商业银行对公授信培训 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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陈立金 著

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• 金融培训
• 银行实务
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• 金融知识

店铺： 博学精华图书专营店

出版社： 中国金融出版社

ISBN：9787504946171

商品编码：29718374907

包装：平装

出版时间：2008-04-01

基本信息

书名:商业银行对公授信培训

：40.00元

售价：28.0元,便宜12.0元,折扣70

作者:陈立金

出版社：中国金融出版社

出版日期：2008-04-01

ISBN：9787504946171

字数：

页码：300

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.781kg

编辑推荐

不要在不可行的观念上徘徊，一旦发现某种方法行不通，就应随机应变，把时间浪费在那些不可行的客户、不可行的方法上是一种不可弥补的损失。
　　授信是营销客户主要、有效的手段，是银行的立行之本，是客户经理的立业之源。客户经理一定要牢牢把握授信产品这个主线去开拓客户，千万不要迷失在银行产品的“百花园”中。
　　银行喜欢有主业的客户是一个永恒的主题。要对借款人到底是做什么的非常清楚，他必须有强大的主业，哪怕这个主业暂时仅是产生现金流而并没有赚钱，也不要找一个没有任何主业而看似盈利很丰的客户。
　　错过此书，你不会失去什么，也不会得到什么；得到此书，你会进入的商业银行客户经理阵营。
　　前沿的对公授信产品，经典的实务案例、简明的解说分析，用短的时间你成为一句的商业银行客户经理。
　　商业银行对公授信产品培训讲师的新力作。

内容提要

如何灵活使用商业银行对公授信产品，如何根据客户的产业链设计综合金融服务方案，如何促进交叉销售，从而成为一名的商业银行客户经理。
　　本书力图用通俗易懂的语言透彻地讲述商业银行主流票据产品的基本要点、产品优势、定价策略、适用对象、营销技巧等，并将票据产品、贷款产品、保函产品等根据石油、化工、电力、交通等行业进行供应链融资服务方案设计，使商业银行客户经理透彻地理解商业银行对公授信产品，提高客户经理快速掌握商业银行对公授信产品，有效地分析、把握客户需求，针对重点行业提供综合授信解决方案的能力。
　　重要、精彩的部分：灵活使用商业银行票据产品、贷款产品和保函产品等。
　　吸收交易活动中的存款：通过协助客户做生意，在帮助客户做大钱包的过程中吸收交易活动中的存款。
　　主导销售合作的模式：银行与客户的合作模式由商业银行主导，银行希望销售的产品及获得的收益通过设计双方都认可的合作模式来实现。
　　实用的部分：超过50个经典的案例。
　　本书对所陈述的所有票据产品及供应链融资业务都配备案例，涉及石油、化工、电力、交通、、地产、航空、钢材、汽车等行业的对公授信产品，并针对这些行业如何设计金融服务方案、如何合理嵌入银行产品等问题进行了深入探讨。
　　动人的部分：作者总结出20条客户经理的做人、做事准则。
　　本书不但教会客户经理如何做好业务，而且还给客户经理提供积极的做人指南，如“做人先于做事”、“精耕细作远胜于一味的拓荒”、“善于平衡客户与银行之间的利益”等，给客户经理以真挚的忠告。

目录

作者介绍

陈立金先生为某全国性股份制商业银行总行首席对公授信产品经理、高级内训师，陈先生一直在从事商业银行公司授信产品的开发，具备丰富的客户营销及银行产品开发经验，长期给各家银行提供专业的实务培训，案例培训为陈先生培训的大特色。
　　陈先生为当前受欢迎的商业银行培训师之一，陈先生纂写的《重点授信产品培训教材》等系列对公授信产品培训教材一直是各大书店畅销书。

文摘

章　票据
　　票据是具有法律规定的格式，约定由债务人按期无条什支付一定金额，并可以流通的书面付款凭证，实际就如同一张借据。顾名思义，债权人凭票而索，债务人据票而付。票据是各种银行融资工具中具“攻击性”的产品，威力极大，无数银行客户经理凭借票据业务脱颖而出。如果想成为的客户经理，你必须透彻地掌握票据的使用技巧。
　　使用票据业务要点如下：
　　，发展祟据业务切忌“贪”，小要过多持有票据，要懂得吞吐之道。票据贴现业务经营大的要点在于快速吞吐，交易量极大，但是持有余额很小。银行经营票据就是赚取小利，贵在累积，切忌过贪。
　　对于大客户而言，票据贴现报价要显得实在，直接报出你的底牌——地板价格，与大客户合作更多的是看重客户经理的人品，大客户有时对于价格不会过于纠缠。
　　第二，营销票据业务一定要掌握好节奏。上半年多做票据，下半年多做贷款。上半年受到企业开工不足、信贷资金需求量不大的影响，银行贷款投放困难，而此时信贷资金充裕，这时期应当大力开拓票据业务；下半年，企业大量开工，信贷需求量不断上升，信贷投放较快，这时候应当择机减持票据，为贷款的增长腾出卒间。
　　第三，做票据业务一定要快。票据贴现的价格变化较快，同时受到银行信贷规模的影响较大。如果客户提出贴现需求，一定要尽快办理，能够当天办理的一定要当天办，马上办理贴现。很多客户经理有过惨痛的经历：本来已经与客户淡好贴现业务，但分行突然接到总行通知贴现利率上调或临时停办贴现，失去办理业务的机会。
　　第四，客户经理在拓展票据业务的时候，切忌不懂得创新、变通之术。票据业务有价值的地方就在于变化较多，要能够根据客户的经营管理特点、结算支付规律束量体裁衣式地设计所需提供的产品和服务，提供嵌入式的服务。
　　票据业务能体现客户经理的才华，根据客户的需要，设计个性化的产品服务模式，同时．票据可以实现有效开拓客户、制造衍生存款的效果．一个成熟的客户经理必须懂得如何使用票据。

序言

章　票据
节　票据基础知识
　 一、票据基本概念（票据是一种债务凭证，实际就如同一张借据）
二、票据的五大特点（票据五大基本特点“因、文、有、权、要”）
　三、票据的三大功能（结算功能、融资功能、投资功能）
　四、票据营销技巧（沉睡贷款客户的激活、寻找关联客户、建立自己的品牌、新服务模式创造客户）
　五、融资性票据认识（纯融资性票据、相对合理的融资性票据）
　六、票据营销要点（票据与贷款的逆向操作营销思路）
　七、办理票据的常规知识
第二节票据产品
一、银行承兑汇票（银行承兑汇票以真实的商品交易为基础，银行将信贷资金投放、收回与真实商品销售结算紧密、完美地结舍在一起．是银行支付工具、信用工具、结算工具、融资工具完美的结合体）
二、金额保证金银行承兑汇票（全额保证金银行承兑汇票适用于一些对资金价格不敏感行业客户之间的结算，需要银行有意识地去引导企业使用）
　 三、准金额保证金银行承兑汇票（准奎额保证金银行承兑汇票业务是一种非常受欢迎的金融新
四、银行承兑汇票质押开立银行承兑汇票业务（在实际交易结算中，需要银行协助客户进行票据“改装”，大票拆小票，长票拆短票，银行在“改装”票据中获取收益）
五、商业承兑汇票相对于已经竞争白热化的银行承兑汇票市场．商业承兑汇票市场属于远未深度挖掘的“荒地”，潜力巨大．如果银行能在这方面深度创新，取得先发优势的话，肯定会赚得盆满钵满）
六、卖方付息票据贴现（票据贴现业务与贷款逆向操作，中小银行操作票据贴现业务的正确思路是以大型银行为下家，买进票据后转卖给大型银行，快进快出，赚取息差，自己任保留很少的票据余额）
七、买方付息票据贴现（未来买方付息票据的发展潜力非常大．发展的相对速度肯定将超过传统的票据贴现业务。买方付息票据与代理贴现、无追索权票据贴现进行捆绑销售，将会受到大客户的追捧）
八、回购式票据贴现（对票据业务规模较太、资金经常出现阶段性盈缺的大型客户适用。利用回购式贴现可以为大型集团客户提供以票据为工具的理财产品，结合票据综合管理、现金管理等业务综合开 办）
九、协议付息票据贴现（买卖双方交易地位随着商品供求关系、双方实力变化而不断迁移，这也直接决定了票据贴现利息承担的讨价还价，银行夹在双方交易结算博弈中，作为执行者操作双方利益分割）
十、集团贴现（集团贴现保证整个集团的票据业务集中到集团本部，集中控制风险，保证集团利益大化）
十一、代理贴现（代理贴现业务保证客户既可以获得票据融资的低利率财务费用利益，同时又保证交易支付的效果同现金一样．获得可以 观的商业折扣）
十二、放弃部分追索权商业汇票贴现（放弃部分追索权票据贴现业务仅是放弃对票据贴现申请人兑人的追索权，放弃全部追索权的票据现现业务并不存在）
……
第二章　贷款
第三章　保函
第四章　信用证
第五章　金融新产品
第六章　供应链融资
第七章　客户经理营销技能培训
后记：我的银行客户经理生涯

《金融风控实战：不良资产处置与风险化解之道》 一、 内容概述 《金融风控实战：不良资产处置与风险化解之道》并非一本单纯的理论书籍，而是金融风险管理领域，特别是不良资产处置与风险化解的深度实操指南。本书旨在为金融机构从业人员，包括但不限于风险管理部门、信贷部门、法律合规部门、资产管理公司以及相关监管机构的工作人员，提供一套系统、全面且极具操作性的知识体系和方法论。通过深入剖析不良资产的形成原因、识别判定、分类管理，以及在各类风险事件发生时的应对策略，本书致力于帮助读者提升在复杂金融环境下的风险识别、预警、控制和化解能力，最终实现资产质量的稳定和金融机构稳健经营。 本书的独特之处在于其“实战”导向。我们摒弃了空泛的理论阐述，而是聚焦于金融业务中真实存在的风险场景，通过大量经典案例、数据分析、政策解读和操作流程，引领读者一步步走进不良资产处置和风险化解的真实世界。本书内容涵盖了不良资产的整个生命周期，从源头控制到清收处置，再到后续的法律程序和创新型化解手段，力求为读者提供一份全面、立体、可操作的“工具箱”。 二、 核心内容详解 第一篇：不良资产的成因与识别 1. 不良资产的内涵与外延 清晰界定不良资产的概念，包括贷款损失准备、拨备覆盖率、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款等关键指标的最新监管要求与行业实践。 分析不良资产的多种表现形式，如逾期贷款、展期贷款、重组贷款、债转股、抵债资产等，并探讨其各自的风险特征。 阐述不良资产对金融机构经营的潜在影响，包括财务报表恶化、资本充足率下降、盈利能力削弱、声誉风险增加等。 2. 不良资产形成的深层原因剖析 宏观经济环境因素： 行业周期性波动、经济下行压力、产业结构调整、地缘政治风险等对企业经营及偿债能力的影响。 微观经营与管理因素： 企业自身经营不善、管理能力缺失、财务造假、违规操作、过度扩张、现金流断裂等。 信贷业务流程与风险控制漏洞： 贷前调查不审慎、贷时审查不严格、贷后管理不到位、授信审批随意化、风险定价失准、违规授信等。 外部欺诈与道德风险： 借款人恶意逃废债、担保人恶意串通、内部人员勾结等。 法律法规与政策变动： 法律法规的滞后性、政策调整带来的不确定性等。 3. 不良资产的早期识别与预警机制 财务指标预警： 深入分析盈利能力、偿债能力、营运能力、现金流等关键财务比率的异常信号，以及趋势分析和比率分析的应用。 非财务指标预警： 关注企业行业地位变化、市场竞争力、管理团队稳定性、重大诉讼、负面新闻、关联交易异常等非财务信息。 贷后管理中的预警信号： 客户经营状况变化、担保物价值波动、合同履行情况、现金流状况、法人代表失联等。 构建与应用大数据驱动的风险预警模型： 介绍利用机器学习、人工智能等技术，构建多维度、动态化的风险预警模型，提高预警的准确性和及时性。 案例分析： 通过具体案例，演示如何通过多种信息来源，及时发现潜在的不良资产风险。 第二篇：不良资产的分类管理与处置策略 1. 不良资产的分类标准与判定实务 详细解读监管部门关于贷款分类的最新规定，以及不同类别（正常、关注、次级、可疑、损失）的判定依据和操作要点。 结合实际操作，讲解不良资产分类中的难点与热点问题，如担保物权如何影响分类、重组贷款的分类逻辑、展期贷款的分类判断等。 案例分析： 针对不同类型的企业客户，进行详细的不良资产分类判定演练。 2. 多元化不良资产处置策略 清收与追偿： 内部清收： 建立高效的内部清收团队，优化清收流程，掌握有效的沟通技巧、谈判策略和催收技巧。 外部委托： 了解委托专业催收机构的优势与风险，选择合适的合作伙伴，并进行有效的管理。 法律追索： 诉讼、仲裁、强制执行等法律手段的运用，以及相关的法律程序、证据收集、资产保全等。 债权转让与出售： 探讨不良债权的市场价值，如何进行有效的债权打包与出售，以及潜在的交易风险。 资产重组与盘活： 债务重组： 债转股、债权转股权、债务延期、减免利息、削减本金等多种债务重组模式的适用条件、操作流程及法律合规性。 资产重组： 引入战略投资者、资产剥离、合并收购、引入重组方等，盘活企业经营，实现价值回升。 债转股实践： 深入探讨债转股的政策背景、操作模式、风险控制、退出机制等。 资产证券化与创新型处置： 不良资产证券化： 了解不良资产证券化的基本原理、运作模式、监管要求以及市场发展前景。 特殊机会投资（Special Opportunities Investment）： 引入市场化的不良资产投资理念，利用专业机构的投资能力进行资产的购买、重组和价值提升。 抵债资产处置： 针对抵债资产的评估、变现、管理等环节，提供实操建议。 案例分析： 选取不同处置策略下的经典案例，分析其成功与失败的原因，提炼经验教训。 第三篇：风险化解与合规管理 1. 金融风险事件的应对与处置 流动性风险： 预警信号、应对措施、流动性管理工具与策略。 信用风险的爆发： 客户违约、担保链断裂、系统性风险等情况下的紧急响应与风险隔离。 操作风险与合规风险： 内部控制失效、舞弊行为、法律法规遵从性差等情况的应急处理与追责。 声誉风险管理： 媒体危机、公众舆论压力下的信息发布、危机公关等。 建立健全风险事件应急预案： 明确各类风险事件的响应流程、责任主体、沟通机制和决策授权。 2. 风险化解的法律与合规考量 法律风险的防范： 授信审批、合同签订、担保安排、抵债资产处置等环节的法律合规性审查。 合规经营： 严格遵守各项金融法律法规、监管政策，建立健全内控体系，防范违规操作。 刑事风险防范： 警惕贷款诈骗、骗取贷款、挪用资金等犯罪行为，并进行有效的防范与应对。 关联交易的合规管理： 规范关联交易，防范利益输送和风险传染。 3. 构建全方位的风险管理文化 提升全员风险意识： 强调风险管理是每个岗位的责任，而非仅仅是风险管理部门的任务。 建立有效的风险问责机制： 明确风险事件的责任主体，进行公平公正的问责。 持续的风险培训与知识更新： 鼓励从业人员不断学习新的风险管理知识和技能，适应不断变化的金融环境。 鼓励创新与审慎： 在风险可控的前提下，鼓励金融业务的创新，同时保持审慎的态度。 第四篇：前沿趋势与未来展望 1. 金融科技在不良资产管理中的应用 大数据、人工智能、区块链等技术在不良资产数据分析、风险识别、流程自动化、交易效率提升等方面的潜力。 智能催收、电子化处置平台、智能投研等应用场景的探讨。 2. 监管政策的演变与对不良资产管理的影响 对不良资产处置、风险资本要求、金融科技应用等方面的最新监管动向进行解读。 分析未来监管政策可能的变化趋势，以及对金融机构风险管理策略的指导意义。 3. 不良资产市场的发展趋势与机遇 我国不良资产市场的结构性变化，如AMC、地方AMC、银行系AMC、不良资产基金等多元化主体的竞争与合作。 不良资产处置的新模式、新业态，如不良资产批量转让、特殊机会投资、不良资产证券化等。 对未来不良资产管理行业发展的预测与判断。 三、 目标读者 商业银行、政策性银行、农村信用合作机构等各类银行业金融机构的风险管理、信贷、公司业务、授信审批、合规、法律、资产保全部门的相关从业人员。 金融资产管理公司、地方资产管理公司、信达、华融、长城、东方等四大AMC的核心业务部门人员。 信托公司、租赁公司、消费金融公司、汽车金融公司等非银金融机构的风险管理和业务拓展人员。 律师事务所、会计师事务所、律师事务所等中介服务机构中从事金融风险、不良资产业务的专业人士。 相关政府监管部门（如中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会等）的研究人员和政策制定者。 对金融风险管理、不良资产处置有浓厚兴趣的商学院学生和研究者。 四、 价值与意义 《金融风控实战：不良资产处置与风险化解之道》旨在为金融机构在复杂多变的经济金融环境下，提供一套切实可行的风险管理解决方案。通过学习本书，读者将能够： 提升风险识别能力： 能够更精准地识别潜在的不良资产风险，做到防患于未然。 优化处置策略： 掌握多元化的不良资产处置手段，选择最适合的策略，最大化资产价值，降低损失。 规避法律与合规风险： 确保在不良资产处置和风险化解过程中，符合法律法规的要求，避免不必要的法律纠纷。 增强危机应对能力： 在面临突发金融风险事件时，能够迅速、有效地采取应对措施，维护机构稳健运营。 构建健全的风险管理体系： 推动建立与现代金融业务相适应的、全方位的风险管理文化和体系。 本书力求成为金融从业人员案头必备的实操指南，为金融机构的稳健发展和风险抵御能力的提升贡献力量。

评分☆☆☆☆☆

我购买《商业银行对公授信培训》这本书，是出于我对商业银行如何支持实体经济发展的好奇。我以为这本书会像一部精心制作的纪录片，带领我走进银行的信贷决策过程，让我了解那些在幕后默默工作的金融专业人士是如何通过严谨的分析和判断，为企业提供资金支持的。我期待书中能够深入剖析企业信用风险的构成要素，例如财务风险、经营风险、市场风险等，并且讲解银行如何对这些风险进行量化和管理。我也希望能够从中学习到，在不同的经济周期和市场环境下，银行的授信策略会发生怎样的调整。我想知道，对于那些有潜力的中小微企业，银行是否有特殊的扶持政策，或者在风控模型上是否有所侧重。但这本书的内容，给我一种“犹抱琵琶半遮面”的感觉。它提到了“风险评估”、“授信额度”、“还款计划”等概念，但对于这些概念的具体操作和实际应用，则显得轻描淡写。我感觉自己像是一个站在岸边的人，看着河对岸的风景，却始终没有找到一艘能够载我渡河的小船。

评分☆☆☆☆☆

这本书的标题叫《商业银行对公授信培训》，但老实说，读完之后我脑子里关于“对公授信”到底是什么，或者银行是怎么操作的，依旧是一片迷茫。我原本期待着能深入了解银行在给企业贷款时，是如何评估风险、如何制定授信额度、以及背后的一系列流程和决策机制。我以为会看到案例分析，比如某个企业因为什么原因获得了巨额贷款，又或者某个企业因为什么原因被拒绝。我甚至设想过这本书会详细讲解各种信贷产品，以及它们是如何针对不同行业的企业需求量身定制的。我希望能够获得一些实操性的技巧，比如如何写一份有说服力的授信申请报告，或者在与银行客户沟通时，哪些信息是关键。然而，这本书的内容，更像是对银行内部运作的一些泛泛而谈的介绍，缺乏具体的操作细节和深入的理论支撑。很多时候，我读到的内容都停留在“是什么”的层面，而对于“怎么做”或者“为什么这么做”的解释却少得可怜。这本书更像是给银行内部人员的一些基础培训材料，而不是一本面向广大读者，尤其是希望了解对公授信运作的外部人士的书籍。我感觉自己像是在一片云里雾里，没有找到清晰的指引，更像是被带到了一扇门前，但门后面是什么，依旧是个谜。

评分☆☆☆☆☆

坦白说，拿到《商业银行对公授信培训》这本书时，我的期待是希望能够一窥商业银行在企业融资领域的神奇操作。我设想这本书会像一本详尽的“工具箱”，里面装满了各种信贷审批的“秘籍”和“宝典”。我期待着书中能详细阐述银行如何识别和规避潜在的信用风险，如何利用复杂的财务模型来评估企业的偿还能力，以及如何制定出既能保证银行利益又能支持企业发展的授信方案。我尤其希望能看到关于不同行业、不同规模企业在授信过程中所面临的独特挑战以及相应的应对策略。例如，对于科技型初创企业，银行是如何看待其高增长潜力和高不确定性的？对于传统制造业企业，银行又会关注其资产的稳定性还是市场份额？然而，这本书的内容，感觉更像是对银行业务流程的一种宏观概述，很多细节的处理，很多关键环节的解释，都显得有些模糊和抽象。我读完之后，脑海中关于“对公授信”的图景，并没有变得更加清晰和具体，反倒像是看了一场绚丽但稍纵即逝的烟花，留下的只有朦胧的回忆，而非扎实的认知。

评分☆☆☆☆☆

《商业银行对公授信培训》这个书名，让我对银行如何为企业提供资金支持充满了遐想。我原以为这本书会是一本“案例集”，里面充斥着各种真实或改编的授信案例，通过这些鲜活的例子，来展示银行在不同情况下的决策思路和风险控制技巧。我想知道，当一家企业提出一个看似“疯狂”但潜力巨大的项目时，银行会如何评估？当一家企业面临突如其来的危机时，银行的授信策略又会如何调整？我更希望能看到书中能提供一些关于“软信息”在授信决策中的作用，比如企业家的品格、公司的文化、行业内的口碑等等，这些非量化因素是如何影响银行最终的决策的。然而，读完这本书，我并没有找到太多关于具体案例的深入分析，更多的是一种概念的罗列和流程的描述。这让我感觉，虽然我看到了“授信”这个词，但它背后的具体运作逻辑和精妙之处，依然笼罩在一层薄雾之中。我像是参加了一场关于烹饪的讲座，听到了各种食材的名字，却迟迟没有看到一道色香味俱全的菜肴呈现在眼前。

评分☆☆☆☆☆

这本书的名字是《商业银行对公授信培训》，读完后，我最大的感受是，它成功地勾起了我对金融市场更深层次的好奇心，却并未能直接满足我关于“对公授信”本身的求知欲。我原本期待这本书能像一位经验丰富的金融导师，娓娓道来银行如何为企业“量身定制”金融解决方案，如何在高风险与高回报之间取得微妙的平衡，以及那些隐藏在冰冷数字背后的决策智慧。我想知道，当一家企业站在银行面前，寻求发展的资金时，银行究竟会从哪些维度进行考察？是企业的财务报表、市场前景、管理团队，还是行业的整体趋势？这本书似乎触及了这些话题，但又像蜻蜓点水，匆匆掠过。我渴望看到更具体的案例，比如一家初创企业如何通过巧妙的授信设计获得腾飞，或者一家成熟企业又为何会面临授信的挑战。这本书更像是一张导览地图，指出了金融世界的大致轮廓，但对于地图上的每一个具体景点，却没有提供详细的介绍和深入的解读。我感觉自己站在了知识的边缘，看见了远方的风景，却无法真正走进它，感受它的肌理。