保险业务基础 9787121171505 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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阳大胜 著

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出版社： 电子工业出版社

ISBN：9787121171505

商品编码：29651443980

包装：平装

出版时间：2012-08-01

基本信息

书名：保险业务基础

定价：29.00元

作者：阳大胜

出版社：电子工业出版社

出版日期：2012-08-01

ISBN：9787121171505

字数：339000

页码：248

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.4kg

编辑推荐

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　　《保险业务基础》通过4个项目、共16个单元介绍保险理念的形成、保险业务流程与岗位、保险合同管理、保险法律支持的内容。本书遵从项目导向型体例，用引导案例引发学生的思考，中间穿插“法条链接”、“案例回放”等栏目，为学生提供实战素材，每单元后的“职业知识测试”利于学生掌握所学知识。本书可作为高职高专院校金融保险专业的教材，也可作为保险公司人员的培训用书，对参加“保险代理人资格考试”的人员也具有参考价值。

内容提要

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　　《保险业务基础》通过4个项目、共16个单元介绍保险理念的形成、保险业务流程与岗位、保险合同管理、保险法律支持的内容。本书遵从项目导向型体例，用引导案例引发学生的思考，中间穿插“法条链接”、“案例回放”等栏目，为学生提供实战素材，每单元后的“职业知识测试”利于学生掌握所学知识。本书可作为高职高专院校金融保险专业的教材，也可作为保险公司人员的培训用书，对参加“保险代理人资格考试”的人员也具有参考价值。

目录

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作者介绍

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文摘

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序言

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保险业务基础 一、 保险业的起源与发展 保险，作为一种风险管理工具，其历史可以追溯到人类文明的早期。在古代社会，人们面对自然灾害、疾病、战争等未知风险时，便开始尝试通过互助的方式来分散和转移损失。例如，古巴比伦的《汉谟拉比法典》中就已有涉及货物运输风险分担的条款。中国古代的“团保”制度，以及西方中世纪航海业中的“分摊”行为，都可视为保险的雏形。 随着社会经济的发展和商业活动的日益频繁，尤其是近代海上贸易的兴盛，对风险管理的需求也越来越迫切。16世纪末，英国伦敦的劳埃德咖啡馆成为海上保险业的中心，标志着现代保险业的正式诞生。17世纪，火灾保险应运而生，为城市居民的财产提供了保障。19世纪，随着工业革命的深入，人身保险、责任保险等多种保险形式逐渐丰富，保险业进入了蓬勃发展时期。20世纪，保险业在全球范围内得到了极大的拓展，成为金融体系中不可或缺的重要组成部分，并在社会经济发展中扮演着越来越重要的角色。 二、 保险的基本概念与原理 保险的核心在于“风险转移”与“损失分摊”。 风险 (Risk)：指未来不确定性可能导致损失的可能性。在保险领域，我们关注的是可保风险，即符合一定条件的风险，例如是偶然的、非故意的、可量化的、且不属于保险公司经营风险范围的。 保险 (Insurance)：是一种合同行为，投保人（客户）将可能发生的风险转移给保险人（保险公司），并为此支付一定的费用（保险费）。保险人则承诺在保险事故发生时，按照合同约定给予经济赔偿。 保险合同 (Insurance Contract)：是投保人与保险人之间订立的法律文件，明确了双方的权利和义务，是保险得以运作的法律基础。 保险费 (Premium)：投保人为了获得保险保障而向保险人支付的费用，其计算基于对风险发生概率的精算，以及保险公司的运营成本和利润。 保险金额 (Sum Insured)：保险公司承担赔偿的最高限额，即保险事故发生时，保险公司可能支付的最高金额。 保险事故 (Insured Event/Peril)：保险合同中约定的，会导致保险人承担赔偿责任的特定事件，例如火灾、盗窃、疾病、死亡等。 保险责任 (Insured Liability)：保险人根据保险合同约定，对保险事故造成的损失承担赔偿或给付保险金的义务。 保险运作的基本原理主要包括： 1. 大数法则 (Law of Large Numbers)：这是保险业最重要的精算基础。它指出，在大量独立的、同质的风险事件中，实际发生损失的频率会趋近于理论上的期望频率。这意味着保险公司可以通过聚集大量投保人，预测和控制整体的赔付额，从而保证其财务稳健。 2. 同质性 (Homogeneity)：保险公司在承保时，会尽量将风险相似的个体聚集起来，以便更准确地计算风险成本。例如，健康保险会根据年龄、性别、健康状况等因素进行风险分组。 3. 损失分摊 (Loss Sharing)：保险公司通过收取大量保费，形成一个风险准备金池，当少数投保人发生损失时，就可以从这个池子中拿出资金进行赔付，从而实现了风险在众多投保人之间的分摊。 4. 保险的经济功能：保险不仅是风险转移的工具，更具有促进经济发展的功能。它为企业和个人提供了稳定的经营和生活保障，鼓励创新和投资，降低了因意外损失而导致的社会不稳定因素。 三、 保险的种类与分类 保险产品种类繁多，可以从不同的角度进行分类： （一） 按保险标的物分类： 1. 财产保险 (Property Insurance)：以各种财产及其相关利益为保险标的。 企业财产保险：如厂房、设备、存货等。 家庭财产保险：如房屋、家具、电器等。 机动车辆保险：为汽车、摩托车等机动车辆提供损失保障。 货物运输保险：保障运输过程中货物的损失。 工程保险：为建筑工程、安装工程等项目提供风险保障。 责任保险 (Liability Insurance)：以被保险人因疏忽或过失造成第三者人身伤亡或财产损失，依法应承担的经济赔偿责任为保险标的。例如：公众责任险、产品责任险、职业责任险。 2. 人身保险 (Personal Insurance)：以人的生命和身体为保险标的。 人寿保险 (Life Insurance)：保障被保险人的生存或死亡。 定期寿险 (Term Life Insurance)：在约定的保险期间内提供保障，期满后合同终止。 终身寿险 (Whole Life Insurance)：保障被保险人终身。 年金保险 (Annuity Insurance)：在约定的时间开始，定期给付保险金。 两全保险 (Endowment Insurance)：兼具生存和死亡保障，被保险人生存至保险期满或死亡时，保险公司均给予给付。 健康保险 (Health Insurance)：保障被保险人因疾病或意外伤害导致的医疗费用或收入损失。 医疗保险 (Medical Expense Insurance)：报销因疾病或意外产生的医疗费用。 疾病保险 (Critical Illness Insurance)：在被保险人确诊罹患合同约定的重大疾病时，一次性给付保险金。 失能收入损失保险 (Disability Income Insurance)：保障被保险人因疾病或意外导致暂时或永久丧失工作能力所造成的收入损失。 护理保险 (Long-Term Care Insurance)：保障被保险人因年老、疾病或伤残需要长期护理的费用。 意外伤害保险 (Accident Insurance)：保障被保险人因遭受外来的、突发的、非故意的、非疾病的客观原因而造成的身体伤害。 （二） 按承保方式分类： 1. 强制保险 (Compulsory Insurance)：法律规定必须购买的保险，例如中国的交通事故强制责任保险。 2. 自愿保险 (Voluntary Insurance)：投保人根据自身需求自愿购买的保险。 （三） 按经营主体分类： 1. 商业保险 (Commercial Insurance)：由商业保险公司经营，以营利为目的。 2. 社会保险 (Social Insurance)：由政府或社会组织组织，以保障公民基本生活需求为目的，例如养老保险、医疗保险、失业保险等。 （四） 按保险期限分类： 1. 短期保险 (Short-Term Insurance)：保险期限较短，如一年期。 2. 长期保险 (Long-Term Insurance)：保险期限较长，如五年、十年，甚至终身。 四、 保险公司的运营与管理 保险公司作为风险转移的载体，其运营和管理至关重要，主要包括以下几个方面： 1. 承保 (Underwriting)：是保险公司风险管理的第一道防线。承保部门根据风险评估结果，决定是否接受投保、确定保险费率、保险金额以及保险合同的条款。这一过程需要专业的精算师和风险评估师的参与。 2. 核保 (Risk Assessment)：是对投保申请进行审查，评估风险程度，决定是否承保以及承保条件的过程。 3. 再保险 (Reinsurance)：保险公司为了分散自身风险，将一部分保险业务转让给另一家保险公司（再保险公司）。这有助于减轻单一保险公司所承受的巨额赔付风险。 4. 理赔 (Claims Settlement)：当保险事故发生后，保险公司负责对损失进行评估，并根据保险合同约定进行赔付。高效、公正的理赔服务是保险公司赢得客户信任的关键。 5. 投资管理 (Investment Management)：保险公司收取的保险费会形成巨额的资金，这些资金需要进行稳健的投资，以获取收益，支持赔付和公司的运营。投资收益也是保险公司盈利的重要来源。 6. 精算 (Actuarial Science)：精算是保险业的核心技术。精算师运用数学、统计学和金融学知识，对风险进行量化分析，计算保险费率、准备金，预测未来赔付，为保险公司的经营决策提供科学依据。 7. 销售与营销 (Sales and Marketing)：保险产品的销售渠道多种多样，包括代理人、经纪人、银行保险、互联网保险等。有效的营销策略能够帮助保险公司拓展市场，提升品牌影响力。 8. 客户服务 (Customer Service)：提供优质的客户服务，包括咨询、协助投保、理赔协助等，对于维护客户关系、提升客户满意度至关重要。 五、 保险在现代社会中的作用与意义 保险在现代社会中扮演着多重重要角色： 1. 风险管理工具：为个人、家庭和企业提供了规避或减轻意外损失的有效途径，提高了社会抵御风险的能力。 2. 经济发展的助推器：保险为企业经营提供了安全保障，鼓励了投资和创新。例如，在重大工程建设、高科技产业发展中，保险的作用不可或缺。 3. 社会稳定器：通过对意外、疾病、死亡等风险的保障，减轻了社会成员的经济压力，维护了社会和谐稳定。 4. 金融市场的重要组成部分：保险公司是重要的机构投资者，其资金的投资活动对金融市场具有重要影响。 5. 促进社会公平：特别是社会保险制度，通过互助共济，保障了弱势群体的基本生活，体现了社会公平原则。 6. 消费与生活品质的提升：人身保险和健康保险能够为个人和家庭提供长期的财务规划和健康保障，提高了生活品质和幸福感。 总而言之，保险业是一个复杂而精密的系统，它以科学的风险管理理论为基础，通过合同约定，将个体风险转化为集体力量，在保障个人、家庭和社会经济发展方面发挥着不可替代的作用。理解保险的基本原理和运作方式，对于每个人认识风险、规划未来都具有重要的现实意义。

评分☆☆☆☆☆

不得不说，《保险业务基础》这本书的深度和广度都超出了我的预期。起初，我以为它只是一本介绍基本概念的书，但深入阅读后，我发现它对保险业务的各个环节都有着细致的阐述。书中不仅涉及了保险产品的设计与定价，还深入探讨了保险公司的运营管理、风险控制以及市场营销策略。作者在讲解这些内容时，并没有简单地罗列事实，而是结合了大量的理论模型和实际案例，让读者能够更深刻地理解保险业务背后的逻辑。例如，在讲解精算模型时，作者并没有直接抛出复杂的数学公式，而是通过图示和通俗的语言，解释了精算师如何运用概率论和统计学来预测风险和制定保费。这种“化繁为简”的处理方式，让我在理解专业知识的同时，也感受到了科学的严谨性。更让我惊喜的是，书中还探讨了保险业的发展趋势和未来挑战，例如科技对保险业的影响，以及如何应对日益复杂的社会风险。这些前瞻性的内容，让我对保险行业有了更宏观的认识，也激发了我对未来保险创新的思考。这本书不仅仅是学习基础知识的工具，更是一扇通往保险行业深层运作的窗口，让我得以窥见行业的全貌，并对未来的职业发展有了更清晰的方向。

评分☆☆☆☆☆

这本书简直是保险新手的一剂“定心丸”！我一直对保险行业充满好奇，但又苦于缺乏系统性的入门知识，每次看到那些密密麻麻的保险条款就头疼不已。这本书的出现，恰好解决了我的燃眉之急。它从最基础的保险概念讲起，比如风险、损失、保险标的等等，这些都是构建我保险知识体系的基石。作者的语言风格非常朴实，没有使用太多晦涩难懂的专业术语，即使是初学者也能轻松理解。让我特别赞赏的是，书中对不同类型保险的介绍，比如人寿保险、健康保险、财产保险、责任保险等等，都进行了非常清晰的划分和详细的解释。它并没有一股脑地将所有信息倾泻出来，而是通过层层递进的方式，一步步引导读者去认识和了解。例如，在讲解人寿保险时，它不仅区分了定期寿险和终身寿险的区别，还解释了各自的适用场景，让我能够结合自身情况进行初步的思考。此外，书中还穿插了一些小案例和故事，让学习过程不再枯燥，而是充满了趣味性。我尤其喜欢其中关于“风险管理”的部分，它让我意识到保险不仅仅是一种经济工具，更是一种重要的风险管理手段，能够帮助个人和家庭规避潜在的财务风险。这本书的编排也很合理，每一章节的长度都适中，便于我利用零散的时间进行阅读和消化。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计就给人一种踏实、严谨的感觉，一抹淡淡的蓝色，搭配着简洁的字体，没有花哨的图饰，似乎在暗示着内容本身的专业与分量。翻开第一页，一股淡淡的油墨香伴随着纸张特有的触感扑面而来，让人心生亲近。尽管书名《保险业务基础》听起来略显枯燥，但内容却出人意料地生动易懂。作者在开篇就用了一个非常贴近生活的案例，解释了保险的起源和发展，一下子就拉近了与读者的距离，让我觉得保险并非高高在上、遥不可及的术语，而是与我们日常生活息息相关的“守护者”。随后，对于各种保险产品的分类和原理的阐述，虽然涉及专业知识，但作者巧妙地运用了许多类比和比喻，比如将重疾险比作“提前储蓄的健康基金”，将车险比作“开车的保护伞”，这些形象的比喻让复杂的概念变得浅显易懂。让我印象深刻的是，书中不仅讲解了“是什么”，还深入探讨了“为什么”，比如为什么要有保险，保险是如何规避风险的，以及保险在社会经济运行中的重要作用。这些宏观的视角让我对保险有了更深层次的理解，不再局限于狭隘的个人投保层面。总而言之，这本书以一种循序渐进、由浅入深的方式，为我打开了保险世界的大门，让我对其产生了浓厚的兴趣，并对未来的学习充满了期待。

评分☆☆☆☆☆

我是一名保险从业者，入行不久，总觉得基础不牢固，看这本书就像是找回了“定海神针”。这本书的内容非常扎实，完全不像市面上很多“快餐式”的出版物。它从最根本的理论出发，一步步构建起了保险业务的完整体系。我尤其欣赏它在逻辑严谨性上的表现，章节之间的过渡非常自然，知识点环环相扣，读起来让人感觉思路清晰。作者在讲解一些核心概念时，比如“保险责任”、“除外责任”、“保险金额”等等，都给出了非常详尽的解释，并且通过大量的实例来佐证，让我对这些概念的理解不再停留在表面，而是能够深入到实质。书中还对不同的保险合同类型进行了细致的分析，包括合同的成立、生效、变更、解除等各个环节，以及在这些环节中可能出现的法律风险和应对方法。这对于我理解和处理实际业务非常有帮助。此外，书中还涉及了一些保险相关的法律法规，虽然篇幅不多，但却点到了关键之处，让我能够意识到合规经营的重要性。总而言之，这本书为我提供了坚实的理论基础和实践指导，让我在面对客户和处理业务时更加自信和从容。它是我案头必备的参考书，我会反复阅读，从中汲取更多的智慧。

评分☆☆☆☆☆

这本书的阅读体验可以说是“惊喜连连”。我并非保险行业的专业人士，最初只是出于好奇而翻阅，但很快就被其内容的丰富性和独特性所吸引。作者在书中展现了一种独特的叙事风格，他没有采用传统的教科书式罗列，而是将枯燥的保险知识融入到一个个生动的故事和场景中。例如，在讲解“风险转移”的概念时，他讲述了一个关于古老航海贸易的故事，生动地描绘了商人们如何通过集体分摊风险来应对海上运输的未知危险，这种方式比单纯的理论阐述要有趣得多。书中还运用了大量的图表和示意图，将复杂的保险流程和数据可视化，极大地提升了阅读的直观性和易理解性。我特别喜欢其中关于“保险销售伦理”的章节，它不仅仅是强调职业道德，更是从人性的角度出发，探讨了如何真正理解客户的需求，并提供最合适的解决方案。这种以人为本的思考方式，让我对保险业的认知有了颠覆性的改变，不再是简单的推销，而是真正的“风险管理顾问”。此外，书中还包含了一些关于保险业发展史的片段，让我对这个行业有了更深的敬意，认识到它在社会发展进程中所扮演的重要角色。总的来说，这是一本能够引发读者思考、并带来愉悦阅读体验的书籍，即使没有保险背景，也能从中受益匪浅，获得全新的视角。