个人风险管理与保险规划(全国高职高专金融保险系列规划教材) pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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刘永刚 著

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出版社： 清华大学出版社

ISBN：9787302257479

商品编码：29729737634

包装：平装

出版时间：2011-06-01

基本信息

书名:个人风险管理与保险规划(全国高职高专金融保险系列规划教材)

定价：36.00元

售价：24.5元,便宜11.5元,折扣68

作者:刘永刚

出版社：清华大学出版社

出版日期：2011-06-01

ISBN：9787302257479

字数：

页码：

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.499kg

编辑推荐

随着中国经济的进一步发展，人们的生活正发生着日新月异的变化，也面临着越来越多的不确定的风险。而席卷全球的金融危机，使人们再一次感觉到风险的真实含义。人们应以怎样的态度去了解风险，了解风险的防控机制，利用保险这一金融工具对风险进行有效的管理与控制，刘永刚主编的《个人风险管理与保险规划》在这方面做了一些有益的尝试。书中既介绍风险与风险管理的相关知识，又有保险基本理论的相关内容，更重要的是加入保险规划的原则与方法，具有极强的实用性和可操作性。有助于读者更直观地掌握风险、保险概念，熟悉保险规划的基本步骤和实战方法。

内容提要

刘永刚主编的《个人风险管理与保险规划》主要介绍风险与风险管理的基本知识、保险的基本原理以及保险合同的内容、保险的基本原则、个人理财中经常运用的主要保险产品、保险公司的运行原理以及保险产品的决策与购买程序。
书中既有风险与风险管理的相关知识，又有保险基本理论的相关内容，更重要的是加入了保险规划的原则与方法，真正实现了风险管理与保险、保险规划相结合。
《个人风险管理与保险规划》具有极强的实用性和可操作性，适合高校保险、金融、证券、投资理财等相关专业的学生，也适合保险从业人员、专业理财规划人员，以及参加金融理财师（AssociateFinancial Planner，AFP）和国际金融理财师（Certified Financial Planner，CFP）资格认证培训和考试的学员，还可供对保险理财规划感兴趣的广大读者参阅。

目录

章 风险与风险管理 节 风险概述 一、风险的含义 二、风险的构成要素 三、风险的特征 四、风险的种类 第二节 风险管理 一、风险管理的含义和需要 二、风险管理的目标 三、风险管理的过程 第三节 个人风险分析 一、个人风险态度的种类 二、个人理性思考的局限性 三、影响个人风险承受能力的因素 四、个人或家庭所面临的风险分析 本章小结 关键术语 习题第二章 保险的基本原理 节 保险概述 一、保险的概念 二、保险的要素 三、保险的基本特征 四、保险的比较特征 第二节 保险的种类 一、以保险的性质分类 二、以保险标的或事故对象为标准分类 三、以实施方式为标准分类 四、以风险转嫁形式为标准分类 第三节 保险的职能和作用 一、保险的职能 二、保险的作用 本章小结 关键术语 习题第三章 保险合同分析第四章 保险的基本原则第五章 个人寿险第六章 个人健康保险第七章 人身意外伤害保险第八章 财产保险与责任保险第九章 保险公司的动作第十章 保险规划与购买决策参考文献

作者介绍

文摘

序言

拨开迷雾，稳步前行：现代人居所面临的风险与应对之道 在信息爆炸、瞬息万变的当今社会，个体生命、财产乃至未来发展都面临着前所未有的复杂性和不确定性。从突发的疾病、意外的事故，到剧烈的市场波动、新兴科技的颠覆，再到家庭变故、职业生涯的挑战，风险如影随形，既是我们成长的催化剂，也可能成为我们前进道路上的巨大阻碍。理解风险，掌握应对之道，构建稳健的个人防护网，已不再是奢侈品，而是每一个现代公民安身立命、追求幸福的必备技能。 本书旨在为广大读者提供一个系统、全面、实用的视角，深入剖析现代人居所面临的各类风险，并在此基础上，循序渐进地介绍科学有效的风险管理与保险规划策略。我们坚信，通过掌握科学的方法，每个人都能成为自己人生航船的合格舵手，在风浪中保持清醒，在挑战中抓住机遇，最终驶向理想的港湾。 第一部分：洞察风险，认识挑战 在谈论应对之前，我们必须首先对风险有深刻的认识。本书的第一部分将带领读者深入探究“风险”这一概念的本质，理解风险的来源、特征以及其对个人和社会可能产生的多重影响。 风险的定义与分类： 我们将从根本上界定风险的含义，区分其与不确定性的细微差别。随后，我们将对风险进行系统性的分类，例如，按照发生的可能性和影响程度，划分为可控风险与不可控风险；按照性质，区分自然风险（如地震、洪水）与人为风险（如火灾、交通事故、经济危机）；按照影响领域，则细分为人身风险（健康、寿命）、财产风险（物质损失、收入中断）以及责任风险（对他人的损害赔偿）。理解这些分类，有助于我们更精准地定位需要关注的风险点。 个人面临的主要风险源： 现代生活节奏加快，社会结构日益复杂，个人面临的风险源也呈现出多样化和隐蔽性的特点。我们将深入剖析： 健康风险： 疾病（突发性疾病、慢性病）、意外伤害（事故、灾害）、医疗费用不断上涨等，这些都可能对个人健康、生活质量乃至经济状况造成毁灭性打击。 生命与养老风险： 意外身故、过早死亡可能导致家庭经济支柱的坍塌；而长寿则带来了养老资金不足、医疗费用持续攀升的挑战。 财产风险： 自然灾害（火灾、洪水、台风）、意外事故（车辆碰撞、盗窃）、设备损坏、法律诉讼导致的财产损失等。 收入中断风险： 失业、疾病导致无法工作、职业变动、市场波动造成的投资损失等，都可能严重影响个人及家庭的现金流。 责任风险： 在日常生活、工作或出行中，可能因疏忽或过失对他人造成人身伤害或财产损失，从而承担法律赔偿责任。 金融与投资风险： 投资市场的波动、通货膨胀的侵蚀、利率变动、信用风险等，都可能导致财富缩水，影响财务目标的实现。 家庭与社会风险： 家庭成员的意外、离婚、子女教育费用、老年父母的赡养等，都给个人带来经济和精神的双重压力。 风险的发生机制与影响： 我们将分析风险是如何发生、发展的，并探讨其对个人、家庭及社会造成的连锁反应。从短期经济损失到长期心理创伤，从个人破产到社会不稳定，风险的潜在破坏力不容小觑。 第二部分：风险管理的核心理念与工具 认识到风险的普遍存在和潜在危害后，如何有效地管理这些风险，便成为至关重要的课题。本部分将系统介绍风险管理的理论基础和实践方法。 风险管理的五大原则： 我们将阐述风险管理的核心原则，包括风险识别、风险分析、风险评估、风险应对和风险监控。理解并践行这些原则，是构建有效风险管理体系的基石。 风险的应对策略： 面对不同的风险，我们可以采取多种策略进行应对。本书将详细介绍： 风险规避 (Risk Avoidance)： 识别并避免参与可能导致高风险的活动或情况。例如，避免参与危险的户外运动，或者不购买有安全隐患的产品。 风险降低 (Risk Reduction)： 采取措施降低风险发生的可能性或减轻其损失程度。例如，安装烟雾报警器以降低火灾风险，学习安全驾驶以减少交通事故。 风险转移 (Risk Transfer)： 将风险的后果转移给第三方，最典型的形式是通过保险。这部分将为后续保险规划打下理论基础。 风险自留 (Risk Retention)： 对于那些发生概率低、损失金额可承受的风险，可以选择自行承担，通过预留的资金来应对。 风险分析与评估方法： 如何量化风险，以便做出明智的决策？我们将介绍一些基本的风险分析工具，例如： 定性分析： 通过经验、知识和判断来描述风险的发生可能性和影响程度。 定量分析： 利用数据和模型，对风险的财务影响进行量化，例如，损失概率、平均损失额等。 情景分析： 模拟不同风险事件发生时的场景，评估其可能带来的影响。 第三部分：保险规划——风险转移的智慧之选 保险，作为一种将风险分散化的社会化互助机制，是个人风险管理中不可或缺的重要工具。本书的第三部分将聚焦于保险规划，帮助读者理解保险的本质，掌握选择和配置保险的要诀。 保险的基本原理与功能： 我们将深入浅出地讲解“损失分摊”、“大数法则”、“互助共济”等保险的核心原理。理解这些原理，有助于我们认识到保险的价值所在，明白它为何能够提供经济保障。同时，我们将分析保险在个人财务规划中的重要功能，如风险转移、财富保值增值、遗产规划等。 各类主要保险产品解析： 人寿保险： 探讨定期寿险、终身寿险、两全保险等不同类型，分析其保障范围、缴费方式和适用人群，帮助读者理解其在家庭经济支柱保障、遗产规划等方面的作用。 健康保险： 详细介绍医疗保险（包括基本医疗保险、补充医疗保险）、重大疾病保险、护理保险等，解析其保障内容、免赔额、赔付比例等关键要素，以及它们如何应对疾病带来的高昂医疗费用和收入损失。 意外伤害保险： 分析意外身故、伤残、医疗等保障，说明其在应对突发性意外风险时的作用，以及与其他保险的互补性。 财产保险： 介绍家庭财产保险、车辆保险、责任保险等，强调其在保障物质财富、避免巨额赔偿方面的价值。 年金保险： 探讨年金保险在养老规划、退休收入保障方面的功能，以及如何通过年金实现财务自由。 构建个性化的保险配置方案： 每个人的人生阶段、家庭状况、风险承受能力都不同，因此，保险配置也应“量体裁衣”。本书将引导读者： 明确保险需求： 根据个人和家庭的实际情况，识别最需要保障的风险。 确定保险预算： 在可承受的范围内，合理规划保险支出。 科学选择险种与组合： 如何根据风险优先级，选择合适的险种，并进行最优组合，形成一道坚实的保障网。 关注保险条款的细节： 审慎阅读保险合同，理解责任免除、等待期、续保条款等，避免日后发生争议。 定期审视与调整保险计划： 随着人生阶段的变化，保险需求也会随之改变，因此，定期的保险计划回顾与调整至关重要。 第四部分：整合运用——实现稳健的人生 风险管理与保险规划并非孤立的学科，而是需要与个人整体的财务规划、人生目标相结合。本书的最后部分将强调整合运用，帮助读者将所学知识融会贯通，实现人生的稳健与长远发展。 风险管理与财务规划的协同： 我们将探讨如何将风险管理策略融入到日常的预算、储蓄、投资和负债管理中，形成一套相互支撑的财务体系。例如，如何预留应急资金应对突发事件，如何利用投资工具抵御通货膨胀，如何通过合理负债规避财务风险。 人生不同阶段的风险管理重点： 青壮年、中年、老年，不同的人生阶段面临的风险重心不同。本书将分析不同阶段的特点，并给出相应的风险管理与保险规划建议。例如，青年时期注重健康与意外保障，中年时期关注家庭责任与养老规划，老年时期则侧重医疗与生活品质的保障。 利用科技赋能风险管理： 随着大数据、人工智能等技术的发展，风险管理和保险规划也迎来了新的机遇。我们将简要介绍一些新兴的科技应用，帮助读者了解如何利用科技工具提升风险管理的效率和精准度。 建立积极的风险意识与心态： 最终，有效的风险管理不仅依赖于知识和工具，更在于一种积极主动的风险意识和健康的心态。本书将鼓励读者以审慎的态度面对生活中的不确定性，以积极的心态应对挑战，从而在复杂的世界中，找到属于自己的安全感和掌控力。 通过阅读本书，我们期望读者能够拨开笼罩在个人命运上的风险迷雾，清晰地认识到潜在的挑战，并掌握切实可行的应对策略。我们坚信，通过科学的风险管理和周密的保险规划，每个人都能在人生的道路上更加从容、更加稳健地前行，实现更美好的未来。

评分☆☆☆☆☆

说实话，我之前对“风险管理”和“保险规划”这两个概念总觉得有点遥远和复杂，以为离我的生活很远，直到我翻开这本书。它最让我印象深刻的是，将原本枯燥的金融术语，通过一个个生动的故事和贴近生活的场景，变得异常鲜活。书里面有很多关于“情景模拟”的部分，比如，如果突发疾病，或者遭遇失业，甚至是进行大额投资，不同情况下可能产生的财务冲击，以及如何通过预先的保险配置来规避这些冲击，都讲得非常细致。我记得有一段讲到，一位年轻人因为创业失败，几乎倾家荡产，但书中通过对比分析，展示了如果他在创业初期就购买了相应的风险保障，比如收入损失险，那么他就能在一定程度上弥补经济损失，不至于陷入绝境。这种“前车之鉴”式的讲解，比单纯的理论知识更加震撼人心。而且，这本书的语言风格也十分亲切，没有过多的专业术语堆砌，读起来就像在和一位长辈聊天，娓娓道来，却又句句切中要害。

评分☆☆☆☆☆

这本书，从结构上看，非常有条理。它由浅入深，先是介绍了风险管理的宏观概念，然后逐渐聚焦到个人层面，最后落脚到具体的保险产品和规划方案。我最喜欢的是它在讲解不同保险产品时，不仅仅是简单地罗列功能，而是会深入分析这些产品背后的逻辑，以及它们在整个风险管理体系中所扮演的角色。比如，在介绍寿险时，作者详细分析了其在应对身故风险、保障家庭经济责任方面的作用，并且还详细比较了定期寿险、终身寿险以及两全保险等不同类型的寿险，甚至连保额的计算方法都给出了非常具体的指导。此外，书中还有关于“遗产规划”和“信托基金”等一些更为进阶的内容，虽然我目前还未深入研究，但能了解到这些信息，对我未来的财务规划非常有益。这本书的实用性在于，它不仅仅是告诉你“应该买什么保险”，更重要的是告诉你“为什么应该买，以及怎么买最合适”，这是一种非常有价值的知识赋能。

评分☆☆☆☆☆

我最近正在学习一些关于个人财务规划的知识，市面上也看了不少相关的书籍，但这本书给我带来的感觉是最为踏实和深入的。它不仅仅停留在理论的阐述，而是非常注重将抽象的金融概念与日常生活紧密联系起来。在阅读过程中，我发现作者在讲解每一种保险产品时，都会详细地剖析其作用原理、适用人群以及需要注意的细节，这对于初学者来说，无疑是一盏明灯。例如，在介绍医疗保险时，它不仅解释了社保和商保的区别，还细致地讲解了不同类型商业医疗保险的优劣势，以及如何根据自身健康状况和家庭经济能力来选择最合适的方案。书中的图表和表格运用也十分得当，将复杂的保险条款和规划步骤可视化，大大降低了理解门槛。我尤其喜欢书中的“风险评估工具”部分，它提供了一套系统性的方法，帮助读者识别自身面临的各种潜在风险，并量身定制应对策略。这种“授人以鱼不如授人以渔”的教学方式，让我觉得这本书不仅仅是一本教材，更像是一位经验丰富的理财顾问，正在一步步引导我建立起科学的风险管理意识。

评分☆☆☆☆☆

这本书给我最大的启发在于，它彻底颠覆了我之前对保险“是一种负担”的固有认知。通过这本书的学习，我才真正明白，保险的本质是“风险转移”和“财务安全网”。它不是让我们去“赌”生病或者发生意外，而是为最坏的可能性做好准备，让我们能够更从容地面对生活中的不确定性。我特别欣赏书中关于“家庭财务健康体检”的章节，它提供了一套非常实用的方法论，指导读者如何全面审视自己的资产、负债、收入和支出，并在此基础上，评估家庭面临的各类风险，包括但不限于健康、养老、教育、财产损失等。书中的案例分析，也让我看到了许多人在面临突发事件时，是如何通过科学的保险规划，化解了家庭危机，甚至为家人留下了宝贵的财富。比如，书中有一个关于“失独家庭”的案例，虽然令人心痛，但它也说明了，如果我们能预见到一些极端情况，并提前做好规划，即使最糟糕的事情发生，也能最大限度地减少对家庭其他成员的财务影响。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计，说实话，第一眼吸引我的不是它那一串长长的、颇具学术气息的书名，而是封面上那种简洁、沉稳的蓝色调，配上一个抽象但寓意深刻的图形，让人感觉既专业又可靠。拿到手里，纸张的质感也相当不错，厚实而有韧性，翻阅起来有一种实在感，不像有些教材那样轻飘飘的。书的排版布局也显得十分用心，字体大小适中，行间距也恰到好处，读起来不会有压迫感，长时间阅读也不会觉得眼睛疲劳。更值得一提的是，书中那些案例分析部分，都是选取了现实生活中比较典型的个人财务困境和保险规划的成功案例，读起来非常有代入感，仿佛在听身边的朋友讲述自己的经历。比如，有一个关于家庭顶梁柱因意外导致收入中断，但由于事先做了充分的保险规划，家庭生活并未因此陷入绝境的案例，读完后真是让人感慨万千，也更加坚定了自己进行风险管理和保险规划的决心。这本书，仅仅从它呈现给读者的“外在”——也就是它的出版形式和初步的阅读体验，就已经足够让人期待其“内在”的价值了。