步搭建了以风险偏好为中心的风险管理政策体系。同时，积极主动地参与风险揭示和风险安排方案的设计审核，支持和促进业务健康发展。
三是以实施新资本协议为契机，加强风险管理基础设施建设。对于中国银行业来说，实施新资本协议不是一个简单的合规动作，而是缩短与国际先进银行差距的良好机遇。我和同事们一起，从制度流程梳理、技术工具开发入手，做了一些基础性工作。在技术工具开发方面，立足自主创新，初步建成符合现代商业银行要求的风险管理技术体系，风险管理工具库基本覆盖各类风险、各项业务和各风险管控环节，大量工具已投入运用并转化为生产力。在制度和流程梳理方面，按照“了解客户、把握关键”的原则，调整不适应客户需求、不利于风险管控、不便于实务操作的管理措施和制度安排，对于改善金融服务水平和风险管控效率起到了一些作用。
四是针对性强化薄弱环节。中国银行业存在许多风险管理薄弱环节，在金融危机之后这些风险管理薄弱环节逐渐暴露出来。冰冻三尺非一日之寒，这些问题解决起来十分困难，我也只能是针对性地提出一些解决思路。例如，系统提出解决贷后管理薄弱问题的若干建议，促进贷后管理长效机制建立；指导押品管理基础制度建设和押品管理系统开发，弥补该领域空白；推动专业化风险管理团队建设，强调将所有机构纳入统一风险管理体系；提出以“估值方法、限额体系以及止损机制”为抓手，完善市场风险管理架构、建立市场风险计量体系，改进数据和信息系统等市场风险管理基础设施；明确以流程缺陷观察作为操作风险管理主要方法，依托自评估、关键指标体系和关键风险点监控排查强化操作风险管理基础；等等。
五是试图将内部控制与风险经营有机地结合起来，提升银行风险管理的价值创造能力。银行风险管理不能停留在“内控不出大纰漏、风险暴露比较少、不良率比较低”的层次上，内控有效性也不能停留在“人盯人”、“层层加锁”，而是要着眼于业务流程和基础制度的梳理完善，依托先进信息系统，通过管控节点合理设置来提高风险管理的质量和效率。从根本上说，只有提高银行风险经营能力，才能增强内控的有效性。为此，在同事之间达成了这样的共识：应该建立组合风险管理的体制机制，依托经济资本、风险限额等组合管理工具，实现覆盖不同类别、不同机构、不同产品、不同客户的整体风险管理，提高资产组合的盈利能力和抗风险能力；提高风险管理政策的精细化水平，提高客户选择能力，从源头控制好风险；深化先进风险管理工具的运用，提高面对具体交易的风险安排能力。例如，利用内部评级模型，提高客户选择能力；利用风险成本计算器，提高贷款风险定价能力；利用各类价值分析模型和评分卡，提高差别化市场营销的有效性；利用押品管理系统，提高风险缓释能力。从外部环境和内部的制度和技术积累来看，银行风险管理从“内控导向”转向“风险经营与内控相结合”的条件已经基本成熟，积极主动的风险管理理念也获得越来越广泛的共识。加快这种转变并将其落实到具体的政策、制度和流程安排上，以保障和促进长期可持续发展，这是当前以及今后大型银行风险经营管理的重点。
2007年，中国银行业全面启动了新资本协议实施的各项准备工作。为此，我和很多同事们一起，全方位地研究和跟踪国际最新银行监管体系，全面地梳理和分析大型银行全面风险管理体系，试图设计出一套以国际领先水平为目标的国内大型银行全面风险管理的实施路线图。就风险管理实践而言，我们逐渐领悟到，除了基于统一的资本框架、建立全面风险管理体系的重要性，大型银行还应当针对面临的实质性风险，即信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等，建立全面有效的管控体系。同时，应当根据各类风险的不同特征，采用不同的管理模式和技术，确定不同的管理重点。
用户评价
这本书简直把我对商业银行的认知颠覆了！我一直以为银行就是存钱、贷款、提供支付服务的地方，对里面的“门道”知之甚少。但读了《风险经营 商业银行的精髓》之后，我才明白，风险才是商业银行生存和发展的核心，银行家们每天都在和各种各样的风险打交道，而且要巧妙地驾驭这些风险，让它们成为驱动利润增长的引擎。这本书不是那种枯燥的教科书，它用很多生动的案例，把复杂的金融概念讲得非常透彻。比如，它详细阐述了信用风险，不仅仅是客户违约那么简单，还包括了行业风险、国家风险、甚至是个别银行内部管理不善导致的风险。书中还提到了市场风险，像是利率波动、汇率变动对银行资产负债表的影响，以及如何通过各种金融工具来对冲这些风险。我尤其印象深刻的是关于操作风险的部分，很多时候大家容易忽略，但这本书却把它摆在了非常重要的位置，强调了内部控制、合规、技术系统稳定等的重要性。读完之后，我对商业银行不再是那种“高高在上”的刻板印象，而是看到了一个充满挑战、需要高度智慧和专业知识的行业。它让我看到了银行家们是如何在不确定性中寻找确定性的，如何在风险的浪尖上保持平衡，并最终实现价值创造的。这本书的价值在于，它不仅仅是给银行内部人士看的，对于任何对金融、对经济运作感兴趣的人来说，都是一本极具启发性的读物。它让我意识到，金融市场的稳定和银行系统的健康，是多么重要，而这一切的背后，都是无数风险被精妙管理的体现。
评分从一个普通读者的角度来看，《风险经营 商业银行的精髓》这本书，真不是一般的“厚重”。它不像市面上很多金融书籍那样，停留在表面，或者讲一些大家都能轻易理解的“常识”。这本书是真的把商业银行的核心运作逻辑，那种“看家本领”，毫无保留地展现出来了。我刚开始翻阅的时候，就被里面那种“不见血的硝烟”感给吸引住了。银行家们每天面对的，可不是几个简单的数字游戏，而是各种潜在的危机，从 macro level 的经济衰波，到 micro level 的某个客户的信用状况，再到内部的流程漏洞，每一样都可能引发连锁反应。书中关于“风险定价”的论述，简直让我茅塞顿开。原来银行不仅仅是收取利息，它是在为承担的各种风险“收费”。客户的风险越高，理论上银行应该收取的“风险溢价”就越高。但这个“度”怎么把握，就考验银行家的功力了。这本书细致地剖析了信用风险的度量，比如通过评级体系、内部模型，还有不同类型的贷款组合管理。而流动性风险，更是让人捏一把汗，一旦资金链断裂，再大的银行也可能瞬间崩溃。书中对此的描述，让我体会到银行对资金流动的精细化管理，以及它所面临的巨大压力。它让我看到，商业银行的“盈利模式”，其实是建立在对风险的深刻理解和有效控制之上的，这种“经营”的智慧，远超我之前的想象。
评分《风险经营 商业银行的精髓》这本书，让我对“风险”这两个字有了全新的理解。我之前总觉得，风险就是坏事，是需要尽力避免的。但这本书告诉我，对于商业银行来说，风险并非洪水猛兽，而是它生存和发展的“血液”。关键在于如何“经营”风险，如何将那些潜在的负面因素，转化为推动银行前进的动力。书中关于“风险敞口”的论述，让我明白了银行是如何精确地衡量自己承担的风险大小。从信用风险到市场风险，再到操作风险，每一种风险都有其独特的衡量标准和管理方法。我特别欣赏书中对于“风险文化”的强调，这不仅仅是制度和流程，更是一种全员参与的意识。当每一个员工都将风险意识内化于心，外化于行时，银行的风险管理才能真正落地。这本书还详细讲解了如何利用“金融衍生品”来对冲风险，这让我看到了金融工具的强大力量，也让我看到了银行家们在复杂金融市场中搏击的智慧。它让我明白，商业银行的“精髓”，不仅仅在于它的规模和利润，更在于它能够以一种可持续的方式，有效地管理风险，从而实现稳健的发展。
评分之前一直以为，银行的成功，无非就是抓住市场机会，贷出去更多的钱，赚更多的利息。但《风险经营 商业银行的精髓》这本书，彻底颠覆了我这种简单粗暴的认知。它像一位经验丰富的向导，带领我深入到商业银行的“心脏”，让我看到了风险是如何在其中跳动，又是如何被驯服的。我被书中关于“资产负债管理”的精妙之处所折服。银行的资产和负债，就像是一把双刃剑，既是盈利的源泉，也可能是风险的温床。如何在这种动态的平衡中，让银行保持健康和活力，这本书给出了非常详尽的解答。它不仅讲了如何管理利率风险，如何规避汇率波动带来的损失，还讲了如何应对信用风险的恶化，以及在经济下行周期如何调整资产配置。我印象深刻的是，书中并没有简单地给出“最优解”，而是强调了在不确定性中的“最优策略”，这需要银行家们具备高度的判断力和风险意识。它让我看到了，商业银行的经营，不是一成不变的公式，而是一种持续的学习和适应的过程。这本书让我意识到，商业银行的“精髓”，在于它能够承受压力，并且在压力之下依然能够创造价值，这种韧性，是任何其他行业都难以比拟的。
评分读完《风险经营 商业银行的精髓》，我最大的感受就是，原来银行家们每天都在玩一个如此高难度、高风险的“极限运动”。我之前总是觉得，银行无非就是把钱存进来，再贷出去，稳赚不赔。但这本书彻底刷新了我的认知。它把商业银行的风险管理，从一个抽象的概念，变成了一个具体、生动、甚至有些惊心动魄的现实。书中关于“风险偏好”的讨论，让我理解了为什么不同的银行会有不同的经营策略。有些银行追求稳健，就像是在平坦的大道上行驶，而有些银行则敢于挑战“风险定价”的边界，就像是在悬崖边行走。我特别喜欢书中对“压力测试”的讲解，这就像是给银行做“体检”，模拟各种极端情况，看看它能不能承受住。而且，书中不仅仅是理论，更是把这些风险管理的方法，和实际的银行运营紧密结合起来。比如，如何识别和评估房地产贷款的风险，如何应对大宗商品价格波动对银行资产的影响，甚至是内部的欺诈风险和技术风险，都进行了深入的探讨。这本书让我看到了，商业银行的“精髓”，不在于它有多少钱，而在于它能否在不确定性中，找到一条可持续发展的道路，并且在风险和收益之间找到那个微妙的平衡点。它让我对金融行业的复杂性有了更深刻的认识，也对那些在幕后默默管理着巨额风险的银行家们，充满了敬意。
评分当我翻开《风险经营 商业银行的精髓》这本书时，我并没有期待它会给我带来多么大的惊喜，毕竟我对商业银行的印象一直停留在“存贷汇”的层面。然而，这本书却以一种我从未预料到的方式，展现了商业银行的真实面貌。它不再是那种枯燥的理论堆砌，而是通过大量的实际案例和深刻的洞察，将风险经营的核心理念“润物细无声”地植入我的脑海。我特别被书中对于“系统性风险”的讨论所吸引。原来，一家银行的倒闭，可能不仅仅是它自身的问题，更可能牵扯到整个金融体系的稳定，甚至影响到整个国家的经济。这让我意识到，商业银行承担的责任之重。书中对于“风险传染”的机制分析，就像是解剖一个复杂的“病毒传播链”，让我清晰地看到了风险是如何在金融机构之间蔓延的。同时，它也揭示了银行家们为了“阻断”这种传播所做的各种努力，包括监管机构的介入、资本金的补充、以及各种危机应对机制的启动。这本书让我看到了，商业银行不仅仅是在追求利润，更是在守护着金融体系的稳定，这是一份沉甸甸的使命。它让我对银行业有了全新的认识，也让我对那些在复杂金融环境中做出决策的银行家们，有了更深的理解和尊重。
评分这本书，让我对“风险”这两个字，从敬畏转为一种更深层次的理解。《风险经营 商业银行的精髓》不仅仅是一本介绍银行风险的书，它更像是一部关于“如何在不确定性中寻找确定性”的哲学著作。我被书中对于“风险定价”的详细阐述所吸引。原来，银行在提供金融服务时，就是在为所承担的风险“定价”。客户的风险越高，银行就需要收取越高的“风险溢价”。而这种定价的精准度，直接关系到银行的盈利能力和稳健性。书中对“操作风险”的强调，也让我耳目一新。很多人容易忽略这一点，但这本书却将其置于非常重要的位置，强调了内部控制、合规性以及技术系统的稳定性对于银行的重要性。这让我看到了，银行的风险管理，是涵盖了从宏观到微观，从外部到内部的方方面面。它让我明白，商业银行的“精髓”，不在于它有多少资本，而在于它能否有效地识别、计量、评估、和控制风险，并且在这个过程中，不断地优化自身的经营策略。
评分《风险经营 商业银行的精髓》这本书，彻底改变了我对商业银行的刻板印象。我之前一直认为，银行就是一家家“钱袋子”，是安稳的代名词。但读完之后，我才明白，这背后隐藏着的是一场场与风险的激烈搏斗。书中关于“信用风险”的分析，让我看到了一个银行家是如何像侦探一样，去评估一个客户的还款能力，不仅仅是看当前的财务报表，更是要预测未来的变化。它让我看到了，银行的贷款审批，绝非简单的“拍脑袋”决定，而是基于严谨的风险评估和数据分析。同时，书中对“市场风险”的探讨，也让我认识到，金融市场波诡云谲，汇率、利率、股价的波动，都可能对银行造成巨大的冲击。如何通过各种金融工具，如期权、期货等，来对冲这些风险，简直就像是在“玩火”，需要极高的技巧和智慧。这本书让我看到了，商业银行的“精髓”，在于它能够承受压力，并且在压力之下依然能够创造价值，这种在风险边缘游走的能力，是其核心竞争力所在。
评分这本书简直就是一堂关于“如何在刀尖上跳舞”的课程。以前我总觉得，商业银行就是个“钱庄”，就是个“印钞机”，但《风险经营 商业银行的精髓》让我看到了它背后隐藏的巨大风险以及银行家们为了化解这些风险所付出的巨大努力。它不仅仅是告诉你“有哪些风险”，更是告诉你“怎么去管这些风险”，以及“为什么这么管”。我最受启发的是关于“风险文化”的阐述。原来，一个银行的风险管理水平，不仅仅取决于它的制度和技术，更取决于它的文化，取决于每一个员工对风险的认知和态度。如果一个银行内部充斥着“只要赚钱就行”的文化，那再好的风险控制体系也可能形同虚设。书中对各种衍生品和对冲工具的应用，也让我大开眼界。原来，银行可以利用如此复杂的金融工具，来规避或者转移风险，这简直就像是“点石成金”的魔法。但同时，它也提醒我，这些工具本身也可能带来新的风险，所以对银行家的智慧和判断力要求极高。这本书让我看到了，商业银行的经营，是一门艺术，也是一门科学，更是一场与不确定性进行的永无止境的博弈。它让我明白了，为什么有些银行能够长盛不衰，而有些却轰然倒塌，这背后都有着深刻的风险经营逻辑。
评分我必须说，《风险经营 商业银行的精髓》这本书，彻底打开了我对商业银行运营的“盲盒”。我一直以为，银行无非就是“借钱给别人，收利息”，但这本书却让我看到了，在“存贷汇”的表象之下，隐藏着多么复杂而精密的风险管理体系。它就像是一本“银行生存指南”，里面详细描述了银行在各种“风暴”中如何生存、如何发展。我被书中对于“信用风险管理”的深度解析所震撼。它不仅仅是关注客户的还款能力，更涉及到行业风险、宏观经济风险、以及银行内部的风险控制流程。这种全方位的考量，让我明白了为什么有些银行能够经受住经济周期的考验，而有些却难逃厄运。书中关于“流动性风险”的探讨，更是让我看到了银行在资金管理上的高度敏感性。一点点的资金链断裂，就可能引发巨大的危机。这让我理解了为什么银行总是会强调“吸收存款”的重要性，因为稳定的资金来源是银行的生命线。这本书让我看到了，商业银行的“精髓”，在于它能够平衡追求利润和控制风险之间的关系，并且在不确定的环境中，做出明智的决策，最终实现价值的增长。
评分好书，慢慢学习中。
评分正版的，正版的，正版的，
评分银行的风控是最关键的，好好学习下
评分不错不错不错不错不错不错
评分专业书，很好，价格很实惠。
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评分职场充电用的，看着还行。
评分送了一周才到......呵呵呵呵呵，内容暂时不做评价
评分好好哈哈哈哈
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