中国保险公司非量化风险评估研究 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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周晶 著

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出版社： 经济科学出版社

ISBN：9787514170849

商品编码：29758934276

包装：平装-胶订

出版时间：2016-10-01

基本信息

书名:中国保险公司非量化风险评估研究

定价：49.00元

售价：33.3元,便宜15.7元,折扣67

作者:周晶

出版社：经济科学出版社

出版日期：2016-10-01

ISBN：9787514170849

字数：

页码：

版次：1

装帧：平装-胶订

开本：16开

商品重量：0.4kg

编辑推荐

内容提要

本书从深度和广度两个方向推进。深度方面，重点关注保险公司的战略风险、操作风险、信用风险等，方法是在前面关于风险概念的理论研究基础之上，按照识别风险主要导因的方式，重新审视上述几类重要风险的形成和演变规律，识别和细分各自的主要导因，从而实现从风险的源头，而不是从风险的后果去控制风险，亦即，基于风险的导因设计风险的评估体系。广度方面，考虑到风险的演变尤其是风险的传导规律，本书分别从业务层面、公司层面、行业层面和宏观层面分析我国保险业存在的风险，研究行业和宏观层面风险与保险公司风险、尤其是非量化风险的关系。本书基于对风险概念的界定，提出一套与传统和现行主流方法完全不同的研究思路和方法，通过识别不同层面风险的风险主体、预期目标以及导致风险的外因和内因，从而提出评估方法建议。

目录

作者介绍

周晶，现为西安财经学院经济学院副教授，博士，长期从事保险专业的教学与科研工作。在核心期刊发表多篇论文

文摘

序言

中国保险公司非量化风险评估研究 序言 在波谲云诡的金融市场中，保险公司扮演着社会经济稳定器的重要角色。它们承载着抵御风险、分散危机的使命，但自身也面临着前所未有的复杂风险挑战。传统上，风险评估主要依赖于数据驱动的量化模型，通过历史数据、统计分析和概率计算来量化风险敞口。然而，随着金融工具的日益复杂化、市场环境的快速变化以及不可预测的“黑天鹅”事件频发，单纯的量化方法在捕捉和评估某些关键风险因素时显得捉襟见肘。 非量化风险，正如其名，是指那些难以用精确的数字来衡量和量化的风险。这些风险往往源于人的行为、组织的文化、外部环境的动态变化、战略决策的失误、法律法规的演变以及信息不对称等复杂因素。它们可能不像市场风险那样有清晰的波动率指标，也不像信用风险那样有明确的违约概率，但其潜在的破坏力却不容小觑，甚至可能对保险公司的生存和发展构成致命威胁。 本书正是基于这一深刻洞察，聚焦于中国保险公司非量化风险评估的研究。我们将深入剖析非量化风险的内涵、特征以及其在中国保险行业面临的独特挑战。研究的出发点并非否定量化方法的重要性，而是试图弥补量化模型在某些领域的不足，构建一个更为全面、立体和动态的风险评估框架。我们相信，只有充分认识并有效管理非量化风险，保险公司才能在日益严峻的竞争环境中保持韧性，实现可持续发展。 第一章：非量化风险的界定与理论基础 在深入探讨非量化风险评估之前，清晰地界定其内涵至关重要。本章将从理论层面入手，梳理非量化风险的概念演变，分析其与量化风险的异同，并探讨不同学派对非量化风险的理解和分类。 1.1 非量化风险的定义与范畴 我们将考察“非量化风险”在风险管理领域中的通用定义，并结合保险行业的实际，提炼出适用于保险公司的核心定义。 探讨非量化风险的几个关键特征，例如：模糊性、动态性、主观性、非线性以及信息不完整性。 对比量化风险（如市场风险、信用风险、操作风险中的可量化部分）与非量化风险的界限，强调两者并非完全割裂，而是相互关联、相互影响。 列举保险公司可能面临的典型非量化风险类型，例如：战略风险（市场误判、创新不足）、管理风险（内部控制失效、道德风险）、合规风险（法律法规变化、政策风险）、声誉风险（负面舆情、客户信任危机）、人才风险（关键人才流失、组织能力不足）等。 1.2 相关理论视角 1.2.1 复杂性科学与非线性动力学： 探讨复杂性科学如何帮助我们理解非量化风险的涌现性和突变性。分析非线性动力学在解释风险事件的非预期放大效应和蝴蝶效应等方面的应用。 1.2.2 行为经济学与决策理论： 引入行为经济学关于人类非理性决策的洞见，解释为何在组织管理和战略制定中，会产生难以量化的行为偏差和认知陷阱，从而诱发风险。 1.2.3 制度经济学与交易成本理论： 从制度角度分析非量化风险的产生机制，例如法律法规的不确定性、市场规则的不完善等。探讨交易成本在信息不对称和道德风险中的作用。 1.2.4 战略管理理论： 审视战略风险作为一类典型的非量化风险，分析企业战略制定、执行和调整过程中的不确定性，以及其对保险公司长期稳健运营的影响。 1.3 中国保险行业非量化风险的特殊性 分析中国宏观经济环境、政策导向、市场成熟度以及监管环境等因素，如何塑造了中国保险公司面临的非量化风险的独特表现形式和严峻程度。 探讨中国保险市场在发展阶段、产品创新、竞争格局等方面存在的特点，及其对非量化风险管理提出的挑战。 第二章：非量化风险的识别与度量挑战 准确识别和合理度量非量化风险，是进行有效管理的首要步骤。本章将深入探讨在缺乏明确数据和标准化工具的情况下，如何系统地识别非量化风险，并审视现有度量方法的局限性。 2.1 非量化风险识别的方法与工具 2.1.1 定性分析方法： 专家访谈与 Delphi 法： 详细介绍如何通过组织跨部门、跨层级的专家进行深度访谈，并运用 Delphi 法等匿名、迭代的沟通机制，汇集不同视角，识别潜在风险。 情景分析与压力测试： 探讨如何构建不同未来情景，模拟极端但可能发生的事件，识别其对保险公司运营的影响，从而发现潜在的非量化风险。 头脑风暴与工作坊： 介绍如何在团队协作中，通过集思广益的方式，激发创造性思维，发现那些隐藏在日常运作中的非量化风险。 案例研究与历史回顾： 分析国内外保险行业及其他金融行业的重大风险事件，从中学习经验教训，识别可借鉴的风险模式。 2.1.2 半定性分析方法： 风险矩阵与热点图： 介绍如何将风险按照发生概率（定性评估）和影响程度（定性评估）进行二维划分，生成风险矩阵，并对高风险区域进行可视化呈现。 SWOT 分析的延伸： 探讨如何利用 SWOT 分析（优势、劣势、机会、威胁）的框架，进一步挖掘内部弱势和外部威胁中蕴含的非量化风险。 2.1.3 文本挖掘与自然语言处理（NLP）的应用： 分析如何利用 NLP 技术，从大量的非结构化数据（如新闻报道、社交媒体、客户反馈、监管文件）中挖掘和识别潜在的风险信号，例如负面情绪、舆论导向、合规隐患等。 2.2 非量化风险度量的困境与局限 2.2.1 数据稀疏性与主观性： 分析非量化风险往往缺乏充分的历史数据支持，并且评估过程高度依赖评估者的主观判断，导致度量结果的可靠性问题。 2.2.2 价值判断与度量尺度： 探讨如何对诸如“声誉损害”、“决策失误”等概念进行有效度量，以及不同评估者之间可能存在的价值判断差异。 2.2.3 动态变化性与前瞻性不足： 非量化风险的演变速度可能很快，传统的静态度量方法难以捕捉其动态变化，从而导致评估滞后。 2.2.4 相互关联性与叠加效应： 各种非量化风险之间可能存在复杂的相互作用，单一维度的度量难以反映其综合影响和潜在的叠加效应。 2.3 案例研究：中国保险公司非量化风险识别实践 通过选取几家中国保险公司的具体案例，展示其在识别战略风险、管理风险、声誉风险等方面的具体做法和遇到的挑战。 第三章：中国保险公司非量化风险的评估框架与方法 本章将聚焦于构建适合中国保险公司特点的非量化风险评估框架，并在此基础上，深入探讨一系列创新的评估方法。 3.1 构建综合性非量化风险评估框架 3.1.1 “三道防线”与风险治理： 阐述如何在传统的“三道防线”（业务部门、风险管理部门、内部审计）的基础上，将非量化风险的管理纳入整体风险治理体系。 3.1.2 风险文化与组织韧性： 强调风险文化在非量化风险管理中的核心作用，探讨如何通过建立积极的风险意识、鼓励开放沟通和持续学习的文化，提升组织的韧性。 3.1.3 整合量化与非量化信息： 提出将非量化风险评估结果与现有的量化风险指标进行整合，构建一个多维度、互补的风险视图。 3.2 创新的非量化风险评估方法 3.2.1 基于场景的定性评分模型： 开发详细的风险场景描述，并为每个场景设定一系列评估维度（如影响程度、发生可能性、传播速度等），然后由专家进行定性评分，最终形成风险等级。 探讨如何对专家评分结果进行加权和校准，以提高评估的客观性。 3.2.2 关键绩效指标（KPIs）与早期预警信号： 识别与非量化风险相关的、可监测的 KPI，例如员工离职率、客户投诉数量、媒体负面报道频次、合规审计发现项等，并设定预警阈值。 研究如何通过对这些 KPI 的持续监测，识别潜在的风险趋势，并进行早期干预。 3.2.3 专家系统与知识图谱： 探讨利用专家系统，将特定领域的风险知识编码，用于辅助识别和评估非量化风险。 研究如何构建知识图谱，连接不同类型的非量化风险要素，发现其潜在的关联性和影响路径。 3.2.4 文本分析与情绪识别： 深入研究如何利用先进的 NLP 技术，对大量文本数据进行情感分析、主题建模和实体识别，以量化（或半量化）地评估声誉风险、舆情风险等。 3.2.5 网络分析在风险传播中的应用： 分析如何利用社交网络分析等技术，模拟非量化风险（如负面信息、信任危机）在组织内部和外部的传播路径，评估其潜在的放大效应。 3.3 评估结果的应用与反馈机制 3.3.1 风险报告与沟通： 研究如何将复杂的非量化风险评估结果，以清晰、直观的方式呈现给管理层和董事会， facilitating informed decision-making。 3.3.2 风险应对策略的制定： 探讨如何基于评估结果，制定有针对性的风险缓解、转移、规避或接受策略。 3.3.3 持续改进与迭代： 建立评估结果与风险管理措施的反馈回路，不断优化评估方法和框架，使其更贴合实际。 第四章：中国保险公司非量化风险管理策略 识别和评估非量化风险的最终目的是为了进行有效管理。本章将围绕中国保险公司的具体情况，提出一系列切实可行的非量化风险管理策略。 4.1 战略风险管理 4.1.1 审慎的战略制定与评估： 强调在战略制定过程中，充分考虑宏观经济、政策、行业趋势等外部因素的非量化影响，避免过度乐观或短视。 4.1.2 创新与适应能力建设： 鼓励保险公司拥抱技术创新，保持市场敏锐度，建立快速响应市场变化的机制，以应对因创新不足或市场误判带来的风险。 4.1.3 建立多元化战略决策机制： 避免单一决策者，鼓励内部多方博弈和论证，降低因个人偏见或信息不对称导致的战略失误。 4.2 管理与组织风险管理 4.2.1 强化内部控制与合规文化： 建立健全有效的内部控制体系，并将其融入企业文化，确保合规经营成为全体员工的自觉行为。 4.2.2 道德风险防范机制： 明确职业道德规范，加强员工培训，建立有效的激励约束机制，防范因道德败坏、利益冲突等引发的风险。 4.2.3 人才管理与知识传承： 建立健全人才吸引、培养、保留机制，尤其关注关键岗位人才的稳定。同时，重视知识管理和经验传承，降低因人才流失带来的风险。 4.3 合规与法律风险管理 4.3.1 紧密跟踪与解读政策法规： 建立专业的法律合规团队，密切关注国家及监管部门的政策动向，及时理解和解读新规，预测其潜在影响。 4.3.2 建立灵活的合规应对体系： 针对法规变化，能够快速调整业务流程、产品设计和内部管理，确保始终符合最新要求。 4.3.3 加强与监管部门的沟通： 保持与监管机构的良好沟通，及时汇报，争取理解，减少因信息不对称或误解引发的风险。 4.4 声誉风险管理 4.4.1 建立全方位的舆情监测机制： 利用技术手段，对公司内外部的舆论信息进行实时监测，及时发现负面声音。 4.4.2 快速响应与危机公关： 制定完善的危机公关预案，一旦出现负面事件，能够迅速、有效地进行信息披露和沟通，挽回声誉。 4.4.3 提升客户服务质量与透明度： 从根本上提升产品和服务的质量，加强与客户的沟通，建立信任，降低因客户不满引发声誉危机的概率。 4.5 建立健全风险管理文化 4.5.1 高层领导的承诺与示范： 明确高层领导在风险管理中的责任，通过其行动和决策，树立良好的风险管理导向。 4.5.2 全员参与的风险意识培训： 将风险意识培训贯穿于员工入职到离职的各个环节，使其了解风险、识别风险、报告风险。 4.5.3 鼓励“说真话”的文化： 营造一种能够坦诚沟通、允许犯错但鼓励学习的组织氛围，让员工敢于指出潜在的风险和问题。 第五章：案例分析与实证研究 本章将通过深入的案例分析和实证研究，验证本书提出的理论框架和方法在中国的实际应用效果，并总结其优点与不足。 5.1 中国保险公司非量化风险评估的典型案例研究 选取若干家不同类型（如大型国有、股份制、外资）的中国保险公司，对其在特定时期面临的非量化风险（如战略转型风险、重大产品创新风险、监管政策调整风险、重大负面舆情事件）进行深入分析。 研究这些公司是如何识别、评估和管理这些风险的，重点关注其采用的方法、策略的有效性以及最终结果。 分析案例中非量化风险对公司经营绩效、财务状况或声誉带来的实际影响。 5.2 实证研究：非量化风险评估与公司绩效的关系 设计研究问卷或访谈提纲，收集中国保险公司在非量化风险管理方面的实践数据。 利用统计分析方法，探究非量化风险管理水平（如风险管理文化成熟度、非量化风险识别的系统性、风险应对策略的有效性等）与公司财务绩效（如盈利能力、资本充足率、风险调整后收益等）之间的关系。 探讨哪些非量化风险管理实践对提升公司绩效具有更显著的积极影响。 5.3 挑战与未来发展方向 总结在案例研究和实证研究中发现的普遍性挑战，例如数据获取的难度、评估结果的可比性问题、管理层对非量化风险的认知差异等。 基于研究发现，提出未来中国保险公司非量化风险评估与管理的改进方向，例如： 提升数据整合与分析能力，探索更多元化的数据源。 加强行业内部交流与信息共享，建立风险预警联动机制。 推动监管科技（RegTech）在非量化风险管理中的应用。 进一步深化量化与非量化风险评估的融合。 关注新兴的非量化风险，如地缘政治风险、网络安全风险中难以量化的部分。 结论 本书旨在为中国保险公司提供一个系统性的非量化风险评估研究视角，并提出相应的管理策略。我们相信，通过对非量化风险的深入认识和有效管理，保险公司能够更好地应对复杂多变的外部环境，提升自身的风险抵御能力和可持续发展潜力。未来，随着金融市场的不断发展和科技的进步，非量化风险的评估与管理也将面临新的机遇和挑战。本书的研究成果，希望能为推动中国保险行业高质量发展贡献一份力量。

评分☆☆☆☆☆

这本书让我对中国保险公司非量化风险评估这一领域产生了浓厚的兴趣。我一直认为，风险管理不仅仅是冰冷的数字和模型，更包含着许多难以量化的因素，比如公司治理的有效性、管理层的决策能力、市场情绪的波动、以及突发的不可预见事件等等。这本书的出现，正好填补了我在这方面的认知空白。我尤其想知道，作者是如何定义和拆解这些非量化风险的，又是如何尝试对其进行系统性的评估的。例如，在评估一家保险公司的风险时，除了考察其偿付能力、资产质量等量化指标外，我们还需要关注哪些“软实力”？管理层的战略眼光、风险文化是否深入人心、员工的专业素养和职业道德，这些都会对风险的发生和应对产生至关重要的影响。这本书是否能为我们提供一套切实可行的框架，来识别、分析和衡量这些非量化因素，从而更全面地理解一家保险公司的真实风险状况？我期待这本书能够深入探讨这些问题，并提供一些具有启发性的案例分析，让我能够更清晰地认识到，在瞬息万变的金融市场中，非量化风险评估的独特价值和必要性。

评分☆☆☆☆☆

作为一个长期关注中国金融市场发展的读者，我深感保险行业作为金融体系的“压舱石”，其风险管理水平直接关系到整体经济的稳定。而近年来，随着市场环境的日趋复杂，传统的量化风险评估方法似乎越来越难以应对层出不穷的新型风险。因此，这本书《中国保险公司非量化风险评估研究》的出现，无疑为我们提供了一个全新的视角。我期待书中能够深入探讨，在当前经济环境下，哪些非量化风险对中国保险公司构成了尤为突出的挑战，例如，政策风险的变化、市场预期的波动、科技进步带来的颠覆性影响，以及社会责任的不断提升等。作者是否能够提供一些前瞻性的分析，预测未来可能出现的重大非量化风险，并给出相应的防范和应对策略？此外，对于监管机构而言，如何有效识别和评估这些非量化风险，并将其纳入监管考量，也是一个亟待解决的难题。这本书能否为监管部门提供一些理论指导和实践参考？

评分☆☆☆☆☆

这本书的名字立刻吸引了我，因为它触及了一个我一直觉得很重要但又相对模糊的领域——保险公司的非量化风险评估。我经常思考，为什么同样规模、同样业务的保险公司，风险状况却可能大相径庭？除了那些显而易见的财务指标，还有哪些深层次的因素在起作用？这本书是否能够揭示这些“幕后”的风险呢？我很好奇作者是如何界定“非量化风险”的，并且尝试将其纳入到评估体系中。是不是包括了企业的文化、战略、声誉、合规性，甚至是外部宏观环境的变化，比如地缘政治、技术革新对保险行业的影响？如果这本书能为我们提供一种方法，去识别和衡量这些看似无形却极其关键的风险，那将是巨大的贡献。我尤其想知道，作者是如何将这些定性的评估结果，与传统的定量风险评估结合起来，形成一个更加全面和动态的风险画像。这对于决策者来说，无疑是非常宝贵的。

评分☆☆☆☆☆

我一直对保险公司内部的运作机制以及它们如何管理风险感到好奇。量化风险评估我多少有一些了解，知道有各种模型和数据在支撑。但是，我总觉得数字背后，还有很多东西是无法简单量化的，比如管理层的经验、团队的协作能力、企业文化的影响，甚至是某个关键人物的决策失误。这本书的名字，正好点出了我一直想深入了解的这一点。我很好奇，作者究竟是如何“衡量”这些非量化因素的？是不是通过对公司高管的深度访谈？或者是分析公司内部的各种报告和文件？有没有一些工具或者标准，可以让我们这些非专业人士，也能够大致理解一家保险公司在这些“软性”风险上的表现？例如，一家公司的风险文化是否健全，是不是体现在日常的决策过程中，还是仅仅停留在口号上？这本书是否能为我们提供一些观察和判断的线索，让我们能够更立体地认识一家保险公司，而不仅仅是看它的财务报表。

评分☆☆☆☆☆

对于我这样的保险从业者来说，理解非量化风险的评估方法至关重要。我们每天都在与各种风险打交道，其中很多并非能够轻易用公式来量化。例如，当面临一项新的保险产品开发时，除了进行精算分析，我们还需要评估市场对新产品的接受度，潜在的法律合规风险，以及竞争对手可能采取的应对策略。这些都是非量化因素。这本书是否能够提供一套系统性的方法论，来帮助我们识别、评估和管理这些“隐性”风险？我特别关注书中关于公司治理和内部控制的讨论，因为这些方面往往是风险发生的根源。一个完善的公司治理结构，能够有效防范管理层滥用职权、内部欺诈等行为，从而降低非量化风险。同样，一个健全的内部控制体系，能够及时发现和纠正潜在的问题，提高公司的运营效率和风险应对能力。我希望这本书能够提供具体的工具和技术，例如访谈、问卷调查、场景分析等，来辅助我们进行非量化风险评估，并给出一些实操层面的建议，让我们能够更好地应对复杂多变的风险环境。