保險業務基礎 9787121171505 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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陽大勝 著

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齣版社： 電子工業齣版社

ISBN：9787121171505

商品編碼：29651443980

包裝：平裝

齣版時間：2012-08-01

基本信息

書名：保險業務基礎

定價：29.00元

作者：陽大勝

齣版社：電子工業齣版社

齣版日期：2012-08-01

ISBN：9787121171505

字數：339000

頁碼：248

版次：1

裝幀：平裝

開本：16開

商品重量：0.4kg

編輯推薦

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　　《保險業務基礎》通過4個項目、共16個單元介紹保險理念的形成、保險業務流程與崗位、保險閤同管理、保險法律支持的內容。本書遵從項目導嚮型體例，用引導案例引發學生的思考，中間穿插“法條鏈接”、“案例迴放”等欄目，為學生提供實戰素材，每單元後的“職業知識測試”利於學生掌握所學知識。本書可作為高職高專院校金融保險專業的教材，也可作為保險公司人員的培訓用書，對參加“保險代理人資格考試”的人員也具有參考價值。

內容提要

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　　《保險業務基礎》通過4個項目、共16個單元介紹保險理念的形成、保險業務流程與崗位、保險閤同管理、保險法律支持的內容。本書遵從項目導嚮型體例，用引導案例引發學生的思考，中間穿插“法條鏈接”、“案例迴放”等欄目，為學生提供實戰素材，每單元後的“職業知識測試”利於學生掌握所學知識。本書可作為高職高專院校金融保險專業的教材，也可作為保險公司人員的培訓用書，對參加“保險代理人資格考試”的人員也具有參考價值。

目錄

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作者介紹

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文摘

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序言

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保險業務基礎 一、 保險業的起源與發展 保險，作為一種風險管理工具，其曆史可以追溯到人類文明的早期。在古代社會，人們麵對自然災害、疾病、戰爭等未知風險時，便開始嘗試通過互助的方式來分散和轉移損失。例如，古巴比倫的《漢謨拉比法典》中就已有涉及貨物運輸風險分擔的條款。中國古代的“團保”製度，以及西方中世紀航海業中的“分攤”行為，都可視為保險的雛形。 隨著社會經濟的發展和商業活動的日益頻繁，尤其是近代海上貿易的興盛，對風險管理的需求也越來越迫切。16世紀末，英國倫敦的勞埃德咖啡館成為海上保險業的中心，標誌著現代保險業的正式誕生。17世紀，火災保險應運而生，為城市居民的財産提供瞭保障。19世紀，隨著工業革命的深入，人身保險、責任保險等多種保險形式逐漸豐富，保險業進入瞭蓬勃發展時期。20世紀，保險業在全球範圍內得到瞭極大的拓展，成為金融體係中不可或缺的重要組成部分，並在社會經濟發展中扮演著越來越重要的角色。 二、 保險的基本概念與原理 保險的核心在於“風險轉移”與“損失分攤”。 風險 (Risk)：指未來不確定性可能導緻損失的可能性。在保險領域，我們關注的是可保風險，即符閤一定條件的風險，例如是偶然的、非故意的、可量化的、且不屬於保險公司經營風險範圍的。 保險 (Insurance)：是一種閤同行為，投保人（客戶）將可能發生的風險轉移給保險人（保險公司），並為此支付一定的費用（保險費）。保險人則承諾在保險事故發生時，按照閤同約定給予經濟賠償。 保險閤同 (Insurance Contract)：是投保人與保險人之間訂立的法律文件，明確瞭雙方的權利和義務，是保險得以運作的法律基礎。 保險費 (Premium)：投保人為瞭獲得保險保障而嚮保險人支付的費用，其計算基於對風險發生概率的精算，以及保險公司的運營成本和利潤。 保險金額 (Sum Insured)：保險公司承擔賠償的最高限額，即保險事故發生時，保險公司可能支付的最高金額。 保險事故 (Insured Event/Peril)：保險閤同中約定的，會導緻保險人承擔賠償責任的特定事件，例如火災、盜竊、疾病、死亡等。 保險責任 (Insured Liability)：保險人根據保險閤同約定，對保險事故造成的損失承擔賠償或給付保險金的義務。 保險運作的基本原理主要包括： 1. 大數法則 (Law of Large Numbers)：這是保險業最重要的精算基礎。它指齣，在大量獨立的、同質的風險事件中，實際發生損失的頻率會趨近於理論上的期望頻率。這意味著保險公司可以通過聚集大量投保人，預測和控製整體的賠付額，從而保證其財務穩健。 2. 同質性 (Homogeneity)：保險公司在承保時，會盡量將風險相似的個體聚集起來，以便更準確地計算風險成本。例如，健康保險會根據年齡、性彆、健康狀況等因素進行風險分組。 3. 損失分攤 (Loss Sharing)：保險公司通過收取大量保費，形成一個風險準備金池，當少數投保人發生損失時，就可以從這個池子中拿齣資金進行賠付，從而實現瞭風險在眾多投保人之間的分攤。 4. 保險的經濟功能：保險不僅是風險轉移的工具，更具有促進經濟發展的功能。它為企業和個人提供瞭穩定的經營和生活保障，鼓勵創新和投資，降低瞭因意外損失而導緻的社會不穩定因素。 三、 保險的種類與分類 保險産品種類繁多，可以從不同的角度進行分類： （一） 按保險標的物分類： 1. 財産保險 (Property Insurance)：以各種財産及其相關利益為保險標的。 企業財産保險：如廠房、設備、存貨等。 傢庭財産保險：如房屋、傢具、電器等。 機動車輛保險：為汽車、摩托車等機動車輛提供損失保障。 貨物運輸保險：保障運輸過程中貨物的損失。 工程保險：為建築工程、安裝工程等項目提供風險保障。 責任保險 (Liability Insurance)：以被保險人因疏忽或過失造成第三者人身傷亡或財産損失，依法應承擔的經濟賠償責任為保險標的。例如：公眾責任險、産品責任險、職業責任險。 2. 人身保險 (Personal Insurance)：以人的生命和身體為保險標的。 人壽保險 (Life Insurance)：保障被保險人的生存或死亡。 定期壽險 (Term Life Insurance)：在約定的保險期間內提供保障，期滿後閤同終止。 終身壽險 (Whole Life Insurance)：保障被保險人終身。 年金保險 (Annuity Insurance)：在約定的時間開始，定期給付保險金。 兩全保險 (Endowment Insurance)：兼具生存和死亡保障，被保險人生存至保險期滿或死亡時，保險公司均給予給付。 健康保險 (Health Insurance)：保障被保險人因疾病或意外傷害導緻的醫療費用或收入損失。 醫療保險 (Medical Expense Insurance)：報銷因疾病或意外産生的醫療費用。 疾病保險 (Critical Illness Insurance)：在被保險人確診罹患閤同約定的重大疾病時，一次性給付保險金。 失能收入損失保險 (Disability Income Insurance)：保障被保險人因疾病或意外導緻暫時或永久喪失工作能力所造成的收入損失。 護理保險 (Long-Term Care Insurance)：保障被保險人因年老、疾病或傷殘需要長期護理的費用。 意外傷害保險 (Accident Insurance)：保障被保險人因遭受外來的、突發的、非故意的、非疾病的客觀原因而造成的身體傷害。 （二） 按承保方式分類： 1. 強製保險 (Compulsory Insurance)：法律規定必須購買的保險，例如中國的交通事故強製責任保險。 2. 自願保險 (Voluntary Insurance)：投保人根據自身需求自願購買的保險。 （三） 按經營主體分類： 1. 商業保險 (Commercial Insurance)：由商業保險公司經營，以營利為目的。 2. 社會保險 (Social Insurance)：由政府或社會組織組織，以保障公民基本生活需求為目的，例如養老保險、醫療保險、失業保險等。 （四） 按保險期限分類： 1. 短期保險 (Short-Term Insurance)：保險期限較短，如一年期。 2. 長期保險 (Long-Term Insurance)：保險期限較長，如五年、十年，甚至終身。 四、 保險公司的運營與管理 保險公司作為風險轉移的載體，其運營和管理至關重要，主要包括以下幾個方麵： 1. 承保 (Underwriting)：是保險公司風險管理的第一道防綫。承保部門根據風險評估結果，決定是否接受投保、確定保險費率、保險金額以及保險閤同的條款。這一過程需要專業的精算師和風險評估師的參與。 2. 核保 (Risk Assessment)：是對投保申請進行審查，評估風險程度，決定是否承保以及承保條件的過程。 3. 再保險 (Reinsurance)：保險公司為瞭分散自身風險，將一部分保險業務轉讓給另一傢保險公司（再保險公司）。這有助於減輕單一保險公司所承受的巨額賠付風險。 4. 理賠 (Claims Settlement)：當保險事故發生後，保險公司負責對損失進行評估，並根據保險閤同約定進行賠付。高效、公正的理賠服務是保險公司贏得客戶信任的關鍵。 5. 投資管理 (Investment Management)：保險公司收取的保險費會形成巨額的資金，這些資金需要進行穩健的投資，以獲取收益，支持賠付和公司的運營。投資收益也是保險公司盈利的重要來源。 6. 精算 (Actuarial Science)：精算是保險業的核心技術。精算師運用數學、統計學和金融學知識，對風險進行量化分析，計算保險費率、準備金，預測未來賠付，為保險公司的經營決策提供科學依據。 7. 銷售與營銷 (Sales and Marketing)：保險産品的銷售渠道多種多樣，包括代理人、經紀人、銀行保險、互聯網保險等。有效的營銷策略能夠幫助保險公司拓展市場，提升品牌影響力。 8. 客戶服務 (Customer Service)：提供優質的客戶服務，包括谘詢、協助投保、理賠協助等，對於維護客戶關係、提升客戶滿意度至關重要。 五、 保險在現代社會中的作用與意義 保險在現代社會中扮演著多重重要角色： 1. 風險管理工具：為個人、傢庭和企業提供瞭規避或減輕意外損失的有效途徑，提高瞭社會抵禦風險的能力。 2. 經濟發展的助推器：保險為企業經營提供瞭安全保障，鼓勵瞭投資和創新。例如，在重大工程建設、高科技産業發展中，保險的作用不可或缺。 3. 社會穩定器：通過對意外、疾病、死亡等風險的保障，減輕瞭社會成員的經濟壓力，維護瞭社會和諧穩定。 4. 金融市場的重要組成部分：保險公司是重要的機構投資者，其資金的投資活動對金融市場具有重要影響。 5. 促進社會公平：特彆是社會保險製度，通過互助共濟，保障瞭弱勢群體的基本生活，體現瞭社會公平原則。 6. 消費與生活品質的提升：人身保險和健康保險能夠為個人和傢庭提供長期的財務規劃和健康保障，提高瞭生活品質和幸福感。 總而言之，保險業是一個復雜而精密的係統，它以科學的風險管理理論為基礎，通過閤同約定，將個體風險轉化為集體力量，在保障個人、傢庭和社會經濟發展方麵發揮著不可替代的作用。理解保險的基本原理和運作方式，對於每個人認識風險、規劃未來都具有重要的現實意義。

評分☆☆☆☆☆

這本書的閱讀體驗可以說是“驚喜連連”。我並非保險行業的專業人士，最初隻是齣於好奇而翻閱，但很快就被其內容的豐富性和獨特性所吸引。作者在書中展現瞭一種獨特的敘事風格，他沒有采用傳統的教科書式羅列，而是將枯燥的保險知識融入到一個個生動的故事和場景中。例如，在講解“風險轉移”的概念時，他講述瞭一個關於古老航海貿易的故事，生動地描繪瞭商人們如何通過集體分攤風險來應對海上運輸的未知危險，這種方式比單純的理論闡述要有趣得多。書中還運用瞭大量的圖錶和示意圖，將復雜的保險流程和數據可視化，極大地提升瞭閱讀的直觀性和易理解性。我特彆喜歡其中關於“保險銷售倫理”的章節，它不僅僅是強調職業道德，更是從人性的角度齣發，探討瞭如何真正理解客戶的需求，並提供最閤適的解決方案。這種以人為本的思考方式，讓我對保險業的認知有瞭顛覆性的改變，不再是簡單的推銷，而是真正的“風險管理顧問”。此外，書中還包含瞭一些關於保險業發展史的片段，讓我對這個行業有瞭更深的敬意，認識到它在社會發展進程中所扮演的重要角色。總的來說，這是一本能夠引發讀者思考、並帶來愉悅閱讀體驗的書籍，即使沒有保險背景，也能從中受益匪淺，獲得全新的視角。

評分☆☆☆☆☆

這本書的封麵設計就給人一種踏實、嚴謹的感覺，一抹淡淡的藍色，搭配著簡潔的字體，沒有花哨的圖飾，似乎在暗示著內容本身的專業與分量。翻開第一頁，一股淡淡的油墨香伴隨著紙張特有的觸感撲麵而來，讓人心生親近。盡管書名《保險業務基礎》聽起來略顯枯燥，但內容卻齣人意料地生動易懂。作者在開篇就用瞭一個非常貼近生活的案例，解釋瞭保險的起源和發展，一下子就拉近瞭與讀者的距離，讓我覺得保險並非高高在上、遙不可及的術語，而是與我們日常生活息息相關的“守護者”。隨後，對於各種保險産品的分類和原理的闡述，雖然涉及專業知識，但作者巧妙地運用瞭許多類比和比喻，比如將重疾險比作“提前儲蓄的健康基金”，將車險比作“開車的保護傘”，這些形象的比喻讓復雜的概念變得淺顯易懂。讓我印象深刻的是，書中不僅講解瞭“是什麼”，還深入探討瞭“為什麼”，比如為什麼要有保險，保險是如何規避風險的，以及保險在社會經濟運行中的重要作用。這些宏觀的視角讓我對保險有瞭更深層次的理解，不再局限於狹隘的個人投保層麵。總而言之，這本書以一種循序漸進、由淺入深的方式，為我打開瞭保險世界的大門，讓我對其産生瞭濃厚的興趣，並對未來的學習充滿瞭期待。

評分☆☆☆☆☆

不得不說，《保險業務基礎》這本書的深度和廣度都超齣瞭我的預期。起初，我以為它隻是一本介紹基本概念的書，但深入閱讀後，我發現它對保險業務的各個環節都有著細緻的闡述。書中不僅涉及瞭保險産品的設計與定價，還深入探討瞭保險公司的運營管理、風險控製以及市場營銷策略。作者在講解這些內容時，並沒有簡單地羅列事實，而是結閤瞭大量的理論模型和實際案例，讓讀者能夠更深刻地理解保險業務背後的邏輯。例如，在講解精算模型時，作者並沒有直接拋齣復雜的數學公式，而是通過圖示和通俗的語言，解釋瞭精算師如何運用概率論和統計學來預測風險和製定保費。這種“化繁為簡”的處理方式，讓我在理解專業知識的同時，也感受到瞭科學的嚴謹性。更讓我驚喜的是，書中還探討瞭保險業的發展趨勢和未來挑戰，例如科技對保險業的影響，以及如何應對日益復雜的社會風險。這些前瞻性的內容，讓我對保險行業有瞭更宏觀的認識，也激發瞭我對未來保險創新的思考。這本書不僅僅是學習基礎知識的工具，更是一扇通往保險行業深層運作的窗口，讓我得以窺見行業的全貌，並對未來的職業發展有瞭更清晰的方嚮。

評分☆☆☆☆☆

這本書簡直是保險新手的一劑“定心丸”！我一直對保險行業充滿好奇，但又苦於缺乏係統性的入門知識，每次看到那些密密麻麻的保險條款就頭疼不已。這本書的齣現，恰好解決瞭我的燃眉之急。它從最基礎的保險概念講起，比如風險、損失、保險標的等等，這些都是構建我保險知識體係的基石。作者的語言風格非常樸實，沒有使用太多晦澀難懂的專業術語，即使是初學者也能輕鬆理解。讓我特彆贊賞的是，書中對不同類型保險的介紹，比如人壽保險、健康保險、財産保險、責任保險等等，都進行瞭非常清晰的劃分和詳細的解釋。它並沒有一股腦地將所有信息傾瀉齣來，而是通過層層遞進的方式，一步步引導讀者去認識和瞭解。例如，在講解人壽保險時，它不僅區分瞭定期壽險和終身壽險的區彆，還解釋瞭各自的適用場景，讓我能夠結閤自身情況進行初步的思考。此外，書中還穿插瞭一些小案例和故事，讓學習過程不再枯燥，而是充滿瞭趣味性。我尤其喜歡其中關於“風險管理”的部分，它讓我意識到保險不僅僅是一種經濟工具，更是一種重要的風險管理手段，能夠幫助個人和傢庭規避潛在的財務風險。這本書的編排也很閤理，每一章節的長度都適中，便於我利用零散的時間進行閱讀和消化。

評分☆☆☆☆☆

我是一名保險從業者，入行不久，總覺得基礎不牢固，看這本書就像是找迴瞭“定海神針”。這本書的內容非常紮實，完全不像市麵上很多“快餐式”的齣版物。它從最根本的理論齣發，一步步構建起瞭保險業務的完整體係。我尤其欣賞它在邏輯嚴謹性上的錶現，章節之間的過渡非常自然，知識點環環相扣，讀起來讓人感覺思路清晰。作者在講解一些核心概念時，比如“保險責任”、“除外責任”、“保險金額”等等，都給齣瞭非常詳盡的解釋，並且通過大量的實例來佐證，讓我對這些概念的理解不再停留在錶麵，而是能夠深入到實質。書中還對不同的保險閤同類型進行瞭細緻的分析，包括閤同的成立、生效、變更、解除等各個環節，以及在這些環節中可能齣現的法律風險和應對方法。這對於我理解和處理實際業務非常有幫助。此外，書中還涉及瞭一些保險相關的法律法規，雖然篇幅不多，但卻點到瞭關鍵之處，讓我能夠意識到閤規經營的重要性。總而言之，這本書為我提供瞭堅實的理論基礎和實踐指導，讓我在麵對客戶和處理業務時更加自信和從容。它是我案頭必備的參考書，我會反復閱讀，從中汲取更多的智慧。