银行转型2025 pdf epub mobi txt 电子书下载 2025

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何大勇，谭彦，陈本强，刘月著

图书标签:

银行转型
金融科技
数字化转型
战略规划
创新
金融服务
未来银行
风险管理
监管科技
客户体验

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出版社：中信出版社，中信出版集团

ISBN：9787508673080

版次：1

商品编码：12174436

品牌：中信出版

包装：平装

开本：16-0开

出版时间：2017-04-01

用纸：纯质纸

具体描述

产品特色

编辑推荐

1. 转型，成为当前新经济环境下银行业普遍痛点。

2. 涉及资产管理、私人银行、公司银行、不良资产处置、直销银行、FinTech、区块链等领域热点话题。Fintech风潮席卷全球，互联网+模式不断扩展，如何构建大数据能力？如何抓住区块链技术的机遇？如何把握移动支付这个突破口？传统银行业面临的市场环境日趋复杂，新常态下全球银行业如何实现再平衡？供给侧改革背景下国内银行业如何实现转型？本书将以详细的分析做出专业解答。

3. 系统、全面，涉及领域众多，并提出具体转型路径。结合许多海外“百年老店”的成功经验，深刻剖析了中国银行业业务创新与商业模式的可能，为互联网、大数据、区块链在银行业的应用提出了很多值得参考的模式。不仅对全球数字金融发展趋势进行分析和总结，而且针对传统的零售银行、公司银行如何拥抱互联网经济创新业务模式提供了系统的分析和详实的案例，并就大数据、区块链等前沿技术在金融行业的潜在应用提供了极具实操性的路径指导。

4. 作者领域*性。BCG在金融领域已经建立了市场领先地位，曾为众多领先的大型国有商业银行开展大范围的商业化和业务转型工作，基于自身的丰富经验，BCG将对于银行转型的深度剖析和洞见凝结在本书中，这将对国内银行的未来发展具有极强的指导意义。

内容简介

放眼全球，新常态下银行业如何实现再平衡？聚焦中国，供给侧改革背景下银行业如何实现转型？BCG总结提炼未来十年中国银行业转型趋势、机遇及路径，助力银行业转型突围，寒冬中转“危”为“机”。

　　全球**咨询机构波士顿咨询公司（BCG）深度访谈逾百位来自监管、银行业、泛金融行业、互联网行业、高校、研究机构、媒体和BCG 全球48个国家85个办公室的专家，提出未来十年中国银行业的关键词：“存量提升、增量创新、能力重塑”，以丰富的经验和凝练的智慧助力银行业开启成功之门。

作者简介

何大勇　BCG 全球合伙人兼董事总经理

　　BCG 大中华区金融机构及保险专项领导人、BCG 中国区技术优势专项领导人、BCG 中国金融业智库领导人。芝加哥大学工商管理硕士，拥有20 年信息技术、金融行业、企业咨询经验，对银行前中后台各项业务、职能有深刻认识，在银行战略设计与落地实施、数字化创新与转型、集团组织架构与治理等方面有丰富经验，著有《个人金融新格局》。

谭彦　BCG 资深董事经理

　　BCG 大中华区金融机构专项核心成员，为海内外众多领先银行和保险公司提供互联网金融、大数据、运营管理、战略设计等方面的咨询服务。

陈本强　BCG 全球合伙人兼董事总经理

　　BCG 大中华区金融机构专项核心成员，从事金融咨询工作10 余年。为众多领先银行、金控集团提供战略设计、个人金融、小微金融、组织管控、流程优化、支撑体系搭建等领域的咨询服务。

刘月　BCG 项目经理

　　从事金融战略咨询工作近10 年，专注于金融业的战略设计、互联网金融、渠道转型、协同策略等议题，著有《个人金融新格局》。

精彩书摘

　　《银行转型2025》：
　　中国：供给侧改革背景下的银行业转型
　　一、为什么需要供给侧改革
　　过去30年，中国经济高速发展主要依靠需求侧和供给侧的双向突破。需求侧体现为对外开放，通过出口、投资、消费“三驾马车”突破需求约束。供给侧体现为对内改革，通过人口红利、技术溢出、市场化等突破供给约束。
　　需求端：“三驾马车”日渐乏力
　　出口紧缩
　　我国净出口对GDP（国内生产总值）的贡献2005～2007年均保持在10%以上，2008年经济危机前也达到3.5%，2009年开始由于受全球经济危机影响，净出口贡献大幅下跌至-44.8%，并连续3年保持负数，直至2014年缓慢回升至1.7%。
　　另一组数据显示，中国的贸易开放度（进出口贸易总额/GDP）从2006年后开始持续下降，目前已从2006年的70%下降至2014年的41%，而同一时间，其他主要经济体（如德国、美国、日本、巴西）均保持小幅上升趋势（参阅图2.1）。图2.1出口：过去10年，净出口对GDP的贡献及
　　中国进出口贸易总额占GDP比重总体下降
　　资料来源：万得资讯（WIND）；经济合作与发展组织（OECD）这背后的原因有几点：第1，出口对经济增长的拉动作用不是无限的。中国已经是全球第1大出口国，2014年中国出口总额占全球的比重已达到11%。超过欧盟、美国、德国等主要经济体，期望继续依赖出口拉动经济增长是不现实的。第二，中国自身比较优势的下降，一方面包括人民币在过去10年中的持续升值，另一方面也包括中国劳动力成本的不断上升。根据统计，自2005年汇率改革以来，人民币对美元的汇率累计升值近30%资料来源：万得资讯，人民币对贸易伙伴国家的实际有效双边汇率累计升值近60%资料来源：国际清算银行。中国的平均劳动力成本2008～2014年上升幅度达到93%，超过俄罗斯、印尼、巴西等主要新兴市场，2014年中国的平均工资达到7 500美元，已经远高于泰国、菲律宾、越南、印尼等新兴市场。
　　各国平均劳动力成本数据来自Trading Economics统计，中国2014年平均工资由人力资源和社会保障部公布的城镇非私营单位与私营单位平均年工资均值得到。
　　……

前言/序言

商业银行是金融产业链中最古老、最基本的形态，也是整个金融行业最不可或缺的核心。自诞生之日起，银行业就与实体经济唇齿相依，共生共赢。

然而，自2008年金融危机以来，尽管全球范围内经济形势正在逐步好转，但其上升的势头却日益疲弱，且分化趋势和不确定性日趋明显——发达经济体复苏势头乏力、新兴经济体增长出现结构性放缓、欧元区金融体系持续波动、大宗商品价格暴跌、全球贸易收紧、货币政策分化以及地缘政治风险等不断加剧全球宏观经济的脆弱性。在过去五年中，全球银行业都在充满竞争和变数的市场环境中奋力应变，许多银行已经在优化资产负债表、缩减成本、重塑主业乃至组织与文化变革等多方面取得了长足进步，以期实现新常态下全球银行业的再平衡。

在中国，银行业面临的内外部环境更加复杂。一方面，宏观经济处于新旧动能转换阶段——从粗放式增长到集约化增长、从要素和投资驱动到供给侧改革与创新驱动，这要求中国的金融体系更加高效地配置金融资源，以支持实体经济的结构化升级。另一方面，与宏观经济唇齿相依的金融业改革也在持续深化。过去两年里我们看到了存款利率上限放开、民营银行设立加速、注册制初现端倪、深港通落地、自贸区扩容、互联网金融监管正规化等一系列市场与监管改革举措。此外，中国金融市场还涌现出极具本土特色的商业竞争环境——来自互联网、实业、房地产行业的跨界竞争者持续涌现，数字变革日趋成熟、客户行为悄然转变，作为中国金融体系核心的商业银行面临前所未有的挑战。身处改革洪流的中国银行业，应当如何应对？

作为半个多世纪以来在全球布局的管理咨询公司，波士顿咨询（BCG）有幸成为这个时代的观察者、思考者、探索者和塑造者。数十年来，我们日复一日与银行同业们并肩作战、共同求索，希望能够通过精准的分析框架触达行业本质，基于专业的思维推演价值关键，促使这个古老的行业焕发崭新的光彩。我们将这些智慧与经验凝练成《银行转型2025》一书，希望在十三五规划起航之年，成为帮助银行业叩启成功之门的钥匙。

“存量提升、增量创新、能力重塑”将成为未来十年中国银行业的关键词。在本书中，我们全面分析了中国供给侧结构性改革背景下银行业转型的机遇与挑战；针对公司银行、零售银行、资产管理等传统银行服务，系统、务实地介绍了这些“标准化”业务的“新玩法”，并通过对金融科技发展动力与格局的描绘，精准定位移动支付、大数据及区块链等创新技术，使银行与金融科技公司共享科技创新带来的新机遇；最后，我们分享了自1970年首次将BCG矩阵引入企业战略以来，最具自我颠覆性的全新战略分析框架——战略调色板，以探讨银行业在复杂商业环境中的思维与组织之变。

在本书的编撰过程中，我们访谈了100多位来自监管机构、银行业、泛金融行业、互联网行业、高校、研究机构、媒体和BCG全球48个国家85个办公室的专家，广集智慧，碰撞思想。在此，谨向所有支持我们、陪伴我们一路成长的伙伴表示诚挚的感谢！

我们相信，本书的出版只是一个开始。在这个激荡的时代，我们将谨记使命，与从业者一同不断用智慧和专业共同塑造这个古老但始终充满旺盛生命力的行业，携手中国银行业共同砥砺前行。

《金融科技的未来图景：重塑商业模式与风险管理》引言：数字浪潮下的银行业新篇章在全球金融体系持续演进的宏大叙事中，技术革新正以前所未有的速度和深度颠覆着传统银行业的运作逻辑。这不是一次简单的技术升级，而是一场结构性的范式转移。从移动支付的普及到区块链技术的兴起，再到人工智能与大数据分析的深度嵌入，金融服务的边界正在被不断拓宽和重塑。本书旨在深入剖析这一变革浪潮的核心驱动力、关键技术路径及其对现代银行业务模式、风险管控体系乃至监管框架的全面影响。本书的视角超越了单纯的“技术应用”，而是聚焦于这些技术如何催生全新的商业逻辑和竞争格局。我们将系统梳理金融科技（FinTech）领域的最新发展，探讨传统金融机构（如大型商业银行）如何应对数字化转型的压力与机遇，以及新兴金融科技公司（如支付巨头、数字银行）如何通过敏捷创新挑战既有的市场主导地位。第一部分：金融科技驱动的业务模式重构本部分将详细阐述金融科技如何从根本上改变银行与客户的交互方式，以及银行内部运营效率的提升路径。第一章：客户体验的“零距离”革命传统银行的服务依赖于物理网点和标准化的流程，效率低下且客户体验割裂。本章将探讨数字化渠道如何实现全天候、个性化的客户服务。全渠道整合与无缝体验：深入分析如何利用云技术和API（应用程序接口）构建统一的客户视图（Customer 360），确保无论客户通过App、网页还是智能语音助手接入，都能获得一致且连贯的服务体验。重点分析“超个性化”的实现路径，即如何通过行为数据分析，在客户产生需求之前提供精准的产品推荐和服务支持。智能化的前端交互：考察机器人流程自动化（RPA）和聊天机器人在提升客户服务效率方面的应用。讨论RPA在后台流程自动化（如开户、贷款审批初审）中的部署策略，以及先进的自然语言处理（NLP）技术如何使人机交互更加自然流畅，从而降低人工客服的压力。嵌入式金融（Embedded Finance）：探讨金融服务如何从银行的独立产品，转变为嵌入到非金融平台（如电商、供应链管理系统）中的原生功能。分析嵌入式金融对银行获客渠道的冲击与重塑，以及银行如何利用合作生态系统实现更广阔的市场覆盖。第二章：核心业务流程的智能化升级银行的核心价值在于信贷、支付和资产管理。本章将聚焦于这些领域的技术渗透及其带来的效率飞跃。信贷决策的量化与实时化：深度解析大数据分析和机器学习在信用风险评估中的应用。讨论替代性数据源（如社交行为、公用事业缴费记录）如何丰富信用画像，尤其在服务中小微企业和缺乏传统信用记录的群体时，其重要性日益凸显。探讨“即时信贷”的可行性与风险控制策略。支付系统的演进与挑战：分析实时支付系统（RTP）的全球发展趋势及其对传统清算结算模式的颠覆。重点探讨央行数字货币（CBDC）的潜在影响，以及支付领域的安全技术（如生物识别、行为验证）的最新进展。智能投顾（Robo-Advisory）与财富管理的普及：研究自动化投资组合管理如何降低高净值客户以外群体的财富管理门槛。讨论算法在资产配置、再平衡以及合规性审查中的角色，以及人机协作（Hybrid Advisory）的最佳实践。第二部分：技术基础设施与数据治理的转型没有坚实的技术底座，所有业务创新都将是空中楼阁。本部分关注支撑未来金融服务的关键基础设施——云技术、分布式账本与数据安全。第三章：云计算与银行IT架构的现代化传统银行的遗留系统（Legacy Systems）是制约创新的主要瓶颈。本章分析向云原生架构迁移的必要性、挑战与战略。混合云与多云战略的权衡：探讨监管要求、数据主权与成本效益之间的平衡。分析银行在采用公有云、私有云和混合云模型时需考虑的关键因素，特别是数据敏感性与弹性扩展的需求。微服务架构与DevOps实践：阐述如何通过解耦核心系统，采用微服务架构实现快速迭代和部署。介绍DevOps文化如何渗透到金融开发生命周期中，以支持高频率的软件发布和持续集成/持续交付（CI/CD）。技术债务的清理与重构：探讨银行如何系统性地评估和管理技术债务，制定循序渐进的“切片式”系统迁移方案，避免“大爆炸式”的系统风险。第四章：分布式账本技术（DLT）的深度应用区块链及其衍生技术不再是概念炒作，而是开始在特定金融场景中展现出实际价值。跨境支付与贸易融资的革新：评估DLT在提高跨境交易透明度、降低中介成本和加速结算速度方面的潜力。分析联盟链（Consortium Blockchain）在解决机构间信任问题中的作用。数字身份与KYC/AML效率提升：探讨如何利用分布式身份（DID）解决方案，实现客户“一次验证，多处使用”，从而极大简化“了解你的客户”（KYC）和反洗钱（AML）流程的重复性工作，同时增强数据主权。代币化（Tokenization）的未来：研究现实世界资产（RWA）在区块链上进行代币化的技术路径与监管考量，及其对资产流动性和市场准入的影响。第三部分：风险管理、合规与网络安全的新范式数字化带来了前所未有的效率，同时也引入了更复杂、更隐蔽的风险。本部分着重探讨如何利用技术来应对这些新挑战。第五章：人工智能驱动的风险监测与合规科技（RegTech）监管合规的成本与复杂度不断上升，AI和大数据成为应对之道。实时欺诈检测与反欺诈网络：考察基于深度学习模型的异常检测技术如何识别新型的金融欺诈模式。讨论构建行业共享的反欺诈信息网络的可行性与法律障碍。监管报告的自动化与精细化：分析RegTech解决方案如何通过RPA和自然语言理解技术，自动抓取、解析监管文件，并生成符合要求的报告。重点关注巴塞尔协议III/IV、Dodd-Frank法案等复杂要求的自动化执行。模型风险管理（MRM）的进化：随着AI模型在信贷决策中的权重增加，如何对模型的公平性、可解释性（XAI）和稳定性进行持续监控，成为关键挑战。第六章：网络安全与数据隐私的攻防战金融机构是网络攻击的首要目标。本章聚焦于应对高级持续性威胁（APT）和确保数据隐私的防御体系。零信任安全架构的部署：阐述“永不信任，始终验证”的零信任模型如何重构传统的边界安全防护，尤其在远程办公和云环境下的重要性。后量子密码学（PQC）的准备：讨论量子计算对现有加密体系的潜在威胁，以及金融机构应如何规划向抗量子算法的迁移路径。隐私计算技术：深入探讨联邦学习（Federated Learning）、同态加密（Homomorphic Encryption）等隐私保护计算技术，如何在不泄露原始敏感数据的前提下，实现跨机构的数据协作分析，以满足日益严格的GDPR、CCPA等数据保护法规要求。结语：跨界合作与生态系统构建金融的未来不是一家独大，而是开放与协作。本书的结论部分将强调，成功转型的银行需要从传统的“围墙花园”思维转向“生态系统”思维。它们必须学会与金融科技公司、大型科技公司（BigTech）以及监管机构建立动态的、互惠互利的合作关系。只有通过持续的技术投入、人才培养和审慎的风险管理，传统金融机构才能真正驾驭这场不可逆转的数字化浪潮，在未来的金融版图中占据有利地位。本书为金融高管、技术决策者、风险管理专家以及关注银行业发展的研究人员提供了一份兼具深度与前瞻性的路线图。

用户评价

评分☆☆☆☆☆

我必须承认，这本书的阅读体验是层次分明的。初读时，你会感受到它对未来趋势的精准把握，如同站在山巅俯瞰变幻莫测的云海。但真正令人惊叹的是它在具体技术栈和监管框架衔接部分的细致打磨。比如，书中对“可解释性人工智能（XAI）”在信贷决策模型中的落地挑战进行了非常细致的剖析，不仅指出了技术障碍，更重要的是探讨了如何在现有的合规审查体系下，为这些模型构建可审计的“数字档案”。这种对实践操作中“两难困境”的直面和试图解决，是许多理论书籍所缺乏的。我感觉作者是在用一种近乎工程师的严谨态度来处理战略问题。读完之后，我立刻回过头去审视我们团队内部正在推行的一些项目，发现书中提到的潜在风险点，我们在规划中确实有所忽略。这本书更像是一份结合了战略规划师的远见和风险控制官的审慎的“未来操作手册”。

评分☆☆☆☆☆

这本书以一种近乎文学性的笔触，描绘了金融服务的未来图景，但其骨子里流淌的却是最坚实的商业逻辑。最让我触动的是它对“人力资本的再定义”这一主题的探讨。书中没有陷入对“AI取代人类”的恐慌论调，而是精妙地阐释了银行员工的价值将如何从信息处理者，转向复杂问题的解决者和情感连接的建立者。它通过对比分析了不同成熟度银行的人才结构转型路径，展示了那些成功实现平稳过渡的组织是如何在短期痛苦中重塑其内部学习机制的。书中关于“技能迁移与内部再培训”的案例研究，提供了许多实操层面的指导方针，远比那些空洞的“终身学习”口号要有价值得多。这本书让我对银行业的人才战略有了全新的认识，它提醒我们，真正的壁垒最终还是建立在人与组织能力之上，而非仅仅是技术堆砌。这是一本值得反复研读、每次都能获得新感悟的行业指南。

评分☆☆☆☆☆

天哪，最近一口气读完了这本关于未来金融趋势的书，感觉脑子都被彻底刷新了！这本书简直就是一本详尽的行业地图，清晰地勾勒出了未来几年银行业可能会经历的巨变。作者似乎对底层逻辑有着深刻的洞察力，不再是那种泛泛而谈的“数字化转型”口号，而是深入剖析了诸如核心系统解耦、数据治理的实际操作难点，以及如何在高风险监管环境下实现敏捷开发。尤其让我印象深刻的是关于“平台化金融”的论述，它不再是简单的开放API，而是触及到了银行如何重构其价值链，从产品提供者转变为生态连接器的战略高度。书中列举了几个跨界合作的案例分析，尽管有些案例的背景设定在北美或欧洲，但其背后的思维模式对于我们正在摸索的本土化转型路径提供了极具启发性的借鉴意义。阅读过程中，我常常需要停下来，结合自己工作中的痛点去反复琢磨作者提出的解决方案是否具有可实施性。总体来说，如果你是业内人士，这本书的专业深度和前瞻性绝对值得你投入时间去细细品味。

评分☆☆☆☆☆

读完这本书，我最大的感受是，它成功地将宏大的战略蓝图和具体的执行细节编织在了一起，读起来既有哲学思辨的深度，又不失操作层面的实用性。这本书的叙事节奏处理得非常巧妙，它没有陷入那种堆砌技术名词的泥潭，而是通过一系列精心构建的场景对话和假设性情景分析，将复杂的变革议题变得生动起来。比如，书中探讨的关于“客户体验重塑”那几章，它没有仅仅停留在设计漂亮的用户界面上，而是探讨了如何通过内部流程的再造，让客户感知到的“摩擦力”降到最低，甚至在客户意识到需求产生之前，银行就能提前响应。这种以客户旅程为核心的思维方式，在传统金融书籍中是比较少见的。我特别喜欢它对“组织文化重塑”这一软性要素的强调，指出技术升级的失败往往根源于文化的僵化，这一点无疑是给所有正在经历变革的银行管理者敲响了警钟。这本书的语言风格非常沉稳有力，带着一种对行业未来深切的责任感。

评分☆☆☆☆☆

这本书的格局远超出了我对一本商业书籍的预期。它不仅仅是在谈论银行业，更是在探讨经济主体在全新技术范式下的生存法则。作者对于宏观经济环境、地缘政治风险与金融科技发展交叉点的分析，显得尤为深刻和具有前瞻性。我尤其赞赏其中关于“信任的数字化重建”这一章节的论述。在去中心化技术快速发展的背景下，传统银行作为“信任的守门人”这一角色的根基正在动摇。书中提出了几种构建新型、更具韧性的信任基础设施的设想，这些设想非常大胆，但逻辑推演却又极其严密，让我不禁思考，我们是否过于依赖旧有的监管框架来定义安全与合规。这本书的论述逻辑非常具有说服力，它没有提供标准答案，而是提出了更深刻的问题，迫使读者进行独立思考。对于希望跳出日常琐碎、站在更高维度审视行业未来走向的资深专业人士来说，这本书无疑是一份极佳的智力挑战。

评分☆☆☆☆☆

书质量很好。

评分☆☆☆☆☆

收到货了，快递给力，大爱

评分☆☆☆☆☆

很快收到!是本好书!

评分☆☆☆☆☆

挺好的

评分☆☆☆☆☆

一个字，赞?，快递速度很快，书籍内容还比较详细，用心看应该有收获！

评分☆☆☆☆☆

符合当下形势