农村新型金融机构小额信贷风险控制研究【中国金融出版社直属书店】 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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店铺： 金融出版社读者服务部图书专营店

出版社： 中国金融出版社

ISBN：9787504994875

商品编码：29734304933

丛书名： 农村新型金融机构小额信贷风险控制研究

开本：16

出版时间：2018-04-01

本书系统梳理了小额信贷与风险控制相关理论，阐述了农户小额信贷信用风险控制对加强农村新型金融机构发展、促进农村经济增长所具有的重要意义，研究了我国村镇银行、小额贷款公司风险控制现状，分析了农户小额信贷贷前贷后信用风险，借鉴国外小额信贷风险控制经验，对监管当局的农户小额信贷信用风险控制监管、新型农村金融组织的农户小额信贷信用风险控制，分别提出了对策建议。

刘雪莲，女，管理学博士，黑龙江大学经济与工商管理学院教师、副教授、研究生导师,黑龙江省管理学会理事、省理论经济学会理事、省数量与技术经济学会理事。出版专著1部，参编教材2部，发表论文7篇，省级论文10余篇，研究成果获省级二等奖4项、三等奖1项、佳作奖1项，主持并结题课题1项、省级课题1项，主持教育厅课题2项，主持校级课题2项，作为骨干成员参与各级课题10余项。 

1 引 言

1.1 研究的背景、目的与意义 1.2 国内外研究综述 1.3 研究的内容、方法和创新点 2 小额信贷与风险控制相关理论 2.1 农村金融的内涵及相关理论 2.2 小额信贷基本理论 2.3 信贷风险控制及相关理论 2.4 新巴塞尔协议 2.5 本章小结 3 我国村镇银行小额信贷风险控制现状研究 3.1 村镇银行的内涵和经营特点 3.2 村镇银行小额信贷发展现状及风险分析 3.3 我国村镇银行主要发展模式 3.4 我国村镇银行小额信贷风险控制实证研究 3.5 本章小结 4 我国小额贷款公司发展现状及风险控制研究 4.1 我国小额贷款公司的产生及发展 4.2 赤峰安信永小额贷款公司信贷风险控制模式 4.3 我国小额贷款公司的发展困境 4.4 本章小结 5 农户小额信贷贷前信用风险分析 5.1 灰色理论基本概念和研究内容 5.2 灰色关联度理论 5.3 基于灰色关联度的农户小额信贷贷前信用风险评估 5.4 基于村镇银行的实证分析 5.5 本章小结 6 农户小额信贷贷后信用风险分析 6.1 金融风险定量管理技术的演变进程 6.2 Credit Metrics模型理论 6.3 Credit Metrics模型在农户小额信贷中的应用 6.4 基于村镇银行的实证分析 6.5 本章小结 7 国外小额信贷风险控制经验及启示 7.1 孟加拉国乡村银行小额信贷风险控制经验 7.2 印度尼西亚人民银行小额信贷风险控制研究 7.3 玻利维亚阳光银行小额信贷风险控制经验 7.4 国外小额信贷风险控制经验及教训 7.5 本章小结 8 基于监管当局的农户小额信贷信用风险控制监管对策 8.1 构建现场检查体系 8.2 构建非现场监测体系 8.3 实行差别监管 8.4 本章小结 9 基于新型农村金融组织的农户小额信贷信用风险控制对策 9.1 培育良好的信用文化 9.2 建立严谨的农户小额信贷政策 9.3 建立严格的农户小额信贷管理程序 9.4 建立科学有效的内部控制和评级体系 9.5 设计合理的激励政策和还款计划 9.6 本章小结 结论 附录 参考文献

 

 

《乡村振兴中的金融活水：小额信贷的风险共担与可持续发展》 内容梗概 本书深入剖析了在当前中国乡村振兴战略深入推进的宏观背景下，农村新型金融机构在小额信贷业务发展中所面临的机遇与挑战。全书聚焦于小额信贷风险控制这一核心议题，旨在为农村新型金融机构提供一套系统、前瞻且具有实践指导意义的风险管理理论框架与操作指南。本书不涉及任何关于“中国金融出版社直属书店”的特定信息，而是着眼于小额信贷在中国农村经济发展中的普遍性问题与解决方案。 第一部分：农村小额信贷的时代使命与现实困境 在第一部分，我们首先回顾了小额信贷在中国农村经济发展史上的重要作用。从解决农民“融资难、融资贵”的痛点出发，阐述了小额信贷如何作为“金融活水”，滴灌乡村经济，激发农村内生动力，支持小农经济的壮大和新型农业经营主体的培育。我们深入分析了农村小额信贷服务的多元主体，包括但不限于新型农村金融组织、村镇银行、合作金融机构以及近年来兴起的一些互联网金融平台在农村地区提供的信贷服务。 然而，我们也清醒地认识到，农村小额信贷在蓬勃发展的同时，也面临着不容忽视的现实困境。本部分将详细探讨这些困境，主要包括： 信息不对称与信用风险： 农村地区普遍存在的信息碎片化、非标准化以及征信体系不健全等问题，导致金融机构难以准确评估借款人的信用状况，从而引发较高的信用风险。农户经营的非连续性、收入的季节性波动以及家庭成员变动等因素，都加剧了信息不对称的程度。 管理成本高企： 相较于城市地区，农村地理分散、交通不便，使得信贷机构在贷前调查、贷中监测、贷后管理等环节的运营成本显著高于城市。分支机构设置、人员培训、风险识别以及催收等都需要投入更多的时间和资源。 抵押担保困难： 农村地区可作为有效抵押物的资产相对较少，且其价值评估和处置流程较为复杂。许多农户缺乏符合要求的抵押物，传统的以抵押为核心的信贷模式难以适用于农村小额信贷。 经营风险与自然风险： 农村经济高度依赖农业生产，易受自然灾害（如旱涝、病虫害等）和市场价格波动的影响，这些外部因素直接威胁到借款人的还款能力，增加了小额信贷的经营风险和自然风险。 道德风险与道德约束的局限： 在一些偏远地区，人情关系和地方势力可能对信贷审批和催收产生非正常的干扰，导致道德风险上升。同时，村民之间的相互连带责任和集体声誉考量，在一定程度上能够形成道德约束，但其有效性也受地域和社会结构的影响。 金融知识普及不足： 部分农户缺乏基本的金融常识和风险意识，对贷款用途、还款责任、逾期后果等认识不清，容易产生误解，甚至存在利用信贷资金进行非生产性消费的倾向，增加了信贷违约的可能性。 第二部分：小额信贷风险控制的理论基石与创新模式 面对上述挑战，本部分将系统梳理小额信贷风险控制的理论基础，并着重介绍和分析近年来涌现出的、适应农村特点的创新风险控制模式。 风险控制的微观与宏观视角： 我们将从金融机构内部管理的角度，阐述信用风险、市场风险、操作风险、法律合规风险等微观层面的风险识别、评估、缓释和监控机制。同时，也将探讨宏观经济环境、政策法规、金融监管以及农村社会经济结构等宏观因素对小额信贷风险的影响。 信用风险控制的创新实践： 社群互助与担保模式的再造： 借鉴传统互助合作的理念，探索基于村民互助、邻里担保、信用小组等形式的风险共担机制。分析如何通过设计合理的激励与约束机制，充分发挥社群内部的道德约束和信息传递作用，降低信息不对称和道德风险。 大数据与科技赋能的风险评估： 探讨如何利用移动通信、电商交易、社交媒体、地理信息等非传统数据，结合人工智能、机器学习等技术，构建更精准、更动态的农户信用画像。分析大数据在预测违约概率、识别欺诈行为、优化信贷审批流程中的应用前景。 多元化抵押担保机制的探索： 除了传统的土地承包经营权、房屋产权等，研究可流转的农产品、农机具、知识产权（如特色农产品的品牌价值）、以及未来收益权等新型抵质押方式的法律可行性和操作性。 针对性产品设计与风险隔离： 强调根据不同农户类型（如家庭农场、合作社、普通农户）和不同生产环节（如种植、养殖、加工、销售）的风险特征，设计差异化的小额信贷产品，如订单农业贷、农业保险联贷款、供应链金融产品等，并探讨如何将风险分散到产业链的各个环节。 操作风险与合规性风险的防控： 健全内部控制体系： 强调建立权责分明、流程规范、监督有力的内部控制体系，包括岗位职责分离、授权审批制度、业务流程再造、关键岗位轮岗等。 强化科技应用与流程自动化： 利用信息技术实现信贷业务流程的自动化和标准化，减少人工干预，降低操作失误的概率。例如，自动化信贷审批、电子化合同签署、在线贷后管理等。 合规经营与风险预警： 严格遵守国家各项金融法律法规，加强对员工的法律法规和职业道德培训，建立健全风险预警机制，及时发现和处理违规行为。 自然风险与市场风险的应对： 与农业保险的深度融合： 深入分析农业保险在风险转移和损失补偿方面的作用，探讨小额信贷机构与保险公司之间的合作模式，将信贷风险与农业生产风险进行有效嫁接，实现风险共担。 建立市场信息反馈机制： 引导农户学习分析市场行情，帮助其做出更明智的生产和销售决策。金融机构也可通过提供市场信息咨询、引导农户进行价格风险管理工具（如期货、期权）的运用等方式，间接降低市场风险。 第三部分：可持续发展与农村金融生态构建 在第三部分，我们将视野从单一的风险控制，扩展到小额信贷机构自身的可持续发展以及构建和谐的农村金融生态。 盈利能力与风险控制的平衡： 探讨如何在有效控制风险的前提下，保持小额信贷业务的盈利能力。分析合理的利率定价、费用收取、成本控制等策略，以及如何通过规模效应和效率提升来降低单位风险的成本。 人才队伍建设与风险意识培养： 强调培养一支懂农村、懂金融、懂风险管理的专业人才队伍的重要性。通过系统化的培训，提升员工的业务能力、风险识别能力和职业道德操守。同时，也需要加强对农户的金融知识普及和风险教育，提高其风险防范意识。 多方协作，共筑农村金融生态： 政府的角色与支持： 分析政府在完善农村征信体系、提供风险补偿、引导社会资本进入、健全法律法规等方面的重要作用。 金融机构间的协同： 探讨不同类型金融机构之间如何通过信息共享、风险分担、产品合作等方式，形成合力，共同提升农村金融服务的整体效能。 其他利益相关方的参与： 包括农业科研机构、农民合作组织、电商平台、社会组织等，它们在信息提供、技术支持、市场对接、风险共担等方面都可以发挥独特作用。 迈向普惠金融的更高境界： 展望未来，本书将勾勒出农村小额信贷在支撑乡村振兴、实现共同富裕过程中的更广阔前景。强调通过持续的金融创新和风险管理能力的提升，构建更加完善、更具韧性的农村金融体系，真正实现金融服务于实体经济，助力乡村全面振兴。 结论 本书力求提供一个全面、深入且具有前瞻性的视角，来理解和应对农村小额信贷业务中的风险挑战。通过对理论的梳理、实践的分析和创新的探索，我们希望为农村新型金融机构在风险可控的前提下，更好地发挥小额信贷的“催化剂”作用，为乡村振兴战略的实施提供坚实的金融支撑，最终实现农村经济的繁荣与可持续发展。本书旨在成为农村金融从业者、政策制定者、学术研究者以及所有关注中国农村发展人士的宝贵参考。

评分☆☆☆☆☆

这本书的书名《农村新型金融机构小额信贷风险控制研究》听起来就很有分量，并且触及到了中国当下社会经济发展中的一个关键领域。小额信贷作为一种重要的金融工具，在解决农村地区融资难、融资贵的问题上扮演着越来越重要的角色，尤其是在支持农村创业、促进个体经济发展等方面。然而，任何金融活动都伴随着风险，而农村地区由于其特殊的经济环境、社会结构以及信息不对称的程度，其风险控制无疑面临着更为严峻的挑战。我非常期待这本书能够详细阐述“新型金融机构”在农村小额信贷领域的实践，例如，这类机构是如何运作的，与传统的银行或信用社相比，它们在服务模式、产品设计以及风险管理上又有哪些创新之处？在风险控制方面，我特别想了解书中会提供哪些具体的方法论和实践案例。比如，在农村地区，如何能够更有效地识别和评估借款人的信用风险？如何构建一套适应农村特点的风险预警和处置机制？我希望这本书能深入剖析这些实际操作中的难点，并提出切实可行的解决方案，让我能够更全面地理解农村金融体系的运作逻辑和潜在的风险点。

评分☆☆☆☆☆

说实话，我之前对农村金融领域并没有太多的关注，但偶然看到这本书的名字，激起了我很大的兴趣。主要是“小额信贷”这个词，我一直觉得它是一个充满人文关怀的金融工具，能够帮助很多生活在基层的人们实现创业梦想或者改善生活。而“农村新型金融机构”和“风险控制”则让我意识到，小额信贷在农村落地并非易事，背后有着复杂的挑战。我很好奇，这本书会如何解读“新型”金融机构在农村的定位？是更强调科技赋能，还是更侧重于合作社、互助性金融组织？而且，在风险控制方面，我非常想知道，作者会从哪些角度入手？是偏向于制度设计，还是操作细节？例如，在农村地区，信息不对称的情况可能比城市更严重，如何才能做到精准的风险评估？另外，一旦出现风险，例如自然灾害、市场波动等对借款人还款能力的影响，新型金融机构会采取什么样的应对措施？这本书是否会提供一些成功的案例分析，让我们看到这些风险控制策略是如何在实践中发挥作用的？我希望这本书能为我揭示农村小额信贷背后不为人知的“硬核”知识，让我对这个领域有更深刻的认识。

评分☆☆☆☆☆

这本书的名字听起来就很有研究价值，尤其是“农村新型金融机构”和“小额信贷风险控制”这两个关键词，直击了当前中国农村发展和金融普惠的核心痛点。我一直对农村经济的发展模式很感兴趣，也关注到很多关于小额信贷在扶贫和促进个体经济发展方面的作用，但同时也担心其潜在的风险。这本书的出现，恰好可以填补我在这方面的知识空白。我尤其好奇，书中会如何具体阐述“新型金融机构”的定义和特点，它们与传统的农村信用社、银行等有何不同？是侧重于互联网金融、合作社模式，还是其他创新形式？另外，“风险控制”是本书的重点，我期待它能提供一些切实可行、具有操作性的方法和案例。比如，在信息不对称的情况下，如何有效评估借款人的还款能力？如何设计合理的担保和抵押机制？如何应对不良贷款的产生和处置？更重要的是，这些风险控制措施在实际的农村环境中是否能够得到有效执行，是否存在一些“水土不服”的情况？我相信这本书会从理论和实践相结合的角度，深入剖析这些问题，为我理解农村金融的健康发展提供重要的理论支撑和实践启示。

评分☆☆☆☆☆

这本书的书名《农村新型金融机构小额信贷风险控制研究》让我立刻联想到了当前中国经济发展的一个重要切入点。随着城镇化的推进和乡村振兴战略的深入实施，农村地区正在经历深刻的变革，而金融作为经济的血脉，其作用至关重要。我一直关注着农村金融的发展动态，特别是小额信贷如何能够真正惠及农民，帮助他们发展生产、改善生活。然而，小额信贷的本质是“小额”，这就意味着其潜在的风险管理更加精细化和复杂化。我特别希望这本书能够深入探讨“新型金融机构”在农村的应用，例如，它们是否更加灵活、更贴近农民需求？它们在风险识别、评估、监控和处置方面，又与传统金融机构有何不同？我期待书中能够提供一些关于农村小额信贷风险控制的具体模型或框架，例如，如何通过多元化的风险评估工具，结合当地的实际情况，来更准确地判断借款人的还款意愿和能力？此外，我也关注到，农村地区面临着季节性、区域性甚至突发性的风险，例如农产品价格波动、自然灾害等，这些都会直接影响到借款人的偿还能力。这本书会如何分析这些特有的风险，并提出相应的应对策略？我希望这本书能够提供一些具有前瞻性和可操作性的研究成果。

评分☆☆☆☆☆

我对这本书的标题《农村新型金融机构小额信贷风险控制研究》感到非常好奇。作为一名长期关注社会发展和金融创新的读者，我一直认为小额信贷是推动经济发展、缓解贫困的重要工具，尤其是在广袤的农村地区。然而，任何金融活动都伴随着风险，而农村地区由于其特殊的经济结构、地理环境和信息传播方式，其风险控制面临着更为复杂的挑战。我非常期待这本书能够深入探讨这些挑战，并提出创新的解决方案。书中是否会详细分析农村地区小额信贷的主要风险类型，例如信用风险、操作风险、流动性风险以及外部环境风险？对于这些风险，作者将如何结合农村的实际情况，设计出既能有效防范又能兼顾信贷可获得性的风险控制体系？我特别想了解的是，在信息相对闭塞的农村，如何利用科技手段，如大数据、区块链等，来提升风险识别和监测的能力？同时，我也关注到“新型金融机构”这个概念，它是否暗示了书中会涉及一些不同于传统银行的金融组织模式，如 P2P、众筹、农业合作社等，以及它们在风险控制方面的独特性？总而言之，我希望这本书能为我打开一扇了解农村金融新世界的大门。