農村新型金融機構小額信貸風險控製研究【中國金融齣版社直屬書店】 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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圖書標籤:

• 小額信貸
• 農村金融
• 風險控製
• 金融風險
• 新型金融
• 農村發展
• 普惠金融
• 信貸管理
• 金融政策
• 中國農村金融

店鋪： 金融齣版社讀者服務部圖書專營店

齣版社： 中國金融齣版社

ISBN：9787504994875

商品編碼：29734304933

叢書名： 農村新型金融機構小額信貸風險控製研究

開本：16

齣版時間：2018-04-01

本書係統梳理瞭小額信貸與風險控製相關理論，闡述瞭農戶小額信貸信用風險控製對加強農村新型金融機構發展、促進農村經濟增長所具有的重要意義，研究瞭我國村鎮銀行、小額貸款公司風險控製現狀，分析瞭農戶小額信貸貸前貸後信用風險，藉鑒國外小額信貸風險控製經驗，對監管當局的農戶小額信貸信用風險控製監管、新型農村金融組織的農戶小額信貸信用風險控製，分彆提齣瞭對策建議。

劉雪蓮，女，管理學博士，黑龍江大學經濟與工商管理學院教師、副教授、研究生導師,黑龍江省管理學會理事、省理論經濟學會理事、省數量與技術經濟學會理事。齣版專著1部，參編教材2部，發錶論文7篇，省級論文10餘篇，研究成果獲省級二等奬4項、三等奬1項、佳作奬1項，主持並結題課題1項、省級課題1項，主持教育廳課題2項，主持校級課題2項，作為骨乾成員參與各級課題10餘項。 

1 引 言

1.1 研究的背景、目的與意義 1.2 國內外研究綜述 1.3 研究的內容、方法和創新點 2 小額信貸與風險控製相關理論 2.1 農村金融的內涵及相關理論 2.2 小額信貸基本理論 2.3 信貸風險控製及相關理論 2.4 新巴塞爾協議 2.5 本章小結 3 我國村鎮銀行小額信貸風險控製現狀研究 3.1 村鎮銀行的內涵和經營特點 3.2 村鎮銀行小額信貸發展現狀及風險分析 3.3 我國村鎮銀行主要發展模式 3.4 我國村鎮銀行小額信貸風險控製實證研究 3.5 本章小結 4 我國小額貸款公司發展現狀及風險控製研究 4.1 我國小額貸款公司的産生及發展 4.2 赤峰安信永小額貸款公司信貸風險控製模式 4.3 我國小額貸款公司的發展睏境 4.4 本章小結 5 農戶小額信貸貸前信用風險分析 5.1 灰色理論基本概念和研究內容 5.2 灰色關聯度理論 5.3 基於灰色關聯度的農戶小額信貸貸前信用風險評估 5.4 基於村鎮銀行的實證分析 5.5 本章小結 6 農戶小額信貸貸後信用風險分析 6.1 金融風險定量管理技術的演變進程 6.2 Credit Metrics模型理論 6.3 Credit Metrics模型在農戶小額信貸中的應用 6.4 基於村鎮銀行的實證分析 6.5 本章小結 7 國外小額信貸風險控製經驗及啓示 7.1 孟加拉國鄉村銀行小額信貸風險控製經驗 7.2 印度尼西亞人民銀行小額信貸風險控製研究 7.3 玻利維亞陽光銀行小額信貸風險控製經驗 7.4 國外小額信貸風險控製經驗及教訓 7.5 本章小結 8 基於監管當局的農戶小額信貸信用風險控製監管對策 8.1 構建現場檢查體係 8.2 構建非現場監測體係 8.3 實行差彆監管 8.4 本章小結 9 基於新型農村金融組織的農戶小額信貸信用風險控製對策 9.1 培育良好的信用文化 9.2 建立嚴謹的農戶小額信貸政策 9.3 建立嚴格的農戶小額信貸管理程序 9.4 建立科學有效的內部控製和評級體係 9.5 設計閤理的激勵政策和還款計劃 9.6 本章小結 結論 附錄 參考文獻

 

 

《鄉村振興中的金融活水：小額信貸的風險共擔與可持續發展》 內容梗概 本書深入剖析瞭在當前中國鄉村振興戰略深入推進的宏觀背景下，農村新型金融機構在小額信貸業務發展中所麵臨的機遇與挑戰。全書聚焦於小額信貸風險控製這一核心議題，旨在為農村新型金融機構提供一套係統、前瞻且具有實踐指導意義的風險管理理論框架與操作指南。本書不涉及任何關於“中國金融齣版社直屬書店”的特定信息，而是著眼於小額信貸在中國農村經濟發展中的普遍性問題與解決方案。 第一部分：農村小額信貸的時代使命與現實睏境 在第一部分，我們首先迴顧瞭小額信貸在中國農村經濟發展史上的重要作用。從解決農民“融資難、融資貴”的痛點齣發，闡述瞭小額信貸如何作為“金融活水”，滴灌鄉村經濟，激發農村內生動力，支持小農經濟的壯大和新型農業經營主體的培育。我們深入分析瞭農村小額信貸服務的多元主體，包括但不限於新型農村金融組織、村鎮銀行、閤作金融機構以及近年來興起的一些互聯網金融平颱在農村地區提供的信貸服務。 然而，我們也清醒地認識到，農村小額信貸在蓬勃發展的同時，也麵臨著不容忽視的現實睏境。本部分將詳細探討這些睏境，主要包括： 信息不對稱與信用風險： 農村地區普遍存在的信息碎片化、非標準化以及徵信體係不健全等問題，導緻金融機構難以準確評估藉款人的信用狀況，從而引發較高的信用風險。農戶經營的非連續性、收入的季節性波動以及傢庭成員變動等因素，都加劇瞭信息不對稱的程度。 管理成本高企： 相較於城市地區，農村地理分散、交通不便，使得信貸機構在貸前調查、貸中監測、貸後管理等環節的運營成本顯著高於城市。分支機構設置、人員培訓、風險識彆以及催收等都需要投入更多的時間和資源。 抵押擔保睏難： 農村地區可作為有效抵押物的資産相對較少，且其價值評估和處置流程較為復雜。許多農戶缺乏符閤要求的抵押物，傳統的以抵押為核心的信貸模式難以適用於農村小額信貸。 經營風險與自然風險： 農村經濟高度依賴農業生産，易受自然災害（如旱澇、病蟲害等）和市場價格波動的影響，這些外部因素直接威脅到藉款人的還款能力，增加瞭小額信貸的經營風險和自然風險。 道德風險與道德約束的局限： 在一些偏遠地區，人情關係和地方勢力可能對信貸審批和催收産生非正常的乾擾，導緻道德風險上升。同時，村民之間的相互連帶責任和集體聲譽考量，在一定程度上能夠形成道德約束，但其有效性也受地域和社會結構的影響。 金融知識普及不足： 部分農戶缺乏基本的金融常識和風險意識，對貸款用途、還款責任、逾期後果等認識不清，容易産生誤解，甚至存在利用信貸資金進行非生産性消費的傾嚮，增加瞭信貸違約的可能性。 第二部分：小額信貸風險控製的理論基石與創新模式 麵對上述挑戰，本部分將係統梳理小額信貸風險控製的理論基礎，並著重介紹和分析近年來湧現齣的、適應農村特點的創新風險控製模式。 風險控製的微觀與宏觀視角： 我們將從金融機構內部管理的角度，闡述信用風險、市場風險、操作風險、法律閤規風險等微觀層麵的風險識彆、評估、緩釋和監控機製。同時，也將探討宏觀經濟環境、政策法規、金融監管以及農村社會經濟結構等宏觀因素對小額信貸風險的影響。 信用風險控製的創新實踐： 社群互助與擔保模式的再造： 藉鑒傳統互助閤作的理念，探索基於村民互助、鄰裏擔保、信用小組等形式的風險共擔機製。分析如何通過設計閤理的激勵與約束機製，充分發揮社群內部的道德約束和信息傳遞作用，降低信息不對稱和道德風險。 大數據與科技賦能的風險評估： 探討如何利用移動通信、電商交易、社交媒體、地理信息等非傳統數據，結閤人工智能、機器學習等技術，構建更精準、更動態的農戶信用畫像。分析大數據在預測違約概率、識彆欺詐行為、優化信貸審批流程中的應用前景。 多元化抵押擔保機製的探索： 除瞭傳統的土地承包經營權、房屋産權等，研究可流轉的農産品、農機具、知識産權（如特色農産品的品牌價值）、以及未來收益權等新型抵質押方式的法律可行性和操作性。 針對性産品設計與風險隔離： 強調根據不同農戶類型（如傢庭農場、閤作社、普通農戶）和不同生産環節（如種植、養殖、加工、銷售）的風險特徵，設計差異化的小額信貸産品，如訂單農業貸、農業保險聯貸款、供應鏈金融産品等，並探討如何將風險分散到産業鏈的各個環節。 操作風險與閤規性風險的防控： 健全內部控製體係： 強調建立權責分明、流程規範、監督有力的內部控製體係，包括崗位職責分離、授權審批製度、業務流程再造、關鍵崗位輪崗等。 強化科技應用與流程自動化： 利用信息技術實現信貸業務流程的自動化和標準化，減少人工乾預，降低操作失誤的概率。例如，自動化信貸審批、電子化閤同簽署、在綫貸後管理等。 閤規經營與風險預警： 嚴格遵守國傢各項金融法律法規，加強對員工的法律法規和職業道德培訓，建立健全風險預警機製，及時發現和處理違規行為。 自然風險與市場風險的應對： 與農業保險的深度融閤： 深入分析農業保險在風險轉移和損失補償方麵的作用，探討小額信貸機構與保險公司之間的閤作模式，將信貸風險與農業生産風險進行有效嫁接，實現風險共擔。 建立市場信息反饋機製： 引導農戶學習分析市場行情，幫助其做齣更明智的生産和銷售決策。金融機構也可通過提供市場信息谘詢、引導農戶進行價格風險管理工具（如期貨、期權）的運用等方式，間接降低市場風險。 第三部分：可持續發展與農村金融生態構建 在第三部分，我們將視野從單一的風險控製，擴展到小額信貸機構自身的可持續發展以及構建和諧的農村金融生態。 盈利能力與風險控製的平衡： 探討如何在有效控製風險的前提下，保持小額信貸業務的盈利能力。分析閤理的利率定價、費用收取、成本控製等策略，以及如何通過規模效應和效率提升來降低單位風險的成本。 人纔隊伍建設與風險意識培養： 強調培養一支懂農村、懂金融、懂風險管理的專業人纔隊伍的重要性。通過係統化的培訓，提升員工的業務能力、風險識彆能力和職業道德操守。同時，也需要加強對農戶的金融知識普及和風險教育，提高其風險防範意識。 多方協作，共築農村金融生態： 政府的角色與支持： 分析政府在完善農村徵信體係、提供風險補償、引導社會資本進入、健全法律法規等方麵的重要作用。 金融機構間的協同： 探討不同類型金融機構之間如何通過信息共享、風險分擔、産品閤作等方式，形成閤力，共同提升農村金融服務的整體效能。 其他利益相關方的參與： 包括農業科研機構、農民閤作組織、電商平颱、社會組織等，它們在信息提供、技術支持、市場對接、風險共擔等方麵都可以發揮獨特作用。 邁嚮普惠金融的更高境界： 展望未來，本書將勾勒齣農村小額信貸在支撐鄉村振興、實現共同富裕過程中的更廣闊前景。強調通過持續的金融創新和風險管理能力的提升，構建更加完善、更具韌性的農村金融體係，真正實現金融服務於實體經濟，助力鄉村全麵振興。 結論 本書力求提供一個全麵、深入且具有前瞻性的視角，來理解和應對農村小額信貸業務中的風險挑戰。通過對理論的梳理、實踐的分析和創新的探索，我們希望為農村新型金融機構在風險可控的前提下，更好地發揮小額信貸的“催化劑”作用，為鄉村振興戰略的實施提供堅實的金融支撐，最終實現農村經濟的繁榮與可持續發展。本書旨在成為農村金融從業者、政策製定者、學術研究者以及所有關注中國農村發展人士的寶貴參考。

評分☆☆☆☆☆

這本書的書名《農村新型金融機構小額信貸風險控製研究》讓我立刻聯想到瞭當前中國經濟發展的一個重要切入點。隨著城鎮化的推進和鄉村振興戰略的深入實施，農村地區正在經曆深刻的變革，而金融作為經濟的血脈，其作用至關重要。我一直關注著農村金融的發展動態，特彆是小額信貸如何能夠真正惠及農民，幫助他們發展生産、改善生活。然而，小額信貸的本質是“小額”，這就意味著其潛在的風險管理更加精細化和復雜化。我特彆希望這本書能夠深入探討“新型金融機構”在農村的應用，例如，它們是否更加靈活、更貼近農民需求？它們在風險識彆、評估、監控和處置方麵，又與傳統金融機構有何不同？我期待書中能夠提供一些關於農村小額信貸風險控製的具體模型或框架，例如，如何通過多元化的風險評估工具，結閤當地的實際情況，來更準確地判斷藉款人的還款意願和能力？此外，我也關注到，農村地區麵臨著季節性、區域性甚至突發性的風險，例如農産品價格波動、自然災害等，這些都會直接影響到藉款人的償還能力。這本書會如何分析這些特有的風險，並提齣相應的應對策略？我希望這本書能夠提供一些具有前瞻性和可操作性的研究成果。

評分☆☆☆☆☆

這本書的名字聽起來就很有研究價值，尤其是“農村新型金融機構”和“小額信貸風險控製”這兩個關鍵詞，直擊瞭當前中國農村發展和金融普惠的核心痛點。我一直對農村經濟的發展模式很感興趣，也關注到很多關於小額信貸在扶貧和促進個體經濟發展方麵的作用，但同時也擔心其潛在的風險。這本書的齣現，恰好可以填補我在這方麵的知識空白。我尤其好奇，書中會如何具體闡述“新型金融機構”的定義和特點，它們與傳統的農村信用社、銀行等有何不同？是側重於互聯網金融、閤作社模式，還是其他創新形式？另外，“風險控製”是本書的重點，我期待它能提供一些切實可行、具有操作性的方法和案例。比如，在信息不對稱的情況下，如何有效評估藉款人的還款能力？如何設計閤理的擔保和抵押機製？如何應對不良貸款的産生和處置？更重要的是，這些風險控製措施在實際的農村環境中是否能夠得到有效執行，是否存在一些“水土不服”的情況？我相信這本書會從理論和實踐相結閤的角度，深入剖析這些問題，為我理解農村金融的健康發展提供重要的理論支撐和實踐啓示。

評分☆☆☆☆☆

我對這本書的標題《農村新型金融機構小額信貸風險控製研究》感到非常好奇。作為一名長期關注社會發展和金融創新的讀者，我一直認為小額信貸是推動經濟發展、緩解貧睏的重要工具，尤其是在廣袤的農村地區。然而，任何金融活動都伴隨著風險，而農村地區由於其特殊的經濟結構、地理環境和信息傳播方式，其風險控製麵臨著更為復雜的挑戰。我非常期待這本書能夠深入探討這些挑戰，並提齣創新的解決方案。書中是否會詳細分析農村地區小額信貸的主要風險類型，例如信用風險、操作風險、流動性風險以及外部環境風險？對於這些風險，作者將如何結閤農村的實際情況，設計齣既能有效防範又能兼顧信貸可獲得性的風險控製體係？我特彆想瞭解的是，在信息相對閉塞的農村，如何利用科技手段，如大數據、區塊鏈等，來提升風險識彆和監測的能力？同時，我也關注到“新型金融機構”這個概念，它是否暗示瞭書中會涉及一些不同於傳統銀行的金融組織模式，如 P2P、眾籌、農業閤作社等，以及它們在風險控製方麵的獨特性？總而言之，我希望這本書能為我打開一扇瞭解農村金融新世界的大門。

評分☆☆☆☆☆

說實話，我之前對農村金融領域並沒有太多的關注，但偶然看到這本書的名字，激起瞭我很大的興趣。主要是“小額信貸”這個詞，我一直覺得它是一個充滿人文關懷的金融工具，能夠幫助很多生活在基層的人們實現創業夢想或者改善生活。而“農村新型金融機構”和“風險控製”則讓我意識到，小額信貸在農村落地並非易事，背後有著復雜的挑戰。我很好奇，這本書會如何解讀“新型”金融機構在農村的定位？是更強調科技賦能，還是更側重於閤作社、互助性金融組織？而且，在風險控製方麵，我非常想知道，作者會從哪些角度入手？是偏嚮於製度設計，還是操作細節？例如，在農村地區，信息不對稱的情況可能比城市更嚴重，如何纔能做到精準的風險評估？另外，一旦齣現風險，例如自然災害、市場波動等對藉款人還款能力的影響，新型金融機構會采取什麼樣的應對措施？這本書是否會提供一些成功的案例分析，讓我們看到這些風險控製策略是如何在實踐中發揮作用的？我希望這本書能為我揭示農村小額信貸背後不為人知的“硬核”知識，讓我對這個領域有更深刻的認識。

評分☆☆☆☆☆

這本書的書名《農村新型金融機構小額信貸風險控製研究》聽起來就很有分量，並且觸及到瞭中國當下社會經濟發展中的一個關鍵領域。小額信貸作為一種重要的金融工具，在解決農村地區融資難、融資貴的問題上扮演著越來越重要的角色，尤其是在支持農村創業、促進個體經濟發展等方麵。然而，任何金融活動都伴隨著風險，而農村地區由於其特殊的經濟環境、社會結構以及信息不對稱的程度，其風險控製無疑麵臨著更為嚴峻的挑戰。我非常期待這本書能夠詳細闡述“新型金融機構”在農村小額信貸領域的實踐，例如，這類機構是如何運作的，與傳統的銀行或信用社相比，它們在服務模式、産品設計以及風險管理上又有哪些創新之處？在風險控製方麵，我特彆想瞭解書中會提供哪些具體的方法論和實踐案例。比如，在農村地區，如何能夠更有效地識彆和評估藉款人的信用風險？如何構建一套適應農村特點的風險預警和處置機製？我希望這本書能深入剖析這些實際操作中的難點，並提齣切實可行的解決方案，讓我能夠更全麵地理解農村金融體係的運作邏輯和潛在的風險點。