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郑明贵，郭世钊 著

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• 风险管理
• 商业银行
• 基础设施

店铺： 广影图书专营店

出版社： 冶金工业出版社

ISBN：9787502462406

商品编码：29729175685

包装：平装

出版时间：2013-05-01

基本信息

书名:项目融资贷款评估操作实例

定价：50.00元

售价：34.0元,便宜16.0元,折扣68

作者:郑明贵,郭世钊

出版社：冶金工业出版社

出版日期：2013-05-01

ISBN：9787502462406

字数：

页码：288

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.381kg

编辑推荐

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《项目融资贷款评估操作实例》以国家政策和中国银监会《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》以及《商业银行并购贷款风险管理指引》为指导，以《建设项目经济评价方法与参数》（第3版）为依据，结合各行业、各项目的具体情况编写。本书的主要特点体现在：一是政策性强。行业特点不同，政策体系、取费标准等也不尽相同。二是系统性强。一章一个案例分析，章节内联系非常紧密。三是直接触摸实际。摒弃了过去先介绍理论知识，再举简单例子进行分析的模式，而是直接告诉读者该怎样操作。四是反映学科发展的新内容，服务实际。
　　《项目融资贷款评估操作实例》项目融资贷款涵盖固定资产贷款、并购贷款和系统性融资贷款，重点对矿山并购、稀土行业系统性融资规划、工业技改、房地产开发、供水、事业单位、汽车4S店、物流园建设、旅游等九个行业（产业）项目融资贷款的评估要点进行点评，并分别以九个项目为例进行介绍，针对性强。这些项目均来自于作者科研项目的部分成果和实际工作成果，数据翔实、可靠，可操作性强。

内容提要

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《项目融资贷款评估操作实例》共分9章，分别介绍了矿山并购项目融资贷款评估、稀土行业系统性融资规划、工业技改项目融资贷款评估、房地产开发项目融资贷款评估、供水项目融资贷款评估、事业单位项目融资贷款评估、汽车4S店建设项目融资贷款评估、物流园建设项目融资贷款评估以及旅游项目融资贷款评估九个项目融资贷款评估操作实例。这些实例来自作者科研项目和实际工作的部分成果，数据翔实可靠，针对性和可操作性强。
　　《项目融资贷款评估操作实例》可供银行从业人员和企业管理人员阅读参考，也可作为高等院校经济类专业师生的参考书。

目录

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作者介绍

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郑明贵，安徽颍上人，工学博士，江西理工大学副教授、硕士生导师，江西省高等学校中青年骨干教师，江西省科技评审专家。主要研究领域为矿业经济、管理科学、决策理论与方法。近年来，先后主持或参与各类科研项目30余项，主持完成矿山项目评价20余项，在学术刊物和国内外学术会议上发表学术论文56篇，其中国内中文核心期刊31篇、EI收录6篇。作为作者出版学术著作3部，参与出版学术著作1部。
　　
　　郭世钊，江西泰和人，工学博士，高级经济师、资产评估师、房地产估价师和造价工程师，中国农业银行江西省分行高级客户经理，中国农业银行总行项目评估专家，总行级内训师。从事项目评估工作16年，评估贷款项目150余个。在国内中文核心期刊发表学术论文6篇，作为第二作者出版学术著作1部。

文摘

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序言

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《融资实战：风险评估与决策优化》 一、 洞悉风险，掌握全局：融资的本质与挑战 在现代商业运作中，无论企业规模大小，融资都是其生存与发展的生命线。然而，融资并非易事，它是一场充满博弈的艺术，更是对风险洞察与驾驭能力的严峻考验。每一笔贷款、每一轮投资，都潜藏着未知的风险，可能吞噬辛苦经营的成果，甚至将企业推向绝境。因此，深刻理解融资的本质，掌握识别、评估和管理风险的系统方法，是每一位企业管理者、金融从业者乃至有志于投身商业世界的个体，都必须具备的核心竞争力。 本书并非纸上谈兵，而是以实战为导向，深入剖析融资过程中所面临的真实挑战。我们将从融资的起源说起，追溯其在企业生命周期中的关键作用，探讨不同融资方式的优劣势，以及在复杂多变的宏观经济环境下，融资环境如何受到政策、市场、行业等多种因素的影响。我们会直面融资中的“痛点”，例如信息不对称、道德风险、逆向选择等普遍存在的难题，并为读者提供一套系统性的思维框架，帮助大家拨开迷雾，看清融资的本质。 二、 精准画像：项目风险评估的核心要素 项目的成功与否，直接关乎融资的最终回报。因此，对项目风险进行精准的评估，是做出明智融资决策的第一步。本书将详细阐述项目风险评估的每一个关键维度，并提供切实可行的操作指南。 1. 市场风险评估： 市场是项目的舞台，也是最大的不确定性来源。我们将深入分析市场规模、增长潜力、竞争格局、客户需求、替代品威胁以及行业生命周期等关键指标。读者将学习如何运用PESTEL分析（政治、经济、社会、技术、环境、法律）等工具，全面扫描宏观环境对项目市场的潜在影响。同时，我们也将聚焦微观市场，探讨目标客户的画像、购买行为分析，以及如何预测市场需求的波动性。 2. 技术风险评估： 技术是项目的核心驱动力，但也是一把双刃剑。本书将帮助读者识别项目所依赖的技术的成熟度、可行性、可替代性以及创新性。我们将深入探讨研发风险、技术过时风险、知识产权风险，以及与其他现有技术的兼容性问题。对于高科技项目，我们将特别关注技术壁垒的建立与维持，以及潜在的颠覆性技术冲击。 3. 管理与运营风险评估： 优秀的团队是项目成功的基石。我们将从项目管理团队的经验、能力、稳定性、激励机制以及组织架构等方面进行深入评估。同时，本书也将详细分析项目的运营流程、供应链管理、生产能力、质量控制、人力资源配置以及信息系统等运营环节的潜在风险，例如，生产瓶颈、原材料短缺、关键人员流失、管理失误等。 4. 财务风险评估： 财务是项目的血液，也是衡量其健康状况的关键指标。我们将重点关注项目的盈利能力、偿债能力、营运能力以及成长能力。读者将学习如何解读财务报表，运用杜邦分析、现金流量折现模型等工具，预测项目的未来现金流，评估其融资结构、资本成本以及财务杠杆的合理性。此外，我们还会详细分析成本超支、收入不达标、汇率波动、利率变动等常见的财务风险。 5. 法律与合规风险评估： 法律合规是项目合法运行的底线。本书将引导读者识别项目在合同、知识产权、环境保护、劳动用工、税务、行业监管等方面的法律风险，以及潜在的诉讼、处罚、经营许可失效等后果。我们将强调建立健全内部控制机制，确保项目运营符合所有适用的法律法规。 三、 科学决策：风险量化与模型应用 仅仅识别风险是远远不够的，更重要的是对其进行量化，以便做出更具科学性的决策。本书将系统介绍风险量化的常用方法与模型。 1. 定性风险分析： 即使无法精确量化，定性分析也至关重要。我们将介绍德尔菲法、头脑风暴法、访谈法等，以及风险矩阵（概率-影响矩阵）等工具，帮助读者对风险的发生概率和影响程度进行初步排序，识别高风险事项。 2. 定量风险分析： 对于关键风险，我们需要进行更深入的定量分析。本书将详细介绍敏感性分析（识别关键变量对项目结果的影响）、情景分析（模拟不同外部环境下的项目表现）、蒙特卡洛模拟（通过大量随机抽样来预测项目结果的概率分布）等方法。读者将学习如何运用这些工具，为项目的预期收益和潜在损失提供一个更具统计学意义的区间。 3. 决策树分析： 在面临一系列相互关联的决策与不确定性时，决策树是一种强大的分析工具。我们将教会读者如何构建决策树，分析不同决策路径下的期望值，从而选择最优的融资方案。 4. 情景建模与压力测试： 面对未知的未来，构建多重情景，并对项目在最不利情景下的表现进行“压力测试”，是评估项目韧性的重要手段。本书将引导读者如何根据宏观经济、行业趋势、竞争动态等因素，构建乐观、基准、悲观等不同情景，并对项目在这些情景下的财务指标和经营状况进行深入分析。 四、 融资策略：优化结构与管理协议 风险评估的最终目的是为了制定最优的融资策略。本书将聚焦于融资结构的设计与融资协议的谈判。 1. 债务融资的智慧： 对于贷款，我们将深入探讨贷款期限、利率、还款方式、担保方式（抵押、质押、保证）、承诺条款（covenants）等关键要素。读者将学习如何根据项目的现金流特点、行业周期以及抵押品价值，设计最适合的债务融资方案。我们还将分析不同类型贷款的特点，如项目贷款、银团贷款、供应链金融等。 2. 股权融资的考量： 在股权融资方面，本书将解析不同股权融资方式的优劣，如风险投资、私募股权、首次公开募股（IPO）等。我们将重点关注股权估值、股东权利、退出机制、信息披露要求以及融资成本等问题。读者将学习如何与投资人进行有效沟通，争取有利的融资条款。 3. 混合融资的艺术： 在复杂项目中，混合融资往往是最佳选择。我们将探讨如何将债务与股权有机结合，构建最优的资本结构，以平衡融资成本、风险与控制权。 4. 融资协议的谈判艺术： 融资协议是约束双方权利义务的法律文件。本书将引导读者理解融资协议中的核心条款，如贷款额度、资金用途、利率与费用、还款计划、违约条款、担保要求、信息披露、审计权利、赎回条款等。我们将提供实用的谈判策略，帮助读者在保障自身利益的同时，与金融机构建立长期稳固的合作关系。 五、 风险管理：贯穿始终的动态过程 融资并非一蹴而就，风险管理更是一个贯穿项目全生命周期的动态过程。 1. 贷前、贷中、贷后管理： 我们将详细阐述在贷款申请、审批、发放、使用、监测、回收等各个阶段，如何进行有效的风险管理。从尽职调查的严谨性，到贷款资金使用的合规性，再到贷后资产的定期审查，每一个环节都至关重要。 2. 风险预警与应对机制： 建立一套有效的风险预警系统，能够提前发现潜在问题，从而采取及时有效的应对措施。本书将介绍如何建立关键风险指标（KRIs），并制定相应的应急预案。 3. 持续监控与调整： 随着项目进展和外部环境的变化，风险状况也会不断演变。我们将强调持续监控项目运营情况、财务表现以及市场动态的重要性，并根据实际情况对融资结构和风险管理策略进行动态调整。 六、 案例分析：从理论到实践的飞跃 理论的价值在于实践的应用。本书的另一大亮点在于丰富的案例分析。我们将选取不同行业、不同规模、不同融资模式的真实项目案例，深入剖析其融资决策过程中的风险评估、策略选择以及最终结果。这些案例将涵盖成功融资的典范，以及因风险管理不当而遭遇困境的教训，帮助读者在实践中加深理解，避免重蹈覆辙。 结论： 《融资实战：风险评估与决策优化》是一本面向所有关注融资问题的商业人士的实用指南。它将帮助您建立起一套系统化的融资思维，掌握精准的风险评估工具，并学会制定最优的融资策略，最终实现企业资本运作的稳健与高效。通过本书的学习，您将不再对融资望而却步，而是能够自信地驾驭资本的力量，推动企业实现可持续的增长与繁荣。

评分☆☆☆☆☆

我对金融风险管理以及项目投资决策有着浓厚的兴趣，而《项目融资贷款评估操作实例》这个书名，正是我一直以来想要探索的领域。我渴望了解，在进行项目融资贷款评估时，金融机构是如何平衡风险与收益的。书中是否会详细介绍评估过程中所涉及的各项风险指标，比如市场风险、技术风险、财务风险、管理风险等等，以及评估师是如何对这些风险进行量化和评级的？我希望通过阅读这本书，能够掌握一些基本的项目融资贷款评估的思路和方法，即使我不是专业的金融从业者，也能对一个项目的融资前景有一个初步的判断。尤其期待书中能够提供一些具体的工具或模型，例如财务预测模型、敏感性分析、情景分析等，并结合实际案例进行演示，这将非常有益于我理解评估过程中复杂的计算和分析过程。我期待这本书能够成为我学习项目融资贷款评估知识的绝佳入门读物。

评分☆☆☆☆☆

作为一名初涉商业领域的新手，我对“项目融资贷款评估”这一概念既感到陌生又充满好奇。我常常想象，当一个项目提出融资需求时，背后会经历一个怎样严谨且复杂的评估过程。这本书的书名《项目融资贷款评估操作实例》似乎正好揭示了这一神秘面纱。我特别关注书中会不会深入讲解评估的各个关键环节，比如如何准确地评估项目的市场潜力，包括目标市场的规模、增长趋势、竞争格局等等；如何对项目的技术壁垒和创新性进行评估，这对于一些科技含量高的项目尤为重要；以及如何基于历史数据和未来预测，对项目的盈利能力、现金流情况进行科学的财务评估。我非常期待书中能够通过真实案例，直观地展示评估师在面对这些问题时会采用哪些分析工具和方法，他们又是如何权衡各种因素，最终做出贷款审批决策的。如果书中还能包含一些关于如何与评估机构有效对接、如何准备和展示项目优势的信息，那将大大增强我的信心。

评分☆☆☆☆☆

长期以来，我一直对金融机构在项目贷款评估中所采用的标准和流程感到好奇，但又缺乏途径去深入了解。《项目融资贷款评估操作实例》这个书名，立刻吸引了我。我希望这本书能够提供一个清晰、系统的框架，来理解项目融资贷款评估的整个链条。从项目方提交申请的那一刻起，到最终收到贷款审批结果，中间会经过哪些具体的步骤？评估师们会从哪些角度去审视一个项目？他们是如何量化风险，评估回报的？我特别期待书中能够通过一系列详实的“操作实例”，来生动地展示这些理论性的评估过程。例如，如果书中能够分析一个成功的贷款案例，详细剖析该项目是如何满足评估标准，其核心竞争力体现在哪里，以及最终是如何获得资金支持的，这将极大地帮助我理解贷款评估的实际操作。反之，如果书中也能分析一些失败的案例，说明项目在哪些方面未能通过评估，又是为何，这将更有助于我规避风险。

评分☆☆☆☆☆

我一直认为，金融领域的知识，尤其是与实际操作紧密相关的部分，最有效的学习方式就是通过案例分析。纯理论的学习往往让人感觉隔了一层，难以将抽象的概念与具体的业务场景相结合。《项目融资贷款评估操作实例》恰恰满足了我的这一需求。我特别好奇这本书将如何呈现这些“操作实例”。是会选取几个不同行业、不同规模的典型项目，从立项初期一直跟踪到贷款审批通过的整个过程吗？如果是这样，我希望能看到评估机构对项目可行性的具体分析，包括市场分析、技术分析、财务预测、风险评估等各个维度，并且这些分析是如何形成最终评估意见的。我希望书中能够详细展示贷款申请材料的准备过程，包括商业计划书的撰写要点、财务报表的优化建议，以及如何有效地与银行代表进行沟通和谈判。如果书中还能提供一些常见的评估误区和规避方法，那将更加完美。我期待它能够像一位经验丰富的导师，手把手地教我如何在这个充满挑战的领域中披荆斩 امت。

评分☆☆☆☆☆

这本书的出现，简直像是在我迷茫的创业路上点亮了一盏明灯。一直以来，对于如何为我的项目争取到合适的融资贷款，我都是一知半解，摸不着头脑。市面上关于融资的书籍不少，但要么过于理论化，充斥着晦涩难懂的专业术语，让人望而却步；要么过于宽泛，蜻蜓点水地带过关键环节，无法真正指导实践。然而，《项目融资贷款评估操作实例》彻底打破了我的这种困境。从书名就能感受到它强大的实用性——“操作实例”这四个字，就意味着它不是纸上谈兵，而是有着丰富的真实案例作为支撑。我非常期待能够通过阅读这本书，深入了解在实际的贷款评估过程中，银行或投资机构会关注哪些核心要素，项目的哪些方面能够提升获批的可能性，以及在准备材料时有哪些需要特别注意的细节。我尤其关心书中是否会详细剖析不同类型项目的融资难点与对策，比如科技创新型企业、传统制造业转型升级项目，或者房地产开发项目等等，这些都是我们创业者可能面临的真实场景。能够看到具体的、可复制的成功操作流程，对我来说将是巨大的价值。