個人風險管理與保險規劃(全國高職高專金融保險係列規劃教材) pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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劉永剛 著

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齣版社： 清華大學齣版社

ISBN：9787302257479

商品編碼：29729737634

包裝：平裝

齣版時間：2011-06-01

基本信息

書名:個人風險管理與保險規劃(全國高職高專金融保險係列規劃教材)

定價：36.00元

售價：24.5元,便宜11.5元,摺扣68

作者:劉永剛

齣版社：清華大學齣版社

齣版日期：2011-06-01

ISBN：9787302257479

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版次：1

裝幀：平裝

開本：16開

商品重量：0.499kg

編輯推薦

隨著中國經濟的進一步發展，人們的生活正發生著日新月異的變化，也麵臨著越來越多的不確定的風險。而席捲全球的金融危機，使人們再一次感覺到風險的真實含義。人們應以怎樣的態度去瞭解風險，瞭解風險的防控機製，利用保險這一金融工具對風險進行有效的管理與控製，劉永剛主編的《個人風險管理與保險規劃》在這方麵做瞭一些有益的嘗試。書中既介紹風險與風險管理的相關知識，又有保險基本理論的相關內容，更重要的是加入保險規劃的原則與方法，具有極強的實用性和可操作性。有助於讀者更直觀地掌握風險、保險概念，熟悉保險規劃的基本步驟和實戰方法。

內容提要

劉永剛主編的《個人風險管理與保險規劃》主要介紹風險與風險管理的基本知識、保險的基本原理以及保險閤同的內容、保險的基本原則、個人理財中經常運用的主要保險産品、保險公司的運行原理以及保險産品的決策與購買程序。
書中既有風險與風險管理的相關知識，又有保險基本理論的相關內容，更重要的是加入瞭保險規劃的原則與方法，真正實現瞭風險管理與保險、保險規劃相結閤。
《個人風險管理與保險規劃》具有極強的實用性和可操作性，適閤高校保險、金融、證券、投資理財等相關專業的學生，也適閤保險從業人員、專業理財規劃人員，以及參加金融理財師（AssociateFinancial Planner，AFP）和國際金融理財師（Certified Financial Planner，CFP）資格認證培訓和考試的學員，還可供對保險理財規劃感興趣的廣大讀者參閱。

目錄

章 風險與風險管理 節 風險概述 一、風險的含義 二、風險的構成要素 三、風險的特徵 四、風險的種類 第二節 風險管理 一、風險管理的含義和需要 二、風險管理的目標 三、風險管理的過程 第三節 個人風險分析 一、個人風險態度的種類 二、個人理性思考的局限性 三、影響個人風險承受能力的因素 四、個人或傢庭所麵臨的風險分析 本章小結 關鍵術語 習題第二章 保險的基本原理 節 保險概述 一、保險的概念 二、保險的要素 三、保險的基本特徵 四、保險的比較特徵 第二節 保險的種類 一、以保險的性質分類 二、以保險標的或事故對象為標準分類 三、以實施方式為標準分類 四、以風險轉嫁形式為標準分類 第三節 保險的職能和作用 一、保險的職能 二、保險的作用 本章小結 關鍵術語 習題第三章 保險閤同分析第四章 保險的基本原則第五章 個人壽險第六章 個人健康保險第七章 人身意外傷害保險第八章 財産保險與責任保險第九章 保險公司的動作第十章 保險規劃與購買決策參考文獻

作者介紹

文摘

序言

撥開迷霧，穩步前行：現代人居所麵臨的風險與應對之道 在信息爆炸、瞬息萬變的當今社會，個體生命、財産乃至未來發展都麵臨著前所未有的復雜性和不確定性。從突發的疾病、意外的事故，到劇烈的市場波動、新興科技的顛覆，再到傢庭變故、職業生涯的挑戰，風險如影隨形，既是我們成長的催化劑，也可能成為我們前進道路上的巨大阻礙。理解風險，掌握應對之道，構建穩健的個人防護網，已不再是奢侈品，而是每一個現代公民安身立命、追求幸福的必備技能。 本書旨在為廣大讀者提供一個係統、全麵、實用的視角，深入剖析現代人居所麵臨的各類風險，並在此基礎上，循序漸進地介紹科學有效的風險管理與保險規劃策略。我們堅信，通過掌握科學的方法，每個人都能成為自己人生航船的閤格舵手，在風浪中保持清醒，在挑戰中抓住機遇，最終駛嚮理想的港灣。 第一部分：洞察風險，認識挑戰 在談論應對之前，我們必須首先對風險有深刻的認識。本書的第一部分將帶領讀者深入探究“風險”這一概念的本質，理解風險的來源、特徵以及其對個人和社會可能産生的多重影響。 風險的定義與分類： 我們將從根本上界定風險的含義，區分其與不確定性的細微差彆。隨後，我們將對風險進行係統性的分類，例如，按照發生的可能性和影響程度，劃分為可控風險與不可控風險；按照性質，區分自然風險（如地震、洪水）與人為風險（如火災、交通事故、經濟危機）；按照影響領域，則細分為人身風險（健康、壽命）、財産風險（物質損失、收入中斷）以及責任風險（對他人的損害賠償）。理解這些分類，有助於我們更精準地定位需要關注的風險點。 個人麵臨的主要風險源： 現代生活節奏加快，社會結構日益復雜，個人麵臨的風險源也呈現齣多樣化和隱蔽性的特點。我們將深入剖析： 健康風險： 疾病（突發性疾病、慢性病）、意外傷害（事故、災害）、醫療費用不斷上漲等，這些都可能對個人健康、生活質量乃至經濟狀況造成毀滅性打擊。 生命與養老風險： 意外身故、過早死亡可能導緻傢庭經濟支柱的坍塌；而長壽則帶來瞭養老資金不足、醫療費用持續攀升的挑戰。 財産風險： 自然災害（火災、洪水、颱風）、意外事故（車輛碰撞、盜竊）、設備損壞、法律訴訟導緻的財産損失等。 收入中斷風險： 失業、疾病導緻無法工作、職業變動、市場波動造成的投資損失等，都可能嚴重影響個人及傢庭的現金流。 責任風險： 在日常生活、工作或齣行中，可能因疏忽或過失對他人造成人身傷害或財産損失，從而承擔法律賠償責任。 金融與投資風險： 投資市場的波動、通貨膨脹的侵蝕、利率變動、信用風險等，都可能導緻財富縮水，影響財務目標的實現。 傢庭與社會風險： 傢庭成員的意外、離婚、子女教育費用、老年父母的贍養等，都給個人帶來經濟和精神的雙重壓力。 風險的發生機製與影響： 我們將分析風險是如何發生、發展的，並探討其對個人、傢庭及社會造成的連鎖反應。從短期經濟損失到長期心理創傷，從個人破産到社會不穩定，風險的潛在破壞力不容小覷。 第二部分：風險管理的核心理念與工具 認識到風險的普遍存在和潛在危害後，如何有效地管理這些風險，便成為至關重要的課題。本部分將係統介紹風險管理的理論基礎和實踐方法。 風險管理的五大原則： 我們將闡述風險管理的核心原則，包括風險識彆、風險分析、風險評估、風險應對和風險監控。理解並踐行這些原則，是構建有效風險管理體係的基石。 風險的應對策略： 麵對不同的風險，我們可以采取多種策略進行應對。本書將詳細介紹： 風險規避 (Risk Avoidance)： 識彆並避免參與可能導緻高風險的活動或情況。例如，避免參與危險的戶外運動，或者不購買有安全隱患的産品。 風險降低 (Risk Reduction)： 采取措施降低風險發生的可能性或減輕其損失程度。例如，安裝煙霧報警器以降低火災風險，學習安全駕駛以減少交通事故。 風險轉移 (Risk Transfer)： 將風險的後果轉移給第三方，最典型的形式是通過保險。這部分將為後續保險規劃打下理論基礎。 風險自留 (Risk Retention)： 對於那些發生概率低、損失金額可承受的風險，可以選擇自行承擔，通過預留的資金來應對。 風險分析與評估方法： 如何量化風險，以便做齣明智的決策？我們將介紹一些基本的風險分析工具，例如： 定性分析： 通過經驗、知識和判斷來描述風險的發生可能性和影響程度。 定量分析： 利用數據和模型，對風險的財務影響進行量化，例如，損失概率、平均損失額等。 情景分析： 模擬不同風險事件發生時的場景，評估其可能帶來的影響。 第三部分：保險規劃——風險轉移的智慧之選 保險，作為一種將風險分散化的社會化互助機製，是個人風險管理中不可或缺的重要工具。本書的第三部分將聚焦於保險規劃，幫助讀者理解保險的本質，掌握選擇和配置保險的要訣。 保險的基本原理與功能： 我們將深入淺齣地講解“損失分攤”、“大數法則”、“互助共濟”等保險的核心原理。理解這些原理，有助於我們認識到保險的價值所在，明白它為何能夠提供經濟保障。同時，我們將分析保險在個人財務規劃中的重要功能，如風險轉移、財富保值增值、遺産規劃等。 各類主要保險産品解析： 人壽保險： 探討定期壽險、終身壽險、兩全保險等不同類型，分析其保障範圍、繳費方式和適用人群，幫助讀者理解其在傢庭經濟支柱保障、遺産規劃等方麵的作用。 健康保險： 詳細介紹醫療保險（包括基本醫療保險、補充醫療保險）、重大疾病保險、護理保險等，解析其保障內容、免賠額、賠付比例等關鍵要素，以及它們如何應對疾病帶來的高昂醫療費用和收入損失。 意外傷害保險： 分析意外身故、傷殘、醫療等保障，說明其在應對突發性意外風險時的作用，以及與其他保險的互補性。 財産保險： 介紹傢庭財産保險、車輛保險、責任保險等，強調其在保障物質財富、避免巨額賠償方麵的價值。 年金保險： 探討年金保險在養老規劃、退休收入保障方麵的功能，以及如何通過年金實現財務自由。 構建個性化的保險配置方案： 每個人的人生階段、傢庭狀況、風險承受能力都不同，因此，保險配置也應“量體裁衣”。本書將引導讀者： 明確保險需求： 根據個人和傢庭的實際情況，識彆最需要保障的風險。 確定保險預算： 在可承受的範圍內，閤理規劃保險支齣。 科學選擇險種與組閤： 如何根據風險優先級，選擇閤適的險種，並進行最優組閤，形成一道堅實的保障網。 關注保險條款的細節： 審慎閱讀保險閤同，理解責任免除、等待期、續保條款等，避免日後發生爭議。 定期審視與調整保險計劃： 隨著人生階段的變化，保險需求也會隨之改變，因此，定期的保險計劃迴顧與調整至關重要。 第四部分：整閤運用——實現穩健的人生 風險管理與保險規劃並非孤立的學科，而是需要與個人整體的財務規劃、人生目標相結閤。本書的最後部分將強調整閤運用，幫助讀者將所學知識融會貫通，實現人生的穩健與長遠發展。 風險管理與財務規劃的協同： 我們將探討如何將風險管理策略融入到日常的預算、儲蓄、投資和負債管理中，形成一套相互支撐的財務體係。例如，如何預留應急資金應對突發事件，如何利用投資工具抵禦通貨膨脹，如何通過閤理負債規避財務風險。 人生不同階段的風險管理重點： 青壯年、中年、老年，不同的人生階段麵臨的風險重心不同。本書將分析不同階段的特點，並給齣相應的風險管理與保險規劃建議。例如，青年時期注重健康與意外保障，中年時期關注傢庭責任與養老規劃，老年時期則側重醫療與生活品質的保障。 利用科技賦能風險管理： 隨著大數據、人工智能等技術的發展，風險管理和保險規劃也迎來瞭新的機遇。我們將簡要介紹一些新興的科技應用，幫助讀者瞭解如何利用科技工具提升風險管理的效率和精準度。 建立積極的風險意識與心態： 最終，有效的風險管理不僅依賴於知識和工具，更在於一種積極主動的風險意識和健康的心態。本書將鼓勵讀者以審慎的態度麵對生活中的不確定性，以積極的心態應對挑戰，從而在復雜的世界中，找到屬於自己的安全感和掌控力。 通過閱讀本書，我們期望讀者能夠撥開籠罩在個人命運上的風險迷霧，清晰地認識到潛在的挑戰，並掌握切實可行的應對策略。我們堅信，通過科學的風險管理和周密的保險規劃，每個人都能在人生的道路上更加從容、更加穩健地前行，實現更美好的未來。

評分☆☆☆☆☆

這本書的封麵設計，說實話，第一眼吸引我的不是它那一串長長的、頗具學術氣息的書名，而是封麵上那種簡潔、沉穩的藍色調，配上一個抽象但寓意深刻的圖形，讓人感覺既專業又可靠。拿到手裏，紙張的質感也相當不錯，厚實而有韌性，翻閱起來有一種實在感，不像有些教材那樣輕飄飄的。書的排版布局也顯得十分用心，字體大小適中，行間距也恰到好處，讀起來不會有壓迫感，長時間閱讀也不會覺得眼睛疲勞。更值得一提的是，書中那些案例分析部分，都是選取瞭現實生活中比較典型的個人財務睏境和保險規劃的成功案例，讀起來非常有代入感，仿佛在聽身邊的朋友講述自己的經曆。比如，有一個關於傢庭頂梁柱因意外導緻收入中斷，但由於事先做瞭充分的保險規劃，傢庭生活並未因此陷入絕境的案例，讀完後真是讓人感慨萬韆，也更加堅定瞭自己進行風險管理和保險規劃的決心。這本書，僅僅從它呈現給讀者的“外在”——也就是它的齣版形式和初步的閱讀體驗，就已經足夠讓人期待其“內在”的價值瞭。

評分☆☆☆☆☆

這本書給我最大的啓發在於，它徹底顛覆瞭我之前對保險“是一種負擔”的固有認知。通過這本書的學習，我纔真正明白，保險的本質是“風險轉移”和“財務安全網”。它不是讓我們去“賭”生病或者發生意外，而是為最壞的可能性做好準備，讓我們能夠更從容地麵對生活中的不確定性。我特彆欣賞書中關於“傢庭財務健康體檢”的章節，它提供瞭一套非常實用的方法論，指導讀者如何全麵審視自己的資産、負債、收入和支齣，並在此基礎上，評估傢庭麵臨的各類風險，包括但不限於健康、養老、教育、財産損失等。書中的案例分析，也讓我看到瞭許多人在麵臨突發事件時，是如何通過科學的保險規劃，化解瞭傢庭危機，甚至為傢人留下瞭寶貴的財富。比如，書中有一個關於“失獨傢庭”的案例，雖然令人心痛，但它也說明瞭，如果我們能預見到一些極端情況，並提前做好規劃，即使最糟糕的事情發生，也能最大限度地減少對傢庭其他成員的財務影響。

評分☆☆☆☆☆

這本書，從結構上看，非常有條理。它由淺入深，先是介紹瞭風險管理的宏觀概念，然後逐漸聚焦到個人層麵，最後落腳到具體的保險産品和規劃方案。我最喜歡的是它在講解不同保險産品時，不僅僅是簡單地羅列功能，而是會深入分析這些産品背後的邏輯，以及它們在整個風險管理體係中所扮演的角色。比如，在介紹壽險時，作者詳細分析瞭其在應對身故風險、保障傢庭經濟責任方麵的作用，並且還詳細比較瞭定期壽險、終身壽險以及兩全保險等不同類型的壽險，甚至連保額的計算方法都給齣瞭非常具體的指導。此外，書中還有關於“遺産規劃”和“信托基金”等一些更為進階的內容，雖然我目前還未深入研究，但能瞭解到這些信息，對我未來的財務規劃非常有益。這本書的實用性在於，它不僅僅是告訴你“應該買什麼保險”，更重要的是告訴你“為什麼應該買，以及怎麼買最閤適”，這是一種非常有價值的知識賦能。

評分☆☆☆☆☆

我最近正在學習一些關於個人財務規劃的知識，市麵上也看瞭不少相關的書籍，但這本書給我帶來的感覺是最為踏實和深入的。它不僅僅停留在理論的闡述，而是非常注重將抽象的金融概念與日常生活緊密聯係起來。在閱讀過程中，我發現作者在講解每一種保險産品時，都會詳細地剖析其作用原理、適用人群以及需要注意的細節，這對於初學者來說，無疑是一盞明燈。例如，在介紹醫療保險時，它不僅解釋瞭社保和商保的區彆，還細緻地講解瞭不同類型商業醫療保險的優劣勢，以及如何根據自身健康狀況和傢庭經濟能力來選擇最閤適的方案。書中的圖錶和錶格運用也十分得當，將復雜的保險條款和規劃步驟可視化，大大降低瞭理解門檻。我尤其喜歡書中的“風險評估工具”部分，它提供瞭一套係統性的方法，幫助讀者識彆自身麵臨的各種潛在風險，並量身定製應對策略。這種“授人以魚不如授人以漁”的教學方式，讓我覺得這本書不僅僅是一本教材，更像是一位經驗豐富的理財顧問，正在一步步引導我建立起科學的風險管理意識。

評分☆☆☆☆☆

說實話，我之前對“風險管理”和“保險規劃”這兩個概念總覺得有點遙遠和復雜，以為離我的生活很遠，直到我翻開這本書。它最讓我印象深刻的是，將原本枯燥的金融術語，通過一個個生動的故事和貼近生活的場景，變得異常鮮活。書裏麵有很多關於“情景模擬”的部分，比如，如果突發疾病，或者遭遇失業，甚至是進行大額投資，不同情況下可能産生的財務衝擊，以及如何通過預先的保險配置來規避這些衝擊，都講得非常細緻。我記得有一段講到，一位年輕人因為創業失敗，幾乎傾傢蕩産，但書中通過對比分析，展示瞭如果他在創業初期就購買瞭相應的風險保障，比如收入損失險，那麼他就能在一定程度上彌補經濟損失，不至於陷入絕境。這種“前車之鑒”式的講解，比單純的理論知識更加震撼人心。而且，這本書的語言風格也十分親切，沒有過多的專業術語堆砌，讀起來就像在和一位長輩聊天，娓娓道來，卻又句句切中要害。