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编辑推荐
一本书汇集家庭理财方式全攻略，守住幸福家庭不困难。
理财工具多，储蓄、债券、基金、股票、外汇、期货、信用卡、贷款、互联网理财产品……总有一款适合你。
知识点+应用案例=快速帮助读者理解与变通应用
技巧+专家点拨+疑难解答=全面提升内容的深度与广度
内容简介
本书是一本指导家庭投资者进行理财的工具书，从全面实用的角度出发，以基础知识辅助实际案例全面介绍了当前主流理财方式的各种知识。
全书共13章，涉及的知识面非常广泛，首先认识了家庭理财、做好理财前的准备工作以及家庭不同阶段的不同理财规划，然后详细介绍了市场中主流的理财方式，包括银行储蓄、债券、基金、保险、房产、股票、外汇、期货、黄金和典当等理财方式。通过本书的学习，家庭投资者对理财市场可以有一个完整的认知，并可从中选择适合自己家庭的理财方式。
本书适用范围较广，无论是一般的工薪阶层、私人业主、退休中老年，还是全职在家的主妇，都可通过本书的学习，掌握实用的理财知识和操作方法，本书还可以作为开设了投资课程的各大中专院校或者培训机构的教学用书。
作者简介
安佳理财，是一家2008年成立的、专业从事经管理财类图书创作的工作室，其中包括多名有多年图书创作和策划经验的管理人员，并包含多名经管类图书写作熟手。团队组成不仅年青、有活力，而且对于各类图书有自身的体会和想法，结合多年的图书出版经验，形成了自己的特点，对图书的创作秉承求新、专业和为读者服务至上的宗旨。
本书作者为经验丰富的资深理财专家和金融规划师，具有十几年的专业理财经验，擅长运用各种理财产品为家庭或个人进综合理财规划。
目录
第1 章 家庭理财第一课.............. 1
1.1 简单认识家庭理财....................... 2
1.1.1 家庭理财理什么................ 2
1.1.2 家庭理财的目标................ 2
1.1.3 家庭理财的风险................ 3
1.1.4 家庭理财的原则................ 4
1.1.5 家庭理财的好处................ 5
1.2 家庭的收入来源........................... 6
1.2.1 常规的家庭收入................ 6
1.2.2 拓展渠道的家庭收入.......... 7
1.3 家庭的支出汇总........................... 7
1.3.1 家庭支出分类................... 8
1.3.2 家庭支出管理.................... 9
1.4 家庭理财前的准备工作..............11
1.4.1 清理家底........................11
1.4.2 理清家庭的资产.............. 13
1.4.3 理清家庭的负债.............. 15
1.4.4 家庭财务状况分析三大表. 15
1.4.5 家庭财务状况分析六大指标.............. 18
1.4.6 预估家庭风险承受能力.... 19
1.4.7 家庭理财手机软件............20
第2 章 家庭不同阶段的不同规划............ 22
2.1 家庭生命周期............................ 23
2.1.1 家庭生命周期的划分....... 23
2.1.2 家庭财务生命周期........... 24
2.2 家庭形成期的理财规划................25
2.2.1 养孩子还是理财................25
2.2.2 理财方案设计...................26
2.3 家庭成长期的理财规划............... 27
2.3.1 家庭生活第一年的理财规划.............. 27
2.3.2 养育孩子的家庭理财规划...29
2.3.3 为孩子存钱还是教孩子理财.............. 31
2.4 提高生活质量的家庭理财............ 32
2.4.1 固定资产投资计划........... 32
2.4.2 以旧换新的理财计划........ 33
2.5 养老理财规划............................. 34
2.5.1 养老保险......................... 34
2.5.2 银行储蓄......................... 36
2.5.3 国债................................ 37
第3 章 传统的家庭理财——银行储蓄......... 39
3.1 储蓄品种................................... 40
3.1.1 活期存款........................ 40
3.1.2 整存整取......................... 41
3.1.3 整存零取......................... 42
3.1.4 零存整取......................... 43
3.1.5 存本取息......................... 44
3.1.6 定活两便......................... 45
3.1.7 通知存款......................... 46
3.1.8 教育储蓄......................... 47
3.1.9 外汇储蓄......................... 48
3.2 计算储蓄收益..............................50
3.2.1 认识银行利率...................50
3.2.2 计算银行利息.................. 53
3.3 精选银行理财产品...................... 54
3.3.1 认识银行理财产品............55
3.3.2 产品组合..........................56
3.4 巧用网银................................... 57
3.4.1 了解网银风险.................. 57
3.4.2 开通网银......................... 58
3.4.3 通过网银管理银行账户......60
3.4.3 通过网银购买理财产品......62
3.5 储蓄小窍门................................ 64
3.5.1 储蓄特色......................... 64
3.5.2 储蓄小窍门...................... 64
第4 章 安全稳定的理财方式——债券.... 65
4.1 走进债券66
4.1.1 债券的概念......................66
4.1.2 债券的分类......................69
4.1.3 债券的收益与风险........... 72
4.1.4 公司债券的发行条件及程序............. 75
4.1.5 债券交易程序.................. 77
4.2 最安全的债券——国债............... 78
4.2.1 国债的分类..................... 78
4.2.2 记账式和凭证式国债的区别...............79
4.2.3 如何投资国债.................. 80
4.2.4 国债投资小技巧............... 81
4.3 最稳妥的组合——债券基金........ 82
4.3.1 债券基金的定义.............. 83
4.3.2 债券基金投资技巧............ 84
第5 章 家庭低风险投资首选——基金......... 86
5.1 简单认识基金............................ 87
5.1.1 基金定义........................ 87
5.1.2 基金市场......................... 87
5.1.3 基金种类..........................90
5.1.4 封闭式基金与开放式基金比较.......... 91
5.1.5 什么是私募基金................92
5.1.6 基金买卖需要的材料........ 94
5.1.7 基金交易程序...................95
5.1.8 基金定投..........................96
5.1.9 基金公司......................... 98
5.1.10 基金风险.....................101
5.2 基金投资技巧........................... 102
5.2.1 重视老基金，切忌盲目选择............ 103
5.2.2 认清自己，切忌期望过高 104
5.2.3 忽视风险....................... 105
5.3 网购基金................................. 107
5.3.1 基金开户....................... 107
5.3.2 基金选择....................... 109
5.3.3 网购step.......................111
5.4 基金投资技巧..........................113
5.4.1 关注基金费用................113
5.4.2 组合基金.......................115
第6 章 针对风险的保障与投资——保险....117
6.1 保险基础.................................118
6.1.1 保险的历史来源............118
6.1.2 我们都需要保险吗.........118
6.1.3 保险合法吗................... 119
6.1.4 保险的功能................... 119
6.1.5 保险有哪些种类............. 120
6.1.6 保险标的....................... 120
6.1.7 投保的渠道...................121
6.1.8 投保须知....................... 121
6.1.9 保险费.......................... 122
6.1.10 保险价值..................... 123
6.1.11 保险金额.................... 123
6.2 认识保险合同........................... 123
6.2.1 保险合同....................... 124
6.2.2 保险合同的主体............. 126
6.2.3 保险合同的客体............. 127
6.3 了解保险的理赔....................... 127
6.3.1 什么是保险理赔............. 127
6.3.2 保险代理人是干什么的... 128
6.3.3 保险赔偿的原则............. 129
6.4 保险疑惑有答案....................... 130
6.4.1 保险公司破产怎么办...... 130
6.4.2 保单借款怎么用..............131
6.4.3 保单遗失以后怎么办...... 132
6.4.4 保险能合理避税吗......... 133
6.5 常见的保险品种....................... 133
6.5.1 意外伤害险................... 133
6.5.2 家庭财产险.................... 136
6.5.3 重大疾病险.................... 138
6.5.4 社保.............................. 139
6.5.5 少儿险........................... 141
6.5.6 理财保险....................... 142
6.5.7 车险.............................. 144
6.6 不同的家庭需要不同的保单...... 146
6.6.1 属于单身家庭的保单...... 146
6.6.2 新婚夫妻需要的保单...... 147
6.6.3 人到中年需要的保单...... 147
6.6.4 女性如何为自己买保险... 147
6.7 购买保险需要注意的问题.......... 148
6.7.1 投资多少买保险合适...... 148
6.7.2 离职后，社保怎么办...... 149
6.7.3 城镇社保和农村社保哪个好............ 149
6.7.4 人情保单....................... 150
6.7.5 地下保单与孤儿保单...... 150
6.7.6 保险四大“名人”.......... 151
6.7.7 什么是保险合同的知情权 152
6.7.8 如何快速理赔................ 152
第7 章 固定资产投资——房产... 155
7.1 房产投资必备常识................... 156
7.1.1 房产投资基本概述......... 156
7.1.2 房产投资的风险问题...... 157
7.1.3 房产投资的类型............. 160
7.1.4 个人投资房产的方法.......161
7.1.5 购置房产后如何获得收益............... 163
7.1.6 房产投资上税................ 164
7.2 房产投资注意事项.................... 166
7.2.1 区别新房与二手房的投资............... 166
7.2.2 看懂房屋合同陷阱.......... 168
7.2.3 选择房产中介应注意的问题............ 170
7.3 投资房产有妙招........................ 171
7.3.1 如何选择新楼盘..............171
7.3.2 如何买卖二手房............. 173
7.3.3 房产的海外投资............. 174
第8 章 最热门的投资理财——股票....... 177
8.1 炒股常识................................. 178
8.1.1 股票术语...................... 178
8.1.2 股票概念....................... 179
8.1.3 股票交易....................... 182
8.2 开立自己的股票账户................ 184
8.2.1 开户前的准备................ 184
8.2.2 开户过程....................... 185
8.2.3 开户后的注意事项.......... 189
8.3 如何看懂股市.......................... 190
8.3.1 看懂K 线图....................191
8.3.2 看懂分时图.................... 193
8.3.3 K 线图组合的分析.......... 195
8.4 新手炒股必知.......................... 197
8.4.1 炒股软件...................... 197
8.4.2 新股的申购.................... 199
8.4.3 正确的炒股心态..............201
8.4.4 股票分析技巧.................202
第9 章 高风险与高收益——外汇 期货和黄金....................... 205
9.1 外汇投资..................................206
9.1.1 什么是外汇.................... 206
9.1.2 汇率怎么计算.................208
9.1.3 外汇风险有哪些............. 210
9.1.4 常用的外汇术语............. 210
9.1.5 外汇买卖流................... 211
9.1.6 外汇经纪....................... 212
9.1.7 外汇保证金................... 213
9.2 期货投资................................. 214
9.2.1 期货的概念................... 214
9.2.2 期货合约如何分类.......... 215
9.2.3 期货保证金是什么.......... 216
9.2.4 期货有哪些风险............. 217
9.2.5 期货交易制度................. 218
9.2.6 期货术语........................220
9.2.7 开立期货账户..................221
9.3 黄金投资..................................222
9.3.1 主要的黄金市场..............222
9.3.2 黄金投资的形式..............224
9.3.3 黄金实物投资的优缺点....225
9.3.4 黄金ETF 是什么..............226
9.3.5 影响黄金价格的因素.......227
9.3.6 黄金投资技巧..................228
第10 章 提前消费——信用卡、贷款与典当..................................230
10.1 信用卡——你会用吗...............231
10.1.1 信用卡的来源..............231
10.1.2 信用卡的好与坏...........232
10.1.3 信用卡的申请...............233
10.1.4 申请信用卡的全过程.....234
10.1.5 信用卡使用技巧............236
10.2 贷款——你懂了吗...................239
10.2.1 贷款分为哪几类...........239
10.2.2 贷款的原则和条件......... 241
10.2.3 贷款的利率...................242
10.2.4 走进P2P 网贷...............243
10.3 典当——你了解吗...................244
精彩书摘
第1 章
家庭理财第一课
【本章导读】
对于个人或者家庭来说都会有这样的困惑，明明每月的收入还行，但到
月底或者年末的时候，却发现自己成了月光族或者储蓄较少，那么每个月
的收入都用到哪儿去了呢？其实这归根到底就是一个理财的问题，当家庭
有了财，不仅要会花，还要会理，理什么？怎么理？有哪些原则？有哪些
好处？且看本章细细道来。
【本章要点】
▲ 家庭理财理什么
▲ 家庭理财的目标
▲ 家庭理财的风险
▲ 家庭理财的原则
▲ 家庭理财的好处
▲ 常规的家庭收入
▲ 拓展渠道的家庭收入
▲ 家庭支出分类
▲ 家庭支出管理
▲ 理清家庭的资产
▲ 理清家庭的负债
▲ 家庭财务状况分析六大指标
▲ 预估家庭风险承受能力
▲ 家庭理财手机软件
1.1 简单认识家庭理财
家庭理财是指家庭成员通过合理、高效和有计划地利用获得的财富，使之能
产生最大的效用，从而满足家庭的日常生活需求，提高家庭的经济实力和增强抵
抗风险的能力。那么家庭理财该如何理？理哪些？有什么目标？有什么原则？有
什么好处？对于这些问题，下面我们将简单地进行探讨。
1.1.1 家庭理财理什么
家庭理财的对象是家庭中的资产与负债，简单而言，便是家庭的收入与支
出，比如，一个家庭夫妻合计月收入12000元，家庭每月还贷、生活费、父母养老
费、夫妻双方商业保险投资和其他额外费用合计花费约10000元，那么这对夫妻每
月可用于如储蓄、基金和股票的投资仅仅只有2000元。
对于该家庭来说，月收入12000元、还款的房子就是家庭的资产，而每月的各
种费用可以算作家庭的一种负债，每月结余的2000元就是家庭理财投资可动用的
流动资金。该家庭的收入在中等水平，但每月的花费却在中上水平，一不小心就
可能月光或者入不敷出，如果该家庭要实现理财计划，就需要在月收入、每月花
费和结余资金投资上进行适当的调整。
1.1.2 家庭理财的目标
在这个世界上，我们做任何事情之前都需要有明确目标，家庭理财也一样，
其目标从时间上来划分，可分为三大目标，分别是短期目标、中期目标和长期
目标。
◆◆短期目标：是指家庭要在短期内实现的理财目的，家庭的短期目标主要体
现在对于家庭资金的分配上，如家庭日常需要的资金、家庭闲置资金和家
庭备用金等，分配之后便可将闲置的那部分资金用于各种投资，如基金、
股票以及债券等，时间一般为两年。
◆◆中期目标：是指在家庭有了一定财富积累以后的规划，如房车投资、子女
教育基金、家庭保险、家庭储蓄、股票、债券和基金等网络理财产品投资，
时间规划一般为2 ～ 5 年。
◆◆长期目标：家庭长期理财目标便是解决养老的问题，不同的家庭可以根据
不同的资金闲置状况，在商业保险、基金和债券等方面进行不同的投资，
从而确保在退休后有足够的资金安度晚年，时间规划一般为5 ～ 20 年。
当我们确定了家庭的理财目标以后，该如何去实现这些理财目标呢？一般我
们可以采用目标顺序法、目标并序法和目标基准点法来实现。
目标顺序法是指根据目标实现的先后顺序，在目标的不同阶段进行不同的准
备，如我们根据家庭理财的短期、中期和长期目标，在不同的时期准备不同的
资金，当第一个理财目标实现以后，才开始进行第二个理财目标。这种方法的
优点是目标顺序比较明显，但缺点是可能会推迟目标实现的时间和增加额外成
本等。
目标并序法是指家庭同时对多个理财目标进行规划，如在实现中期、短期和
长期的目标中，我们可以投资在储蓄、基金、债券和股票上，即家庭在确定理财
目标时，将所有的目标都进行了规划。该方法的优点是，随着不同阶段理财目标
的不断实现，家庭的财务压力会越来越小；缺点是对于家庭来说，将所有的目标
纳入规划，会在当下给家庭造成极大的压力。
目标基准点法是指通过确定家庭理财目标的标准点来对理财进行规划。它又
可以理解为一个具体的时间点，如短期目标中的２年，下面我们介绍一下这个方
法的运用。在运用目标基准点法时会涉及两个专业名词，即资金总供给和资金总
需求，对于家庭来说就是资金的总投入和总支出，以实现短期目标２年为例，在
计算时，资金总供给=(家庭一次性投资+储蓄现金流)×2，并计算出终值M；资金
总需求则可以简单理解为2年后家庭需要支付的现金流向前折现到目标基准值，并
计算出现值N；当M≥N时，表示家庭指定的两年的短期目标是可以实现的，而如
果M＜N，则表示目标实现的难度较大，需要进行一定的调整。
1.1.3 家庭理财的风险
理财有风险，投资需谨慎，但是我们可以通过一定的方法将风险带来的损失
降到最低，那么在家庭理财时会存在哪些风险呢？具体如图1-1所示。
图1-1 家庭理财风险
对于这些风险我们可以通过一定的方法进行防范，主要表现如下。
◆◆风险分析：整理家庭资产，分析其能够承受的风险的大小，并且根据投资
品种作出一定的投资风险分析。
◆◆风险转移：对于家庭理财来说，不管是投资股市还是基金市场，风险均无
可避免，但是却可以通过一定的投资技巧，转移相关风险。
◆◆风险分散：家庭的投资基金不能因个人偏好来进行资产分配，而是应该分
散投资的资金，形成投资组合。
◆◆风险补偿：简单来说就是从投资收益中准备一部分风险损失预备资金。
在风险防范的方法中，最重要的是风险的转移和分散，在进行家庭理财时也
要注意分散风险，不要将所有的鸡蛋放在同一个篮子里，要将家庭的投资基金分
散化。
1.1.4 家庭理财的原则
做人要有原则，家庭理财也有其应要遵循的原则，那么对于家庭来说，理财
时需要遵循哪些原则呢？具体如图1-2所示。
不同的家庭可能存在不同的状况，如在收入、支出和负债等方面存在一定的
差异，但是无论差异如何，在进行家庭理财时都需要遵循这五大原则，才能合理
布局家庭开支。
在实现理财目标的过程中一定要坚持，如我们制定的中期、长期目标的时间
都较长，任何理财目标的实现都不是一蹴而就的，当然有快速爆发的方式，如有
人炒股，一夜之间成为百万富翁，但是也要明确高回报高风险的恒等式，每个人
都有成为百万富翁的愿望，但也不是每个人都能承担一无所有的风险，所以分析
家庭的风险承受力，是家庭选择理财产品前的重中之重。
图1-2 家庭理财五大原则
1.1.5 家庭理财的好处
我们在世界上生存，每天都离不开衣、食、住、行，到了一定的年纪，要结婚、
买房、买车还要养孩子，这一切的一切都是需要自己埋单，买单的钱从哪里来？
工资收入？信用卡？如果是一般的白领，每月微薄的工资够支付这一切吗？
所以一个家庭为了生存下去，并且能够生存得好，就必须学会家庭理财，近
年来，人们开始渐渐关注家庭理财，并将其作为生活重心，这说明家庭理财是能
给人们带来极大好处的，有哪些好处呢？具体如下。
◆◆实现贫富转换：穷人可以通过家庭理财慢慢摆脱贫困，而富人可以通过家
庭理财实现富者越富，当今社会存在的富者越富、贫者越贫的矛盾现象就
是由于没有很好地实现贫富转换导致的。
◆◆增加家庭受益、减少家庭损失：家庭理财可看见的好处便是给予家庭一定
经济上的回报，同时隐形地减少了家庭在一定程度上的经济损失。
◆◆培养良好的消费习惯：家庭理财通过对收入和支出的合理安排，保证家庭
的财务稳健，约束家庭成员的消费行为，增加家庭积蓄，使我们逐渐摆脱
月光族的困境。
◆◆给家庭提供保障：家庭通过购买保险，购买如社保、商业养老保险、意外
险、重大疾病保险、教育险等为家庭和个人的未来提供全方位保障，并且
能为将来实现安度晚年提供保障。
古人曾说：少壮不努力，老大徒伤悲。用到家庭理财上也如此，如果我们不
及早地进行家庭理财，那么将来我们将面临巨大的生活压力，会给自己的生活以
及工作带来一定的负面影响，通过合理的规划、高效的运作和长期的坚持家庭理
财，将家庭从生活重压中摆脱出来，从而更快、更好地实现财务自由，享受生活
的乐趣，何不为人间一大美事。
1.2 家庭的收入来源
家庭理财的前提是家庭具有一定的收入，如果没有收入，那么何谈理财计
划？而每个家庭都有它固定的收入来源，可分为常规的家庭收入和拓展渠道的家
庭收入。
1.2.1 常规的家庭收入
不同家庭的常规收入是不同的，以农民族、一般工薪族和投资族为例，具体
如图1-3所示。
图1-3 三类不同家庭的常规收入
当然家庭收入的多少与是否需要进行家庭理财是没有关系的，月收入2000元
和月收入10000元同样需要家庭理财，只是理财的资金投入不同而已。
1.2.2 拓展渠道的家庭收入
对于家庭来说，家庭收入一般不是单一的，除了常规收入外，还会存在拓展
渠道的各种收入，同样以农民族、一般工薪族和投资族为例，具体如下。
◆◆农民族：对于农民家庭来说，除了农产品收入，一般还会存在如劳务收入、
利息收入和国家补贴收入等。
◆◆一般工薪族：对于一般工薪族来说，除了每月的基本工资收入外，还会存
在如基金收入、炒股收入和定期储蓄收入等。
◆◆投资族：对于投资族来说，除了一般的经营收入外，也会存在如债券、基金、
股票、外汇和海外投资等投资收入。
作为家庭的拓展渠道收入，对于不同的家庭具有不同的意义，对于农民家庭
和一般工薪家庭来说，它可以增加家庭收入、缓减生活压力；而对于投资家庭来
说，多渠道的收入是投资本金的增加。
1.3 家庭的支出汇总
对于家庭来说，有收入就有支出，并且大多数家庭的支出都是杂七杂八的，
因为每一个单独的个体都可能构成一笔花费，家庭成员中的妻子、丈夫、孩子和
父母各有各的花费，在理财之前，我们需要对这些花费进行一个简单的汇总。
前言/序言
前 言
近年来，物价趋稳，通货膨胀在国家政策的实施下控制得当，居民的生活越
来越安逸，可支配的收入也越来越多，口袋越来越充实。那么，老百姓的口袋充
实之后应该干什么呢？是选择旅游，放松身心？还是进行理财，做更长远的打算？
从最近几年的市场情况也可看出，老百姓的旅游需求越来越大，同时，一个
家庭对理财也有着更高的需求。那么一个家庭应不应该理财呢？答案是肯定的。
只有学会理财，才能让一个家庭更加富裕和美满。例如，一个居民在10 年前将家
庭所有财产5 万元存在银行，10 年后本息总计7.3 万元左右，满不满意？这取决
于每个家庭投资者的看法。
正是因为生活中家庭理财的需求在不断增加，而多数老百姓不懂得如何理财，
所以才有了本书的诞生。为了让老百姓能系统地认识理财，我们通过查阅大量文
献资料，参考总结多方实战经验编写了本书，力求为投资者在家庭理财中作出一
点贡献。
本书结构
本书作为一本家庭理财参考的书籍，力求帮助新手及有一定投资经验的人全
面了解理财知识。全书共13 个章节，主要内容分为以下三个部分。
章节介绍 主要内容 作用
第1 ～ 2 章 该部分的内容是为投资者准备 这部分作为本书的开篇，为投
的家庭理财第一课， 包括认 资者详细介绍了家庭理财的相
识家庭理财、做准备工作以及 关内容，让投资者做好进行家
家庭处于不同阶段进行的不同 庭理财前的准备
规划
第3 ～ 11 章 该部分的内容是本书的重点， 针对市场中的主流理财方式，
着重介绍了市场中的主流理财 不仅介绍了相关的基础概念，
方式，大致包括储蓄、债券、 还注重实际应用，对理财前的
基金、股票、外汇、期货、信 开户、理财过程和方法等方面
用卡、贷款、典当和奢侈品等 进行了举例讲解
第12 ～ 13 章 该部分对家庭理财过程中的一 通过学习理财技巧，让投资者
些技巧进行了归纳和升级，另 在理财过程中占据有利的地位，
外还对最近流行的互联网理财 同时也能在互联网理财中游刃
进行了详细讲解，力求让投资 有余
者跟上时代的潮流
本书特点
特点 特点说明
多章实战精讲 本书体系完善，布局合理，
通过13 章的分布，在整体上
采用总分总的结构，对理财
市场进行了详细讲解，从
家庭理财的基础知识到各类
理财方式的详细介绍，介绍
完理财方式后开始对家庭
理财的技巧进行总结升华，
并在最后一章画龙点睛
地对新兴的互联网理财
进行了全面讲解
大量实战案例 本书采用理论知识结合实战
案例的创作结构，在具体的
讲解过程中，列举了大量
案例，不仅增加了投资者
的阅读乐趣，也让投资者
在阅读案例时得到一些
经验和教训
技巧+专家+疑难 本书剖析了家庭理财过程中
遇到的高频问题、关键问题
及无法解决的难题，以大量
应用技巧、专家点拨和疑难
解答这3种栏目插播的方式
奉送给读者
全程图解展示 本书除了介绍家庭理财相关的
理论知识外，特意将烦琐的操
作步骤进行图示化展示和图示
讲解，力求让读者轻松学会相
关理论和操作
本书读者
本书适用范围较广，无论是一般的工薪阶层、私人业主、退休中老年，还是
全职在家的主妇，都可通过本书的学习掌握到实用的知识，并且本书还可作为开
设了投资课程的各大中专院校或者培训机构的教学用书。
因为时间仓促，书中难免有不足之处，敬请广大读者批评、指正。
编 者
用户评价
“我一直认为，财富的积累是一个漫长而艰辛的过程，需要付出大量的努力和时间。但当我读完《财富宝典系列：家庭理财（精华版）》，我才意识到，我可能一直都走在一条‘效率不高’的道路上。这本书最大的亮点在于它的‘效率思维’。它并没有推崇‘一夜暴富’，而是强调通过‘科学的方法’和‘策略性的规划’，让财富的增长变得更加高效。书中关于‘资产配置’的章节，让我对‘让钱生钱’有了全新的认识。它不仅仅是简单的投资，而是教我如何根据不同的市场环境和个人的风险偏好，动态地调整我的投资组合，以期达到‘最优’的收益。它还强调了‘时间价值’的重要性，它教我如何通过‘早规划、早投资’，充分利用时间的复利效应。我特别欣赏它关于‘延迟满足’的理念，它鼓励我将一部分‘即时消费’的欲望延后，转而投入到长期投资中，从而获得更大的未来回报。这本书就像一位‘效率教练’，为我提供了‘加速器’，让我能够以更快的速度、更稳健的方式，向着我的财务目标前进。我开始按照书中的方法，重新审视我的投资策略，并进行了一些调整。我已经能感受到，我的财富增长正在变得更加‘有条理’和‘有速度’，这让我对未来的财务前景充满了期待。”
评分“我一直对投资有着浓厚的兴趣，但总感觉自己缺乏系统性的知识体系，像无头苍蝇一样乱撞。我读过不少投资方面的书籍，但很多都过于偏重技术分析，让人眼花缭乱，或者过于关注短期市场波动，让人心浮气躁。直到我接触了《财富宝典系列：家庭理财（精华版）》，我才觉得我找到了那本真正能帮助我构建‘投资思维’的书。这本书最大的亮点在于它的‘全局观’。它没有仅仅停留在‘如何投资’的层面，而是将‘家庭理财’作为一个整体来看待。它首先强调了‘财务目标’的重要性，并教我如何设定清晰、可衡量的财务目标，这就像为我的投资之旅设定了‘目的地’。然后，它才开始探讨‘资产配置’，它并非直接推荐某只股票或基金，而是教我如何根据我的财务目标和风险承受能力，构建一个‘最优’的投资组合。书中关于‘资产类别’的分析让我受益匪浅，它详细介绍了股票、债券、房地产、黄金等不同资产类别的特点，以及它们在投资组合中的作用。它还强调了‘分散化’的重要性，并为我提供了实现分散化的具体方法。我特别欣赏它关于‘长期投资’的理念，它鼓励我保持耐心，不要被市场的短期波动所影响，而是要着眼于长远的收益。它就像一位经验丰富的‘投资教练’，为我提供了清晰的‘训练计划’，让我能够更有策略、更有信心地进行投资。我开始按照书中的建议，重新审视我的投资组合，并进行了一些调整，我已经能感受到我的投资正在变得更加稳健和有条理。”
评分“作为一名刚刚退休的党员干部，我经历过国家经济的快速发展，也目睹了老一辈人勤俭持家的智慧，但对于现代金融理财，我却感到力不从心。市面上的理财书籍，要么过于偏重投资技巧，要么充斥着营销噱头，让我难以辨别真伪，也提不起兴趣。直到我偶然读到《财富宝典系列：家庭理财（精华版）》，我才找到了那本让我耳目一新的书。这本书最大的特点是它的‘价值导向’。它没有一味地强调追求高收益，而是将‘稳健’和‘安全’放在了首位，这与我一直以来所秉持的‘风险意识’非常契合。书中关于‘风险评估’的章节，让我对自己的风险承受能力有了更清晰的认识，它帮助我理解了‘高收益往往伴随着高风险’的道理，并指导我如何选择适合自己的投资产品。它还对各种理财产品进行了客观的分析，比如银行理财、国债、基金等，并对它们的特点、风险和收益进行了详细的解读，这对于我这种缺乏金融知识的退休人员来说，简直是‘及时雨’。我尤其欣赏它关于‘现金流管理’的章节，它教会我如何规划退休后的生活开支，如何确保自己拥有稳定的现金流，从而安享晚年。书中还提到了‘家庭债务管理’，这让我反思了自己过去的一些消费观念，并学会了如何避免不必要的负债。这本书就像一位和蔼可亲的‘理财顾问’，用最朴实无华的语言，为我量身定制了一份‘退休理财规划’，让我对自己的晚年生活充满了信心。”
评分“作为一个创业者，我每天都在为公司的生存和发展而奔波，对于家庭财务的管理，我一直都处于‘能省则省’的朴素原则下，但却忽略了‘让钱生钱’的重要性。直到我读了《财富宝典系列：家庭理财（精华版）》，我才意识到，个人的财富增长和公司的财务管理有着异曲同工之妙。这本书最让我印象深刻的是它将‘家庭财务’比作一个‘公司’来经营。它强调了‘财务规划’的重要性，就像公司需要制定年度经营计划一样，家庭也需要有清晰的财务目标和执行路径。书中关于‘资产配置’的章节，更是让我茅塞顿开。它用‘鸡蛋不要放在同一个篮子里’的经典比喻，生动地解释了分散投资的重要性，并为我提供了构建多元化投资组合的具体方法。我特别欣赏它关于‘长期投资’的理念，它鼓励人们要有耐心，不要被短期的市场波动所干扰，而是要着眼于长远的收益。这与我作为创业者所需要的‘战略眼光’非常契合。书中还提到了‘被动收入’的概念，这对于我这种工作时间非常宝贵的创业者来说，简直是‘及时雨’。它指导我如何通过合理的投资，让自己的资产在不占用过多时间和精力的情况下，也能实现持续的增长。这本书并没有给我灌输复杂的金融模型，而是提供了一套清晰、实用的框架，让我能够像管理我的公司一样，有条不紊地管理我的家庭财富。我已经开始在我的个人资产上实践书中的一些方法，并且已经看到了一些积极的变化。”
评分“我是一名即将步入大学的青年，对于未来的生活充满了憧憬，但也对如何管理自己的第一笔大学生活费感到一丝焦虑。我看到身边的一些同学已经开始尝试各种兼职和投资，但我却不知道从何下手。在学校图书馆，我偶然发现了《财富宝典系列：家庭理财（精华版）》，这本书简直是为我量身打造的。它最大的优点是它的‘启发性’。它不仅仅是教我如何省钱，更是引导我思考‘金钱的意义’，以及如何通过理财来实现自己的梦想。书中关于‘消费观’的章节，让我深刻认识到‘量入为出’的重要性，它教我如何制定合理的预算，区分‘必要消费’和‘非必要消费’。它还鼓励我尝试‘提前消费’，比如为自己的学习和职业发展投资，这让我觉得理财不仅仅是储蓄，更是对未来的投资。它还用非常生动的例子，解释了‘复利’的神奇力量，让我看到了即使是小额的长期投资，也能带来可观的回报。我尤其欣赏它关于‘财务风险’的提醒，它教我如何识别和规避一些常见的陷阱，比如‘校园贷’、‘高利贷’等等，这让我觉得非常有安全感。这本书就像一位‘人生导师’，为我提供了关于金钱的‘第一课’，让我对未来的财务管理充满了信心。我已经迫不及待地想把书中的知识运用到我的大学生活中，开始我的‘财务独立’之旅！”
评分“我一直是个比较‘佛系’的人，对于金钱似乎也没有太大的追求，觉得够用就好。然而，当我身边的人一个个开始通过理财实现自己的小目标，比如旅行、购车、甚至提前退休时，我才开始反思自己是否错过了什么。在朋友的推荐下，我翻开了《财富宝典系列：家庭理财（精华版）》，这本书彻底改变了我对金钱和理财的看法。它最打动我的地方在于，它并没有将理财描绘成一件多么功利的事情，而是将其上升到了‘提升生活品质’和‘实现人生价值’的高度。它告诉我，理财不仅仅是为了赚钱，更是为了让我们拥有更多的选择权，去追求我们真正想要的生活。书中关于‘消费观’的章节，让我深刻反思了自己的消费习惯，它鼓励我区分‘需要’和‘想要’，并提倡‘理性消费’。这与我一贯的消费理念有些相似，但它提供了更具操作性的方法，比如‘预算管理’和‘延迟满足’。它还让我认识到，‘储蓄’是理财的第一步，但仅仅储蓄是不够的，还需要让储蓄‘跑起来’，也就是进行投资。它用非常浅显易懂的方式，解释了‘复利’的魔力，让我看到了即使是微小的投资，经过时间的积累，也能产生惊人的回报。这本书让我觉得，理财并不是一件遥不可及的事情，也不是只有‘高净值人群’才能做的事情，而是我们每个人都可以通过学习和实践，轻松掌握的技能。我现在已经开始尝试将一部分闲置资金进行投资，虽然金额不大，但我已经感受到了‘钱生钱’的乐趣，这让我对未来充满了期待。”
评分“我是一名全职妈妈，大部分时间都在照顾家庭和孩子，对于个人财务的管理，我一直以来都依赖我的丈夫。但随着孩子一天天长大，我也希望能为家庭的经济贡献一份力量，并且拥有属于自己的‘经济独立’。然而，我对于理财知识一窍不通，感到非常迷茫。直到我在朋友的推荐下，读了《财富宝典系列：家庭理财（精华版）》，我才觉得自己找到了‘启蒙老师’。这本书最大的优点是它的‘实用性’。它用最贴近生活的方式，教我如何进行‘家庭收支管理’。它提供了各种各样的记账方法和预算工具，让我能够清晰地了解家庭的每一笔开销，从而找到可以节省的地方。我特别喜欢书中关于‘闲置资金’利用的章节，它教我如何将一些零散的资金进行合理的投资，哪怕是很小的金额，也能逐渐积累起来。它还鼓励我学习‘被动收入’的知识，比如如何通过出租闲置房屋、进行网络兼职等方式，增加家庭的收入来源。这本书并没有给我灌输复杂的金融模型，而是提供了一套非常‘接地气’的理财方案，让我能够轻松上手，并且看到实际的效果。我开始尝试按照书中的方法，为自己制定一份‘个人理财计划’，并且已经开始进行一些小额投资。我感受到，通过学习理财，我不仅能够为家庭做出贡献，更重要的是，我拥有了更多的自信和底气，我不再是那个对金钱毫无概念的‘家庭附属’，而是成为了一个能够为家庭经济保驾护航的‘财务达人’。”
评分“我一直对金融世界充满了好奇，但又觉得它深不可测，充满了各种术语和复杂的公式，让人望而却步。我的求知欲和现实之间的鸿沟，让我很难找到一本既能满足我的好奇心，又能让我切实理解并掌握的读物。直到我读了《财富宝典系列：家庭理财（精华版）》，我才觉得自己找到了‘对的那束光’。这本书最大的亮点在于它的‘易懂性’。它用最通俗易懂的语言，将复杂的金融概念解释得浅显易懂，就像在和朋友聊天一样，没有一点距离感。我特别喜欢书中关于‘通货膨胀’和‘货币的时间价值’的章节，它用非常形象的比喻，让我深刻理解了为什么‘钱会变得不值钱’，以及‘现在的一块钱比未来的两块钱更有价值’。这些概念看似简单，但却是理解一切理财的基础。书中还详细介绍了各种常见的投资工具，比如股票、基金、债券、房地产等等，它并没有夸大任何一种投资工具的好处，而是客观地分析了它们的优缺点，以及适合哪类投资者。它还教会我如何‘分散风险’，如何根据自己的风险承受能力来选择合适的投资标的。我最看重的是它强调的‘财务自由’的概念，它并没有将财务自由定义为拥有巨额财富，而是鼓励人们通过合理的规划和投资，达到‘不为金钱所困’的状态，这让我觉得财务自由是触手可及的。读完这本书，我感觉自己不再是那个对金融世界一无所知的小白，而是已经具备了初步的判断能力和实践能力。我开始尝试用书中的方法去规划我的小额投资，并且已经有了一些小小的收获，这让我信心倍增！”
评分“作为一名中年家庭的‘财务管家’，我一直都在寻找能够系统性地提升家庭财富管理能力的工具。我尝试过很多理财的书籍，有些过于理论化，让我觉得遥不可及；有些又过于鸡汤，缺乏实际操作指导。直到我遇到了《财富宝典系列：家庭理财（精华版）》，我才真正找到了那本‘对的书’。这本书最让我惊喜的是它的‘量身定制’感，它深入探讨了不同人生阶段的家庭理财需求，从年轻夫妇的‘攒第一桶金’，到中年家庭的‘资产保值增值’，再到临近退休的‘安享晚年’，每个阶段都有详实的分析和可行的建议。我尤其欣赏它关于‘风险管理’的章节，它不仅仅是简单地告知风险，而是通过详细的图表和数据，阐述了不同投资产品的风险收益特征，并指导我如何根据家庭的实际情况，构建一个‘攻守兼备’的投资组合。书中关于‘子女教育金规划’和‘养老金储备’的章节，更是直接解决了我的燃眉之急。它提供了一些非常实用的工具和计算方法，让我能够清晰地了解自己需要为孩子的未来教育储备多少资金，以及如何为自己的退休生活打下坚实的基础。我喜欢它所倡导的‘长期主义’和‘复利思维’，这与我一直以来秉持的投资理念不谋而合。这本书并没有提供一夜暴富的秘诀，而是强调了耐心、坚持和科学规划的重要性，这让我感到非常踏实和安心。它就像一位经验丰富的理财顾问，为我提供了一份详尽的家庭财务健康体检报告，并给出了精准的‘治疗方案’。我已经开始在家庭内部推行书中的一些理念，并且已经看到了初步的效果，家庭成员之间的财务沟通也更加顺畅了。”
评分“这本书简直是为我量身打造的！作为一个刚步入社会的年轻人，对于如何打理我的第一笔工资，如何开始我的投资之旅，我感到非常迷茫。市面上充斥着各种各样的理财书籍，信息量大得让人无从下手，而且很多都讲得过于高深，根本不是我这种初学者能理解的。当我在书店偶然翻到这本《财富宝典系列：家庭理财（精华版）》时，我简直欣喜若狂。首先，它简洁明了的标题就吸引了我，‘精华版’三个字暗示着这本书浓缩了最重要的知识点，不会浪费我的宝贵时间。拿到手里，它的排版设计也非常人性化，字体适中，段落清晰，读起来丝毫没有压力。最重要的是，它没有上来就讲那些复杂的金融术语和晦涩的模型，而是从最基础的‘为什么要做家庭理财’开始，循序渐进地引导我认识到理财的重要性。它通过生动有趣的案例，比如一个年轻家庭如何通过合理规划，在几年内实现购房梦想，让我深刻体会到了金钱的力量和规划的必要性。书中的‘记账’章节更是让我眼前一亮，我以前总觉得记账是件麻烦事，但这本书提供了一些简单易行的方法，让我能够清楚地了解自己的钱都花在了哪里，从而找到可以节省开支的地方。此外，它还对几种常见的理财误区进行了深入剖析，比如‘月光族’心态、‘跟风投资’等等，这些都是我之前可能不自知但却深陷其中的陷阱，读完之后，我感觉自己一下子就清醒了许多。这本书就像一位循循善诱的良师益友，用最贴近生活的方式，为我打开了通往财富自由的第一扇门。我已经迫不及待地想把书中的知识运用到我的实际生活中，开始我的财富增值之旅了！”
评分一直想买理财的书，不错，可以学习一下
评分还可以～～～～～
评分理财，理好未来，对未来充满信心。加油赚大钱。
评分还可以～～～～～
评分学习，学习，再学习，好好学习，天天向上，
评分家庭理财 精华版 家庭理财
评分非常好，理财启蒙书，哈哈
评分好
评分喜欢 图书馆看到 然后京东买的 喜欢
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