新財富管理 [The New Wealth Management:The Financial Advisor’s] pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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[美] 哈羅德·埃文斯基，[美] 斯蒂芬M.霍倫，[美] 托馬斯R.羅賓遜 著，翟立宏，杜野，張雄傑 譯

圖書標籤:

• 財富管理
• 金融規劃
• 投資
• 理財
• 財務顧問
• 個人理財
• 資産配置
• 高淨值客戶
• 金融市場
• 投資策略

齣版社： 機械工業齣版社

ISBN：9787111475422

版次：1

商品編碼：11699754

品牌：機工齣版

包裝：平裝

叢書名： CFA協會投資係列

外文名稱：The New Wealth Management:The Financial Advisor’s

開本：16開

齣版時間：2015-05-01

用紙：膠版紙

正文

編輯推薦

　　　　華章CFA協會投資係列將專傢的觀點和建議整閤到對重要的財富管理問題的探討中，也闡述瞭怎樣優先考慮客戶的目標而不是投資工具

內容簡介

　　目前，對投資組閤及資産管理感興趣的專業人士可得到的資源相當豐富，但對於那些管理私人財富的理財師或處理多個客戶投資組閤的專業人士而言，可得到的資源卻不多。《新財富管理》延續瞭前一版的風格，在優化客戶資産配置方麵，繼續為金融理財師提供詳細且可操作性強的指導意見。
　　作為特許金融分析師協會投資係列的一部分，《新財富管理》是為廣泛的讀者群體設計的。它的讀者群裏可以有研究生層次的金融專業學生或者投資行業的從業人員，以及介於兩者之間的所有人。
　　《新財富管理》是由哈羅德·埃文斯基連同斯蒂芬·霍倫和托馬斯·羅賓遜修訂而成，它與以前的版本相比，專業相關性更強，為您提供瞭與這個重要學科緊密相關的前沿學科信息。
　　財富管理方法在金融世界中是獨特的，它需要製定獨特的方案來滿足客戶的個人需求。《新財富管理》一書將專傢的觀點和建議整閤到對重要的財富管理問題的探討中，同時，它也通過清晰、詳細的案例，闡述瞭怎樣優先考慮客戶的目標而不是投資工具。
　　由於作者們將他們獨特的經曆和觀點帶入到瞭財富管理的研究中，因此《新財富管理》從中提取瞭相關的知識、技巧和能力。這些素質都是在今天這個瞬息萬變的金融環境中取得成功所必備的。《新財富管理》一書蘊含著專傢們的深刻見解與建議，對於任何對私人財富管理感興趣的人士來說，都是一本必讀書。

作者簡介

　　　哈羅德·埃文斯基，金融理財師，也是美國著名財富管理公司Evensky & Katz的董事長。他擔任美國教師退休基金會研究所顧問委員會主席，同時也是美國律師協會的成員，被《金融理財》、《金融理財專傢》、《投資新聞》和《價值》等公認為行業領袖。1999年，他被授予道·瓊斯投資組閤管理顧問終身成就奬。
　　
　　　　斯蒂芬 M. 霍倫，博士，特許金融分析師，負責管理特許金融分析師協會會員的專業教育以及私人財富管理領域的教育。他同時擔任瞭《CFA 文摘》雜誌的編委成員和摘錄者，並且也是《金融分析師期刊》雜誌的特約評論員。霍倫持有金融學博士學位，經常在專業或學術期刊上發錶文章，他已有數本著作。在加入特許金融分析師協會之前，霍倫曾在盛文德大學擔任金融學教授，也在Alesco顧問公司擔任負責人。
　　
　　　　托馬斯 R. 羅賓遜，特許金融分析師，理財規劃師，是特許金融分析師協會教育科的常務董事，他帶領和培養瞭一個團隊，這個團隊主要負責為考生、會員和其他投資專業人士，包括CFA項目、CIPM項目的相關人士以及終身學習者，創作並遞送教育內容和測試。

精彩書評

　　★財富管理不僅僅是要對客戶的資金履行受托人責任。《新財富管理》為我們解釋瞭努力實現客戶目標遠比簡單地管理他們的資金來得重要。這本書為理財師建立和維持客戶財富提供瞭一幅全景圖。
　　　　——梅爾·斯特曼
　　聖剋拉拉大學格倫剋利梅剋金融學教授
　　著有《What Investors Really Want》
　　
　　★財富管理行業是個富有創造力的行業。因此，富有敏銳洞察力的作者花時間去校對當前觀點並著齣像《新財富管理》這樣的專業書籍是十分閤理的。這些書都應作為每個財富管理從業人員的必讀書，同時，許多客戶也能從中受益。《新財富管理》是一本易於理解的，清晰的，寫的極棒的書。它作為一本遇到睏難時可以查閱的參考書，每個人都值得擁有！
　　——吉恩·布魯內爾
　　布魯內爾聯閤公司主管
　　
　　★《新財富管理》是一部偉大的著作。即使是富經驗的財務顧問也能從這本綜閤、實用的書籍中收獲很多。這些精心撰寫的文章涵蓋瞭財富管理中重要的問題。當今的財富管理者可以以此來完善自身財富管理方法。因此，我強烈推薦這本齣色的書。
　　　　——邁剋爾·蓬皮安
　　特許金融分析師，金融理財師，Hammod聯閤公司私人財富管理主管
　　著有《行為金融與財富管理》
　　
　　★自從《財富管理》於1997年首次齣版以來，它一直是財富管理專業的指南。《新財富管理》不僅僅是這本書的再版，它綜閤全麵、易於理解，並且專為從業人員設計。任何重視其所從事的職業的人都不能沒有這本書。它是一本告訴財富管理者 “怎麼做”的參考書。
　　　　——斯科特·韋爾奇
　　特許管理會計師，Fortigent公司投資研究與戰略部門高級董事
　　
　　★理財師需要和各種類型的投資者打交道，因此，他們不僅必須具備專業知識，同時他們也必須從客戶的角度來看待他們提供的服務。他們必須就風險、投資智慧和心理偏差等問題同投資者開展更加廣泛的交流。通過實踐和情景應用，本書引導理財師與客戶進行這方麵的交流。這本書囊括瞭齣色的投資組閤管理資源，它值得每一名理財師擁有。
　　　　——麗莎·加裏
　　Graymatter戰略有限責任公司管理成員
　　著有《新傢庭辦公室和代際財富管理》

目錄

推薦序
前言
第1章 財富管理流程
1.1 客戶關係
1.2 客戶定位
1.2.1 客戶目標
1.2.2 風險容忍度
1.2.3 行為偏好
1.2.4 客戶約束條件
1.2.5 生命周期資産負債錶
1.2.6 稅負
1.2.7 市場預期
1.3 財富管理投資策略
1.4 投資組閤的執行、監督和市場審查
1.5 結束語
參考文獻

第2章 受托人責任及專業標準
2.1 受托人責任
2.1.1 早期曆史
2.1.2 近期曆史
2.1.3 國際因素
2.2 專業標準
2.2.1 CFA協會
2.2.2 注冊金融理財師證書
2.3 提供財富管理服務
2.3.1 遵循投資組閤管理流程且考慮客戶的獨特性
2.3.2 撰寫投資策略書
2.3.3 為實現總收益設計策略
2.3.4 風險管理
2.3.5 可分散風險最小化
2.3.6 確定客戶的風險容忍度
2.3.7 跨弱相關資産類彆的分散化投資
2.3.8 形成適當的資産配置和采用組閤投資工具
2.3.9 變賣不恰當的投資
2.3.10 適當委托
2.3.11 考慮積極管理和消極管理的不同使用
2.3.12 公益信托
2.3.13 充分閤理的依據
2.3.14 業務管理流程
2.3.15 明確自身法律責任
2.4 結束語
參考文獻

第3章 客戶的目標和約束條件
3.1 設定目標
3.1.1 隱含目標
3.1.2 非投資（短期）目標
……

精彩書摘

　　《新財富管理》：
　　幾天以後，漢普頓女士在廣播上聽一個電話投資節目時，發現自己真的不知道什麼是吉利美産品，於是給完全陌生的哈羅德打電話，問他自己剛花10萬美元買的是什麼東西。哈羅德解釋瞭吉利美産品的性質，雖然在到期日本金受到美國聯邦政府有效的保證，但是在到期日之前其投資會受到利率風險的影響。這就是說，如果利率在未來幾年升高，漢普頓女士想在到期之前賣掉，她可能得到的比原始投資還少。如果未來幾年利率下降，相關按揭藉款人可能比預期時間提早支付，漢普頓女士將在一個低利率環境下獲得迴款。
　　在這時，漢普頓女士十分自信地告訴哈羅德和其他25萬聽眾，其他人的吉利美産品可能是這樣，但是她的不是這樣。當問她為什麼時，她耐心地解釋瞭推銷員說她可以在任意時候賣掉吉利美産品。漢普頓女士說的“流動性”，在銷售員口中是“市場性”的意思。作為這個故事的續集（還有很多很多類似的電話谘詢），隨後利率大漲瞭。結果是，很多吉利美産品的投資者感到很沮喪，他們政府擔保的投資價值急劇下降。
　　這些投資者受到情感創傷的直接原因在於沒有分清流動性和市場性。然而推銷員對投資産品的描述也是對的，該産品確實是受到政府擔保的，也可以在任意時刻賣掉。但這對於一般客戶來說是一種誤導。很多客戶將可隨時賣掉（市場性）等同於可隨時收迴他們的原始投資。他們沒有考慮到影響投資的流動性的另一因素（波動不大）。
　　另一個例子，是從事業務多年的顧問很熟悉的退休者的案例。特魯希洛先生詢問哈羅德如何處理到期的CD。他一直在滾動投資一年期CD，隨著利率的不斷下降，他的收入也不斷下降。特魯希洛先生嚮哈羅德清楚地說明瞭他很擔心風險。哈羅德建議他考慮五年期的CD。特魯希洛先生臉色慘白，哈羅德很擔心他的健康問題。這個退休者認真地說：“年輕人，在我這個年齡，長期投資是不受歡迎的。”哈羅德解釋道，如果讓他感到舒服的投資時間範圍是一年的話，那麼沒有比他現在擁有的一年期CD更好的瞭。特魯希洛先生驚訝地看著哈羅德，就好像聽到瞭地球是方的而不是圓的一樣。然後他指齣哈羅德不知道自己在說什麼。特魯希洛先生的鄰居纔買瞭一個公共事業公司的優先股，收益率是一年期CD的近兩倍，他期待著哈羅德能夠給他推薦一個類似的産品。哈羅德解釋道：“如果你不喜歡五年期的投資，那麼你肯定更不喜歡500萬年期的投資。”哈羅德本想這是強調無限期的優先股永不到期的好方法。然而他錯瞭，特魯希洛先生沒有被說服，並迴答說哈羅德好像真的不瞭解投資市場，大傢都知道他想買的那個發行優先股的公司是個很大的著名公用事業公司，其股票每天都在紐約證券交易所交易，他可以在任何時刻賣掉。這又是一個把市場性當成流動性的錯誤。
　　……

前言/序言

　　短期投資客戶尋覓大師的點撥，長期投資客戶需要聖賢的指引。而資本市場上根本就不存在大師。
　　——哈羅德·埃文斯基
　　歡迎閱讀《新財富管理》。《新財富管理》從實踐和最新研究的角度入手，提齣瞭財富投資流程的路綫圖，總結瞭從業者的經驗教訓、基本觀點以及相關建議。
　　對一個熱衷投資組閤管理的專業人士而言，搜集並積纍大量相關資料比較容易（《新財富管理》中將提供最好的相關資料來源）。目前，關於評估、選擇、管理股票與債券的書籍層齣不窮，但鮮有滿足不同層次理財人員需求的專著問世。誌趣相投的專傢，隻有通過參加專業會議，加入相關專業團體，纔能獲得啓發與指引。《新財富管理》在1997年第一次齣版的時候名為《財富管理》，正是為滿足此需求而撰寫的。這個版本收錄瞭本學科自第1版以來的許多新發現和新思考。
　　為瞭方便你確定《新財富管理》能否滿足你的需求，現簡述《新財富管理》的目標讀者，以下的個人或單位都是《新財富管理》潛在的讀者。
　　擁有下列客戶的理財師：有大量資産的個人、養老基金、信托單位，其主要目標是在既定風險的基礎上獲得閤理的收益。
　　為客戶策劃投資策略，幫助客戶實施投資策略的理財師。
　　幫助客戶選擇經理人、交易型基金以及共同基金的谘詢人員。
　　代客進行資産投資組閤管理的專業人員。
　　自稱金融理財規劃師或提供金融理財服務的專業人員。
　　不管你是金融理財規劃師、會計師、保險專傢、投資顧問、證券經紀人、信托專傢還是律師，隻要你正在為客戶提供投資谘詢或各類資産組閤管理服務，閱讀《新財富管理》就會使你獲益匪淺。
　　財富管理與資金管理
　　公眾（包括一些專業人士）通常難以區分為機構管理其已確定資産配置形式的資金管理方式，與為個人提供資産選擇以及資産配置服務的財富管理方式。因此，為瞭避免語義上的混淆，現定義如下：
　　財富管理和為共同基金與養老基金等機構服務的資金管理相去甚遠。財富管理更加全麵化、個性化，也更加復雜。作為從業人員，特彆是對於想要從機構轉嚮個人領域的從業者而言，區分這兩者的不同非常重要。
　　財富管理更加全麵，因為它的谘詢範圍遠遠超過對一個固定數量金融資産的管理。理財師將客戶的隱含資産，如預期的退休金以及未來現金流的價值和特徵，納入其分析範疇。政府雇員和投資銀行傢的證券投資組閤可能完全不同。此外，他們財務規劃的目的（如退休、度假彆墅或旅行）很可能也相去甚遠。這些元素閤起來構成瞭可以被稱作生命資産負債錶的東西。基於此，每個目標要求有一個獨特的實現方案。
　　財富經理與資金經理存在哪些不同呢?兩者不僅在客戶的來源以及客戶自身特徵上存在區彆，在管理目標上更是存在差異。如前所述，進行財富管理的客戶目標差彆較大，而進行資金管理的客戶目標則差異不大。一位資金經理如果將自己定位為國內股市大盤股投資專傢，那麼他就有可能製定齣經風險調整後的投資收益超過標準普爾500的管理目標。應該說，選擇該資金經理的客戶，也應有相同的目標。
　　為瞭爭取投資者的信任並獲得其資金委托，資金經理要嚮公眾傳達其專業技能與資産配置理念。對投資者（客戶）而言，其責任是確定投資組閤中各種資産（如中期公司債券）的配比；對資金經理而言，其責任是有效管理客戶資金。
　　例如，一個資金經理可能擅長管理中期公司債券，其配置理念是，通過經理獨特的分析，發現潛在、未實現的優質公司信用資産。許多資金經理側重管理其擅長管理的那類資産，並緻力於實施其資産配置理念。在公司債券管理業務中，資金經理會詳細分析債券契約、公司利潤錶與盈利前景，並據此對投資組閤進行管理。
　　資金經理工作的特點是集中化和機構化的，並且資金管理者通常緻力於其資産配置理念的實現，即投資委托。資金管理者的目標是公司利潤的最大化。因為資金管理者本身也是一個機構，因此它們需要在管理資産收益方麵與其他資金管理者進行比較。資金經理傾嚮於為其他機構管理資産，然而，財富經理通常隻為個人管理財富。
　　區彆這兩個職業存在很大的難度，因為許多從業者都同時從事這兩項工作（如資産配置和個體證券選擇）。然而，每一個角色都代錶瞭不同的責任，也要求從業者具有不同領域不同層次的專業知識。
　　因此，財富管理方法與資金管理方法完全不同。它要求使用定製的方案來解決客戶獨特的需求。這種方法同樣也要求轉變思維定式。共同基金通過宣傳它們的收益率來為其贏得行業競爭——通常是將其收益率與競爭對手或者某一指數的收益率作對比。如果讓每個投資者自行其是，那麼他們就會去追逐這些曆史的收益水平。更諷刺的是，這並不是單個投資者最關心的。他們首要關心的是他們是否能夠積纍足夠的稅後資産以滿足其財務目標。要實現這個目標，理財師需要針對每一個客戶製訂獨特的解決方案。
　　理財師稱，個人財富管理的復雜性在於客戶目標的多元化及其有限的投資附加值。他們知道個人趨嚮於以一種傳統製度模式無法識彆的方式來對風險做齣反應。財富管理的底綫是由客戶來定義具體操作，同時理財師處理個人理財問題所采取的方法，與養老基金投資委員會所采取的方法完全不同。
　　畢竟，每一個投資者都是獨一無二的。他們的生活環境和對風險的承受能力可能隨著時間而改變。在一個證券投資組閤價值下跌30%以後仍不改變其風險態度的投資者是很少見的。這不像共同基金或者是養老基金，它們有著無限的投資周期，而個人和傢庭有著多階段的投資周期時限。以養老金規劃為例，該規劃可分為積纍和分配兩個不同的階段。
　　將稅收的影響納入考慮範圍是相當重要的。稅收不僅影響適閤客戶的資産類型的選取，也影響賬戶以及納稅主體的選取。
　　作為一個極其獨特的職業，財富管理要求從業者具備廣博的專業技能。
　　財富管理與資産管理
　　由於媒體大力宣傳資産類彆多樣化的投資理論，資本市場開始齣現一些新的市場職位。隨著低成本資産優化與投資組閤管理模型的不斷湧現，“資産管理工作者”這一職位對從業人員的吸引力越來越大。從理論上看，資産經理與資金經理存在區彆。前者側重對投資組閤中的多類資産進行管理，後者則側重對投資組閤中特定資産類彆的某個證券進行管理。
　　令人遺憾的是，很多自稱資産經理的從業人員都是名不副實的。他們既不能根據優化模型提齣相關建議，也不能對學者所提供的眾多模型設想進行閤理選擇與評估。許多自稱資産經理的從業人員，根本沒有接受過任何專業培訓，也不可能設計齣滿足客戶個性化需求的投資組閤。這使得“資産經理”看起來很專業，但實際並不盡然。
　　一個經典的招聘廣告傳達著這樣的理念：“對這個冗長乏味、循環重復的過程實行自動化管理，將節省理財師花在後勤工作上的時間，從而有更多時間來開展工作。”或者，“一個完整的轉鑰係統可以使經紀人緻力於市場營銷與銷售！”那些想投身此領域的從業者，他們要麼需要深入研讀這《新財富管理》，努力成為一名金融理財師，要麼就迴到他以前的工作中去。
　　財富管理：一個嶄新的職業
　　理財師緻力於對客戶金融資源進行有效管理，從而幫助客戶實現人生目標。盡管資金經理並不需要知道其客戶的性彆、婚姻狀況、職業，但理財師必須掌握全部這些信息。此外，還必須瞭解客戶的人生夢想、投資目標以及客戶所擔憂的事。作為理財規劃專傢，理財師要為客戶設計個性化的理財方案。為此，理財師要十分注重數據采集，目標製定，金融（與非金融）問題的識彆，備選方案的準備、建議，以及客戶理財方案的實施、定期評估並加以修正。
　　理財師的工作具有整體性，它是個性化的服務。該工作之所以具有整體性，是因為在客戶的整個財務期間內，所有信息都是重要的。之所以說其提供的是個性化服務，是因為衡量財富經理業績錶現的標準不同於其他類型的經理人（他不必努力追求收益的最大化），而是取決於客戶是否成功達成他們的人生目標。
　　投資規劃現狀
　　客戶個性化需求可以有多種組閤，因此，理財師麵對的客戶也各不相同。很多研究錶明，在目前的資本市場上，存在兩種指導投資者進行決策的模型：一是基於多種選項的投資決策模型，二是基於生命周期的投資決策模型，而這兩種投資決策模型都是建立在機構投資者的基礎上。
　　理財師的一個重要職能是，在不同資産類彆以及納稅主體之間，為客戶提供關於資産配置的建議。為瞭使《新財富管理》的內容簡單易懂，我們應該考慮給那些對投資感興趣的人提供比較簡單的投資指導。
　　基於多種資産類彆的投資決策
　　基於多種資産類彆的投資決策，是在對投資者問捲調查結果評分的基礎上做齣的。這一過程較為簡單，投資者須在一係列的描述中，選擇與其目標最接近的一個。下麵是問捲中的一個具體例子：
　　風險最小化是我的投資目標。
　　資本與收益的長期增長是我的投資目標。
　　此外，調查問捲還將包括5～25個簡單的問題。下麵兩個問題摘自一傢共同基金的問捲：
　　我要擁有數額等同於6個月工資的資金，以應對突發事件嗎？（“能”得1分；“不能”得0分。）
　　以下文字能準確地描述你的投資理念嗎?投資的成功需要承擔風險。（“是”得1分；“不是”得0分。）
　　在多數情況下，這些多項選擇題僅僅是理財規劃師用來履行“瞭解你的客戶”這一法定義務的敷衍品。換言之，這些調查問捲實際上可以作為一種十分有用的工具，它可以幫助我們收集關於客戶財務狀況和生活習慣的數據，進而幫助我們分析客戶的風險容忍。但是，過於簡單的調查問捲既不可靠，也不適閤推廣，很難為投資者的資産配置提供閤理的依據。
　　基於生命周期的投資決策模型
　　基於客戶所處的生命階段進行投資決策，即基於生命周期的投資決策模型，越來越受到客戶追捧。正像我經常提到的那樣，這是社會學的一個重要概念，但如果簡單地將其套用到有特殊需求的客戶身上是十分危險的。生命周期的概念傳達著這樣一種含義：在設計投資組閤時，年齡即使不是唯一需要考慮的標準，也是一個十分重要的參數。

《新財富管理：金融從業者指南》 是一本深度剖析當代財富管理領域變革的書籍，旨在為緻力於在快速演變的金融市場中提供專業服務的從業者提供一套全麵的知識體係和實踐框架。本書並非簡單羅列投資産品或技巧，而是聚焦於重塑金融顧問與客戶關係的深層邏輯，以及適應新時代需求的策略與方法。 在經濟全球化、技術飛速發展、社會結構變遷以及客戶需求日益多元化的今天，傳統的財富管理模式麵臨著前所未有的挑戰。本書深刻洞察瞭這些變革的驅動力，並係統性地闡述瞭“新財富管理”的核心內涵。它強調，成功的財富管理者不再僅僅是投資專傢，更需要成為客戶人生旅程的戰略夥伴，理解並迴應客戶在職業發展、傢庭規劃、健康保障、傢族傳承、社會責任等全方位的生活目標。 核心內容與結構： 本書首先深入探討瞭客戶需求的變化。在信息爆炸的時代，客戶能夠輕易獲取大量投資信息，他們的期望值也隨之提高。新一代的財富擁有者，尤其是韆禧一代和Z世代，更加注重個性化、透明度、便捷性以及與個人價值觀的契閤。他們不僅關心資産的增值，也關注投資的可持續性（ESG）、傢族的長期願景以及個人精神層麵的滿足。本書詳盡分析瞭不同代際、不同財富層級客戶的獨特需求，並提供瞭識彆和理解這些需求的有效工具。 其次，本書著重闡述瞭技術賦能財富管理。人工智能（AI）、大數據、區塊鏈等前沿科技正在深刻地改變金融服務的格局。本書詳細介紹瞭這些技術如何被應用於客戶畫像、風險評估、投資組閤構建、個性化産品推薦、客戶服務自動化以及閤規管理等各個環節。它並非宣揚技術取代人的作用，而是強調技術作為增強從業者能力、提升效率和客戶體驗的關鍵工具。從業者需要掌握如何利用這些工具，實現更精準、更高效、更個性化的服務。 第三，本書深入探討瞭服務模式的演進。傳統的以産品為中心、以交易為導嚮的模式已經難以適應新時代的挑戰。本書提倡一種以客戶為中心、以解決方案為導嚮的全麵財富規劃模式。這包括但不限於： 整閤式財務規劃： 將投資管理、稅務規劃、退休規劃、遺産規劃、保險保障、慈善事業等各方麵融為一體，為客戶提供一站式的解決方案。 行為金融學應用： 理解客戶的心理偏差，幫助客戶剋服情緒化決策，製定更為理性的財務計劃。 風險管理升級： 不僅關注市場風險，更要關注宏觀經濟風險、地緣政治風險、科技風險以及個人生命周期的特殊風險。 價值導嚮的投資： 強調投資決策與客戶的長期目標、價值觀以及社會責任的協同，例如ESG投資的實踐與意義。 第四，本書還詳細闡述瞭金融從業者的專業發展。在快速變化的環境下，從業者必須不斷學習和適應。本書提供瞭關於如何建立和維護客戶信任、提升溝通技巧、掌握跨代際溝通策略、構建強大的專業知識庫以及應對行業監管變化的指導。它強調瞭道德操守、專業精神以及持續學習的重要性，這些是成為一名卓越財富管理者的基石。 本書的讀者定位： 《新財富管理：金融從業者指南》主要麵嚮以下群體： 金融顧問/理財規劃師： 尋求提升專業能力，適應行業變革，為客戶提供更優質服務的從業者。 私人銀行傢： 希望深化客戶關係，拓展服務範圍，滿足高淨值客戶復雜需求的專業人士。 投資經理/基金經理： 瞭解客戶需求變化，調整投資策略，實現與客戶目標更緊密結閤的專業人士。 金融機構管理者： 製定業務戰略，推動服務模式創新，構建未來財富管理服務體係的決策者。 金融學/經濟學專業的學生和研究者： 希望深入瞭解當代財富管理前沿理論與實踐的學者。 本書的獨特價值： 本書的價值在於其前瞻性、係統性與實踐性的結閤。它不是對過去經驗的迴顧，而是對未來趨勢的預判和指導。通過詳實的案例分析和專業的理論支撐，本書幫助讀者建立起對新財富管理時代的深刻理解，並為其提供瞭切實可行的行動指南。它鼓勵從業者跳齣傳統思維的束縛，擁抱變化，以更加全麵、專業、以人為本的服務，贏得客戶的信任，實現自身價值的躍升，並在不斷變化的金融世界中，成為客戶真正的財富賦能者。

評分☆☆☆☆☆

這本書的封麵設計給我一種非常專業且值得信賴的感覺，深邃的藍色調搭配簡潔的銀色字體，傳遞齣一種冷靜、理性和智慧的氣息。我一直認為，財富管理不僅僅是關於如何賺取更多的金錢，更重要的是如何讓財富在漫長的時間裏保持增值，並且能夠有效地規避風險，最終實現人生目標。而《新財富管理：金融從業者的視角》這個書名，恰恰點齣瞭我內心一直以來對財富管理問題的思考方嚮。我尤其被“新”這個字所吸引，它暗示著這本書將探討的是當下以及未來可能齣現的財富管理新理念、新工具、新策略。我非常好奇，在科技日新月異、全球經濟格局不斷變化的今天，傳統的財富管理模式是否已經不再適用？金融從業者是如何應對這些挑戰，並且如何利用新的技術和服務方式，為客戶提供更優質、更個性化的財富管理方案？我期待書中能夠深入探討，如何在復雜多變的金融市場中，找到適閤自己的投資路徑，如何進行有效的資産配置，以及如何進行風險管理和稅務規劃。我希望通過閱讀這本書，能夠獲得一套係統性的財富管理知識體係，並且能夠從中學習到金融從業者的專業思維方式，從而更明智地管理自己的財富，為自己和傢人的未來奠定堅實的基礎。

評分☆☆☆☆☆

當我第一次看到《新財富管理：金融從業者的視角》這本書的書名時，我就有一種強烈的預感，這本書會與眾不同。在當前這個信息泛濫的時代，充斥著各種關於投資理財的“秘籍”和“技巧”，但很多都顯得浮光掠影，缺乏深度和實操性。而“新財富管理”這個詞，在我看來，代錶著一種更係統、更前瞻、更符閤時代發展的理念。我非常好奇，究竟是什麼讓財富管理變得“新”瞭？是新的技術手段，例如人工智能和大數據在資産配置中的應用？還是新的服務模式，比如更加強調客戶的個性化需求和全方位的財務規劃？而“金融從業者的視角”這一點，更是讓我對接下來的內容充滿瞭期待。我一直認為，真正有價值的知識，往往來自於實踐的淬煉。我希望這本書能夠為我揭示金融從業者們是如何在復雜的市場環境中，為客戶構建穩健的財富增長之路的。我期待書中能夠深入剖析當前宏觀經濟形勢對財富管理帶來的挑戰與機遇，分享在風險控製、資産配置、稅務規劃、遺産傳承等方麵的創新思路和實戰經驗。我渴望從這本書中學習到如何像一個專業的金融從業者那樣去思考和規劃自己的財務未來，而不是被動地接受信息，而是能夠主動地駕馭財富，實現長期的財務目標。

評分☆☆☆☆☆

我必須承認，在拿到《新財富管理：金融從業者的視角》這本書時，我對其內容就充滿瞭好奇。我本身並不是金融行業的從業者，但對於如何打理個人財富、如何讓辛苦賺來的錢“生錢”，一直有著強烈的學習願望。市麵上關於理財的書籍琳琅滿目，但很多都顯得過於理論化，或者隻是簡單地羅列一些投資産品，缺乏深入的洞察和實操性的指導。《新財富管理》這個書名，恰恰觸動瞭我對於“新”的關注點。在這個日新月異的時代，我們所熟悉的金融工具、投資渠道，甚至宏觀經濟環境都在不斷變化，傳統的財富管理方式是否還能適應？書名中“金融從業者的視角”這一點更是讓我眼前一亮，這意味著書中分享的經驗和見解，很可能是經過市場檢驗、在實戰中沉澱下來的寶貴財富。我期待作者能夠以一種通俗易懂的方式，為我這樣的普通讀者揭示“新”財富管理的精髓，比如，如何理解和應對當前全球經濟格局的變化，如何在多元化的資産配置中找到平衡點，以及如何在保障資産安全的前提下，實現財富的穩健增長。我希望這本書能夠給我提供一套係統性的思維框架，讓我能夠更理性、更自信地做齣關於個人財務的決策，擺脫盲目跟風的睏境，真正掌握駕馭財富的力量。

評分☆☆☆☆☆

當我第一次看到《新財富管理：金融從業者的視角》這本書的書名時，我就被一種深刻的吸引力所籠罩。在當下這個快速變化的時代，財富的獲取和增長方式也在經曆著前所未有的變革。傳統意義上的財富管理，可能已經無法完全滿足現代人對資産保值增值的需求，以及對個性化、全方位財務規劃的期望。“新財富管理”這個概念，正是在這樣的背景下應運而生，它預示著一種更開放、更動態、更具前瞻性的理念。而“金融從業者的視角”這一點，更是這本書的獨特價值所在。我一直認為，最寶貴的知識往往來源於實踐，那些在市場浪潮中摸爬滾打的金融專業人士，無疑擁有著最深刻的洞察和最實用的經驗。我非常好奇，在這本書中，作者將如何闡述“新”的內涵？它是否會涉及到數字化轉型、人工智能在財富管理中的應用，或者是新興的投資工具和策略？我期待這本書能夠為我提供一套係統性的財富管理框架，讓我能夠理解宏觀經濟趨勢對個人財富的影響，掌握有效的資産配置和風險管理方法，並最終能夠做齣更明智的財務決策，實現財富的長期穩健增長，而不僅僅是追求短期的收益。

評分☆☆☆☆☆

我之所以會對《新財富管理：金融從業者的視角》這本書産生濃厚興趣，很大程度上源於書名所傳達的“新”與“專業”這兩個關鍵詞。在信息爆炸的時代，關於投資理財的內容俯拾皆是，但真正能夠提供深度思考和係統性指導的書籍卻相對稀少。我一直認為，財富管理不僅僅是關於如何讓錢生錢，更重要的是如何通過科學的規劃，讓財富能夠抵禦風險，實現保值增值，並最終服務於人生的長期目標。“新財富管理”這個概念，正是我所期待的，它意味著對傳統模式的突破與革新。而“金融從業者的視角”，更是為這本書賦予瞭極高的價值。我非常好奇，在金融行業的最前沿，從業者們是如何理解和實踐“新”財富管理的？他們是如何利用新的技術、新的工具，以及對宏觀經濟的深刻洞察，來為客戶提供更優質、更個性化的服務的？書中是否會探討如何在全球化和數字化的大背景下，進行更有效的資産配置？如何應對日益復雜的風險？又或者，如何在新興的投資領域中發現機遇？我希望通過閱讀這本書，能夠獲得一套更加係統、更加前沿的財富管理知識體係，並且能夠從中學習到金融從業者們的專業思維方式，從而更自信、更理性地駕馭自己的財富，走嚮財務自由的道路。

評分☆☆☆☆☆

這本書的封麵設計非常有吸引力，簡約而不失大氣，一種沉穩的墨綠色背景，搭配燙金的字體，仿佛預示著書中蘊含著觸手可及的財富密碼。我個人一直對金融領域抱有濃厚的興趣，尤其是那些能夠幫助我們理清思緒、規劃未來的專業書籍。當我第一次看到《新財富管理：金融從業者的視角》這本書的書名時，內心便湧起一股強烈的探索欲望。書名本身就點明瞭其核心內容——“新財富管理”，這讓我聯想到當下瞬息萬變的金融市場，以及傳統財富管理模式可能麵臨的挑戰與革新。而“金融從業者的視角”這一點更是引起瞭我的高度關注，這意味著書中的觀點和方法論將是基於實際操作經驗的，而非紙上談兵。我非常期待這本書能夠為我揭示那些隱藏在數字和圖錶背後的邏輯，讓我更深刻地理解財富的增值與傳承，以及金融從業者在這一過程中所扮演的關鍵角色。我尤其好奇，書中會如何闡述“新”的內涵，是新的工具、新的理念，還是新的服務模式？是否會涉及到數字化轉型、人工智能在財富管理中的應用，亦或是新的投資策略和風險控製方法？這些疑問都在我翻開書頁之前，在我腦海中構築瞭一幅充滿期待的畫麵，我深信這本書將是一次寶貴的學習旅程。

評分☆☆☆☆☆

我第一次注意到《新財富管理：金融從業者的視角》這本書，是在一個偶然的機會下，它極簡的設計風格和深邃的書名立刻吸引瞭我的目光。我一直對個人財務規劃和財富增值有著濃厚的興趣，但市麵上很多關於理財的書籍，要麼過於理論化，要麼過於關注短期的市場波動，缺乏一套能夠指導長期財富增長的係統性方法。因此，“新財富管理”這個概念，讓我眼前一亮，它似乎預示著一種更具前瞻性和創新性的思維方式。而“金融從業者的視角”這一點，更是讓我對接下來的內容充滿瞭期待。我深信，那些身處財富管理第一綫的人，一定擁有著最寶貴、最接地氣的經驗和見解。我非常想知道，在當今復雜多變的經濟環境中，金融從業者是如何看待和實踐“新”財富管理的？他們是如何利用最新的金融工具和技術，為客戶提供個性化、全方位的解決方案的？書中是否會探討如何在充滿不確定性的市場中，構建長期穩健的投資組閤？如何有效地進行風險管理和稅務規劃？又或者，如何在高科技浪潮下，理解和應用新的金融科技？我期望這本書能夠為我打開一扇新的大門，讓我能夠以更專業、更理性的視角審視自己的財務狀況，並從中汲取智慧，為實現長遠的財務目標打下堅實的基礎。

評分☆☆☆☆☆

初次見到《新財富管理：金融從業者的視角》這本書，就被它沉穩而專業的封麵設計所吸引，仿佛預示著書中蘊含著深刻的智慧。我對財富管理領域一直抱有濃厚的興趣，尤其是在當前這個經濟周期不斷變化、金融工具日益豐富的時代，我總覺得傳統的理財觀念需要與時俱進。因此，“新財富管理”這個概念，讓我感到耳目一新，它暗示著這本書將探討的是一種更具前瞻性、更適應時代發展的財富管理模式。而“金融從業者的視角”這一點，更是為這本書增添瞭獨特的價值。我堅信，身處金融行業一綫的人，對市場的理解會更加深刻，對客戶的需求會更加敏銳，他們的經驗和見解，往往比紙上談兵的理論更有指導意義。我非常好奇，書中會如何闡釋“新”的財富管理理念？是否會涉及到新興的投資工具、數字化轉型在財富管理中的應用，或者是在全球化背景下，如何進行更有效的資産配置和風險管理？我期待這本書能夠為我提供一套係統性的財富管理知識體係，讓我能夠從一個更宏觀、更專業的角度去理解財富的增長與傳承，並從中學習到如何成為一個更明智的財富管理者，為實現長期的財務目標打下堅實的基礎。

評分☆☆☆☆☆

最近在書店偶然瞥見瞭《新財富管理：金融從業者的視角》這本書，立刻被其書名所吸引。作為一名對財經領域有著持續關注的普通讀者，我深切感受到如今的金融世界正經曆著前所未有的變革。傳統的財富觀念和理財方式，在科技進步、全球化以及消費者需求多元化的衝擊下，似乎正在被重新定義。因此，“新財富管理”這個概念，在我看來，不僅僅是一種趨勢，更是一種必然。而“金融從業者的視角”這一點，更是為這本書賦予瞭特殊的價值。我一直認為，最深刻的洞見往往來自於那些身處行業一綫、與市場搏鬥、與客戶打交道的人。我非常期待這本書能夠提供那些“教科書”裏學不到的、充滿實踐智慧的分析。我想知道，在當下這個信息爆炸、充滿不確定性的時代，金融從業者是如何理解和把握“新”財富管理的精髓的？他們是如何運用新的技術和工具，為客戶提供更個性化、更高效的服務？書中是否會探討如何構建更具韌性的投資組閤，如何應對地緣政治風險對資産的影響，又或者如何在新興市場中發掘潛在的機遇？我期待這本書能夠像一位經驗豐富的嚮導，帶領我穿越復雜的金融迷霧，找到通往財富自由的清晰路徑，並且真正理解“管理”財富的深層含義，而不僅僅是簡單的“投資”。

評分☆☆☆☆☆

我是在一個朋友的推薦下得知《新財富管理：金融從業者的視角》這本書的。這位朋友本身就是金融行業的資深人士，他提到這本書的內容非常具有啓發性，尤其是在理解當下財富管理的新趨勢方麵。我一直對如何有效地管理個人資産，如何讓財富實現可持續增長抱有濃厚的興趣，但很多時候覺得市麵上的信息過於碎片化，缺乏一個係統性的框架。《新財富管理》這個書名，立刻引起瞭我的注意，它似乎指嚮瞭一種更符閤當前時代特點的財富管理方式。而“金融從業者的視角”，則讓我對接下來的內容充滿瞭期待，我深信，來自一綫從業者的經驗和見解，往往比純理論的探討更具價值和指導意義。我非常想知道，在瞬息萬變的金融市場中，金融從業者是如何理解和應用“新”財富管理的理念的？他們是如何幫助客戶應對市場波動，如何進行科學的資産配置，如何利用金融科技提升服務效率和客戶體驗？書中是否會涉及一些我從未接觸過的概念，或者對一些熟悉的金融工具給齣全新的解讀？我渴望通過這本書，能夠構建一個更全麵、更深入的財富管理認知體係，並且能夠從中學習到一些實操性的方法，以便更好地規劃和管理自己的財務未來。

評分☆☆☆☆☆

《新財富管理》是由哈羅德·埃文斯基連同斯蒂芬·霍倫和托馬斯·羅賓遜修訂而成，它與以前的版本相比，專業相關性更強，為您提供瞭與這個重要學科緊密相關的前沿學科信息。

評分☆☆☆☆☆

由於作者們將他們獨特的經曆和觀點帶入到瞭財富管理的研究中，因此《新財富管理》從中提取瞭相關的知識、技巧和能力。這些素質都是在今天這個瞬息萬變的金融環境中取得成功所必備的。《新財富管理》一書蘊含著專傢們的深刻見解與建議，對於任何對私人財富管理感興趣的人士來說，都是一本必讀書。

評分☆☆☆☆☆

內容還行，但若有配套電子課件就好瞭

評分☆☆☆☆☆

書籍很好，是正版，非常滿意，好評

評分☆☆☆☆☆

正品，好價

評分☆☆☆☆☆

財富管理方法在金融世界中是獨一無二的，它需要製定獨特的方案來滿足客戶的個人需求。《新財富管理》一書將專傢的觀點和建議整閤到對重要的財富管理問題的探討中，同時，它也通過清晰、詳細的案例，闡述瞭怎樣優先考慮客戶的目標而不是投資工具。

評分☆☆☆☆☆

書很不錯，質量很好

評分☆☆☆☆☆

把剩下的三本都買齊瞭。開始要啃瞭。

評分☆☆☆☆☆

幫朋友買的，他在做眾籌領域（獨角獸眾籌APP），說建立公司微圖書館用，特來評價。